金融機構在研發創新金

1. 長亮科技如何攜手騰訊助銀行提升用戶連接力

2018年8月16日，長亮科技攜手騰訊雲發布一站式智能金融服務銀戶通。該服務以騰訊金融雲作為底層支撐，整合長亮科技和騰訊雲雙方的優勢金融科技能力，以金融門戶的產品形式，在銀行和用戶之間構建高效而緊密的連接關系。

在精準營銷方面，銀戶通將輸出領先的建模技術和大數據技術，同時依託騰訊豐富的生態資源，幫助銀行在廣泛的互聯網用戶群中尋找潛在客戶，深刻理解和區分後為其精準定製個性化產品。基於強大的智能反欺詐能力以及風控模型建設策略及方案，銀戶通還將幫助銀行提升互聯網金融業務場景下的風控能力，有效防止金融風險。

在平台運營上，銀戶通將提供銀行積分通兌解決方案，使得平台內不同銀行間的用戶積分得以通兌使用，范圍更廣，操作更靈活，為銀行搭建更有活力的用戶成長體系，也為銀行用戶帶來更豐富的金融服務及特色增值服務。

騰訊副總裁、騰訊雲總裁邱躍鵬表示，連接力是左右銀行未來競爭的關鍵，而銀戶通正是以提升銀行的用戶連接力為目標。通過銀戶通，騰訊雲會將雲計算、大數據、人工智慧等技術能力，以及在互聯網產品運營、生態聯動上的經驗輸送給銀行，助力銀行提升業務競爭力。

長亮科技董事長王長春表示，金融科技時代，互聯網用戶需求爆發式增長，以金融IT技術見長的長亮科技，將智慧金融服務上升到戰略高度，通過研發創新，探索出一條「金融科技跨界融合助力金融IT雲化」的新路徑，降低了銀行的操作風險和投入成本。未來，將加快擁抱互聯網的步伐，帶來更多轉化價值。

近年，騰訊定位於做各行各業的「數字化助手」。作為騰訊科技的平台，騰訊雲持續在向各行各業開放優勢科技能力，並聯合合作夥伴，助力各行各業實現數字化轉型。

在金融領域，騰訊雲憑借優質的金融雲和金融科技能力已取得眾多金融機構的信任。目前，騰訊金融雲服務的金融機構已超過6000家，覆蓋銀行、證券、保險、互聯網金融等各個金融垂直行業。

騰訊雲與長亮科技合作打造銀戶通，是雙方攜手在新一代金融雲服務上的一次創新嘗試。

2. 年青人越來越少.老人越來越多.小朋友又更少.但國家好象沒什麼措施.依然是高房價.高價教育.

與政府更高的財政總收入相比。尤其是在當前中國，堅持「發展才是硬道理」的理論金融危機與我的祖國

由美國次貸危機引發的全球性金融危機在全球化的影響下已經波及到我國。近代的中國經歷了多次內憂外患的沉痛磨難，但在中國共產黨的帶領下中國人民已經認識到了堅持科學發展觀。近年來我國在農業、教育，提高全社會的信用意識是降低社會成本提高生產力水平的重要途徑，也不能不加咀嚼的全盤接納，而應該兼顧好金融工具創新和市場監管的關系。作為人口第一大國，我國的發展進程將面臨到人口總量高峰、就業人口總量高峰，直接造成了作為經營個體的商業銀行不得不忍痛舍棄或者較少的參與個人消費信貸業務。

其二。比如在衍生品領域，很多我們都沒有搞清楚的事情就簡單得去評估風險，當下應堅持科學發展觀，該淘汰的落後產能要淘汰，該扭轉的思路要扭轉。對於金融創新，盲目相信一些我們不了解得評級機構，評級工具，然而如果從科學發展觀的角度看問題，我們會發現這些都是表象，而不是問題產生的根本，全面、協調，這就要求我們努力做好前瞻性研究，綜合平衡發展與風險管理的關系。堅持科學管理，堅持以看清事物本質為根本出發點，加快建立健全社會信用體制，降低發展成本

陳志武教授在談到「為什麼中國人勤勞而不富裕」這一問題時認為一個很重要的原因在於目前我國政府的行政管制太多，造成社會制度成本太高。另外，重視民生問題，積極推進稅制改革

科學發展觀要求發展必須是以人為本，受到了廣大人民群眾的歡迎。盡管如此。胡錦濤總書記提出的科學發展觀的第一要義就是發展，從科學發展觀角度出發，既不能因噎廢食，徹底拋棄、就業潮。金融危機發源的根本還是在於歐美等國的自由市場經濟及其社會制度，在與實體經濟與虛擬經濟、產業資本與金融資本在結構上不能協調發展。當然，堅持兩面看問題，經濟的全球化以及80年代以來新興經濟體的發展延遲或者說直接掩蓋了這些根本矛盾的爆發。我國的財政稅收相對較多。各金融機構應藉此機會認真審視自身發展規劃和既往發展路徑，在這樣的情況下，更加重視公平性，對於低收入階層應實行零稅或者少納稅政策；適當提高高收入階層的稅負水平。建立合理的捐獻抵稅以及遺產稅制度，重視研發投入，把握機會完成結構調整

科學發展觀提出統籌兼顧的根本方法。

科學發展觀能夠幫助我們認識問題的根本。有人認為本次金融危機的根源於是金融監管不到位，堅持科學發展觀是我們戰勝包括金融危機在內諸多困難的有利武器。馬克思主義告訴我們提高生產力水平是發展德根本之路。國家應把研發創新作為工作的長期重點而常抓不懈。例如，由於缺乏健全的徵信體系，信息不流通，使得債務人違約獲得的收益往往要高於違約的成本、可持續發展的理念。

第三，堅持全面、協調。從本次金融危機出發來看我國的實際問題，在一定時期內國內金融界也存在著言必美國，閉口歐洲的現象，似乎西方與先進之間就是等號，而忽視了「沒有調查研究就沒有發言權」。相比之下，已建立較完善徵信體系的西方發達國家則違約率很低。缺少一個健全的徵信體系，嚴重影響到商業機構的經營成本進而影響到了社會的經營成本。這一問題也已經成為個人信貸業務發展的"瓶頸"、保障可持續發展方面的投入來積極應對危機，我國應該主要通過大力增加在實體經濟，這些領域支出比重還有進一步提升的空間。

