『壹』 金融扶貧的機制措施是什麼樣的，目的如何
兩種機製法則
優化資源配置
持續加大扶貧信貸資金投入
為建立完善金融扶貧工作機制,雲南銀監局成立了由黨委書記、局長擔任組長的扶貧開發金融服務工作領導小組,統籌推動全省銀行業金融扶貧工作。各銀行機構也按要求成立了相應的工作機構,建立了領導聯系、部門掛鉤、分片督導的工作機制。
程鏗介紹,在深入調研基礎上,該局於2016年3月22日研究印發了《關於雲南銀行業全力做好扶貧開發金融服務工作的指導意見》,提出扶貧信貸投入持續有效增長、扶貧金融服務體系更加完善、基礎金融服務水平明顯提升三大目標和精準對接金融扶貧需求、實施差異化扶持政策、量身定製貧困群眾金融服務、扶持特色優勢產業發展、支持基礎設施建設、助力易地扶貧搬遷等10大工作任務。
在具體措施上,各銀行機構堅持支持扶貧開發與地方經濟發展相互促進的理念,將信貸資源更多傾斜配置到基礎設施、公共服務項目、民生工程建設等領域,著力解決民族地區發展瓶頸制約。截至9月末,扶貧開發貸款余額348.35億元,重點支持了農村路網以及貧困地區公路建設、農村基礎水利和電力設施建設、城鄉一體化建設、農村中小學校標准化改造及校安工程建設等項目。
按照省委省政府易地扶貧搬遷三年行動計劃要求,雲南銀監局引導轄內銀行機構把改善貧困群眾居住條件和發展鄉村旅遊業、民族文化創意產業、農產品加工業等結合起來,扎實推動易地扶貧搬遷工作。截至9月末,全省累計爭取到易地扶貧搬遷貸款額度1169億元,已累計投放貸款381.9億元。
除此之外,該局鼓勵農業銀行、郵儲銀行、農合機構及村鎮銀行發揮網點多、覆蓋面廣、貼近貧困戶的優勢,探索扶貧小額信貸有效模式,加大對建檔立卡貧困戶發展特色產業等相關領域的支持。9月末,全省銀行業扶貧小額信貸余額76.4億元,同比增長44.2%;惠及建檔立卡貧困戶18.9萬戶、67.9萬人。
深化金融創新
努力提升精準扶貧質效
近年來,雲南銀監局積極引導銀行業金融機構認識到,金融扶貧既是重要的政治任務和社會責任,也是發掘潛在客戶、實現自我發展的重要機遇。同時,要求銀行業金融機構認真貫徹黨中央和國務院「五個一批」、「六個精準」的政策要求,不僅提供融資支持,也要充分利用銀行業的網路、信息和服務優勢提供「融智」支持。
程鏗表示,雲南銀監局非常支持銀行機構通過基地、農戶、企業主體、金融機構、擔保的「五位一體」模式,支持貧困地區發展產業,帶動貧困戶增產增收。「轄內銀行機構結合當地產業發展規劃,針對特定人群、特殊行業研發多類信貸新產品。」他舉例說,如農村信用社開發「貸免扶補」、「基層黨員帶領群眾創業致富貸款」等25款創新信貸產品,目前該社已在全省累計發放「基層黨員帶領群眾創業致富貸款」61.45億元,輻射帶動10萬多戶基層群眾戶均增收超過1.5萬元。
在擔保方式的創新方面,雲南省銀行業穩妥開展林權、農民住房財產權和土地承包經營權的「三權」抵押融資業務。據悉,截至9月末,該省林權抵押貸款余額176億元,居全國首位;農房抵押貸款余額16.46億元,農土抵押貸款余額1.6億元,分別比年初增加3.13億元和0.71億元。
受特殊的自然地理、產業結構、社會歷史以及交通教育醫療條件落後等因素影響,作為我國農村貧困面最大、貧困人口最多、貧困程度最深的省份之一,雲南省脫貧任務十分艱巨繁重。
近年來,雲南銀監局緊緊圍繞銀監會和雲南省委省政府關於脫貧攻堅決策部署,把金融扶貧列為各項工作重中之重,通過持續強化監管引導、推動優化金融扶貧工作機制、引導加大扶貧信貸投入、創新金融扶貧方式方法,為全省脫貧攻堅提供了有力的金融支撐。
