金融機構惡性競爭問題

1. 遇到惡性競爭了怎麼辦

先想辦法消除負面內容，但要先保留證據，對負面信息進行存檔，特別包含發布者信息。提供簡單證據書面要求服務提供商/網站平台停止、消除該信息。
第二步聯系信息發布者，詢問問題和細節、如果是客戶則消除他的不滿，並要求停止發布負面信息，若為不正當競爭者或不予以回復，予以警告和法律聲明，如果有把握可以提起訴訟。
第三步通過調查，總結各類負面信息的解釋和引導信息，形成明文，公布在網站或用於疏導客戶。建議定期對客戶進行售後問卷調查，總結反饋的問題對工作進行改進。對於客戶反饋的問題，交與客服部對客戶問題進行跟進解決。
當然這只是消除和解決詆毀和負面信息的方法，另外還需要你們公司制定一套完善的減少和阻止負面評論的管理機制，塑造品牌形象來頂住這些有不良用心的惡性競爭者，到時候隨他注100個域名發也動搖不了你的品牌信譽。

2. 結合2016中國經濟的運行情況簡述金融機構面臨的風險與挑戰

一、解讀中央經濟工作會議所指出的五大挑戰去產能造成產能過剩的原因主要有三方面：第一個是30年形成的經濟增長方式：世界經濟的周期調整，讓中國一直處於外向型的經濟增長方式，突然之間失去了外部的需求以後，造成產能釋放的困難，不僅是鋼鐵產能，我們很多行業，隨著出口的迅速下滑，都處於一個產能過剩的狀態。第二個原因就是政府在金融危機爆發以後，採取的4萬億的財政政策來緩解今天外向型增長方式受到挑戰的問題，但是帶來的後遺症卻是造成了更嚴重的產能過剩。因為那時全國各地不管能力有沒有，比較優勢在何處，都跟隨政府做了十大產業振興計劃方向的投資，而且項目規模非常大，耗用資源非常多，投資方向非常集中，最後造成重復建設，過度投資，惡性競爭，價格破壞，引起了現在銀行回款能力弱的嚴峻問題。第三個是我們成長的煩惱，中國這樣一個發展中國家的地位，我們的消費能力還沒達到發達國家消費能力的這種硬傷，導致我們現在產能釋放要比發達國家產能釋放更加困難。我們有40%的人口還沒進入城鎮化，沒有完成農業現代化，國家也是希望在2020年讓大家人均收入倍增，可以實現小康社會的目標。在沒有到達小康社會目標之前，中國老百姓靠自己國內的市場消費能力化解我們嚴重的產能過剩問題，確實是非常有限的。去庫存去庫存的問題，如果不能有效解決，直接影響我們銀行回款能力低，造成錢荒的問題，進而不斷催生貨幣政策解決錢荒。但是投放的貨幣只是用於解決錢荒所造成的債務問題，也就說銀行有了錢即使借給企業，企業也直接用來還債(展期)，所以，這種投放的錢，根本沒有盤活存量，服務實體經濟，這種放錢雖然穩定了金融體系，但實際上是沒有效率的錢。因此，去庫存直接涉及到銀行是否能夠有效地將資產盤活來解決壞賬的問題。同時，房地產的屬性，需要從一個投資性的標的轉變為消費型的標的，需要真正解決住房的剛性需求問題。需要通過稅收機制、市場交易機制的改革，降低交易成本，盤活存量，讓投資客覺得房地產的投資未來已經不再是一種投資標的的市場，而是要回歸它的消費屬性的市場。否則，房子賣不動，開發商匯款能力低，銀行資金及時不能回款，銀行想再支持大眾創業，萬眾創新的能力就沒有了。所以現在去庫存的問題，就是要盤活存量的問題，是非常關鍵的。我想2016年都在供求兩個問題上，一個是怎麼把今天的健康消費需求能夠釋放出來，一個是怎麼把房子的供給能力通過稅收機制的改革等等，把它盤活出來。去杠桿降成本去杠桿的問題，包括幾個方面：一是去地方政府的杠桿，在賭注盲目向銀行融資的同時，加快地方債市場建設，這有利於調動社會閑置的資源，另一方面也有利於中國債券市場的發展，為提供利率市場化後監管部門所需要的合理的利率期限結構打下基礎。二是去僵屍企業的杠桿，通過重組、收購、退出和必要的破產程序，把浪費的資源盤活出來。三是去金融投機的杠桿。實際上就是要解決今天中國開始出現了場外配資，互聯網P2P過度加大金融的杠桿，甚至出現龐氏騙局的賺錢方式。現在的監管已經發現了很多這樣的靠錢養錢的模式，甚至我們中國有很多的企業家，也放棄了主營業務，開始拿產業的資本進入到金融投資的平台上，造成產業空心化的問題。在2016年一定要加強金融的監管，要在金融的市場去杠桿，真正地讓實體經濟的融資成本能夠降低下來。我們實體經濟的融資成本由於金融的杠桿加得過高，最後金融的投資收益被過度的資金釋放，帶來了追漲收益高的現象。而金融市場的收益恰恰是今天我們實體經濟的融資成本，因為金融市場的收益高了以後，銀行的存款就出現了流失，最後銀行就無法通過吸收存款提供貸款的模式。只能通過理財產品這樣一個服務，通過高成本的迴流資金的方式，再來對實體經濟服務，這時候他貸款的利息已經不是吸收以前資金的存款渠道，而是通過理財的高成本的渠道回籠資金，所以給實體經濟發展造成了巨大的壓力，也就是說借給真正需要錢的中小企業期限很短，利率很高，這樣降成本就降不下來。國家貨幣政策已經如此的寬松，已經讓銀行互相的借貸成本得非常的低，但是一旦銀行去跟客戶打交道，借給那些沒有抵押能力，但是未來賺錢能力又是不確定的中小企業，今天他借出去的條件就非常的苛刻，期限短、資本成本高。