金融科技公司賬戶管理辦法

① 2016年互聯網金融都有哪些監管政策

網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法

第一章總則

第一條為規范網路借貸信息中介機構業務活動，保護出借人、借款人、網路借貸信息中介機構及相關當事人合法權益，促進網路借貸行業健康發展，更好滿足中小微企業和個人投融資需求，根據《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》提出的總體要求和監管原則，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規，制定本辦法。

第二條在中國境內從事網路借貸信息中介業務活動，適用本辦法，法律法規另有規定的除外。

本辦法所稱網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網路借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網路借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。

本辦法所稱地方金融監管部門是指各省級人民政府承擔地方金融監管職責的部門。

第三條網路借貸信息中介機構按照依法、誠信、自願、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自願、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網路借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

第四條按照《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》中「鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展」的總體要求和「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的監管原則，落實各方管理責任。國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定網路借貸信息中介機構業務活動監督管理制度，並實施行為監管。各省級人民政府負責本轄區網路借貸信息中介機構的機構監管。工業和信息化部負責對網路借貸信息中介機構業務活動涉及的電信業務進行監管。公安部牽頭負責對網路借貸信息中介機構的互聯網服務進行安全監管，依法查處違反網路安全監管的違法違規活動，打擊網路借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。

第二章備案管理

第五條擬開展網路借貸信息中介服務的網路借貸信息中介機構及其分支機構，應當在領取營業執照後，於10個工作日以內攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監管部門備案登記。

地方金融監管部門負責為網路借貸信息中介機構辦理備案登記。地方金融監管部門應當在網路借貸信息中介機構提交的備案登記材料齊備時予以受理，並在各省（區、市）規定的時限內完成備案登記手續。備案登記不構成對網路借貸信息中介機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

地方金融監管部門有權根據本辦法和相關監管規則對備案登記後的網路借貸信息中介機構進行評估分類，並及時將備案登記信息及分類結果在官方網站上公示。

網路借貸信息中介機構完成地方金融監管部門備案登記後，應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可；未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網路借貸信息中介業務。

網路借貸信息中介機構備案登記、評估分類等具體細則另行制定。

第六條開展網路借貸信息中介業務的機構，應當在經營范圍中實質明確網路借貸信息中介，法律、行政法規另有規定的除外。

第七條網路借貸信息中介機構備案登記事項發生變更的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監管部門報告並進行備案信息變更。

第八條經備案的網路借貸信息中介機構擬終止網路借貸信息中介服務的，應當在終止業務前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監管部門，並辦理備案注銷。

經備案登記的網路借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破產的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監管部門注銷其備案。

第三章業務規則與風險管理

第九條網路借貸信息中介機構應當履行下列義務：

（一）依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的採集整理、甄別篩選、網上發布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務；

（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；

（三）採取措施防範欺詐行為，發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告並終止相關網路借貸活動；

（四）持續開展網路借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網路借貸，確保出借人充分知悉借貸風險；

（五）按照法律法規和網路借貸有關監管規定要求報送相關信息，其中網路借貸有關債權債務信息要及時向有關數據統計部門報送並登記；

（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

（七）依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務；

（八）配合相關部門做好防範查處金融違法犯罪相關工作；

（九）按照相關要求做好互聯網信息內容管理、網路與信息安全相關工作；

（十）國務院銀行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務。

第十條網路借貸信息中介機構不得從事或者接受委託從事下列活動：

（一）為自身或變相為自身融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

（四）自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

（五）發放貸款，但法律法規另有規定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；

（八）開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

（九）除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（十）虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；

（十二）從事股權眾籌等業務；

（十三）法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

第十一條參與網路借貸的出借人與借款人應當為網路借貸信息中介機構核實的實名注冊用戶。

第十二條借款人應當履行下列義務：

（一）提供真實、准確、完整的用戶信息及融資信息；

（二）提供在所有網路借貸信息中介機構未償還借款信息；

（三）保證融資項目真實、合法，並按照約定用途使用借貸資金，不得用於出借等其他目的；

（四）按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息；

（五）確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力並按照合同約定還款；

（六）借貸合同及有關協議約定的其他義務。

第十三條借款人不得從事下列行為：

（一）通過故意變換身份、虛構融資項目、誇大融資項目收益前景等形式的欺詐借款；

（二）同時通過多個網路借貸信息中介機構，或者通過變換項目名稱、對項目內容進行非實質性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資；

