中國非正規農業金融機構的現狀

❶ 非正規金融與民間金融有什麼區別和聯系兩者是一樣的么

非正規金融與民間，是一樣的，沒有兩者區別，全國都是一樣的。

❷ 中國農業銀行的經營現狀怎麼樣，對農行的建議

對於農行的建議我不一定能行，但我可以列舉一些我看到的現象，這兩天在上海，當然是看世博，來旅遊當然要買點紀念品紀念一下或者證明一下一直曾經來過！
特許商店時可以刷卡的，但當我刷卡時我發現刷卡機上面只有交通銀行的標志，沒有農行的，我其實也不是很清楚為什麼只有交行的，這里還想請問提問者呢！

❸ 農村為何存在非正規借貸金融

1研究背景及意義在中國正規金融發展不充分的農村地區，一方面，各級商業銀行及中央銀行有充足的居民存款；另一方面，許多農戶和個體經營戶的貸款需求得不到滿足；結果是，由於貸款條件的限制，農村地區存貸比的下降，中央銀行將剩餘存款調向資金實力更雄厚、貸款更旺盛的發達地區，導致城市農村地區的貧富差距拉大，農村也因此進入貧困惡性循環。而民間非正規金融盛行，實則重新配置農村資金市場，和正規金融共同發揮作用，讓農村地區自有資金支撐農村地區經濟發展，將地區資金更好地留存在當地以促進經濟發展。

3.2.2社會網路的局限農業和工業、服務業不同，農業更多具有固定地點的特徵，由於農業依附土地，造成人口的流動性較低，這種與土地的固定關系代代相傳，不會有太大變動。這是鄉土社會的特性之一，即以農業為生的人，世代定居是常態，遷移是變態。農民生活區域的固定和交際圈子的范圍使其借款的對象多為其親戚朋友等熟人，他們互相熟識，較為信任，所以也成為了彼此借款的主要對象，簡單方便，且資金來源較為穩定。另外，銀行類金融機構貸款難度高、貸款利息較高，這也進一步促使農戶直接通過社會網路獲取資金。

❹ 應當如何界定農村金融機構發展中政府與市場的邊界

——聚土回答
農村金融在改革開放幾十年來，已經發展成了已正規性金融機構為主非正規金融機構（個人）為輔的金融體系服務於農村，在如今的農村金融中，正規機構包括農業相關銀行，農業，農業發展，農村郵政，農村信用社等，而非正規金融機構包括無組織無機構的（1）個人借貸和企業融資，（2）有組織無機構帶有互助資金性質的各種金融會。（3）政府沒有認可的有組織有機構的各種融資形式，如私人錢庄等。
農村金融的研究思路及方法主要包括要研究農村金融的：
（1）農村金融資產總量，包括了解農村金融資當前產量，預測未來可能產量。
（2）農村金融機構盈利水平。
（3）農村金融機構業務量佔全國比重。
研究農村金融包括金融機構面對的問題，包括：
（1）農村正規金融市場主體單一問題
（2）農村金融經營風險很大的問題
（3）農村資金需求與供給不匹配的問題等。
最後應當研究農村金融在未來的發展思路。希望能幫到你。

❺ 中國目前農戶貸款的現狀是怎樣的

目前，中國有2000多個縣、8億多農民，這是個龐大的市場。中國銀行業協會發布的數據顯示，截至2015年底，銀行業金融機構涉農貸款余額26.4萬億元，在各項人民幣貸款余額中的佔比達28.1%；中國社科院農村發展研究所社會問題研究中心某項調查顯示，中國農村中16.8%的人認為需要錢，56.8%的人表示資金很緊張，而農戶認為農村貸款不便利的佔69.6%；《中國農村金融服務報告》截至2014年底的數據顯示，中國金融機構本外幣農村貸款余額為19.4萬億元，占各項貸款余額比重不到23%，農村村鎮銀行縣域覆蓋率僅為54%。

❻ 中國農業現狀及存在問題有哪些

首先是結構性矛盾，多種糧食和果蔬產能過剩和庫存過高，價格下跌，需求已經得到滿足的作物在大量增產，而需求得不到滿足的卻在減產，這就是農業領域中的供需結構性矛盾。農民增產不增收，大量作物賣不出去。其次是種地的多是老年人，知識水平和專業技能不足以應對農業的產業升級，而年輕人多不願意回農村務農，融入城市又障礙重重。其他的不能多說，你懂的。