這樣的話企業拿到了錢，也不可能再為實體經濟服務，只能去沖到金融市場去博一把，最後投資失敗的話，就出現了跑路的企業家，這樣的一種現象不容忽視。一定要把金融的杠桿去掉，然後才能降低實體經濟的融資成本，我們才能夠做結構調整的補短板的問題。補短板中國的短板問題是非常嚴重的，最主要的就是我們的增長方式就是最大的短板。我們以前的增長方式是靠招商引資，搭著跨國企業的便車去做出口，民營企業的出口也是看跨國企業做什麼市場，他們也學做什麼市場，但是他們缺乏的是像跨國企業的核心競爭力，他們需要進口大量的海外技術部件或者是貼海外的品牌才能在海外市場贏得更大的份額，這個商業模式花去他們高昂的代價。但是在過去因為有勞動力便宜的成本，地方政府給他們土地資源的成本也非常的便宜，再加上稅收的監管又比較弱，偷稅漏稅這種現象非常嚴重。所以講白了，中國過去的企業最大的短板，就是靠成本的優勢去爭奪市場的份額，以此對沖技術高昂進口成本。再加上政府通過資源價格管制，給企業的便宜外匯和便宜的利率，便宜的油等。但如今都跟市場接軌了，這種成本優勢已經沒有了，這樣的商業模式也走不下去了。所以現在能夠讓中國的製造業生存的短板問題必須要解決，能不能有自己國產化的技術，去替代用高昂的成本進口海外的技術。能不能用國產的品牌，自己的民族品牌，去替代貼海外的品牌所付出的高昂代價。這部分的成本如果能夠降下來，我們自己的企業就可以有核心競爭力。中國企業的短板真正的能夠解決了，這個時候你就會發現中國的經濟盤活了。由於中國的企業賺得到錢了，中國銀行也敢給企業借錢，現在中國銀行業不想貸給中小企業，不是他們錢荒的問題，而是企業經營賺不到錢的風險太大，所以他們有錢也不敢貸。當中國企業把這個賺錢能力的短板補掉，中國銀行業對企業，金融服務實體經濟的能力就會大大提高。銀行不會再把對公業務的錢，拿到今天對家庭理財的業務，然後通過通道業務又把錢送到金融市場理財，這樣的模式就會改變，所以現在的短板就是實體經濟的賺錢能力，就是我們的核心競爭力。長期以來我們這個短板靠搭便車補掉了，這個短板就是我們靠跨國企業，他們做什麼，我們就做什麼。另一方面，由於我們過去採取了招商引資的發展模式，所以我們的短板金融服務實體經濟能力非常糟糕的制約被掩蓋了，因為我們是用海外招商引資的錢去服務實體經濟了，所以金融短板都沒問題。現在這個短板，由於招商引資的模式走不下去了，跨國企業的投資規模減少了，資本流入的結構也在在從長期變為短期，所以接下來的短板就是中國的金融服務實體經濟能力，就是我們自己要有找到好項目的能力。以前我們的錢放在銀行沒關系，找不到好項目都沒關系，只要跨國企業的錢能夠找到好項目，我們搭他們的便車就行了。現在要我們自己金融服務實體經濟的能力，還有我們企業自身的核心競爭力和自己的品牌，這個短板一定要補上，不補上中國經濟就沒有希望，不補上就會出現金融體系大量的資金不得不空轉，從而滋生了股票市場場外高杠桿配資，P2P運營中採取旁氏騙局的「商業模式」。二、2016年中國經濟市場化改革的艱巨性我覺得這次中央經濟工作會議提出的「去產能、去庫存、去杠桿、降成本，補短板」這五個改革方向定得非常及時，中國應該盡早地開始去做這樣的努力。但是這個努力不是明年就立刻能見成效的，挑戰主要來自以下三大方面：第一，中國30年形成的這種出口帶動投資的外向型增長模式，立刻要轉變為中國自己國內的內需來帶動經濟增長，這個難度很大。或者哪怕我們還是堅持一部分靠出口，但是今天全球的經濟，包括美國經濟的復甦都非常的脆弱。2016年世界經濟是不是重新回到2008年之前的繁榮狀況，讓我們有非常良好的出口的市場，我不樂觀。所以這也是我講的，增長方式，明年能不能靠出口的提升，再給我們時間，現在看這個時間都沒有。明年要靠我們自己的能力，確實一年就要把增長方式轉變過來，不太可能。第二，我們2009年所做的4萬億的刺激經濟的做法所帶來的經濟發展過度依賴政策紅利的後遺症。到今天這種後遺症還沒有得到徹底的解決，要把這個包袱解掉不是一朝一夕的任務。因為它在以下五個方面造成了我們資源配置效率嚴重損失的存量問題：1、產能過剩。政府在2009年帶著我們圍繞整個大的產業振興計劃，後來是六大新興戰略產業，包括光伏產業，這樣投資引導，結果形成了全國各地，不管自己有沒有能力，是不是具有比較優勢，都做了同樣的投資，結果重復建設，投資過度，不得不惡性競爭，即使是光伏產業也因為價格惡性競爭，處在這個行業中的低端水平。現在這些行業都處在較為嚴重的產能過剩狀態中。2、全民理財。因為4萬億的做法是貨幣政策拿錢，財政政策投項目，銀行的信貸跟上。這種投放資金過度，造成老百姓對今天票子發的過多以後，未來這個錢不值錢，放在銀行你的錢一定會形成負利率，也就是說銀行的利息趕不過未來自己購買商品的價格或者房地產價格的上漲。所以大家都不願意今天把錢放在銀行，都到銀行之外的金融市場，房地產市場去理財，最後全民理財的結果是造成銀行的資金流失，銀行為實體經濟的服務能力下降，銀行再把流失的資金拿回來，只能通過理財的通道，而理財的成本已經給實體經濟增加了嚴重的成本上升的壓力。這是第二個後遺症，4萬億的包袱到今天，你要想把今天老百姓理財的行為轉變為消費的行為，困難，短時間不可能。