1. 融資租賃為什麼可以用"以租代銷"的形式，來為生產企業提供金融服務
以租代銷這個詞就不準確，正常我們說以租代售或者以租代購，那麼他為什麼是融資租賃的一種形式呢?我們用汽車行業打個比方。
融資租賃根據網路詮釋：出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，並租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物件的所有權屬於出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。
汽車的融資租賃，也可以稱之為「以租代購」，被視為分期付款購車的一種方式。舉個例子：你手裡沒有足夠的現金買車，也不想去貸款。這時可以找到一家提供融資租賃業務的經銷商或汽車租賃公司，你作為承租人(也就是租車的)，租賃公司作為出租人(汽車擁有者);然後你們簽訂一個一定期限的租賃合同(一般都是一到三年)，這樣你獲得了汽車的使用權，每月支付租金。合同期過後，你可以自主選擇這輛車要或不要。如果要，那麼就按照車輛殘值購買，補上差價，車輛由公司過戶;不要，直接把車還給租賃公司。
這種操作方式也叫做汽車金融的ABS，目前以租代購模式涉及銀行，汽車經銷商，以及券商，首先以優質資質向銀行取得貸款，在經銷商處以優惠價格購車，車子租出去以後再聯合銀行和券商發行ABS回款，最後還銀行貸款，形成一個閉環。
2. 供應鏈金融管理服務是什麼意思啊
供應鏈指的是生產經營活動當中所涉及的商業環節。其中不同行業有不同的上下供應鏈。拿電商舉例:整個電子商務簡單來講有賣家，平台，物流公司，買家，生產廠商，原材料供應商等等。
我對供應鏈金融管理服務的理解是，在經營活動當中不同的供應鏈所設計的金融上的專業解決服務。
有點像物流公司，關於物流的業務他會提供相關物流服務及解決方案。
那這有可能類似於網購當中的銀行，或者支付寶等專門提供金融服務的環節。
3. 我集團公司現在需要資金池的業務，希望各銀行能都給個方案。
把資金匯集到一起 形成一個像蓄水池一樣的 儲存資金的空間 通常用在集資投資 房地產 或是保險領域
保險公司有一個龐大的資金池 賠付的資金流出和 新保單的資金使之保持平衡
銀行也有一個龐大的資金池 貸款和存款的 流入流出 使這個資金池基本保持穩定
基金也是一個資金池 申購和贖回的 資金流入流出使 基金可以用於投資的資金處於一個相對穩定的狀態
現金池（Cash Pooling）也稱現金總庫。最早是由跨國公司的財務公司與國際銀行聯手開發的資金管理模式，以統一調撥集團的全球資金，最大限度地降低集團持有的凈頭寸。現金池業務主要包括的事項有成員單位賬戶余額上劃、成員企業日間透支、主動撥付與收款、成員企業之間委託借貸以及成員企業向集團總部的上存、下借分別計息等。不同的銀行對現金池有具體不同的表述。
花旗銀行對現金池的定義是：現金池結構是用於企業間資金管理的自動調撥工具，其主要功能是實現資金的集中控制。現金池結構包含一個主賬戶和一個或幾個子賬戶。現金池資金的自動調撥通常在日終發生，調撥的金額取決於各子賬戶的日終金額和目標金額，即日終時各子賬戶余額為所設定的「目標余額」，而所有的剩餘資金將全部集中在主賬戶。
匯豐銀行在2006年亞太區現金管理指南中對現金池的定義是：現金池也稱利息合計，將多個賬戶余額進行抵消，並計算凈余額的利息。這是將多個賬戶余額通過轉賬機制，使資金在賬戶間進行實質性轉移和集中安排。資金集合類別包括零餘額賬戶（ZBA）、目標余額賬戶（TBA）及自動投資賬戶。
目前我國不少商業銀行如招商銀行推出的現金池管理，就是以沒有貿易背景資金轉移調度、利息需要對沖、賬戶余額仍然可以分開、賬戶余額集中的形式來實現資金的集中運作，這是將委託貸款最大限度的靈活應用。在集團與銀行雙方合作中，銀行是放款人，集團公司和其子公司是委託借款人和借款人，然後通過電子銀行來實現一攬子委託貸款協議，使得原來需要逐筆單筆辦理的業務，變成集約化的業務和流程，實現了集團資金的統一營運和集中管理。
我國一些大型企業集團的資金集中管理模式有收支兩條線、內部銀行、資金結算中心、財務公司等，而且又以結算中心和財務公司兩種方式居多。資金結算中心通常是在企業集團內部設立的、辦理集團內部各成員現金收付和往來結算業務的專門機構，它通常設立於財務部門內，是一個進行獨立資金運作運行的職能部門。財務公司是由人民銀行批准，在集團下設立並為本集團成員企業提供發展配套金融服務的非銀行金融機構。
