影響金融機構盈利能力的原因

❶ 銀行利潤是有哪些因素決定的拜託了各位 謝謝

一、宏觀環境因素

1、經濟環境：

經濟發展水平決定著其它經濟主體對金融服務的需求程度，也決定著可供銀行運用資金的數額，因而導致銀行業務范疇的大小和經營業務種類的多少，進而影響銀行的創收能力。

2、政策環境：

宏觀的政策調控包括財政政策和貨幣政策。積極的財政政策可以增加貨幣的供給，緊縮的財政政策則減少資金的供應。任何政策的變動都將影響到商業銀行的盈利能力，貨幣供求不平衡會導致利率波動也就是資金價格的相對波動，進而影響到商業銀行的盈利能力。

二、銀行自身經營管理因素

1、商業銀行資本充足率：

銀行盈利能力下降可能是由於銀行過多的依賴股權資金而不是債務性資金，銀行稅後凈收益減少；但當銀行具有充足的資本能緩沖銀行外界負面沖擊，使銀行保有較低的破產成本。

2、商業銀行資產質量：

資產質量反映銀行的資產狀況。如果銀行的資產能獲取較高收益但面臨低風險，那麼，該銀行資產的質量較好。

3、商業銀行的資產規模：

規模效應是指每一個產業都有自己最優的規模,低於最優的規模時,採取繼續擴大規模增加利潤。當超過這個規模，繼續投資利潤就會減少，這時稱為規模無效應。因此，資產規模也影響著商業銀行的盈利。

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資本家投資經營銀行業，主要是從事貨幣資本的借貸，充當信用的中介人，並從事有關貨幣收付、結算、保管等業務。其目的是為了獲得利潤。

銀行資本家把貨幣資本貸放給職能資本家。職能資本家利用貸款經營生產或商業獲得平均利潤以後，按照一定的利息率把平均利潤分割成兩個部分：一部分作為企業主收入，一部分作為利息支付給銀行資本家。

由於銀行資本家貸出的貨幣資本中，有相當大的一部分是以存款形式吸收的職能資本中暫時閑置的貨幣資本，以及社會各階層的儲蓄，銀行資本家也須對這些存款支付一定的利息。

❷ 金融機構所面臨的宏觀環境是如何對金融活動產生影響的

眾機構所面臨的宏觀環境是如何對金融活動產生影響的？金融機構所面臨的宏觀環境對金融活動產生了巨大的影響

❸ 利率波動怎樣影響金融機構的盈利能力

這樣問題問得不太對吧。
因為有了利率波動，金融機構才有機會利用價差來盈利的呀。
是否能夠盈利，主要看操作者對於外匯市場是否熟悉，以及操作系統是否合理，資金管理也是非常重要的因素。
這些都能影響盈利，盈利能力：也就是對市場把握及隨機應變的程度和操作技巧吧。

❹ 影響金融機構凈利差的因素有哪些

市場存貸款利率水平。

❺ 金融機構存在和發展的原因

實體經濟需要有人推動，資本做為一種商品，需要從低價值的窪地尋找高價值的土堆。而金融機構就是搬運工，並從中獲取中間價值蓬勃發展。

❻ 金融機構混業經營的原因有哪些

所謂金融超市，是指將金融機構的各種產品和服務進行有機整合，並通過與保險、證券、評估、抵押登記、公證等多種社會機構和部門協作，向企業或者個人客戶提供的一種涵蓋眾多金融產品與增值服務的一體化經營方式。所謂混業經營是指商業銀行及其它金融企業以科學的組織方式在貨幣和資本市場進行多業務、多品種、多方式的交叉經營和服務的總稱。金融混業經營是世界金融發展的大趨勢，也是中國金融改革的最終目標之一。從國內外的情況看，混業經營有諸多公認的好處，比如：為資金更合理的使用、更快的流動創造了有利條件；有助於金融各個領域之間發揮協同作用，減少或避免拮抗作用；有助於對風險的系統監管等。只有混業經營才有助於對風險的系統監管。