（三）在網路借貸信息中介機構以外的公開場所發布同一融資項目的信息；

（四）已發現網路借貸信息中介機構提供的服務中含有本辦法第十條所列內容，仍進行交易；

（五）法律法規和網路借貸有關監管規定禁止從事的其他活動。

第十四條參與網路借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷並熟悉互聯網。

第十五條參與網路借貸的出借人應當履行下列義務：

（一）向網路借貸信息中介機構提供真實、准確、完整的身份等信息；

（二）出借資金為來源合法的自有資金；

（三）了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力；

（四）自行承擔借貸產生的本息損失；

（五）借貸合同及有關協議約定的其他義務。

第十六條網路借貸信息中介機構在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息採集、核實、貸後跟蹤、抵質押管理等風險管理及網路借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節。

第十七條網路借貸金額應當以小額為主。網路借貸信息中介機構應當根據本機構風險管理能力，控制同一借款人在同一網路借貸信息中介機構平台及不同網路借貸信息中介機構平台的借款余額上限，防範信貸集中風險。

同一自然人在同一網路借貸信息中介機構平台的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網路借貸信息中介機構平台的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網路借貸信息中介機構平台借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網路借貸信息中介機構平台借款總余額不超過人民幣500萬元。

第十八條網路借貸信息中介機構應當按照國家網路安全相關規定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統定級備案和等級測試，具有完善的防火牆、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等網路安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，採取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統安全穩健運行，保護出借人與借款人的信息安全。

網路借貸信息中介機構應當記錄並留存借貸雙方上網日誌信息，信息交互內容等數據，留存期限為自借貸合同到期起5年；每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業主管部門的信息安全檢查和審計。

網路借貸信息中介機構成立兩年以內，應當建立或使用與其業務規模相匹配的應用級災備系統設施。

第十九條網路借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期，最長不超過20個工作日。

第二十條借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網路借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標准和支付方式。

第二十一條網路借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎資料庫運行機構、徵信機構等的業務合作，依法提供、查詢和使用有關金融信用信息。

第二十二條各方參與網路借貸信息中介機構業務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規的規定，保障數據的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

網路借貸信息中介機構使用第三方數字認證系統，應當對第三方數字認證機構進行定期評估，保證有關認證安全可靠並具有獨立性。

第二十三條網路借貸信息中介機構應當採取適當的方法和技術，記錄並妥善保存網路借貸業務活動數據和資料，做好數據備份。保存期限應當符合法律法規及網路借貸有關監管規定的要求。借貸合同到期後應當至少保存5年。

第二十四條網路借貸信息中介機構暫停、終止業務時應當至少提前10個工作日通過官方網站等有效渠道向出借人與借款人公告，並通過行動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網路借貸信息中介機構業務暫停或者終止，不影響已經簽訂的借貸合同當事人有關權利義務。

網路借貸信息中介機構因解散或宣告破產而終止的，應當在解散或破產前，妥善處理已撮合存續的借貸業務，清算事宜按照有關法律法規的規定辦理。

網路借貸信息中介機構清算時，出借人與借款人的資金分別屬於出借人與借款人，不屬於網路借貸信息中介機構的財產，不列入清算財產。

第四章出借人與借款人保護

第二十五條未經出借人授權，網路借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。

第二十六條網路借貸信息中介機構應當向出借人以醒目方式提示網路借貸風險和禁止性行為，並經出借人確認。

網路借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、財務狀況、投資經驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務。

網路借貸信息中介機構應當根據風險評估結果對出借人實行分級管理，設置可動態調整的出借限額和出借標的限制。

第二十七條網路借貸信息中介機構應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息採集、處理及使用的合法性和安全性。

網路借貸信息中介機構及其資金存管機構、其他各類外包服務機構等應當為業務開展過程中收集的出借人與借款人信息保密，未經出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用於所提供服務之外的目的。

在中國境內收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應當在中國境內進行。除法律法規另有規定外，網路借貸信息中介機構不得向境外提供境內出借人和借款人信息。

第二十八條網路借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，並選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。