在現金池框架內，集團公司和其子公司是委託借款人和借款人。子公司在池裡透支是貸款，要付息；相反，在池裡存款是放款要收取利息。所以，現金池使集團與商業銀行形成了緊密的戰略聯盟關系，具有獨特的管理功效。即使通過結算中心或財務公司來進行資金管理的集團，也應該再導入現金池模式，使集團資金管理制度和流程更具效率。
[編輯]現金池的主要作用
隨著市場全球化不斷擴展，企業對流動資產的管理與集中性的要求也變得日益緊迫。同時，企業收購或合並帶來了新的管理系統、與銀行業的聯系及賬戶結構，使得企業財務的整合過程變得更加復雜。於是，在成本降低、自動化推進與流程歸並中，企業一直面臨著各種壓力。
典型的情況是，子公司希望保持與本地銀行的關系或希望將資金放在當地銀行，而子公司此類要求又必須放在整個集團的集中化資產管理過程中來考慮。另一方面，從總公司的角度，將開戶銀行個數限制在一個合理的范圍內，或將資金統一放在總公司層面進行管理，是體現集團集中化資產管理優勢的一個重要部分。
同時，國家各項法規的限制也在不斷放寬，為企業資金有效管理和利用提供了更加便利的環境。例如，國家已出台一系列鼓勵企業地區總部發展的法規，使人民幣現金池成為一種受歡迎的流動資產管理方案。此外，對外匯現金池法規的出台也為企業更有效地管理自有外匯提供了基礎。
具體而言，對一個跨國公司，尤其是在中國擁有眾多附屬機構的集團公司的財務總監而言，流動資金管理顯得尤為重要。通常，財務總監管理企業流動資金的主要目的有四，一是在集團公司層面管理和控制整個集團的流動性資金需要，二是減少資金成本，三是在保證流動性的前提下獲取最高資金回報，四是通過短期投資來積極管理閑置資金。
與此對應，通過建立現金池架構，企業財務主要的改善表現為以下三方面。
首先，減少利息成本。自動化資金集中結構降低了集團公司對人民幣貸款的需求。公司內部的融資成本可以設置為低於人民銀行貸款利率。不過，為避免轉移定價問題，利率必須按照「正常交易關系」來設定，換句話說，利率水平必須也能適用於與第三方進行的類似交易。
其次，改進流動性管理。在現金池結構中，各子賬戶將保持最少的資金余額，以便充分提高整個集團的資金利用率和流動性。在日終，任何子賬戶余額的盈餘或赤字都將被集中匯劃到主賬戶。這樣，過剩的流動資金可以得到更好的管理和控制——盈餘資金可以從一些參加現金池的子公司賬戶中劃轉，用來資助其他現金短缺的實體。
第三，節約管理成本。維持很少的人民幣貸款，可以減少公司對資金賬戶管理的成本。此外，報告服務能提供詳細的信息報告以簡化現金池的監控流程。花旗銀行的流動性管理系統包括一套協調的預先定義報告以及通過花旗銀行電子銀行系統可達到的賬戶頭寸跟蹤。
[編輯]運作現金池需關注的幾個具體問題
實質上，現金池是一種管理理念和管理方針，其有效運作並取得預期效果，需要對集團、各成員公司、銀行之間錯綜復雜的資金配置與管控體制進行通盤設計、精心組織。
1、選擇適宜的現金池運作方式
集團現金池通常需要藉助外部銀行系統的支持來完成，分為實體現金池（Physical Pool）和名義現金池（Notional Pool）。
實體現金池即賬戶零餘額集合，指將若干分（子）公司的現金以現金集中或現金清零的形式管理，分（子）公司通過零餘額子賬戶來完成業務分離。比如招商銀行推出的現金池管理的基本操作是，集團總公司每日終統一上收各成員企業賬戶資金頭寸，並集中到集團總公司「現金池」（CASH POOL）賬戶；集團總公司以現金池中資金及其統一向招商銀行申請獲得的授信額度為保證，約定各成員企業的日間透支額度；在約定的透支額度內，若日間成員企業賬戶余額不足，以賬戶透支的方式自主對外付款；日終，集團總公司與招商銀行統一清算，以現金池資金或授信項下融資補足各成員企業透支金額。
名義現金池，是指用各銀行賬戶中的不同現金頭寸產生的綜合盈餘來抵補綜合赤字。其運作機制是：每個參與現金池的公司保留歸於現金池的貨幣所在賬戶，然後銀行綜合所有參與賬戶，綜合結出一個凈額以反映現金頭寸，並沒有實際資金轉移。
盡管現金池成員屬於同一個母公司，但仍維持法律和稅務上的相互分離。由於我國法律限制企業間的借貸行為，因此集團內部各子公司主要通過「委託貸款」（或協議轉賬）的方式實現實體現金池管理。
另外，按是否主要藉助於銀行來考查，現金池可分為以銀行為中介的現金池與以企業集團財務公司為中介的現金池。