❼ 請大家幫我找找文獻吧，我快崩潰了！ 關於商業銀行的現狀，商業銀行的發展，提高商業銀行的盈利能力對策

我國商業銀行體系的現狀

（一）產權性質趨同，國有化程度高
對於我國商業銀行市場來說，由於大型商業銀行（如四大國有商業銀行）規模龐大、市場份額穩定，占據市場競爭壟斷地位，客觀上決定了我國商業銀行的產權性質比較單一，國有化程度較高。而一個成熟的市場競爭必然是在不同產權主體之間展開，只有打破壟斷格局，才能籍以提高銀行業的效率效能。
（二）資源配置無序，決策效率低下
長期以來，我國商業銀行以層級授權的方式作為經營管理和信息傳遞的紐帶，以分支行作為資源配置中心來開展各項業務。由於層級設置復雜，使得管理成本大大增加，總行對可使用資源的掌握和調配能力嚴重不足，在市場競爭中決策滯後、反應遲鈍。即使總行能夠及時下達決策指令，往往也缺失權威性，有令不行或者執行而不到位比比皆是。
（三）核心業務單一，經營范圍較窄
與外國金融機構相比，我國商業銀行推出的業務品種單一、業務范圍較窄，無法滿足高端客戶快捷、多樣、高效的金融服務需求，在國際金融市場競爭中處於不利地位。20世紀90年代以來，我國商業銀行著重於大力拓展業務規模、擴充目標客戶，應該說在業務數量上有了呈幾何倍數的規模。近些年，雖然不少商業銀行引進國外先進經驗，進行業務創新，例如挖潛私人銀行業務市場、理財產品開發、建立金融信息技術平台發展電子銀行業務等，但是在深層次的衍生金融產品發掘方面受到人才和技術資源匱乏的限制，短期之內也很難獲取顯著成效。
（四）混業經營受限，市場資源割裂
我國金融業分業經營的規定使商業銀行面臨風險集中的境況，這與全球商業銀行混業和全能化發展的潮流是相悖的。對於我國商業銀行來說，分業經營使其業務被限制在很窄的范圍內，服務對象就難以跳出固定的框架范疇，而且分業經營直接導致金融市場資源的割裂，市場效率大大降低。

（五）不良資產巨大，金融安全堪憂
我國商業銀行，尤其是國有商業銀行，因歷史原因產生的不良資產包袱是沉重的。盡管國家在政策層面上給予扶持並成立資產管理公司專門對銀行的不良資產進行了兩次大規模的剝離，平時商業銀行也通過自身提取撥備准備對諸多不良資產進行了核銷處置等，但是舊的不良資產尚未完全剝離，新的不良資產已開始不斷生成。究其原因可以發現，雖然外部的一些體制性的因素，例如國有企業破產等，正在逐步減少對商業銀行不良資產形成的影響，但是宏觀經濟波動對商業銀行不良資產形成的影響卻在加劇，並且商業銀行自身的經營管理不善，包括經濟案件，也直接影響到不良資產的生成。正是出於銀行內部監督控制不力以及外部信用制度缺失、經濟體制轉軌等多方面因素影響，使得我國商業銀行既要承擔違規經營的成本，又要承擔經濟大幅度波動的成本，而且還要間接承擔宏觀調控的成本。
（六）管理控制失效，風險防範不足
我國的商業銀行因為缺乏一套行之有效的能夠及時對利率、匯率或其他宏觀政策變化引起的市場風險、操作風險、信用風險和流動性風險等進行主動預警、精確定價和內在自我調節的機制，所以防範風險的能力有限，銀行內部的管理體制和機制也無法達到與外部經濟環境有機融合的狀態。伴隨外部經濟周期的變化，商業銀行會因此積聚各種潛在的風險，甚而爆發不可逆轉的危機。從內部體制分析，不論是體制建設還是技術能力都反映了我國商業銀行對管理控制的不力，一方面風險管理體系以及定價管理體系的缺失，使得銀行管理控制能力以及定價能力嚴重不足；另一方面由於目前我國商業銀行所使用的管理會計系統與業務統計管理模塊數據是割裂運行的，無法與風險管理要求相匹配，很難對客戶、產品、部門、區域做到精準核算。事實上，我國對風險防範的金融制度研究和衍生金融工具研究都明顯滯後於經濟發展，例如對市場風險的管理才剛剛開始，以市場價格計量的交易類賬戶的風險作為計量、監控對象，相關的會計、稅收配套政策也未確立。而國際會計組織IASB和FASB已針對各種風險工具在全球金融機構中推廣應用「金融工具確認與計量、披露與列報」等約束條款，對我國已經上市和即將改制上市參與到國際競爭中的商業銀行的信息披露都是極大的挑戰。