第二十九條出借人與網路借貸信息中介機構之間、出借人與借款人之間、借款人與網路借貸信息中介機構之間等糾紛，可以通過以下途徑解決：

（一）自行和解；

（二）請求行業自律組織調解；

（三）向仲裁部門申請仲裁；

（四）向人民法院提起訴訟。

第五章信息披露

第三十條網路借貸信息中介機構應當在其官方網站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風險評估及可能產生的風險結果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關信息。

披露內容應符合法律法規關於國家秘密、商業秘密、個人隱私的有關規定。

第三十一條網路借貸信息中介機構應當及時在其官方網站顯著位置披露本機構所撮合借貸項目等經營管理信息。

網路借貸信息中介機構應當在其官方網站上建立業務活動經營管理信息披露專欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規、網路借貸有關監管規定。

網路借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所定期對本機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經營合規性等重點環節實施審計，並且應當聘請有資質的信息安全測評認證機構定期對信息安全實施測評認證，向出借人與借款人等披露審計和測評認證結果。

網路借貸信息中介機構應當引入律師事務所、信息系統安全評價等第三方機構，對網路信息中介機構合規和信息系統穩健情況進行評估。

網路借貸信息中介機構應當將定期信息披露公告文稿和相關備查文件報送工商登記注冊地地方金融監管部門，並置備於機構住所供社會公眾查閱。

第三十二條網路借貸信息中介機構的董事、監事、高級管理人員應當忠實、勤勉地履行職責，保證披露的信息真實、准確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

借款人應當配合網路借貸信息中介機構及出借人對融資項目有關信息的調查核實，保證提供的信息真實、准確、完整。

網路借貸信息披露具體細則另行制定。

第六章監督管理

第三十三條國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責制定統一的規范發展政策措施和監督管理制度，負責網路借貸信息中介機構的日常行為監管，指導和配合地方人民政府做好網路借貸信息中介機構的機構監管和風險處置工作，建立跨部門跨地區監管協調機制。

各地方金融監管部門具體負責本轄區網路借貸信息中介機構的機構監管，包括對本轄區網路借貸信息中介機構的規范引導、備案管理和風險防範、處置工作。

第三十四條中國互聯網金融協會從事網路借貸行業自律管理，並履行下列職責：

（一）制定自律規則、經營細則和行業標准並組織實施，教育會員遵守法律法規和網路借貸有關監管規定；

（二）依法維護會員的合法權益，協調會員關系，組織相關培訓，向會員提供行業信息、法律咨詢等服務，調解糾紛；

（三）受理有關投訴和舉報，開展自律檢查；

（四）成立網路借貸專業委員會；

（五）法律法規和網路借貸有關監管規定賦予的其他職責。

第三十五條借款人、出借人、網路借貸信息中介機構、資金存管機構、擔保人等應當簽訂資金存管協議，明確各自權利義務和違約責任。

資金存管機構對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進行管理和監督，並根據合同約定，對出借人與借款人的資金進行存管、劃付、核算和監督。

資金存管機構承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任。

資金存管機構應當按照網路借貸有關監管規定報送數據信息並依法接受相關監督管理。

第三十六條網路借貸信息中介機構應當在下列重大事件發生後，立即採取應急措施並向工商登記注冊地地方金融監管部門報告：

（一）因經營不善等原因出現重大經營風險；

（二）網路借貸信息中介機構或其董事、監事、高級管理人員發生重大違法違規行為；

（三）因商業欺詐行為被起訴，包括違規擔保、誇大宣傳、虛構隱瞞事實、發布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

地方金融監管部門應當建立網路借貸行業重大事件的發現、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協調處置有關重大事件。

