保理杠杆倍数

⑴ 商业保理可不可以对散户融资

您好
一般融资融券有50万的门槛要求，散户如果资金量不大的话，建议还是不要进行融资融券业务。
原因有三点：
1,证券投资经验不足，证券公司一般要求在公司开立普通账户18个月以上且无不良记录才有资格申请；
2，融资融券的财务杠杆效应，放大了风险和收益，要有很大的风险承担能力；
3，要求在证券公司要做半年。

⑵ 保理公司是否属于金融机构

保理公司、融资担保、融资租赁等都是属于“类金融”机构。

中国保理市场分为银行保理、商业保理两个市场，此前分别由银监会、商务部监管。业内一般认为，从本质而言，银行保理并非是真正的保理，而相当于是应收账款质押贷款。商业保理公司反而与国际规则机制接轨，从事应收账款转让，属于信用融资。

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关于商业保理的监管：

商业保理未来划归银监会统一指导监管之后，首要难题是如何统一监管标准。

商业保理和银行保理本质不同，标准语言也不太一样，有待统一。此外，银监会对保理公司主体、资本约束、注册资本金、高管任职资格等会有单独要求。

被认为是供应链金融载体的保理，是一个逆经济周期行业。在供给侧结构性改革新常态下，保理对解决中小微企业融资难、融资贵、降低企业杠杆具有独特优势。

实际上，保理公司合规监管早已开始，此前一度流行“保理+P2P网贷”模式，华南地区的行业协会已经要求保理公司停止与P2P网贷机构合作。

监管看商业保理最核心的是要看基础资产的风险，保理是否基于真实贸易背景。现在的做法是用人工审查相关交易单据，通过交易背景的相关材料来确保底层应收帐款是真实有效的。

⑶ P2P在中国有哪些商业模式

线上线下模式：这类平台是目前类型最普遍的业务模式。平台的借款标，均由风控人员经过严格的线下审核，通过实地考察、资料审核、背景调查、还款能力评估并撰写调查报告和风控报告，确保每一个标真实、风险可控。投资用户则通过线上竞标投资。
纯线上模式：平台本身不参与直接交易，而是做好信息匹配、工具支持和贷后服务等工作。不同于国内平台普遍的保本保息的模式，部分平台不对投资风险进行兜底，只是通过大数据评估借款人的风险，根据不同风险等级对借款项目进行风险分区，需要投资人具有较高的风险判断力。随着平台竞争日愈激烈，也在逐步修改规则，当投资人满足一定条件时才能获得部分额度的逾期偿还。
P2E模式：在P2E模式下，借款人是来自于国家战略新兴产业和中央重点扶持产业领域内的上下游企业，包括现代农业、高端装备制造业、节能环保产业、生物医药产业、新能源汽车产业、新材料产业、移动互联网产业、海洋产业、体育产业、教育产业、文化创意产业、现代服务业等。由于该类项目有政府信用背书，资质优良，能教好地保证投资人资金安全。
P2N模式：P2N是指平台将寻找借款人、担保方工作交给专业小贷等合作公司来做。N指的是多家机构，如担保公司、融资租赁公司、小贷公司、保理公司等。在P2N模式下，投资者其实质上是与贷款的机构对接，将资金借给贷款机构的客户，当项目出现逾期时，由这些合作的机构先行垫付。
P2P+PPP模式：PPP指Public-Private-Partnership，即公众设施基础项目的中一个公私合伙或合营的融资方式，政府以特许经营权方式转移给社会主体（企业）。在P2P语境下，P2P平台为PPP项目提供资金入口，PPP项目以政府信用为背书，按既定协议给予投资人一定回报。虽然有政府部门作为债务人，信用背书良好，但是资金体量巨大、回报周期较长、收益较低（一般为预期年化8%-10%），所以目前仅有部分平台试水。作为P2E模式的升级版，该模式增长空间巨大。
P2F模式：F指Financial institution，即个人对银行、保险、证券等正规金融机构融资的一种模式。