以銀行為中介的現金池，是採用多對多的委託貸款方式，即每個法人公司都可能是委託存款的提供者和委託貸款的需求者，現金池中的委託存款余額不小於委託貸款。集團企業和法人關聯公司的賬戶超過目標余額（由於每筆委託貸款都要繳納印花稅和利息收入營業稅，零餘額賬戶不經濟、沒有必要）的部分，上存至委託存款賬戶或歸還時間最早的那筆借入委託貸款。如果出現導致現金池中的委託存款余額小於委託貸款余額的借入委託貸款請求，由委託存款余額小於委託貸款余額的部分形成資金需求企業的賬戶透支。
以企業集團財務公司為中介的現金池，服務仍由銀行提供，不同的是銀行並不是以委託貸款中介出現，而是以現金池軟體和支付中介的身份出現，其原理比以銀行為中介的現金池要簡單得多。集團內的法人公司富餘資金統一上存到財務公司的委託存款賬戶，需要資金的企業在委託存款大於委託貸款的金額內借入委託貸款，借入的委託貸款不足支付請求的部分可通過銀行或財務公司提供流動資金貸款解決。
2、現金池管理必備的內部制度體系
現金池實質上是一種集團集權、資金集中管控的制度，需要通過培訓、內部溝通來構造一個以集團整體效益、競爭能力最大化，而不是以子公司個體或單筆資金業務成本高低為導向的公司文化，子公司管理層對現金池的認同、支持和配合是最為關鍵的基本前提。
由於子公司是獨立法人，母公司對子公司的控股比例有全資、絕對控制、相對控股等大小差異，所以推進現金池，不僅要與子公司「少數股東」進行必要協商，而且要根據現金集中的「深度」和「廣度」設計不同的集中管理體制。並且，在現有制度下，集團將上市的子公司納入集團現金池管理范圍必須特別慎重。（詳見《資金集中管理的尷尬與敗局》）
配合現金池管理，迫切需要建立和完善集團內部操作流程、內部崗位職責、信息溝通、資金授權劃分、資金分類預算、內部委託貸款規則、內部審計、業績評價等一系列制度。以資金預算為例，應該圍繞「資金預算——資金審批——資金營運——業務控制——風險防範——決策支持」等流程，做到年預算、月平衡、日調度。在集團資金管理中必須堅持無計劃的事不辦、無預算的錢不花等資金管理原則，強化全面資金預算管理，嚴格按照預算控制資金流動。
3、集團總部要著力提升四種能力
推行現金池業務考驗著集團下屬企業是否能夠服從大局，並把集團整體效益最大化而不是子公司局部利益放在首位的心態。相對來說，最大的被考驗者是集團總部，因為現金池業務把集團總部徹底推到整個集團資金配置最前沿，是集團資金管理的「橋頭堡」。集團總部必須具備很強的資金籌劃、適時配置資金和投資決策能力。但是，據我們調查分析，一批集團不能推行現金池業務的最大障礙可能是集團總部的軟弱，總部「總」不起來。
打造資金管理的強勢集團總部是現金池業務取得長期、實質效果的制度安排。為此，集團總部提升四種能力。
首先是集中統一的對外融資能力。現金池之所以稱之為「池」，一定要足額的現金儲備為前提。總部應該能夠經過測算分析，把握集團內的資金需求總規模，通過融資權力的集中與統一，確保總部強大的融資能力，保證充足的現金供應。
其次是集團總部的資金調度能力。現金池業務是以委託貸款的形式，把擁有多餘頭寸賬戶的資金轉移到透支賬戶上，進行集團內部調撥、轉移，集團既管理貸款發放，同時還要負責資金回籠。這種跨地域、跨行業、跨企業的調度與配置是高風險理財業務。在提高資金運用效率的同時確保資金的安全，防止集團資金鏈斷裂是需要高超的資金調度能力的。
第三是集團總部的資金控制力。依託現金池這一平台，集團總部應該健全資金管理體系和制度，實現資金管控的標准化、規范化和一體化。集團管控的對象不僅僅是現金資源及其配置，還要能夠深入到所屬企業內部的經營與業務運作中，密切關注所屬企業未來一段時間的產品競爭能力、業務領域優化及其市場份額的增長，把現金池管理與業務經營管理結合起來。
最後是總部對下屬企業高質量的服務能力。現金池業務要求總部把對所屬企業的管理與服務有機結合起來，寓服務於管理之中，在管理中強化服務。這種服務包括三個層面：首先是提供資金服務，保證下屬企業生產經營正常的資金需要；其次是資金、市場等方面的信息服務；最後是總部應該適時對下屬企業提供財務管理上的指導、咨詢服務。
[編輯]現金池實例
現金池的建立，在國際國內有廣泛的應用，國際上最為著名的就是GE公司「現金池」，而國內開展較為成功的是中石油和廣東交通集團。現在以GE在中國的「現金池」為例，詳細描述現金池的最佳實踐。
