銀行網上金融服務對比

A. 從網路金融的網發展情況來看,你認為網上銀行業務,網上證券業務,網上 保險業務與傳統業務比較,有哪些優勢與

回答：優勢很明顯，一、生產工具的不同。所謂哦網路就是覆蓋全世界的信息工具，這個覆蓋顛覆了以前所有的生產工具，以全新的社會力量出現在社會的哥哥角落，無論你喜歡不喜歡這個生產工具他都代替並最終代替所有的生產工具。二。打破所有的時空界限，把一切不可能變成可能，轉賬在網路不到櫃台，證券買賣不去大廳，半夜也可以轉賬，國外也可以，三，銀行業進入脫媒階段，快捷的交易，實時到賬，客戶已經離開銀行辦理業務了，四、給銀行服務提出新的要求，不是單純的態度，而是更深的保障。。。。。。

B. 各大商業銀行提供的網上金融服務有哪些，

一般都包括網上支付、網上轉賬匯款、網上賬務查詢、網上自助記賬、網上自助結售匯、網上基金認購、網上理財預約、紙黃金（實物黃金）、貸款提前還款申請、信用卡關聯還款等等吧 大都大差不差

C. 國內外網上銀行業務的發展比較有哪些

戰略定位比較

國內商業銀行多數是在2005年之後才正式成立投行部，投行業務尚處於起步和摸索階段。盡管各家銀行都對這一輕資本、綜合貢獻度較高的新興業務較為重視，但對於未來究竟要將其發展到何種程度並沒有十分清晰的目標和規劃。從國際經驗來看，不同銀行對投行業務的定位也有很大差別，導致投行收入在集團經營收入中所佔的比重相去甚遠。對於一些銀行而言，投行業務是其戰略發展的重要支撐點，可以稱得上是「三分天下有其一」，甚至占據了「半壁江山」；而另一些銀行自始至終都將傳統商業銀行業務作為支柱業務，將投行業務視為有益補充，其發展也被局限於適度范圍之內。

高比重模式的代表：瑞信集團

自1856年成立以來，瑞信集團已成為全球第五大財團，成為了一家經營個人金融、對公金融、退休金、保險等業務的綜合金融服務提供商。近年來，瑞信不遺餘力地推動「聚焦客戶」（client-focused）和「資本效率型」(capital
efficient)的發展戰略，強調「專注於具有競爭優勢的業務，以及在新的監管環境下能夠獲得可觀資本回報的領域」，將業務重心逐步聚焦於「投資銀行」和「私人銀行及財富管理」領域。其結果是，投行業務收入占整個集團收入比重日益提升。

2006〜2011年期間，瑞信集團將旗下所有業務整合到三大業務部門，分別為私人銀行部、資產管理部和投資銀行部。其中，投資銀行部在整個集團中所處的地位極為突出。2009年之前，投行、私人銀行和資產管理三個部門對集團收入的貢獻比通常為40∶40∶20；而到了2009年，三個部門的貢獻比變為50∶40∶10。

2012年10月，為強化業務聚焦，瑞信將原有的三個主要業務部門（「私人銀行部」、「資產管理部」和「投資銀行部」）進一步合並為兩大業務部門（「私人銀行與財富管理部」和「投資銀行部」），投行部的重要性和架構基本上未受影響。2012年，投行部對集團收入的貢獻比進一步升至53.2%。2013年，受歐美金融市場波動影響，瑞信投行業務收入貢獻比有所下滑，但仍保持在49.8%的較高水平。

有限比重模式的代表：富國銀行

2013年7月，富國銀行一躍成為全球市值最大的商業銀行。不僅如此，富國銀行的贏利能力也長期處於美國行業領先水平。根據瑞銀證券的統計，除金融危機和兼並收購時期，富國銀行歷年ROA（總資產收益率）和ROE（凈資產收益率）均保持在1%和15%以上，而5年、10年和20年均值更是遠遠超出行業平均水平。

富國銀行業績表現穩健的重要原因在於，與瑞信、摩根大通、花旗銀行等銀行紛紛將投行業務作為發展重點，大力拓展證券經紀和並購業務的戰略不同，富國銀行選擇了一條獨特的發展道路，即堅守傳統商業銀行核心陣地不動搖，堅持以「社區銀行+小微貸款+交叉銷售」作為最根本的業務和盈利模式。2000年以來，通過渠道下沉和成本控制，主營零售業務的社區銀行收入在整個集團的佔比一直保持在50%以上，部分年份甚至高達70%。

