供應鏈貸款管理辦法

㈠ 申請供應鏈貸款需要什麼條件

供應鏈貸款是指銀行通過審查整條供應鏈，基於對供應鏈管理程度和核心企業的信用實力的掌握，對其核心企業和上下游多個企業提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。由於供應鏈中除核心企業之外，基本上都是中小企業，因此從某種意義上說，供應鏈貸款就是面向中小企業的金融服務。
供應鏈貸款是指銀行通過審查整條供應鏈，基於對供應鏈管理程度和核心企業的信用實力的掌握，對其核心企業和上下游多個企業提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。由於供應鏈中除核心企業之外，基本上都是中小企業，因此從某種意義上說，供應鏈貸款就是面向中小企業的金融服務。供應鏈貸款產品可分為訂單融資、動產融資、倉單融資、應收賬款融資、 保單融資、法人賬戶透支、保稅倉融資。

㈡ 請教供應商管理制度

1.0目的/Purpose
明確客戶ROHs產品要求，有計劃地廢除和消減相關有害化學物質，達到防止在客戶產品中混入相關有害化學物質，並以遵守法令，保護地球環境以及削減對生態系統的影響為目的。
2.0范圍/Scope
2.1相關產品中所包含的部件、材料；
2.2包裝材料：PE袋、扎帶、紙箱、膠帶等；
2.3生產工序所使用的輔助材料：助焊劑、脫模劑、環己酮等。
3.0定義/Definition
均質材料：均質材料（Homogenous Material）就是用機械方法拆分到不能再拆分的最小單元。
4.0職責/Responsibility
4.1技術中心：負責制定產品的環保標准及樣品認定；供應商評估。
4.2采購部：要求供應商提供環保資料並簽訂環保協議；供應商評估；作為聯絡供應商的窗口。
4.3質量部：進料檢驗，監控材料環保符合性狀況；定期委外測試；供應商評估。
4.4物流部：對於環保的產品做好標識，區分放置。
4.5生產部：保證產品製造過程中不能受污染，做好隔離標識。
5.0 程序內容/ Procere Contents
5.1新產品設計（參照《設計和開發控製程序》）
技術部在設計新品時，必須充分考慮本國環保方面的法律法規要求、客戶對環保的要求，並將這些要求作為設計輸入的一部分，產品承認書必須涵蓋環保方面的要求，相應《BOM表》中的各原材料須有環保方面的說明，原材料的圖面中也需要有相應的環保說明。
5.2索樣（參照《設計和開發控製程序》）
在索樣時，技術將所要索取材料樣品之規格及環保要求提交采購，采購將協同各規格要求傳於供應商，要求供應商在送樣至我司確認時，的內容填寫完整，作為的一個組成部分一並提交。供應商將原材料分解成均質物質，將各均質物質所含的有害物質百分比填入相應的數據，並且附上相應的：SGS測試報告或其它測試機構的測試報告。
5.3樣品認定（參照《物料認定管理規定》）
5.3.1供應商在提交承認書時，必須將及作為承認書的一部分一並提交給我司，技術部在進行材料認定時，必須將材料環保的符合性作為認定的一個項目。
5.3.2對於認定OK的材料，標准化室發放的承認書或承認票，都必須帶有該材料的及。
5.4供應商評估（參照《供應商管理規定》）
若需要時，供應商評估小組必須按照《供應商管理規定》到供應商的現場進行實地評估。供應商內部必須有相應的ROHs管理機制，對環保的材料、半成品、成品作相應的管理，並且具有可追溯性。
5.4采購（參照《采購控製程序》）
5.4.1材料經過認定合格後，采購才可以正式下單采購。
5.4.2對於環保的材料，在中須要求供應商來料時，外包裝要貼有環保標識。
5.4.3要求供應商與我司簽訂四大協議，若客戶要求我司簽訂的環保協議高於ROHs要求，采購將把客戶的協議轉化成對原材料的協議後，與供應商簽訂。采購收到供應商簽訂的協議後，交質量部歸檔。
5.5進料檢驗（參照《進料檢驗規定》）
5.5.1對於環保是否符合要求，必須作為IQC進料檢驗的項目之一，核對原材料是否具備相關的環保資料：、、。的有效期為1年，超過1年的，品管必須及時提出，由采購通知供應商重新測試並提交最新版的，交質量部歸檔。
5.5.2對於重要部件（線材、膠芯、鐵殼、PVC、DC頭），公司定期（每1次/半年）送樣委外測試，對於一些材質異常部件或IQC懷疑其環保性質的部件，質量部隨機抽樣委外測試。通過以上方法監控供應商原材料的環保穩定性，進而對原材料進行監控。
5.5.3若發現不合格，查出不合格出現的部件，按照追究供應商的責任，對於不合格品，依照《不合格管理程序》處理。
5.6倉庫管理（參照《倉儲管理程序》）
5.6.1環保與非環保、合格與不合格的材料及產品應分區域擺放，並且明確標識。
5.6.2發料時，嚴格按照先進先出的原則，上應標識清楚所領用材料的批次號。
5.6.3半成品、成品入庫時，包裝外箱上必須貼有的標簽，標簽上應體現此批產品相應的制令單號，作為追溯用。
5.6.4成品出貨時，必須貼有，並體現制令號以作追蹤。
5.7製造管理（參照《生產計劃管理控製程序》、《生產過程式控制製程序》）
5.7.1生產過程中應在表格《制令單》上註明ROHS產品。
5.7.2領料員領取物料時重點注意區分環保物料與非環保物料的領取，並在《領料單》上注名ROHS產品加以區別。
5.7.3環保產品所使用之輔助材料必須已經認定符合ROHS規定之輔料，製造過程中禁止環保產品使用非環保溶劑或未經認定不知其化學物質的溶劑滲入作業，以免環保產品受到污染。
5.7.4現場規劃的環保機台以及工作檯面應加以標識，以區別於其他非環保機台和工作台，非環保產品禁止在環保機台和工作台進行生產；特殊情況下需使用佔用環保機台或工作台，作業完畢後應對機台、檯面和工治具進行整理清潔。
5.7.5對於現場存放的環保半成品及成品應用周轉箱放置，並清楚標識其狀態，放置於指定的環保區域，防止環保產品與非環保產品發生混雜狀況。
5.7.6若客戶有要求必須在外箱上貼環保標識，生產包裝時，必須在相應的外箱上貼好ROHS標簽。
5.7.7錫爐錫液每使用半年進行一次ROHS符合性測試。
5.8變更
5.8.1當變更供應商時，采購須按照以上5.2～5.4的內容執行。
5.8.2若供應商的材料來源或製程發生變更時，必須及時通知我司采購，對該材料重新認定。
5.8.3若我司的產品發生設計或製程變更時（有涉及到材料的變更），技術中心必須通知采購要求供應商重新送樣認定。並對現有的原材料、半成品、成品進行處理。
6.0相關文件/Reference document
6.1設計和開發控製程序
6.2采購控製程序
6.3物料認定管理規定
6.4供應商管理規定
6.5倉儲管理程序
6.6生產計劃管理控製程序
6.7生產過程式控制製程序
7.0附件及表單/Appendix and sheet
7.1 ROHS管控流程圖（附件一）
7.2 ROHS管控基準（附件二）
7.3 ROHS體系組織架構圖
7.3材料宣告表（MEC01QAD010-01）
7.4 ROHS符合標簽（MEC01QAD010-02）