地方金融監管部門應當及時將本轄區網路借貸信息中介機構重大風險及處置情況信息報送省級人民政府、國務院銀行業監督管理機構和中國人民銀行。

第三十七條除本辦法第七條規定的事項外，網路借貸信息中介機構發生下列情形的，應當在5個工作日以內向工商登記注冊地地方金融監管部門報告：

（一）因違規經營行為被查處或被起訴；

（二）董事、監事、高級管理人員違反境內外相關法律法規行為；

（三）國務院銀行業監督管理機構、地方金融監管部門等要求的其他情形。

第三十八條網路借貸信息中介機構應當聘請會計師事務所進行年度審計，並在上一會計年度結束之日起4個月內向工商登記注冊地地方金融監管部門報送年度審計報告。

第七章法律責任

第三十九條地方金融監管部門存在未依照本辦法規定報告重大風險和處置情況、未依照本辦法規定向國務院銀行業監督管理機構提供行業統計或行業報告等違反法律法規及本辦法規定情形的，應當對有關責任人依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十條網路借貸信息中介機構違反法律法規和網路借貸有關監管規定，有關法律法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律法規未作處罰規定的，工商登記注冊地地方金融監管部門可以採取監管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案並公布等監管措施，以及給予警告、人民幣3萬元以下罰款和依法可以採取的其他處罰措施；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

網路借貸信息中介機構違反法律規定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關法律法規和工作機制處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十一條網路借貸信息中介機構的出借人及借款人違反法律法規和網路借貸有關監管規定，依照有關規定給予處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八章附則

第四十二條銀行業金融機構及國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構和省級人民政府批准設立的融資擔保公司、小額貸款公司等投資設立具有獨立法人資格的網路借貸信息中介機構，設立辦法另行制定。

第四十三條中國互聯網金融協會網路借貸專業委員會按照《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》和協會章程開展自律並接受相關監管部門指導。

第四十四條本辦法實施前設立的網路借貸信息中介機構不符合本辦法規定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監管部門要求其整改，整改期不超過12個月。

第四十五條省級人民政府可以根據本辦法制定實施細則，並報國務院銀行業監督管理機構備案。

第四十六條本辦法解釋權歸國務院銀行業監督管理機構、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室。

第四十七條本辦法所稱不超過、以下、以內，包括本數。

銀監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室聯合發布《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》

② 銀行預留印鑒管理制度

第一章 總 則

第一條 為進一步規范公司財務管理的基礎工作，保證資金安全，提高資產的使用效率，規范公司銀行賬戶和銀行預留印鑒的管理，特製定本辦法。

第二條 本辦法依據中國人民銀行制定的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》和國家有關銀行賬戶管理制度、財務管理辦法，並結合公司實際制定。

第三條 本辦法適用范圍為中航光電科技股份有限公司及其分公司、控股子公司。

第四條 本辦法所指銀行賬戶為：在商業銀行或其他非銀行金融機構開立的基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

第二章 銀行賬戶開立、變更、使用和撤銷

第五條 基本存款賬戶。公司只能開立一個基本存款賬戶，基本存款賬戶為辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

第六條 一般存款賬戶。一般存款賬戶是公司因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。

第七條 專用存款賬戶。專用存款賬戶是公司按照法律、行政法規和規章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。
對下列資金的管理與使用，公司應申請開立專用存款賬戶：
（一）基本建設資金。
（二）更新改造資金。
（三）財政預算外資金。
（四）糧、棉、油收購資金。
（五）證券交易結算資金。
（六）期貨交易保證金。
（七）信託基金。
（八）金融機構存放同業資金。
（九）政策性房地產開發資金。
（十）單位銀行卡備用金。
（十一）住房基金。
（十二）社會保障基金。
（十三）收入匯繳資金和業務支出資金。
（十四）黨、團、工會設在單位的組織機構經費。
（十五）其他需要專項管理和使用的資金。

第八條 臨時存款賬戶。臨時存款賬戶是公司因臨時需要並在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。
有下列情況的，公司應申請開立臨時存款賬戶：
（一）設立臨時機構。
（二）異地臨時經營活動。
（三）注冊驗資。

第九條 銀行賬戶開立程序

（一）申請開戶。公司應根據實際情況，提出開戶申請，並准備足以證明必須開立銀行賬戶的相關資料。
（二）審批賬戶。財務部負責人對開戶申請進行審核，並報公司總會計師和總經理批准。

（三）開立賬戶。由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權由出納代為辦理。被授權人應按照相關要求辦理有關手續，並將賬戶開立信息及時向主管領導匯報。

第十條 銀行賬戶變更程序。
銀行賬戶使用期間如因公司情況需要變更，出納人員應及時到銀行辦理相關變更手續，並將變更信息進行備案；如因銀行系統升級等外在原因變更公司銀行賬號的，出納應與銀行溝通協商要求銀行出具情況說明，匯報主管領導並提醒相關會計人員在賬務系統中及時進行更新。