這樣，在「零售銀行」為主體的戰略定位下，富國銀行的投行業務所佔比重較為有限。2013年，在富國銀行的三大業務條線中，社區銀行凈收入為127億美元，對集團貢獻比2012年提高了2.4個百分點；批發銀行業務凈收入為81億美元（其中，投行凈收入為17.5億美元，對集團收入的貢獻佔比為8.0%）；財富管理業務凈收入為17億美元（見圖1）。

由此充分體現出富國銀行對投行業務的基本態度：不以投行而投行，投行的目標是服務現有客戶。目前，富國銀行是全美六大銀行中對交易收入依賴度最低的銀行，其投行收入主要來自債券和股票承銷、銀團貸款、財務顧問等相對傳統和穩健的投行業務，盡量避免提供高杠桿金融衍生業務，不參與CDO（擔保債務憑證）市場，不參與處於表外的SIVs（結構性投資工具）市場，保持了較為謹慎的風險控制意識。

業務經營模式比較

目前，國內多數銀行相對重視單個投行業務的發展和創新，產品和服務零散化、碎片化的現象較為突出。從國內外先進銀行發展經驗來看，以客戶為中心，深入分析客戶對象的個性化需求，或對投行業務進行適當分層，或重點打造品牌業務，或為客戶量身定製一站式、一攬子的綜合解決方案，不僅可為客戶提供更有針對性的增值服務，同時還可藉此整合銀行的業務資源，全方位開拓增收渠道。

D. 網路銀行與傳統銀行相比有何區別

網路銀行（又叫做網上銀行）與傳統銀行有3點不同：

一、兩者的分類不同：

1、網路銀行的分類：

（1）個人網上銀行。個人網上銀行主要適用於個人和家庭的日常消費支付與轉賬。客戶可以通過個人網上銀行服務，完成實時查詢、轉賬、網上支付和匯款功能。個人網上銀行服務的出現，標志著銀行的業務觸角直接伸展到個人客戶的家庭PC桌面上．方便使用，真正體現了家庭銀行的風采。

（2）企業網上銀行。企業網上銀行主要針對企業與政府部門等企事業客戶。企事業組織可以通過企業網上銀行服務實時了解企業財務運作情況，及時在組織內部調配資金，輕松處理大批量的網上支付和工資發放業務，並可處理信用證相關業務。

2、傳統銀行的分類：

（1）中央銀行：如中國人民銀行（The People's Bank of China，PBC）、美聯儲、英格蘭銀行。

（2）監管機構：如中國銀行業監督管理委員會（China Banking Regulatory Commission ，CBRC），簡稱銀監會。

（3）自律組織：如中國銀行業協會（China Banking Association ，CBA）。

（4）銀行業金融機構：包括政策性銀行、大型商業銀行5家（工、農、建、中、交）、全國性股份制中小型商業銀行12家（招商、浦發、中信、民生、興業、平安、光大、華夏、廣發、浙商、渤海、恆豐）、城市商業銀行、農村商業銀行、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行、非銀行類金融機構、村鎮銀行等。

二、兩者的功能不同：

1、網路銀行的功能：

網上銀行是信息時代的產物。它的誕生，使原來必須到銀行櫃台辦理業務的客戶，通過互聯網便可直接進入銀行，隨意進行賬務查詢、轉賬、外匯買賣、銀行轉賬、網上購物、賬戶掛失等業務，客戶真正做到足不出戶辦妥一切銀行業務。

網上銀行服務系統的開通，對銀行和客戶來說，都將大大提高工作效率，讓資金創造效益，從而降低生產經營成本。作為企業客戶，還可通過網上銀行，把業務延伸到商貿往來的方方面面。

2、傳統銀行的功能：銀行存在方便了社會資金的籌措與融通，它是金融機構裡面非常重要的一員。一方面，它以吸收存款的方式，把社會上閑置的貨幣資金和小額貨幣節余集中起來，然後以貸款的形式借給需要補充貨幣的人去使用；在這里，銀行充當貸款人和借款人的中介。

另一方面，銀行為商品生產者和商人辦理貨幣的收付、結算等業務，它又充當支付中介。總之，銀行起信用中介作用。商業銀行的基本職能包括信用中介、支付中介、信用創造、金融服務。

