金融運作服務

⑴ 金融服務公司經營的業務都有哪些

• 來金融服務公司經營范圍源

• （一）信貸、理財等金融產品咨詢。

• （二）客戶財務顧問、管理咨詢、企業商務代理等商務服務。

• （三）保險附屬服務，如咨詢、精算、風險評估服務。

• （四）與銀行合作為商家、客戶提供商品消費團購、分期等服務。

• （五）為金融企業人力資源管理、產品營銷、網點輔助建設運營、貸前營銷、貸後資產管理、不良資產催收等業務提供整體解決方案及業務外包服務。

• （六）在法律法規允許的范圍內和保護金融消費者的前提下，提供和傳送其他金融服務提供者提供的金融信息、金融數據處理和相關軟體。

⑵ 如何做好金融服務工作

金融企業是經營特殊商品——貨幣、貨幣資本以及與此相關的金融服務企業。金融服務是為社會物質資料的生產和流通提供融通資金的服務，是金融企業有效經營貨幣與貨幣資本的成功保障，是營銷管理的一項具有決定性意義的活動，是金融企業提供的全部金融業務與其以客戶為中心的金融服務意識、服務活動、服務質量與結果的整合。那麼如何做好這項服務呢?筆者認為大概從以下幾點做起：
一、關注客戶
金融企業的客戶服務必須要關注客戶的因素主要是：消費時間、職業特徵、等待時間 、禮貌程度、注意程度、正確性與能力等，滿足客戶對金融產品和服務的需求，在客戶需要的時候，能夠得到所需要的全部金融產品和服務。
二、懂得金融服務禮儀的重要性
禮儀是人與人之間關系的潤滑劑；是事業成功、家庭幸福的敲門磚；是無形的廣告；是國家富強文明的標志。
現代禮儀是精神文明建設的重要內容：提倡具有時代和民族精神的禮儀，摒棄傳統禮儀中落後、迷信的東西。作為人們溝通和聯絡的重要方式，禮儀日益為人們所重視。尤其在禮儀之邦的中國，隨著社會主義精神文明建設的不斷深入，注重禮儀已成為各行各業提高服務質量的重中之重。
隨著我國加入WTO及外資銀行的進入，金融行業的競爭近乎白熱化。在人員素質、網點建設、科技水平等方面不具備比較優勢的情況下，若在缺少特色和核心競爭力，必然使我們企業在競爭中處於被動地位。要想在競爭中取得優勢，必須為客戶提供有特色的金融服務，必須把客戶為中心的服務理念作為角逐制勝的法寶。因為好的服務能帶來最大程度的客戶忠誠，而客戶忠誠與否將直接影響企業的經濟效益、聲譽和發展前景。金融業作為服務行業，其專業服務禮儀逐漸成為提高企業形象、擴大市場佔有率的重要因素。因此作為金融服務從業人員必須高度重視金融服務禮儀。
三、 高度重視金融服務從業人員的職業意識
金融服務從業人員的職業意識大概有以下幾點：1、誠信意識，誠信是指誠實守信、有信無欺，它是金融業員工的基本職業要求，是金融服務人員應具備的基本素質和最重要的品德之一。培養誠信意識已經成為全民共同關注和討論的話題。因此，要想在職業生涯中獲得成就，就要做到正直和誠信，增加對他人、企業和社會的責任感。2、服務意識。服務意識是指 把自己所從事的工作以及給他人帶去方便和快樂的事情，只有具有強烈的服務意識，才能把工作當做快樂的事情。隨著市場經濟的發展，金融產品渠道越來越完善，產品差異越來越少，服務的重要性日益突顯，作為農村信用社的服務人員，更應該注重和強化服務意識，把工作當做樂事，樂在其中，把顧客當做朋友，真誠的心甘情願的為他們服務。3、效率意識 ，現代金融服務業涉及廣泛，金融產品需求日益增加，對金融服務的要求也隨之提高，因此金融服務人員的效率意識至關重要。時間就是金錢，顧客在等待辦理業務時，他們期盼的是准確、快捷。因此，服務效率決定著企業客戶吸引力的大小，從而也決定著企業的生存。4、責任意識。是一個人成就事業的基本保證，也是其造福社會的一項基本前提。沒有強烈的責任心，人就容易在逆境中跌倒，在各種誘惑面前不能自持。負責任是一種決定，需要用行動去承諾，才能給人一種可以信任的感覺。有責任意識的金融服務從業人員必須做到認真履行諾言，優質高效的完成工作，嚴格遵守職業道德，從新的責任和事務中獲得動力。5、團隊意識。 團隊意識是具有集體意識和協調合作能力的一種綜合表現，它體現在金融團體為了一個統一的目標，自覺的認同必須負擔的責任，並願意為此共同奉獻。團隊意識包括兩個含義：一是集體意識，即團隊成員有共同的目標和基本利益，並為集體榮譽不斷努力；二是合作能力，團隊精神體現在成員的合作中，金融企業有了團隊精神就有了核心競爭力。6、創新意識。在當今信息化時代，從業人員的創新意識是金融企業提供具有吸引力的服務的重要因素。金融從業人員應該有意識、有目的的培養自己的創新意識，利用各種有利條件，從細微入手，用於探索創新。