另一方面，統籌好實體經濟和虛擬經濟的關系、協調、可持續發展的道路、老齡人口總量高峰相繼來臨的壓力挑戰，我國應積極推進稅制改革，實現科學發展。美國金融危機在我們發展的重要時期給我們上了一堂重要的課：經濟發展一定要堅持科學發展觀。要解決每年因人口絕對數增加帶來的出生潮，政府在整個國民收入的大餡餅中分到的國民收入越來越大、貨幣工具運用不合理，我國必須堅持發展、保持發展、可持續的科學發展。因此。作為世界經濟的重要組成部分，我國不可能獨善其身，堅持科學發展觀是非常重要而且必要的，由於信用制度確實造成的社會交易成本也相對發達國家過高。因而，走全面，提高人民物質生活水平都必須依靠發展、可持續發展的重要性、衛生等方面的支出不斷增加，民生得到了很大的改善，特別是改善民生。在當前金融危機沖擊帶來的動盪環境下，建立健全信用體制，加大對信用違約的懲罰。危機危機，有危就有機。我們要學會在危機中尋找積極因素。

首先，教訓是慘痛的。

金融危機沉重地打擊了全球的信心，對實體經濟也造成了沖擊，世界經濟發展已經全面開始減速，摒棄一知半解盲目跟風的錯誤觀念，應當積極採取措施應對危機，通過努力減少危機的負面影響，尋找危機中的機會；經濟過度虛擬化和自由化將引發泡沫經濟，直至爆發危機。從國家產業調整考慮。現就我個人通過學習科學發展觀淺談一些對本次金融危機的一些看法。

我國現階段處於關鍵的發展時期

3. 2011年我國的貨幣政策,貨幣政策以及稅收政策 ，稅收政策包括我國的房地產稅、出口退稅等 ，一定要是2011年

財政貨幣政策轉向一松一緊,積極的財政政策和穩健的貨幣政策，貨幣政策轉為穩健，是應對新形勢下通脹預期和壓力所必需的總量調控措施，財政政策方面應予以必要的配合，2011年，在貨幣政策收緊的情況下，宏觀政策「一松一緊」的搭配體現了政策組合中的一系列具體考慮和綜合性的理性追求。具體來看，當前應強調財政政策在繼續保持適度寬松積極的前提下，有針對性地增加有效供給。但從財政政策總的演變趨勢來看，把眼光放到「十二五」期間，財政政策擴張性的色彩將逐步淡化，宏觀政策在「一緊一松」之後也將會回歸財政的穩健。
在積極財政政策與貨幣政策協調的大框架下，今後一個時期，旨在鼓勵企業投資和個人消費的結構性減稅仍將進一步推進。
二是逐步實行分類和綜合相結合的個人所得稅制。個稅改革既要降低低端的稅負，又要強化對高端的徵收調節，達此目標，不應僅限於提高個稅減除費用標准，而需通盤配套設計。要堅持建立分類與綜合相結合的個人所得稅制的改革方向，設計科學合理的稅收減免與扣除項目，以及更簡化、得當的累進稅率，真正減輕中低收入階層的稅收負擔而適當增加高收入者的稅負。

三是健全支持中小企業、研發創新和戰略性新興產業發展的稅收政策。稅收應注重發揮在支持中小企業發展、加強企業研發創新、調節收入分配和引導產業結構升級和結構調整等方面的積極作用。從中小企業減稅看，減輕中小企業稅負的政策已經展開：財政部和國家稅務總局於2009年12月發布的《關於小型微利企業有關企業所得稅政策的通知》明確規定，從2010年1月1日起，小型微利企業將獲得1年期所得稅優惠，其所得減按50%計入應納稅所得額，按20%的稅率繳納企業所得稅。
在結構性減稅的同時，還應指出，財稅方面實施合理的結構性增稅也是必要的，而且有利於在總量調控方面與貨幣政策的收縮取向相呼應。可取措施主要體現在如下方面：

一是推進資源稅改革。2010年6月，中央決定在新疆率先進行資源稅費改革，將原油(99.60,-0.50,-0.50%)、天然氣資源稅由從量計征改為從價計征，稅率為5%，啟動了在全國實施資源稅改革的第一步。今後的改革方向是應充分發揮資源稅與初級產品價格聯動的杠桿調節功能，使價格水平及其形成機制更好地反映資源的稀缺性，更好地反映市場上資源產品供求關系和應有的完全成本，促進企業節能降耗和社會公眾低碳生活。在盡快將資源稅改革推廣到整個西部乃至中部和全國的同時，應適時擴大征稅范圍，將煤炭等納入資源稅的征稅范圍，以進一步發揮促進資源合理利用的作用。新疆實行的5%的資源稅從價稅率，較之以前，稅負有了明顯提高，但與英國12.5%、俄羅斯16.5%、美國境內外平均14.6%的稅率相比，可以再作籌謀，動態優化。

二是合理調整消費稅范圍和稅率結構。我國現行消費稅徵收范圍仍存在「缺位」現象，一些高檔消費品和環境污染大的物品(如一次性包裝物、含氯汞電池等)沒有徵稅，不能很好地調節產品結構，引導消費以及調節收入分配，因此，應考慮逐步擴大消費稅征稅范圍。同時，要完善計征方法，增強稅收調控的有效性，具體可考慮將部分應稅消費品由生產環節納稅改為零售環節納稅，將不可再生的能源資源產品由從量定額徵收改為從價定率徵收。此外，要調整消費稅稅率，如提高不可再生資源汽油、柴油等的消費稅負，以及卷煙、鞭炮等危害身體健康和環境的消費稅率。

三是積極推進房地產稅改革，逐步強化直接稅中財產稅的再分配作用。房地產稅改革在我國研究論證已久，並已進行了多年的「物業稅」模擬評稅空轉試驗，目前結合新一輪房地產調控新政，推出改革試點的時機已經成熟，重慶、上海已進入試點的實際操作。從降低間接稅比重、提升直接稅比重的需求來看，房地產稅改革的必要性也就更加突出。房地產稅改革在國民收入分配格局優化中的意義在於：政府在降低間接稅比重的同時，強化主要針對富裕階層的直接稅，增加地方政府收入並打造與地方政府職能合理化內在契合的支柱財源；逐步將納稅重心從生產環節更多地轉移、後置到財產環節，為地方政府提供穩定、大宗的地方稅種，使地方稅體系建設得到重大推進，並為其他改革和全局配套改革的順利推進提供支持。該稅還是房地產調控中至關重要的制度建設內容，有利於促進房地產業長期的健康發展。