三、兩者的業務范圍不同：

1、網路銀行的業務范圍：

（1）基本網銀業務：商業銀行提供的基本網上銀行服務包括在線查詢賬戶余額、交易記錄，下載數據，轉賬和網上支付等。

（2）網上投資：由於金融服務市場發達，可以投資的金融產品種類眾多，國外的網上銀供包括股票、期權、共同基金投資和CDs買賣等多種金融產品服務。

（3）網上購物：商業銀行的網上銀行設立的網上購物協助服務，大大方便了客戶網上購物，為客戶在相同的服務品種上提供了優質的金融服務或相關的信息服務．加強了商業銀行在傳統競爭領域的競爭優勢。

（4）個人理財助理：個人理財助理是國外網上銀行重點發展的一個服務品種。各大銀行將傳統銀行業務中的理財助理轉移到網上進行，通過網路為客戶提供理財的各種解決方案，提供咨詢建議，或者提供金融服務技術的援助，從而極大地擴大了商業銀行的服務范圍．並降低了相關的服務成本。

（5）企業銀行：企業銀行服務是網上銀行服務中最重要的部分之一。其服務品種比個人客戶的服務品種更多，也更為復雜，對相關技術的要求也更高，所以能夠為企業提供網上銀行服務是商業銀行實力的象徵之一，一般中小網上銀行或純網上銀行只能部分提供，甚至完全不提供這方面的服務。

（6）其他金融服務：除了銀行服務外，大商業銀行的網上銀行均通過自身或與其他金融服務網站聯合的方式，為客戶提供多種金融服務產品，如保險、抵押和按揭等，以擴大網上銀行的服務范圍。

2、傳統銀行的業務范圍：

根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，中國商業銀行可以經營下列業務，吸收公眾存款，發放貸款；辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券；代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；

從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款及代理保險業務等。按照規定，商業銀行不得從事政府債券以外的證券業務和非銀行金融業務。

盡管各國商業銀行的組織形式、名稱、經營內容和重點各異，但就其經營的主要業務來說，一般均分為負債業務、資產業務以及表外業務。隨著銀行業國際化的發展，國內這些業務還可以延伸為國際業務。

E. 與現實中的銀行比較，網路銀行服務有什麼優勢和劣勢

與傳統銀行相比，網上銀行的優勢在於便利、快捷和交易成本低的特點，據資料表明，由銀行出納員經手的每筆交易費用為1．07美元；相比之下，電話銀行每筆交易的費用為55 美分，而在網際網路上進行一筆交易所需費用則僅為2美分。
同時，網路技術還可以很容易地進行不同語言之間的轉換，為網上銀行拓展跨國業務提供了優越條件。另外，網上銀行為銀行開拓業務打下了良好的基礎。目前各種行業和服務都在嘗試利用網路，網上銀行的建立可以使銀行與這些部門建立良好的關系，比如郵電、電力、工商、稅務、交通等都在開展網路交費業務，網上銀行的建立使企業可以不出家門通過網路交費。

網上銀行給國內商業銀行帶來的機遇和挑戰並存，但在實際操作過程會面臨以下幾方面的問題。

首先，是缺乏全國統一、權威的CA認證中心。目前，國內幾家網上銀行都是直接或間接地靠自己建立的CA運作。從規范的角度講，只有國家出面建設統一公用的認證中心，才能起到認證中心中立、權威的作用。人民銀行雖在1999年4月發了標書，開始建設統一的CA認證中心，但進展緩慢。假如各銀行或地區都建立自己的CA認證中心，就會出現交叉認證的問題，大大阻礙網上的服務效率及准確性，並且還會導致重復建設和資源浪費。

第二，法律問題。目前網上銀行採用的規則都是協議，與客戶在言明權利義務關系的基礎上簽訂合同，出現問題則通過仲裁解決。但由於缺乏相關的法律，問題出現後涉及的責任認定、承擔、仲裁結果的執行等復雜的法律關系是現在難以解決的。這將增加銀行和客戶在網上進行金融交易的麻煩和風險。

第三，網路建設問題。接受網上銀行服務的最基本要求便是上網和具備信用卡，這兩個條件大大縮小了中國電子商務的范圍。由於網路的限制，網上銀行的結算速度也有差異，諸如網上訂票等服務便大受影響。此外，網路速度緩慢、廣告展示不直觀、不全面以及送貨渠道不暢，這些網路建設滯後的問題都影響著網上銀行服務的推廣。

可以說，在中國廣泛推行E-Bank還面臨著不少棘手的問題。為此，網上銀行的發展首先必須從外部營造一個健全完善的制度環境。其一，加強網路基礎設施和現代化系統的建設；其二，加強系統的風險防範機制，加快電子商務的標准、法律等的制定；其三，大力推進信息化普及率；其四，加快電子商務人才的培養；其五，加大與政府的溝通，得到政府的政策支持。當然，這些措施是商業銀行自身不可控制的。本著「有所為，有所不為」的原則，為促進我國電子商務的發展，商業銀行應該在以下幾個方面積極努力：

