監管層加強對交易全過程監管

㈠ 如何加強企業招投標全過程的監督管理

採用電子招標

傳統招標傳統招標是一種交易模式，主要包括公開招投標和邀請招投標兩種方式。傳統的招投標需經過招標、投標、開標、評標與定標等程序，涉及招標方、投標方、監管方、代理方等多個角色，其中的規章制度繁瑣，操作流程復雜，采購周期較長，整個運作成本高。傳統招標的工作大部分採用人工、書面文件的方式操作，電子化程度低，流程中容易發生桌下交易，不利於監管。

電子招標電子招標則是以網路技術為基礎，把傳統招標、投標、評標、合同等業務過程全部實現數字化、網路化、高度集成化的新型招投標方式，同時具備資料庫管理、信息查詢分析等功能，是一種真正意義上的全流程、全方位、無紙化的創新型采購交易方式，公開程度高，難以進行私下操作。

㈡ 如何推進市場監管手段現代化建設

《若干意見》提出推進監管體系和監管能力現代化，明確了新時期推進保險監管現代化的指導思想、整體框架和工作重點，對於進一步加強和改進保險監管、促進我國保險業持續健康發展具有重要意義。
一、我國保險監管體系建設取得積極成效。
隨著我國保險業的發展，保險監管體制機制也幾度變更。1950年1月，保險業明確由中國人民銀行負責管理。1952年，保險業劃歸財政部管理。1959年，保險業再度被劃歸中國人民銀行領導。1965年，人民銀行、財政部明確國內保險業務由財政部管理，國際保險業務由人民銀行管理。改革開放以後，中國人民銀行統一負責保險監管。1998年11月，根據黨中央、國務院關於金融業「分業經營，分業監管」的方針，中國保險監督管理委員會正式成立，依法統一監督管理全國保險市場，標志著我國保險監管走向了專業化、規范化的新階段，我國保險監管制度體系不斷發展完善。
1、監管法規不斷健全。
我國已初步形成了以相關法律為核心、行政法規為支撐、部門規章為主幹、規范性文件為補充等四個層次構成的保險監管法規體系。
①法律層面。
1995年《保險法》正式頒布，並分別於2002年、2009年兩次進行修訂，完善了保險經營行為基本規范和保險監管主體框架。《海商法》和《刑法》中也分別對海上保險和保險犯罪進行了規定。
②行政法規層面。
國務院曾於1 983年頒布《財產保險合同條例》，1985年頒布《保險企業管理暫行條例》。加入WTO後，國務院分別於2001年出台了《外資保險公司管理條例》，2006年出台了《機動車交通事故責任強制保險條例》，201 2年出台了《農業保險條例》，對保險經營管理的一些重點領域進行了專門規范。
③部門規章層面．
保監會現行有效的部門規章共50部，大體分為經營主體、產品費率、資金運用、專業人員、償付能力、依法行政等六個方面，夯實了保險監管的制度基礎。
④規范性文件層面。
保監會及各派出機構針對監管實際，制定了大量的規范性文件，為加強和改進監管發揮了重要作用。
2、監管體系初步形成。
認真落實國家金融監管部署，保險監管體系建設取得積極進展。
①監管框架逐步完善。
改革開放初期，保險監管以市場行為監管為主。1995年頒布的《保險法》首次提出償付能力概念，1998年保監會成立後，提出市場行為監管和償付能力監管並重。隨著國有保險公司實施股份制改革，2003年保監會發布指標規定，償付能力監管實質性起步。隨著保險公司建立現代企業制度和上市，2006年保監會發布指導意見，正式引入公司治理監管，探索建立償付能力、公司治理、市場行為為支柱的監管框架，並於2009年設立償付能力監管委員會、公司治理監管委員會。新形勢下，保監會於2012年啟動了第二代償付能力監管制度建設。根據國際金融危機後的監管改革趨勢，強化公司治理監管。
②監管組織逐步健全。
保監會目前設置16個職能部門和2個事業單位。從2000年開始，保監會陸續在各省、自治區、直轄市及計劃單列市平行設立了36個保監局。為加強基層市場監管，保監會於2010年在蘇州、煙台、汕頭、溫州、唐山五個地級市試點設立區域保監分局。
③監管格局逐步建立。
加強與黨政部門、司法機關、其他金融監管機構等的溝通合作，推動社團組織發揮自律、維權、協調等作用，支持新聞媒體、會計審計、評級機構、消費者等發揮監督作用，初步形成了專業監管、部門辦作、行業規范、社會監督的大監管格局。
3、監管手段日益豐富。不斷創新和豐富監管方式方法監管的執行力和有效性得到提升。
①分類監管。
從償付能力、公司治理、內控合規、財務、資金運用，業務經營等方面對保險公司實分類監管，提高了監管效率。
②非現場監管。
建立保險監管統計制度體系，積累保險數據資產，加強市場運行和保險風險的監測、分析、預警，提高非現場監管效力。推動保險業和保險監管信息化建設，建立「三網一庫」，基礎架構，開發保險統計信息系統等25個應用系統，設立保險信息平台公司，推進監管電子政務建設。
③現場檢查。
制定現場檢查規程和手冊，規范檢查流程和標准。運用信息技術手段，提高現場檢查效率。組織開展綜合性、系統性和專項檢查，提高現場檢查的針對性。加大違法違規處罰力度，對保險機構和高管人員實施「雙罰」，提高監管威懾力。
④信息公開。
建立保險信息披露制度，發揮保監會官網、新聞發布會、微博微信、行業網站等平台作用，及時發布保險新聞、統計數據、行政許可和處罰等信息。
⑤其他手段。
逐步建立保險保障基金等制度，率先在我國金融業創建了市場化的風險自救機制，為保護消費者權益提供了堅實屏障。
二、推進保險監管體系和監管能力現代化的基本思路保險監管體系和監管能力現代化是一項復雜系統工程。必須立足中國國情，借鑒國際經驗，深化改革理念。
1、指導思想。
高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論、「三個代表」重要思想、科學發展觀為指導，深入貫徹黨的十八大和十八屆三中全會精神，順應保險業發展趨勢，遵循監管規律，立：足我國實際，借鑒國際經驗，落實「抓服務、嚴監管、防風險、促發展」要求，深化保險監管改革，構建系統完備、科學規范、運行有效的保險監管制度，成為國家治理體系和治理能力現代化制度體系的重要組成部分，使市場在保險資源配置中起決定性作用和更好發揮監管作用，推動保險業發揮風險管理和財富管理功能，建設具有中國特色和時代特徵的現代保險業，服務全面建成小康社會宏偉目標和社會主義現代化建設。
2、總體要求。
①遵循基本規律。
推進保險監管體系和監管能力現代化，最基本的要求是借鑒國內外保險監管的歷史經驗和有效做法，深刻把握保險發展和監管規律。要堅持保險業與經濟社會發展相適應，保險監管與保險業發展相適應，監管制度與保險監管需要相適應。要發揮市場配置保險資源的決定性作用，完善市場激勵和約束機制，激發市場活力，提升市場運行效率。要健全法律法規，依法嚴格監管，維護市場秩序，防範保險風險，彌補市場不足和解決市場失靈。要從保險市場實際出發，把握階段性特徵，科學確定監管目標、原則和支柱。
②體現中國特色。
推進保險監管體系和監管能力現代化，最核心的要求是立足國情，符合我國保險業發展和監管實際。要圍繞國家全面深化改革戰略及總目標，推進保險監管制度現代化。要把握我國保險業處於發展初級階段、保險深度和密度低於世界平均水平、保險服務能力不強的特徵，堅持在加強監管中促進行業發展，推動保險業服務經濟社會。要把握我國保險消費者還不理性、經營主體還不成熟、市場機制還不健全的特徵，完善市場規則，強化公司治理和市場行為監管，營造良好市場環境。要把握我國保險業基礎薄弱、發展迅速、正在轉型升級和成為全球主要保險市場的特徵，兼顧審慎性與經濟性，合理確定監管約束特別是償付能力和資本約束的標准。
③順應時代趨勢。
推進保險監管體系和監管能力現代化，最鮮明的要求是把握國際金融改革的最新動向，順應當今國際保險監管的變革趨勢。要把握國際保險監管趨於統一的趨勢，在形成監管框架、制定監管制度、完善監管規則中，更加註重保護消費者權益，注重宏觀審慎與微觀審慎監管相結合，注重公司治理、保險集團、償付能力和資本約束監管。要把握國際保險監管強調自主的趨勢，結合國際金融危機影響、我國實情和自身利益訴求，匯集各家之長，積極推進我國保險監管改革，在國際保險市場和保險監管改革中爭取更大話語權。
3、主體框架。
推進保險監管體系和監管能力現代化，要立足我國經濟社會和保險發展實際，總結保險監管實踐，借鑒國際先進經驗，努力構建中國特色的「3 -4-3」保險監管主體框，即三個監管目標、四項監管原則、三大監管支柱。
①監管目標。
⑴保護消費者權益。
保險產品服務相對復雜，保險市場信息不對稱廣泛存在，要通過保險監管，加強對保險供給者行為的約束，防止保險消費者權益受到惡意侵害。消費者權利保護是理性消費行為的重要保障，要通過保險監管，加強對消費者安全、知情、選擇、求償、公平交易、監督等權利的保護，促進合理消費，優化保險資源配置，提升保險市場運行效率。我國保險業服務廣度、深度還十分有限，要通過保險監管，推動保險業為消費者提供多樣化、多層次的保險產品和服務。
⑵防範市場風險。
保險市場的持續健康穩定運行與消費者權益息息相關，與國家金融安全和社會穩定直接相關。要強化全面風險管理，建立健全涵蓋承保、信用、市場、操作、流動性、信譽等各類風險的全方位風險管理制度，建立健全囊括風險識別、評估、計量、監測、控制、處置等各環節的全流程風險防範機制。要強化保險市場主體的自我約束和風險管控，加強保險監管的外部約束和風險防範，築牢防範化解系統性區域性風險的底線。
