便民金融服務點風險

1. 金融行業的風險控制點都有哪些

1、控制信用風險，避免客戶違約。
2、控制市場風險，避免價格波動造成損失。
3、控制操作風險，避免案件發生，避免道德風險。
滿意請採納

2. 現在有做金融服務行業風險大嗎

樓主 你好 金融和金融服務是2個概念 前者是准金融機構 像銀行 信託 基金公司 擔保公司等等 這些機構受到銀監會 證監會的監管 一旦產生業務 自己也需要有一定的抗壓能力 也就是風險承受能力 這類機構有一定的風險 而金融服務 它只是被定義成服務類行業 只不過我服務的對象是金融 不會受到銀監會 證監會的監管 可以說 有效的規避了風險 然後去做金融類相關業務 目前金融服務類行業在國內做的如火如荼 甚至有的還是有加盟資質的（我家鄉就有一個叫金石股份的） 個人認為這是目前的朝陽行業 可以考慮

3. 各位大佬存在金融服務多賬戶風險什麼意思應該怎麼辦

規避鳳險呵。

4. 互聯網金融業務面臨四大風險有哪些

法律監管與保障的缺乏
目前，P2P平台的債權轉讓模式和優選理財計劃模式，就是亟須引起關注的互聯網金融涉嫌非法吸收公眾存款的行為。
模式創新契合難
近年來，國內外互聯網金融模式層出不窮，大部分因為與金融市場環境不相適應，與客戶具體需求不相契合而遭遇失敗。國內一些互聯網金融企業在模仿國外互聯網金融業務模式時，由於主觀或客觀原因，發生扭曲和異化，無法取得如國外同類企業一樣的商業成就。
安全風險涉及每個人。
另外，互聯網金融平台因技術缺陷在某些特殊時刻無法及時應對短時間內突發的大規模交易也會產生不良後果。
市場風險是傳統金融體系固有的風險。作為互聯網技術與金融領域結合的產物，互聯網金融的市場風險有其獨特的一面。藍皮書指出，由於便捷性和優惠性，互聯網金融可以吸收更多的存款，發放更多的貸款，與更多的客戶進行交易，面臨著更大的利率風險；互聯網金融機構往往發揮資金周轉的作用，沉澱資金可能在第三方中介處滯留兩天至數周不等，由於缺乏有效的擔保和監管，容易造成資金挪用，如果缺乏流動性管理，一旦資金鏈條斷裂，將引發支付危機；網路交易由於交易信息的傳遞、支付結算等業務活動在虛擬世界進行，交易雙方互不見面，只通過互聯網聯系，交易者之間在身份確認、信用評價方面就會存在嚴重的信息不對稱問題，信用風險極大。
我國的互聯網金融發展程度不高，大數據資源和大數據技術都沒有跟上模式創新與仿照，現有多種模式偏離「互聯網金融」核心。社會信用體系還處於完善階段，較難依靠外界第三方力量對交易雙方的信用狀況進行准確評價。

5. 如何防範金融服務外包所潛在的風險及相應措施

要防範金融服務外包過程中各種風險,我國須重視在岸服務外包市場開發,走有中國特色的「內外結合」發展道路。
要想更好地發展中國的金融服務外包需要做到以下幾個方面:1.建立並完善外包服務商的資格審查和信用評級制度,以及有效的外包監管制度。2.制定相關法律。完善的法律可以保證外包市場健康有序的發展。3.政府合理規劃和建設金融服務外包園區和城市。充分發揮政府前瞻性的長遠規劃,應將各大城市分開管理,給予差別的政策,以最大程度充分發揮各城市的優勢,避免各城市之間的盲目競爭。
我國金融服務外包風險防範      
(一)合理確定金融服務外包的業務范圍和服務商      (1)實行業務外包以前,金融機構應制定外包的具體政策和標准,主要包括對哪些業務適合外包做出評估。同時,應該全面考慮業務外包的程度問題、風險集中問題,以及將多項業務外包給同一個服務商時的風險問題。      (2)外包服務商的業務水平直接關繫到外包活動的成敗。在做出外包決策後,金融機構的管理層應聽取來自內部或外部的法律、財務專家、人力資源的意見,然後才可以按照自身的需求去尋找擅長該業務的所有高級公司,通過仔細的調查、分析和比較,選擇最合適的外包服務商。此外,也要考慮外包服務商的財務狀況。      (二)外包風險內部評估      在開始實施金融服務外包之後,為了確保及時將風險消滅在萌芽之中,或者在風險來臨之前獲得信號,把風險帶來的損失降低最小,必須在外包的過程中時刻對風險進行內部評估。      (1)派專人到外包服務商的公司任職,及時與外包服務商溝通在外包業務中存在的問題,特派員作為一個中間人協調和處理在業務中可能出現的矛盾。這種方法相對比較可靠,但容易受到地域等因素的影響。      (2)縮短金融機構和外包服務商溝通的周期。由於外包業務的關系,外包服務商肯定要定期向金融機構匯報業務報表或有關業務的進展情況。盡量控制一個合理而有效的溝通周期以便於及早發現問題。     (三)完善金融外包監管制度      (1)金融監管當局應採取不同的監管程序。金融監管當局針對不同的業務和不同的外包服務商應採取不同的監管程序。對於明確規定可以外包的業務,只需要經過備案程序即可,而對於規定之外的業務,則應經過監管機構的審查與批准程序。對於不同的外包服務商,也應採取有差別的監管程序。      (2)金融監管當局應進行外包業務的持續監管和系統性風險監管。為了實現持續監管,可借鑒國際監管組織制定的監管原則,要求金融機構在外包合同中制定相關條款,確保監管當局隨時可獲得監管所需的資料。      (3)金融機構及外包服務商均應制訂應急計劃。金融機構應該盡力要求外包服務商制訂應急計劃,保證信息技術的安全性,以及發生意外情況時災難恢 烏骨雞苗雞苗0.2元/只 送全程飼料 養殖死傷全賠 廣告 一年養4批利潤40萬 每戶10000元補貼 45天死傷全賠 培訓養雞技術 查看詳情 > 紹興 雞苗批發 0.2元/只 訂1000隻送800隻 包銷成品 廣告 大型禽苗孵化基地 常年出售雞苗 品種齊全 免費防疫 訂滿1000隻免費上門建溫棚 送飼料 查看詳情 > 復能力。對業務外包的各種意外情形,外包商應設計必要的應急計劃。

