金融公司防火牆制度

❶ 什麼是質量防火牆，它的目的是什麼

防火牆制度 第一章 總則 1、為保證信用評級信息在保密的前提下合理使用，確保公司信用評級過程和評級結果的獨立性、客觀性、公正性，確實維護客戶和公司利益，特製定本制度。 2、本制度所指的防火牆是指公司在承接信用評級項目時，公司員工不按規定使用信用評級信息導致信用評級信息被不應掌握的人或部門而掌握的情形。 3、本制度適用於公司全體員工。 第二章 部門設置 1、公司應當建立合理的內部組織結構，恰當的劃分機構職能，設計規范的業務流程，使從事信用評級的業務部門之間以及從事信用評級的業務部門與其他業務部門之間在職能、人員、業務、信息流等方面保持獨立。 2、公司涉及信用評級的部門分為三大類： 1）、信用評級部門：工商企業部、公用事業部、金融機構部、結構融資部、中小企業部、專業評審委員會等； 2）、信息服務部門：行業地區部、國家風險部和風險管理咨詢部； 3）、支持部門：稽核合規部、技術支持部、數據中心、客服中心、綜合管理等部。 第三章 原則與准則 1、處理信用評級業務的評審委員、評級項目小組成員、市場部人員、合規和質量管理人員、技術支持人員、客服人員、數據管理人員、備案管理人員應嚴格執行迴避制度。 2、信用評級業務部門、信息服務部門和支持部門之間，嚴禁交換與評級相關的業務信息，各部門人員均應遵守公司信息保密制度。 3、與信用評級業務相關的各部門人員，應嚴格依據崗位職責和評級業務流程處理評級業務事項，確保信用評級信息在規定的范圍內流動。 4、信用評級項目的承攬、項目承做和審核評審應嚴格分離。項目承攬人員一律不得作為項目評級人員，不得作為三級審核成員對所承攬業務的評級報告實施審核，但可以作為項目聯系人，與評級客戶及相關機構保持溝通。 5、信用評級業務的承做與審核、評審應嚴格分離。項目承攬人員一律不得作為三級審核成員對所承攬業務的評級報告實施審核，不得作為評審委員參與評審。 6、信息服務的市場業務部門應與評級業務部門嚴格分離。市場業務人員不得向同一客戶同時提供信息服務和評級服務。 7、客服中心是市場部門與評級部門的有效區隔實體；技術支持部是評級與評審的有效區隔實體；稽核合規部是獨立的第三方監管實體。 第四章 市場業務 1、市場部人員負責銷售公司的信用評級產品，不參與信用評級報告撰寫和級別評定工作。 2、市場部人員對評級對象進行產品營銷時，如需要提供技術支持，分析師必須客觀、公正的提出業務支持，不得就被評對象作出評級結果預測和允諾。 3、市場部人員在業務談判過程中，分析師與信用評審會委員均不得參與評級費用討論和評級合同簽訂等工作。 4、評級項目開展過程中，市場人員不得將評審委員和項目支持人員的相關情況及其聯系方式，評級和評審內容等信息告知或變相告知被評對象或客戶。 第五章 評級業務 1、對評級與信息服務業務進行隔離。 2、評級業務由評級總監統一管理。在進行信用評級項目時，由公司評級部門成立評級項目組，項目組對評級對象進行考察、分析，形成初評報告，並提交評審委員會。 3、評級項目組成員包括分析師、數據人員和行業專員等，負責數據處理、分析研究、評級報告撰寫等工作，但不得參與市場業務銷售。 4、評級項目組分析師負責訪談的准備、資料整理，如需要調用其它客戶相關資料，需經過主管批准，由評級秘書轉發。 5、項目組成員不得把評級對象相關資料以及評審委員信息私下轉發他人， 6、評級項目組數據人員負責評級數據真實、完整和全面性的審核、處理，對數據的收集、錄入、審核、報送與調整、備份保存管理； 7、評級項目分析師獨立完成評級報告撰寫，對報告內容負責，市場人員不得參與。 8、評級項目組行業專員負責行業風險專業研究的支持。 9、評級項目組成員不得向評級對象透露信用評審委員名單及聯系方式等聯系信息。 10、公司的董事、監事、高級管理人員等不得以任何方式影響或干擾評級項目小組成員的工作獨立性。 第六章 評審業務 1、評級結果由評審委員會通過投票表決的形式決定，具體投票規則由《大公信用等級評審制度》決定。 2、 評審委員依據客觀實際，獨立發表審核意見，其行為不受市場人員、評級人員、公司高級管理人員、其他人員的干涉。 3、參加評審會的行業、專題、數據研究人員、外部專家、質量專員、合規專員參議人員，對信用評審過程的合規性，評審的專業性和科學性進行監督。 第七章 信息服務部門 1、信息服務部門人員不得參與評級業務的市場開發和評審工作。 2、信息服務部門由技術總監統一管理。提供信息服務期間，不得與評級部門交換信息。另外，信息服務部門不得參與評級業務的市場開發工作。 第八章 支持部門 1、技術支持人員、客服人員、數據管理人員等按評級業務流程處理信用評級業務時，依據職責處理評級工作，不得向評級項目組了解超越職責范圍的評級業務信息。 2、稽核合規部對信用評級業務流程中防火牆制度的執行環節進行合法合規性檢查。 第九章 附則 第二十一條 本制度由總裁辦公室負責解釋。 第二十二條 本制度自發布之日起施行。