第十一條 銀行賬戶撤銷。
銀行賬戶使用期滿時必須撤戶，同時應辦理備案手續。開立的銀行賬戶一年內未發生資金往來業務應作撤銷處理。公司撤銷銀行賬戶，需由總會計師審批。

第十二條 公司銀行賬戶的開立、變更、撤銷等行為，按照集團公司管理需要如需向集團公司備案的，應由總賬會計及時向集團公司進行備案。

第十三條 公司應嚴格控制銀行賬戶數量。公司財務部負責人應掌握銀行賬戶運行情況，及時清理閑置、到期、睡眠等賬戶，做到銀行賬戶的優化高效使用。

第四章 銀行賬戶的具體管理

第十四條 公司銀行賬戶的開立和使用應當遵守法律、行政法規，不得利用銀行賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現金及其他違法犯罪活動。不得出租、出借賬戶，不得簽發空頭支票和遠期支票。

第十五條 單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，除發放工資外，每筆超過5萬元的，應提供必要的合同、證明。

第十六條 出納每月定期從銀行取得銀行對賬單交由會計人員，會計人員核對銀行存款日記賬與銀行對賬單，對未達賬項逐筆查明原因，及時處理，並編制「銀行余額調節表」，確保賬實相符。

第五章 銀行預留印鑒管理

第十七條 公司應加強對預留銀行簽章的管理。銀行賬戶預留印鑒、密碼和空白的結算憑證應由財務負責人和出納人員分別掌控，不得向其他部門或個人借用、泄漏。如因借用泄密而造成的經濟損失的應由財務部查明原因，追究借用、泄密者的賠償責任。

第六章 附 則

第十八條 本辦法由公司財務部負責解釋。
第十九條 本辦法自發布之日起執行。

③ 目前國內有哪些比較好的金融科技公司，可以推薦一下

1、平安財富理財管理有限公司

平安財富理財管理有限公司於2011年3月日在自貿區市場監督管理局登記成立。法定代表人張要輝，公司經營范圍包括投資管理，資產管理，商務信息咨詢、企業管理咨詢等。

2、蘇寧金融

蘇寧金融是中國金融O2O先行者。憑借蘇寧線上線下海量的用戶群體、特有的O2O零售模式和從采購到物流的全價值鏈經營模式，建立支付賬戶、投資理財、消費金融、企業貸款、商業保理、眾籌、保險、預付卡等業務模塊；

打造了蘇寧易付寶、蘇寧理財、任性付、供應鏈融資、電器延保等一系列知名產品，為消費者和企業提供多場景的金融服務體驗。

3、螞蟻金服

螞蟻金服旗下有支付寶、余額寶、招財寶、螞蟻聚寶、網商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用等子業務板塊。

4、宜信

宜信公司創建於2006年，總部位於北京，已經發展成為一家從事普惠金融和財富管理事業的金融科技企業 。在支付、網貸、眾籌、機器人投顧、智能保險、區塊鏈等前沿領域積極布局，通過業務孵化和產業投資參與全球金融科技創新。

5、京東金融

京東金融是京東數字科技集團旗下專注於金融科技服務的重要業務板塊。它誕生於京東集團內部，2013年10月獨立運營。

京東金融始終基於強大的數字科技能力，致力於為讓消費者享受專業、安全的數字金融服務，旗下包含個人和企業兩大服務體系。

④ 股票賬戶倉位怎麼管理

股票倉位管理的意義是降低風險，是用來平衡未知風險的最佳方法。投看看整理了股票倉位管理的原則：
1、慎重滿倉，始終保持一定比例的備用資金以機動。
2、市場出現無風險機會的時候，可以放大資金操作。
3、在市場出現波段操作機會時，可以重倉短線操作。
4、在市場出現技術性機會時，可以輕倉短線操作。
5、買、賣不過量，控制損失不超過本金的十分之一。
6、當買、賣遭遇損失時，應出局，永不加碼交易。
7、根據大盤風險系數來決定倉位高低，如果當前大盤風險系數是70%，那麼倉位就應該是30%。
8、倉位大小與市場狀態相一致，市場處於平衡狀態時，應較少參與，而市場處於活躍狀態時，應較多參與。
9、倉位大小與自身狀態相一致。一旦出現連續失手，需要盡快警惕起來，減低倉位直至離場休息。

