Ⅰ 如何發揮科技創新的引領作用，服務於企業轉型升級提質增效
企業要高度重視科技創新工作，充分抓住國家對加快實施創新驅動發展戰略做出重大戰略部署的有利時機，發揮主體作用，加大研發投入，借力科技創新實現轉型升級、提質增效。
Ⅱ 金融科技是曇花一現的浪潮，還是長期持續的變革
第一，金融科技不是曇花一現，正在步入理性繁榮時期。
當下金融科技的范圍囊括了支付清算、電子貨幣、網路借貸、大數據、區塊鏈、雲計算、人工智慧、智能投顧、智能合同等領域，正在對銀行、保險和證券領域的核心業務產生巨大影響，判斷正在擺脫野蠻生長，進入理性繁榮時期。
理性展望金融科技的價值，在於解決以下三個問題：金融業務創新、交易安全高效，技術與智能融合。簡要回顧金融科技的過往，可以更清晰的看出這種趨勢：
早期1.0階段主要是IT加金融，實現金融業務電子化和自動化，商業銀行的信貸、清算及綜合業務系統就是典型代表。
2.0階段重點是電子金融渠道的變革，金融企業利用互聯網、呼叫中心、自動設備、移動終端渠道匯聚大量用戶和信息，實現信息共享和業務拓展。
3.0階段是技術引領，許多科技企業開始進入金融市場，藉助網路、機器、數據、用戶信息、交易行為提供創新的金融服務。
4.0階段即是金融機構和科技機構加速融合，金融產品和服務的形式主要以數字化形式提供，大量技術研發和平台建設側重與金融服務結合，包括人工智慧、VR、大數據、雲計算、區塊鏈等新型技術更多的用於金融交易和產品之中，這一趨勢應該會持續未來相當長的時間。
詳細考察中國的金融科技活動，主要集中在三大類機構，包括傳統金融企業、新興科技(互聯網)公司、支持服務(通信、基礎設施、相關專業服務)機構，主要的業態包括互聯網支付、網路借貸、眾籌融資、互聯網銷售(基金、保險)，消費金融、企業金融服務、徵信與數據服務等七類，未來一段時期這些業態將不斷創新，日益繁榮。
其次，金融科技專注服務於新實體經濟，要特別重視創新，推動人工智慧。
金融科技成為熱點，與當下中國企業和居民金融資產積累較多、互聯網盛行、金融交易日趨活躍的社會經濟環境相關，也與中國努力推進供給側結構性改革、推動金融市場化以及一二三產業融合的新實體經濟快速發展的大形勢相關。毫無疑問，金融科技提供了一種平等、獨特的新型供給。
在較長時期內，我國金融業態較為單一，金融機構幾家獨大，金融供給嚴重不足，一直以來在傳統范疇內談創新，沒有大的進展。直到互聯網、移動技術普及，市場上開始出現了大量的創新業態，比如第三方支付、線上理財、互聯網保險、眾籌等等，真正服務了更多層次的金融需求，對傳統金融似乎有了顛覆的可能，與新實體企業的結合更為緊密。
從現在看，中國是金融科技的受惠者，是全球金融交易最活躍、支付最便利、成本最低、效率最高的國度之一。比較而言，在整體金融最發達的美國，線下金融體系比較發達，金融科技的角色被定義為覆蓋傳統體系的遺漏客戶和市場縫隙。
在中國市場上傳統的金融供給本身就不足，金融科技的發展可以填補這個空白，並且利用互聯網的優勢形成高速擴展，吸納科技人才和創新技術，具備了佔領先機的可能性，為普惠金融和共享金融提供了最好的解決方案。
在金融科技領域，未來幾項新技術的發展很可能會爆發出巨大的商業價值。
一是區塊鏈，降低了交易和信任風險，降低了金融機構的運作成本，在徵信、股票交易、P2P的跨界支付、匯算、結算方面有著重要作用。
二是大數據數據挖掘，支付有金融和數據的雙重屬性，支付場景擁有的數據資源是進一步發展為信貸、徵信等復雜金融業務的基石。社交媒體可以整合個人消費領域、安全領域的眾多信息，直接轉化為金融服務的提供平台。搜索引擎可以將用戶流量引入到金融領域，未來可以方便地使用大數據開展智能分析。
