金融机构个人信息采集监管

① 不小心提交了工行个人涉税信息采集会不会存入银行的钱被扣税

我行作为金融机构根据监管要求，仅负责对税收居民身份信息进行采集并按要求向监管机构报送，不联动提供代缴税款的服务。

（作答时间：2020年7月20日，如遇业务变化请以实际为准。）

② 工商银行的个人涉税信息采集不小心点击提交成功了会有什么影响吗以后会不会扣我钱

工行作为金融机构根据监管要求，仅负责对税收居民身份信息进行采集并按要求向监管机构报送，不联动提供代缴税款的服务。

（作答时间：2020年8月13日，如遇业务变化请以实际为准。）

③ 《征信业务管理办法》征求意见，这对个人信息采集有何安全保障

为了规范个人，企业，事业单位和其他组织的信用调查服务及相关活动的发展，并公开征求公众意见，目前市场实体受到信用概念争夺，信用报告业务边界模糊以及信息主体权益保护措施不足等问题的困扰，在这方面，征信业务管理办法给出了信用信息的定义，即信用信息是指用于确定个人和企业从事金融和经济活动的信用状况的各种信息，包括但不限于个人以及企业信息身份，地址，运输，通讯，债务，财产，付款，消费，生产和经营，法律义务的履行等信息，以及基于上述关于个人和个人信用状况的信息的分析和评估信息企业。

活动包括在监管范围内，对金融技术和大数据风险控制行业产生更大的影响。但是办法也为合作和信任开了两个开口，这种趋势与当前监管机构对银行，保险和证券金融技术公司的定位是一致的，即科学技术属于技术，金融属于金融，金融机构的独立信用审查和风险控制能力，具体的实施情况还是要看日后的发展而言。

④ 信息采集包括采集宗教信仰吗

摘要：纳入征信报告的个人信息越来越多了，难道我们所有的数据都要被采集吗？一份征信报告，是否会让我们的信息暴露无遗？

征信报告里面有什么？

如果没有了解，很多人都以为，征信报告是给金融机构看的，征信报告记载的只有个人的信贷信息，比如在哪个银行贷了款，贷款金额多少，有没有逾期，仅此而已。

如果你也这么认为，给你一个不太成熟的小建议，到人行征信中心的网页，去查询一下你的征信报告，你会惊讶的发现，征信报告里面的个人信息，超出你的想象。

央妈给的征信报告，里头不仅有你的个人基本信息、信贷信息，还有非金融负债信息和公共信息。像没有交电话费啊、惹上官司不还钱啊、偷税漏税啊，这类信息在征信报告里面都有。

建立信用社会真的不是开开玩笑的，征信确实已经将触角延伸到我们生活的许多方面了。部分城市推行的个人信用分，甚至包括职业信用、社会公益这些内容。

听起来似乎很可怕，一份小小的征信报告，可以让旁人透视我的全部吗？难道我的所有信息都会被采集？

不要慌，法律对征信数据的采集，设立了一套规则，这套规则里面讲明了，什么数据可以采集，什么数据禁止采集；同时也不是所有人都可以采集个人的信息，需要符合一定的资质才能揽这个活。

一、所有个人信息数据都能被采集吗？

要想了解征信数据采集规则，你得备一份《征信业管理条例》。根据《条例》，有几类信息是禁止被采集的。

1、宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息

征信报告的根本在于信用，而这些信息属于个人的隐私信息，跟信用无关，采集这些信息，有可能让信息提供者的利益受到损害，形成某种社会不公正。

比如基因信息，每个人的基因组中或多或少含有脆弱的或不正常的基因，这些有可能给人带来不良后果，被检测出存在基因缺陷的人，有可能受到来自各方面的歧视：保险公司不愿意为他们在医疗、意外伤害、人寿等方面作保，用人单位也不愿意接收他们，以避免因为基因缺陷而产生的成本和费用，这种基因歧视将会彻底打乱个人的生活，而这种后果原是不采集相关数据可以避免的。

所以让你提供这些信息的机构，要么不专业， 要么不合规，拒绝他！

2、收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息

这部分信息是个人的资产情况，跟信用没有直接的关系。但是这部分信息并不是绝对禁止提供的，征信机构如果明确告知信息提供者，不提供信息可能产生不利后果，且信息提供者书面同意提供的，那么这部分的信息还是可以采集的，毕竟个人的资产情况可以作为信用相关活动的参考数据，比如申请贷款，光看你有没有逾期，银行是不敢贷款给你的，还得看你有没有履约能力，而履约能力就得看你有多少资产，收入是多少。