⑶促進市場繁榮。
只有繁榮發展的保險業，才能為消費者和經濟社會提供更加全面豐富的風險保障。要完善市場規則，維護市場秩序，營造公平公正的市場環境，讓各類市場主體有序競爭。要完善市場體系，優化市場結構，推動市場主體提升經營管理水平，增強綜合競爭力。要爭取政策法規支持，推動保險業發揮功能作用，在現代金融、社會保障、災害救助、社會管理和農業保障等五大體系建設中發揮支柱作用。
②監管原則。
⑴維護公平與促進效率相統一。
正確處理市場與政府的關系，堅持使市場在保險資源配置中起決定性作用，推動保險資源依據市場規則、市場價格、市場競爭實現效益最大化和效率最優化。堅持更好發揮監管作用兼顧效率和公平，營造競爭環境，規范市場行為，維護保險市場穩定運行。
⑵功能監管與機構監管相統一。
建立有效的保險監管治理機制，統籌協調功能監管與機構監管。順應保險創新趨勢，強化功能監管和全流程監管，加強跨產品、跨機構、跨市場監管協調，推進監管的統一性和連續性，避免監管「真空」和監管重疊。注重整體風險防範，改進機構監管，加強保險集團和法人機構監管。
⑶宏觀審慎與微觀審慎相統一。
在注重防範單一保險機構風險的同時，分析宏觀經濟和金融市場對保險業的整體影響。關注系統重要性保險機構的風險狀況，重視金融風險的跨境與跨行業傳遞，重視逆周期監管，防範順周期對系統性區域性風險的放大效應。
⑷原則監管與規則監管相統一。
完善保險監管法規，制定標准明確、程序規范的具體規則，提高監管的一致性和可操作性。注重運用原則監管，提高監管的指導性、靈活性、適應性，為鼓勵創新、增強市場活力創造空間。
③監管支柱。
⑴公司治理監管。
良好的公司治理是現代保險企業制度的核心內容，是強化市場主體自我約束的內生機制，也是加強保險監管的微觀基礎。要強化公司治理監管理念，完善制度機制，深化股權監管，突出董事會在公司治理中的核心地位。要強化公司章程約束，提高董事、監事和管理層專業水平，完善制衡機制，強化公司治理的剛性約束。要推動公司治理從「形式規范」向「治理實效」轉變，防範治理僵局、管控薄弱、資產安全、高管瀆職等風險，從保險市場源頭保護消費者權益。
⑵償付能力監管。
償付能力監管是保險監管的重要內容，是風險監管的主要手段和保護消費者權益的最終防線。要借鑒吸收國際上償付能力監管的最新成果，結合我國保險市場實際，按照風險導向、中國特色、國際可比的原則，加快建設我國第二代償付能力監管制度體系。要強化定量資本、定性監管、市場約束等三方面要求，完善第二代償付能力監管制度體系的整體架構和具體規則。要嚴格落實償付能力監管制度，強化償付能力監管的剛性約束。
⑶市場行為監管。
市場行為監管是確保市場健康有序運行的重要保障，是保護消費者權益的直接方式。要明確市場行為監管的邊界和內容，發揮好市場機制和政府監管的作用。要加強市場行為監管的統籌規劃和系統管理，建立市場行為監管與公司治理監管、償付能力監管等制度的聯動與觸發機制，形成有效銜接、相互協調的市場風險防範體系。
三、推進保險監管體系和監管能力現代化的著力點。
現在我國保險監管改革既面臨著難得的歷史機遇，又面臨著重大的歷史考驗，推進保險監管體系和監管能力現代化的任務很重，必須在一些重點領域和環節不斷取得突破。
1、加強保險公司治理和內控監管。
有效的公司治理和內部控制，是維護金融穩定的重要基石，也是防範化解保險風險的第一道防線。要全面提升公司治理監管水平，強化市場主體自我激勵約束的這一內生機制，夯實保險業持續健康發展的基礎制度保障。
①強化董事會在公司治理中的核心地位。
落實董事會的全面與首要責任及履職要求，加強董事資格審查，完善董事培訓機制，建立健全董事會及成員的履職評價與問責機制，增強董事的盡責履職能力，提高董事會專業、高效、勤勉水平。
②強化內部控制在公司治理中的基礎地位。
制定保險公司內部控制評價辦法，引導保險公司加強內控制度建設，完善內部控制機制，提高內控執行力。強化保險總公司對分支機構的管控責任。
③強化集團監管在公司治理中的突出地位。
完善保險集團防火牆制度，規范保險集團內部資源整合和關聯交易。制定保險集團並表監管辦法。建立保險集團風險控制標准。強化系統重要性保險機構監管。
④強化高管和關鍵崗位人員在公司治理中的關鍵地位。
健全保險機構高管人員任職資格管理和關鍵崗位專業人員資質管理制度。加強董事會秘書管理，強化總精算師、合規責任人、審計責任人等關鍵崗位職責，增強經營管理層的執行力。加強對司高管層高管層的穩健薪酬和執業行為監管。
2、改進市場行為監管。
市場行為監管是對保險業務全流程監管的重要內容，是保護消費者權益的直接手段。要注重標本兼治，制定科學規則，明確監管重點，抓好制度落實，提高市場行為監管的有效性。
①加強市場監測檢查。
堅持非現場監管與現場檢查相結合，不斷豐富保險監管工具箱。構建涵蓋各類風險的風險模型和監管指標體系，加強對風險的識別、評估、預警、控制和處置。改進現場檢查方法，規范檢查流程和標准，提高現場檢查的針對性和有效性。
②改進保險產品監管。
積極推進費率市場化改革和條款標准化、通俗化，探索建立產品創新保護機制，鼓勵行業產品創新和結構調整。完善監管規則，改進保險產品審批和備案標准，建立科學的費率形成、條款執行、事後評估、產品糾正等全過程監管機制。
③強化保險中介監管。
完善保險專業中介機構准人退出制度，強化公司法人治理和內控建設。穩妥推進保險營銷體制機制改革。創新保險兼業代理監管制度，探索兼業代理法人機構集中管理模式。加強保險中介從業人員資質管理。
④建立健全互聯網保險監管制度。
制定互聯網保險監管辦法。建立互聯網保險的經營行為、數據信息、信息安全等技術標准，健全數據獲取、電子簽名、隱私保護等法規制度，促進互聯網保險規范運行。
⑤加強反保險欺詐工作。
構建政府主導、執法聯動、公司為主、行業協作四位一體的反保險欺詐工作體系。
3、完善償付能力監管制度。
建設以風險為導向、符合我國實際、具有國際可比性的第二代償付能力監管制度，提升保險業風險管理能力，是加強和改進保險監管的重要任務。
①完善資本約束機制。
科學把握我國保險公司實際風險狀況，按照共同而有差別的原則，建立與風險緊密掛鉤的資本要求。建立定量風險和定性風險相結合的綜合評級機制，科學評價操作風險、戰略風險、聲譽風險、流動生風險，全面反映公司風險狀況。完善逆周期資本監管制度。
②強化全過程風險監管。
充分運用定量監管、定性監管和市場約束等手段，形成對風險的事前、事中和事後全過程監管。建立和完善保險公司流動性風險監管體系。完善償付能力壓力測試體系，健全償付能力J預測分析和風險預警系統。
③完善資本補充機制。
建立健全多層次和多元化的資本補充機制，支持保險公司創新和豐富資本補充工具，拓寬資本補充渠道，利用國內外金融市場和各種社會資本，增強保險業資本實力。
4、完善保險法規體系。
法規制度具有長遠性和根本性的特徵。完善保險監管法規制度，必須抓好三項工作。
①做好「一法兩條例」的相關工作。
積極推動《保險法》和《機動車交通事故責任強制保險條例》的修訂，加快研究制定《巨災保險條例》。
②加快制度的「廢改立」工作。
本著急用先建的原則，加快建立健全市場准人退出、治理理賠難和銷售誤導、網路保險、資金運用等關鍵監管環節的規章制定工作。探索負面清單模式下的監管方式，擬定保險業進一步擴大開放的方案。
③推動相關領域保險立法工作。
加強保險宣傳和溝通協調，推動相關立法工作，進一步明確商業保險在國家治理體系和治理能力現代化進程中的地位和作用，健全商業保險參與現代金融、社會保障、農業保障、防災減災、社會管理等五大體系建設的制度安排。
5、積極推進監管信息化建設。
加大信息化建設投入，加快構建「兩地三中心」的數據管理架構。完善信息化建設標准體系，搭建一體化的保險信息監管應用平台。推進保險信息共享平台的公司化、專業化運營，深化保險數據開發利用，建設全國統一規范的行業運行和風險數據採集研究中心，構建「一站式、智能化」的保險監管信息
公共服務系統。研究探索保單登記、通賠通付、第三方支付、數據託管等服務領域，不斷開發數據衍生應用領域。探索保險業首席信息官制度。加強監管政策引導和制度約束，從維護金融安全穩定的戰略高度，提升全行業信息安全意識，抓住信息設備購置、軟體應用、維護維修、日常保障等重點領域，全面加強網路和信息安全管理。
6、充分發揮保險行業協會等自律組織的作用。
行業自律是實現金融穩定的重要力量，要加強各級保險行業協會建設，發揮自律、維權、協調、交流、宣傳等功能作用，防範化解保險風險，提升服務、協調和專業能力。建立覆蓋全行業的自律體系，增強自律公約束力，依法維護行業合法權益，維護市場公開、公平、公正，促進行業科學發展。
7、充分利用保險監管派出機構資源，加強基層保險監管工作、加強監管自身建設。
是提高監管科學性有效性的內在要求，要進一步加強監管組織、機制和隊伍等建設，提高監管能力，提升監管質量與效率。
修訂《派出機構監管職責規定》，進一步明確派出機構監管職責，完善派出機構內設部門設置。堅持機構監管與功能監管相統一，完善保監會機關內部協作機制，促進監管的統籌協調、溝通會商相信息共享。完善保監會機關部門與派出機構之間的縱向聯動機制，促進監管的統一規范、協作有力。逐步擴大法人機構屬地監管試點，有序推進屬地監管常態化。建立健全監管績效評價機制。積極探索因地制宜的差異化監管。