㈢ 供應商管理的管理辦法

隨著供應鏈在國內的快速發展，以往采購的訂單式管理在慢慢的向供應商管理靠攏，本文將探究這種變化的原因以及數據在供應商管理中的一些應用。
一、為什麼要對供應商進行管理？
供應商管理的發展要從美國三大供應鏈管理協會說起：供應管理協會（ISM）、運營管理協會（APICS）、供應鏈管理專業人士協會（CSCMP），三者分別側重於采購、運營、物流管理。其中供應管理協會的前身為美國采購經理聯合會（NAPM），名稱的更改同時標志著采購地位的提升，從訂單處理轉為對供應商的戰略管理。
將供應商管理提升到戰略的高度，主要原因來源於以下三個方面：
1.供應鏈復雜度的提高：隨著技術驅動、供應商整合等行業市場因素，供應鏈趨於全球化、多級化，供應商區域逐步整合。導致供應商數量大大增加，供應商議價能力不斷提高。
2.供應鏈風險的增大：在互聯網時代，企業的很多信息處於透明狀態，一旦發生質量、缺貨問題很容易給企業帶來大量損失。
3.企業自身腐敗問題的優化：采購的腐敗問題主要發生在兩個階段，供應商的尋源和供應商的後期管理。在尋源階段如果沒有系統的供應商評估和流程，如果只是拍腦袋，按照價格進行評估，就為尋源經理的腐敗創造了可觀條件；供應商的後期管理階段如果沒有績效管理，一些不良供應商就可能長期隱藏。