❷ 什麼是金融防火牆制度

本制度所指的防火牆是指公司在承接信用評級項目時，公司員工不按規定使用信用評級信息導致信用評級信息被不應掌握的人或部門而掌握的情形。

❸ 拉美小微金融監管模式

縱觀當今世界各國的金融監管實踐，金融監管有四種主要模式：即美國模式、香港模式、澳洲模式和英國模式。
(一)美國模式。專業監管模式。
(二)香港模式。與美國的模式相近。
(三)澳洲模式。雙峰模式 。
(四)英國模式。超級監管機構——金融服務管理局(FSA)
[編輯]

金融監管模式的變革
(一)從分業監管向混業監管轉變
(二)從機構性監管向功能性監管轉變
功能性金融監管優勢在於：
1、功能監管把注意力集中在最有效率地實現金融體系基本功能的金融制度結構上。
2、按照功能要求設計的公共政策和監管規則更具有連續性和一致性，無須隨制度結構的變化而變化。
3、功能監管的一致性和連續性能減少金融機構進行「監管套利」的機會主義行為
(三)從單向監管向全面監管轉變
(四)從封閉性監管向開放性監管轉變
[編輯]

我國金融監管模式的發展現狀
1.我國金融監管的發展歷程與現狀
我國現行的金融監管模式是分業監管模式。1983年，工商銀行作為國有商業銀行從中國人民銀行中分離出來，實現了中央銀行與商業銀行的分離，標志著現代金融監管模式初步成形。當時，人民銀行作為超級中央銀行既負責貨幣政策制定又負責對銀行業、證券業和保險業進行監督。這時的專業銀行雖然對銀行經營業務有較嚴格的分工，但並不反對銀行分支機構辦理附屬信託公司，並在事實上成為一種混業經營模式。1984～1993年，混業經營、混業監管的特徵十分突出。20世紀90年代，隨著金融衍生產品的不斷增加，以及資本市場和保險業的迅速發展，1992年10月26日中國證監會成立；1998年11月 18日，中國保監會成立，進一步把對證券、保險市場的監管職能從人民銀行剝離出來；2003年初銀監會的成立，使中國金融業「分業經營、分業監管」的框架最終完成，由此形成了我國「一行三會」的金融監管體制。其中，銀監會主要負責銀行業的監管，包括四大國有商業銀行、三家政策性銀行和十大股份制銀行，以及規模不一的各地近百家地方金融機構；保監會負責保險業的監管；證監會負責證券業的監管；人民銀行則負責貨幣政策制定。2004年6月，銀監會、證監會和保監會公布了《金融監管分工合作備忘錄》，明確指出三家監管機構建立「監管聯席會議機制」和「經常聯系機制」。《備忘錄》還提出，可以邀請中國人民銀行、財政部以及其它相關部委參加「聯席會議」和「經常聯系」會議。《備忘錄》的公布標志著監管聯席會議機制的正式建立，並確立了金融控股公司的主監管制度。《備忘錄》中提出，對金融控股公司的監管仍應堅持分業經營、分業監管的原則，對金融控股集團的母公司按其主要業務的性質，歸屬相應的監管機構，對子公司和各職能部門，按業務性質實行分業監管。
2.我國當前金融監管模式的缺陷
(1)缺乏信息共享和行動的一致性。由於「三會」彼此地位平等，沒有從屬關系，各監管者可能對本部門的市場情況考慮的較多，而對相關市場則不太關心。盡管建立了監管聯席會議機制，但監管聯席會議機制更多地表現為部門之間利益的均衡和協調，信息溝通和協同監管仍比較有限。
(2)可能產生跨市場的金融風險。當金融機構的業務范圍越來越廣、涉及多個金融市場時，分業監管的模式使得同一金融機構雖在不同的金融市場上經營，但卻面對不同的監管者，缺少統一金融監管的約束，故在決策時缺乏全局利益考慮，容易滋生局部市場投機行為。因此，綜合經營趨勢與分業監管的不匹配可能產生一些跨市場的金融風險。
(3)致使金融創新乏力。在分業監管模式下，由於各個監管者都選擇直接管制的監管方式，對所監管范圍內的市場風險過於謹慎，對所有創新產品進行合規性審查，強制金融機構執行其規定的資本要求，從而增加了金融監管的社會成本；而金融機構創新產品研發成本居高不下，同時又需要背負沉重的創新產品審查成本，則抑制了金融創新的動力。
[編輯]