2005年8月，國家外匯管理局批復了通用電氣（GE）通過招標確定招商銀行實施在華的美元現金池業務。GE目前在全球各地共有82個現金池，此次招標是GE第一次在中國大陸運用現金池對美元資金進行管理。GE在中國的投資是從1979年開始的，迄今為止已經投資設立了40多個經營實體，投資規模逾15億美元，投資業務包括高新材料、消費及工業品、設備服務、商務融資、保險、能源、基礎設施、交通運輸、醫療和消費者金融等十多項產業或部門，GE在中國的銷售額從2001年的10億美元左右增長到2005年的近50億美元。隨著業務的擴張，各成員公司的現金的集中管理問題由於跨地區、跨行業的原因顯露出來。在GE現金池投入使用之前，GE的40家子公司在外匯資金的使用上都是單兵作戰，有些公司在銀行存款，有些則向銀行貸款，從而影響資金的使用效率。只有其人民幣業務在2002年才實現了集中控制，人民幣的集中管理也是通過現金池業務的形式由建行實施的。
GE在中國的銷售收入中絕大部分是美元資產，而2004年以前我國外匯資金管理規定：兩個企業不管是否存在股權關系，都不能以外幣進行轉賬。這其實意味著對於在華的跨國公司來說，即使子公司賬上有錢，母公司也不能使用，如此一來，GE在中國的美元業務的集中管理就不能實現。直到2004年10月，外匯管理局下發《關於跨國公司外匯資金內部運營管理有關問題的通知》，提出「跨國公司成員之間的拆放外匯資金，可通過委託貸款方式進行」。在這種情況下，GE公司與招行合作，規避政策壁壘實現了跨國公司集團總部對下屬公司的資金控制。另外，以前GE的40個子公司的國際業務都是各自分別與各家銀行洽談，一旦GE總部將外匯資金上收之後，各子公司的開證、貼現等國際業務將會統一到招行。
GE公司在中國設立一個母公司賬戶，在每天的下午4點鍾，銀行系統自動對子公司賬戶進行掃描，並將子公司賬戶清零，嚴格按照現金池的操作進行。例如，A公司在銀行享有100萬美元的透支額度，到了下午4點鍾，系統計算機開始自動掃描，發現賬上透支80萬美元，於是便從集團公司的現金池裡劃80萬美元歸還，將賬戶清零。倘若此前A公司未向集團公司現金池存錢，則記作向集團借款80萬美元，而B公司如果賬戶有100萬美元的資金盈餘，則劃到現金池，記為向集團公司貸歉，所有資金集中到集團公司後，顯示的總金額為20萬 美元。
這種做法實現了集團內部成員企業資金資源的共享：集團內部成員企業的資金可以集中歸攏到一個「現金池」中，同時成員企業可以根據集團內部財務管理的 要求有條件地使用池內的資金。總部現金池賬戶匯集了各成員單位銀行賬戶的實際余額，當成員單位銀行賬戶有資金到賬時，該筆資金自動歸集到總部現金池賬戶； 各成員單位銀行賬戶上的實際資金為零，各成員單位的支付資金總額度不超過集團規定的「可透支額度」；成員單位有資金支付時，成員單位銀行賬戶與總部現金池 賬戶聯動反映，實時記錄資金變化信息；實行集團資金「現金池」管理，盤活了沉澱資金，提高了資金利用率。通過管理過程中的可用額度控制，成功降低資金風 險。
究其本質，招商銀行的GE美元現金池項目就是對委託貸款的靈活應用。雙方合作中，銀行是放款人，集團公司和其子公司是委託借款人和借款人，然後通過電子銀行來實現一攬子委託貸款協議，使得原來需要逐筆辦理的業務，變成集約化的業務和流程，從而實現了整個集團外匯資金的統一營運和集中管理。
[編輯]對國企資金管理的思考
GE的案例其實是一個關於集團資金集中管理的常見做法。現金池只是集團資金管控模式之一。但是這種模式所顯示的財務管理理念和資金調控技術，值得總結、提升和推廣。集團總部要發揮「總部」的作用，不僅要對下屬各子公司的資金收支進行實時監控，而且要強化集團內部資金調劑，靈活資金頭寸，優化資金配置，降低現金持有規模，加速資金周轉，提高集團總體資金使用效率。公司總部對於公司資金控制上的「無能為力」，各控股子公司獨立作戰。放任自流的現象絕非個案。實踐表 明：公司在現金控制上的分權體制的結果會降低公司盈利能力，加大公司財務風險，而以把控現金流為重點的財務集中管理是惟一理性的制度安排。
與GE現金池業務相類似，我國一些大型集團資金集中管理模式有收支兩條線、設立內部銀行、結算中心，利用集團財務公司等，以結算中心和財務公司兩種方式居多。結算 中心通常是由企業集團內部設立的。辦理集團內部各成員現金收付和往來結算業務的專門機構，通常設立於財務部門內，是一個資金運作的職能部門。而財務公司是 集團公司下屬的、由人民銀行批準的非銀行金融機構，它作為集團企業的子公司設立。無論是結算中心還是財務公司，盡管都須藉助於外部商業銀行才能履行其職 責，但是對於「現金池」業務來說，集團資金管理主要是依託商業銀行，或者說銀行已經成為集團實現各成員單位資金集中運作和集團內部資金共享的管理主體之 一，而不僅是資金管控的「配角」。相對於結算中心或財務公司，引入現金池可以充分享受銀行提供的資金結算。