三是人工智慧，可能使得中低端的分析活動被大面積替換，在時間維度上預測，優化風險定價模型，減少情緒化干擾，優化博弈的策略。人工智慧全維的應用到互聯網金融及相關領域，它從金融及商業數據中大量提取有用信息，對信息加工判斷後反饋給金融機構決策，實時反饋給用戶選擇，從而降低雙方交易的信息不對稱、不確定性，驅動金融產業的智能化發展。
第三，金融科技必須高度重視社會責任推動生態的進化和凈化。
金融科技產業在發展的同時必須承擔相應的社會責任：
一是提供普惠金融服務，節約社會成本。金融科技為普惠金融提供了最高效的工具，帶動了先進技術在金融業的創新應用，極大地節約社會成本，幫助全社會跨越數字鴻溝。從實踐看，當前無論是金融機構還是金融科技創新企業，一旦構建起整個生態系統，在資本市場上就會獲得較高估值，實際上是對其底層數據以及先進技術的認可。社會各界都應該大力推動互聯網金融生態的進化。
二是擁抱監管、在發展中管控好風險。金融科技產業必須學習在監管中發展，管控好各類風險。只有清晰、在法律法規框架內接受監管，才是行業的福音。打擦邊球，似乎是一時佔了監管的便宜，長期看，沒有規則和規矩，叢林法則下，今天的獲勝者，今晚就會被更野蠻的對手顛覆。
當然，對於金融科技的監管要堅持因地制宜，因時制宜。結合我國金融科技的特點，起步較晚，供給不足，監管部門傾聽產業界的真正發聲，要注意配合產業契機，防止分業監管和跨界經營的制度性錯厄，促進互聯網金融生態的凈化。
今年是金融風險防範年，提醒所有的從業者、創新者和投資者重視風險。全社會必須通力合作，才能為金融科技發展營造好的環境。
一是加強立法和執法，近年來支付詐騙、理財黑平台大量出現，但違法成本極低，即有法律的原因，也有執法的力量缺乏。
二是大力建設社會信用體系，對於欺詐行為、失信人終身記錄，重點跟蹤關注。
三是加強投資者和金融消費者教育，提高用戶的辨別能力，在面對形形色色的金融科技產品服務時，最直接的防護就是用戶安全意識的提高。
四是引入中國版監管沙盒，吸取國際在限制性授權、豁免方面的經驗，同時要建立行業黑名單，給予違法亂紀者警告，甚至行業性禁入，推動互聯網金融、共享金融和科技金融生態體系的可持續性發展。
Ⅲ 當保險遇上科技 行業將有哪些變革
當大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等技術越來越多的對人類的生活和工作方式產生影響，「保險科技」成了2017年保險行業發展面臨的重要議題之一。
8月31日，由北京保險研究院主辦，北京保研公益基金會、東方國信創業投資管理有限公司承辦的《風險變異—保險生態科技重構邏輯》大會在吉林琿春召開，新技術的應用對行業發展的影響以及對監管的挑戰再度被關注。
於行業：科技變革正改變保險生態
在中保信信息技術部總經理朱培標看來，作為數據密集型產業，數據是保險業的立足之本，發展之基，保險業務場景的復雜性和大數據的綜合性，決定了保險業更需要站在科技的風口，主動去擁抱大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等新技術。而科技本身也正在推動風險的變異，科技正在引領著人們的行為方式、經濟方式和商業模式發生巨變，這都必然促生新的風險場景，導致可管理的風險遠遠超過了傳統保險的覆蓋范圍。與此同時，也帶來了風險管理工具的創新。