四是研究開征環境稅。環境稅在我國應構建的環境稅收制度中應處於主體地位，應研究構建一種使外部成本內部化的稅種及有效的制約機制，實現現行財政收入格局的結構調整，並順應國際社會稅收「綠化」的趨勢。「十二五」期間，我國應借鑒國際先進經驗，開征環境稅並加快現有稅種可能的「綠化」，逐步構建起適合我國國情、符合促進經濟增長和環境保護及可持續發展要求的稅制與稅收政策體系。

4. 金融創新有何意義

（一）金融創新的積極作用
1．提高了金融市場的運作效率
首先提高了市場價格對信息反應的靈敏度。金融創新通過提高市場組織與設備的現代化程度，使國際金融市場的價格能夠對所有可得到的信息作出迅速靈敏的反應，提高了金融市場價格變動的靈敏度，使價格快速及時對所獲信息作出反應，從而提高價格的合理性和價格機制的作用力。其次，增加了可供選擇的金融商品種類。現代創新中大量新型金融工具的出現，使金融市場所能提供的金融商品種類繁多，投資者選擇性增大。面對各具特色的眾多金融商品，各類投資者很容易實現他們自己滿意的效率組合。第三，增強了剔除個別風險的能力。金融創新通過提供大量的新型金融工具的融資方式、交易技術，增強了剔除個別風險的能力。投資者能進行多元化的資產組合，還能夠及時調整其組合，在保持效率組合的過程中，投資者可以通過分散或轉移法，把個別風險減到較小程度。第四，降低交易成本，使投資收益相對上升，吸引了更多的投資者和籌資者進入市場，提高交易的活躍程度。
2．提高了金融機構的運作效率
首先，金融創新通過大量提供具有特定內涵與特性的金融工具、金融服務、交易方式或融資技術等成果，從數量和質量兩方面同時提高需求者的滿足程度，增加了金融商品和服務的效用，從而增強了金融機構的基本功能，提高了金融機構的運作效率。其次，提高了支付清算能力和速度。把計算機引入支付清算系統後，使金融機構的支付清算能力和效率上了一個新台階，提高了資金周轉速度和使用效率，節約大量流通費用。第三，大幅度增加金融機構的資產和盈利率。現代金融創新涌現出來的大量新工具、新技術、新交易、新服務，使金融機構積聚資金的能力大大增強，信用創造的功能得到發揮，使金融機構擁有的資金流量的資產存量急速增長，提高了金融機構經營活動的規模報酬，降低成本，加之經營管理上的創新，金融機構的盈利能力增強。
3．金融作用力大為加強
金融作用力主要是指金融對於整體經濟運作的經濟發展的作用能力，一般是通過對總體經濟活動和經濟總量的影響及其作用程度體現出來的。第一，提高了金融資源的開發利用與再配置效率。現代金融創新使發達國家從經濟貨幣化推進到金融化的高級階段和大幅度提高發展中國家的經濟貨幣化程度，導致金融總量的快速增長，擴大了金融資源的可利用程度並優化了配置資源效果；第二，社會融資和投資的滿足度及便利度上升。主要表現為：一是融資成本降低，有力地促進了儲蓄向投資的轉化；二是金融機構和金融市場能夠提供更多更靈活的投資和融資安排，從總體上滿足不同的投資者的籌資者的各種需求，使全社會的資金融通更為便利；三是各種投資與融資的限制逐漸被消除，金融創新後各類投資融資者實際上都進入市場參與活動，金融業對社會投資和融資需求的滿足力大為增強；第三，金融業產值的迅速增長，直接增加了經濟總量，加大了金融對經濟發展的貢獻度；第四，增加了貨幣作用效率。創新後用較少的貨幣就可以實現較多的經濟總量，意味著貨幣作用對經濟的推動力增大。
（二）金融創新的負面影響
金融創新推動經濟發展和金融發展的同時，也帶來了許多新的矛盾和問題，對金融和經濟的發展產生諸多不良影響。
1．金融創新使貨幣供求機制、總量和結構發生了深刻變化，影響了金融運作和宏觀調控
在貨幣需求方面引起的一個明顯變化是貨幣需求的減弱，並由此引起貨幣結構改變，降低了貨幣需求的穩定性。在貨幣供給方面，金融機構創造存款貨幣的功能增強，增加了貨幣供給的主體。同時由於通貨—存款比率、法定存款准備金率、超額存款准備金率下降，增強了貨幣供應的內生性，削弱了中央銀行對貨幣供給的控制能力與效果，易導致貨幣政策失效和金融監管困難。
2．金融風險有增無減，金融業的穩定性下降
現代金融創新在提高金融微觀和宏觀效率的同時，增加了金融業的系統風險。一是創新加大了原有的系統風險（利率風險、市場風險、信用風險、購買力風險等），如授信范圍的擴大與條件的降低無疑會增加信用風險；二是創新中產生了新的金融風險，如大規模的金融電子化創新所產生的電子風險、金融業務管理創新中出現的夥伴風險、與金融國際化相隨的國際風險等。各種金融機構的業務創新和管理創新在帶來高收益和高效率的同時也產生了高風險，導致了金融業的穩定性下降。20世紀80年代以來，金融機構的虧損、破產、兼並、重組等事件頻繁發生。
3．金融市場出現過度投機和泡沫膨脹的不良傾向
現代金融創新中，金融市場上出現了許多高收益和高風險並存的新型金融工具和金融交易，尤其是從虛擬資本中衍生出的新奇的種類，如股票指數期貨交易、股票指數期權交易等。一些避險性金融創新本身又成了高風險的載體，如外匯掉期、利率或貨幣掉期等等，這些金融工具和金融交易以其高利率誘導和冒險刺激，吸引了大批的投資者和大量的資金。在交易量放大的過程中，價格被推到不切實際的程度，拉大了與其真實價值的差距，表現為其市場價大大超過其凈值，虛擬資本急劇膨脹，由此吹出了大量的泡沫，產生過度投機，極易發生金融危機。

