金融控股公司行業分析

① 金融控股公司

金融控股公司是指以銀行、證券、保險等金融機構為子公司的一種純粹型控股內公司。金融控股容公司中以銀行作為子公司的稱作銀行控股公司：這其中僅有一個銀行子公司的稱作單銀行控股公司，有多個銀行子公司的稱作多銀行控股公司；以證券公司作為子公司的稱作證券控股公司；以保險公司作為子公司的稱作保險控股公司；而同時擁有銀行、證券、保險兩種以上子公司的稱作金融服務控股公司。例如美國的花旗銀行集團、日本的瑞穗金融集團等。巴塞爾委員會在其發布的《對金融集團的監管》文件中，將金融集團定義為：主要從事金融業務，並且至少明顯地從事銀行、證券、保險中的兩種或兩種以上的經營活動，受兩個或兩個以上行業監管當局監管的一類企業集團。

② 金融集團和金融控股公司是一個概念嗎、

上海財經大學金融學院 張志柏

金融控股公司的定義及分類
金融控股公司可以從一個更廣泛的現象——金融集團化中進行考察。隨著新經濟的興起、經濟和金融的日益全球化，特別是金融競爭的日趨激烈，金融機構間的跨行業、跨國界收購、合並，以及金融機構的多樣化經營，金融集團化已經成為一種國際性的潮流。
金融集團是一種以金融業為主的企業聯合體，它具有完整的內部組織和管理架構，一般表現為由一個公司擁有或控股若干個子公司，集團的業務在每個子公司之間分配。金融集團化則是指金融集團興起的現象。金融控股集團公司則是指：集團以金融業為主；一般以一個金融企業為控股母公司，全資擁有(或控股)專門從事某些具體業務(如商業銀行、投資銀行、保險等)的各個子公司；這些子公司都具有獨立法人資格，都有相關的營業執照，都可獨立對外開展相關的業務和承擔相應的民事責任；集團公司董事會有權決定或影響其子公司最高管理層的任免決定及重大決策。通過內部的資源配置，集團實際上可以從事多樣化經營(包括全能制經營)。很多金融控股集團在金融業之外，還兼營其他產業，如信用卡、網路通訊、房地產、貿易、建築、機械等其他實業和服務業。
附鏈接：http://www.stock1.com.cn/q/b12162681.htm

③ 金融集團和金融控股公司是一個概念嗎

上海財經大學金融學院
張志柏
金融控股公司的定義及分類
金融控股公司可以從一個更廣泛的現象——金融集團化中進行考察。隨著新經濟的興起、經濟和金融的日益全球化，特別是金融競爭的日趨激烈，金融機構間的跨行業、跨國界收購、合並，以及金融機構的多樣化經營，金融集團化已經成為一種國際性的潮流。
金融集團是一種以金融業為主的企業聯合體，它具有完整的內部組織和管理架構，一般表現為由一個公司擁有或控股若干個子公司，集團的業務在每個子公司之間分配。金融集團化則是指金融集團興起的現象。金融控股集團公司則是指：集團以金融業為主；一般以一個金融企業為控股母公司，全資擁有(或控股)專門從事某些具體業務(如商業銀行、投資銀行、保險等)的各個子公司；這些子公司都具有獨立法人資格，都有相關的營業執照，都可獨立對外開展相關的業務和承擔相應的民事責任；集團公司董事會有權決定或影響其子公司最高管理層的任免決定及重大決策。通過內部的資源配置，集團實際上可以從事多樣化經營(包括全能制經營)。很多金融控股集團在金融業之外，還兼營其他產業，如信用卡、網路通訊、房地產、貿易、建築、機械等其他實業和服務業。
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④ 金融投資行業主要是做什麼樣的工作

可以從事的崗位有很多，例如投資咨詢顧問、投資銀行家、證券交易員、執行總裁、主席、合夥人、主負責人、投資總監、財務總監、會計師、審計師、市場、投資公司經理、證券分析師和固定收益分析師、投資組合經理等