3、國進民退。很多民營企業家4萬億的過程當中，他們沒有機會拿到政府的采購行為，最後他們把30年，2008年之前30年所創造的產業資本拿過來炒房，炒股票，出現了國進民退，民營資本退步了，去玩金融資本，而玩過金融的企業家，再讓他做實業難度也很大。所以我們希望推動供給端的改革，用「大眾創業，萬眾創新」方式，將改革的重任交給沒有沉迷金融投資的企業家和富有理想的年輕人，但是年輕人的創業才剛剛開始起步，要獲得豐碩的成果，還起碼需要3年到5年的時間，所以短期就想看到我們市場活力的再現有相當的難度。4、貪污腐敗。今天我們看到在那個政府權力過度集中的時代，以權換錢、以權謀私的現象非常普遍，居然成為了一條商業運行的潛規則。最後使得一些黨性不強的地方政府官員，今天成為反腐倡廉的反面角色——為他們的貪婪付出沉重的代價！但是，我們不得不看到，今天又出現了另外一個相反的特徵，那就是一些地方政府不作為的現象。從昔日過度作為到現在的「不作為」，都是不利於中國經濟的發展。如果明年地方政府還是像現在這樣不作為的話，也就是政府職能的轉變無法產生經濟效益的話，那麼，要實現今天中央經濟工作會議的任務，還是非常艱巨的。5、環境的破壞。政府過去的治理模式，導致企業過度投資，重資產，高能耗的情況非常嚴重。再加上本來應該把財政的錢用在環境治理等民生問題上，但卻為了追求GDP增長給自己創下良好的政績，大興土木，這些都造成了現在的環境污染。這個問題就像人的身體一樣，是一種慢性病，立刻要解決環境的問題，明年就到不可能。所以環境的污染會造成我們有能力的消費群體移師海外，甚至未來生活都選擇在海外。他們認為在中國投資的標准低，賺錢在中國好賺，但是現在中國的賺錢機會沒有了，要生活的話，還是沒有環境污染的海外更好，買商品更有安全感，這樣的話，環境的污染造成了中國消費的流失，於是中國產能過剩的問題就會變得更加嚴重，產能釋放變得更加困難。第三，成長的煩惱。如果調結構的任務放在美國去到相對容易一些，原因是他們的發展階段已經到了成熟的發達國家，人均收入是在世界的前10位。今天中國的人均收入排在世界70位左右，這樣一種消費能力不足的市場，要解決今天的庫存，解決今天的產能釋放是困難的。一方面，中國40%的農村人口，今天還沒有進入到城鎮化，他們的消費水平跟發達國家比較相差甚遠，消費還處在一個是解決溫飽的水平，而達國家的追求幸福的消費范圍各種各樣，高質量的服務水平和高支出的消費能力，是我們目前達不到的。另一方面，有錢不敢消費的問題在我國也很突出，尤其是一二線城市居住的居民，中高收入的人群較多，購買力的相對旺盛和公共資源(養老、教育、醫療、就業、商圈等非常珍貴，所以，大家必須要有足夠的財富積淀才能確保未來安心的生活，如果我們的貨幣不能保證幣值的穩定，我們的社會保障問題政府不能及時加以解決，那麼消費能力的提高也是困難的。再者，國內消費者利益的保護，仇富心態的扭轉，環境的優化，都是解決有錢不在中國消費問題的努力方向。三、用好市場兩種資源是化解中國經濟各類矛盾的關鍵今天中國政府非常務實地認為中國未來的增長方式轉變，關鍵就是人均收入要倍增，要把我們的老百姓帶到小康社會。但是，現在就有一個悖論問題來了，收入沒有到小康社會，收入的倍增靠誰來買單，企業發力但是缺乏市場消化能力的問題，就是中國今天的發展階段給我們帶來的成長的煩惱。所以解決成長的煩惱，我們應該用好政府指出的兩種資源：在國內先解決以環境、消費者保護等等的問題和稅收問題，以及大力發展電子商務和實施「互聯網+」戰略，把製造業的高成本通過服務環節的創新將成本降下來，從而確保中國勞動大軍在碎片化的時間，在確保誠信的環境中，進行消費，積少成多，也能釋放出國內足夠多的產能；另外一點，中國政府推進的「一帶一路」，上海自貿區，天津、福建、廣東自貿區的方式，鼓勵中國資本走出去，到海外去獲得財富增長的機會，全靠中國這樣一個發展中國家的消費能量來解決中國今天要實現的五個方向的轉變，那是非常困難的。總之，成長的煩惱和過去積極的政府刺激政策所帶來的今天負資產，以及30年所打造的增長方式的轉變，這些東西都不是明年一年能夠解決的簡單問題。當然我最後要提醒大家的是：不要把五個方向的改革任務當作一項競標賽，最後為了達標，又是政府出來解決。而政府解決的方式往往會過度依賴貨幣政策加以支持，因為政府手裡面沒有錢，你叫它減稅，它減稅的錢從哪裡來，減稅等於政府財政收入沒有了。政府已經在經濟下行的時候財政收入已經很薄了，還要完成減稅的指標，只能通過貨幣的印發，來解決減稅的政府讓利所需要的資金。這樣的話就會帶來又是政府帶著我們解決遺留下來的問題，又把今天政府幹預市場的後遺症留在了未來！所以，現在完成中央經濟工作會議提出的五個方向的改革任務，一定要執行十八屆三中全會確立的思路：資源配置市場起決定性作用。絕對不能夠依靠政府去購買樓盤，政府拿錢去消化今天的產能，政府去通過印鈔票降低資金的成本，如果一切的問題又回到政府來解決的話，未來的後遺症是更加得嚴重，現在的關鍵是要政府職能轉變，真正落實上海自貿區的探索負面清單改革的方向，這才是重中之重。五項任務三大挑戰兩種資源

