金融機構資產管理五大基本原則

『壹』 商業銀行資產負債管理的基本原則

商業銀行資產負債管理一般遵循的原則：
一、總量平衡原則。即資產與負債規模相互對稱，統一平衡。
二、結構對稱原則。即資產和負債的償還期及利率結構對稱。
三、分散性原則。即資金分配運用應做到數量和種類分散。
商業銀行是以經營存款、放款，辦理轉帳結算為主要業務，以盈利為主要經營目標的金融企業。

『貳』 銀行現金資產管理的原則是怎樣的

1．適度存量控制原則

按照存量管理理論，微觀個體應使其非盈利性資產保持在最低的水平上，以保證利潤最大化目標的實現。就商業銀行的現金資產而言，其存量的大小將直接影響其盈利能力。存量過大，銀行付出的機會成本就會增加，從而影響銀行盈利性目標的實現；存量過小，客戶的流動性需求得不到滿足，則會導致流動性風險增加，直接威脅銀行經營的安全。因此，將現金資產控制在適度的規模上是現金資產管理的首要目標。除總量控制，合理安排現金資產的存量結構也具有非常重要的意義。銀行現金資產由庫存現金、同業存款、在中央銀行存款和托收中的現金組成。這四類資產從功能和作用上看又各有不同的特點，其合理的結構有利於存量最優。因此，在控制適度存量的同時也要注意其結構的合理性。

2．適時流量調節原則

商業銀行的資金始終處於動態過程之中。隨著銀行各項業務的進行，銀行的經營資金不斷流進流出，最初的存量適度狀態就會被新的不適度狀態所替代。銀行必須根據業務過程中現金流量變化的情況，適時地調節現金資產流量，以確保現金資產規模適度。具體來講，當一定時期內現金資產流人大於流出時，銀行的現金資產存量就會上升，此時需及時調整資金頭寸，將多餘的資金頭寸運用出去；當一定時期內現金資產流入小於流出時，銀行的現金資產存量就會減少，銀行應及時籌措資金補足頭寸。因此，適時靈活地調節現金資產流量是銀行維持適度現金資產存量的必要保障。

3．安全性原則

庫存現金是銀行現金資產中的重要組成部分，用於銀行日常營業支付，是現金資產中唯一以現鈔形態存在的資產。因此，對庫存現金的管理應強調安全性原則。

『叄』 金融機構監督的基本原則是什麼

根據<中華人民共和國銀行業監督管理法>第四條規定:
銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。

『肆』 金融監管的基本原則是什麼

1、依法原則

依法監管原則又稱合法性原則，是指金融監管必須依據法律、法規進行。監管的主體、監管的職責許可權、監管措施等均由金融監管法規法和相關行政法律、法規規定，監管活動均應依法進行。

2、公開、公正原則

監管活動應最大限度地提高透明度。同時，監管當局應公正執法、平等對待所有金融市場參與者，做到實體公正和程序公正。

3、效率原則

效率原則是指金融監管應當提高金融體系的整體效率，不得壓制金融創新與金融競爭。同時，金融監管當局合理配置和利用監管資源以降低成本，減少社會支出，從而節約社會公共資源。

4、獨立性原則

銀行業監督管理機構及其從事管理監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，受法律保護，地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。

5、協調性原則

監管主體之間職責分明、分工合理、相互配合。這樣可以節約監管成本，提高監管的效率。

(4)金融機構資產管理五大基本原則擴展閱讀：

金融監管的目的：

（1）維持金融業健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業的風險，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業和經濟的健康發展。

（2）確保公平而有效地發放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，防止欺詐活動或者不恰當的風險轉嫁。

（3）金融監管還可以在一定程度上避免貸款發放過度集中於某一行業。

（4）銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經濟的其它領域。金融監管可以確保金融服務達到一定水平從而提高社會福利。

（5）中央銀行通過貨幣儲備和資產分配來向國民經濟的其他領域傳遞貨幣政策。金融監管可以保證實現銀行在執行貨幣政策時的傳導機制。

（6）金融監管可以提供交易帳戶，向金融市場傳遞違約風險信息。

『伍』 固定資產管理應遵循哪些原則

固定資產管理應遵循原則：
（1）正確預測固定資產的需要量；
（2）嚴格資本性支出和收益性支出的界限，合理確認固定資產的價值；堅持實質重於形式的原則，正確區分固定資產和在建工程；
（3）加強固定資產實物管理，提高其利用效率。企業要建立和健全固定資產的管理責任制度，嚴格固定資產的投資、驗收、撥出、出售和清理報廢等手續；還要定期對固定資產進行清查盤點；
（4）正確計提折舊，確保固定資產的及時更新。盡管這部分已收回的投資，並沒有以專款專用的形式在賬面上單獨體現，但為了確保固定資產及時更新，需要嚴格控制這部分資金的再投資狀況。