⑤ 企業網銀怎麼弄

1、已成功注冊我行金融@家對公
網上銀行
，並申領了
U盾
，請插入U盾，然後點擊"
企業網銀
"下的"U盾登錄"按鈕。
2、如果申領了普通卡證書或
財智賬戶卡
，請點擊"企業網銀
普及版
"下的"登錄"按鈕。

3、對公網上銀行，為您提供便捷的在線賬務查詢與對賬、
支付結算
、
代發工資
、貸款融資、
電子票據
、
現金管理
等服務。

4、請不要在網吧等公共場所使用本系統；每次使用
企業網上銀行
服務後，
請選擇
"退出登錄"。
拓展資料：
1、
企業網上銀行是我行為企業客戶提供的一種網上金融服務，企業可以通過互聯網隨時隨地查詢賬戶信息，辦理轉賬匯款。其特點是安全、高效、快捷，為企業提供更加貼心的服務。功能包括：賬戶查詢、轉賬匯款、費用
預借
、代發工資、收款人名冊、企業操作員管理、交易授權、
電子匯票
等。
2、開通方式：企業網上銀行開通由企業用戶提出申請填寫「
葫蘆島銀行
網上銀行企業客戶服務申請表」，加蓋公章、
財務章
和
法人章
。
企業需提供營業執照、
代碼證
、
稅務登記證
、法人身份證、
經辦人
身份證、企業網銀操作員身份證和法人
授權委託書
等材料。
3、企業網上銀行登錄和轉賬都採用驗證
數字證書
方式，數字證書由CFCA（
中國金融認證中心
）頒發，存儲介質為UsbKey（證書不能以任何方式導入和導出），完全能夠保障您賬戶的
資金安全
。
4、企業網上銀行24小時的
全天候服務
，隨時隨地通過互聯網掌控賬戶信息，行內轉賬、跨行匯款操作方便快捷，
網銀互聯
跨行轉賬匯款
實時到賬。通過網上銀行可以管理在葫蘆島銀行開立的所有賬戶，輕松完成企業內部賬戶
互轉
。
參考資料來源：
中國工商銀行
.企業網上銀行

⑥ 金融科技開始蠶食銀行表內業務了嗎

據報道，在11月6日舉行的JDD-2017京東金融全球數據探索者大會上，清華大學國家金融研究院負責人表示，傳統商業銀行所有的業務分解成兩塊——表內業務和表外業務，目前金融科技已開始向銀行表內業務蠶食。

分析人士表示，沒有證據表明金融科技企業不能做貸款，金融科技企業不能做大公司的貸款，已有的技術表明，金融科技都可以在這些領域里做，而且可以做的很好。所以金融科技企業向表內業務的蠶食和進攻是個時間問題。