3. 為什麼固定資產投資比重較高的行業容易引發惡性競爭

詳見太原經濟信息網

2005年太原市國民經濟發展綜述

2005年，在市委、市政府的領導下，全市國民經濟各行業堅持以「三個代表」重要思想為指導，深入貫徹黨的十六大和十六屆三中、四中、五十全會精神，全面落實科學發展觀，緊緊圍繞全年奮斗目標，加快改革開放，推進結構調整，努力促進國民經濟健康發展。經濟總量進一步擴大，增長質量繼續提高，地方財力迅速增強，城鄉居民生活水平得到改善，率先發展取得新進展。

主要經濟指標完成情況

一、2005年主要經濟指標快速增長

地區生產總值895．49億元，增長14．7％；

規模以上工業增加值292．11億元，完成計劃103．6％：增長20．4％，增幅高於計劃0．4個百分點；

城鎮固定資產投資400．21億元，增長28．5％，增幅高於計劃8．5個百分點；

社會消費品零售總額384．03億元，增長15．1％，增幅高於計劃0．1個百分點；

地區外貿進出口總額33．72億美元，下降0．6％。其中：出口總額21．17億美元，下降19．5％：

財政總收入163．01億元，完成計劃114．8％；增長35．8％，增幅高於計劃17．8個百分點；

一般預算收入56．95億元，完成計劃116．2％增長33．6％，增幅高於計劃18．6個百分點；

城鎮居民人均可支配收入10476元，完成計劃100．0％，增長12．0％，增幅與計劃持平；

農民人均純收入4402元，完成計劃103．3％；增長13．7％增幅高於計劃3．7個百分點。

居民消費價格總指數101．1％，低於計劃1．9個百分點。

二、 「十五」時期主要經濟指標持續遞增

2005年，國民經濟健康發展，為順利完成「十五」奮斗目標劃上了圓滿句號。 「十五」時期的五年間，經濟實力迅速增強，生產力水平明顯提高：

地區生產總值由396．27億元提高到895．49億元，增加499．22億元，年均遞增14．0％；

財政總收入由56．36億元提高到163．01億元，增加106．65億元，年均遞增23．7％；

規模以上工業增加值由90．51億元提高到292．11億元，增加201．60億元，年均遞增19．6％；

規模以上工業經濟效益綜合指數山73．55提高到142．53，提高68．98點；

全社會固定資產投資累計完成1260．94億元，年度投資由104．77億元提高到438．51億元，年均遞增33．2％；

社會消費品零售總額由189．42億元提高到384．03億元，增加194．61億元，年均遞增15．2％；

地區外貿進出口總額由10．31億美元提高到33．72億美元，增加23．41億美元，年均遞增26．7％：

城鎮居民人均可支配收入由6019元提高到10476元，增加4457元，年均遞增11．7％；

農民人均純收入由2643元提高到4402元，增加1759元，年均遞增10．7％；

居民消費價格總指數五年上漲3．2％，年均上漲0．6％。

「十五」時期，成為我市改革開放以來發展速度最快、增長質量最好、人民群眾受益最多的時期之一。

2005年國民經濟運行狀況

一、經濟總量迅速擴大，宏觀經濟平穩運行

初步核算，2005年，全市實現地區生產總值895．49億元，比上年增長14．7％。國民經濟三次產業比重為：2．2：48．1：49．7，第二、第三產業構成全市經濟的主體。從發展趨勢看：

第一產業平穩發展。實現增加值19．99億元，增長1．3％，對經濟增長的貢獻為0．2％，拉動GDP增長0．1個百分點；

第二產業領先發展。實現增加值430．67億元，增長17．0％對經濟增長的貢獻率為51，1％，拉動GDP增長7．5個百分點；

第三產業較快發展。實現增加值444．83億元，增長13．4％對經濟增長的貢獻率為48．7％，拉動GDP增長7．1個百分點。

從2001年開始，我市經濟發展進入新一輪擴張周期，國民經濟呈現持續快速增長的基本態勢，經過幾年的加速增長，目前正在從加速增長階段向穩定增長階段過渡，經濟運行的穩定性明顯增強。

二、繼續優化農業結構，農村經濟健康發展，

預計2005年，全市實現農林牧漁業總產值34．62億元，比上年增長1．7％。其中，農業產值19．96億元，林業產值1．42億元，牧業產值11．44億元，漁業產值0．27億元。

在中央一號文件精神的鼓舞下，我市繼續實施「惠農」政策，農民種地熱情進一步提高，全年糧食播種面積達到83．48千公頃，比上年增加3．29千公頃，增長4．1％。糧食總產量為29．18萬噸，其中：夏糧產量3．09萬噸，秋糧產量26．09萬噸。

突出發展城市農業，蔬菜種植面積繼續擴人。蔬菜播種面積達到25．15千公頃，比上年增長2．1％：蔬菜產量為143．22萬噸，增長3．4％。

畜牧業發展保持良好勢頭。肉類總產量6．51萬噸，比上年增長9．1％；禽蛋產量4．32萬噸，增長2．3％；牛奶產量9．44萬噸，增長11．4％。

鄉鎮企業繼續發展。全年完成總產值620．87億元、增加值148．14億元，分別增長30．0％和29．9％；營業收入549．64億元、上交稅金29．96億元，分別增長30．6％和58．5％。鄉鎮企業的不斷發展，對於壯大農村經濟、改變農民的收入構成與生活方式發揮了積極的作用。

三、規模工業生產趨穩，經濟效益繼續提高

2005年，全市完成規模以上(下同)工業增加值292．11億元，比上年增長20．4％，增幅比上年減緩3．6個百分點。其中：中央企業完成增加值54．22億元，增長40．0％；省屬企業完成增加值138．73億元，增長9．7％；市屬企業完成增加值17．74億元，增長19．8％：縣屬及以下企業完成增加值81．42億元，增長28．2％。

輕工業加速增長，完成增加值38．41億元，增長40．0％，增幅快於上年14．9個百分點；重工業平穩發展，完成增加值253．70億元，增長17．7％，增幅比上年減緩6．1個百分點；輕重工業比重為13．1：86．9，輕工業比例上升1．1個百分點。

國有控股企業仍保持主體地位，完成工業增加值210．39億元，增長16．0％：佔全市規模以上工業增加值的比重達72．2％，比重與上年基本持平。

經濟效益繼續攀升。前11個月，工業經濟效益綜合指數達到142．53，比上年同期提高13．31點；實現利潤34．95億元，增長26．0％；實現利稅91．89億元，增長22．5％。

煤、焦、鋼生產平穩，初步統計，全年原煤產量4070萬噸，焦炭產量1196．8萬噸，成品鋼材產量434．6萬噸，分別比上年增長2．0％5．8％和8．4％。在重工業增速減緩的影響下，電力供應壓力有所緩解。全年發電量149．4億千瓦，比上年下降1．3％。

四、投資增幅趨於平穩，市屬投資比重較高

在國家一系列宏觀調控措施的作用—下，固定資產投資增長速度逐步從高位回落，2005年，全社會固定資產投資完成438．51億元，比上年增長26．1％，增速比上年回落37．8個百分點。其中：城鎮固定資產投資完成400．21億元，增長28．5％。增速回落22．9個百分點。

投資需求與消費需求增長差距縮小。全社會固定資產投資與社會消費品零售總額增速差由上年的41．8個百分點下降為11．0個百分點，有效需求回升的均衡性有所提高。全年城鎮固定資產投資特點如下：