6. 互聯網金融業務面臨四大風險有哪些

我國互聯網金融的特殊風險

3.流動性風險。流動性是商業銀行正常存在的一種風險類型，銀行的流動性來自於銀行存款和貸款，一旦銀行的存款不足以支付貸款所需，就產生了流動性的不足，這種流動性不足根源於銀行償還能力的有限和取款數量的難以預期。銀行流動性直接關乎銀行的經營能力和信用，流動性不足將導致銀行貨幣流通的緩慢甚至停滯，嚴重時有可能導致銀行的倒閉。

4.法律風險。法律風險是指由於網路金融立法相對落後和模糊而導致的交易風險。互聯網是一個全球信息交互的平台，互聯網金融是一個跨國界的金融平台，然而由於各個國家、地區經濟制度和法律規定的差異，互聯網交易雙方對於互聯網金融的規則很難達到完全一致，這就加劇了一些互聯網金融的違規違法幾率，從而誘發法律風險。互聯網金融在很多發展中國家都剛剛起步，相關法律體系還不完善，如在網路金融市場准入、交易者的身份認證、電子合同的有效性確認等方面尚無明確而完備的法律規范。因此，在採用bis後，利用網路提供或接受金融服務，簽訂經濟合同就會面臨在有關權利與義務等方面的相當大的法律風險，容易陷入不應有的糾紛之中，使交易者面臨關於交易行為及其結果的更大的不確定性，增大了網路金融的交易費用，甚至影響網路金融的健康發展。互聯網金融存在的風險，嚴重威脅到了我國金融市場的穩定，阻礙我國互聯網金融的縱深發展。面對互聯網金融的諸多風險，我們要做好完全的風險防範措施。

7. 如何看待2016年10月13號下發的互聯網金融風險專項整治工作實施方案

1、指導意見總體與之前的流傳的草案沒有太大出入，核心是分清監管責任，同時又強調了創新監管、協同監管、適度監管的支持性監管思路。各現行主要的互聯網金融業務條線歸屬的監管部門也算明晰，股權眾籌歸證監會，P2P歸銀監會。至於第三方支付和基金銷售跟原先一致沒有變化，新增的內容是互聯網信託與互聯網消費金融業務，歸銀監會管理。

2、互聯網信託：此概念基本屬於首次提及，可以看到文中核心提到了信託的合格投資人問題，也就是強調信託可以互聯網銷售，但是不可以拆著賣給不合格投資人。通常來說合格投資人的界定標准為起購金額100w。針對目前市場上有部分通過信託收益權做成理財產品和P2P產品進行銷售的平台，可能存在一定的風險，核心還看銀監會相關方案的細則。

3、互聯網消費金融業務：此業務也屬於新興業務，各類分期網站眾多，以學生分期中的趣分期和分期樂為主要的例子。首次確認了分期類網站的監管歸屬，同時要求「制定完善產品文件簽署制度」，這個可能會對後續細則的發布形成指導性意見。目前的分期網站，一方面既具有分期的性質，一方面又因為分期資金來源而介入到了P2P業務中，所以屬於需要被雙重監管的。

4、針對網路借貸即P2P，好處在於，終於名正言順了。可能所有在P2P從業的人員都知道，與相關政府機構打交道的過程中，名不正言不順的痛苦所在。ICP證的辦理要求監管機構出具相關證明，但彼時連監管機構是誰都沒有確定啊。去到法院進行違約追償時候也具有類似的問題。
但同時，兩點明確的要求也提給了P2P機構，後面分兩點再展開進行評論。
1）銀行業金融機構作為資金存管機構
2）信用中介，不得提供增信服務