第一，在業務體繫上，銀行業必須積極創新，完善服務方式，豐富服務品種，提供「金融超市」式的服務。

第二，在經營方式上，銀行業應該把傳統營銷渠道和網路營銷渠道緊密結合起來，走「多渠道並存」的道路。

第三，在經營理念上，銀行業必須實現由「產品中心」向「客戶中心」的轉變。隨著客戶對銀行產品和服務的個性化需求和期望越來越高，迫使商業銀行必須從客戶需求出發，充分體現「客戶驅動」，為客戶提供個性化金融產品和金融服務。為實現這一轉變，銀行必須將客戶關系管理放在重要位置，了解、分析、預測、引導甚至創造客戶需求，為客戶量身訂做最合適的金融產品，從而獲取金融服務附加價值。

第四，在戰略導向上，銀行業必須調整與其他金融機構的關系，爭取成為網路經濟的金融門戶。網路經濟對金融服務業提出了整合和協同的要求，各類金融機構將以建立金融門戶的形式共享資源、提升效率。網上金融門戶是多家金融機構網上服務的結合，與各類金融機構交易系統之間存在直接連接。它一方面對眾多金融服務進行打包加工，另一方面收集客戶信息供成員機構共享。其建立和經營是各類金融服務機構間關系從沖突到協同的過程，對於中國金融業向綜合化、全能化轉型具有特別的意義。

F. 與傳統的銀行相比較,電子銀行的業務有哪些不同提供的服務有哪些不足

網上電子銀行與傳統銀行的比較：
1、挑戰傳統銀行理念 首先，網上銀行將改變傳統銀行經營理念。其次，網上銀行將改變傳統的銀行營銷方式和經營戰略。
2、網上銀行將極大的降低銀行服務的成本
（1）降低銀行服務成本
（2）降低銀行軟、硬體開發和維護費用
（3）降低客戶成本
3、可以更大范圍內實現規模經濟
4、網上銀行擁有更廣泛的客戶群體
5、網上銀行將會使傳統的銀行競爭格局發生變化。
網上電子銀行提供的服務：
1、提供網上形式的傳統銀行業務，包括銀行及相關金融信息的發布、客戶的咨詢投訴、賬戶的查詢勾兌、申請和掛失以及在線繳費和轉賬功能。
2、電子商務相關業務，既包括商戶對客戶模式下的購物、訂票、證券買賣等零售業務，也包括商戶對商戶模式下的網上采購等批發業務的網上結算。
3、新的金融創新業務，比如集團客戶通過網上銀行查詢子公司的賬戶余額和交易信息，再簽訂多邊協議。
與傳統銀行業務相比，網上銀行業務有許多優勢：
一是大大降低銀行經營成本，有效提高銀行盈利能力。
開辦網上銀行業務，主要利用公共網路資源，不需設置物理的分支機構或營業網點，減少了人員費用，提高了銀行後台系統的效率。
二是無時空限制，有利於擴大客戶群體。 網上銀行業務打破了傳統銀行業務的地域、時間限制，具有3A特點，即能在任何時候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）為客戶提供金融服務，這既有利於吸引和保留優質客戶，又能主動擴大客戶群，開辟新的利潤來源。
三是有利於服務創新，向客戶提供多種類、個性化服務。 通過銀行營業網點銷售保險、證券和基金等金融產品，往往受到很大限制，主要是由於一般的營業網點難以為客戶提供詳細的、低成本的信息咨詢服務。利用互聯網和銀行支付系統，容易滿足客戶咨詢、購買和交易多種金融產品的需求，客戶除辦理銀行業務外，還可以很方便地進行網上買賣股票債券等，網上銀行能夠為客戶提供更加合適的個性化金融服務。
網上電子銀行面臨的發展問題：
一 法律法規與現實的需求脫節問題 網上銀行仍然是經濟金融活動的一部分，它離不開法律的規范和保護，而現行的法律又很難規范網上銀行業務的發展和保護消費者權益。網上資金轉賬只要有一個環節出現錯誤，資金就不能正常支付，就會發生法律方面的糾紛，需要法律進行調節。
二 安全問題十分突出 通過互聯網進行交易,相關信息的保密性、真實性、完整性和不可否認性是最關鍵的因素。在我國尚沒有法規來對付這些沒有造成危害或危害較輕的網路犯罪的時候,如何確保交易安全,為個人保密,就成為網上銀行發展最需解決的問題。目前各家商業銀行雖然都採取了一定的安全防範措施、制定了相應規定,但是在執行上普遍存在管理不嚴格的現象,如密碼的保管和定期更換、主機房的安全管理、災難備份、病毒防範等等。
三 金融業的網路建設缺乏整體規劃 就目前國內網上銀行業務的基礎環境來看，由於基礎設施落後造成資金在線支付的滯後，部分客戶在網上交易時仍不得不採用"網上訂購，網下支付"的辦法。雖然工、農、中、建四大商業銀行都建立起自己的網站，但在網站的構架和服務內容上，仍然離電子商務和網路經濟的要求有很大的距離。資金、人員等方面的投入嚴重不足，銀行與高新技術產業結合不緊密，造成網路金融市場規模小、技術水平低，覆蓋面小，基本上還停留在傳統業務的電腦化上。同時，商業銀行乃至整個金融業的網路建設缺乏整體規劃，使用的軟、硬體缺乏統一的標准，更談不上擁有完整、綜合的網上信息系統。
四 監管意識和現有監管方式的滯後問題 中央銀行對商業銀行現有的監管，主要針對傳統銀行，重點是通過對銀行機構網點指標增減、業務憑證、報表的檢查稽核等方式實施。而在網上銀行時代，帳務收支的無紙化、處理過程的抽象化、機構網點的虛擬化、業務內容的大幅增加，均使現有的監管方式在效率、質量、輻射等方面大打折扣，監管信息的真實性、全面性及權威性面臨嚴竣的挑戰，對基於互聯網的銀行服務業務監管將出現重大變化。