工業投資主體地位突出。第一產業完成投資1．26億元，增長75．7％；第二產業完成投資259．55億元，增長49．4％，其中：工業投資258．80億元，佔到固定資產投資的64．7％，增長50．3％；第三產業完成投資139．40億元，增長1．8％，其中：房地產投資79．44億元，增長5．4％。

國有投資領先增長。國有投資完成232．39億元，增長48．5％，非國有投資完成167．82億元，增長8．4％。國有投資與非國有投資的比例為58．1：41．9，國有投資比例較上年上升7．8個百分點。

市屬項目投資仍佔有較高的份額。中央項目投資完成23．09億元，增長32．1％；省屬項目投資完成175．06億元，增長97．6％；市屬項日投資完成202．06億元，下降1．6％。三項投資主體在城鎮固定資產投資額中的份額分別為：5．8％、43．7％、50．5％。

五、財政收入再創新高，金融運行持續平穩

2005年，全市完成財政總收入163．01億元，比上年增長35．8％：其中：市級財政完成98．79億元，增長32．8％：縣區財政完成64．22億元，增長40．3％。完成一般預算收入56．95億元，增長33．6％。一般預算支出執行72．03億元，增長26．9％。

在地區經濟持續健康發展的帶動下，財政收入創下了歷史最好水平。第二產業較快增長，企業效益迅速攀升，使企業所得稅、增值稅分別比上年增長31，5％和87．1％；第三產業繁榮，消費需求明顯回升，使營業稅比上年增長18．4％。企業自主發展能力增強、骨幹財源的壯大，為財政增收提供了保障。

2005年，貨幣政策呈現「穩健」基調。截止12月末，全市金融機構人民幣各項存款余額2539．25億元，比年初增長15．3％：人民幣各項貸款余額2069．14億元，比年初增長9．6％，分別比上年回落8．2和5．3個百分點，存、貸款增長差由上年的8．6個百分點下降為5．7個百分點。全年金融機構現金收入4491．48億元，現金支出4361．41億元，凈回籠貨幣130．07億元。

六、消費需求繼續擴大，市場流通保持旺盛

2005年，全市實現社會消費品零售總額384．03億元，比上年增長15．1％。其中：城市消費品零售額368．04億元，增長13．0％；縣城消費品零售額6．00億元，增長108．7％；縣以下零售額9．99億元，增長95．8％。

從消費地域看，城市零售額佔到全市的95．8％，城市消費主體仍然突出。但是由於近年來農村居民收入的不斷增加，促進了農村消費品市場的活躍，出現了城鄉市場全面走旺的局面。縣以下消費品零售額增幅高於城市零售額，城鄉消費差距呈現逐步縮小的趨勢。

七、市屬外貿出口活躍，利用外資水平提高

受焦炭、金屬鎂出口量、平均出口價格下降，以及煤炭出口量減少的影響，地區出口出現下滑趨勢。2005年，地區外貿進出口總額33．72億美元，比上年下降0．6％。其中：出口21．17億美元，下降19．5％：進口12．55億美元，增長64．2％，實現貿易順差8．62億美元。

在面臨出口政策調整，資源性、高能耗產品出口減少的情況下，我市採取各種措施、積極應對，經過市政府與各出口企業的共同努力，市級外貿出口實現大幅增長，出口額在全地區的比重迅速上升。前11個月，市屬企業完成進出口總額5．87億美元，比上年同期增長79．2％。其中：出口3．36億美元，增長 31．9％；進口2．51億美元，增長2．4倍。市級出口額佔全地區出口的比重由上年同期的10．5％上升為17．4％。

2005年，全市新批准成立外商及港澳台商投資企業35戶，比上年增加8戶，實際利用外資16490萬美元，增長15．6％

八、城鄉居民收入增加，生活水平有所改善

2005年，城鎮居民人均可支配收入10476元，比上年增長12．0％：農民人均純收入4402元，增長13．7％，增幅高於城鎮居民收入1．7個百分點，與城鎮居民人均可支配收入的比值由上年的100：41上升為100：42，呈現差距縮小趨勢。

居民收入增加帶動了消費增長。城鎮居民人均消費支出7806元，比上年增長9．8％。消費多樣化趨勢明顯，恩格爾系數為30．9％，比上年下降1．2個百分點。在八大類消費支出中增長的有：食品支出增長5．5％，衣著支出增長24．1％，醫療保健支出增長35．7％，教育文化娛樂服務支出增長3．4％，居住支出增長14．5％，雜項商品與服務支出增長31．5％。下降的有：家庭設備用品及服務支出下降0．4％，交通及通信支出下降2．1％。

儲蓄仍然保持快速增長。截止2005年末，城鄉居民儲蓄存款余額1024．92億元，比年初增長25．7％。其中：城鎮居民儲蓄950．39億元，增長26．6％；農村居民儲蓄74．53億元，增長16．0％。

九、物價指數溫和上漲，消費價格總體平穩

2005年，居民消費價格總指數為101．1％，消費價格總水平比上年上漲1．1％，與上年同期3．9％的上漲幅度相比，漲幅減緩2．8個百分點。物價水平回歸平穩，經濟形勢朝著宏觀調控的預期方向發展，呈現了高增長低通漲的穩定運行格局。

從分類價格指數看，呈現「五漲、—平、兩降」的趨勢。上漲的五類是：食品類上漲3．8％，煙酒及用品類上漲0．4％，醫療保健和個人用品類上漲1．6％，娛樂教育文化用品及服務類上漲1．9%，居住類上漲2．4％。持平的是：家庭設備用品及維修服務類。下降的兩類是：衣著類下降3．8％，交通和通訊類下降3．7％。

物價運行的主要特點是：糧食需求增長逐步趨於平穩，供給能力不斷增強，食品價格上漲對價格總水平的拉動作用明顯減弱。居住類、娛樂教育用品及服務類、煙酒及用品類價格雖然有所上漲，但與上年相比有所同落。

十、空氣質量有所改善，二級以上天數增多

2005年，我市共出現二級以上天氣245天，比上年增加21天。市區大氣中可吸入顆粒物年日均值為0．139毫克／立方米，下降15．2％；二氧化硫濃度年日均值為0．077毫克／立方米，下降2．5％；二氧化氮濃度年口均值0．020毫克／立方米，下降9．1％。綜合污染指數由上年的3．23下降到2．92，空氣質量進一步提高，人居環境明顯改善。