金融監管模式的國際比較
1.美國模式
在混業經營前提下，美國仍然採用分業監管模式，既沒有合並各監管機構成立一個統一的監管當局，也沒有設立專門針對混業經營的監管部門。在金融控股公司框架下，美國仍然採取機構監管的方式，集團下屬的銀行子公司仍然由原有的(聯邦或州)主要銀行監管機構進行監督和檢查。為了從總體上對金融控股公司進行監督，《金融服務現代化法案》規定，美聯儲是金融控股公司的「傘型監管者」，從整體上評估和監管金融控股公司，必要時對銀行、證券、保險等子公司擁有仲裁權。同時，該法案規定當各具體業務的監管機構認為美聯儲的監管措施不當時，可優先執行各監管機構自身的制度，以起到相互制約的作用。在協調性和兼容性方面，要求美聯儲、證券管理機構與保險管理部門加強協調與合作，相互提供關於金融控股公司和各附屬子公司的財務、風險管理和經營信息。美聯儲在履行監管職責時，一般不得直接監管金融控股公司的附屬機構，而應盡可能採用其功能監管部門的檢查結果，以免形成重復監管。
2.德國模式
德國金融系統的穩定性是大家公認的，這自然也與它的金融監管制度有關。德國實行的是全能銀行制度，即商業銀行不僅可以從事包括銀行、證券、基金、保險等在內的所有金融業務，而且可以向產業、商業大量投資，成為企業的大股東，具有業務多樣化和一站式服務的特點。德國的全能銀行能夠滲透到金融、產業、商業等各個領域，在國民經濟中起著主導作用。為了減少和控制風險，德國政府對全能銀行的經營行為進行了嚴格的監管和一定的限制。例如，規定銀行的投資總額不得超過其對債務負責的資本總額；代客戶出售證券可以賣給銀行自己，但價格不得低於官價；代客戶買入證券可以收購銀行自有的證券，但價格不得高於官價等。德國雖然實行全能銀行制度，但仍實行分業監管。德國的聯邦金融監管司下有銀行、證券、保險三個監管局，獨立運作，分業監管。德國銀行監管的法律基礎是《聯邦銀行法》和《信用制度法》(KWG)。《聯邦銀行法》目的在於保障銀行業的穩定性和債權人的利益，它規定了聯邦銀行在金融監管方面的權力。《信用制度法》規定了從事信用活動的金融機構，要在哪些方面接受監管。根據規定，德國的金融監管主要來自兩個方面，即聯邦金融監管局和德國聯邦銀行。聯邦金融監管局是德國聯邦金融業監督的主要機構。德國聯邦銀行是德國的中央銀行。由於聯邦金融監管局沒有次級機構，具體的金融監管工作由聯邦銀行的分支機構代為執行，執行效果反饋給聯邦金融監管局。聯邦金融監管局和聯邦銀行的職能界定為：主管權屬於聯邦金融監管局；在制定重大的規定和決策時，聯邦金融監管當局必須和聯邦銀行協商並取得一致；聯邦銀行和金融監管局相互共享信息。
3. 英國模式
英國的混業經營採用了金融控股集團模式。英國金融控股集團的母公司多為經營性的控股公司，且一般經營商業銀行業務，而證券、保險等業務則通過子公司來經營。同時，英國的金融控股集團內部有較嚴格的防火牆制度，以防止各業務的風險在集團內部擴散。英國的監管體系已由分業監管過渡到統一監管。 1998年，英國整合了所有的金融監管機構，建立了金融服務監管局，由其統一實施對金融機構的監管。2000年又頒布了《金融服務和市場法》，從而實現了由分業監管向統一監管的轉變。2001年12月1日，FSA依照《2000年金融服務和市場法》規定，正式行使其對金融業的監管權力和職責，直接負責對銀行業、保險業和證券業的監管。FSA也獲得了一些其前任監管機構所沒有的監管權力，例如關於消除市場扭曲或濫用、促進社會公眾對金融系統的理解和減少金融犯罪等。
4.日本模式
日本戰後5O多年的金融監管體制一直是一種行政指導型的管制。大藏省負責全國的財政與金融事務，把持對包括日本銀行在內的所有金融機構的監督權，大藏省下設銀行局、證券局和國際金融局。銀行局對日本銀行、其他政府金融機構以及各類民間金融機構實施行政管理和監督。證券局對證券企業財務進行審查和監督。國際金融局負責有關國際資本交易事務以及利用外資的政策制定與實施。這種監管體制的行政色彩十分濃厚，大藏省在監管中經常運用行政手段，對金融機構進行干預。1997年，日本政府進行了金融改革，取消了原來對銀行、證券、信託子公司的業務限制，允許設立金融控股公司進行混業經營。同年6月，日本頒布了《金融監督廳設置法》，成立了金融監督廳，專司金融監管職能，證券委也從大藏省劃歸金融監督廳管轄。1998年末，又成立了金融再生委員會，與大藏省平級，金融監督廳直屬於金融再生委，大藏省的監管權力大大削弱。2000年，金融監督廳更名為金融廳，擁有原大藏省檢查、監督和審批備案的全部職能。 2001年，大藏省改名為財務省，金融行政管理和金融監管的職能也分別歸屬給財務省和金融廳。金融廳成為單一的金融監管機構，從而形成了日本單一化的混業金融監管體制。
比較以上四種模式，美國模式可以稱為「雙元多頭金融監管體制」，即中央和地方都對銀行有監管權，同時每一級又有若干機構共同行使監管職能。聯邦制國家因地方權力較大往往採用這種監管模式。德國、英國模式基本可以劃為「單元多頭金融監管體制」，其優點是，有利於金融體系的集中統一和監管效率的提高，但需要各金融管理部門之間的相互協作和配合。從德國、英國的實踐來看，人們習慣和贊成各權力機構相互制約和平衡，金融管理部門之間配合是默契的，富有成效的。然而，在一個不善於合作與法制不健全的國家裡，這種體制難以有效運行。而且，這種體制也面臨同雙元多頭管理體制類似的問題，如機構重疊、重復監管等。雖然德國和英國同劃為「單元多頭金融監管體制」，但是德國模式和英國模式相比，更加強調其銀行監管局、證券監管局和保險監管局之間既要相互協作而且還要保持各自的獨立。而日本的金融監管事務完全由金融廳負責，因此日本模式可以劃為「集中單一金融監管模式」，其優點：金融管理集中，金融法規統一，金融機構不容易鑽監管的空子；有助於提高貨幣政策和金融監管的效率，克服其他模式的相互扯皮、推卸責任弊端，為金融機構提供良好的社會服務。但是，這種體制易於使金融管理部門養成官僚化作風，滋生腐敗現象。
[編輯]