11月9日,第80場銀行業例行新聞發布會在京召開,雲南銀監局黨委書記、局長程鏗以「雲南銀行業積極助推打贏脫貧攻堅戰」為主題,介紹了雲南銀監局引領當地銀行業支持雲南脫貧攻堅的相關情況。
據透露,截至2016年9月末,雲南全省銀行業對93個貧困縣的貸款余額達到6328.5億元,同比增長13.1%,比全省各項貸款平均增速快1.4個百分點,為脫貧攻堅提供了有力的金融支撐。
此外,雲南銀監局還搭建橋梁,聯合省扶貧辦召開雲南銀行業扶貧開發金融服務工作推進會議,與省扶貧辦、財政廳、農業廳等相關單位建立溝通機制,定期獲取貧困戶建檔立卡信息並向銀行機構通報,提高貸款精準度,構建工作合力。
值得關注的是,為打通金融服務「最後一公里」,夯實普惠金融基礎,該局對在貧困地區發起設立村鎮銀行開辟市場准入「綠色通道」,並積極支持全省農村信用社改制農村商業銀行。同時,雲南銀監局牽頭繪制金融服務網點鄉鎮分布、基礎金融服務行政村分布地圖,實施掛圖作戰,限期消除空白。各相關銀行機構通過設立固定網點、簡易服務站,布放惠農自助設備或提供流動服務等方式,促進金融服務到鎮、到村、到戶。數據顯示,截至9月末,全省14262個行政村(含城區居委會、社區等)中,13312個行政村實現基礎金融服務覆蓋,覆蓋率達93.3%;地處貧困縣的10230個行政村中,9282個行政村實現基礎金融服務覆蓋,覆蓋率達92.2%。
『貳』 淺談如何做好克州地區扶貧開發金融服務
2012年是克州全面啟動新一輪扶貧開發攻堅戰的第一年，也是全面貫徹落實中央和新疆扶貧開發工作會議精神，全力推進克州經濟社會轉型跨越和長治久安的重要一年。克州黨委書記曾存強調：「要以新一輪扶貧開發為契機， 奮力實現克州貧困鄉村經濟跨越式發展社會長治久安。」當前，克州進入了大開發、大建設、大發展的新時期，實現克州貧困鄉村經濟跨越式發展必須要有金融提供堅實的保障。農發行作為農業政策性銀行，不僅要秉承政府意圖、發揮自身優勢，還要在支持克州跨越式發展中發揮骨乾和支柱作用。 一、 克州基本情況 克州地處祖國最西端,新疆西南部,全州地跨天山山脈、昆侖山北坡交匯處的帕米爾高原東部、塔里木盆地西北邊緣,與吉、塔兩國有1195公里的邊境線、254個通外商口,伊爾克什坦、吐爾尕特、紅其拉甫、卡拉蘇四個國家級一類口岸都需經克州出境。克州轄三縣一市,37個鄉鎮,(其中:邊遠山區牧業鄉鎮26個)241個行政村。全州人口54萬,其中,農業人口38.4萬,占人口總數的71.2%。全州總面積7.24萬平方公里,山地面積佔90%以上,全年農作物總種植面積78.07萬畝,其中,糧食59.93萬畝,棉花9.98萬畝,油料1.19萬畝,蔬菜、瓜果和其他農產品7.8畝。 二、農發行實現跨越式發展的重要戰略機遇 中央對「三農」工作的全面部署，為農發行發展提供了新機遇。今年中央一號文件突出了加快推進農業科技創新這個主題並作出部署，明確指出「支持農業發展銀行加大對農業科技的貸款力度」，強調鼓勵發展涉農金融租賃、農業科技創新基金、種業發展基金等。全國金融工作會議明確了農發行要強化政策性功能，堅持以政策性業務為主體，慎重把握自營性業務發展等要求。這些部署和要求指明了農發行信貸支農的重點和著力點，為農發行拓展支農領域、增強服務功能提供了新的機遇。 克州第九次全體代表大會、經濟工作會議、扶貧開發工作會議和農村工作會議有關涉農工作的部署，對政策性銀行在支持「三農」、「兩居」工程、產業化經營、農業科技創新發展等方面都提出了明確要求，為農發行發展提供了新機遇。 2012年,克州分行將堅持把發展地方經濟,實現又好又快發展作為一切工作的出發點和落腳點。