『陸』 商業銀行現金資產的管理原則有哪些

1．適度存量控制原則
按照存量管理理論，微觀個體應使其非盈利性資產保持在最低的水平上，以保證利潤最大化目標的實現。就商業銀行的現金資產而言，其存量的大小將直接影響其盈利能力。存量過大，銀行付出的機會成本就會增加，從而影響銀行盈利性目標的實現；存量過小，客戶的流動性需求得不到滿足，則會導致流動性風險增加，直接威脅銀行經營的安全。因此，將現金資產控制在適度的規模上是現金資產管理的首要目標。除總量控制，合理安排現金資產的存量結構也具有非常重要的意義。銀行現金資產由庫存現金、同業存款、在中央銀行存款和托收中的現金組成。這四類資產從功能和作用上看又各有不同的特點，其合理的結構有利於存量最優。因此，在控制適度存量的同時也要注意其結構的合理性。
2．適時流量調節原則
商業銀行的資金始終處於動態過程之中。隨著銀行各項業務的進行，銀行的經營資金不斷流進流出，最初的存量適度狀態就會被新的不適度狀態所替代。銀行必須根據業務過程中現金流量變化的情況，適時地調節現金資產流量，以確保現金資產規模適度。具體來講，當一定時期內現金資產流人大於流出時，銀行的現金資產存量就會上升，此時需及時調整資金頭寸，將...
1．適度存量控制原則
按照存量管理理論，微觀個體應使其非盈利性資產保持在最低的水平上，以保證利潤最大化目標的實現。就商業銀行的現金資產而言，其存量的大小將直接影響其盈利能力。存量過大，銀行付出的機會成本就會增加，從而影響銀行盈利性目標的實現；存量過小，客戶的流動性需求得不到滿足，則會導致流動性風險增加，直接威脅銀行經營的安全。因此，將現金資產控制在適度的規模上是現金資產管理的首要目標。除總量控制，合理安排現金資產的存量結構也具有非常重要的意義。銀行現金資產由庫存現金、同業存款、在中央銀行存款和托收中的現金組成。這四類資產從功能和作用上看又各有不同的特點，其合理的結構有利於存量最優。因此，在控制適度存量的同時也要注意其結構的合理性。
2．適時流量調節原則
商業銀行的資金始終處於動態過程之中。隨著銀行各項業務的進行，銀行的經營資金不斷流進流出，最初的存量適度狀態就會被新的不適度狀態所替代。銀行必須根據業務過程中現金流量變化的情況，適時地調節現金資產流量，以確保現金資產規模適度。具體來講，當一定時期內現金資產流人大於流出時，銀行的現金資產存量就會上升，此時需及時調整資金頭寸，將多餘的資金頭寸運用出去；當一定時期內現金資產流入小於流出時，銀行的現金資產存量就會減少，銀行應及時籌措資金補足頭寸。因此，適時靈活地調節現金資產流量是銀行維持適度現金資產存量的必要保障。
3．安全性原則
庫存現金是銀行現金資產中的重要組成部分，用於銀行日常營業支付，是現金資產中唯一以現鈔形態存在的資產。因此，對庫存現金的管理應強調安全性原則。

『柒』 固定資產管理的基本原則是什麼

固定資產管理的基本原則：

1、正確預測固定資產的需要量；

2、嚴格資本性支出和收益性支出的界限，合理確認固定資產的價值；堅持實質重於形式的原則，正確區分固定資產和在建工程；

3、加強固定資產實物管理，提高其利用效率。企業要建立和健全固定資產的管理責任制度，嚴格固定資產的投資、驗收、撥出、出售和清理報廢等手續；還要定期對固定資產進行清查盤點；

4、正確計提折舊，確保固定資產的及時更新。

固定資產管理屬於產品生產過程中用來改變或者影響勞動對象的勞動資料，是固定資本的實物形態。固定資產在生產過程中可以長期發揮作用，長期保持原有的實物形態，但其價值則隨著企業生產經營活動而逐漸地轉移到產品成本中去，並構成產品價值的一個組成部分。