㈢ 什麼是資金監管

資金監管即交易市場通過銀行進行監管，專款專用，買賣雙方一旦達到成交意向，並完成交易，市場銀行接到雙方成交指令，放款給賣方，很好的規避了部分交易商的信用的風險，真正解決了買賣雙方在交易過程中互相擔心不敢先付款或不敢先付貨的問題。

㈣ 銀監辦發[2016]25號《中國銀監會辦公廳關於加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導

中國銀監會辦公廳關於加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見
銀監辦發〔2016〕25號
各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產管理公司，其他會管金融機構，中國銀行業協會、中國信託業協會：
為認真解決好人民群眾關心的熱點難點問題，提升金融消費者信心，維護公平正義，促進社會和諧，實現銀行業金融機構可持續健康發展，有效治理當前存款糾紛、私售「飛單」、誤導銷售、違規收費等問題，按照《國務院辦公廳關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》（國辦發〔2015〕81號）要求，現就加強銀行業消費者權益保護工作提出以下意見。
一、健全體制機制，及時跟進銀行業消費者對銀行服務的各項訴求和關切
（一）加強制度建設。銀行業金融機構應按照監管要求，對現有的制度體系開展有針對性的、系統的梳理和完善。要根據銀行業消費者權益保護的各項政策和基本原則，盡快建立起目標清晰、架構合理、分工科學、便於操作的管理制度體系，使消費者權益保護工作要求在相關經營管理環節中都能體現為切實可行的業務管理標准。
（二）健全組織體系。開辦個人業務的銀行業金融機構應在董（理）事會下設立專門的消費者權益保護委員會，並定期向董（理）事會提交有關報告，確保將保護消費者合法權益納入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略中。同時，應在法人機構層面設立專職部門，負責組織推動本機構消費者權益保護各項工作，落實人員配備和經費預算，並保證其開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力。在確保消費者權益保護工作有效開展的前提下，個人業務規模較小的外資銀行和農村中小金融機構可以結合實際採取相應的組織形式。
（三）完善工作機制。銀行業金融機構應當在提供金融產品或服務的各個業務環節全面貫徹落實消費者權益保護的各項監管要求。要將消費者權益保護工作納入到綜合經營績效考核評價體系，配以合理考核權重，有效引導各級機構和從業人員嚴格落實消費者權益保護工作的各項要求，確保政策落地。要完善內部監督制約和考核評價機制，對消費者權益保護各項工作要求落實不力的分支機構和相關業務條線進行嚴肅問責。

（四）改進投訴管理。銀行業金融機構應當認識到消費者投訴對於改進經營管理、提升服務質量的重要意義。要改變單純壓降投訴數量的簡單管理模式，注重源頭治理，暢通投訴渠道，規范投訴處理流程，切實承擔起投訴處置的主體責任。高管層應定期分析消費者投訴處理反映出的各類問題，確保建立一級抓一級、層層抓落實的有效投訴管理體系，依法維護消費者的求償權。