P2P+保理合作模式：保理指的是市场交易中卖方把当前或以后的产品销售/订单合同所产生的应收账款转让给保理商，保理商则向其提供买方资信评估、风险担保、资金周转、催收管理等一系列服务。作为供应链金融中重要的一环，保理与P2P的结合能增强卖方资金流动性、标的还款方式多样性。P2P+保理有两种合作方式，第一种是保理公司直接参与，向平台投资人转让应收账款或应收账款收益权，第二种方式是保理公司向平台推荐优质借款人，借款人向平台投资理财用户借款或直接转让应收账款。
P2P+保险公司合作模式：该模式实际上是属于安全保障层面的模式，并不是业务方面的拓展模式。保险公司与P2P的合作目前主要包括交易资金损失险、借款人意外伤害险、账户安全险、抵押物灭失险等，因当前P2P产品仍属非标准产品，所以保险公司少有对项目做履约保证保险的情况，信用贷方面更少有合作。保费与借款项目资质相关，费率一般应与坏账率持平或稍高。
P2P+典当合作模式：随着平台业务不断发展，古董文玩、邮票钱币等典当抵押开始渗透到P2P网贷平台，该类模式实际上是普通房产、汽车抵押项目的升级版，大多以质押债权转让形式推荐给投资人。目前在国内P2P网贷行业下，以艺术品作为质押标的，借款金额一般不宜超过评估价的40%，通常在5万-80万之间，借款期限大多在15天-6个月。但该合作模式区别于普通抵质押项目的是，市场上的文玩古董等产品造假比较难鉴别，且价格浮动较大，需要专业的第三方机构出具权威证明。
P2P+票据合作模式：票据分为银行承兑汇票和商业汇票，银行承兑汇票是指银行开具的到期无条件兑付的汇票，商业汇票是指由应收账款企业出具的，付款方到期无条件付款给持票方或收款人的票据。P2P结合票据合作，分为四种模式。① 票据贴现模式，借款人将所持银行承兑汇票、商业汇票质押给平台对应的银行或第三方质押机构，从平台融资，到期后由平台或第三方机构到银行直接承兑现金，然后返还给投资人。② 票据质押模式，与上述流程类似，不同的人到期后借款人完成本息还款赎回票据。③ 委托贸易付款，平台通过收购高贴现率票据，到低贴现率的企业进行付款，获取利差及服务费。④ 第四种模式是利用国内外贴现利差及汇差，通过倒手流转获取中间差费用。
P2P+资产证券合作模式化：资产母公司把线下非标准的优质债权项目整合打包成线上标准产品，由P2P网贷平台将该产品推荐给投资人，小贷公司或担保公司提供承诺溢价回购。目前我国法律对该类业务持保守态度。
P2P+融资租赁（A2P）：在P2P网贷中，平台对接的融资租赁项目主要是所有者将设备器械按市场价格卖给出租人，然后又以租赁的方式回租原来设备器械的一种方式。
P2P+配资：通过P2P网贷平台融资获取高杠杆资金用于股票、期货、贵金属等交易，目前该业务已被叫停。

⑷ 商业保理的融资渠道有哪些

商业保理公司为企业融资途径具体有以下几种：
1、融资租赁：向供货商购买租赁物，提供给承租方使用，承租方在契约或者合同规定的期限内分期支付租金的融资方式。
2、银行承兑汇票：向银行申请签发银行承兑汇票，银行经审核同意后，正式受理银行承兑契约，承兑银行要在承兑汇票上签上表明承兑字样或签章。
3、不动产抵押：如抵押房产等不动产。
4、股权转让：进行股权出让引入新的合作者
5、提供担保：减少企业资金占压，改善现金流量。
6、国际市场开拓资金：国际市场宣传推介、开拓新兴市场。
7、互联网金融平台。

⑸ 商业保理是什么

1、商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。

2、商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业（即采购商）的信用转为自身信用，实现应收账款融资。

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保理业务主要涉及的法律包括《合同法》和《物权法》。《合同法》规定了上述所说的债权转让确权的问题、限制转让以及债务人抗辩权等。《物权法》则是对应收账款做了定义，保理业务在规定的应收账款范围内开展业务。