我國金融監管模式的選擇
1.我國的混業監管的模式選擇
通過國外模式的分析比較，筆者認為德國模式值得我國借鑒，即建立一個統一的監管當局，下設銀行、證券和保險三個監管部門，實行一種混業監管和分業監管的混合模式。
這種模式的優勢體現在以下幾個方面。首先，銀行、證券和保險三個監管部門相互獨立，各部門對自己的職能范圍較為明確，有利於各部門進行專業化管理。同時各部門之間可以形成一定的競爭，從而有效地提高監管效率。其次，由於三個監管部門統一在一個監管當局下，因此有利於各部門之間的信息交流和合作，能夠同時對分業經營和混業經營的金融機構進行監管，從而避免出現監管的真空和重疊，同時也有利於根據金融市場的變化在各部門之間合理分配監管資源。再次，我國金融混業的主要形式，即金融控股集團，具有「集團混業、個人分業」的特點，而德國模式下的監管機構設置與這種金融機構設置相對應，因此其監管效果會更好。最後，這種混業監管模式的建立是將我國現有的三個監管委員會進行整合，不需要重新設立或撤銷機構，既能減少現行體制下機構和功能重復設置導致的資源浪費，又使得改革的社會成本最低。
具體對我國來說，首先可以在中國人民銀行成立一個分部，專門負責處理全國金融監管事務，並從銀監會、證監會和保監會抽調人員和資源設立一個協調委員會。該委員會受人民銀行管轄。其主要職能是：三個監管委員會收集的各種信息和數據匯集到協調委員會，由該委員會負責整理和分析，建立相應的金融信息資料庫，結果由三個監管委員會共享，並且與中國人民銀行、財政部等部委的資料庫進行實時的交流和互換；協調委員會沒有監管權力，僅負責三個監管委員會之間的協調與合作，負責召集聯席會議和經常聯系會議，並由協調委員會與中國人民銀行、財政部等相關部委進行溝通和聯系。為了節約成本，可以成立協調委員會常務委員會，進行日常協調。
2.建立適合我國混業監管模式的途徑
(1)對現行的中央銀行法、商業銀行法、證券法和保險法等進行修改，確立混業經營的合法地位，為金融機構進行混業經營預留空間，並鼓勵金融機構進行金融創新。針對現行的混業經營的機構和方式，制定相關的法律法規，使得監管機構有法可依。
(2)構建適應《新巴塞爾協議》的銀行業風險監管框架。盡管巴塞爾委員會並不具備任何凌駕於國家之上的正式監管特權，也並不強求成員國在監管技術上的一致性。但是，由於巴塞爾委員會提出的原則影響到全球主要國家的跨國銀行，因而這些原則在事實上成為許多國際性銀行遵守的共同原則。中國作為國際清算成員國，尤其是加入WTO後，隨著外資銀行的大量湧入，金融全球化、一體化的步伐加快。在新的形勢下，我國必須按照《新協議》的要求，針對《新協議》的原則和監管框架及時採取措施，以適應國際銀行業監管發展的需要。
(3)轉變監管理念，加快監管創新。一是要調整監管目標，二是將監管重心轉移到新業務、新品種的監管上來；三是監管手段要創新，改變目前金融監管「救火隊」的現狀，實現專業化的監管；四是加強金融立法的創新，一方面對中國現行金融監管法律法規進行系統清理，另一方面，補充制定新的金融監管法律規范。
(4)注重金融監管專業人才的培養和選拔。在這里，我們不得不承認和尊重監管的專業性。金融業是現代經濟的核心，其組織形式和業務活動相當復雜，是最體現技術性與專業性的領域。金融監管專業化是必然選擇，其運作離不開強大的專家體系。因此，選拔專業監管者必須極度看重專業能力。在機構、人員設置上摒棄「官本位」。
(5)建立有效的危機處理機制和存款保險制度。由於金融業的高風險性，出現金融機構破產倒閉是不可避免的。因此，建立有效的危機處理機制和存款保護制度是必不可少的。只有這兩種制度的存在，才能將金融機構破產倒閉的發生率降到最低，最大限度地保護存款人的利益，從而維護金融秩序和社會的穩定。
[編輯]