二、數據在供應商管理中的作用
既然供應商管理如此重要，那麼數據如何在其中發揮作用？
供應商的數據化管理主要發生在供應商尋源、供應商分類、供應商的後期管理三個方面。在供應商尋源上提供各家供應商可量化的數據對比分析，避免拍腦袋選擇供應商，提高供應商的質量水平、減少在供應商尋源階段的腐敗現象；在供應商分類階段提供數據支持，對現有供應商分類維護；在供應商後期管理方面，提供持續化的績效量化分析，繼續排除質量等方面不合格的供應商，同時告訴供應商一個信息：我們在對你們的績效進行對比分析！
從而激勵供應商對自身加大監管。
供應商的數據化管理根據各家企業管理模式的不同，在業務展現上有所不同，但是所用的指標有一定的借鑒性。下面就指標如何分解，以及各個指標的含義和關聯展開描述。

三、如何把業務分解為可量化的指標？
供應商管理的指標沒有定式，一定要是符合自身企業供應商管理水平的指標，確保整套體系能夠運用在具體業務中。關於指標庫的建立，有一些工具可以使用，比如計分卡、SCOR模型等，具體指標分解的工具後續帆軟研究院會開單章介紹，這里我們就浙江傳化BI指標庫的建設進行簡單解析。
從下圖中可以看出，指標的獲取主要分為兩種方式、一個保障。
方式一：組成調研小組，對業務進行訪談調研，對指標進行總結；
方式二：調研小組從供應鏈整體的角度對指標進行細分；
保障：確保統計口徑一致、統計標准可觀，供應商之間有可對比性。三者結合對指標進行篩選，從而建立指標庫。

四、具體指標的解讀
下圖是供應商管理常用的一些指標，主要從五個方面來對供應商進行評估和管理：供應商財務能力、成本、交貨、質量、服務。可以看到，財務能力是在供應商和公司日常業務之外的補充考核，是通過財務對供應商資質的分析，為企業在選擇供應商方面提供了強力依據。故，下面針對財務能力進行詳細介紹。
此處的財務分析主旨是層層分解，從財務指標深入到運營指標，再到資本結構，力求全面分析供應商的財務狀況。總體上看，財務指標屬於歷史數據，往往沒有絕對意義，需要和歷史數據、競爭對手數據、行業數據進行對比分析。
一般上市公司的財務指標都容易獲取，但是對於非上市的企業一些固有的指標就比較難以獲取，這時可以通過該供應商和企業之間的財務往來記錄進行間接分析，也可以對供應商的財務狀況有一個清晰的認識。