此外，需要关注的是《民法典合同编（草案）》加入了保理合同章，主要原因是保理商在发生保理业务纠纷时，向法院提起诉讼存在没有案由的问题，只能以民事纠纷或经济纠纷立案。此后，《民法典合同编》颁布后，就可以直接以保理合同纠纷进行立案。

并且要求债权债务人虚构的应收账款进行转让，保理商在不知情的情况下开展保理业务，到期债务人不能因为应收账款不存在对保理商进行抗辩，拒绝付款。加入此条款也是因为保理业务案件大部分都是因为伪造贸易背景造成的，通过立法减少保理商业务风险。

⑹ 设立商业保理公司应当符合哪些条件

一、商业保理公司注册要求：
（一）以公司形式设立，为实收货币资本，注册资本不低于人民币5000万；首期首次出资不低于20%，剩余部分两年内缴足；
（二）至少拥有一个投资者或其关联实体具有经营商业保理业务或者相关行业的经历；关联实体，是指该投资者控制的某一实体、或控制该投资者的某一实体、或与该投资者共同受控于某一实体的另一实体。控制是指控制方拥有被控制方超过50%的表决权。
（三）商业保理企业的投资者应具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力，有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度，近期没有违规处罚记录。
（四）商业保理企业在申请设立时，应当拥有两名以上具有三年以上金融领域管理经验且无不良信用记录的高级管理人员。高级管理人员，是指总经理（副总经理）、业务主管、财务主管、风险控制主管以及运营主管等。
（五）商业保理企业不得混业经营。
（六）有健全的内部控制制度，包括但不限于财务制度、风险评估、重大风险事件应急制度、业务流程操作要求、监控等制度及资产分类管理、风险处置措施。
（七）投资者设立存续满一年（符合条件的外国投资者境外母公司以其全资拥有的境外子公司（SPV）名义投资设立商业保理公司，可不要求存续满一年）。投资者具备开展商业保理业务相应的资产规模和资金实力，其资产总和不得低于人民币5000万元且两年内在税务、海关、工商等政府部门和金融机构没有违法违规和不良记录。
（八）商业保理企业境内投资者注册资本已缴足到位，境外投资者符合其他法律法规相关要求。外国投资者如实披露实际投资人的背景信息及资产情况。

二、申办条件
允许存续满一年的中国境内企业及外国公司、企业和其他经济组织（以下简称“外国投资者”）以独资、合资、合作的形式在自贸试验区投资设立外资商业保理企业（含融资租赁兼营商业保理），符合条件的外方投资者境外母公司以其全资拥有的境外子公司（SPV）名义投资设立的，可不要求存续满一年，中国境内企业在自贸试验区投资设立内资商业保理企业（含融资租赁兼营商业保理），具体申办条件如下：
（一）企业投资者应具有经营商业保理业务或相关行业的经历。
（二）企业的投资者应具备开展保理业务相应的资产规模和资金实力，有健全的公司治理结构和完善的风险内控制度，近期没有违规处罚记录。
（三）企业在申请设立时，应当拥有两名以上具有金融领域不少于三年管理经验且无不良信用记录的高级管理人员。
（四）企业应当以公司形式设立。注册资本不低于5000万元人民币，且全部以货币形式出资。
（五）有完善的内部控制制度，包括但不限于风险评估、业务流程操作、监控等制度。
（六）兼营商业保理业务的融资租赁公司除满足上述条件外，还需符合融资租赁公司设立的规定。

⑺ 在前海自贸区注册一家商业保理公司多少钱

提供以下资料即可

深圳公司需提供的资料：

1、客户需要提供深圳市地址（也可由我司提供）

2、确定法人代表及公司股东职务及占股比例

3、法人和股东（或者监事）需要办好网银U盾（中国工商银行（限深圳办的或者天地融型号）、农业银行、中国银行、平安银行、中信银行均可，无需提供给我司，只需要办好即可）

4、法人和股东（或者监事）身份证扫描件或者拍照图片

5、公司名字

6、经营范围