集團總部要著力提升資金籌劃、調度配置，投資決策能力。推行現金池業務，考驗著集團下屬企業能否服從大局並把集團整體效益最大化放在首位，同時也考驗著 銀行的服務水平與質量。但是相對來說，最大的被考驗者是集團總部，因為現金池業務把集團總部推到整個集團資金配置的最前沿，成為集團資金管理的「橋頭堡」。集團總部必須具備很強的資金籌劃、適時配置和投資決策能力。
4. 為入駐企業提供金融對接服務是什麼意思
是說為入駐企業提供「私人定製」的金融資源對接服務，解決融資困境問題。
5. 我們家開了家小公司，需要點資金周轉有為小型企業貸款的公司嗎中小企業融資的公司
融資難是目前制約中小企業發展的「瓶頸」，也是商業銀行和經濟專家著手研究的重要課題。目前，一項金融創新取得突破性進展，「物流銀行」質押貸款業務應運而生。銀行資金與企業的物流有機結合，成為破解大多數中小企業因缺少固定資產而出現的融資難、擔保難問題的良方。 1 物流銀行的定義和發展的由來 「物流銀行」的全稱是物流銀行質押貸款業務，是指銀行以市場暢銷、價格波動幅度小、處於正常貿易流轉狀態而且符合要求的物流產品抵押作為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流和企業物流有機結合後向中小企業、客戶提供融資、估算等銀行服務於一體的銀行綜合服務業務。由於一般企業在生產初期，都會以固定資產抵押給銀行，這就造成後生產期時，企業的流動資金不足，一旦要擴大生產規模，就會出現資金緊張的問題。此項業務真是主要針對中小企業缺乏固定可抵押資產的狀況而設計的銀行綜合服務。 眾所周知，由於融資渠道單一，銀行貸款成為中小企業融資的首選。但銀行貸款條件高、手續繁瑣和抵押擔保難等問題卻為企業融資設下重重關卡。企業要發展，而自身造「血」能力不夠，中小企業該怎麼辦？融資難的主要原因之一就是中小企業的有效擔保和抵押物匱乏。鑒於中小企業的信息透明度低，可信度不佳這一現狀，銀行在向中小企業提供貸款時，勢必要考慮如何保護自身利益這一問題。一般而言，銀行對特定抵押物的價值判斷成本，通常要低於借款企業未來現金流量的判斷成本。有效擔保和抵押，不僅能降低借款人道德風險發生的概率，亦可大幅降低銀行向中小企業貸款的綜合成本。因此，要求提供有效擔保和抵押是銀行向中小企業提供貸款的必要前提條件。當然，銀行對抵押物的要求非常嚴格，其主要偏好在於抵押物能否順利轉讓出售及其價格是否穩定。目前國內銀行一般偏好於房地產抵押，一來是因為我國的資產交易市場尚不發達，再者是因為銀行缺乏對其他資產，諸如機器設備、存貨、應收賬款的鑒別和定價能力，況且上述資產易損耗、價值波動較大。如前所述，中小企業大多受經營規模所限，抑或是出於經營戰略的需要，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品，社會公信度不理想，使他們也很難找到令銀行放心的具有代償能力的擔保人。 但我們同時要看到這些企業的動產資源的潛力巨大，他們每個企業手上都會有原材料、半成品、成品庫存等，若這些資源可以作為質押物，那融資的情況就會大大不同了。其中在這些動產質押中貨物抵押融資在歐洲的工業企業、貿易公司和銀行界已有200多年的歷史。這是一種成熟的對政府和企業都相當保險的資本營運。貨物抵押融資就是在貨物運輸或倉儲過程中，將貨權轉移給銀行，銀行根據市場情況按一定比例提供融資。當生產商、貿易商或運輸商向銀行償還融資金額後，銀行向負責運輸或倉儲的機構發出放貨指示，將貨權還給原貨主。當然，如果貸款人不能在規定的融資期內向銀行償還融資金額，銀行可以在國際、國內市場上拍賣掌握在銀行手中的貨物。貨物抵押融資將使物流企業的經營得到國外金融機構的支持，進而在無需政府擔保的情況下進行有效的運作。這種融資方式的優點在於銀行不需要政府或企業的擔保，而是掌握運輸和倉儲貨物的所有權，即得到了融資的擔保。它也沒有經營期貨的風險，而是以實實在在的貨物作抵押。貨物抵押融資可以增加企業的流動資金，降低進出口商品的費用，從而降低企業的生產成本，加速資金的流動，使經營進出口商品的物流企業更加具有競爭力。 由於中小企業的蓬勃發展，他們越來越需要更多的融資渠道，而物流業在我國近些年的逐步興盛，「物流銀行」業務的正式開展正是順應了這個需要，使中小企業融資有了新的突破，同時也在動產質押方面上邁出了堅實的一步。 