⑶ 什麼是金融後台服務

所謂「金融後台」,是指與銀行等金融機構的直接經營活動相對分離,並為其提供服務與支撐的部門。目前國際上的各大金融中心,已有越來越多的機構將後台業務轉移至獨立運作和發展的金融服務區,並開始形成金融後台服務的聚集地。

⑷ 在銀行中，公司金融、個人金融、 運營服務、綜合管理分別是做什麼的越詳細越好，謝謝~

國貿專業適合公司金融，幫助公司做國際貿易開具信用證和結算外匯兌換等業務。

⑸ 金融服務方面有什麼簡單的工作

從服務方面這個簡單的工作有很多呀，你可以去到應聘了，一些大型的國有銀行，商業銀行去做那個客服，這個就是比較簡單的工作

⑹ 什麼是第三方金融服務這個行業主要是做什麼的

第三方理財是指那些獨立的中介理財機構，它們不同於銀行、 保險等金融機構，卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規劃服務。

作為獨立機構的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財的需求，通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。

第三方獨立理財顧問的老闆就是客戶，作為「雇員」，他們完全從客戶的自身利益出發。但是因為提供服務的人員需要比較強的專業性，所以提供服務的門檻比較高，這讓一般投資者很難使用職業的三方理財服務；在新興的互聯網技術和移動互聯網技術的前提下，降低服務的成本，提供優質的服務，逐漸的成為可能。

(6)金融運作服務擴展閱讀：

第三方金融服務運作模式：

客戶首先選擇和聘用獨立理財顧問，在理財顧問的協助下，先分析自身的財務狀況，進而測試風險承受能力，在設定理財的目標後，選擇不同的理財組合和投資工具，實現理財目標。第三方理財機構提供更多的是與財富管理相關的各類咨詢服務。以國外成熟市場為例，很多第三方理財機構都是依託一個大的機構或者平台，為其客戶提供相關咨詢。

第三方金融服務盈利模式：

第三方理財收取的費用，主要來自所做理財規劃的咨詢費或者提供的其他一系列的理財服務費。美國獨立理財機構的10%的收入來源是財務規劃和咨詢，90%來自管理資產組合收費。理財規劃服務收費，按計費小時、項目固定費率或年度固定顧問費收取;客戶管理資產組合收費，通常收取管理資產總額的0.5%～2%。