朱培標表示，事實上，互聯網以及虛擬世界的新秩序，已經催生了一批批創新的保險產品和服務，無人飛機、GIS、車聯網、物聯網等都在悄然改變行業的風險管理模式。基於大數據、區塊鏈和人工智慧的更多風險管理工具，也在不斷涌現。
「我們可以清晰地感受到，新科技帶來風險特徵的變革正在改變保險生態，保險業是一個長鏈條的產業，有極為豐富的復雜業務場景，與眾多關系國計民生的產業有著直接的關聯與融合。與此同時，也帶來了風險管理工具的創新。基於大數據、區塊鏈和人工智慧的更多風險管理工具的不斷涌現，使得科技在推動保險行業產業升級和融合起到了重要的催化劑作用，而產業的升級融合必然會帶來保險的標的逐漸在發生風險特徵的變異。」
中央財經大學保險學院院長李曉林認為，這一輪的新技術，主要是以信息科技為中心的引領的一些新工具，它對風險的改變跟以往不同。基因工程的深入研究，或許會導致人壽保險和健康保險一場翻天覆地的變革。人工智慧的廣泛應用，有可能會導致越來越多的人為操作失誤帶來的風險會逐漸弱化，而極端的風險在放大。也正因為如此，保險業未來可能不再是保險產品的單純的供給方，而是場景化風險管理和服務的集成商，這都給新科技的應用敞開了巨大的空間。也只有新科技才能將眾多的元素聯合在一起，降低行業的運營成本，提升風險管理的效率，承載保險生態的健康運行。
2016年獲批成立的華貴人壽擬任總經理薛向剛也談到了科技發展對行業的影響。在他看來，中小保險公司跟大公司不太一樣，在市場競爭當中必須做出自己的特色來。以科技作為引領，是中小保險公司今後做差異化競爭，和大公司進行競爭的其中一個非常重要的方面。中小保險公司要在競爭中生存下去，就要出奇，而科技就是突破口。例如，互聯網化、移動化的科技結合，使得產品有碎片化和碎片化需求；互聯網化以後的特點是生活場景的東西可以隨時隨地方便的進行購買，這樣的話我們可以做一些貼近生活場景的產品。
於監管：滲透風險需要科技協助
在朱焙標看來， 科技在推動保險生態變革，監管也不例外，無論可管風險的擴大，標的風險特徵的變異，風險管理工具的創新等等，還是新科技應用本身的安全，保險生態變革始終不能夠脫離金融服務的初衷，不能夠挑戰金融安全的底線，必須在監管的框架之下。 「變化萬千的保險生態運行在監管部門的可控規則內，沒有新科技的協助，是不可能做到的。必須要應用大數據、人工智慧等新的監管科技，來參透風險，努力做到風險可發現、可預警、可處置。」
區塊鏈的應用也被認為將為監管帶來新的可能性。「區塊鏈的應用，使運營去中心化，去中介化，在技術上成為可能。作為保險公司來說，我覺得很有危機感。我們現在在牌照這塊還是受保護的，外部沒有牌照的是沒有辦法進來的，但是隨著去中介化和去中心化，這塊越來越模糊，到底什麼是保險的監管邊界，什麼是牌照應該有的，什麼是沒有牌照也可以做的，這塊越來越模糊」 薛向剛表示。
Ⅳ 銀行信息科技如何發揮引領作用
監管思路和工作籌劃
銀行監管將把握監管和指導相結合的基本原則，重點是加強機制建設，加強統籌和引導。
發布《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》。在簡政放權的大背景下，《辦法》對很多准入條件進行了刪減，但對信息科技的准入標准反而有所加強，對機構設立、業務准入等都提出了明確的信息科技核準的條件。首次將首席信息官（CIO）納入商業銀行高級管理層，對其任職資格制定了標准。這顯示了銀監會對商業銀行信息科技風險的重視，強調了信息科技風險管控前移至准入關口的機制安排。