二、規范經營行為，不斷提高服務標准和水平

（一）加強產品信息披露。銀行業金融機構的產品名稱不得使用帶有誘惑性、誤導性或易引發爭議的語言。產品宣傳材料應真實、全面地反映產品的主要特性，嚴禁誇大收益率或隱瞞重要風險信息。銀行業金融機構應建立產品信息查詢平台，收錄全部在售及存續期內金融產品的基本信息，對存續期內金融產品的風險信息變動情況進行及時提示，並嚴格區分自有產品和代銷產品，供消費者查詢。凡未在信息查詢平台上收錄的產品，一律不得銷售，切實保障消費者知情權和自主選擇權。通過電子渠道銷售的，也應遵守監管部門關於產品銷售的規定和流程管理要求。

（二）落實產品銷售透明原則。銀行業金融機構應引導消費者充分認識金融產品及其差異，進一步完善和落實金融產品風險評估及分級管理制度。售前開展消費者風險偏好、風險認知和風險承受能力測試，確保將合適的產品和服務提供給合適的消費者。妥善留存消費者已明確知曉產品重要屬性和風險信息的相關證據，保障消費者知情權和公平交易權。

（三）實施產品銷售專區管理。銀行業金融機構應當在網點專門區域銷售自有理財產品與代銷產品。銷售專區應有明顯標識，並在顯著位置以醒目字體提醒消費者通過網站、查詢平台或其他媒介了解產品相關信息，並進行風險提示。專區銷售人員應當具有理財和代銷業務相應資格，除本機構本行銷售人員外，禁止其他任何人員在營業場所開展任何形式的營銷活動。銷售專區內應公示咨詢舉報電話，便於消費者確認產品屬性及相關信息，舉報違規銷售、私售產品等行為。

（四）實施專區產品銷售「雙錄」。銀行業金融機構應在2016年底前完成銷售專區內電子監控系統的安裝配備工作，實現自有理財產品與代銷產品銷售過程全程同步錄音錄像。要完整客觀地記錄營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環節。錄像中應可明確辨別銀行員工和消費者面部特徵，錄音應可明確辨識員工和消費者語言表述。錄音錄像資料至少應保留到產品到期兌付後6個月，發生糾紛的要保留到糾紛最終解決後。銀行業金融機構應加強對錄音錄像錄制和保存的管控，確保錄音錄像的錄制和保存不受人為干預或操縱。錄制過程中應保護消費者隱私，注重消費者體驗，嚴格防控錄音錄像信息泄露風險，並確保錄音錄像資料可隨時精準檢索和調閱，以有效維護消費者財產安全權和依法求償權。部分確有實施困難的農村中小金融機構可根據當地實際情況分步實施。

（五）強化消費者個人信息保護。銀行業金融機構應在各個環節加強消費者信息保護，未經消費者授權，不得向第三方機構或個人提供消費者的姓名、證件類型及證件號碼、電話號碼、通信地址及其他敏感信息；未經消費者同意，不得以各種形式向其推送各類服務和產品信息，保障消費者信息安全權。

（六）規范服務收費行為。銀行業金融機構應嚴格執行商業銀行服務收費相關辦法和監管規定，通過完善業務流程、改進業務系統功能以及加強前台工作人員培訓等措施，保證在向消費者提供服務前，事先告知收費與否及各個服務環節的計費標准（包括減免優惠政策）和收費金額，充分保障消費者知情權和自主選擇權。

（七）嚴格執行授信業務管理規定。銀行業金融機構及其員工在辦理個人貸款、信用卡等業務時，應保證各項條件公正透明，嚴格履行告知義務並尊重消費者自願選擇。受理申請後，在做好申請人身份識別和審核工作的同時，應堅持客戶至上的服務理念，不斷提高業務辦理效率，減少不必要的審批環節，最大限度地公開工作流程，誠實履行各項合同義務，公平對待消費者。嚴禁虛假承諾、捆綁銷售等違法違規行為，保護消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權。

（八）提升代銷業務規范化管理水平。銀行業金融機構應按照銀監會相關規定，嚴格代銷業務范圍，完善代銷業務內部管理制度，加強合作機構和產品准入管理，認真落實各項銷售環節監管要求，做好風險隔離，保障消費者的財產安全權、知情權和自主選擇權。

（九）加強員工行為管理。銀行業金融機構應深入開展教育培訓，倡導誠信服務，樹立保護消費者權益的經營理念。全面貫徹落實關於加強內部控制和防範操作風險的各類規章制度，結合新的要求，完善和細化業務流程及員工行為標准，嚴格員工行為管控，杜絕銀行員工利用從業身份及藉助銀行營業場所私售「飛單」、從事非法集資以及其他非法金融活動。要加大員工異常行為排查力度，高度關注員工參與「掮客」交易、頻繁劃轉大額資金等現象，及時發現潛在的風險隱患，防止各類外部風險向銀行業傳染。同時還應大力倡導誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規行為，全面保障消費者財產安全權。

（十）主動提升服務消費者的意識和水平。銀行業金融機構應積極發揮主觀能動性，在業務開展過程中，要認真檢視服務中存在的問題和不足，並在此基礎上完善和細化金融產品和服務的制度及流程。在關繫到消費者重大權益的問題上，要在認真履行合同義務的同時，積極通過事先與消費者約定的各類信息提示渠道和方式，主動告知相關信息，提倡人性化地對待消費者。

（十一）加強對特殊消費者群體的關愛和保護。特殊消費者群體權益保護是銀行業消費者權益保護的基本內容之一，銀行業金融機構應提高認識，在不斷完善金融服務過程中充分考慮農民工、殘障人士、下崗失業者、老年人等特殊群體的相關權益。應通過實行相關費用優惠減免、根據其消費特點和風險偏好開發金融產品、針對其行為特點設計人性化的服務流程、加大相關服務配套設施投入、提高服務特殊消費者群體的應急處理能力等措施，提供必要便利，滿足其合理金融需求，創造適宜的金融服務環境，有效維護特殊消費者群體的公平交易權和受尊重權。

三、強化監管引領，有效推動銀行業金融機構踐行為民服務宗旨

（一）推進矛盾糾紛化解。各級監管機構要督促銀行業金融機構切實承擔起消費者權益保護工作的主體責任，貫徹落實消費者投訴「首問負責制」，及時化解各類糾紛、矛盾。特別是要推動銀行業金融機構加強對基層單位投訴處理工作的系統管理和指導，按照「先機構、後監管」的工作流程，妥善處理消費者與銀行業金融機構之間的各類業務糾紛。同時，各級監管職能部門要認真做好消費者投訴過程中銀行業金融機構涉及違法違規行為的性質認定及違規處理工作。要不斷總結前期金融消費糾紛調解、仲裁機制試點工作相關經驗，積極探索設立具有獨立性和公信力的第三方機構，引導消費者通過第三方調解機構化解矛盾糾紛，實現糾紛解決途徑的多元化。

（二）聯動市場准入監管。要把消費者權益保護工作與市場准入有機結合起來，發揮市場准入的導向作用，推動銀行業金融機構不斷提升消費者權益保護工作水平。對於有開辦理財產品銷售業務和代銷產品業務資質的擬設網點，應在准入審批環節嚴格考察其銷售專區及專區產品銷售「雙錄」等監管要求落實情況。

（三）強化日常行為監管。要把消費者權益保護納入日常監管內容，通過輿情監測、消費者投訴分析等渠道，抓住銀行業消費者反映強烈的熱點難點問題，及時採取有效措施，糾正銀行業金融機構各類違法違規行為。將有關加強消費者權益保護體制機制方面的監管要求作為一項重要內容納入非現場監管體系。要針對銀行業金融機構貫徹落實消費者權益保護相關監管要求的情況，組織開展專項現場檢查或結合其他現場檢查項目開展檢查，2016年重點檢查產品銷售錄音錄像及個人信息保護制度落實情況、以及誤導銷售、私售「飛單」、信用卡違規等違規經營行為，對銀行業金融機構工作落實情況進行評價，推動相關監管要求落實到位。對工作組織部署不力、推進效果不明顯的銀行業金融機構，要採取相應的監管措施。銀行業協會應充分發揮行業自律組織的作用，組織各會員單位提升服務水平，切實保護消費者權益。