2物流銀行業務的特點與作用 此次物流銀行業務是近幾年來廣東發展銀行茂名分行廠商銀行業務與動產質押業務的升華，與該行現有的動產質押業務相比，此項業務具有標准化、規范化、信息化、遠程化和廣泛性的特點： （1）標准化：物流產品的質量和包裝標准都以國家標准和協議約定的標准由物流公司驗收； （2）規范化：所有動產質押品都按統一、規范的質押程序由第三方物流公司看管，確保質押的有效性； （3）信息化：所有的質押品看管，都藉助物流公司的物流信息管理系統進行，有關業務管理人員都可通過互聯網，檢查質押品的情況； （4）遠程化：由於藉助物流公司覆蓋全國的服務網路，確保了該行在全國各地開展異地業務，並能保證資金快速匯劃和物流及時運送； （5）廣泛性：該業務服務客戶既可以是製造業，也可以是流通業，既可以是國有企業，也可以是民營企業和股份制企業，同時還可是大、中、小型各類企業，總之只要這些企業具有符合條件的物流產品，都可以開展此項業務。 傳統的企業向銀行貸款，一般是以房子、車子等固定資產來抵押的，而「物流銀行」除了能以這些抵押以外，還可以拿流動的東西如原產品、產成品等來抵押。這類動產一般包括原材料的鋼材、有色金屬、棉紗類、石油類等等，而成品則包括家電產品、陶瓷產品、傢具產品等等。只要符合質押品標準的原材料或者產成品都可作抵押。這樣，企業能夠把動產都盤活出來，原來拿來購買原材料的錢，經生產、賣出去後才能變成現金；但現在，原材料買回來後通過融資在倉庫內就立刻變成現金。如果把這筆現金再拿去做其他的流動用途，便能增加現金的流轉率，這對企業生產有很大的推動作用。這樣就為中小企業融資提供了一條新的途徑，之所以首先在佛山分行開展，是因為佛山具有很多中小型企業，它的家電、布匹、原材料、鋼材和塑料等市場，裡面有一大批競爭力強、其產品在市場比較暢銷、價格比較穩定的生產企業，這些產品正是滿足抵押授信的條件，所以這樣的企業特性都是「物流銀行」選擇的方向。 同時，在貨物抵押融資方面，「物流銀行」服務也有涉及，廠方發給經銷商的貨物，運輸過程中整個都被質押了，這樣公司、廠方、銀行、經銷商這幾方面都有效地結合起來，形成動態的質押方式，等於「流動銀行」。舉個例子：一家小型商貿A企業，在21天的銷售周期內銷售75萬元的商品，採用物流銀行融資模式後，用60萬元作為保證金開出200萬的銀行承兌匯票向廠商購買商品，廠商將商品發至銀行指定的物流公司在A企業所在城市的倉庫，並由物流公司負責質押監管。A企業在銀行存入15萬元的補充保證金後，銀行計算發貨量，當天通知物流公司將商品發至A公司進行銷售。如此，A企業用37天便完成了按原銷售模式約需56天才能達到的200萬元的銷售規模，銷售額擴大了近50％。 總而言之，通過「物流銀行」主要可解決幾方面的問題：首先是企業有效地解決了資金問題；其次，經銷商保證能把錢拿到。銀行通過物流公司的信息平台，能把資金流、信息流和貨流統一起來，實現銀行、生產方、經銷商、物流監管方的四方共贏。 3物流銀行業務發展所面臨的幾個問題及解決的方法 物流銀行業務作為新興的銀行業務，要完善、健全和發展必定要面臨和解決相應操作中的一些問題，筆者就自己的了解和理解，提出下面相關值得思考的問題和相應的解決方法。 3．1開展物流銀行業務面臨的風險及防範 如前所述「物流銀行」質押貸款業務的確會給中小企業帶來融資和發展的雙便利，也將給商業銀行帶來更大的市場和利潤回報，但機會也意味著風險，那又如何抵抗具體風險呢？ 在實際操作中，作為金融機構來講，如何降低風險是最重要的。那麼掌管著企業物流的機構應當成為最直接、最有效力的發言人，企業存在著分立、合並、兼並、重組、託管、聯營等方式進行產權、經營權的交易，但作為實際商品的流通渠道是不變的，作為企業需要考慮的是如何將沉澱的資金盤活，作為金融機構的銀行考慮是如何控制風險，那麼就需要了解抵押物、貨物的規格、型號、質量、原價和凈值、銷售區域、承銷商等，要查看權力憑證原件，辨別真偽，那麼中小企業信用評價指標體系和融資准入標準的制定就勢在必行了，同時還要建立信息採集標准和中小企業的信息庫，做好信息共享和反饋，另外筆者還認為一個企業可能在一天之內發生很大的變化，中小企業的信用基礎資料的更新也是一個亟待解決的大難題。
6. 企業流動資金緊張的原因