推動成立信息科技外包風險聯合監督平台和外包合作自律組織。銀監會出台了《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，開展外包風險的專項治理工作，以提高銀行業信息科技外包風險的防範能力。同時，在目前外包行業整體不成熟、競爭不充分的現實情況下，要充分發揮銀行和社會化的力量，一方面成立銀行業外包風險聯合監督平台，對外包風險進行持續性監控和現場核查，形成對外包服務業的風險管理壓力，促進規范化運作，防範系統性風險發生；另一方面，推動自律承諾，接受平台監督，通過自律組織自我約束、自我完善，推動銀行業信息科技外包服務的規范化和行業自律，共同防範風險。
建立銀行業自主可控信息技術創新戰略聯盟。推動銀行機構、企業和大學把資源聯合起來，圍繞國產信息技術應用落地的關鍵問題開展技術合作，實施技術轉移，加快科技成果的商業化運用，以應用和市場需求倒逼技術創新，培育國產信息技術在銀行業發展應用的良性生態環境。
信息科技完善路徑
守住信息安全底線。科技與金融的融合，以信息科技為基礎和核心，信息安全是構建互聯網金融信任體系的基石。2013年以來，銀行業信息科技突發事件數量有所下降。雖然突發事件不可預知，但某些事件源起於管理疏漏，說明銀行在增強內控、提高責任心方面要投入更多精力。在把握創新發展的同時，要牢牢守住信息安全底線。要著眼全局，系統性解決信息的安全問題，不能再用支離破碎的眼光對待安全問題，要系統規劃，形成適合自己的管理框架，通過技術和流程，在信息系統的開發、運行、維護全生命周期落實防範措施，推廣一體化運維經驗。注重時效，及時了解安全短板，彌補缺陷，加強脆弱性評估和滲透性測試，至少每年一次。計劃出台《商業銀行信息科技風險評估規范》，用技術手段開展專業化的測試和評估。深挖風險的根源，防止其傳播，前車之覆，後車之鑒，為什麼同樣的問題在不同的銀行反復發生，甚至在同一家銀行反復發生。各銀行機構要提升科技風險的意識，特別是對內外部事件提高敏感度和關注度，注重日常的風險分析和評估，及時查漏補缺。加強協作，互通有無，互幫互助。科技部門與業務部門之間、銀行與銀行之間、銀行與電信、公安等其他部門之間，要建立協作聯動機制，並且要落到實處，不能空轉。
開展信息科技頂層設計。不謀萬世者不足謀一時，不謀全局者不足謀一域。當前信息科技工作很多矛盾的根源在於缺乏頂層設計，無論是重建設輕管理、重開發輕運維的矛盾，還是業務和科技脫節，創新不足的問題，都源於此。面對內外部的嚴峻形勢，我們要切實拿出銀行信息科技工作的體制、機制的改革措施，首當其沖的是要完成頂層設計工作，要完善信息科技治理架構，落實CIO（首席信息官）制度，建立科技績效考評機制和科技人才培養機制，同時要發揮市場的作用，整體推進和重點突破相結合。改善決策機制，讓科技充分參與決策，加強業務戰略和科技戰略的協調性，還要以整體效益最優為導向，暢通業務和科技之間的協作機制，提高決策科學性，形成業務和科技協調發展的合力。科學規劃三道防線。從目前情況看，科技風險的第二道、第三道防線相對薄弱，各行要尋找差距，加強機制建設和人才培養，落實每一道防線的制度和流程，並形成有效的監督約束機制。
激發自主創新的活力。加快轉變經濟增長方式，加快建設創新型國家，是我國當前的重要任務。從全球來看，創新驅動是大勢所趨，新一輪科技革命和創業變革正在興起，全球化和信息化交叉發展，為我們帶來了難得的發展機遇。銀行業信息科技人員必須增強憂患意識，把握機遇，通過創新驅動戰略提升銀行核心競爭能力，保持持續快速發展。要營造良好的科技創新政策環境，理順科技創新機制，建立科技創新評價和獎勵機制，建立創新基金，尊重科技人員的主體創新地位，調動他們創新的積極性。