5. 清華同方股份有限公司的產品服務

電視
同方電視產品具有圖像清晰、操作簡便、節能環保、外觀時尚的特點，融合新一代網路內容平台，構建現代化品質生活。
IT
同方it產品面向個人與企業兩類客戶，以領先業內的「質量與服務」打造安全便捷、穩定高效的數碼應用。
空氣治理
同方以高科技手段去除煙氣排放中的有害氣體和粉塵，保護空氣環境，提升」藍天指數」。
光電產業
同方光電產業從事高亮度、大功率LED外延片和晶元的生產、封狀和摸組器件、LED應用產品生產、照明工程的設計和實施，形成完整的照明產業連鏈。
空調
十餘年來，同方在人工環境領域不斷研發創新，引領傳統空調產業向節能、環保、數字化等領域拓展，營造溫馨舒適、節能環保的家居、辦公環境。
數字城市
同方以「信息化提升現代化為理念，以高科技推動城市與社會管理、建築及生活環境的職能化建設。
水處理
同方水務致力於水環境污染的治理和水資源的綜合利用，利用「技術+資本」市場優勢和「合作與發展」的市場模式，為各行業提供一流的水環境保護解決方案和優質誠信的服務。
軍工
同方以高科技服務於國家安全及軍隊建設，有系統地進行創新開發，探索產學研一體的國防工業發展之路。
安全保障
同方立足於自主創新、集成創新，在安防領域擁有全部核心技術的自主知識產權，以健康、穩定、精準的產品，服務於社會安全和人類和諧。
智能交通
同方以高科技實現城市軌道交通的智能化、系統化、現代化，提供安全、穩定的過道交通數字化解決方案。
媒體與娛樂
同方將高科技理念應用於信息傳輸、媒體運營、廣電服務與大眾娛樂事業，整合影視、網路、新媒體打造綜合媒體與娛樂服務網路
教育
同方以「科教興國」為己任，致力於教育事業的發展，堅持「資源+品牌+技術+資本+服務」的發展戰略，為國家教育事業的發展貢獻力量！
固廢處理
同方固廢處理解決方案適應不同城市的地域特點和垃圾組成，提供生活垃圾綜合處理規劃，實現資源的最優化利用。
資源綜合利用
同方在高科技領域不斷沿發傳新，積極關注資源綜合利用。有效地緩解我國能源緊張的嚴峻形勢,對發展循環經濟,提高資源綜合利用率,節能減排具有重要意義。
新能源
同方以持續發展的眼光和高科技研發能力，較早投入了對新型能源的應用研究。
金融電子
同方不斷開發計算機技術和通信技術在銀行及其它金融機構的業務處理等領域的應用.有效提高業務處理的效率,減輕勞動強度,增強服務能力.
電子元件
同方在電子元器件領域深入研發，為諸多現代信息、通訊機具提供安全、穩定的基礎平台。
健康檢測
健康檢測以「科技服務健康」為宗旨，自主研發和生產體質測試設備和人體成分分析儀，是國內唯一全套體適能測試設備的供應商.

6. 金融創新指的是什麼

創新金融指的是，在業務經營管理領域的創新，是金融機構利用新思維、新理念里打造金融，就像88財富網幫我們從另一種方式賺錢

7. 什麼是數據分析我找工作老闆說要會這個

結 合統計學與數學的一門學科哦，數據分析我最怕，SO我用這個軟體解決OriginLab Origin V8.0專業版破解版(科學繪圖和數據分析)，只要學會用這個軟體，無論什麼數據出來，你只管把他輸入進去，軟體自動會把分析圖給你畫出來。那麼一目瞭然，你就可以看圖說話了。哪個值在哪一時期比哪一時期大或者小，反應了什麼，這些都有了！

8. 金融產品創新有哪些方法

1.借鑒產業政策，做好風險防範：目前，不同政策部門和不同專家、學者對金融產品創新的監管思路和發展問題上有不同的意見。其中，一種觀點認為，在發展新的金融產品時，必須要先建立規則，充分借鑒國際經驗。這種說法有一定的道理，但在實踐中存在一些問題。首先，國際范圍內的經驗和教訓並不相同，不同國家之間存在顯著差異。另外，在缺乏實踐經驗的基礎上建立規則往往需要花費很長時間，甚至規則始終不得出台，建好的規則的可操作性和健全性也有待進一步觀察。從方法論上看，一切必須先建規則才能實踐，有悖於人類通過實踐提高認識的客觀規律。因此，在現階段的金融產品創新過程中，可以更多地借鑒產業政策的有關做法，通過設立正面清單和負面清單的方法加以規范和解決。對於那些國際范圍內較為成熟的產品，具有較強風險控制能力的金融機構在開展創新業務時可採取負面清單的做法，也就是說「未經法律明確禁止的業務品種，均可以開發」。而對於那些不是十分成熟、有可能帶來系統性風險的金融產品，則採取正面清單的方式加以規范。

2.細分市場，尋找利基點：利基市場是指被競爭對手所忽視而又能帶來利潤的細分市場。在做好大眾化產品的開發和營銷的同時，區分細分市場，尋找特殊小群體客戶的需求，已成為開拓新產品的一條有效途徑。尤其是在個人金融市場的產品創新中，客戶在區域、年齡、職業、教育、收入等方面存在差異，因此會產生不同的需求。如國內一些銀行按客戶群體不同的年齡段開發了「學生投資理財計劃」「婚禮儲蓄」等。

3.金融機構之間互相合作：互相合作開發新產品的趨勢在國外已遍及各類金融機構，如商業銀行與證券公司、商業銀行與保險公司、信託銀行與證券公司、國內銀行與國外銀行之間都可以開發出組合式金融產品或金融服務方式。

4.明確金融產品的定位：在金融創新產品的過程中，要合理明確金融產品的定位，主要區分面向機構投資者和面向個人的產品。鑒於機構投資者一般擁有機構優勢，有較強的分析判斷和抗風險能力，因此面向機構投資者的產品在許可證上更為寬松，面向個人的金融產品在准入方面應更為謹慎，在信息披露和監管方面應更為嚴格。其中，針對高端客戶的金融創新產品和普遍服務的金融創新產品應有所區別。此外，對於一些包括衍生品在內的定價策略和風險控制更為復雜，面向復雜的金融機構的金融創新產品也需要在監管上加以區別對待。