、企業資金緊缺情況及特點 據我們對企業資金緊缺情況進行的走訪調查，企業資金需求量相當大。當前企業資金緊張的特點有：1、固定資產投資建設進度較快,企業需要大量的生產流動資金,但一些部門拖欠工程款特別嚴重，直接影響企業的正常運營。門0要分布在工業、建築業、房地產業、交通運輸業、各銀行抵押、擔保等要求較高，企業得到銀行貸款數量與大量的資金需求相差很遠。他們希望昭通市金融部門能為企業融資方面提供多種靈活方式的貸款服務，在抵押、擔保上適當放寬，簡化貸款手續，在審批放貸時間上盡可能提前。2、原材料價格上漲，使企業資金需求量上升。由於鋼材、汽油、煤炭、化工等原材料價格大幅上漲，造成企業流動資金需求量急劇上升。同時，由於資金緊缺，企業之間的資金鏈延長，形成新的三角債，降低了企業的資金利用效率。3、生產經營規模擴大，流動資金需求量增加。如一些企業擴大生產規模，理應進入快速發展階段，但因改造擠佔大量流動資金，使生產資金緊缺，能力不能充分發揮。4、政策性原因造成企業融資更加困難。國家實施宏觀調控措施後，各商業信貸政策從緊，一些企業原貸款計劃受挫或貸款額度減少，如有的企業有房產、土地作抵押，但因承辦銀行受信貸規模的限制（有一定規模的貸款需報省行批准）或沒有貸款指標等而不能落實銀行貸款。二、企業融資難的成因剖析1、企業素質不高造成融資難。由於企業基本上都是中小型民營企業，多數企業創建時間短，規模小，尚處於資本積累起步階段，存在著許多不利於融資的因素：一是企業經營規模偏小、基礎差、產品技術及裝備工藝水平低，企業競爭力不強，成長性不明顯。銀行對這類企業（特別是500萬元以下）貸款因成本高、風險大基本不支持。二是多數企業在管理上存在許多不規范，如財務制度不健全，財務信息披露有失真表現，個別企業出現還貸失信、誠信及信用意識缺失，企業資信等級低。三是企業自有資產不足，可供抵押的資產很少，缺乏足夠有效的貸款抵押資產，難以獲得銀行貸款。四是有些企業對銀行放貸程序不了解，缺乏必要的融資知識，以為只要有資產就馬上能獲得銀行貸款，在急需資金時才想起向銀行申請貸款，盡管銀行很支持但也不能及時滿足企業要求。2、國有商業銀行的管理體制及政策性原因，加劇了企業融資困難。隨著國有商業銀行信貸管理制度的改革，普遍上集中了信貸管理許可權，實施集約化經營，把資金集中投向大城市、大企業、大項目。金融部門在信貸政策上的嚴格控制，加劇了我市企業貸款難，造成有的企業有房產、土地作抵押，但因承辦銀行受信貸規模和貸款指標的限制而不能落實銀行貸款。國有銀行對不同所有制企業貸款發生的風險所承擔的責任不同。按現行政策要求，在銀行呆壞帳的核銷上，政府對國有大企業承擔「無限責任」，「補貼」國企的虧損或破產，而對經濟成分多樣的民營中小企業的呆滯帳卻不在核銷范圍內。民營中小企業貸款以短期流動資金貸款為主，具有要得急、次數多、額度小的特點，而國有商業銀行的信貸操作流程長、手續環節多，不適應民營中小企業經營靈活、資金周轉快的特點。還有，國有商業銀行對民營中小企業貸款還存在交易成本高、收益低、信息不對稱、資金使用監管困難等問題。遍及城鄉的農村信用社，因沒有強大的國家信用和政策支持，缺乏良好的資金循環的融資條件和風險補償機制，直接承擔貸款風險，對企業貸款支持力度非常有限。3、企業直接融資渠道狹窄。目前，除4家國有商業銀行和一家農村信用社外，在我市注冊運營的其他形式的商業銀行還是一個空白點。同時，因有些企業規模小，資產質量達不到要求，在國內外上市融資和債權融資的企業也還沒有，這就決定了企業融資渠道的狹窄，當前企業唯一的融資渠道是通過股權融資和民間高息集資來搞生產經營，而高息集資又缺乏必須的法律保障，為此，絕大多數企業在直接融資上所發生的風險及困難是很大的。4、信用評價體系不健全。從企業信用評價體系看，其評定結論市場化程度和信用數據的開放程度較低，缺乏權威性和普通性。缺乏相應的信用管理法律法規進行規范，沒有建立起一套獨立、完整、科學的信用調查和評價體系，致使一方面企業的信用狀況得不到科學、合理、公正的評估，另一方面市場不能發揮對企業信用狀況的獎懲作用，企業對加強信用建設缺乏主動性。三、緩解企業資金緊缺及融資難的對策建議近年來政府積極想辦法，為企業牽線搭橋提供融資服務，企業很需要、很歡迎，但實際上工作做了很多，效果並不明顯。金融部門希望企業綜合素質、經濟效益更強些，融資風險更少些，而企業則更希望政府及金融部門在幫助融資的方法及渠道上有新突破，切實為企業投資、生產提供必要的、更多的資金支持。1、進一步提高企業發展水平，增強其融資能力、緩解資金緊缺企業要增強自我發展能力，加快提升產品技術水平，加強企業管理，積極打造企業自身融資平台。一是要優化資源配置，加強企業技術開發創新工作，調整產品結構，走「精、專、特、新」的發展模式，努力改變當前產品生產能力在行業中過剩、重復低價的惡性競爭現象，要樹立品牌意識，打造企業品牌，增強企業市場競爭力。二是企業要規范治理結構及財務制度，通過合作、聯營、參股、集資等方式吸引外部資本，達到有效解決企業自身資金不足的問題。