全球金融監管模式的變革[1]
一、全球金融監管模式變革：四個特徵
1.從分業監管向混業監管轉變。以1999年美國《格拉斯一斯蒂格爾法案》的廢除為標志，全球的金融業務日益向混業經營的方向轉變，與之相適應的金融監管模式也日益朝著混業監管的方向演變。美國舊的金融監管體系採取按不同金融機構的類別進行縱向分別立法、分別監管的模式。如銀行領域有《格拉斯一斯蒂格爾法案》(由美聯儲等機構實施對貨幣存款機構的監管)，保險領域有《州保險法》(由州保險理事會對保險公司實施監管)，證券領域有《證券法》、《證券交易法》和《投資公司法》等(由證券交易委員會實施監管)。1999年實施《金融服務法案》後，美國採取了聯邦政府、州政府與專門機構分層的金融監管模式，綜合監管與分立監管相結合。與此同時，英國、日本等國也通過金融改革建立了統一的監管框架。統一監管提高了復雜金融聯合體的監管效率，實現金融監管的規模，順應現代金融業混業經營的潮流。
2.從機構性監管向功能性監管轉變。機構監管是按照金融機構的類型分別設立不同的監管機構，不同監管機構擁有各自職責范圍，無權干預其它類別金融機構的業務活動。功能性監管是指依據金融體系基本功能而設計的監管。功能性監管關注的是金融產品所實現的基本功能，以金融業務而非金融機構來確定相應的監管機構和監管規則，減少監管職能的沖突、交叉重疊和監管盲區。同時，功能性監管針對混業經營下金融業務交叉現象層出不窮的趨勢，強調跨機構、跨市場的監管，因而可以實現對金融體系的全面監管。最後，由於金融工具所實現的基本功能有較強的穩定性，使得據此設計的監管體制和監管法規更有連續性和一致性。
3.從單向監管向全面監管轉變。從監管內容上看，由於金融工具的不斷創新，各國監管當局相應地擴大了金融監管的范圍，從單純的表內、表外業務擴展到所有業務。從監管重點來看，以往的金融風險監管側重於信用監管，但銀行還可能因為其它風險而陷入經營困境，因此當前國際金融業的監管除信用監管外，還重視市場風險、經營風險等。從監管范圍上看，國際金融監管也從單純的資本充足率的監管轉向以最低資本標准、監管當局的檢查及市場自律三個層次的全面監管。 2001年巴塞爾委員會頒布《新資本協議》咨詢文件，繼承了1988年老協議中以資本充足率為核心的監管思路，同時吸取《有效銀行監管的核心原則》中提出的銀行監管的「三大支柱」原則，即改進最低資本要求框架、發展監管評價程序以及強化市場自律。
4.從封閉性監管向開放性監管轉變。金融全球化發展趨勢，主要表現為國際資本的大規模流動、金融業務與機構的跨境發展和國際金融市場的發展。然而金融全球化也同時帶來了許多負面的。巴林銀行的倒閉，使各國監管當局認識到各國的信息溝通對於加強國際銀行及其經營活動監管的重要性。國際金融危機的頻頻爆發，使得全球范圍、地區范圍及雙邊范圍內各個層次上的國際銀行監管合作都得到了長足發展。一國的金融安全及經濟安全與國際金融市場波詭雲譎的變化息息相關，金融全球化使各國的監管發生重大變化，金融監管從國內單邊監管轉向國內國際的多邊監管，從封閉性監管轉向開放性監管。
二、分層監管和單層監管：國外實踐
1.美國的分層監管模式。美國在1999年之前實行個別立法、分業監管的體系。《服務法案》頒布之後實行橫向綜合性監管。美國的金融監管錯綜復雜，既包括基於聯邦法設立的監管機構，也包括基於州法設立的州政府監管機構，而且對銀行、證券和保險又分別設立監管機構，這樣美國的監管體系包含聯邦政府、州政府與專門機構三個層次。對銀行的監管有四個獨立的機構：美聯儲(FRB)主要負責監管州注冊的聯儲會員銀行(1999年之後美聯儲擁有對金融控股公司進行全面監管的職能)；聯邦存款保險公司(FDIC)負責監管所有州注冊的非聯儲會員銀行；貨幣監理署(OCC)負責監管所有在聯邦注冊的國民銀行和外國銀行分支機構；儲貸監理署(OTS)負責監管所有屬於儲蓄機構保險基金的聯邦和州注冊的儲貸機構；國家信用社管理局(NCUA)負責監管所有參加聯邦保險的信用社。除貨幣監理署和儲貸監理署在行政上隸屬財政部外，其餘3家則為獨立的聯邦政府機構。
由於美國上實行聯邦制，因而金融監管也採用聯邦法和州法雙軌制度。對銀行監管除了以上提到的聯邦政府監管機構外，每個州又都設有自己的監管部門，通常稱之為DFI，主要負責對本州注冊的銀行，尤其是本州注冊的非聯儲會員銀行的監管。這樣美國的銀行同時處於聯邦和州兩級政府的雙重監管之下。