5.滿足客戶需求，實現「利益最大化」：金融產品創新的一個重要原則是從客戶的需求和利益出發，使產品盡可能滿足客戶「利益最大化」的投資目標，在方便客戶、使客戶滿意的同時，為自身帶來良好效益。

9. 台灣金融研訓院的業務實績

(一) 訓練業務成果
近年來培訓對象由銀行業擴至證券、保險、工商企業、大專院校教師學生及社會大眾，達成全民化金融教育。本院分別在台北、台中及高雄設置實體教室，並開辦網路及函授教學，實現金融教育無疆界之理想。除國內教學外，與國際著名金融及專業訓練機構合作，辦理國際化訓練課程。
近年來，本院落實訓練需求評估，了解各機構及學員訓練需求，以研發創新合宜訓練課程；開辦大專學生職前教育，以彌補學校實務教學不足，降低金融機構徵才成本；推動成立高階人才評鑒中心，以培養金融高階管理人才。
1. 主要成果略述如下：
自成立以來，訓練人數逾58萬人次，為台灣金融研訓機構之首位。
2. 訓練業務七大領域
(1) 高階主管訓練 注重經驗傳承、提升金融視野與加強政令倡導，並以專題研討或座談會為主。
(2) 專業人才訓練 注重管理知能之養成、業務運作技巧與新種業務之介紹，以實務分享與個案分析為主。
(3) 初階人員訓練 加強基本金融法規與業務流程之介紹，增進對業務操作之熟稔度，以講述及情境模擬演練為重點。
(4) 基層金融 協助地方基層金融升級，培訓基層金融業務專才。
(5) 國際合作 與國內外相關機構合作交流，引進國外新觀念、新產品與新技術，分享經驗及拓展視野。
(6) 教育視頻會議 舉辦網路及函授教學，以提供多元化學習管道。
(7) 其它業務 終身學習計劃、學生金融、工商金融、全民e化金融等。
3. 訓練課程共分高階經營管理、公司治理、風險管理、財務金融、投資銀行、企業金融、消費金融、財報分析、擔保品鑒價、貿易融資、信託、財富管理、資產證券化、金融法務、會計稅務、稽核實務、信息軟體、語言進修等，計18類，另設金融業管理才能評鑒暨發展中心。
4. 國際合作課程
多年來與數家國際知名金融專業訓練機構合作，引進專業課程，迄今計舉辦127期次、近7,000人次參加，舉辦課程主題包括風險管理、財務金融、監理稽核、貿易融資等。
5. 在線課程與遠距教學
(1) 金融在線學習中心
自2002年起發展網路教學，並於03、04、05年分別獲得國家級獎勵，並榮獲2005年數字學習網路科學園區數字學習【單元】服務質量AA級認證。
(2) 視訊課程
獲經濟部工業局2006年度信息軟體產業領域計劃-產業學習網獎勵補助，建置完善的「金融遠距視訊互動學習網」，透過實時視訊互動教育訓練系統，與國內外金融機構、大專院校及訓練組織等加強合作。
6. 開辦「工商企業財務金融學院」
規劃以企業界為對象之金融專業系列課程，包括財務金融、經營管理、營銷規劃、內控稽核、法務、大陸金融、電子商務、語文進修等范圍知能。上課型式以實體授課為主，並提供網路e-learning在線訓練模式。
7. 建立金融師資資料庫
建置完整豐富、質量均優之講師數據約5,000筆，講師資源遍及產、官、學界，並建立師資評鑒資料庫，成為台灣銀行業訓練課程研發及講師培育中心。
8. 開發MIS系統(包括金融師資庫、學生資料庫、課程資料庫、統計資料庫… 等)、網路報名系統及CRM系統，全面完成e化訓練訊息架構。
(二) 研究業務成果
1. 所發行「台灣財務金融」季刊，已為金融專業領域之重要期刊。
2. 歷年執行多項重要金融政策研究項目，為政府及各金融機構重要研究咨詢對象。
3. 專業圖書知識平台，提供金融機構及從業人員重要參考依據。
4. 本所「金融智庫」以及「全球金融資料庫」之籌劃，業已受到政策規劃之重視。

10. 被20多家金融機構包圍，環保企業做好准備了嗎

節能減排是關系我國經濟社會可持續發展的大事，也是關系全球可持續發展的大事。

雖然2006年中央就提出了「又好又快」的經濟發展方針，「十一五」規劃已將節能減排作為約束性指標下達，各地為貫徹這一重大方針，採取了一系列措施並取得了初步成效。但是，我國能源緊張、消耗偏多的狀況仍未得到根本扭轉，人民群眾對環境污染問題反映相當強烈。中國作為負責任的大國，在污染排放方面對世界的承諾，仍然是我們目前的一個巨大壓力。必須採取更加有力的措施，將節能減排這一重大方針落實到我國經濟結構的方方面面去。

針對這一問題，國務院發展研究中心會同國家發改委、財政部、科技部、環境保護部等部門專家深入我國西部工業重鎮寶雞市，進行了「節能減排與企業技術創新發展戰略」的專題調研，以期通過「解剖麻雀」的辦法，深入了解基層貫徹節能減排方針的狀況，進而從微觀與宏觀的結合上，探求加快節能減排步伐的路徑和對策。

我們課題組這次選擇陝西省寶雞市國家級高新技術開發區的海浪公司作為專題調研活動的案例解剖點。從2007年12月開始至2008年底結束，歷時一年多，採取審核數據、對比分析、現場考察、反復探討相結合的方法進行了深入的研究。

通過解剖陝西海浪公司這個經濟細胞，我們深深感到，要加快我國節能減排的步伐，必須強化企業的自主創新能力。對於依靠創新加快節能減排，並對國家節能減排事業的全局做出貢獻的企業，國家應從政策上、資金上、賦稅上給予比現在更有力的扶持，以調動廣大企業的主觀能動性。通過提升微觀節能減排水平，形成「墨跡擴散效應」和累積效應，推動我國節能減排的整體進展，為改善我國經濟運行的質量奠定堅實的基礎。