2005年，國民經濟健康發展，為圓滿完成「十五」計劃寫下了最後的一筆，隨著「十—五」時期的來臨，我市經濟社會發展又迎來一個新的、更重要的戰略機遇期。經濟全球化和區域經濟一體化進程進一步加快，生產要素加速流動，有利於我市依託資源優勢，承接國外和沿海地區產業轉移，提升競爭力；國家實施中部崛起戰略，有利於我市獲得更多的政策支持：省委、省政府進一步加大對太原率先發展的支持力度，必將增強我市的發展動力、拓展發展空間：通過幾年的結構調整，我市經濟增長方式不斷轉變，自主發展能力進一步加強，為加快發展奠定了堅實的基礎。但同時也應看到，我市經濟發展中還面臨著一些制約因素，如：經濟運行中結構矛盾仍比較突出實現經濟增長方式根本性轉變的任務仍很艱巨。

2006年，我們將在市委、市政府的正確領導下，認真貫徹中央、省、市經濟工作會議精神，緊緊抓住當前經濟發展的有利機遇，堅持科學發展觀，突出創新意識，提升發展水平，進一步鞏固「十五」成果，努力推動經濟社會發展再上新台階，為進一步加快太原率先發展步伐而繼續努力。

4. 保險業金融機構存在什麼的違法行為

一、我國保險市場存在的問題。
盡管保險業保持較快的發展速度，但與國民經濟發展相比還存在很多不足之處。主要表現如下：
1、保險市場正確需求不足和錯誤需求泛濫同時並存。
目前，由於我國經濟社會發展水平的限制，許多人對保險的重要性認識不足，或者認為自己不會發生事故、或者認為保險公司是賺錢為目的，保險實際並沒有什麼好處，沒有充分認識到保險是轉移和分散風險的手段，對工作和生活中的人身與財產風險認識不足，缺乏風險防範意識，這導致對保險的正確需求不足。同時，很多人又錯誤地認為保險可以賺更多的錢，可以令人暴富，或者把保險單純地當作投資手段，忽視了保險產品的本質特徵。
2、保險市場有效供給不足。
有效供給不足主要表現在：供給主體少、壟斷程度高、保險商品少，且不對路。目前中國人壽保險公司與財產保險公司總共不足100家，而中國人民保險公司、中國人壽保險公司和中國平安保險公司佔中國保險市場份額的70%—80%，其餘保險公司所佔的市場份額僅為20%左右，這說明中國保險市場屬於寡頭壟斷型保險市場。由於壟斷程度高、有效競爭不足，導致險種少、保險產品同質化嚴重、服務質量低劣。一方面有些保險產品供不應求；另一方面，有些保險產品過剩。
3、保險市場的法律法規體系不完善。
我國保險祛律法規體系已經初具規模，基本涵蓋了保險合同行為、保險經營和監管的各個環節。保險經營和保險監管基本上做到了有法可依，一定程度上建立了適應我國保險實踐的法律法規體系。保險監管機構的嚴格執法對於規范保險經營行為、提高保險的經營管理水平、保護保險活動當事人的合法權益、加強和改善保險監管具有重要意義，有利地推動了保險事業的健康發展。但我國保險立法還存在一些不足之處。表現為：（l）法規體系的層次不高。我國目前僅有一部保險法律，大量指導保險經營和保險監管的規范屬於規章和一般規范性文件，低層級的法規影響了對保險市場進行規范的權威性。當與別的相關法律發生沖突時，就不能適用專為保險市場制定的法規，這將影響到保險市場的調整。（2）部分法規不能適應保險市場創新和發展變化的需要。目前，針對保險市場發展中出現的一些新情況和新問題，有的還缺少相應的法律法規加以調整。特別是對保險市場的日新月異的業務創新，缺乏預見性，有時存在一管就死、一放就亂的現象。隨著保險業內外情況的變化，一些規定已不能適應保險實際的需要，與保險市場發展相脫節，一些新的保險違法行為缺乏相應的法律予以規定，原有的相關規定需要加以修改。（3）部分法律法規與上位法相沖突，比如某些監管方面、市場准人方面的規定，實際上與保險法或其他法律相沖突。監管部門存在擴權沖動，導致保險市場的規范和發展存在障礙。同時，一些法律法規過於教條，缺少可操作性，需要制定相應的實施細節。
4、市場競爭不充分。
行業內的惡性競爭成為我國保險市場的普遍現象，為了達到快速增長的目標（有些保險公司制定發展計劃時沒有充分考慮到市場的實際情況），很多保險公司都或多或少地通過高返還、高手續費、提高保障范圍等手段在市場上爭攬客戶。這種不計後果的競爭行為不僅導致保險公司經營成本不斷上升、經營風險日益加大，而且破壞了市場秩序，影響了保險公司的信譽。
5、保險市場主體存在很多問題。
首先，很多保險公司雖然重視服務，但服務質量不高，企業與客戶之間沒有良好的溝通渠道，在服務內容、形式、方式上還存在很多問題。其次，公司違規現象嚴重，弄虛作假的現象屢禁不止，有些保險公司擅自提高或降低費率，擴大承保責任，增加無賠款返還，超規定增加保險代理手續費，未經監管部門批准擅自開設新的保險品種。再次，資金運用情況不理想。目前，我國保險公司投資渠道狹窄，資金運用機制簡單，以銀行渠道為主。19%以來，迫於通貨緊縮及其預期的壓力，中央銀行連續8次降息，銀行存款年收益率只能保證在2%—3%左右的水平，而許多壽險公司前些年推出的保單回報率卻高達9%左右，保險公司尤其是壽險公司形成明顯的利差損（保費收人與資金運用收益率）。資料顯示：2002年保險公司的資金運用收益率為3.14%，低於2000年的3.59%和2001年的4.3%，2003年保險公司總資產中銀行存款高達50%。
6、保險中介市場發育不足。
我國的保險中介機構的業務規模、市場地位等都處於起步階段；保險中介市場目前發展還很不規范；保險中介市場佔有率過低，在我國保險市場上應有的作用還沒得到充分的發揮等等。盡管近兩年我國保險中介隊伍迅速擴張，但市場現存的不和諧現象仍受到了各方面的重視，在發展中尋求突破也成為當前我國保險中介市場健康發展急需解決的問題。據統計，我國保險業務來源有74.5%是通過保險中介，但主要是通過保險營銷員和銀行等機構的兼業代理，保險專業代理機構佔有率較低。其中，我國保險經紀公司在財產險業務來源中佔有的比重還不足3%，壽險所佔比重則更低，而在西方一些保險業較為發達的國家，這一比例已接近80%。另外，保險中介自身發展的不規范和創新力度的不足，也是造成我國保險中介市場佔有率較低主要原因。一方面，我國有些保險中介機構還存在擅自擴大承保范圍等不規范的現象，理賠時公估機構很難站在中立的角度，保險中介機構和保險公司之間手續費結算不規范等。這些都不同程度地給保險市場造成不良影響；另一方面，我國保險中介機構涉足的業務大多與保險公司的業務重疊，中介機構對新領域開拓力度相對不足，市場定位不準確。
保險市場存在的問題解決方法：
1、加強對保險業的正確宣導。