與此同時，證券交易委員會(SEC)是基於證券交易法設立的美國證券監管機構，對證券經營機構、證券信息披露、證券交易所和證券業協會等履行監管職能。保險領域有州保險法規定的州保險理事會對保險業務實施監管。由於《格拉斯一斯蒂格爾法案》廢除，美國確立金融持股公司為美國金融混業經營的制度框架，在存款機構、證券與保險三者的監管關繫上，根據1999年《金融服務現代化法》，美聯儲擁有對金融控股公司進行全面監管的權力，必要時也對證券、保險等子公司擁有仲裁權，因此美聯儲成了能同時監管銀行、證券和保險行業的唯一一家聯邦機構，其職能在一定程度上凌駕於其它監管機構之上。另一方面，當各領域監管機構斷定美聯儲的監管制度不恰當時，可優先執行各領域監管機構的制度。美國的新監管體系將存款機構、證券、保險融為一體，體現了功能性監管的特色。
2.歐洲的單層監管模式。德國是最早建立獨立的綜合金融監管機構的國家，這主要是由於德國長期實行全能銀行制度，銀行可以同時兼營證券和保險業務。值得一提的是，德國和美國都屬混業經營，但兩者卻存在很大差別，德國是基於銀行內部的綜合經營，而美國是通過金融控股公司實現的混業經營，這是導致兩國金融監管模式存在差異的一個直接原因。德國實行單層的綜合金融監管制度，早在1961年，聯邦德國通過了《銀行法》，授權建立聯邦銀行監督局(隸屬於德國財政部)，統一實現對銀行、證券與保險業務的監管。
但銀監局並非德國唯一的金融監管機構，與此同時，銀監局自身缺乏分支機構，必須藉助於德意志聯邦銀行的機構和網點，因此德意志聯邦銀行被要求參與銀行監管。兩者具有明顯的職責分工：銀監局負責制定和頒布聯邦政府有關監管的規章制度，德意志聯邦銀行負責對金融機構的各種報告進行，進行日常的監管活動。銀監局的主要職責是防止濫用內部信息、不定期收集監管信息以及監督重大的股權交易等。在涉及銀行資本金和流動性的重大政策上，銀監局需徵得德意志聯邦銀行的同意。除此之外，德國還專門設立「聯邦證券交易監督局 (證監局)」負責對證券交易所、證券交易業務的管理。因此德國的金融監管以一架飛機作比喻的話，就是以銀監局為機身，中央銀行與證監局作為兩翼的綜合監管模式。
英國在20世紀80年代以前，與銀行、證券和保險分業經營相對應，實行分立的金融監管模式，即英格蘭銀行、證券投資委員會和一些自律組織分別對三者實施監管。80年代以後，隨著混業經營的，分業監管已逐漸不能適應金融管理的需要。90年代英國「金融大爆炸」將英格蘭銀行監管部門、證券投資委員會和其它金融自律組織合並，成立了新的綜合性金融監管機構——「金融服務局」。並於2000年通過《金融市場與服務法案》，從上確認了這種金融監管體制的改變。
從歐美監管模式可見，無論是美國的分層監管還是德國的單層監管，都是一種基於混業經營的功能性監管。美國、德國採取綜合監管與專門監管相結合的方式，而英國、日本則採取大一統的監管模式，各國的監管體系都是根據現實的國情傳統與變革相結合的產物。
近年來，中國小貸公司發展迅速。據統計，截至2012年6月底，中國各省市區均設立了小貸公司，小貸公司數量為5267個，比2010年底增加2653個，增幅超100%，實收資本4257億元，貸款余額4893億元，農村和小企業是主要的貸款對象，大學生創業小額貸款也包含在內。隨後，國內主要的農村信用社也派出相關人員參加會議。
折疊泛美開發銀行
泛美開發銀行集團成立於1959年，包括泛美開發銀行(IDB)，泛美投資公司(IIC)和多邊投資基金(MIF)三個機構，總部設在美國首都華盛頓，現有48個成員國，是世界上歷史最久、規模最大的地區性政府間開發金融機構，其宗旨是促進拉美及加勒比地區經濟和社會發展。中國於2009年1月正式加入，成為該集團第48個成員國。
折疊主要代表發言內容
國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松表示，圍繞小微金融服務，當前應積極調整金融結構，培育多元化的融資渠道，促使不同的金融機構在小微金融服務中找到其定位，使其與小微企業的實際需要相匹配。
會專家表示，目前中國小額限貸資金供給依然嚴重不足，制約了小微企業和農戶的發展，在一定程度上影響到全面建設小康社會的進程，必須加大小額信貸機構的發展力度。
中國人民銀行黨委委員、副行長潘功勝出席並致辭。 潘功勝指出，此次研討會的舉辦是落實中國人民銀行與泛美開發銀行簽署聯合融資合作諒解備忘錄、深化雙方交流與合作的重要內容之一。