參考資料來源：網路-第三方理財

⑺ 如何做好金融服務工作

隨著金融業抄競爭的日益激襲烈和客戶需求的多元化，優質服務已成為農村信用社贏得社會信譽的主要條件、爭取客戶的主要方式、對外競爭的主要手段、取得盈利的主要途徑我認為，在日常工作中營業人員應注意以下幾個方面：
一是服務紀律。每位營業人員應著裝整齊，佩戴好胸章，以飽滿的精神狀態做好為客戶服務。
二是服務態度。顧客走到櫃台前營業人員應站立接待，主動招呼，把「您好、歡迎光臨、請、謝謝、再見、走好」等禮貌用語常掛嘴邊，以拉近與顧客之間的距離，會給顧客一種親切之感，更帶有幾分人情味。
三是業務介紹。營業人員要根據不同客戶的需求，主動、熱情、耐心地介紹本機構開辦的金融業務品種，在向顧客介紹業務時語言簡單清楚，避免使用專業名詞，令客戶不易理解，講解時語氣要肯定、准確、突出業務的性質和特點。
四是服務准確。員工在辦理業務時，嫻熟、准確、高效的業務技能，不僅能增強顧客對信用社的信賴感，更重要地是能夠反映農村信用社員工隊伍的整體素質，增強信用社的社會知名度和社會地位。

⑻ p2p金融服務是什麼運行模式

P2P金融又叫P2P信貸，是互聯網金融（ITFIN）的一種。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡寫，意思是：個人對個人。P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要藉助電子商務專業網路平台幫助借貸雙方確立借貸關系並完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現自助式借款;借出者根據借款人發布的信息，自行決定借出金額，實現自助式借貸。忘採納！