根據重要原則，一個企業把勞動資料按照使用年限和原始價值劃分固定資產和低值易耗品。對於原始價值較大、使用年限較長的勞動資料，按照固定資產來進行核算；而對於原始價值較小、使用年限較短的勞動資料，按照低值易耗品來進行核算。

(7)金融機構資產管理五大基本原則擴展閱讀：

一、固定資產是指同時具有下列特徵的有形資產：

1、為生產商品提供勞務出租或經營管理而持有的

2、使用壽命超過一個自然年度

二、固定資產同時滿足下列條件的才能予以確認：

1、與該固定資產有關的經濟利益很可能流入企業

2、該固定資產的成本能夠可靠地計量

『捌』 銀行信貸管理的基本原則是什麼

銀行信貸管理的基本原則是商業銀行和非銀行金融機構按照自主經營、自擔風險、自負盈虧、自求平衡、自我發展的原則，實行資產負債比例和風險管理。資產負債比例管理是以金融機構的資本及負債制約其資產總量及結構。資產負債比例管理指標，主要包括資本充足率、有貸款比例、中長期貸款比例、資產流動性比率、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質量比例等。商業銀行和非銀行金融機構要接受人民銀行對其資產負債比例及其資產質量的檢查和考核，以提高信貸資金效益，減少資產風險。信貸管理體制是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式，其核心內容包括信貸資金管理許可權的劃分和資金管理方式的選擇。

借款人申請貸款應當具備下列基本條件：
1、從事符合國家產業政策和社會發展規劃要求的建設和生產經營活動。
2、產品有市場，生產經營有效益。
3、恪守信用，能按期歸還貸款。
4、無不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級。
5、持有人民銀行核發的貸款卡或農戶貸款證。
6、有貸款人認可的切實可行的擔保措施。
7、有一定比例的自有資金。
8、自願接受貸款人的檢查監督，及時上報各種貸款人所需資料。
所有貸款均應由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結息方式、借貸雙方的權利、義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。保證擔保貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同。保證人應當具備保證資格和保證能力，並承擔連帶保證責任。抵、質押擔保貸款應當由抵押人、出質人與貸款人簽訂抵押合同、質押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記；需要辦理止付的，應依規進行止付登記。抵押、質押物應當符合《擔保法》中抵押物、質押物條件，抵押、質押物價值必須足夠清償貸款本息。出質人、抵押財產共有人均須到場簽約。嚴格執行先辦理借款合同，後登記的操作程序。
土地使用權抵押須經市土地管理部門評估並進行抵押登記，土地按實際出讓價（指交國土局部分）的90%以內確認，劃拔土地按現行市場出讓價格的40%以內確認。土地使用權和地上附著物應同時抵押並登記。房產抵押須經市房產管理部門評估，並進行抵押登記，其使用范圍內的土地使用權必須同時抵押,房產按實際造價折舊後凈值的50%以內確認。設備原則上僅限通用設備按購進價折舊後凈值的40%以內確認，其他設備一律不得抵押。存單、銀票質押按票面面值的90%以內確認，封倉、倉單質押價值不得少於貸款余額的2倍以上確認。對於抵押不足部分應追加落實有經濟實力單位擔保或聯保。所有借款不論是保證、抵押都必須追加企業股東在最高額范圍內聯保。
隨著農村信用社貸款的持續增加，新增貸款劣變率高，不良貸款絕對額大，不良佔比高，貸款風險未得到有效控制。農村信用社在產業信息、員工素質、科技水平方面還存在較大差距，有效管控風險的能力較差。為進一步加強信貸風險管理，增強對貸款風險的管控和化解能力，在學習先進商業銀行(如國有商業銀行、民生銀行、匯豐銀行等)經驗的基礎上，結合農村信用社實際，按照建立「監督管理、權力制衡、合規發放、正向激勵、責任追究」的機制原則，提出新的信貸管理體制構架設。

『玖』 融資融券業務管理的基本原則有哪些

你好，融資融券業務管理的基本原則：1依法合規，加強內控，嚴格防範和控制風險，切實維護客戶資產的安全；2.開展業務需經監管部門批准，未經批准不得為客戶與客戶、客戶與他人之間的融資融券活動提供任何便利和服務；3.證券公司向客戶融資，應當使用自有資金或者依法籌集的資金；向客戶融券，應當使用自有證券或者依法取得處分權的證券；4.業務實行集中統一管理。