（四）完善工作考核評價。持續完善消費者權益保護工作考核評價機制，不斷充實健全考核評價要素和指標，進一步細化考核評價標准，提高考評指標的實效性和可操作性。要將銀行業金融機構保障消費者基本權益、回應消費者權益保護領域熱點難點問題的工作開展情況及效果納入年度考核評價內容。逐步推動將銀行業金融機構消費者權益保護考核評價結果與監管評級體系及非現場監管、現場檢查及其他日常監管手段有機融合，充分發揮考核評價結果的約束作用，推動銀行業金融機構不斷加強消費者權益保護工作，切實提升工作成效。

（五）加大違規處罰力度。要強化對銀行業金融機構消費者權益保護工作的監管問責，對各類嚴重侵害消費者合法權益的行為，加大依法打擊力度。充分利用行政處罰和各種強制措施手段，依法追究相關機構和人員的責任，督促銀行業金融機構不斷規范經營行為。

四、加大宣教力度，逐步增強銀行業消費者維護自身合法權益的能力

（一）明確主體責任。各銀行業金融機構要承擔起主體責任，向社會公眾普及金融知識。要強化組織保障和後勤保障，安排專門的宣傳教育工作經費。在積極參加監管部門統一組織的各項宣傳教育活動的同時，還要充分動員全體員工，利用營業網點和各種網路資源優勢，擴大日常宣傳效果。

（二）加強組織推進。各級監管機構要有效整合行業協會等方面的金融知識普及活動，統籌安排各類宣傳教育活動的開展時間、頻次，避免工作交叉和資源浪費。組織和動員銀行業金融機構通過請進來、走出去等多種途徑，充分利用現代傳媒方式，積極提升銀行業消費者金融知識素養。同時，要積極協調相關政府部門，形成合力，擴大金融知識教育活動的覆蓋面，推動金融知識普及工作納入到國民教育體系。

（三）突出宣教重點。各級監管機構和銀行業金融機構，要不斷增強敏感性，提升宣傳教育的時效性。針對當前多發的存款糾紛、私售「飛單」、信用卡還款糾紛、儲戶個人信息泄露、非法攬儲等突出問題，靈活調整和安排宣傳內容，增強廣大消費者識別非法金融業務、非法金融活動和防範不法侵害的能力，有效促進金融市場和諧健康發展。