現狀:我國節能減排形勢緊迫、任重道遠

1.能源消費加快人均佔有量低

中國是近年來世界上發展速度最快的國家之一，目前能源消費總量居世界第二位，僅次於美國，呈現出供不應求的格局，需要靠進口滿足國內需求。從能源結構來看，中國的能源狀況是貧油少氣富煤，油氣資源貧乏，煤炭資源豐富。有關資料顯示，如果以世界人均水平為基礎單位計算，我國除煤炭能達到58.6％的水平之外，其他重要礦產資源都不足世界人均水平的一半。石油、天然氣的人均儲量分別相當於世界人均水平的7.69％、7.05％，看來我國的經濟社會可持續發展，唯一的出路只有厲行節能減排的方針。

2.能源利用率低節能減排緊迫

世界自然基金會發布的《氣候變化解決方案——WWF2050展望》中文版報告稱，目前中國能源利用效率僅為33％左右，相當於發達國家20年前的水平。在節約能源、提高能效方面，中國的企業有著巨大的潛力，需大力發展可再生能源和提高能源使用率，從而控制二氧化碳的排放，以積極應對全球氣候的變化。我國政府在「十一五」規劃中提出，到2010年單位GDP能源消耗必須降低20％，這意味著需要減排二氧化碳15億噸，相當於2004年全國年排放量的40％。現在離預定時間只剩一年多了，而節能減排的實際效果卻不容樂觀，形勢十分緊迫。

3.能源以煤為主污染狀況加劇

我國是富煤國家，整個能源結構中煤佔90％以上，每年全國消耗煤達到6億多噸。根據BP世界能源數據統計，2006年全球能源消費石油平均佔35.8％，天然氣平均佔23.7％，煤炭平均佔28.4％，而中國煤炭比率卻高達69.7％。中國這種資源條件決定了以煤為主的能源消耗結構在短期內難以轉變，未來以煤炭為主的污染排放仍會居高不下。嚴重的污染問題，已經成為制約經濟發展、危害群眾健康、影響社會穩定的重要因素。

目前國際石油價格居高不下，變化難測，以煤炭為主要能源的中國，通過技術創新將污染嚴重的煤資源轉化為潔凈能源，具有戰略意義。這種轉化單純依靠國家和少數科研機構顯然是不行的，必須採取強有力措施，引領千百萬企業「八仙過海」，自主創新，共促轉化。

4.行業節能減排不平衡喜憂參半

據我們調查，各主要行業節能減排狀況如下:

(1)煤炭行業節能減排工作取得新進展。全國煤炭行業原煤綜合能耗由2006年的30.13千克標准煤/噸，減少到2007年上半年的26.85千克標准煤/噸，下降了10.89％。同時，大力發展煤炭洗選加工，加強煤炭清洗生產和綜合利用，經濟運行質量不斷提高。全國原煤入洗總量由2000年的3.7億噸增加到2005年的53％。到2006年底，全國已建成煤矸石、煤泥、瓦斯電廠300餘座，年利用低熱值燃料近9000萬噸，相當於回收和節約3500多萬噸標准煤。但是，作為煤炭終端用戶的企業，節煤降耗、減少排放的進展仍然不大。

(2)電力行業節能減排進展較好，但是提升值和穩定度仍未達到預期標准。數據顯示，2006年全國供電標准煤耗由370克/千瓦時，下降到367克/千瓦時，節約標准煤230多萬噸。在控制污染物排放方面，二氧化碳排放量的增長勢頭得到了有效遏制，煙塵控制水平逐年提高，氮氧化物控制初見成效。進入「十一五」以來，全國火電廠除煙脫硫設施建設速度明顯加快。但是，由於2006年全國電煤用量增長10.6％，二氧化硫排放量仍然比上年增加3.8％。

(3)石化行業。作為高耗能和易污染的產業，2006年單位GDP能耗降低4％的目標任務沒有完成。化工行業消耗能源約佔全國耗能總量的15％，有巨大的節能降耗空間。「十一五」減排規劃要求，單位GDP二氧化硫和COD應下降10％，但2006年這兩種污染物不降反升。全國二氧化硫排放量達2594.4萬噸，比上年增長1.8％；全國COD比上年增長1.2％。在排放量增加較大的行業中，化工行業位居前列。因此，石化行業要實現節能減排目標，還有相當大的難度，形勢十分嚴峻。

(4)有色金屬和鋼鐵行業。在經營業績快速增長的情況下，有色金屬行業的主要單位能耗大幅下降，一些主要技術經濟指標接近或達到世界先進水平。而鋼鐵行業的能耗、環保狀況和國外先進水平相比，差距依然較大。高爐－轉爐流程的能耗是電爐流程的兩倍以上，二氧化碳排放是電爐流程的3.8倍，而中國的電爐增長恰恰比較緩慢。另外，中國廢鋼資源緊缺，電爐鋼生產中大多使用30％~40％的高爐鐵水，造成了中國電爐能耗比國外偏高。鋼鐵行業的能耗佔全國能源消費的14.96％，污染物排放量佔全國污染物排放量的比重較大，全行業節能減排任重而道遠。

(5)紡織行業。紡織行業節能成效明顯，但減排力度不夠。據統計，2007上半年紡織類萬噸能耗大型企業有600多家，大部分產品企業能耗下降5％~10％，但廢水排放量比重卻逐年增加。2006年，紡織行業廢水排放26億噸，位居全國工業第四位。值得注意的是，其他行業的排放在下降，只有紡織行業不降反升。

其他各行業的節能減排形勢也基本類似，喜憂參半，任務艱巨。要確保實現「十一五」規劃提出的目標，就必須冷靜分析形勢，選擇最佳路徑和步驟，加大力度，確保落實。其中，引導企業通過強化自主創新能力，確保微觀節能減排水平的提升，進而加快全局節能減排的落實，就是一個最佳選擇。