要完善人才發展機制，培育金融、科技復合型人才，組建專業創新團隊。深化科技和業務的融合，以市場為導向，依託公眾需求開展創新，加快金融理念的創新、結構創新、服務產品創新，利用科技創新帶動管理水平提升，推動傳統業務流程優化，全面提升銀行精細化的管理能力。立足核心技術自主可控，增強自主創新能力。從實際出發，總結國內成功的做法，借鑒國外有益的經驗，努力掌握關鍵核心技術，尋找一條切實可行的自主可控之路，在此基礎上不斷提升創新能力。加強創新成果的管理，積極開展專利、軟體著作權的申請、登記工作。
改革發展沒有止境，科技創新沒有盡頭。銀行業在牢牢守住信息安全底線、切實開展科技頂層設計、全面激發自主創新活力的總體要求下，加強科技引領作用，不斷提高銀行業整體競爭實力，增強風險抵禦能力，切實推動「自主可控、持續發展、科技創新」三大戰略目標的實現，使信息科技工作引領銀行業走向下一個輝煌。
Ⅳ 銀行信息科技如何發揮引領作用
發布《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》。在簡政放權的大背景下，《辦法》對很多准入條件進行了刪減，但對信息科技的准入標准反而有所加強，對機構設立、業務准入等都提出了明確的信息科技核準的條件。首次將首席信息官（CIO）納入商業銀行高級管理層，對其任職資格制定了標准。這顯示了銀監會對商業銀行信息科技風險的重視，強調了信息科技風險管控前移至准入關口的機制安排。
推動成立信息科技外包風險聯合監督平台和外包合作自律組織。銀監會出台了《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，開展外包風險的專項治理工作，以提高銀行業信息科技外包風險的防範能力。
建立銀行業自主可控信息技術創新戰略聯盟。推動銀行機構、企業和大學把資源聯合起來，圍繞國產信息技術應用落地的關鍵問題開展技術合作，實施技術轉移，加快科技成果的商業化運用，以應用和市場需求倒逼技術創新，培育國產信息技術在銀行業發展應用的良性生態環境。
守住信息安全底線。科技與金融的融合，以信息科技為基礎和核心，信息安全是構建互聯網金融信任體系的基石。2013年以來，銀行業信息科技突發事件數量有所下降。雖然突發事件不可預知，但某些事件源起於管理疏漏，說明銀行在增強內控、提高責任心方面要投入更多精力。
開展信息科技頂層設計。不謀萬世者不足謀一時，不謀全局者不足謀一域。當前信息科技工作很多矛盾的根源在於缺乏頂層設計，無論是重建設輕管理、重開發輕運維的矛盾，還是業務和科技脫節，創新不足的問題，都源於此。
改革發展沒有止境，科技創新沒有盡頭。銀行業在牢牢守住信息安全底線、切實開展科技頂層設計、全面激發自主創新活力的總體要求下，加強科技引領作用，不斷提高銀行業整體競爭實力，增強風險抵禦能力，切實推動「自主可控、持續發展、科技創新」三大戰略目標的實現，使信息科技工作引領銀行業走向下一個輝煌。
Ⅵ 如何發揮科技對銀行業務發展的支撐作用
社會、經濟的發展需要科技的推動，金融和科技的有機結合將極大地提高科技成果轉化為現實生產力的速度與效率。國際實踐經驗表明，良好的金融環境和完善的金融體系是實現科學技術蓬勃發展的基礎和保障。當前正是我國轉變經濟增長方式和提升產業結構的關鍵時期，探討如何發揮商業銀行對科技創新的支持作用，具有重大的現實意義。
商業銀行支持科技創新的路徑
（一）商業銀行實現自身的科技創新。從全球銀行業的發展趨勢看，信息技術已全面融入到現代商業銀行的各項經營管理活動之中，成為決定商業銀行客戶服務以及經營管理水平高低的重要因素。正因為如此，國際上競爭能力強大的大銀行無不對信息系統建設投入了巨大的人力和物力，以期取得領先同行的競爭優勢。