G. 網上銀行業務與傳統的銀行業務相比有哪些優勢

1．它大大降低銀行經營成本，有效提高銀行盈利能力。

開辦網上銀行業務，主要利用公共網路資源，不需設置物理的分支機構或營業網點，減少了人員費用，提高了銀行後台系統的效率。

2．無時空限制，有利於擴大客戶群體。

網上銀行業務打破了傳統銀行業務的地域、時間限制。它又被稱為是3A銀行，那是因為它能在任何時候、任何地方、以任何方式為客戶提供金融服務，這點既有利於吸引和保留優質客戶，又能主動擴大客戶群，開辟新的利潤來源。

3．有利於服務創新，向客戶提供多種類、個性化的服務。

通過銀行營業網點銷售保險、證券和基金等金融產品，往往受到很大限制，主要是由於一般的營業網點難以為客戶提供詳細的、低成本的信息咨詢服務。利用互聯網和銀行支付系統，容易滿足客戶咨詢、購買和交易多種金融產品的需求，客戶除辦理銀行業務外，還可以很方便地進行網上買賣股票債券等，網上銀行能夠為客戶提供更加合適的個性化金融服務。

網路銀行的最終目標是推出全方位的金融服務，存、取、貸款以及匯兌、代收等服務都在Internet上實現，乃至實現與其他金融機構連接的虛擬銀行。它使得客戶可以不受銀行營業地點的限制，從而形成一個融銀行帳戶和銀行自身於一體的全開放銀行體系，促使社會向「無現金、無支票」方向發展。

當然銀行的宗旨就是「信用重於一切」，所以網路銀行的安全是最為重要的。對於網路銀行來說，信息安全涉及到數據與存取控制、數據的加密傳輸、身份認證等關鍵技術。

網路銀行的出現，向傳統銀行發起了的挑戰，成為銀行最便利的服務手段。網路銀行無需「自助銀行」「無人銀行」的固定場所，同時也省掉了自動櫃員機等價格昂貴、維護頻繁的銀行設備，客戶在網上只需輸入用戶名及密碼就可以進入系統。因此，未來有形銀行的營業網點將大量減少，那種傳統大銀行引以為自豪的星羅棋布、遍及全球的分支機構，在這個信息時代恐怕只能做為「擺設」了。

現在在很多的地方，相當多的家庭都在使用「網上銀行」服務，但是「網上銀行「業務的發展前景無限廣闊。我們有理由相信，隨著國民金融意識的增強，國家規范網上行為的法律法規的出台，將會有更好的網上銀行使用環境，那時可以為客戶提供「3A服務」的「網上銀行」必定會受到用戶的青睞。

H. 中國銀行提供哪些網上金融服務

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。