❹ 公司用防火牆使得炒股軟體無法登陸，請問有什麼辦法可以解決這個問題

那就在網頁上看吧。

大智慧FLASH行情
http://flashhq.gw.com.cn/main.html

❺ 互聯網金融行業的內控審計管理制度

互聯網金融企業的風險管理就是在經營過程之中對企業可能發生的風險進行識別、評估、以及應對。互聯網金融企業是互聯網和金融企業的有機結合，由於互聯網企業具有的虛擬化、交易對象以及交易流程難以確定等特點，其所面對的風險比傳統的金融機構要高很多，因此對互聯網金融行業內部審計的風險管理極其重要。所以針對上述存在的問題，提出了幾點內部審計的風險管理措施：
（一）利用計算機改善內部審計方法
1.深入計算機的審計方法。
該種方法就是對計算機內數據投入、投出的過程進行全面審計，主要內容是考核企業內部控制的體制機制設計和有效運行，評價企業管理制度執行情況。深入計算機的審計方法能夠簡化傳統金融行業手工做賬的工作，減輕工作負擔，並且利用計算機來處理數據能夠減少由人工計算失誤引起的固有風險。
2.計算機輔助審計方法。
計算機輔助方法是指將計算機技術引入內部審計工作並構建內部審計信息系統，對企業的網路運行安全及時進行監控和防衛。同時這種方法也是收集、評價審計證據的過程，通過收集的數據來檢查計算機管理系統或企業內部控制使企業資產、數據以及隱私安全得以保證。這種方法能夠提高互聯網金融企業的審計效率，降低審計成本，解決企業內審綜合能力低下的難題。
（二）重視內部審計的建設
1.提高內部審計地位。
內部審計能夠幫助企業評價和改善風險管理和內部控制體系。內部審計以其獨特的檢驗和詢問功能與企業組織結構相協調，增加了企業的價值。故可以通過以下方法提高內審地位，改善企業經營與組織效率。
（1）互聯網企業高管重視內審作用，定期開展有關宣傳活動。高管帶領員工參觀行業優秀公司的內審工作流程，使每位員工意識到內審的重要性並對表現優秀的內部審計人員予以獎勵。
（2）成立由企業股東直接領導的內部審計部門，內部審計工作的開展直接對股東負責，減輕管理層的控制，遏制管理層凌駕於內控之上所帶來的危害。
2.提高內部審計的獨立性。
獨立性是審計的靈魂。內部審計部門需要保持客觀中立，人員不可以參與經營活動，內審人員的聘請需由專人來執行。互聯網金融企業在設立審計機構時應首先成立審計委員會，該成員包括公司的主管、主要債權人和投資者，內審部門的人員聘用、調動、許可權、考核等方面直接隸屬於審計委員會，對委員會負責，從形式和實質兩個方面保持其獨立性。 （三）完善互聯網金融企業監督
我國經濟信息化程度不高，互聯網金融企業的發展尚處於起步階段，因此我國對互聯網金融業務的監管應採取慎重態度。通過適當的金融監管可以促進我國網路金融更好更快發展，降低內審中的法律風險。具體措施如下：
1.完善管理互聯網金融企業的法律法規。
補充適用於互聯網金融業務的相關法律條文。既要對現有法律不適合的部分進行修訂和補充，又要對未來發展情況進行分析預測。當前互聯網金融最突出的法律問題是非法集資、融資問題。中國人民銀行應當與證券、保險監管機構聯手，充分披露互聯網金融產品的投資風險，禁止非法融資活動，禁止使互聯網金融企業既做裁判員又做運動員。
2.完善現行業務營運監管辦法。
結合互聯網金融企業業務特點，從業務經營的合法合規、資本充足、資產質量、管理水平和內部控制等方面適時進行調整，構造一個符合互聯網金融發展的監管指標體系。互聯網金融企業的獨特性使其在某種程度上脫離金融監督管理機構的監管，但其資本充足率對客戶、消費者具有重大影響，監管部門應當對其作出相應規定，同時考慮實施准備金制度將部分市場風險內部化。
3.提升金融監管部門的網路安全技術。
互聯網金融企業的網路安全問題日益突出，其涉及的不僅僅是客戶的隱私，更甚的是涉及到客戶利益。金融監管部門要求互聯網金融企業加強技術力量，不斷完善網路安全技術，如防火牆技術、加密技術。同時應大力發展我國先進的信息技術，提高計算機系統的關鍵技術水平，在硬體設備方面縮小與發達國家之間的差距，提高關鍵設備的安全防禦能力。
4.提高內審人員的專業能力。
互聯網金融的內部審計比傳統企業內部審計更加復雜，需要審計人員具備扎實的專業技能，這是審計工作開展的前提條件。故可以通過以下途徑提高內審人員的專業勝任能力。
（1）加強自身學習，培育綜合人才。內審人員不僅要學習財會方面的知識，還需要學習風險管理、計算機與互聯網金融行業知識，包括互聯網金融行業經營特點、經濟技術指標，企業的經營戰略、經營環境、經營風險等。
（2）加強專業技能培訓，進行輪崗交流。內審人員應具備全方位知識與技能，進行大量的審計實踐。通過輪崗，審計人員應熟悉單位的各項業務及其操作流程，提高審計的實踐能力。
5.培育具有綜合能力的內審人員。
隨著內部審計在互聯網金融業的治理結構中地位日益重要。而我國互聯網金融企業發展現狀需要企業提高現有審計人員的管理能力，完善內部審計管理工作建設。通過後續教育、業務培訓等各種途徑提升互聯網金融企業的審計整體隊伍素質，為互聯網金融企業內部審計的風險管理提供符合要求的監督控制資源和後備力量。

❻ 什麼是綜合金融

所謂綜合金融，是指在互聯網平台上對所有金融機構開放共享，為金融理財師發布各種金融理財產品、項目信息，甚至為客戶打造和定製金融理財產品。特別針對目前中國三萬家第三方財富管理公司，為其免除疲於奔命，成為其互聯網服務平台。

(6)金融公司防火牆制度擴展閱讀

風險分析

當前從我國金融綜合經營現狀中可以看出綜合經營風險存在以下幾個方面問題：

1、資產管理市場嚴重混亂狀況有所收斂，但未根本扭轉。當前，我國各類金融機構均已開展形式各異的資產管理業務，鑒於近幾年實踐中的慘痛教訓，一些監管部門在監管理念與政策上已有所調整，正在逐步統一。

2、金融機構關聯交易增多，出現嚴重的風險傳遞現象。綜合經營的最大優勢在於發揮協同效應，最大風險是如何防範不正當的關聯交易引發的風險傳遞。目前，由於我國對金融控股集團防範風險的防火牆制度尚未系統建立，隨著金融機構之間業務聯系的密切，關聯交易自然增多，風險傳遞問題日益嚴重；

❼ 公司管理制度範本

安防制度的組成，以下內容是安防制度里的幾個重要組成部分：

計算機上機管理制度

計算機上機管理制度討論和定義了公司計算機資源的正確使用辦法。應該要求用戶在開設賬戶時閱讀和簽署這份協議。用戶有責任保護保存在其里的信息資料、這一點必須在協議里寫清楚。用戶的個人電子郵件的使用級別也要在協議里寫清楚。這項制度要回答以下幾個問題：

·用戶能否查閱和復制自己有訪問權仍不屬於他們的文件；

·用戶能否修改自己有寫許可權但不屬於他們的文件；

·用戶能否復制系統配置文件（如etc/passwd和SAM）供個人使用或復制給其他人；

·用戶能否使用.rhosts文件。可以設置使用哪幾個數據項;