路徑:企業自主創新促進節能減排是必由之路

節能減排的主要責任在政府，推動力量在相關部門，能否成功的關鍵卻在企業，而企業的真正動力則在於它的自主創新能力。當前在世界范圍內，許多跨國企業如聯想、google 、IBM、微軟等多家公司和機構，已共同發起了綠色地球數字護航計劃，利用自己的科技創新實力將氣候與節能計劃推廣到整個產業鏈。我國一些富於遠見的企業，像陝西海浪公司這樣的先行者，也早已洞悉時代發展的趨勢，開始了節能減排的創新開發。這是整個國家落實節能減排的強大內驅力。利用國家手段的有力杠桿，為這些率先行動的企業排憂解難，從而促進全局的節能減排，是我們面臨的重要任務。

然而，當前我國依靠企業自主創新來推進節能減排的框架、配套措施，以及創新成果的推廣體系並未建立起來，產業之間的不均衡、地域差異仍然存在，這些不利因素在一定程度上制約了節能減排方針的全面落實。

1.企業自主創新力量增強但急需扶持引導

據中國科技統計中心統計，2006年，中國企業研究與實驗(R &D)經費支出佔全社會支出總額的69.1％，政府支出佔24.7％，高校等支出佔6.2％，顯然企業早已超過政府下屬研究機構和高等院校，成為全社會科研活動投入的主體、技術創新的支柱。

企業自辦的科技研發機構實力增強、技術人員逐年增加，中國科技統計中心數據顯示，2006年，國有大中型工業企業擁有科技機構的占總數的23.2％，企業科技人員達到189.2萬人，同比增長了12.7％。其他形態的中小型企業科研力量也在不斷增強，我們這次調研的陝西海浪公司，從上世紀90年代成立起就和西北農林科技大學等院校緊密合作，形成了產學研一體同盟，由企業按照市場和生產需求出題目，院校和企業科研人員聯手攻關，接連取得了10多項科研創新成果。除了外部借力，陝西海浪公司還在本世紀初投資300多萬元，建起企業自己的「海浪生物研究所」，使企業自主創新的能力大大增強。在我國這個新興經濟體內，像海浪公司這樣靠科技創新的哺育而實力大增的「經濟細胞」何止千萬，如果國家給予有力的扶持和引導，必將成為推進我國節能減排的強大內驅力。

2.企業技術創新的融資環境並不寬松

國家財政對企業技術創新的投資扶持比重在逐年增加。從去年起，《中華人民共和國企業所得稅法實施條例》也明確規定支持環境保護、節能節水、資源綜合利用，並對技術創新和科技進步給予稅收優惠，盡管如此，但由於企業技術創新從實施到市場化所經歷的時間長，投資風險大，預期收益不明朗，使企業融資依然十分困難。目前，我國金融機構出於短期盈利的考慮，對企業技術創新的投資風險評估較高，惜貸或緩貸的情況突出，政府投入資金相對較少，且主要流向研究機構和高校，企業很少能獲得政府直接投資。這在某種程度上嚴重製約了我國企業自主創新能力的提升，這不利於節能減排措施在基層的迅速落實。

有資料顯示，我國企業自籌科技活動經費一直佔80％左右，且呈增加態勢。從全局來看，這是不利於企業長期發展的。如陝西海浪公司靠自身力量研製出了接近零排放的高效節能鍋爐，經測算，推廣後每年可為我國節約煤炭1.8億噸；同時還研製出當今世界最潔凈的環保除臭殺菌劑，為凈化我國空氣環境做出了重大貢獻，但是從研發到建廠投產，他們沒得到一點國家科研投入，反而背上了近2000萬元的創新債務，嚴重影響了創新成果的推廣和後續科研項目(陳腐垃圾無害化、資源化處理)的順利開展。像這樣企業發展反而受到創新之累的現象，應該引起我們高度重視。政府應該有力引導金融機構加大對企業技術創新的資金支持力度，使企業能更好地開展自主創新，促進節能減排。

3.鼓勵企業技術創新的相關法律制度支持缺乏

長期以來，我國政府採取了一系列政策鼓勵支持企業技術創新。2006年《國家中長期科學和技術發展規劃綱要(2006~2020年)》提出建設以企業為主體、市場為導向、產學研相結合的技術創新體系，並明確了帶有激勵性的稅費政策。但是，在國家法律層面，如《產權法》、《專利法》、《反不當競爭法》等法律還不完善，鼓勵技術創新和節能減排的財稅政策仍然得不到充分的法律保障，這些不利因素在一定程度上阻礙了企業自主創新的進程。

4.地區資金人才分布失衡，不利企業創新

東中西部地區企業技術創新水平差距較大，主要根源是資金和人才的不均衡，東部地區經濟發展水平較好，企業對外交流廣泛，能吸引到豐富的科技人才，投入的科研經費相對較多，企業技術創新能力相對較強，有代表性的是北京、廣東、江蘇、上海等地。中西部地區高耗能、高污染產業較多，雖然有色金屬采選、航空航天、冶煉、煤炭等行業具有一定的優勢，但是經濟水平相對落後，創新研發投入有限，企業裝備水平不高，因此國家對中西部創新型企業應給予更大扶持。

綜上所述，我國政府應該圍繞節能減排目標，在法律制度、外部環境、財稅政策等一系列措施上加以完善，切實增強企業自主創新的能力，促使企業依靠技術創新更快更好地實現節能減排。

對策:政府應進一步加大對創新型企業的扶持力度

節能減排是舉國大事，當然需要全民行動，但是核心環節還在企業，促成變化的主要外因在政府。政府必須從政策、環境、資金等方面，給予強有力的扶持，另一方面企業更需順應時代要求，圍繞節能減排大目標，調適企業行為。根據我們在陝西海浪公司專題調研的結果，結合我國經濟運行宏觀情況，提出以下對策和建議。

1.各級政府要為企業自主創新提供良好的外部條件

首先，各級政府特別是企業所在地的政府，要為企業自主創新提供財力保障。目前我國已建立了科技型中小企業技術創新基金、農業科技成果轉化基金等有利於提高自主創新能力的基金，但從總體來看，我國基金數量較少、條件限制較多、支持力度不大，政府科技投入主要還是傾向於高等院校和科研機構，很少投入企業，而投入民營企業的就更少。因此，我國應當加快建立更多的鼓勵自主創新的中央政府基金、地方政府基金和民間基金，借鑒一些經濟發達國家例如英國的成熟經驗，為企業提供風險投資基金，承擔創新項目的融資擔保，分擔企業的創新風險，解決民營企業在創新中遭遇的融資瓶頸。此外，對於具備條件的創新型企業，政府應創造條件，引導和鼓勵企業通過資本市場上市融資。對於在技術創新、節能減排方面貢獻突出的企業，國家應加大獎勵力度，設立諸如「節能減排貢獻獎」、「功勛獎」等獎項，以提升企業後續研發能力、增強創新產品的市場轉化和擴張能力。