❼ 中美農村金融體系對比

金融是現代經濟的核心，黨和國家越來越深刻認識到農村金融對於農業經濟發展的重要性。本文首先對當前我國農村金融體系的構成及缺陷進行了歸納與總結；然後對美國農村金融體系從政策性農村金融體系、農村合作金融制度、農業保險3個方面進行了概述；最後，在對中美農村金融體系比較的基礎上，得出了加大立法力度、完善組織體系、加強農業保險等3條完善我國農村金融體系的啟示。
2010年，中共中央、國務院發布的一號文件又聚焦在農業、農村方面，在這份《關於加大統籌城鄉發展力度，進一步夯實農業農村發展基礎的若干意見》的重要文件中，「提高農村金融服務質量和水平」[1]是當前我國農村金融制度和體系建設的總體思路和方針。
金融是現代經濟的核心，而「農村金融是一個世界性的難題，它的復雜性不但來自於風險、成本和可持續性之間的矛盾，而且還來自於經濟體制、制度和政策等方面的制約」。[2]而我國現行農村金融體系的缺陷對農村金融制度及結構的創新提出了必然要求。美國作為全球最發達的國家，已經具備了機制靈活、組織完善的農村金融體系，有效助推了其本國農村經濟乃至整個社會經濟的發展。借鑒美國農村金融體制的成功經驗，將有助於推進我國的農村金融體制改革，有效實現城市反哺農村、城鄉經濟統籌協調發展的宏偉目標。
一、當前我國農村金融體系的構成及其缺陷
（一）我國農村金融機構的構成
經過近30年的農村金融體制改革，我國已基本形成了「商業性金融、政策性金融、合作性金融三位一體的，以正規金融機構為主導、以農村信用社為核心的農村金融體系，即通常所說的農村正規金融組織。」[3]此外，還有自然發育成長的民間借貸組織，即所說的非正規金融組織，構築了正規金融機構和民間非正規金融機構共存的局面。
1、正規金融機構
正規金融機構主要是指接受銀行監管部門監管的銀行類金融機構及非銀行類金融機構。在我國，中國農業銀行、中國農業發展銀行和農村信用社三大主要金融機構，形成了商業性金融、政策性金融和合作性金融共同分工合作的農村金融格局。
中國農業銀行是我國最大的涉農商業銀行，主要辦理鄉鎮農村工商企業存貸款業務、農業存貸款業務和鄉鎮居民儲蓄業務。中國農業發展銀行是我國農村金融領域唯一一家政策性金融機構，其主要任務是籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性和經批准開辦的涉農商業性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。農村信用社是為農業、農民和農村經濟發展提供金融服務的合作性金融機構，農村信用社也是一個與農業農戶具有直接業務往來的農村正規金融機構。
農村郵政儲蓄自1986年恢復代辦儲蓄業務以來，經過多年長足發展，現已成為全國覆蓋城鄉網點面最廣、交易額最多的個人金融網路。其中有近60%的儲蓄網點和近70%的匯兌網點分布在廣大農村地區，市場佔有率達9.64%，成為僅次於四大國有商業銀行和農村信用社的第六儲蓄大戶[4].其他農村正規金融機構還包括農村合作銀行和農村商業銀行。
2、非正規金融機構
「非正規金融亦稱民間金融、地下金融，主要是泛指存在於個體、家庭、企業之間，在官方正式的金融體系之外進行的金融交易」[5].其主要包括以下幾種形式：
一是民間自由借貸。民間自由借貸是指無組織性的民間個人或企業間的借貸活動，是一種直接的借貸活動，也是最主要的民間融資形式。二是私人錢庄。錢庄是一種古老的非正規金融組織，改革開放以後，大量民營企業和個體工商戶旺盛的資金需求，使以從事融資和高利貸的私人錢庄再次出現，並開始活躍起來。一般而言，錢庄的存貸款利率要大大高於商業銀行。三是民間集資。主要是一些民營企業家希望對企業進行進一步的擴張，但在現行的金融體制下，他們的產業規范性、經營業績通常還遠遠達不到向銀行借貸或通過證券市場融資的標准，為了擴大生產，他們有時通過集資的方式獲取資金。四是民間合會。這是一種基於血緣、地緣關系的帶有互動、合作性質的自發性群眾融資組織，在我國有著較為悠久歷史。融資數額較大的合會多分布在商品經濟較為發達的東南沿海地區。五是農村合作基金會。農村合作基金會是主要依賴於農戶的資金注入的准正規金融組織。從性質上看，農村合作基金會並不屬於真正意義上的金融機構，而屬於一個社區性金融系統的補充形式。