商業銀行自身的科技創新途徑體現在制定科技發展戰略、培養科技人才隊伍、搭建科技應用平台，從理念、軟體、硬體全方面貫徹科技在商業銀行中的應用，提升銀行的競爭力。以工商銀行為例，堅定「科技引領」的發展戰略，加大科技投入，在自主應用創新、科技基礎設施建設、自助設備投放等方面年均投入專項資金近50億元；持續加大科技方面的人力資源投入，建成一支規模達12000人的科技人才隊伍，強大的研發能力大大豐富了工商銀行的知識產權儲備，其擁有的專利數量同業佔比超過50%，是國內擁有專利數量最多、層次最高的商業銀行。目前，工商銀行的大型數據中心管理和維護著超過6億個賬戶的數據，信息系統的整體可用率始終保持在99.98%以上的水平。此外，著眼於國際化發展目標，工商銀行自主研發推出了境外統一的核心業務系統（FOVA），目前已經推廣至其大部分的境外分支機構，為全球化布局提供了強有力的IT支撐。
（二）商業銀行支持科技創新企業或項目。商業銀行對科技創新企業或項目直接提供金融支持。商業銀行向科技創新企業或項目直接提供金融支持，無需中介，該方式主要包括以下幾點：一是向企業或項目提供如結算、現金管理等中間業務以及存款服務等非融資性支持。二是向現金流較為穩定的創新主體貸款，個別項目的創新失敗不致影響企業的償還能力。三是支持已處於擴張期或成熟期的創新項目，鑒於其市場風險、技術風險已較小，銀行信貸風險相應較小。四是對於風險較大的創新企業(項目)，銀行可以通過信貸資產組合、利率上浮、財產抵押等方式有效降低、化解、覆蓋風險。
商業銀行向風險投資公司、創業投資基金、科技項目孵化器等科技創新平台提供金融支持。商業銀行通過支持風險投資公司、創業投資基金、科技項目孵化器等科技創新平台，提高其支持創新公司(項目)的資金實力和管理能力。該方式充分利用了平台對項目創新含金量的鑒別能力，使銀行避免了對大量企業或項目的評估、審查，只需對風險投資公司等機構的管理能力、還款能力加以監督檢查，降低了銀行的貸款成本和風險。
商業銀行通過擔保機構向科技創新企業或項目直接提供金融支持。對於創業投資項目或中小型高科技企業，商業銀行可通過引進擔保機構有效化解信貸風險。擔保機構既可以是政府附屬的非盈利機構，也可以是商業性機構。銀行對創投項目或新興企業發放貸款，擔保機構提供政策性擔保並收取一定比例的乾股、期權。通過擔保比例的設定、擔保機制的創新，有效規避道德風險和逆向選擇的發生。該方式在向科技創新提供資金的同時調動了擔保機構的積極性、確保了銀行信貸資產的安全，疏通了融資渠道。
商業銀行支持科技創新目前存在的問題
（一）科技金融體制不完善。在我國，科技金融產業融合發展遲緩，究其原因是缺少一個完善的科技金融體制。對於科技金融是科技工作還是金融工作的界定不明確，組織管理、執行機構主體定位含糊，缺乏推動科技金融的統一載體。具體而言，科技與金融分離成兩個相對封閉的運作系統，各自根據本系統的規則進行條條管理、塊塊運作，並未形成合力。科技和金融各行其是，並沒有被放到整個社會經濟發展的角度進行重新綜合定位。可見阻礙科技金融發展的關鍵就在於力量分散，需要建立一個以專業性質的商業銀行為核心的新體制。