非銀行金融機構參照本意見執行。

㈤ 推進監管體系和監管能力現代化包括哪些

一、我國保險監管體系建設取得積極成效
隨著我國保險業的發展，保險監管體制機制也幾度變更。1950年1月，保險業明確由中國人民銀行負責管理。1 952年，保險業劃歸財政部管理。1959年，保險業再度被劃歸中國人民銀行領導。1965年，人民銀行、財政部明確國內保險業務由財政部管理，國際保險業務由人民銀行管理。改革開放以後，中國人民銀行統一負責保險監管。1998年11月，根據黨中央、國務院關於金融業「分業經營，分業監管」的方針，中國保險監督管理委員會正式成立，依法統一監督管理全國保險市場，標志著我國保險監管走向了專業化、規范化的新階段，我國保險監管制度體系不斷發展完善。
（一）監管法規不斷健全。我國已初步形成了以相關法律為核心、行政法規為支撐、部門規章為主幹、規范性文件為補充等四個層次構成的保險監管法規體系。一是法律層面。1 995年《保險法》正式頒布，並分別於2002年、2009年兩次進行修訂，完善了保險經營行為基本規范和保險監管主體框架。《海商法》和《刑法》中也分別對海
上保險和保險犯罪進行了規定。二是行政法規層面。國務院曾於1 983年頒布《財產保險合同條例》，1985年頒布《保險企業管理暫行條例》。加入WTO後，國務院分別於2001年出台了《外資保險公司管理條例》，2006年出台了《機動車交通事故責任強制保險條例》，201 2年出台了《農業保險條例》，對保險經營管理的一些重點領域進行了專門規范。三是部門規章層面．保監會現行有效的部門規章共50部，大體分為經營主體、產品費率、資金運用、專業人員、償付能力、依法行政等六個方面，夯實了保險監管的制度基礎。四是規范性文件層面。保監會及各派出機構針對監管實際，制定了大量的規范性文件，為加強和改進監管發揮了重要作用。
（二）監管體系初步形成。認真落實國家金融監管部署，保險監管體系建設取得積極進展。一是監管框架逐步完善。改革開放初期，保險監管以市場行為監管為主。1995年頒布的《保險法》首次提出償付能力概念，1998年保監會成立後，提出市場行為監管和償付能力監管並重。隨著國有保險公司實施股份制改革，2003年保監會發布指標規定，償付能力監管實質性起步。隨著保險公司建立現代企業制度和上市，2006年保監會發布指導意見，正式引入公司治理監管，探索建立償付能力、公司治理、市場行為為支柱的監管框架，並於2009年設立償付能力監管委員會、公司治理監管委員會。新形勢下，保監會於2012年啟動了第二代償付能力監管制度建設。根據國際金融危機後的監管改革趨勢，強化公司治理監管。二是監管組織逐步健全。保監會目前設置16個職能部門和2個事業單位。從2000年開始，保監會陸續在各省、自治區、直轄市及計劃單列市平行設立了36個保監局。為加強基層市場監管，保監會於201 0年在蘇州、煙台、汕頭、溫州、唐山五個地級市試點設立區域保監分局。三是監管格局逐步建立。加強與黨政部門、司法機關、其他金融監管機構等的溝通合作，推動社團組織發揮自律、維權、協調等作用，支持新聞媒體、會計審計、評級機構、消費者等發揮監督作用，初步形成了專業監管、部門辦作、行業規范、社會監督的大監管格局。
（三）監管手段日益豐富。不斷創新和豐富監管方式方法監管的執行力和有效性得到提升。一，是分類監管。從償付能力、公司治理、內控合規、財務、資金運用，業務經營等方面對保險公司實分類監管，提高了監管效率。二是非現場監管。建立保險監管統計制度體系，積累保險數據資產，加強市場運行和保險風險的監測、分析、預警，提高非現場監管效力。推動保險業和保險監管信息化建設，建立「三網一庫」，基礎架構，開發保險統計信息系統等25個應用系統，設立保險信息平台公司，推進監管電子政務建設。三是現場檢查。制定現場檢查規程和手冊，規范檢查流程和標准。運用信息技術手段，提高現場檢查效率。組織開展綜合性、系統性和專項檢查，提高現場檢查的針對性。加大違法違規處罰力度，對保險機構和高管人員實施「雙罰」，提高監管威懾力。四是信息公開。建立保險信息披露制度，發揮保監會官網、新聞發布會、微博微信、行業網站等平台作用，及時發布保險新聞、統計數據、行政許可和處罰等信息。五是其他手段。逐步建立保險保障基金等制度，率先在我國金融業創建了市場化的風險自救機制，為保護消費者權益提供了堅實屏障。
一、推進保險監管體系和監管能力現代化的基本
思路保險監管體系和監管能力現代化是一項復雜系統工程。必須立足中國國情，借鑒國際經驗，深化改革理念，加強頂
（一）指導思想。高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論、「三個代表」重要思想、科學發展觀為指導，深入貫徹黨的十八大和十八屆三中全會精神，順應保險業發展趨勢，遵循監管規律，立：足我國實際，借鑒國際經驗，落實「抓服務、嚴監管、防風險、促發展」要求，深化保險監管改革，構建系統完備、科學規范、運行有效的保險監管制度，成為國家治理體系和治理能力現代化制度體系的重要組成部分，使市場在保險資源配置中起決定性作用和更好發揮監管作用，推動保險業發揮風險管理和財富管理功能，建設具有中國特色和時代特徵的現代保險業，服務全面建成小康社會宏偉目標和社會主義現代化建設。
（二）總體要求。一是遵循基本規律。推進保險監管體系和監管能力現代化，最基本的要求是借鑒國內外保險監管的歷史經驗和有效做法，深刻把握保險發展和監管規律。要堅持保險業與經濟社會發展相適應，保險監管與保險業發展相適應，監管制度與保險監管需要相適應。要發揮市場配置保險資源的決定性作用，完善市場激勵和約束機制，激發市場活力，提升市場運行效率。要健全法律法規，依法嚴格監管，維護市場秩序，防範保險風險，彌補市場不足和解決市場失靈。要從保險市場實際出發，把握階段性特徵，科學確定監管目標、原則和支柱。
二是體現中國特色。推進保險監管體系和監管能力現代化，最核心的要求是立足國情，符合我國保險業發展和監管實際。要圍繞國家全面深化改革戰略及總目標，推進保險監管制度現代化。要把握我國保險業處於發展初級階段、保險深度和密度低於世界平均水平、保險服務能力不強的特徵，堅持在加強監管中促進行業發展，推動保險業服務經濟社會。要把握我國保險消費者還不理性、經營主體還不成熟、市場機制還不健全的特徵，完善市場規則，強化公司治理和市場行為監管，營造良好市場環境。要把握我國保險業基礎薄弱、發展迅速、正在轉型升級和成為全球主要保險市場的特徵，兼顧審慎性與經濟性，合理確定監管約束特別是償付能力和資本約束的標准。
三是順應時代趨勢。推進保險監管體系和監管能力現代化，最鮮明的要求是把握國際金融改革的最新動向，順應當今國際保險監管的變革趨勢。要把握國際保險監管趨於統一的趨勢，在形成監管框架、制定監管制度、完善監管規則中，更加註重保護消費者權益，注重宏觀審慎與微觀審慎監管相結合，注重公司治理、保險集團、償付能力和資本約束監管。要把握國際保險監管強調自主的趨勢，結合國際金融危機影響、我國實情和自身利益訴求，匯集各家之長，積極推進我國保險監管改革，在國際保險市場和保險監管改革中爭取更大話語權。
（三）主體框架。推進保險監管體系和監管能力現代化，要立足我國經濟社會和保險發展實際，總結保險監管實踐，借鑒國際先進經驗，努力構建中國特色的「3 -4-3」保險監管主體框，即三個監管目標、四項監管原則、三大監管支柱。
1．監管目標。一是保護消費者權益。保險產品服務相對復雜，保險市場信息不對稱廣泛存在，要通過保險監管，加強對保險供給者行為的約束，防止保險消費者權益受到惡意侵害。消費者權利保護是理性消費行為的重要保障，要通過保險監管，加強對消費者安全、知情、選擇、求償、公平交易、監督等權利的保護，促進合理消費，優化保險資源配置，提升保險市場運行效率。我國保險業服務廣度、深度還十分有限，要通過保險監管，推動保險業為消費者提供多樣化、多層次的保險產品和服務。
二是防範市場風險。保險市場的持續健康穩定運行與消費者權益息息相關，與國家金融安全和社會穩定直接相關。要強化全面風險管理，建立健全涵蓋承保、信用、市場、操作、流動性、信譽等各類風險的全方位風險管理制度，建立健全囊括風險識別、評估、計量、監測、控制、處置等各環節的全流程風險防範機制。要強化保險市場主體的自我約束和風險管控，加強保險監管的外部約束和風險防範，築牢防範化解系統性區域性風險的底線。
三是促進市場繁榮。只有繁榮發展的保險業，才能為消費者和經濟社會提供更加全面豐富的風險保障。要完善市場規則，維護市場秩序，營造公平公正的市場環境，讓各類市場主體有序競爭。要完善市場體系，優化市場結構，推動市場主體提升經營管理水平，增強綜合競爭力。要爭取政策法規支持，推動保險業發揮功能作用，在現代金融、社會保障、災害救助、社會管理和農業保障等五大體系建設中發揮支柱作用。