❽ 外匯匯率變動如何影響金融機構盈利能力

對未來預判不足引起虧損或者盈利！

❾ 金融機構發展的重大影響因素有哪三個

第一，金融機構與各利益相關者的關系。金融機構存在於經濟社會中，在獲取利潤的同時，首先需要明確自己是個"社會人"，正確處理自身與社會環境及其利益相關者的關系，是取得可持續發展的前提與保障。杜曉榮和張玲（2007）在其研究中，指出金融機構是否積極適應包括經濟、產業和市場等宏觀、微觀環境，並協調好其與各利益相關者之間的關系，是影響金融機構實現穩定健康、可持續發展的重要因素。

第二，金融機構的內部運作能力與風險管理能力。在各類金融機構競爭的時代，特別是在互聯網金融發展勢頭迅猛的背景下，金融機構的運作能力（包含了服務能力、創新能力等）與風險管理能力是影響其可持續發展的重要因素，在 Ajai（2005）、Hudon （2007）、Adrian（2011）、衛嫻（2008）、蔡秀和肖詩順（2010）、葛永波等（2011）研究中都有體現。第三，制度因素、人才培養、金融生態環境等。除此之外，近年來的相關研究還有從制度因素、利率市場化水平、人才培養、金融生態環境、法制監管等綜合方面分析金融機構可持續發展的影響因素。如 P r a m o d（2012）在其研究中，強調了對金融機構人員的重視可實現其可持續發展。其研究明確指出了，是否對機構中的管理人員以及基層人員進行定期培訓，是金融機構能否可持續發展的重要影響因素，且這一影響因素的效果並不是短期便可實現的。

❿ 為什麼研究資本結構與盈利能力的

一定的債務資本可以提高企業價值，但過高的債務資本會給企業帶來過重負擔，承受較大的財務風險。企業舉債超過一定限度時，資本結構與盈利能力呈負相關。較顯著的原因可能是由於我國房地產行業的現狀引起的，即過高的貸款比率導致了資本均處於一種高負債的結構，在過高的負債率情況下，隨著負債的增加更會導致財務風險加大，企業不斷的以借款來維持生存發展，可見盈利能力較低。當企業經營不善企業的債務到期時，會給企業帶來巨大的財務壓力，甚至有破產風險。因此，企業在籌集資金之時應該明確自身的籌資動機，將自己的籌資做到有規劃。同時，在長期負債與短期負債之間，企業要做到盡量使兩者比例合理，長期負債成本會高於短期負債成本，然而短期負債過多會給企業帶來財務風險，因此，短期負債不能過多，但也不能缺少，因為短期負債的合理安排會降低負債的籌資成本。這就需要企業管理層有明確的計劃和目標，對企業的債務資本進行一個清晰的規劃，從而保障以一個最佳的資本結構來高速有效的運行整個企業。我國房地產行業的發展還處於一個不完善的環境中，這就需要政府、法律、金融機構以及各個監管部分建立健全的機制，促使上市公司債券市場大力發展，為提高上市公司債券融資比例做保障。在一定程度上提高債券融資比例可以提高企業的盈利能力，過高舉債會使財務風險增加。政府要減少對上市公司的干預，給予企業市場利率一定的靈活性，讓企業市場利率盡快市場化。市場化可以使企業各個方面都比較公平、公正的競爭。完善企業信用評級制度，根據企業的信用級別和市場導向讓銀行來確定是否給予貸款，從而使貸款更有效率。另外，可以引入機構投資者，使機構投資者代替個人或集體投資，從而使得投資項目更加具有可行性，會促進治理機制的完善。總之，加快我國房地產行業的大力發展，不僅要從其本身的資本結構出發，還要使我國的經濟環境更加健康，金融機構更加完善，法律、政策都起到積極的作用，同時政府機構方面也要做出一定的貢獻，各個方面共同進步才可以完善、健全我國房地產行業的發展環境，以至於促使我國房地產行業的飛速發展。