（二）商業銀行信息科技價值隱性化。目前多數商業銀行的績效考核更多是從信貸、資金、中間業務等業務條線，對余額新增、佔比、增長率等傳統指標進行考核。信息科技雖然以各種形式為商業銀行創造了顯著的經濟效益，但由於信息科技產生的巨大經濟效益難以被直接反映到財務報表中，也就無法生成考核績效。這也反映出，企業對信息技術的認識還存在一定偏差，信息科技部門創造的經濟效益往往被業務部門所掩蓋，多數商業銀行將其歸為後台保障線，而沒有列入更能反映信息科技本質的業務推動線。事實上，信息技術不僅推動著新產品的產生，而且即便是傳統概念的新產品，其背後支撐的IT系統對產品盈利的貢獻度，在某種意義上也超過了產品定價等業務要素。
（三）商業銀行信貸風險不可控。高新技術企業是典型的高投入、高風險，資金佔用期長，且多為新興產業的中小企業。而商業銀行放貸以流動性和安全性為本、以能夠保證收回貸款為前提，為了規避風險，銀行貸款進入科技型企業的時機大多在企業處於擴張期或成熟期。科技創新企業融資難既有一般企業的原因，如缺乏有效的抵押擔保、財務信息不透明、銀行信貸管理模式僵化等原因，更有一些特殊原因：一是科技項目價值難評估，難轉讓。這樣不利於商業銀行實施知識產權質押，也不利於投資機構確定企業項目的投資價值並予以轉讓。二是企業信用難判斷。高科技中小企業一般處於初創期，商業銀行無法知曉企業的資信狀況。三是技術成果難保護。核心技術大多掌握在個別科研人員手中，一旦科研人員跳槽或核心技術泄密，對企業發展影響很大。
（四）中介服務存在缺位、錯位現象。破解科技創新的不確定性和信息的不對稱性，必須引入第三方中介，通過擔保機制或信息媒介，實現資金供給方向資金需求方的資金轉移，實現商業銀行對科技創新的有效介入。但是，目前我國相關中介服務體系仍存在若干問題，一是針對科技創新的擔保體系不完備。缺乏全國性的科技創新擔保機構或擔保基金，地方性機構實力不強，管理能力較弱，且動力機制不完善，部分擔保機構經營方向偏移。二是律師事務所、會計師事務所、信用評級機構和資產(尤其是無形資產)評估機構存在人才、品牌、管理等方面的缺陷。三是部分中介機構出現品質不良現象，甚至行業整體缺乏公信力。如信用評估行業出現的惡性競爭、承諾級別、貶低他人等現象，擾亂了正常的評級市場環境，使市場出現誠信真空。
商業銀行支持科技創新的幾點建議
（一）繼續加強商業銀行自身的科技創新。一是加強對信息系統經濟效益評價方法的研究，通過科學、量化的體系方法，促使信息科技隱性價值顯性化，提升信息科技對商業銀行發展的自主推動力。二是加強數據應用，挖掘數據價值。充分利用數據挖掘等現代技術，服務於商業銀行的經營管理和科學決策。三是加強信息資產管理，優化資源配置。從整體提高資源效益的角度，將信息科技資源進行整合，以降低成本、提高收益。
（二）定製金融產品滿足高科技企業需求。科技企業對金融產品需求具有個性化、多元化的特點，商業銀行必須根據科技企業的特點量體裁衣，加強產品創新，滿足其全方位的金融需求。一是根據科技企業缺乏有形資產的特點加強擔保方式創新。例如開展知識產權、股權、應收賬款質押以及其他權益質押等擔保方式創新，對現金流持續穩定的企業設計收入質押貸款，對有訂單的企業設計訂單質押貸款。二是根據科技企業成長期經營管理不規范的特點開展中間業務創新。例如可以充分發揮商業銀行在信息資源、系統網路、金融人才等方面的優勢，為企業提供支付結算、財務咨詢、現金管理、理財等全方位的服務。