希望金融科技的發展可以促進經濟的發展和進步！

⑦ 關於我國高新技術企業資金管理策略的探討

網路文庫搜索資金管理策略即可。特點適合各種資金管理模式金算盤資金集中管理軟體具有靈活的架構和任意組合的子模塊，能夠適應各種資金管理模式，如：統收統支、撥付備用金、結算中心、內部銀行、財務公司等，能適應各種不同的賬戶管理模式，強化賬戶和資金管理，避免資金賬外循環，資金流向清晰。先進的技術架構採用跨平台（UNIX,LINUX,WINNT/2000/XP/2003）多層 B/S 架構；全面採用網路計算技術，網路化管理，移動辦公；體系開放、支持電子商務；實現集中式管理、動態核算，實時監控；基於web的全面應用。資金管理門戶資金管理門戶，為企業應用提供了統一的入口，並以角色為中心，將軟體功能、關鍵資金信息、企業相關資料、資金預警等信息自由組合成個性化的操作主頁。大型集團應用支持同一系統中多級結算中心的應用，各結算中心數據相對獨立；支持集團內部各企業之間的網上交易；支持跨結算中心的業務處理和查詢分析；能靈活設置操作員對任何結算中心、任何經營單位、任何業務類型的任何操作許可權；能同時處理上市公司和非上市公司資金業務，適用於特大型企業集團復雜的組織機構管理。業務管理全面業務覆蓋面廣，能適應企業集團現階段和可預計未來的各種應用，包括：收款付款、內部結算、國際結算、存款取款、貸款還款、資金拆借、資金調撥、銀行劃撥、籌投資管理、信用管理、外匯買賣、票據管理、利息計算、利息結轉、利息調整、銀行對賬、金融信息平台等等。支持多國別應用系統支持多語種、多幣種和國際通用的結算制度，為集團國際化發展的需要提供了實用的系統平台。工作流管理提供標准、統一的功能來完成各業務流程的設置和執行，各業務環節具有獨立和開放的結構，便於靈活應對由於集團管理模式的改變而導致的業務流程變化。網銀綜合分析提供一個統一平台可實時獲取各個銀行的數據信息，能夠實現網上收/付款、交易狀態查詢、余額查詢、明細查詢、銀企對賬等，能通過數據挖掘工具對集團銀行存款進行多維分析，輔助領導科學決策。業務財務一體化財務信息來源於業務數據，所有業務單據都能夠自動生成財務記賬憑證，數據來源的唯一性，能保證信息的一致性和及時性，並且大大減輕會計的工作量資金智能分析資金智能分析系統採用數據倉庫技術，並通過對資金數據的收集、管理、分析及轉化，使數據成為可用的信息，從而獲得必要的洞察力和理解力，更好地輔助決策和指導行動。快速適應業務變化，深度滿足用戶需求系統具有很強的應變能力，能夠根據用戶的業務發展變化的需要快速形成客戶度身定做的產品。主要功能資金分析提供資金存量分析、資金預測分析、預算結構分析、單位結構分析、資金預算執行趨勢分析等分析報表；實現資金明細信息和資金余額信息的多維分析，實現資金余額的同比分析。金融信息平台提供金融信息平台，能實現與商業銀行聯網支付、自動收款、自動對賬，實時查詢、綜合分析不同商業銀行的資金信息。現金預算提供現金預算編制、預算上報、預算審批、預算下發和預算控制，能對預算執行情況進行綜合分析，提供現金預測、能自動產生現金流量表。通過事前預算和預測、事中監督和控制、事後分析和考核，提高集團整體資金管理水平。同時支持剛性預算和柔性預算，以滿足具體應用的需要。國際結算管理國際貿易結算的各種單證，對信用證結算的各個環節進行全面、細致的管理與分析。提供外貿單證、信用證申請、進口信用證、出口信用證以及外匯業務管理與分析。票據管理對支票匯票等重要票據的管理，提供票據申請、開具、保證金計息、匯票到期提醒、支付匯票、匯票罰息等管理功能。承兌匯票管理對商業承兌匯票、銀行承兌匯票的管理，提供票據登記、託管、托收、貼現、質押貸款、回購貼現、委託背書等管理功能。往來結算提供單位進賬單、收款單、付款申請、付款審批、付款單、內部結算等詳細業務管理，能全面跟蹤和分析往來資金狀況。風險管理提供風險控制、風險分析、資金頭寸預警等。存款管理提供集團內部活期存款、定期存款管理，銀行活期存款、定期存款管理。融資管理集團統一對外融資，可大大降低融資成本，提供融資申請、融資審批、融資貸款、融資還款和融資分析等。企業貸款提供貸款申請、貸款審批、企業貸款、貸款展期、到期催款、企業還款和貸款分析等。優勢實時監控能夠通過網路實時監控集團及下屬各經營單位的資金流動，防範資金風險。集中管理高度集中經營單位資金，為集團化運作提供資金保障；統一管理集團資金信息，為集團領導科學決策提供支持；真正適應大型集團多組織機構、跨地域經營的復雜應用。國際接軌融入了國際通用的資金管理慣例，不但適應國內資金管理模式，也能兼顧香港、台灣等地的資金管理模式。客戶利益高度集中集團資金，整體運作，提高效益；強化現金預算，降低財務風險；實時監控集團資金分布和使用情況，防範資金風險；自動獲取銀行信息，在線收付和分析，提高工作效率；全面管理集團內外部資金結算，降低結算成本；合理調配資金餘缺，提高資金使用效益；綜合分析資金信息，為領導提供決策支持。目錄1. 前言2. 資金管理體制改革的必要性3. 新型資金管理模式的選擇3.1 資金管理的基本原則3.2 運行框架3.3 業務處理流程4. 信息化解決方案4.1 解決方案的總體目標4.2 解決方案中蘊含的管理思想4.3 解決方案的網路結構及資料庫平台4.4 解決方案的應用軟體功能結構4.5 在系統實施過程中遇到的問題5. 應用效果6. 結束語