保險在我國改革開放後真正走進人們生活的時間還很短，加之我國經濟社會發展水平還很不平衡，整體教育水平比較落後，人們風險意識不強，有的還沒有從過去計劃經濟時代對國家、組織的依賴意識中擺脫出來，沒有認識到保險的重要意義和風險防範的必要性。同時，由於部分保險機構和保險從業人員出於利益驅動，對保險業、保險產品做了一些虛假宣傳甚至有意誤導，很大一部分人又往往把保險產金融與投資就會產生許多糾紛，保險市場秩序因此被擾亂。要解決這個問題，在加強對保險業監管的前提下，治本性的措施在於提高全社會對保險的正確認識，保險監管部門、保險業、社會各界都要加強對保險相關知識的正確宣導，充分說明保險在市場經濟中的重要作用和意義、特徵，澄清對保險的錯誤認識。在加大對保險市場違法違規行為打擊力度的同時，提高人們對保險誤導和欺騙宣傳的辨別能力。
2、促使保險企業建立信息披露制度。
由於在信息缺乏披露的情況下，被保險人很難對保險公月的財務實力·資信等級、經營狀況、服務質量和發展前景做出正確的評價，這樣出現被保險人方面的信息不對稱。所以要求保險公司對保險需求者披露有關信息，包括企業的經營狀況、條款的詳盡信息（尤其是新型壽險產品）。同時保險監管部門也應加強對保險行業內部信息的公開，建立保險從業人員（包括代理人和保險機構高級管理人員）的信息庫，以利於社會查詢。在的資源集合體，這些資源是同某種持久性的麗佔有分不開的，而該種網路是大家都熟悉的，得到公披露的方式：（l）建立公開的信息載體，如報紙、網站等，由監管部門發布行業內部的一些信息；（2）建立規章制度，引導保險企業定期通過媒體披露企業的動態；（3）建立完善的評級制度，促進設立評級機構，對保險企業的資產規模、財務穩健性、經營管理和信用等方面進行評估，並對外公布。
3、完善相關的法律法規，為建設保險市場營造良好的法律環境。
完善的保險法規體系是一國保險市場健康發展的保證。通過立
法，使我國保險機制在建立的初始階段就納人法制化的軌道，以實現法律法規框架范圍內的規范操作和健康發展。目前，針對我國保險市場信息不對稱，違規操作嚴重，在一定程度上存在道德風險的情況，需要盡快出台《中國保險監管基本法》、《保險信用評估法》等保險監管法律體系，從而使我國的保險監管真正做到有法可依、有法必依、執法必嚴、違法必究，保障保險信譽機制發揮作用。
4、重建保險市場的社會誠信。
保險合同是涉信合同，對誠信要求很高。目前，國內整體社會信用文化制度的缺失已經成為市場經濟進一步發展的瓶頸之一，誠信問題引起了全社會的關注，從而在各個層面上掀起了重建社會誠信體系的浪潮。從市場經營的本質去理解，信用或誠信其實是一種「社會資本」，後者的含義是指實際或潛認的一種體制化的網路。顯然，按照這一定義，誠信所具有的特徵應該是一種得到社會化公認的、較長期的、但又需要不斷進行維護與投人的資源集合體。在以貫徹「最大誠信」為首要原則的保險業中，誠信的重要意義在於它提供了保險業經營的一種競爭力要素，即內嵌在產品服務之中、基於共同利害關系的取向而將給公司經營帶來持續利潤源的一種投人。我們以保單的交易事項為例進行分析，投保人購買的是一種承諾，用現在確定的支付（保費）來換取未來不確定事故發生時的給付（保險補償）。從投保人的角度來看，可以保障其交易合法性的依據在於保單這一契約，保單法律契約的背後，尤其是跨越相當長時間段的交易承諾賴以實現的基礎就是其中內嵌的社會誠信資本要素。顯然，在誠信這一社會資本要素的維持過程中，它所依附的一個體制化網路的有效運營包括了保險監管部門、保險經營機構與廣大保險利益相關人的不斷投人與精心維護。這種投人既包括法律與政策威懾下的影響，也融合了各種社會習俗的良好秩序與氛圍，甚至包括社會觀念與意識的普及。
5、規范保險中介市場。
提高保險市場集約化經營的程度。集約化經營的內涵主要體現在保險公司與保險中介公司之間的業務分工。首先要加大各保險公司的體制改革力度，借鑒國外同行的先進經驗，轉變業務經營觀念，逐步將那些應由保險中介公司承辦的業務剝離出來，交由保險經紀公司、保險公估公司和保險代理公司去做，如英國，獨立的保險經紀公司有3000多家，各種直接保險經紀人和再保險經紀人達7萬多人。在美國，保險經紀公司有170多家，獨立經紀人控制著保險市場份額的巧％左右。在美國和日本，保險公估人經營的理賠和承保公估業務占整個保險人理賠和風險評估業務的80％以上。在我國香港，其所佔比重更是高達90％以上。這樣何以加快保險公司集約化經營的步伐的經濟發展么勢，以適應專業化經營和社會化分工，為保險中介業的發展提供空間。其次要充分發揮保險中介公司的專業化優勢，設身處地地為保險公司著想，經常給被保險人進行風險管理的培訓，將風險發生的事故率控制在最低程度，只有這樣才能使保險公司歡迎和接受保險中介公司，攜手並進，共同發展我國的保險事業。做到這一點要加強中介機構人員的素質培養，經常地進行政治道德教育，同時做到切實為保險公司和投保人利益著想。
6、規范保險監管程序，制定科學的監管內容。
保險市場和其他金融市場一樣，監管的意義比其他行業和市場要顯得重要得多。在我國，保險業的正式監管部門—中國保險監督管理委員會（CIRC）直到1998年才正式成立，此前的監管職責一直由央行承擔。由於我國保險監管部門成立的時間短，監管經驗和對保險市場的認識並不充分，加上監管機構的行政化、官僚化意識還很濃，存在著監管程序不規范、監管內容不科學、不適應保險業這一新興市場快速發展的需求等問題。另外，某些監管機構和部門還存在權力泛化的傾向，對保險市場的一些沒有必要監管的問題抓住不放，給保險市場的進一步發展造成障礙。同時，某些監管內容陳舊過時，客觀上使保險市場不得不採用迂迴、甚至違規的辦法進行回應，影響了保險市場的正常運行。另外，對應當及時發現和監管的問題，目前的監管有時並不到位，也使得保險市場的一些問題沒有得到正確解決，留下風險和隱患。
因此，應當下大力氣研究制定規范的監管程序和科學的監管內容。比如，可以考慮根據目前的保險市場現狀，將償付能力監管和行為監管一起作為監管中心，並由此出發來設計監管程序、制定監管內容，使監管程序規范化，監管內容科學化，既可以約束監督者，又使得保險市場能夠對監管有明確的預期，從而調整市場運行行為、促進市場的健康發展；同時，加強對監管內容的研究，確保監管在保護投保人、被保險人利益的同時，能夠促進保險市場規范運行和快速健康發展。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