（二）現行中國農村金融體系的缺陷
對農村金融體系的缺陷，我們可以看幾個數據：「2008年我國整個涉農貸款余額將近7萬億，農戶貸款的余額是15000億，其中農戶貸款去年新增大約2千多億。」[6]而截至2009年6月末，「我國只有118家專門的農村金融機構（這其中不包括小額貸款公司），引入的資本還不到50億元，吸收的存款只有130億元，發放的農戶貸款只有55億元，給中小企業發放的貸款只有87億元。」[7] 我們現在有2億多的農戶，真正能從正規金融機構得到信貸服務的大約只佔1/3.
1、基層金融網點數量較少，覆蓋率較低
1999年至今，四大國有商業銀行進行業務調整和重組，農業銀行在進行商業化改造之後，將經營重心由農村轉向城市，大規模撤銷鄉（鎮）級以下營業網點，這一舉措直接造成了我國農村金融網點整體數量的大幅度減少。新組建的郵政儲蓄銀行農村網點是在原郵政儲蓄所的基礎上選擇部分網點改建，網點整體數量相對有限。農村信用社出於成本核算以及贏利動機的影響，也在逐步地將部分存款規模多年停滯不前、虧損嚴重的網點退出市場，網點總量呈逐步減少的態勢。農業發展銀行目前只在縣級以上（含縣級）建立分支機構，各鄉鎮不設立服務網點，網點數量相對稀少。由於以上原因，造成了農村金融服務網點整體數量相對較少，無法有效覆蓋農村的每個鄉鎮，甚至在部分地區出現了金融服務空白。
2、金融產品和服務單一
目前，農村銀行業金融服務網點業務品種還僅限於對公結算、居民儲蓄以及銀行卡業務，貸款業務也只開辦了商戶聯保、個人小額貸款等小額信貸業務、個人存單質押業務，部分代收代付、代理保險、國債銷售等中間業務，業務品種相對較少。農村信用社業務范圍也同樣體現在傳統的存貸業務，農戶小額、聯保貸款等也只是在近幾年才開始嘗試，再之科技手段落後，剛剛實現電子化辦公，金融服務品種、服務手段相對單一。中國農業發展銀行雖形成了以糧棉油貸款業務為主，農林牧副漁生產、加工轉化及農業科技等新增業務領域為輔的業務范圍，但業務品種仍舊有限。金融產品少、金融服務方式單一、金融服務質量和效率低下的情況，已嚴重不適應農村經濟發展的需要。
3、農業保險難以適應農業的快速發展
在1994年農業保險市場化後，由於農業保險固有的賠付率高、回報率低等問題，使得商業保險公司紛紛對農業保險業務採取限制規模的措施以控制虧損，呈現出保費收入逐年大幅下降、險種逐漸減少、機構萎縮、承保深度不斷降低的局面。農業保險的缺位，一定程度上提高了金融機構對農業、農村企業的風險評估，成為「惜貸」的重要原因之一，這不僅加劇了農村金融供給緊張的狀況，而且嚴重製約了農業現代化和農村經濟增長的進程。
二、美國農村金融體系
美國是世界上農業最發達的國家之一，經過多年的發展，「美國已經形成了政策性、商業性、合作性金融機構並存的農村金融組織體系，形成了功能完善的政府主導的農村政策性金融體系、農村合作金融體系、農村商業性金融體系以及農村保險體系。」[8]
（一）政策性農村金融體系
美國根據《農業信貸法》建立了一個分工合理、配合協調的農業政策性金融制度，其主要功能是為農業生產和與農業有關的活動提供信貸資金支持和其他服務，並通過信貸活動，調節農業生產規模和發展方向，貫徹實施政府農業政策，控制農業發展規模等。這個體系主要包括農民家計局、農村電氣化管理局、商業信貸公司和小企業管理局。
農民家計局是美國農業部的直屬單位，目的是為了幫助廣大貧困地區和低收入的農民解決收入短缺的問題，其信貸資金的主要來源是政府撥款和發行債券。農民家計局目前的職責有兩個：一是提供貸款和擔保，主要包括農場所有權貸款、經營支出貸款、農房建設貸款、水利開發和土壤保護貸款等，同時擔保主要是對商業銀行和其他金融機構按農民家計局貸款計劃向農民借款人發放的貸款提供有效擔保，並補貼由此而產生的利差；二是改善農村基礎條件，促進農業和農村經濟發展。一般來說，農民家計局的貸款期限較長、利率較低，貼息及其他方面的損失均由政府撥款彌補。
農村電氣化管理局主要是為促進和改善農村公共設施和環境而設立的，是美國農業部的下屬機構，主要職責是通過對農村電業合作社和農場等借款人發放貸款達到提高整體農村電氣化水平的目的，其資金運用也是以貸款和擔保為主。貸款期限可長達35年，利率極為優惠，年利率僅為2%。