貫徹總行「兩輪驅動」的發展戰略,著力發展以糧棉油收儲、加工流通為重點的全產業鏈信貸業務,著力發展以支持水利、水電建設和新農村建設為重點的農業農村基礎設施建設中長期信貸業務。藉助新疆跨越式發展和援疆資金支持,結合克州實際,促進各項業務有效發展,發揮在農村金融中的骨乾和支柱作用。 三、改善克州農村金融服務的措施和建議: （一）加強與地方黨政的聯系和溝通。2012年,是實施「十二五」規劃承上啟下的重要一年,更是克州實現跨越式發展和長治久安的關鍵時期。喀克經濟一體化對促進兩地生產要素優勢互補和資源共享,提升克州經濟實力,具有十分重要的意義。農發行要主動向黨政領導匯報和介紹農發行業務發展思路和政策,完成與地方黨委、政府符合一致目標和利益的戰略合作框架意向協議。使溝通對接服務工作成為常態化,為推進克州地區的經濟發展打下良好的合作基礎。 （二）做好項目貸款儲備庫建設。從克州經濟發展實際出發,結合克州經濟和克州「十二五」規劃及遠景目標,選擇符合農發行貸款經營的基本項目,結合信貸政策和信貸支持范圍,從中篩選出對地方經濟發展支持力度大、見效快的優良項目作為農發行信貸投入的重點項目開展營銷。 （三）完善金融機構,充分發揮農發行政策性金融服務功能。克州三縣一市、37個鄉鎮場、241個行政村。目前農發行分別在阿圖什、阿克陶設有分支機構,阿合奇、烏恰只設立客戶服務組,其職能主要是金融政策宣傳和項目營銷,無法提供其他金融服務,由於金融服務無法覆蓋三縣一市,影響了農發行支持新農村建設的力度。因此，按照自治區分行堅持「兩輪驅動」發展戰略目標,積極、審慎地加快業務轉型和發展,在業務發展達到一定規模的基礎上逐步完善機構覆蓋面,為克州經濟發展提供全方位的優質服務。 （四）政府將各級財政對新農村建設資金、補貼、對口援疆資金統一管理,由農發行代理監督撥付,設立專戶管理,專款專用。就農發行而言,是以促進區域經濟發展為導向,圍繞地方經濟發展思路,充分體現政府產業發展意圖,新農村建設資金、補貼、對口援疆資金主要集中在改善民生、基礎設施建設、新農村建設和經濟發展等領域,這與目前農發行的業務范圍和信貸投向相吻合。兩者形成有力的資金合力,早日實現地方經濟社會發展目標。 （五）以克州戈壁設施農業發展為依託提高貧困家庭就業和創業能力。目前農發行以發放克州萬畝高效設施農業貸款3.5億元。建設日光溫室大棚4906座,圍繞戈壁設施農業發展,加強對貧困勞動力開展農村實用技術培訓,特別是以「安居富民」和「定居興牧」工程為依託加大對邊遠山區牧民的培訓力度,大力開發和扶持具有競爭優勢的綠色產品、特色產品和名優產品基地建設,提高戈壁設施使用效率和經濟效益,逐步形成規模效益和效益覆蓋,促進貧困鄉村經濟結構調整優化,提高農產品科技含量和附加值,使貧困人口收入能夠有較大幅度的持續穩定增長。 （六）今年中央一號文件突出了加快推進農業科技創新這個主題並作出部署，明確指出「支持農業發展銀行加大對農業科技的貸款力度」，為農發行拓展支農領域、增強服務功能提供了新的機遇，有利於更好地發揮農發行在農村金融中的骨乾和支柱作用。 （七）大力支持農村水利設施建設。中央一號文件要求農發行將支持水利建設作為重要任務,克州水能資源豐富,農發行將對全州已列入項目規劃,具有一定規模的引水工程、病險水庫除險加固工程、河道治理、防洪工程、控制性水源工程、水利資源綜合開發等項目進行重點營銷,力爭使支持水利事業的改革與發展有重大突破。 （八）加強金融產品和服務方式創新,不斷完善信貸支農手段。（ 胡奉成） 編輯：武巧福 作者單位：克州分行
『叄』 提供如何進一步落實扶貧政策,加大金融支持困難地區力度的建議
1、摸清貧困底數。全面開展貧困現狀調查，進一步摸清貧困底數。貧困戶的認定要按照公平、公正、公開的要求，組織群眾參與，以村為單位每年將貧困戶張榜公示，建檔立卡，動態管理。