⑼ 如何應用互聯網方式來運作金融服務

轉載：上海小財迷
信息技術的發展已經由單一的計算機和區域網階段進入到計算機與通信技術相結合的互聯網時代。互聯網技術引發的信息技術革命的升級帶來了新的經濟運行方式——互聯兩電子商務，也再次引發了人們對以計算機為核心的信息技術發展對社會和經濟發展深遠意義的探討，在金融領域也不例外。有關問題的討論和實踐目前還主要集中在金融機構如何利用互聯網技術拓展業務上，本文則選擇「金融資金運行」這一貫穿金融活動方方面面的范疇為研討對象，對互聯網技術可能給金融領域帶來的變化做一個整體性的、基礎性的分析，進而對金融投資、金融服務和金融監管的發展戰略提供一些參考性的建議。
一、金融資金運行的內涵
從資金是能夠帶來價值增值的價值這一定義出發，我們可以把金融資金定義為，在金融活動中，能夠帶來價值增值的價值，通俗地說就是資本化了的貨幣，其存在形式是各種貨幣化的或證券化的資產，例如，能夠帶來利息收入的各種存款、能夠帶來股息和資本升值收入的股票等。
金融資金運行強調的是貨幣的資本化過程，它以貨幣的增值為動因，在一定組織機制下，通過貨幣的使用權在不同交易主體之間的轉移，實現貨幣向價值創造領域的流動，最終實現貨幣的增值。因此，金融資金運行不僅把金融領域中的各個主體有機地聯系在一起，也把實現貨幣資本化的虛擬經濟活動與實質經濟活動緊密地結合起來。
需要明確的是，在市場經濟體制下，金融資金運行都是通過市場交易活動實現的，金融資金的運行應等於廣義的金融市場(涵蓋借貸市場和證券市場)運行，它明確了從投資者出發的研究立場和角度。資金配置機制除了市場之外還存在計劃管理機制，因此，金融資金運行的適用范圍較之金融市場運行的概念要廣。
回顧社會經濟發展史，每一次新技術革命都會帶來生產力的革命和生產方式的創新。以電子計算機為核心的信息技術發展將為我們帶來生產的智能化。互聯網技術把信息技術革命帶入了一個新階段，我們也不妨從效率和方式這兩個方面探討它對金融資金運行深遠的影響。
二、如何理解互聯網技術對金融資金運行效率的提升作用
金融資金運行的動因和目標是要實現貨幣資產價值的增值，運行效率的提高自然就是指價值增值能力的提高。由於金融資金運行不屬於社會財富生產的范疇，其價值增值只能以實質經濟部門的生產經營為基礎。因此，在市場經濟條件下，金融資金運行效率的提高最終體現為，金融市場能否形成有效的價格機制，引導金融資金流向最有效率的經濟部門，實現資源的最佳配置。
互聯網技術的廣泛應用將從兩個方面提升金融資金運行效率：其一是產生了新的產業，給經濟帶來了新的利潤增長點，為貨幣資產價值增值提供了新的物質基礎；其二是提高了金融市場價格對信息反映的充分性和靈敏性，使資源配置更有效。前者是從增量的角度提升金融資金運行效率。後者則是從存量角度提升金融資金運行效率，是對金融資金運行機制的又一次完善。我們可以利用西方現代投資理論中的有效率市場假說來說明後者。
有效率市場假說按照市場價格所反映的信息種類和程度，把市場效率分為三種水平狀態，市場價格所包含的信息越多，市場的效率水平就越高；當市場價格只是充分反映了歷史數據提供的信息時，市場處於弱效率水平狀態；當市場價格不僅反映了歷史數據提供的信息，還包合了其它各種公開信息時，市場處於中等效率水平狀態；當市場價格不僅反映了各種公開信息，連內幕信息也都包含進去了的時候，市場處於高效率水平狀態。當市場處於高水平效率狀態時，所有存在的信息都已反映於價格水平中，市場價格將是資產現實價值的反映，亦即資產的市場價格與價值同一。不難看出，價格對信息反映的充分性與否，是市場是否有效率的關鍵。而價格對信息反映的充分性直接取決於信息的公開化程度與速度以及市場參與者對信息反映的靈敏度。
互聯網作為信息技術發展的最新成果，為上述反映的靈敏度提供了技術支持，互聯網技術的出現，將無數電子計算機聯系起來，形成了一台無邊無際的、具有無窮威力的超級計算機。形成信息技術革命發展的一個新階段。互聯網的實時性和共享性會使信息迅速傳播，很少有人能再憑信息優勢獨享壟斷利潤。