五、供應商財務能力：
供應商的財務能力分析從清償能力開始、清償能力取決於盈利能力，盈利水平取決於公司的周轉能力，最後是資本結構，是供應商的基石，決定供應商的長期績效。
1.清償能力：清償能力的衡量是為了判斷供應商是否有資金鏈中斷的風險，在這里要注意的是不要把庫存當作流動資產計算在內，如果庫存計算在內，可同時對比庫存周轉率或庫存周轉天數，來綜合判斷公司清償短期債務的能力。
· 流動比率
公式：流動資產／流動負債。
說明：體現該公司清償短期債務的能力，低於2就說明該公司可能有短期清償困難。
· 速動比率
公式：（流動資產-庫存）／流動負債。
說明：體現供應商清償短期債務的能力，低0於.5表明該公司的現金流風險高。
· 凈運營資本周轉率
公式：（流動資產-流動負債）／總資產。
說明：體現供應商的清償能力，必須是正的，否則說明該公司有資金中斷的風險。
2.盈利能力：主要體現為資產回報率和凈利潤率，比較適合公司和公司之間的對比分析。
· 資產回報率
公式：凈收入／平均總資產。
說明：體現供應商利用資產的效率，用做供應商之間的對比分析，當一個公司的資產回報率低於另一個公司時，往往說明改公司在技術、庫存管理、質量控制等方面存在不足之處。
· 凈利潤率
公式：凈利潤／營業額。
說明：體現供應商的盈利能力，越高越好，但是因為行業間指標數值差距大，需要做對比分析，可以與競爭對手、歷史數據、計劃數據進行對比，從而看出公司的盈利水平。
3.周轉能力：周轉能力不僅包括應付賬款、應收賬款，同時也包含庫存管理能力等。
· 應收賬款周轉率
公式：銷售額／平均應收賬款。
說明：體現供應商及時收回賬款的能力，周轉率越高，收回賬款的能力越強，資產利用率越高。
· 應付賬款周轉率
公式：銷售成本／平均應付賬款。
說明：體現供應商管理應付賬款能力，周轉率越低，說明供應商可能面臨資金周轉問題。周轉率越高，說明公司從采購到付款的周期越短。
· 庫存周轉率
公式：銷售成本／平均庫存
說明：體現供應商的庫存周轉能力，體現把流動資產轉化為現金流的能力，比率越高，說明供應商從銷售端到現金變現的階段越短，周轉率低，說明供應商更多的資金壓在庫存上，公司資本的利用率不高。
4.資本結構：資本結構是公司的基石，在此反映供應商的長期績效。
· 總負債與權益比率
公式：總負債／總權益。
說明：體現供應商的資本結構，最好和行業水平進行比較，越高風險越大。
· 長期負債與權益比率
公式：總負債中，長期負債／總權益。
說明：體現供應商的資本結構，最好和行業和歷史水平進行對比，總體上看是越低越好。
上述對財務相關指標進行了詳細的描述，主要用於供應商初步選擇階段，把握供應商整體的運營水平，關於成本、交貨、質量等方面可以根據企業自身的業務進行選擇性的實施。
既然通過財務指標篩選了供應商，為什麼還需要對供應商進行多方面、長時間的績效管理呢？原因是，選擇並不難，難的是後期的管理和共同進步。而且供應商績效的管理，是企業采購轉型的必經階段。

㈣ 供應鏈金融如何解決小企業貸款難題

1. 供應鏈金融，是銀行跳出單個企業的局限，憑借核心企業自身實力，對核心企業與上下游企業真實的基礎交易進行資信捆綁。

2. 通過資金的封閉運作，降低了相對弱勢的小企業的准入門檻，享受到銀行「綠色通道」一攬子服務和一定的利率優惠，在一定程度上推動了「物流」、「資金流」等有機統一，是企業創新與金融創新最具競爭力的有機結合。

3. 核心企業的自身實力和行業特點是供應鏈模式架構的關鍵因素，原則上企業應連續三年產品市場份額和年銷售收入保持增長，並在供應鏈中對上下游企業有較強的管理意識和管理能力，產業鏈條清晰，客戶資源豐富。

㈤ 供應鏈融資的風險防範措施有哪些

在供應鏈發展創新的基礎上，做好風險防控工作，需要從以下幾個方面入手：

1、搭建多維實時風險指標評價架構。與傳統金融業務相比，供應鏈金融風險具有動態性、可傳遞性和復雜性等特徵。這就決定了依靠對融資企業經營、財務等方面進行授信分析的傳統方法，難以避免供應鏈金融風險的發生以及阻止其風險的擴散。

因此通過大數據分析，對融資人進行多維立體畫像，將定性分析與定量分析相結合，建立綜合實時的金融風險評估模型，將成為未來供應鏈金融的主要風險防控手段。

2、加強供應鏈金融專業人才儲備。隨著供應鏈金融理念、模式、技術上的不斷進步和完善，對其從業人員的綜合素質要求同樣有顯著提高，不僅要掌握傳統融資的方法與技巧。

更要具備「互聯網+」的創新意識與金融知識，這就需要具有優秀的風險分析能力與交易控管能力的復合型專業人才。因此，未來對供應鏈金融專業人才的培養與儲備，將成為供應鏈金融企業的核心風控競爭力之一。

(5)供應鏈貸款管理辦法擴展閱讀

供應鏈融資與供應鏈管理密切相關。供應鏈管理是針對核心企業供應鏈網路而進行的一種管理模式，供應鏈融資則是銀行或金融機構針對核心企業供應鏈中各個節點企業而提供金融服務的一種業務模式。