2、政策資金幫扶。切實解決農村絕對貧困人口的生活保障問題，全面落實農村低保政策，確保農村貧困人口享受最低生活保障；以開發式扶貧的方式解決低收入人口的脫貧致富問題；充分發揮扶貧到戶貸款作用，幫助解決貧困戶發展生產缺乏資金的問題。市、縣（市、區）政府要根據財政增長情況逐年加大財政扶貧資金的投入。
3、智力技能幫扶。全面落實九年義務教育，貧困戶子女入學實行「兩免一補」資助政策；切實做好貧困學生的救助工作，政府建立貧困戶子女就讀大學救助基金，對考入大學無錢就讀的貧困戶子女給予救助；對貧困戶家庭勞動力實行免費短期技能培訓；組織貧困戶家庭初高中畢業生參加中高級技能、學歷培訓；有計劃地安排貧困戶勞力參加農函大學習。
4、醫療幫扶。更加重視貧困人口因病致貧返貧問題，全面落實新型農村合作醫療制度和醫療救助制度，重點解決貧困人口就醫困難，最大限度地減少因病致貧返貧人數。
5、分類幫扶。有針對性地採取幫扶措施，分類實施扶貧。對貧困村通過改善生產生活條件促進貧困群眾擺脫貧困；對生存環境惡劣的地區，通過移民搬遷改善貧困群眾生存環境；對住危房或居住條件十分落後的貧困戶，各級政府要以積極的態度，採取過硬的措施，結合社會主義新農村建設，逐步扶持貧困戶實施住房改造；因戶因人制宜，一戶一策，實行黨員、幹部結對幫扶，切實幫助貧困人口擺脫貧困。
『肆』 金融扶貧如何推動深度貧困地區脫貧
推進深度貧困地區的貧困人口脫貧致富，既是黨中央實現全面小康社會的重要戰略舉措，也是地方政府頭等大事和第一民生工程。筆者認為，新時代金融業做好深度貧困地區精準扶貧工作，應當通過金融資源把支持深度貧困地區發展產業作為重要基礎，堅持將產業脫貧與主導產業發展、新型經營主體培育、生產經營方式轉變相結合，探索高效推進深度貧困地區貧困戶脫貧的產業扶貧模式：一是重點支持產業扶貧。通過信貸支持農業龍頭企業、種養殖專業大戶等新型經濟體發展鏈式經營，帶動更多的農村貧困戶參與其生產經營鏈，從而脫貧致富。二是合力創新金融扶貧新路徑。積極與金融公司合作，創新金融扶貧產品，帶動深度貧困地區相關部門參與，共同開發針對貧困戶的資產增值產品，通過產品研發主體+合作社+擔保公司+保險公司+龍頭企業的運行模式，有效解決貧困戶無技術、無項目、貸款使用效益低下的難題。三是穩步推進就業扶貧培訓。通過信貸支持相關培訓機構，強化職業技能培訓，瞄準貧困戶的勞動需求，進行有針對性的引導性培訓和技能性培訓，提高深度貧困地區的貧困人員技能水平，增加務工收入；通過信貸支持深度貧困地區能人帶動貧困戶勞動力外出務工，持續增加貧困戶工次性收入；通過信貸支持貧困地區企業、種養殖大戶或當地致富帶頭人，在貧困地區創辦農業社會化服務組織，解除外出務工人員的後顧之憂，使其長期穩定務工，促進盡快脫貧致富。
『伍』 怎樣提高農村金融服務水平
提高農村金融的服務水平直接關繫到「三農」問題的解決，關繫到黨的各項農村工作方針政策能否得到有效落實。 一、當前農村金融服務的現狀 1.農村信用社正在成為服務「三農」的主力軍。近年來，國有商業銀行逐步退出農村市場，而農村信用社依靠其網點多人員多的優勢，不斷強化為「三農」服務的宗旨，加大支農力度，拓寬支農領域，增強服務效能，存貸款業務取得了長足的發展，市場份額不斷攀升，社會影響逐步擴大，支農服務的主力軍作用日益顯現。 2.傳統的存貸款業務仍是農村金融服務的主要內容。近年來，農村信用社廣泛吸收農民的閑散資金，大力開展組織資金工作，各項存款增長很快。同時農信社還加大了貸款投放，辦理了助學貸款、扶貧貸款、農戶小額貸款、聯保貸款等，取得了社會效益和經濟效益，促進了農民的增收。 