當然，先進的技術並不能一定保證市場達到完美的狀態，效果如何還要受人的因素的制約，這其中，除了人的主觀能力的差異外，還有人的主觀動因的問題。互聯網技術的主要優勢體現在信息的傳散方面，但不具備識別信息真偽的功能；互聯網對信息自由傳播的貢獻也「使謠言販子如虎添翼」。虛假信息的廣泛傳播也會造成市場價格和資產實際價值的偏離。這說明，高度發達的信息技術會有效地提高金融資金的運行效率，但也仍然不會使金融資金的運行保持在絕對的完美狀態。從有效率與無效率的辯證關系來看，在技術水平落後的情況下，無效率是絕對的，有效率是相對的。而高度發達的信息技術是否會使有效率成為絕對的，無效率成為相對的呢?高度發達的信息技術畢竟為價格充分反映信息提供了技術支持，並具有同樣強的糾偏能力。
三、如何應對信息技術發展對金融資金運行效率的潛在影響?
面對信息技術發展對金融資金運行效率的潛在影響，作為金融資金運行主體的投資者、金融機構和監管者應如何應對呢?
l．投資者的對策
金融資金運行效率的提高是投資者為追逐超額利潤，在激烈的競爭中積極挖掘、分析和消化信息的結果，而在金融資金運行高效率的條件下，獲取超額利潤的機會微乎其微，信息挖掘往往徒勞無功。這一矛盾的普遍存在並不是什麼壞事，它只會令我們更加堅信投資管理的科學化發展方向。
科學化的投資管理理論和管理方法盡管從20世紀50年代初期就已經產生了，但是，由於市場低效率甚至是無效率狀態的普遍存在，使得傳統的、以尋找價格偏離價值的資產和進行價格預測為核心的基礎分析和技術分析方法一直能夠在使用人數和總體業績上與科學化的投資管理方法平分秋色。市場效率的低下輔之以市場管理體系的不完善，一直在為傳統的投資管理方法提供著較高的成功機會，同時使現代投資管理理論的應用顯得成本過高，從而難以獲得支持。例如，在我國證券投資基金的管理過程中，佔主導地位的仍是以挖掘上市公司投資價值為核心的基礎分析方法，再加上一些不規范的操作手段，使得一些證券投資基金成了新一代莊家，令市場對之刮目相看。真正試圖遵循證券投資基金的性質進行科學化投資管理的基金經理人尚拿不出具有競爭性的業績來。據稱「泰和基金是按照經典的投資原理管理運作的」，但是，它的經理人卻被迫申請辭職了。必須承認，科學化的投資管理理論和管理方法盡管代表了時代發展的大趨勢，但其應用及能否取得良好的效果是有條件的，市場環境很重要，當然，也不能排除運用者的主觀能力問題。
信息技術進步對市場運行效率有很大促進作用，有助於改善管理方法應用的市場環境。因為，按照有效率市場假說，當市場處於弱效率水平時，依據歷史數據進行價格預測的技術分析就是無效率的；當市場處於中等效率水平時，連根據各種基本面因素對資產價值進行邏輯推演的基礎分析也變得無效；當市場處於高效率水平時，市場就是無懈可擊的，投資者只能以獲取市場平均收益為主要目標，這時，通過組合管理實現投資整體效用的最優化，並通過風險管理有效防範系統風險的科學化投資管理方法就應該是投資管理者的理性選擇。在親身從事投資管理或選擇職業投資管理者時重視這一點是具有戰略意義的。
2．金融機構的對策
互聯網技術引發的新一波信息技術革命浪潮，從另一個方面，引發了我們對商業銀行未來發展的思考。
商業銀行的產生是以社會分工的發展和信息傳播不充分導致投融資雙方難以匹配為必要條件的。互聯網技術在信息共享、信息交互性傳遞等方面的特長，從技術上解決了金融資金運行中的一些原始問題，使我們有必要認真思考，在新的時代條件下，商業銀行生存的基礎和業務發展的方向。
以傳統的銀行業務為例，銀行信貸業務既是其發揮貨幣保管和結算功能的必然結果，也得益於銀行信貸業務具有積少成多、續短為長、變死為活的作用。也就是說，銀行信貸在金融資金運行中存在的基礎一方面是原始業務的自然派生，另一方面則歸因於信息傳播的不充分和市場機制不完善。信貸業務克服了金融資金運行的障礙，其宏觀和微觀效益都是顯著的，但是，這其中不可避免地包合了投融資雙方各自利益的割讓，因為，銀行是靠存貸款利差維持運營的。因此，間接融資相對於直接融資而言是一種較高級的形式的說法，是針對一定技術、市場條件而言的。在追求收益最大化的本性驅動下，只要技術條件、市場條件許可，投融資雙方必然會謀求直接的聯系，亦即技術和市場的發展會使間接融資方式被直接融資方式超越。證券市場的發展已經從市場機制的方面證明了這一點，信息技術在金融資金運行中的應用，特別是互聯網技術的發展，又提供了有利的技術支持。
