lpr對金融機構的影響

A. 什麼是LPRLPR定價基準轉換對貸款人是好還是壞

LPR的全稱是貸款市場利率報價，在計算房貸利率的時候，通常是以LPR來計算的，首先是央行給商業銀行規定了一個貸款的基準利率，商業銀行根據基準利率、銀行的額度、客戶的資信和風險情況在基準利率基礎上進行一定的浮動，然後這個數據就是具體的貸款利率。 對於貸款人來說，簽訂新的 LPR定價方法將利大於弊，因為利率幾乎肯定會在將來下降。

B. LPR調整對等額本金和等額本息有些什麼樣的影響

LPR是2019年10月8日之後我國最新實行的貸款基礎利率，這個貸款基礎利率跟等額本金、等額本息實際上是沒有什麼關系的，它只不過是作為各大銀行貸款定價的一個參考而已。

LPR每個月都會更新，全國銀行間同業拆借中心每個月會參考18家報價銀行的中期借貸便利利率進行加權平均，然後得出當月的利率，並於每個月的20號正式公布，各大銀行在實行貸款審批的時候，可以參考LPR進行定價，可以上浮也可以下浮。

至於大家所關心的實行LPR之後貸款利率會有什麼變化，實際上影響也不大。

實行LPR之後，大家可能都關心貸款利率的問題，畢竟按照目前LPR利率來看，它明顯要比央行基準利率低一些，目前央行五年期以上的貸款利率是4.9%，而2019年12月份LPR只有4.8%，因此很多人可能認為實行LPR之後，房貸利息應該要比以前低，但實際上這未必見得。

不管是參考央行的基準利率還是LPR，銀行在實際審批貸款的時候，都會在基礎利率的基礎上進行浮動，最終銀行給出多少利率要根據銀行自身的資金實際情況來看，如果銀行的資金比較寬松，那麼上浮的比例可能會比較低一些，但如果銀行資金比較緊張，那麼它上浮的利率也會比較高的。

比如參考央行基準利率4.9%，如果上浮20%，那麼實際利率是5.88%，但如果參考LPR，上浮20％之後實際的利率只有5.76%，表面看實行LPR之後利率降低了，但在實際操作當中未必見得，有可能在實際操作當中，銀行會在LPR的基礎上上浮25%，那麼實際的放款利率就有可能達到6%。

所以到底房貸利率是多少，不能簡單的參考LPR，而是要看銀行實際的放款利率，不同的銀行利率是不一樣的。

C. 央行LPR下調，而銀行卻提高貸款固定利率加點，後期LPR漲怎麼辦

國內自從2019年8月實行LPR代替了央行的基準貸款利率之後，很多人對於LPR是一知半解。

很多人擔憂銀行背後搞什麼貓膩，銀行提高固定貸款利率的加點，間接性的讓大家選擇浮動利率。從而讓大家產生一種困惑，假如貸款選擇了浮動利率，後期LPR漲了怎麼辦？

針對這個問題，我們應該從兩個方面來分析與解答，只要弄明白這兩個方面，答案迎刃而解。

但如果2020年12月份，國家又把LPR利率下調到了4.5%的話，2021年的房貸利率就調整為4.50%+50個基點，實際貸款利率就變為5.0%了，已經隨著LPR下調而降低了20個基點，為自己省了貸款利息。

總結分析

綜合以上兩個方案得知，盡管後期LPR出現上漲，我們作為貸款人也是有應對方案的，要麼選擇固定利率完全避開未來LPR漲跌影響。

如果選擇了浮動利率，隨著LPR上漲帶來壓力，我們可以申請提前還款，降低自己的還款壓力，這樣同樣可以避免後期LPR上漲帶來的沖擊。

總之要知道人是活的，遇到任何事都要想辦法解決，正所謂銀行有政策，我們的有對策。

D. 哪些因素會影響lpr改革效果

LPR」成了一個熱門詞。先是中國人民銀行發布公告，宣布改革完善LPR形成機制，然後全國銀行間同業拆借中心開始發布新的LPR，接著央行又發布公告，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。

什麼是LPR?即貸款市場報價利率。從國際經驗看，不少發達國家都曾建立起類似LPR的報價機制，作為金融機構貸款利率定價的參考，在推動貸款利率市場化改革過程中發揮了重要作用。2013年10月25日，我國的LPR集中報價和發布機制正式運行。LPR是由央行授權全國銀行間同業拆借中心發布、由主要商業銀行根據市場供求等因素報出的優質客戶貸款利率，並由市場利率定價自律機制在央行的指導下負責監督和管理。

我國原有的LPR多參考貸款基準利率進行報價，市場化程度不高，未能及時反映市場利率變動情況。改革後，各報價行在公開市場操作利率的基礎上加點報價，市場化、靈活性特徵將更加明顯。其中，公開市場操作利率主要指中期借貸便利利率，中期借貸便利期限以1年期為主，反映了銀行平均的邊際資金成本，加點幅度則主要取決於各行自身資金成本、市場供求、風險溢價等因素。

通過改革完善LPR形成機制，可以起到運用市場化改革辦法推動降低貸款實際利率的效果。一方面，前期市場利率整體下行幅度較大，LPR形成機制完善後，將對市場利率的下降予以更多反映。另一方面，新的LPR市場化程度更高，銀行難以再協同設定貸款利率的隱性下限，打破隱性下限可促使貸款利率下行。

E. LPR改革分別會對商業銀行和借款人帶來什麼樣的影響吧

主要是對借款人帶來的利好。

F. 央行定向降准對金融市場的影響

央行公布該消息後，金融市場反應較為平淡，中長期看貨幣政策放鬆必定專會對金融商場價屬格走勢帶來影響。

對股市，降准對於各個板塊或概念股的影響不盡相同。一般而言金融，地產等資金密集型行業都將獲益。除了利好股市外，降准對市場利率的整體下行也是利好。實際上近期銀行間市場短期利率已經在低位運行，隨著更多降准降息的落地，也會帶動長端利率下行。

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注意事項：

降准目的：加大對小微企業的支持力度。一個是可以增加長期資金供應，銀行資金成本將有所降低。置換MLF使商業銀行付息成本有所減少，有利於降低企業融資成本。另一個是釋放4000億元增量資金，增加了小微企業貸款的低成本資金來源。要求把新增資金主要用於小微企業貸款投放。

穩健的貨幣政策保持中性，要松緊適度。多位專家認為，與2017年相比，今年取消M2和社會融資規模增速目標。這意味著央行實施貨幣政策調控加快從數量型工具向價格型工具轉變，預計今年貨幣政策會更靈活。

G. lpr每月調整是否會影響貸款利率的變動

如果你選擇了lpr的方式，
那你的貸款利率會隨著央行基準利率調整而變動。
如果你選擇固定利率的方式，
貸款利率就不會變動了。
個人觀點，僅供參考。