二、谁都可以来采集你的数据吗？

征信数据采集是一件很严肃的事，因为这些数据都是关系到个人的切身利益和个人隐私，如果任由谁都可以来采集，那就乱套了！

要想开展征信业务，采集征信数据，得有通行证，也就是坊间说的牌照。牌照由国务院征信业监督管理部门（也就是央妈）颁发，没有得到牌照的单位和个人，都不能开展个人征信业务，违规开展的要接住来自央妈的惩罚三件套：取缔、没收、罚款，如果有涉及到犯罪的，还要承担刑事责任。

⑤ 如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资行为 能不能简化流程

金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引。

⑥ 农商银行有采取家庭个人信息的权力吗

农商银行办理信贷业务的话，是有权利采集家庭个人信息的，如果不需要办理相关业务，他们就没有权利

⑦ 查询使用个人征信信息有哪些规定

1. 查询和使用个人征信信息必须得到被征信本人的授权。

2. 可带上本人身份证到当地人民银行查询个人信用报告。

3. 如果持有某家银行的信用卡，该银行可以时时查询持卡人的征信报告。

   
   

个人信用报告

目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。 此外，个人信用报告也为查询者本人提供了审视和规范自己信用历史行为的途径，并形成了个人信用信息的校验机制。

个人信用信息包括

1.据以识别个人身份以及反映个人家庭、职业等情况的个人基本信息；

2.个人与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人信贷信息；

3.个人与商业机构、公用事业服务机构发生赊购关系而形成的个人赊购、缴费信息；

4.行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中形成的与个人信用相关的公共记录信息；

5.其他与个人信用有关的信息。

个人信用影响因素

可能影响个人信用风险评分的主要因素有：贷款中曾有逾期还款现象，或者信用卡透支后未按约定期限和应还款额度还款，或有太多的贷款账户和信用卡等等。

个人征信系统

个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。随客户要求提高，个人征信系统的数据已经不局限于信用记录等传统运营范畴，注意力逐渐转提供社会综合数据服务的业务领域中来。个人征信系统含有广泛而精确的消费者信息，可以解决顾客信息量不足对企业市场营销的约束，帮助企业以最有效的、最经济的方式接触到自己的目标客户，因而具有极高的市场价值，个人征信系统应用也扩展到直销和零售等领域。在美国个人征信机构的利润有三分之一是来自直销或数据库营销，个人征信系统已被广泛运用到企业的营销活动中。

⑧ 工商银行手机APP里面的个人涉税信息采集，点了一下，然后提交成功了，不知道是提交了什么，有什么影响

此功能中有国籍之分，您在此功能中按照要求正确填写即可。感谢您配合国家个人涉税信息采集工作。

（作答时间：2019年7月9日，如遇业务变化，请以实际为准。）

⑨ 银行的个人信用数据是如何收集的

个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系建设的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信中心承担。该数据库采集、保存、整理个人信用信息，为商业银行和本人提供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管提供统计信息服务。
友情提示：个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要您与银行发生过借贷关系，就能在国内任何地方的商业银行信贷网点查到您的个人信用报告。
个人信用信息基础数据库—常见问题及参考答案

一、什么是个人信用信息基础数据库？
个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务。

二、人民银行推动建立该数据库的目的是什么？
人民银行建立个人信用信息基础数据库的目的是帮助商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险，促进个人消费信贷健康发展，为金融监管和货币政策提供服务。同时，帮助个人积累信誉财富、方便个人借款。

三、什么是个人信用报告？
个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。

四、数据库收集哪些人的信息？个人如果没贷款但想被纳入该数据库中，该怎么办？
个人信用信息基础数据库收集所有在商业银行贷款及持有信用卡的自然人的信息。目前数据收集工作刚刚开始，今年12月中旬，已经完成了北京、重庆、西安、南宁、深圳、湖州、绵阳等七个城市国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行数据的收集，并开通了联网查询。明年将逐步扩大到全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社，并逐步开通全国所有商业银行和部分农村信用社的联网查询。
目前，如果没有银行借款也不持有信用卡的个人希望被纳入该数据库，比较方便的办法之一是到银行申请一张信用卡。

五、个人信用信息基础数据库收集了哪些信息？
目前，个人信用信息基础数据库收集的个人信息主要包括三类，一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。
随着数据库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

六、什么人在什么情况下可以查询个人在数据库中的信用信息？数据库中的信息是对外公开的吗？
为保护个人和商业银行的合法权益，商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。
所有查询活动的情况，包括查询人员、查询时间、查询原因等，该数据库都有记录。
个人对数据库中收集的关于其本人的信息具有知情权。在数据库试运行阶段，个人在申请新的借款或信用卡时，可以从商业银行获得本人的信用报告。
个人信用信息基础数据库中的信息是商业银行和个人之间的借贷信息，只向个人的借款银行提供，不对社会公开。