當然，技術進步對直接融資方式的支持並不意味著對銀行信貸職能及間接融資方式的全面否定。這是因為，技術進步與金融業的行業管理和制度規范並沒有必然的聯系。互聯網對商業銀行職能的影響將主要體現在衍生職能的弱化上，並不直接影響原始職能。
信息技術的發展不僅影響著商業銀行，也會影響到直接融資方式中的金融機構。在證券交易市場中，有關訂單驅動系統和雙向報價驅動系統優劣評判一直難有定論。訂單驅動系統是通過一定的交易系統，將條件相當的交易雙方直接匹配，在眾多競爭者中，成交者分別是買方中出價最高者和賣方中要價最低者，既體現了優勝劣汰的競爭原則，中間也不存在效益的泄暴，點對點的電子自動交易系統在高效、防止經紀商欺詐等方面為它提供了技術支持。但是，該系統對有行無市、交易過度火爆或過度疲軟等情況難以進行有效的控制。在雙向報價驅動系統中，做市商負責維護市場秩序，有助於保持市場的持續和穩定。但是，不要忘記，做市商不過是一種特殊的交易商，盈利仍是其首要目標，其盈利方法類似於商業銀行，來自雙向報價中的遞、要價差。因此，做市商明顯是一個有成本的中聞環節，並且，由於做市商在雙向報價系統中處於核心地位，其壟斷性是可以肯定的。其實，訂單驅動系統的問題僅在特殊的市場時刻才會出現，而並沒有實證結果能證明在這種特殊的市場時刻雙向報價系統的運行優於訂單驅動系統。
我國採用的電腦訂單驅動系統曾在1996年12月16日出觀過有行無市的景觀。15日晚，人民日報就市場過熱問題發表了言辭強烈的社論，廣大投資者深感問題的嚴重性，16日一早便紛紛掛出了賣單，在幾乎沒有買單進場的情況下，交易系統陷入了有行無市的尷尬境地。但在國外以做市商系統為主的市場中，也不止一次出現過崩盤。因此，做市商系統的優勢顯然不是十分具有說服力的。
金融資金運行對高效率的內在追求和技術進步支持訂單驅動系統這一點，應該在我國證券公司確定經紀業務發展戰略時引起足夠的重視，證監會在發展國債市場、創業板市場和衍生金融工具市場時，也應像發展股票市場那樣，發揮我國市場的後發優勢，直接採用國際最先進的技術，不必亦步亦趨地嘗試西方金融市場發展中的各種制度安排。
3．監管者的對策
信息技術的發展將提升金融資金運行效率，這給監管者提出的基本問題就是監管者的地位和作用在新形勢下是否需要調試?
政府介入和干預經濟的必要性和合理依據在於市場機制在很多領域無效或缺乏效率，即「市場失靈」。信息技術的發展對價格反映信息的速度和程度的提升作用，有助於「看不見的手」發揮對市場的引導作用，因此，隨著互聯網時代的來臨和信息技術的進一步發展，將弱化對政府監管和調控市場以彌補因信息不充分而產生的市場失靈的需求。但是，互聯網信息傳播的不可控性和共享性，也給監管者帶來了新的問題，那就是如何加強規范的信息傳播方式和渠道的建設?信息任意泄露和傳言橫流同樣不利於金融市場的穩定。解決問題的辦法不在於管制(也管不了)，而在於充分利用互聯網的優勢，更加強化信息披露制度。可以設想由監管者代表政府為社會建立一個統一的信息平台，作為市場信息的初始發布點。國內A股市場上市公司的1999年年報已經被要求在指定的互聯網網址上登載，就包含了這種思路，只是在技術和內容上還有待完善。
在金融資金運行的監管機構中，中央銀行的監管手段最為齊全，不僅有行政手段，還有經濟手段，加之它可直接控制貨幣發行，因此，在我國學術界一直有人在依據金融資金的內在聯系，試圖尋求中央銀行調控全部金融資金(不僅是銀行借貸資金，還有證券市場、民間借貸資金)的途徑。然而市場效率的提高對政府經濟干預需求的降低作用，有理由讓我們對中央銀行職能重點及其貨幣政策的前途發出質疑。如果政府職能的重點將因技術進步發生轉換的話，作為政府調控經濟職能機構之一的中央銀行也不會例外。中央銀行作為發行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，其職能重點和發揮作用的途徑也應該發生轉移。網路貨幣和網路信用的發展，是否將打破中央銀行對貨幣發行的壟斷?商業銀行信貸業務地位的下降以及金融市場的發展、深化，是否將更加弱化商業銀行對中央銀行的信貸需求?中央銀行要在多大程度上參與和如何參與宏觀經濟調控?代理國庫的職能可能是因技術因素而改變的最少的一項，在任何情況下，理財都是必要的。如此說來，我們是否可以探討弱化包括中央銀行、證監會、保監會等在內的監管者對金融資金運行主動干預，讓監管者退回到「守夜人」的角色中去呢?