三是盤活存量資產，提高企業管理水平。從建立健全規章制度入手，以成本管理和資金佔用為重點，加大銷售和清欠力度，減少應收帳款和產成品資金佔用，盤活存量資產，提高企業資金運營效率。四是推進企業誠信建設，做到及時還貸，無故意拖欠債務，不做假帳，及時向投資者披露真實的財務與會計信息等。2、加強和完善企業融資體系，改善企業融資環境（1）轉變觀念，改善服務。除了企業要主動與金融部門聯系溝通、爭取支持外，希望市區金融部門要主動到企業調查了解企業發展情況和資金需求情況，為企業融資出主意、想辦法。（2）加強企業信用等級評價體系建設，完善信用評價制度。應成立由市直有關部門及專家組成信用等級評價機構，由該機構通過公開招標的方式委託中介評估機構進行企業信用等級評定。有關部門要積極給予配合。企業信用等級可設AAA、AA和A級三檔信用等級。企業信用等級評定結果在媒體上進行公布，作為各金融機構貸款的參考依據。各金融機構根據企業的信用等級給予一定的信用貸款和信用擔保等優惠。3、建議政府要加強宏觀調控，加大信貸支持，扭轉緊缺現狀認真貫徹落實國家支持企業發展的各項政策，充分認識企業在分散貸款風險，增加就業和促進地方經濟發展等方面的重要性，積極支持產品質量好、有銷路、經營業績佳企業的信貸需求。（1）政府要建立推進企業融資體系建設專項資金，積極配合有關部門解決工程款項拖欠問題，以解企業的後顧之憂。建議市財政每年預算應安排一定的企業扶持資金，專項用於企業信用評價、融資擔保、專項貸款等服務體系建設項目的資助和風險補償獎勵。建立市區金融機構對企業貸款扶持獎勵機制。設立企業專項貸款，解決企業融資困難。（2）各金融機構要切實改善服務，加大金融信貸業務。一銀行內部應加強結算管理，整頓結算秩序，要執行統一的結算制度，剋制本位主義，打破互相封鎖，改進服務。二要加強對企業的調研和貸款監管工作，及時掌握有關企業發展現狀，了解企業資金運用、需求情況，主動推動銀企關系協調發展。三要加強企業評級授信工作，幫助企業建立信用制度。四要創新金融工作方法，適當擴大有效財產抵押范圍，縮短審貸時間，減少貸款審批環節，簡化貸款手續，為企業提供結算、匯兌、轉帳、理財咨詢等各種服務，盤活企業資金存量，努力創建高效、便捷、優質的金融服務環境。為企業的發展提供一切便利和良好的投資環境。確保昭通經濟向更廣范圍、更高層次持續快速健康有序發展 。
7. 深圳智本金融服務有限公司怎麼樣
簡介：深圳智本金融服務有限公司（下稱「智本金融」）是一家注冊在前海經濟合作開發區的金融服務公司，注冊資本5000萬。公司以風控為核心，以業務為導向，為廣大的中、小、微企業提供保理服務，幫助解決企業在發展過程中所需的流動資金需求，公司決心打造一流的客戶資金需求服務宗旨：智本金融快速響應客戶需求，像銀行取錢一樣方便。智本金融主要經營匯票的承兌直貼、一手資方買斷大小銀票和紙票的保理業務，我公司有一批從事金融行業多年的專業人士，智本為匯票融資、貼現提供合理優化而成立本企業。智本金融服務公司提供上門操作,金額不限,日期不限，快速的辦理過程，讓您在最短的時間內讓您拿到你所需要的現金；為您提供快速便捷的資金融通服務，解您資金周轉燃眉之急，加速您企業的資金周轉，免費的專業質詢，為您企業的發展助一臂之力。公司現場查詢票面無誤後，即打票款，款項最快十分鍾可到企業指定帳戶，完成後交付銀行承兌匯票給我公司！公司業務具有「零風險、低利率、高效率」的優質服務，與數百家企業和數十家銀行建立了融洽的合作關系。
法定代表人：劉智勇
成立時間：2015-09-22
注冊資本：5000萬人民幣
工商注冊號：440301113977688
企業類型：有限責任公司（法人獨資）
公司地址：深圳市龍崗區龍城街道龍城大道89號正中時代大廈2609單位
8. 關於公司運轉，流動資金問題。
經理：要他和業績掛溝，超過多少錢的財務支出，必須經過你簽字同意。
或者可以讓他掛經理的名頭，做副經理的事。就是決策你們來協商，執行他去。
如果你公司做到這樣了`說明已經有自己的規模了`並不需要一個外來人來這里打亂自己的陣腳，可以和你的經理談談，談不籠`去獵頭那挖一個`
資金：以後可以鋪貨一月，次月結算的方式，這樣起碼以後的錢`不需要自己都不知道什麼時候才能拿回來。
記得`每鋪一次貨`一定都要簽合同，不要覺得麻煩`幾張紙的錢`你那總該還有的吧`這是為了以後錢拿不回來。
其次：資金的回收`也可以讓業務員去順帶跑`到時候讓他們拿提成就可以了`誰做的業務`誰負責資金的回收。