（三）建立健全的風險控制與分散機制。商業銀行有效支持科技創新，必須要有一套健全的風險控制與分散機制。一是積極推動包括知識產權評估和交易、技術先進性鑒定和專門服務於科技企業貸款的融資擔保等中介機構的健康發展。通過公正的第三方機構的介入，化解金融與科技產業信息不對稱問題，解決由於商業銀行對知識產權現狀和科技水平缺乏了解造成的價值難以評估問題。二是探索和創新分散風險的有效途徑，包括在既定市場定位下，為不同發展階段、風險程度、地域空間的科技項目融資，通過信貸資產組合的方式實現風險分散；充分發揮擔保公司、科技保險、高科技企業孵化器、科技企業網路聯保等分散風險的作用；開展聯合貸款以及推進科技企業貸款交易轉讓和資產證券化，及時進行風險轉移。三是實現有效的風險隔離。將科技金融業務與一般金融業務在資產負債表上分離開來，實施相對獨立的管理，保證一般業務安全。
（四）構建完善的科技金融服務體系。根據科技金融的特點，結合我國的基本國情，構建一個集金融制度、金融政策、金融工具、金融服務為一體，由政府、企業、社會中介機構等各種主體集中參與，覆蓋技術創新、金融創新全過程的多功能、多層次的系統性、創新性體系安排。一是探索科技貸款的多種組織形式。既可以通過在大型商業銀行內部設立專門從事科技貸款的組織機構，實行單獨的內部管理模式，也可以探索大型商業銀行作為出資人發起設立獨立法人資格的科技貸款組織。二是建立完善的中介機構信息分享機制。金融產業和科技產業對信貸中介機構的資質、信譽度等信息實現共享，實行中介機構造假一票否決制。這樣既保障了商業銀行的信貸安全，也保證了科技企業的有效資金來源，通過市場的監督機制維持中介機構健康的市場秩序。三是根據科技企業初創期、成長期財務不健全的特點，淡化財務指標在信貸決策中的比重，增加企業研發能力和創新能力等軟指標的比重，提高員工主觀判斷在信貸決策中的權重。
（五）充分發揮財政資金的協同效應。科技創新事關戰略得失，財政資金應當發揮關鍵的作用。一是建立戰略性新興產業科技項目貸款風險補償獎勵制度，對1年期以上的新興戰略性科技項目貸款、科技貸款余額同比增長20%以上的商業銀行給予一定的風險補償資金，激發貸款投放的積極性。二是政府直接參與認購中小企業集合信託基金，既提高了經濟主體購買信託計劃的信心，又實現了財政資金循環使用和保值增值。三是財政出資專門設立科技型中小企業貸款擔保基金。四是財政對支持科技創新企業的擔保機構給予資助，對擔保機構為創新型企業獨立擔保或聯合擔保的擔保費和因擔保發生代償的凈損失按一定比例予以補助
Ⅶ 科技金融會給我們的生活帶來怎樣的改變
最為直接和明顯的改變，可能就是網上銀行、支付寶這些金融科技產品的出現了。金融科技指的就是能夠大幅度的提高金融行業工作的效率，降低金融服務的成本。
無論是第三方支付平台、P2P平台亦或者是網路眾籌等互金平台的出現，都在一定程度上了人們的消費支付方式產生了影響。與過去的傳統消費模式相比現在的人們買東西的時候更願意去逛淘寶、天貓，吃飯很多時候會去點外賣，手機上綁定一張或者多張銀行卡，出門消費只需要帶一個手機便可以了。
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Ⅷ 科技的發展為金融領域帶來了哪些變革
科學技術方面：1964年，中國第一顆原子彈爆炸成功，2003神五載人升入太空，1983年研製銀河一號 計算機，1965年合成結晶牛胰島素工農業方面：新中國成立以來，我國工業發展雖然幾經挫折，但是從1949年到1994年的45年間，工業產值增長了412倍，平均年增13.4％，增長速度之快，居世界首位城市建設方面：居民的住房及生活設施有了極大的改善。在計劃經濟年代，單位職工主要靠福利分配方式來承租公房，自己不用花錢買房，雖有房住，但是面積小、條件差、無產權，住房需求受到壓制。其他方面：【可以寫這個，反正只要是其他方面的都可】軍事戰爭上：七次戰役基本全勝。對越、對蘇、對印、對美等。