互聯網時代的來臨還可能會給傳統的貨幣政策傳遞機制帶來問題。例如，貨幣供應量將更難以進行數量界定和統計，從而動搖貨幣供應量作為貨幣政策中間目標的地位。如果貨幣供應量不再是可靠的調控目標，它的替代品是什麼呢?美國已經將貨幣政策的中間目標重新確定為利率。但是，在互聯網時代，金融資金運行的特徵將是產品和服務的個性化，金融交易的價格自然也將是個性化的，有代表性的市場利率或基準利率的提法是否會失去意義呢?雖然從原則上說，高效率加上新的金融資金運行方式的出現應該給貨幣政策傳導機制帶來新的時代特色。
此外，互聯網技術既有助於金融資金運行的開放式發展，也為金融的國際化監管提供了技術便利，從而使金融資金運行效率的提高突破國界的限制。
四、如何認識互聯網和電子商務的金融資金運行方式的創新
互聯網和電子商務對金融資金運行方式的影響體現在兩個方面。一個方面是影響直接融資方式和間接融資方式在金融資金運行中的地位和所佔比重；另一方面是通過技術支持和在線商務的發展，促成新的金融資金運行的組織實現方式——在線金融資金運行方式。
金融資金的運行方式分為直接融資方式和間接融資方式。這兩種融資方式在融資性質、流動性、可控性和對經濟運行的適應性上存在差異，各具特色，各有自己適用的領域。
直接融資方式的優勢在於它為長期性金融資金融通提供了多種流動性強的選擇，從交易雙方的收入和付出來看也是直接的，漏損極少，價格的客觀性較強。直接融資發展的主要障礙是因信息不對稱而產生的低效率。互聯網技術引起的信息公開化和金融機構服務功能的增強，有助於直接融資市場的持續、穩定發展。
間接融資的優勢在於它為短期資金融通提供了便利，而且從傳統的銀行信貸的萌芽看，間接融資是作為貨幣保管業務的一種衍生品出現的，屬於典型的動員社會閑置資金的行為。因此，只要銀行還繼續辦理結算業務，間接融資就有其存在的必要性，只不過，互聯網技術對投資直接化的促進作用會導致銀行資金來源的短期化，從而對銀行信貸業務提出高流動性的要求。而在網路經濟時代，存款貨幣銀行的結算業務是否會受到來自網路機構的威脅?創造派生存款的功能是否仍由存款貨幣銀行壟斷?這些並不是技術問題，只要宏觀經濟調控的模式不發生變化，即使技術實現不成問題也沒有用。
在互聯網和電子商務影響金融資金運行方式方面，最具魅力當屬它所帶來的在線金融資金運行方式。在線金融資金運行方式的出現和普及對金融資金運行具體將產生什麼樣的革命性影響尚難以估量，因為，金融資金在線運行的意義不僅在於交易實現過程的自動化、實時化，更在於它可以將金融從業人員從繁雜的、重復性的腦體勞動中解放出來，使他們可以集中精力開發、創新，提供人性化、個性化的金融產品和服務，凸現創造性的腦力勞動在保持企業競爭力中的重要地位。電子技術時代的標准化特徵將被個性化、人性化特徵所取代，社會經濟生活將更加豐富多姿，人的需求將獲得極大的滿足。
在線金融資金運行方式的出現和普及除了技術條件外，還需要一定的社會、經濟基礎。它在美國這樣的計算機、互聯網高度普及的國家尚初露端倪，在我國自然還有很長的路要走。電子計算機和計算機網路在金融資金運行中的應用並不是什麼新鮮事，從50年代起美國、日本等西方發達國家的金融業就開始使用離線式電子計算機，60年代銀行業務的聯機化就開始了。電子計算機和計算機網路已經為金融業提高勞動生產力和經營管理水平，改善客戶服務作出了巨大的貢獻。自80年代起我國金融業推行金融業務的電算化，但是，受人力資源知識結構、資金和政策支持等方面的約束，金融電算化的業務、地域等的覆蓋面擴大緩慢、發展缺乏深度。事實上，當前我們很多著名IT企業為金融機構提供的電子此解決方案，都是西方國家六七十年代時解決的綜合業務系統、信息管理系統和自動化辦公系統等。在我們真正體驗互聯網技術對金融資金運行的革命性影響之前，無論是投資者、金融機構還是監管者都還需要做大量基礎性的准備工作。