2．監管原則。一是維護公平與促進效率相統一。正確處理市場與政府的關系，堅持使市場在保險資源配置中起決定性作用，推動保險資源依據市場規則、市場價格、市場競爭實現效益最大化和效率最優化。堅持更好發揮監管作用兼顧效率和公平，營造競爭環境，規范市場行為，維護保險市場穩定運行。
二是功能監管與機構監管相統一。建立有效的保險監管治理機制，統籌協調功能監管與機構監管。順應保險創新趨勢，強化功能監管和全流程監管，加強跨產品、跨機構、跨市場監管協調，推進監管的統一性和連續性，避免監管「真空」和監管重疊。注重整體風險防範，改進機構監管，加強保險集團和法人機構監管。
三是宏觀審慎與微觀審慎相統一。在注重防範單一保險機構風險的同時，分析宏觀經濟和金融市場對保險業的整體影響。關注系統重要性保險機構的風險狀況，重視金融風險的跨境與跨行業傳遞，重視逆周期監管，防範順周期對系統性區域性風險的放大效應。
四是原則監管與規則監管相統一。完善保險監管法規，制定標准明確、程序規范的具體規則，提高監管的一致性和可操作性。注重運用原則監管，提高監管的指導性、靈活性、適應性，為鼓勵創新、增強市場活力創造空間。
3．監管支柱。一是公司治理監管。良好的公司治理是現代保險企業制度的核心內容，是強化市場主體自我約束的內生機制，也是加強保險監管的微觀基礎。要強化公司治理監管理念，完善制度機制，深化股權監管，突出董事會在公司治理中的核心地位。要強化公司章程約束，提高董事、監事和管理層專業水平，完善制衡機制，強化公司治理的剛性約束。要推動公司治理從「形式規范」向「治理實效」轉變，防範治理僵局、管控薄弱、資產安全、高管瀆職等風險，從保險市場源頭保護消費者權益。
二是償付能力監管。償付能力監管是保險監管的重要內容，是風險監管的主要手段和保護消費者權益的最終防線。要借鑒吸收國際上償付能力監管的最新成果，結合我國保險市場實際，按照風險導向、中國特色、國際可比的原則，加快建設我國第二代償付能力監管制度體系。要強化定量資本、定性監管、市場約束等三方面要求，完善第二代償付能力監管制度體系的整體架構和具體規則。要嚴格落實償付能力監管制度，強化償付能力監管的剛性約束。
三是市場行為監管。市場行為監管是確保市場健康有序運行的重要保障，是保護消費者權益的直接方式。要明確市場行為監管的邊界和內容，發揮好市場機制和政府監管的作用。要加強市場行為監管的統籌規劃和系統管理，建立市場行為監管與公司治理監管、償付能力監管等制度的聯動與觸發機制，形成有效銜接、相互協調的市場風險防範體系。
三、推進保險監管體系和監管能力現代化的著力點
現在我國保險監管改革既面臨著難得的歷史機遇，又面臨著重大的歷史考驗，推進保險監管體系和監管能力現代化的任務很重，必須在一些重點領域和環節不斷取得突破。
（一）加強保險公司治理和內控監管。有效的公司治理和內部控制，是維護金融穩定的重要基石，也是防範化解保險風險的第一道防線。要全面提升公司治理監管水平，強化市場主體自我激勵約束的這一內生機制，夯實保險業持續健康發展的基礎制度保障。一是強化董事會在公司治理中的核心地位。落實董事會的全面與首要責任及履職要求，加強董事資格審查，完善董事培訓機制，建立健全董事會及成員的履職評價與問責機制，增強董事的盡責履職能力，提高董事會專業、高效、勤勉水平。二是強化內部控制在公司治理中的基礎地位。制定保險公司內部控制評價辦法，引導保險公司加強內控制度建設，完善內部控制機制，提高內控執行力。強化保險總公司對分支機構的管控責任。三是強化集團監管在公司治理中的突出地位。完善保險集團防火牆制度，規范保險集團內部資源整合和關聯交易。制定保險集團並表監管辦法。建立保險集團風險控制標准。強化系統重要性保險機構監管。四是強化高管和關鍵崗位人員在公司治理中的關鍵地位。健全保險機構高管人員任職資格管理和關鍵崗位專業人員資質管理制度。加強董事會秘書管理，強化總精算師、合規責任人、審計責任人等關鍵崗位職責，增強經營管理層的執行力。加強對司高管層高管層的穩健薪酬和執業行為監管。
（二）改進市場行為監管。市場行為監管是對保險業務全流程監管的重要內容，是保護消費者權益的直接手段。要注重標本兼治，制定科學規則，明確監管重點，抓好制度落實，提高市場行為監管的有效性。一是加強市場監測檢查。堅持非現場監管與現場檢查相結合，不斷豐富保險監管工具箱。構建涵蓋各類風險的風險模型和監管指標體系，加強對風險的識別、評估、預警、控制和處置。改進現場檢查方法，規范檢查流程和標准，提高現場檢查的針對性和有效性。 二是改進保險產品監管c積極推進費率市場化改革和條款標准化、通俗化，探索建立產品創新保護機制，鼓勵行業產品創新和結構調整。完善監管規則，改進保險產品審批和備案標准，建立科學的費率形成、條款執行、事後評估、產品糾正等全過程監管機制。三是強化保險中介監管。完善保險專業中介機構准人退出制度，強化公司法人治理和內控建設。穩妥推進保險營銷體制機制改革。創新保險兼業代理監管制度，探索兼業代理法人機構集中管理模式。加強保險中介從業人員資質管理。四是建立健全互聯網保險監管制度。制定互聯網保險監管辦法。建立互聯網保險的經營行為、數據信息、信息安全等技術標准，健全數據獲取、電子簽名、隱私保護等法規制度，促進互聯網保險規范運行。五是加強反保險欺詐工作。構建政府主導、執法聯動、公司為主、行業協作四位一體的反保險欺詐工作體系。
（三）完善償付能力監管制度。建設以風險為導向、符合我國實際、具有國際可比性的第二代償付能力監管制度，提升保險業風險管理能力，是加強和改進保險監管的重要任務。一是完善資本約束機制。科學把握我國保險公司實際風險狀況，按照共同而有差別的原則，建立與風險緊密掛鉤的資本要求。建立定量風險和定性風險相結合的綜合評級機制，科學評價操作風險、戰略風險、聲譽風險、流動生風險，全面反映公司風險狀況。完善逆周期資本監管制度。二是強化全過程風險監管。充分運用定量監管、定性監管和市場約束等手段，形成對風險的事前、事中和事後全過程監管。建立和完善保險公司流動性風險監管體系。完善償付能力壓力測試體系，健全償付能力J預測分析和風險預警系統。三是完善資本補充機制。建立健全多層次和多元化的資本補充機制，支持保險公司創新和豐富資本補充工具，拓寬資本補充渠道，利用國內外金融市場和各種社會資本，增強保險業資本實力。
（四）完善保險法規體系。法規制度具有長遠性和根本性的特徵。完善保險監管法規制度，必須抓好三項工作。一是做好「一法兩條例」的相關工作。積極推動《保險法》和《機動車交通事故責任強制保險條例》的修訂，加快研究制定《巨災保險條例》。二是加快制度的「廢改立」工作。本著急用先建的原則，加快建立健全市場准人退出、治理理賠難和銷售誤導、網路保險、資金運用等關鍵監管環節的規章制定工作。探索負面清單模式下的監管方式，擬定保險業進一步擴大開放的方案。三是推動相關領域保險立法工作。加強保險宣傳和溝通協調，推動相關立法工作，進一步明確商業保險在國家治理體系和治理能力現代化進程中的地位和作用，健全商業保險參與現代金融、社會保障、農業保障、防災減災、社會管理等五大體系建設的制度安排。
（五）積極推進監管信息化建設。加大信息化建設投入，加快構建「兩地三中心」的數據管理架構。完善信息化建設標准體系，搭建一體化的保險信息監管應用平台。推進保險信息共享平台的公司化、專業化運營，深化保險數據開發利用，建設全國統一規范的行業運行和風險數據採集研究中心，構建「一站式、智能化」的保險監管信息
公共服務系統。研究探索保單登記、通賠通付、第三方支付、數據託管等服務領域，不斷開發數據衍生應用領域。探索保險業首席信息官制度。加強監管政策引導和制度約束，從維護金融安全穩定的戰略高度，提升全行業信息安全意識，抓住信息設備購置、軟體應用、維護維修、日常保障等重點領域，全面加強網路和信息安全管理。
（六）充分發揮保險行業協會等自律組織的作用。行業自律是實現金融穩定的重要力量，要加強各級保險行業協會建設，發揮自律、維權、協調、交流、宣傳等功能作用，防範化解保險風險，提升服務、協調和專業能力。建立覆蓋全行業的自律體系，增強自律公約束力，依法維護行業合法權益，維護市場公開、公平、公正，促進行業科學發展。
（七）充分利用保險監管派出機構資源，加強基層保險監管工作、、加強監管自身建設，是提高監管科學性有效性的內在要求，要進一步加強監管組織、機制和隊伍等建設，提高監管能力，提升監管質量與效率。修訂《派出機構監管職責規定》，進一步明確派出機構監管職責，完善派出機構內設部門設置。堅持機構監管與功能監管相統一，完善保監會機關內部協作機制，促進監管的統籌協調、溝通會商相信息共享。完善保監會機關部門與派出機構之間的縱向聯動機制，促進監管的統一規范、協作有力。逐步擴大法人機構屬地監管試點，有序推進屬地監管常態化。建立健全監管績效評價機制。積極探索因地制宜的差異化監管。