·用戶能否共享帳戶；

·用戶能否復製版權機軟體。

用戶賬戶管理制度

用戶賬戶管理制度給出的是申請和保有系統賬戶的要求。大公司里的計算機用戶經常會在好幾個系統上有賬戶，所以這個制度對它們來說非常重要。批閱讀和簽署這份協議做為申請開設賬戶的一項手續是個比較好的辦法。用戶賬戶管理制度需要問答以下幾個問題：

·誰有權批准開設帳戶的申請；

·誰（員工、配偶、兒童、公司訪客等）被允許使用公司的計算機資源；

·用戶能否在一個系統上開設多個賬戶；

·用戶能否共享賬戶；

·用戶都有哪些權利和義務；

·賬戶都會在什麼時候被禁用和歸檔；

遠程訪問管理制度

遠程訪問管理制度規定了公司內部網路的遠程連接辦法。這個制度對今天的企業有很重要的意義，因為用戶和網路可能分布在廣大的地域上。這個制度應該把允許使用的遠程訪問內部資源的手段都包括進來，比如撥號（SLIP、PPP）、ISDN／幀中繼、經過網際網路的Telnet訪問、有線電視數據機／DSL，等等。這項制度需要回答以下幾個問題：

·哪些人有權使用遠程訪問服務？

·公司支持哪幾種連接方法（比如只支持寬頻數據機／DSL或撥號）；

·內部網路上是否允許使用向外撥號的數據機；

·遠程系統上有沒有額外的使用要求—比如強制性的殺毒軟體和安防軟體；

·員工家庭里的其他成員能否使用公司的網路；

·對被遠程訪問的數據是否有限制。

信息保護管理制度

化息保護管理制度規定了用戶在處理、保存和傳輸敏感數據時的正確做法．這個制度的主要目的是要確保受保護信息不會被在非授權的情況下被修改和公開。公司的現有員工都必須簽署這份協議，新員工在崗位培訓時必須學習這項制度、信息保護管理制度需要問答以下幾個問題：

·信息的敏感級別是如何設定的；

·哪些人可以訪問到敏感的信息；

·敏感信息是如何保存和傳輸的；

·哪個級別敏感信息允許在公共列印機上列印出來；

·如何從存儲介質上刪除敏感信息（碎紙機、硬碟整理、軟盤消磁等）。

防火牆管理制度

防火牆管理制度規定了防火牆硬體和防火牆軟體的管理辦法，規定了改變防火牆配置、的時的審批手續這項制度需要問答以下幾個問題：

·哪些人有防火牆系統的訪問權；

·如果需要改變防火牆的配署情況，需要向誰提出申請；

·如果需要改變防火牆的配置情況，申請將由誰來批准；

·哪此人可以看到防火牆的配置規則和它的訪問清單；

·防火牆配置情況的檢查周期是多長時間。

特殊訪問許可權管理制度

特殊訪問許可權管理制度規定了系統特殊賬戶（根用戶賬戶、系統管理員賬戶等）的申請和使用辦法。這項制度需要回答以下幾個問題：

·特殊訪問許可權需要向誰提出申請；

·特殊訪問許可權需要由誰來批准；

·特殊訪問許可權的口令字規則是什麼；

·多長時間改變一次口令；

·什麼理由或情況會導致用戶的特殊訪問許可權被取消。

網路連接設備管理制度

網路連接設備管理制度規定了給網路增加新設備的要求，它需要回答以下幾個問題：

·哪些人有權在網路上安裝設備；

·安裝新設備需要由誰來批准；

·安裝新設備時應該通知哪些人；

·網路設備的增減情況由誰來記錄；

·對網路上新增加的設備有沒有安防要求。

商業夥伴管理制度

商業夥伴管理制度規定了企業的商業伙計公司都應該具備什麼樣的安防條件。隨著電子商務的發展，公司內部網路對商業夥伴、顧客、供應商的開放程度越來越大，商業夥伴管理制度也就越來越重要。這方面的規定在每一份商業夥伴協議里都會有很大的變化，但它至少需要回答以下幾個重要的問題：

·是否要求每一個商業夥伴公司都必須有一份書面的安防制度；

·是否要求每一個商件夥伴公司都必須有個防火牆或其他網路邊界安防設備；

·通信交流是如何進行的（網際網路上的VPN虛擬專用網、租用專線、等等）；

·如果想訪問商業夥伴的信息資源，應該如何提出申清。

其他重要規定

你可能還需要制定其他幾項規章制度，比如說：

·無線網路管理制度—幫助加強無線網路的安全防護措施，內容包括哪些設備可以無線接入、需要採取哪此安防措施，等等；

·實驗室管理制度—如果企業里有一個測試實驗室，就要用這項制度來保護內部網路免受其影響而降低安全性。最好是讓測試實驗室另外使用一條完全獨立的同特網連接，使它與公司內部的業務網路沒有什麼連接通路。

·個人數字助理（PDA）管理制度—這項制度明確了是否允許PDA設備連接到公司的內部網路、怎樣建立連接、是否允許把PDA軟體安裝在公司的系統上等問題。這些設備會給你的技術支持部門帶來許多支持和混用方面的問題。

顧客管理制度

有些公司還向顧客、潛在顧客、和商業夥伴們提供其安全防護體系的概括性討論報告。這有助於展示企業對安防環境的重視和經驗。

下面是一個關於《新編安防企業完全工作管理制度及表格範本大全詳細》的介紹，您可以瀏覽一下！
http://youa..com/item/f19e8e0d74bccff23e427f83