商品信貸公司是美國農業部農業穩定保護局下屬的一個公司組織，主要是為應對自然災害和農業危機而設立的，其主要功能是管理實施價格和收入支持計劃，進行價格支持，控制農業生產，避免因波動給農業生產者帶來的不良影響，保護廣大消費者的合法利益。商品信貸公司的資金全部由政府國庫撥付，其資金運用形式主要是為農業生產提供貸款和支付補貼，資金主要用於無追索權貸款、災害補貼、差額補貼，有追索權貸款。
建立於1953年的小企業管理局是由美國國會撥款建立的一個聯邦政府貸款機構，專門為那些不能從其他正常渠道獲得充足資金的小企業提供融資幫助，這里的小企業主要是指獨立經營與農業生產有關的企業。
美國的政策性農村金融機構不但為農村居民提供各種基本的金融服務，還經常為農民提供各種咨詢服務和技術指導，對農民進行定期或不定期的教育和培訓，以此幫助農民更快地提高經營管理水平，增加農民收入。這些金融服務的提供，不但確保了貸款的及時回收，而且大大提高了政策性資金的利用效率，為貸款項目的成功運作提供了有力的保障。
（二）農村合作金融制度
美國農村合作金融體系主要由聯邦中期信用銀行、合作銀行、聯邦土地銀行及土地銀行合作社三大系統組成，均是由聯邦政府出資，採用自上而下的方式建立起來的，政府負責管理。其中，聯邦中期信用銀行是美國最重要的農業信用合作系統，其職能主要是解決農民中短期貸款難的問題。該系統由12家聯邦中期信用銀行組成。每一家銀行下屬都擁有眾多的生產信用合作社，在生產信用合作社內部實行股權所有制，借款人必須擁有相當於借款總額5%-10%的合作社股金或參與權論證。聯邦中期信用銀行提供的中、短期貸款期限一般為1-7年，該系統主要資金來源包括自有資本、聯邦農業債券以及向商業銀行等借入的資金。聯邦中期信用銀行只對其下屬的生產信用合作社發放貸款和貼現，而不直接對農場主貸款，也不經營一般銀行業務，屬於中間層。生產信用合作社從銀行借得資金後，負責對農場主發放短期生產貸款，並承擔相應的風險。與之相對應的便是聯邦土地銀行系統，它是由12個農業信用區的聯邦土地銀行及其下屬的合作社共同組成，也實行股份所有制，貸款對象主要是個體農場主、農業生產者或與農業有關的借款人，而其下屬的合作社一般不辦理貸款發放具體事宜。主要提供長期貸款，貸款期限為法定的5-40年。每個合作社必須向聯邦土地銀行繳納本社社員借款總額的5%股金，以此獲得借款資格。因為實行的是合作社，所以銀行股權歸全體合作社所有，也間接地歸全體借款者所有。聯邦土地銀行不辦理短期貸款。
（三）美國的農業保險
美國現行的農業保險體系是以1938年頒布的《聯邦作物保險法》為基礎，逐步發展和完善起來的，主要包括聯邦農作物保險公司、私營保險公司、農作物保險的代理人3個層次。聯邦農作物保險公司，在中央政府及各州均有設立，主要負責制定全國性險種條款、控制各類風險，以及向私營保險公司提供再保險服務；私營保險公司是具有經營農業保險資格的私營保險公司，遵循聯邦農作物保險公司的各項規定具體開展農業保險業務，政府對私營保險公司提供強力的經營管理和保險費補貼。美國農業保險經過60多年的發展，已經形成了比較完備的農作物保險業務，主要有多種風險農作物保險、團體風險保險、收入保險、冰雹險及其它試辦險種5個類別。農作物保險的代理人，主要負責銷售保險單及具體業務的實施。
美國的農村金融經過多年的發展，已經建立了包括政策性金融、合作性金融和商業性金融以及農業保險在內的全方位多層次、成熟完備、分工合理的農村金融體制。基本特徵是以強大的商業性金融機構和個人信貸為基礎，以合作金融的農業信貸系統為主導，以農業保險為保障的大格局。多種農村金融機構分工協作、互相配合，不僅形成了龐大復雜的農村金融制度，而且較好地適應了美國的國情，較快地促進了農村經濟的發展。
三、美國農村金融體系對完善我國農村金融體系的啟示
（一）用立法手段保障農村金融對農業發展的金融支持
市場經濟是法治經濟，任何經濟活動都需要法律的保證和規范。美國不但在創建農村金融制度的過程中，十分注重以健全的法律法規為農村金融的發展提供良好的法律環境，還在出台各種優惠措施支持農業發展的過程中，都通過立法形式來推動農村金融組織體系的建設，如美國依據1916年的《聯邦農業貸款法案》建立了聯邦土地銀行系統。我們可以看到，當今世界各國都通過健全完善的法律法規體系規范農村金融組織的業務行為，用立法手段規定農村金融機構對農業發展應該承擔的責任。與此同時，農村金融的快速、健康發展也促進了農村金融法律和政策體系的進一步完善，兩者相互促進，良性循環。