5、銀行業金融機構作為資金存管機構對P2P的影響：

銀行託管P2P雖然可以增加自己的資金量，但是確實需要承擔風險的，以P2P投資者目前幾乎認為P2P幾乎無風險的狀態下，由銀行託管，可能會變相演變為投資者以為銀行背書了資金安全，而實際上標的欺詐和跑路等還是難以從技術上避免的。所以進一步的演化就是中小P2P可能希望被託管，卻沒有銀行願意接納，而形成實質性的無法託管。而大型P2P在此指導意見一出後或爭相開始尋求託管。目前民生、平安、招商、農行、中信等都積極籌備相應的賬戶子賬戶信息同步的託管方案。以民生和平安的進度為最快，或許能夠搶的一定的先機。而我個人作為堅持由銀行進行P2P託管，並積極設計託管方案以及推動相關銀行託管開發，從早期的毫無可能到看到現在這樣的情況，也屬無憾了。

6、說到託管，插播一條第三方支付的影響：一方面繼續明確」為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨」，意思是大額的業務你們還是少考慮，別妄圖成為銀行，畢竟民營銀行牌照也開放了；另一方面，「要向客戶充分披露服務信息，清晰地提示業務風險，不得誇大支付服務中介的性質和職能。」，此前第三方支付大肆宣揚託管，資金安全無憂的不知道是不是屬於此誇大之列呢？但值得說的是，第三方支付託管畢竟有其歷史意義，至少從產品形態和交易意義上對託管這件事情起到了明確的推動作用，是值得尊敬的。但第三方支付畢竟也是備付金機制存在在銀行賬戶基礎之上的，所以自己本身對於銀行體系而言就具有子賬戶信息不透明的問題，當然也存在可以跑路的風險和可能性，實際上也確實發生過。

7、信息中介，不得提供擔保：回到P2P影響較大的第二點，這一點影響的是全部的P2P公司。首先自行擔保的肯定是不行了，關聯的擔保機構可能也比較難通過。接下來一個問題就是類似於人人貸等P2P的本金保障計劃是否可行？這個需要看具體的細則認定，但是相信對於大一些的P2P來說，這個問題還是有機會解決的。抑或是尋求第三方獨立擔保公司進行相關擔保，部分讓利出去。抑或是構建理財人保險購買制度。
理財人的保險購買制度是我認為比較合理的，也是我在去擔保發生情況下一直設想中的方案之一。具體而言，就是投資必須承擔風險，想避免風險必須支付相應的費用，所以P2P企業可以讓投資者通過購買一定的保險來獲得違約後的保本，保險需要支付一定的費用；如果沒有或者不願意購買保險的理財人，則需要自行承擔違約風險，但是由於沒有花費保險購買的費用，所以可以獲得更高的收益。這樣理財人投資收益才能真正的與風險掛鉤，信用風險定價也才會顯得更有價值。大型的P2P公司由於已經積累了較多的數據，因此可能存在保險公司願意基於歷史數據計算一個風險定價給出相關的保險方案。但同樣的此類方案對於違約率和業務規模並不穩定的中小P2P公司來說可能並不適用。

8、股權眾籌：明確的提出股權眾籌，與其他商品眾籌區別開來。明確了股權眾籌融資中介機構可以在符合法律法規規定前提下，對業務模式進行創新探索。「通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。」 公開小額和合格投資人仍然是此業務的關鍵。配合新三板等國內各類融資形式的開拓，初期的創業融資或許還會持續火熱很長一段時間。

9、鼓勵符合資質的互聯網金融企業在主板、創業板等境內資本市場上市融資，這也符合資本市場對新興事物的預期。

10、一個留有夢想的概念：互聯網證券，或許互聯網證券的概念過於廣泛，所以本次僅僅提出了股權眾籌和互聯網基金銷售兩項與互聯網證券相關的概念。而對於互聯網券商或者互聯網證券卻沒有過多的提及，一方面互聯網證券還沒有成為主要的方向，另一方面主要的業態形式也還沒有清晰。沒有清晰的引導既是遺憾，也是機會所在。類似本次對於互聯網保險的提法，僅僅提及名稱而已，並沒有過多的細節，相信這兩塊業務在未來會越來越清晰，越來越重要!

8. 金融服務平台容易出現的風險有哪些

外界不可控的因素，導致的平台不得不倒閉跑路，這個無法避免，只能把風險降到最低。
借款人不能按時還款也有可能導致我們的投資之路面臨困難，針對這一情況，我們需要選擇綜合實力較強、交易流程嚴格透明的金融服務平台。
總之，對於投資者來說，選擇可靠的平台是至關重要的，一定要慎重再慎重。