七、如果对数据库中关于本人的记录产生异议怎么办？
如果借款人对数据库中关于本人的记录产生异议，试运行期间，可以向中国人民银行银行信贷征信服务中心或当地人民银行分、支行反映，以便及时纠正错误。

八、建立个人信用信息基础数据库对个人有什么好处？
建立个人信用信息基础数据库对个人最大的好处是为个人积累信誉财富。目前，个人在申请银行贷款、信用卡等业务时，需要花费较长时间，同时还需要提供很多材料、办理很多证明，以证明自身的信用状况，费时费力，很多情况下，还可能因无法证明自己的信用状况而得不到贷款。个人信用信息基础数据库建成后，相当于为个人建立了一个信用档案，每一次按时支付水、电、燃气、和电话费，以及按时向银行还本付息，都会为个人积累成一笔信誉财富，可以用作银行借款的信誉抵押品，为以后获得银行贷款提供方便。

⑩ 大数据时代 如何保障征信信息合规使用

大数据时代 如何保障征信信息合规使用
在大数据时代，汇聚了个人当前信用价值的各项信息越来越受到各行业的重视，其背后的价值不可估量。目前商业银行及各类金融机构越来越多地将业务延伸至互联网，相比于传统的线下与客户面对面沟通的场景，商业银行及各类金融机构现在更多采用征信、大数据服务机构提供的数据产品来协助设计并开展互联网创新业务。例如通过个人的社交、消费、行为类数据对个人进行身份画像、信用评估等。但无论是个人信用信息还是报告类产品，由于涉及个人隐私，根据《征信业管理条例》要求：除依法公开的个人信息外，采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经同意不得采集；除法律另有规定外，他人向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，征信机构不得违反规定提供个人信息。因此，如金融、征信机构需要采集、查看个人信用数据，就必须得到由金融消费者本人签署的授权书。但在现实中，征信授权却存在不少问题，例如：一些金融机构设计的授权条款含糊不清，没有界定授权范围和时效，存在一次授权，多次使用、无限使用的情况；在线上签署授权书时，由于多数人对授权缺乏了解，所以经常在未详细查看授权内容的情况下就点击“同意协议”；发生纠纷时，监管机构、公安机关如要对授权书进行鉴别，缺乏有效的鉴别手段确认授权书是否由金融消费者本人在业务发生时间签署。目前，国家对个人信息的保护力度在不断加大，特别是随着《网络安全法》的实施，金融、征信、数据服务机构如果在个人数据采集、使用的过程中未能保障用户的知情权、同意权等权益，则很有可能担负法律责任。如何在享受大数据时代红利的前提下，有效保障个人信息安全，合法合规采集并使用相关信息，已成为从业机构急需解决的问题。针对目前个人数据授权、采集方式的粗放化弊端，引入金融科技助其走向合规化不失为一条良策。就在近期，一款由第三方电子认证机构中国金融认证中心（CFCA）研发的数据信息主体电子授权产品——“安心授权”即将上线，该产品可为相关机构在获取用户信用查询授权、合法合规使用用户信息时提供以下帮助：产品基于电子认证、FIDO生物识别等技术，实现对用户身份的认证和对授权书的电子签名，起到抗抵赖、防篡改、防伪造，保障授权书内容的真实性、完整性、机密性，并符合我国《合同法》、《电子签名法》、《网络安全法》和《征信业管理条例》等法律规范，所签署的电子授权书与传统的纸质授权书具有同等法律效力，为电子授权书的签署方和使用方提供完善司法保障。
“安心授权”电子授权书可对用户签名真实有效性进行验证
采取“一事一授权”原则，即针对特定用途，在特定时间获得专有授权，并通过签发场景证书或加盖电子时间戳确认授权时间，避免出现单次授权，却被反复、多次、无限使用的情况。对个人用户来说，如果相关机构使用“安心授权”平台让其签署电子授权书，用户在签署前会收到手机验证码的提示，保障了其知情权。而一旦在事后出现授权纠纷，“安心授权”还可出具《数字签名验证报告》等电子证据供当事方作为司法证据使用。“安心授权”采用的这种电子授权形式符合大数据时代的应用及监管需求，可广泛运用于大数据信息查询场景。长期来看，除金融、征信机构外，所有与数据服务使用相关的行业均可采取该方式确保个人信息的规范化查询、采集和使用。