（二）政府要大力引導，完善農村金融組織體系
從美國來看，政府的扶持和引導是健全、完備農村金融體系的重要保證。為了農村金融體系的正常運作，政府可以在資金扶持、財政稅收、有差別的存款准備金等方面給予優惠政策，以刺激農村金融體系的建立。
當前，我國要繼續發揮農信社主力軍作用，農村信用社要充分利用原有的資源優勢，按照立足縣域、服務「三農」的原則，按照股份制方向穩步推進改革。積極支持引進戰略投資者並擇機上市融資，鼓勵投資、收購、兼並重組農村合作金融機構。要建立科學的資本補充機制和不良貸款的防控機制，努力把農村信用社建成資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好、具有創新能力和競爭力的現代化銀行。要加強政府對農村信用社改革的支持力度，充分運用貨幣、財稅、監管等政策，為農村信用社發展創造良好的外部環境，促進農村信用社的健康發展。
要充分發揮中國農業銀行順利完成股份制改造的有利契機，在穩定縣域機構和業務的基礎上，充分利用其在縣域的資金、網路和專業等方面的優勢，加大對農村中小企業、農戶的信貸扶持力度，努力將中國農業銀行打造成為商業銀行服務「三農」的支柱和骨幹。郵政儲蓄銀行要充分利用原有網路資源優勢，積極開展適合「三農」需求特點的各類信貸業務，不斷加強和完善內控風險管控能力，積極擴大涉農業務范圍，擴大信貸投放規模，逐步發展成為與農村信用社相比擬的農村金融服務機構。積極鼓勵和支持各類商業銀行以發起組建村鎮銀行等方式到農村地區設立分支機構，建立中小企業專營服務機構，加大對農村金融的服務力度。
要大力培育各類新型農村金融機構。中央2010年一號文件中指出：「加快培育村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社，有序發展小額貸款組織，引導社會資金投資設立適應」三農「需要的各類新型金融組織。抓緊制定對偏遠地區新設農村金融機構費用補貼等辦法，確保3年內消除基礎金融服務空白鄉鎮。」[9]要不斷調整、完善新型農村金融機構的市場准入政策，完善相關配套機制，因地制宜、大膽創新、勇於探索在全國范圍內大規模建立符合「三農」經濟特點，促進「三農」經濟發展的新型農村金融機構，彌補農村金融服務的不足。同時，鼓勵和支持各類銀行業金融機構通過多種渠道和方式到農村地區設立分支機構，不斷改善和提高農村金融機構覆蓋度，完善農村金融體系，提升農村整體金融服務水平。
（三）加快農業保險體系建設
中央2010年一號文件中指出：「積極擴大農業保險保費補貼的品種和區域覆蓋范圍，加大中央財政對中西部地區保費補貼力度。鼓勵各地對特色農業、農房等保險進行保費補貼。發展農村小額保險。健全農業再保險體系，建立財政支持的巨災風險分散機制。」[10]
我國應加強政策性保險公司的建設。由國家出資建設農業再保險公司，為商業保險公司、專業農險公司和各類新型農村保險機構提供再保險服務；強化國有控股商業保險公司的支農責任，加大其對縣域鄉鎮保險發展的支持力度；進一步發揮上海安信農業保險公司、安華農業保險公司、陽光農業相互保險公司和國元農業保險公司等專業性農業保險公司服務「三農」的作用；引導農民、農村中小企業出資設立適合「三農」特點的村鎮保險公司、農村保險互助合作社等新型農村保險機構，鼓勵支持各類保險公司到農村地區設立分支機構，建設多形式、多層次、多主體的中國農業保險體系。
注釋：
[1][9] [10] 中共中央、國務院。關於加大統籌城鄉發展力度，進一步夯實農業農村發展基礎的若干意見[Z].2009—12—31.
[2]項俊波。2009中國農村金融論壇開幕致辭[J].農村金融研究，2009，（11）：6.
[3][5]曹佃軍。農村金融服務現狀及發展研究 [D].山東大學，2009.
[4]數據來源：中國金融網。
[6][7]韓俊。建立普惠型農村金融體系[J].農村金融研究，2009，（11）：28.
[8]王成軍。農村金融體制的國際比較與借鑒[D].吉林大學，2009.