介於每個人的情況都有所不同，以拿CFA從業者的投資分析師為例，為大家普及了金融人的職業發展之路。

一、Analyst（分析員）

投行中的Analyst(分析員)一般都是為各大院校應屆生准備的一個2年的program，剛畢業的大學生一般都會從此做起。既然叫做分析師，工作內容不外乎是一些數據分析、行業研究之類的工作，有些需要建立一些初步的模型，包括mergermodel、DCF、LBO等等，然後交給associate進一步review和加工。

研究結束，要使用PPT將研究結果呈現出來，所以這個崗位也會經常用到PPT。當然，作為一個初級崗位，很多情況下還會涉及到很多雜七雜八的事情，總是就是投行工作的基礎，也是鍛煉人的崗位。

這個崗位一般堅持3年時間久可以得到升遷，大多數金融人也是在這個崗位上開始學習CFA的，有前瞻性的大學生在畢業前就把CFA一級考過了，可以極大的縮短在基層工作的時間，兩年甚至很短時間就可以成為Associate，也就是我們要談的下一個崗位。

二、Associate（副經理）

Associate是比Analyst高一級的職位，要麼是從Analyst晉升而來，要麼是各金融專業高材生或者CFA持證人之類。作為Analyst的小領導，Associate仍然要做一些分析類的工作，不過是有點技術含量的工作，負責更復雜的建模。Associate還要根據公司或者上級的安排，分配任務，承擔administrativework，並且主要負責與客戶的溝通。

雖是領導，Associate的工作並不輕松，每天需要加班加點，並對全組工作負責。這個崗位需要一定的金融知識背景，所以很喜歡的MBA或者CFA持證人，即便是只通過了CFA二級考試，也會受到歡迎。通常員工會在此崗位上工作3到4年的時間，然後才能學到足夠的本事升到更高的位置上。

三、VP（副總裁或經理）

如果你順利進入到VP階段，那麼恭喜你已經得到了升華。VP泛指所有高層的副級人物，工作要指導Associate和Analyst，同時也要有一些外部環境的接觸。很多CEO忙不過來的工作都會交給VP負責。

VP的工作主要由兩大塊組成，一是充當projectmanager的角色，當D或MD接到deal的時候，負責executingthedeal，二是計劃所有需要的過程和任務分配給associates，並且確保順利進行。VP同時也是和客戶接洽以及聯系各個support的人比如accountant、lawyer等等的核心人物。

做到VP不容易，要得到晉升更不容易，行業內VP普遍工作3到15年才有機會晉升，除了經驗、能力、運氣，各種自我提升也少不得。大部分金融人在這個崗位上努力通過CFA三級考試，提交證書申請，如果已經是CFA持證人，那真是極好的。

四、Director（總經理、董事）

根據投行的規模不同，Director或有或無。Director負責重要的交易比如費用談判，交易策略和客戶會議。還有就是做營銷吸引客戶。MD工作性質與其近似，不過焦點在重要的客戶上。

五、MD（董事總經理）

Director3年左右就會升任MD(董事總經理)。MD級別有很高的業務收益指標以及維護重要客戶的責任，參與公司的整體戰略及業務方向制定。

MD再往上發展就會去做各個分支的管理人，或者是做CEO。這個時候如果沒有一張CFA這樣的很囂張的證書傍身就不合適了。

以上是一個典型的投行職稱序列，有些金融機構會設置一些中間職稱，比如assistantVP(AVP)即助理VP、seniorVP(SVP)即VP等，唯一不變的是對人能力的要求和證書的要求。

當然，CFA的在職業發展上的幫助不止如此，從職業發展的角度，一張代表了你金融理論過硬、工作經驗豐富的CFA證書，能幫你優雅地、高效地達成目標。現在vc/pe是一個很時髦的詞，國內也出現了很多風投成功的案例，想進入風投圈或者私募圈的金融人不在少數，如果沒有一張高含金量的CFA證書，恐怕連門檻都進不去呢。