供應鏈是圍繞核心企業，通過對信息流，物流，資金流的控制，從采購原材料開始，製成中間產品以及最終產品，最後由銷售網路把產品送到消費者手中的將供應商，製造商，分銷商，零售商，直到最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構。

它不僅是一條連接供應商到用戶的物流鏈、信息鏈、資金鏈，而且是一條增值鏈，物料在供應鏈上因加工、包裝、運輸等過程而增加其價值，給相關企業帶來收益。

供應鏈的核心企業通常為製造商。一方面，供應鏈表現為以核心企業為主導的網路結構，這就決定了供應鏈中配套企業的資金實力與核心企業的資金實力不匹配，配套企業處於資金鏈中弱勢地位；並且，由於核心企業的強勢導致配套企業在信息和談判地位上處於劣勢，這反過來又導致其資金需求的進一步加強。

另一方面，固定資產只佔配套企業資產很少的一部分，流動資金、庫存、原料等是其資產的主要表現形式，且配套企業的信用等級評級普遍較低，這些情況使得配套企業很難獲得以固定資產抵押擔保方式提供的銀行或金融機構貸款服務。

物流、資金流和信息流是供應鏈運作的三個要素，配套企業資金流的缺口將很難保持供應鏈的連續性，更會造成資源的損失和浪費。

㈥ 什麼是供應鏈金融 供應鏈金融的三種融資模式

供應鏈金融是商業銀行信貸業務的一個專業領域（銀行層面），也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道（企業層面）。

指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。）

供應鏈金融的融資模式如下：

1、阿里模式；

2、行業資訊門戶模式；

3、軟體公司模式；

4、物流公司模式；

5、傳統龍頭企業模式。

(6)供應鏈貸款管理辦法擴展閱讀：

供應鏈金融的好處

1、企業融資新渠道

供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業信貸市場不再可望而不可及。

供應鏈金融開始進入很多大型企業財務執行官的視線。對他們而言，供應鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助於彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度，而且通過上下游企業引入融資便利，自己的流動資金需求水平持續下降。

由於產業鏈競爭加劇及核心企業的強勢，賒銷在供應鏈結算中佔有相當大的比重。企業通過賒賬銷售已經成為最廣泛的支付付款條件，賒銷導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業不得不直面流動性不足的風險，企業資金鏈明顯緊張；

另一方面，作為企業潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風險管理和利用問題，對於企業的重要性也日益凸顯。

在新形勢下，盤活企業應收賬款成為解決供應鏈上中小企業融資難題的重要路徑。一些商業銀行在這一領域進行了卓有成效的創新，招商銀行最新上線的應收應付款管理系統、網上國內保理系統就是一個備受關注的創新。

據招商銀行總行現金管理部產品負責人介紹，該系統能夠為供應鏈交易中的供應商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應收賬款管理服務及國內保理業務解決方案，大大簡化傳統保理業務操作時所面臨的復雜操作流程，尤其有助於優化買賣雙方分處兩地時的債權轉讓確認問題，幫助企業快速獲得急需資金。

2、銀行開源新通路

供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，核心企業被「綁定」在提供服務的銀行。

供應鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在於：供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。在金融危機的環境下，上述理由顯得更加充分。

供應鏈金融的潛在市場巨大，根據UPS的估計，全球市場中應收賬款的存量約為13000億美元，應付賬款貼現和資產支持性貸款（包括存貨融資）的市場潛力則分別達到1000億美元和3400億美元。

招商銀行人士表示，在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下，由於銀行更關注整個供應鏈的貿易風險，對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍。

即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標准，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業務進行授信，並促成整個交易的實現。

3、經濟效益和社會效益顯著

同樣重要的是，供應鏈金融的經濟效益和社會效益非常突出，藉助「團購」式的開發模式和風險控制手段的創新，中小企業融資的收益-成本比得以改善，並表現出明顯的規模經濟。

據統計，通過供應鏈金融解決方案配合下收款方式的改進、庫存檔活和延期支付，美國最大的1000家企業在2005年減少了720億美元的流動資金需求。

與此類似，2007年歐洲最大的1000家上市公司從應收賬款、應付賬款和存貨等三個賬戶中盤活了460億歐元的資金。

4、供應鏈金融實現多流合一

供應鏈金融很好的實現了「物流」、「商流」、「資金流」、「信息流」等多流合一。