❽ 中國金融界目前的狀況如何

情況良好

❾ 中國的金融中介機構現狀如何中國的金融中介機構運轉良好嗎為什麼

金融中介機構是資金盈餘者與資金需求者之間融通資金的信用中介。它們主要以發行間接證券的方式形成資金來源，然後把這些資金投向貸款、收益證券等金融資產。它們是金融體系的重要組成部分，在整個國民經濟運行中起著舉足輕重的作用，通過疏通、引導資金的流動，促進何實現了資源在經濟社會中的分配，提高了全社會經濟運行的效率。
金融中介機構有多種形態，但作為有效融通資金從盈餘單位流向赤字單位，實現資源轉移的中介，銀行最為典型。其重要功能有：
融通資金的信用中介，有效轉移社會資源；
創造信用貨幣，擴張信用；
提供廣泛的金融服務。 我國現行金融中介體系的結構大致如下：
（1）中央銀行：中國人民銀行是我國的中央銀行，是在國務院領導下制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務的宏觀調控部門，是我國發行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。
（2）政策性銀行：1994年相繼建立了國家開發銀行、中國農業發展銀行和中國進出口銀行3家政策性銀行。
（3）商業銀行：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行是我國商業銀行體系中的主力軍，除中國農業銀行外，中國工商銀行、中國銀行和中國建設銀行已通過成功上市轉制為股份制商業銀行。還有一些我國較早成立的股份制商業銀行。
（4）保險公司：遵循「分業經營」原則，接受中國保險監督管理委員會的監督。
（5）投資銀行、證券公司：1995年設立的中國國際金融有限公司、1999年設立的4家金融資產管理公司以及後來陸續設立的保險資產管理公司都可以經營投資銀行業務。
（6）在華外資金融機構：一是外資金融機構在華代表處，二是外資金融機構在華設立的營業性機構。