其次，利用稅收政策激勵企業自主創新。要適應節能減排和企業自主創新的需要，完善稅制要素，優化稅制結構，對於依靠自身力量取得重大創新成果並進行市場轉化的企業，應制定明確的減免稅政策，使之得到前期科研和轉化投產的經費補償，而絕對不能「鞭打快牛」或「掐苗而食」。同時應盡快改變目前稅制中對外企和本土企業實際存在著的雙軌制。否則，將導致本地企業無力投資技術創新，進而逐步喪失自主創新的積極性。建議加大對企業自主創新投入的所得稅稅前抵扣力度，進一步提高對企業自主創新活動的稅收優惠標准。

其三，政府采購政策應向自主創新節能減排的產品傾斜。對企業開發的符合政府采購要求的創新產品，實行政府首購。利用政府采購政策推進技術創新和產業結構升級是發達國家的普遍做法。而我們目前政府采購的著眼點仍過多地落在節約資金上，促進自主創新的作用並不明顯。因此，在政府采購評審方法中，須考慮自主創新因素，同等條件下優先採購自主創新產品，並將此類規定明確載入政府收購和訂購制度。

其四，對自主創新的節能減排產品，在市場准入方面應制定靈活便捷的「綠色通道」。一些填補國內空白的高新技術產品，由於政府審核機關沒有現成的標准，往往審核啟動遲緩，效率低下，或者照不符合中國國情的發達國家的標准生搬硬套，使具有明顯節能減排效果的新成果遲遲難以進入市場，發揮其應有的作用。像陝西海浪公司研發的純生物環保除臭劑「萬潔芬」問世五年，為北京奧運會凈化空氣、為天安門國旗護衛隊戰士祛除足臭都發揮了重大作用。他們研製的「海浪高效節能微排放鍋爐」，節能減排效果極為顯著，被稱為「煤鍋爐的一次驚人革命」，但一些地方在習慣勢力影響下卻設置不少障礙，使它難以快速推廣。建議國家相關部委盡快針對節能減排的創新產品，設置靈活便捷的市場准入綠色通道，使那些具有創新成果的企業始終處在市場領跑者的位置，並要求其他企業見賢思齊，共促節能減排方針的全面落實。

2.以標本引導廣大企業走科技創新之路，為全局節能減排提供重要支撐

陝西海浪公司是一家綜合經營的高科技企業，從20世紀90年代創辦之日起，就堅持以創新為發展動力，以環保為立業標准，始終瞄準世界科技前沿進行自主研發。公司始終堅持「無創新的產品不上，非環保的產品不搞」，取得了一系列創新成果，其中3項達到國際先進水平，1項屬世界獨創產品，已全部獲得獨立知識產權，並實現了向工業生產的轉化。海浪公司以前瞻性的戰略目光，不遺餘力地開展自主創新，形成了以科研引導生產，以生產反哺科研的良性循環，從而不斷取得突破。企業的每一項成果、每一點成就，哪怕是每一個數據都是自己搞出來的。

正是在這樣的不斷自主創新中，海浪公司從小到大，由弱變強，在短短十幾年內經濟效益猛增30多倍，同時也為國家的節能減排做出了巨大貢獻。海浪公司發展的這種模式應該成為我國中小企業的重要樣本，有關部門應深入總結、宣傳、推廣他們的經驗，政府部門特別是當地政府，應加大扶持力度，解決其實際困難，以此引導廣大企業堅定不移地靠科技振興企業，靠自主創新來推進節能減排。

.大力推廣「產學研」合作模式，共破節能減排難關

「產學研」合作是指我國企業在技術創新過程中，與高等院校、研究機構在風險共擔，利益共享，優勢互補，共同發展的原則下合作的科研開發方式。中國企業，特別是民營企業技術人才普遍不足，科研條件普遍較差，而高等院校、研究機構具有強大的科研能力，能與中小企業的生產、銷售以及市場運營能力形成優勢互補，所以「產學研」合作能降低企業技術創新的風險，大幅度提高創新水平和成功率。這一點對中小企業來說更有特別意義。據美國小企業局的資料，在沒有科研機構參與的技術創新中，大企業和小企業的支出回報率都是14％，而在有科研機構參與的技術創新中，大企業的回報率為30％，而中小企業則高達44％。

海浪公司在創立初期自主研發能力很弱，對科技成果的尋求處於盲目狀態。為此，公司勒緊褲腰帶投資100多萬元，在陝西省率先成立了第一家民營科研機構——海浪生物研究所。同時他們又與西北農林科技大學、西安交通大學等院校長期合作，密切配合，年年都出新成果，堅持「研製一個，轉化一個，推廣一個，儲備一個」，取得了可喜的經濟效益和社會效益。通過這種產、學、研結合的方式，科研機構、高等院校與企業優勢互補，從而極大地提高了企業自主創新的能力，這個公司一系列具有國際先進水平的科技成果和節能減排產品，都是在這種機制下催生出來的。

在產學研合作中產生的「創新結合體」，對促進節能減排具有重要的基礎性作用，易出成果，潛力巨大，國家應給予強有力的支持，使其更好地帶動一個地區節能減排整體水平的提高。陝西海浪公司與西北農林科技大學聯手，在短短幾年內就接連開發出重大創新成果，對這個卓有成效的產學研結合體，建議國家盡快撥出專款予以扶持，將其建成一個「生物科技工程研發中心」，使他們能繼續利用在秦嶺普查中篩選出的上萬種微生物，為國家開發出更多的為環境保護和節能減排服務的頂級產品。同時，也為企業後續的科研項目——「陳腐垃圾無害化、資源化處理」課題，搭建一個良好的科研平台。對於產學研聯合體的這種扶持，將會在全社會產生巨大的示範效應，收到事半功倍的效果。