3.農民金融意識增強。近年來，隨著市場經濟的發展，農民的金融意識明顯增強。逐漸明白了「借雞生蛋」、「花明天的錢圓今天的夢」的道理，農民金融意識的提高也反映出農村金融服務水平的不斷提高。二、提高農村金融服務水平的制約因素 1.服務主體缺位。國有商業銀行大幅度地撤並農村營業機構，向大中城市集中，致使國有商業銀行在農村作用弱化；作為承擔農村政策性金融服務重任的農業發展銀行業務范圍狹窄，僅僅圍繞糧棉油收購做文章，成為「糧食銀行」，難以體現政策性金融機構在農業發展中的支持作用；此外，農村保險機構缺乏；郵儲只吸存不貸款，資金分流現象嚴重。農村市場只有農村信用社一家提供金融服務，農村金融服務的主體明顯缺位。 2.服務品種單一。銀行票據承兌、代理收費等中間業務在農村沒有開展；各種金融產品及服務項目例如理財和網上銀行、銀行卡業務鮮有辦理；保險在農村開辦的品種也不多，致使投保率低和人均保險金額少。農信社除了提供信貸資金外，金融服務品種不多，難以滿足農村經濟多層次的需求。 3.服務總量不足。最重要的農業信貸投入相對不足，一是農信社資金通過拆借和購買有價證券方式轉移；二是郵政吸收的儲蓄上存轉移了資金；三是國有商業銀行鄉鎮分支機構的存款上存，而使農村資金向其他行業轉移和分流，導致了農村信貸資金來源不足，農業信貸總量投入不足，信貸投入增長落後於經濟發展的增長。 4.服務機制不順。首先，農村經濟分散化經營同農村金融集約化發展之間存在著矛盾。目前我國農業生產基本上還是以農戶為單位分散經營，農戶貸款的發放額小、面廣、量大，而農村金融在向商業化轉軌的進程中實行集約化發展戰略，這使農業發展中的經營分散化與金融服務集約化目標產生沖突。其次，農業產業化與農村金融服務專業化的發展步調不一致。在市場的導向下，各地出現了不同層次的農業產業化趨向，而農村金融機構卻不能提供相配套的信貸、進出口結算等專業化服務，因此在一定程度上制約了農村經濟的發展。再次，當前農村經濟對金融服務的需求呈現日益擴大及多元化的趨勢，但農村金融服務不論是在體制設計，還是在產品、服務的需求滿足程度上都存在著缺陷。 三、提高農村金融服務水平的建議 1.進一步加強農村金融服務體系建設。一是加快農業發展銀行改革，擴大其業務范圍，增加農業開發、農田水利基本建設等中長期信貸業務。二是加快農信社改革，建立規范化的合作金融體制，完善服務功能，為「三農」提供快捷、優質的金融服務。三是放開管制，允許設立民營銀行，增加為「三農」服務的金融機構。 2.創新金融產品。盡快開辦通存通兌、異地存取款、辦理代繳費等業務；盡快開發一些低費率、廣覆蓋的保險服務產品，特別是要推出進城務工民工的保險險種。 3.建立農村資金迴流機制。一是擴大農村信用社存款利率浮動幅度，增強其組織資金的能力；二是中央銀行加大對農村信用社的再貸款支持力度；三是進一步建立完善郵政儲蓄資金迴流農村機制；四是規定商業銀行每年新增存款的一定比例投放到農業或涉農領域。 4.拓寬支農領域。開發創業貸款、勞務輸出貸款等產品。要把信貸與科技開發結合起來，支持科技研究，促進科技成果的轉化。把信貸與農村教育結合起來，幫助農民掌握實用技術，切實提高素質，使其成為新時代知識農業的主力軍。通過科學合理地確定信貸投向，拓寬支農領域，提升信貸服務的層次。 5.改進支農方式。針對農戶貸款額小、面廣、量大的特點，農村信用社要繼續增加小額信用貸款和農戶聯保貸款的投放，完善小額信貸機制，開展現場放貸，設立「貸款專櫃」，簡化手續，採取「一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用」的辦法。