5. 金融機構競爭日趨激烈的含義

市場經濟，各行各業充滿競爭，金融領域當然也不例外。
比如銀行，現在遍地城商行，對傳統的大銀行沖擊肯定非常大。
比如券商，惡性競爭，打傭金戰，結果各家券商日子都不好過。
如果您的問題得到解決，請給予採納，謝謝！

6. 政府監管金融市場的理由是什麼我國的金融市場問題很多，試想一下政府放鬆管制是不是會更壞為什麼

政府監管金融市場的理由是：

1. 金融是經濟的晴雨表，監管金融市場是為了影響經濟；

2. 金融業出現問題往往影響面大，監管金融是為了控制風險

3. 金融機構客戶群體廣大，監管金融是為了保護投資人利益

政府放鬆管制金融業會出現更多問題，因為：

1. 我國目前金融市場不完善，放鬆過度市場會失控

2. 我們目前金融法規不完善，放鬆後金融違法現象會更嚴重

3. 我國目前投資人對風險的認識還不足，放鬆後不利於投資人保護

7. 為什麼公共網路可以解決惡性競爭問題

以跨邊界組織合作方式，通過節點間的互動整合社會資源，以實現資源的充分共享，由此構成的可動態重組、開放的多邊網路，及在此過程中形成的相互以來、相互作用關系並使公共組織涌現出一定特徵的網路組織系統。

使用公用網路可以減少成本，並減少為使用專用網所需的長途專用數字線路昂貴的租用費用。公用網路服務提供商負責處理交換服務和網路的任何問題，以較低的價格提供較好的數據傳輸服務。

(7)金融機構惡性競爭問題擴展閱讀

在公共組織網路中，政府部門處於網路的中心，它擁有法律賦予的公權力，通過差別化權利專業和下方，調整公共服務供給主題的數量、類別和組織間的關系；通過政策的動態傳導、信息的交流、知識的傳遞、人員、物資的流轉等，把分散的功能組織模塊以動態化模式聯系在一起，共同履行公共服務供。

非盈利組織，非政府組織為協調性角色，補充政府和商業組織的不足和缺陷；企業等私人組織則通過與公共組織建立契約關系，成為公共組織網路的重要節點。在公共產品供給中，三種不同類型的組織通過能源、物資、信息的動態傳導，實現公共組織系統目標的同時，也使得社會資源得到了最優化配置。

8. 進入金融行業已經一段時間了，感覺還是在原地踏步。難道我走錯了嗎！

傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式即被稱為互聯網金融，它包含P2P、第三方支付、互聯網保險等多種業態。與傳統金融機構相比，互聯網金融具有低成本、信息透明度高、便捷化操作與快速融資的優勢。因此，近年傳統金融機構不斷向其轉型，互聯網企業也不斷發力這一領域，互聯網金融得到快速發展。

前瞻產業研究院提供的《2015-2020年中國P2P行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》http://bg.qianzhan.com/report/detail/6758ff2d26c941e1.html 數據顯示，2014年互聯網金融市場規模突破了10萬億元。P2P行業更是在過去五年呈現爆發式增長，年均復合增速超過了250%。根據前文姚余棟所做的預測，未來互聯網金融發展前景依舊是風險與機遇並存。政策與市場不斷肯定，並給予條件供其發展是機遇，平台安全風險則是巨大挑戰。

以互聯網金融發展勢頭最為猛烈的P2P行業為例，截至今年10月，我國正常的P2P平台為2520家，而累積的問題P2P平台達1078家。其中，
資金鏈斷裂、故意欺詐、網路攻擊與惡性競爭是問題平台的主要亂象，亂象出現的原因與當前政策監管缺位、行業自律意識差與風控能力不強密切相關。

綜上可知，前瞻產業研究院認為，未來P2P以及互聯網金融行業的發展關鍵將政策與企業兩方面出發進行改善。目前，我國已經出台了互聯網金融指導意見，將行業各大業態納入了依法監管的行列，P2P行業監管細則也即將出台，屆時，平台不得提供擔保、不得歸集資金搞資金池、不得非法集資，更不能實施非法詐騙的政策將再次強調，監管與處罰措施也將趨嚴。

而對企業自身而言，未來企業健康持續發展，需要企業從以下三方面出發：首先，提高自律意識，可以加入行業協會，通過會員互相監督，達到自我約束的目
的;其次，提高風控能力。可以從建立個人與企業徵信制度、與互聯網保險公司合作等方面出發;最後，加大IT投入，提高網路平台安全系數。預計大數據技術分
析網路平台問題、並對平台數據信息進行備份與管理將成為發展趨勢。