⑧ 取消銀行賬戶開戶許可,如何立身自身崗位職責,做好賬戶管理工作

中國人民銀行決定取消企業銀行賬戶開戶許可，提升銀行賬戶服務水平，對於支持企業尤其是民營企業和小微企業發展、服務實體經濟具有重要意義。

做到「兩個不減、兩個加強」，即企業開戶便利度不減、風險防控力不減，優化企業賬戶服務要加強、賬戶管理要加強，積極穩妥推進取消企業銀行賬戶開戶許可工作，以新支付、新金融為新時代高質量發展注入活力。
2019年年內全部完成取消企業銀行賬戶開戶許可工作。在下一步工作中要堅持做到以下四項工作。

一是堅持服務小微企業、民營企業，堅持服務實體經濟。根據客戶實際需求和風險水平採取適當銀行賬戶管理模式，便利小微企業、民營企業獲得更為優質、便捷和安全的賬戶金融服務。

二是堅持防範化解金融風險，全面強化企業賬戶管理。人民銀行將會同銀保監會明確並壓實商業銀行賬戶管理責任，人民銀行將結合打擊電信網路新型違法犯罪專項行動，開展企業賬戶業務專項執法檢查。

三是堅持落實「放管服」改革要求，持續優化企業賬戶服務。積極支持商業銀行開展有利於服務小微企業、民營企業的賬戶創新業務，鼓勵商業銀行利用金融科技和國際先進經驗，提升客戶體驗、降低服務成本、提高風控水平，建立優化銀行賬戶服務長效機制。

四是堅持推進部門合作，發揮監管科技防範賬戶風險作用。會同相關部門推動建立涉企信息共享機制，提升銀行識別客戶身份的能力和效率，便利企業辦理銀行賬戶業務，對嚴重違規行為的企業及其法定代表人或單位負責人實施聯合懲戒措施嚴厲打擊利用銀行賬戶從事洗錢、恐怖融資、偷逃稅款、電信詐騙、地下錢庄、騙取貸款等

取消企業銀行賬戶開戶許可以後，企業開戶交由商業銀行負責，銀行就要全面獨立承擔賬戶管理的責任，企業風險意識、內部控制、合規管理水平等因素會直接影響企業賬戶管理的質量。

因此，面對取消銀行賬戶開戶許可以後的新形勢，我們對賬戶的管理只能加強不能削弱。」一方面，取消賬戶審批後商業銀行存在的賬戶合規、合法的主體責任更加明確；另一方面，人民銀行要聯合銀保監會、公安部門等切實加強對銀行的監管，加大對賬戶違法活動的打擊。
2019年會開展賬戶專項執法檢查。懲處商業銀行的違法違規行為，按照人民銀行法、反洗錢法來實施處罰。強化企業信用懲戒，建立企業及法人違規開戶聯合懲戒機制，將企業及法人嚴重違規行為作為獲取信貸、行政審批、政府采購等情形的重要參考。

⑨ 有誰知道重慶紫楓科技公司的金融賬戶體系

我們公司在和他們合作，他們的服務體系很全面，你問的這個，我之前稍微了解了一下，他們的金融賬戶體系主要有收款-歸集-分賬-對賬-融資等，希望能幫到你。

⑩ 金融科技運用在金融機構的哪個部門

你好，金融科技當前比較火熱的大數據分析，以及量化模型等主要運用在金融機構的投專資研究、行業研屬究、市場分析等部門。採用一些模型會幫助投資分析師更好的做出決策，但是模型不是萬能的，有時模型也會出錯，這時候就考研基金經理的個人能力能不能發現這個錯誤，如果發現，那麼其他人沒發現將賺很多，否則也會虧很多。