㈥ 新形勢下如何做好招投標監管工作

伴隨著我國入世的腳步，建築市場的投資主體日益呈現出多無化的趨勢，國有資金、國家融資、國際組織、外國政府資金、民營資金等多像紛呈。作為建設工程招投標的管理部門，怎樣選擇適合於當前市場經濟和社會狀況的監管模式，是一個需要不斷研究和探索的新問題。在實際工作中，我們以為作為政府監管部門要「有所為，有所不為」，就像是球場上的運動員一樣「既不能越位，更不能缺位」，下面從三個方面作以論述。首先，談談目前建設工程招投標工作中存在的突出問題：1、法律意識淡薄，有法不依《招標投標法》頒布實施以來，全社會對招投標工作的法律認識大有提高。但是，有些招標人和投標人為了達到圍標和搶占利益的目的，不願依法辦事，有法不依，我們在執法過程中，當給當事人提出其違法時，他們竟大惑不解，違什麼法了，法律意識的淡薄，造成了種種招投標活動中的怪現象。在各項審批未批准前，對擬建建設項目提前進行招標；有的招標人虛假招標先行內定「中標人」，再按照該「該投標人」的所具備的各項條件和特殊施工經驗編制《投標資格預審文件》和《招標文件》進行招標工作；有的招標人帶有傾向，在業主考察得分中重點體現，並引導專家評委重點考慮；有的招標人規避監督，不進場交易，造成既成事實；有的投標人之間相互串通，圍標、串標，進行利益再分配，甚至項目的中標人、中標價由他們先行串通決定；有的招投標代理機構與招標人或投標人串通，操作項目，從中牟利；有的評標專家私下與投標人接觸，收受好處，影響評標公正等違法行為。2、招投標工作透明度不夠，引發較多投訴根據《招標投標法》的要求，招標人應當採取必要的措施，保證評標在嚴格保密的情況下進行。而現實情況是，評標活動一結束，當事人對評標過程中的情況從側面探詢了解。可以說評標活動的內容是公開的秘密。而當事人了解的內容中只摘取對自己有利的東西，使評標活動成了霧里看花，猶抱琵琶半遮面。而評標工作又是一個人為的評審過程，不同於電腦閱卷打分，因此投標人經常認為這個關鍵性的環節，最容易受到人為因素的影響，造成投標人對招標工作的不信任。從而引發一系列的投訴。3、從業人員素質急需提高自實行招投標代理制以來，代理機構如雨後春箏般蓬勃發展，但代理制不像監理、造價等從業人員需要從業資格，過低的資質門檻使招標代理機構參差不齊，加之行業的制約管理又很有限，使招標代理機構成了專業的行業人員幫助不專業的業主選到預期目的的代理公司，使違法活動披上合法化的外衣。自2000年《中華人民共和國招標投標法》開始實施，全國各地市招標管理機構陸續建立了評標專家庫，但因缺乏相配套的法規、規章以及相應落後的招標評標管理辦法，設立的評標專家庫規模較小，專業科目基本無劃分，評標專家入庫資格主要以土建技術、概預算方面的能力為主，針對當時單一的施工招標以及固定不變的評標辦法，評標專家所起的作用不是主要方面，所以基本能滿足當時評標的需要。隨著《評標委員會和評標辦法暫行規定》、《評標專家和評標專家庫管理暫行辦法》等規章的出台以及招標范圍的拓展和工程量清單計價的實施，評標專家在評標過程中的所起作用越來越突出，對各方面的評標需求量增大，這一些都極大地促進了評標專家庫及評標專家的發展。而目前，評標專家庫及評標專家管理手段已基本跟上時代的步伐，但制度建設滯後越來越與新形勢的發展不相適應，與招標評標管理規范化要求的差距也越來越明顯，甚至制約著招標評標的公正、公平性開展，給招標投標活動也帶來一定的負面影響，新問題需要盡快出台與之相適應的制度加以規范明確，新形勢下的評標專家及評標專家管理制度的研究勢在必行。二、造成違法違規招標的原因這些問題產生，是由多方面因素造成的，既有內部的，也有外部的；既有客觀，也有主觀的；還有政策上的漏洞。分析起來有幾個方面：1、政策法規不配套，管理難度大。招投標活動涉及到的部門較多，從立法建制上有交叉，有沖突，到目前還存在一些法律的盲區、盲點，例如對招投標活動投訴需進行復核的處理是由原評標委員會完成，還是重新組建評標委員會，沒有法律依據。工程項目自立項、資金籌措、施工、質監、安監、竣工驗收等涉及到多個職能部門，而部門之間又像鐵路警察，各管一段，給工作造成不便。2、錢權交易，制約了法規的實施。少數人受一切向錢看思想的影響，置各項政策、法規於不顧，利用手中的權力，任意選設計、施工隊伍，造成建築市場中違法、違紀、違章案（事）件屢禁不止，成為經濟案件的多發地段。3、監督不嚴，處罰不力。為什麼這些問題時常產生？這與處罰力度不夠有直接關系。隨著社會的進步，一些關於鑽營的人的手段也越來越隱蔽，致使證據難以掌握、認定，工作難以開展，執法人思想上有畏難情緒，不敢理直氣壯地去管理、處罰。而對有些證據確鑿的又因怕領導、怕麻煩、怕影響關系而放任自流，致使少數人膽子越來大。4、招投標工作效率低。建築企業對參加招投標能否中標心中無數，認為依靠中標承建工程投入精力多，運轉程序慢，時間來不及。就一邊參加招標，一邊私下活動，與業主達成協議，邊施工，邊辦理手續，工程進度上去了，施工單位也省卻了許多程序。多佔工程，先建後補，又受不到任何處罰，使得違法承建工程頻頻出現。三、採取的對策1、分清側重、重點監督招投標監管機構要根據資金來源，重點監督國有資金或以國有資金投資為主體的建設項目，要立足於服務搞好管理，建立標前的服務體系，前移監督關口，為國有投資項目提供法律和政策上的大力支持，以服務促管理，在後期的開、評標活動中要加大監督力度，與治理商業賄賂結合起來，確保國有投資項目在招投標環節成為陽光工程、廉政工程。而對於民營資金投資項目，應粗放式管理，以備案為主，以快捷高效為目的，使項目早日順利推進。2、要嚴格重視合同管理合同管理制度作為工程建設中的一項重要制度，雖然在招標投標及施工工作中，常常會因為合同的原因給我們的工作帶來許多麻煩，但是合同的管理工作也日趨被越來越多的人認識到其重要性。合同作為承包商在工程中的最高行為准則，承包商所作的一切活動均是為了履行合同，因此可以說合同管理是工程項目管理的核心，它貫穿著整個工程項目的始末。通過合同管理承包商實現工程價格成本、質量和工期等系列目標對於一個工程項目，尤其是一些大型工程，工程量大、價格高，只有通過加強合同管理，才能取得效益，更好的完成合同目標，一個工程贏利在於合同管理，虧損在於合同管理，合同管理的成功與否對工程經濟將產生較大的影響；在市場經濟中，只有通過加強合同管理才能在競爭中立足。面對建設市場激烈的競爭，使得施工合同條件也日漸苛刻，在工程實施過程中，干擾事件多，意外影響大，合同變更頻繁、風險大。合同管理顯得尤為重要，合同管理的目的就顯得更加明顯，良好的合同管理才可使風險降低，使工程項目順利實施，取得好的效益。承包方的合同管理就建築市場的運行而言，是合同管理的一個主要方面。承包方是合同中的一個主體，也是合同的實施者。由於工程項目的差異性，不同的工程項目會採用不同的合同類型，合同管理工作極為復雜，煩瑣，承包方必須具有較高的管理水平和素質，從參與投標的那一刻開始，便開始了合同管理工作，直到工程項目全部移交給發包方。以合同為中心進行工作，承包方項目的實施和管理的全部工作都可以納入合同管理的范疇。在工程建設中，隨著競爭環境的不斷拓展，不論是發包方還是承包方，合同管理水平必須要不斷提高，從而促使合同管理制更加規范化、程序化、法制化。這不但可以有效促進市場健康有序的發展，而且還可以提高建築企業自身的競爭能力。3、完善和強化中介機構的管理招標代理機構專門從事招標投標活動，在專業人員的綜合智力、市場信息、招標實踐經驗等方面有著得天獨厚的條件。近年來，招標代理機構對工程承發包交易市場的健康發展，起到完善的作用，但有些事項還待進一步完善。加強中介機構的管理也非常必要和及時，應從以下幾個方面入手：（1）招標人和招標代理機構之間在法律上是一種委託關系，有時存在過於遷就招標人的利益，主要反映在所編寫的招標文件中顯示的權利義務失衡現象時有發生。所以，委託代理人應當向被代理人宣傳和堅持公平、公正的思想理念，以保證工程施工招標活動依法、平衡運行的效果。（2）一部分招標代理機構對工程競爭性承發包交易過程中應當遵循的現行相關法律、行政法規等等，研究明顯不夠。所以，招標代理機構在人員組成和知識面上應當精選一個技術、經濟、法律的三維知識結精空間的智力服務體系，以適應法制經濟前提下的高質量服務。（3）進一步樹立規范到位性服務規定。目前，一些代理機構服務范圍只限於到中標通知發出為止，忽視了簽約生效階段的智力型服務。因此，反映在一些合同約定的實質性內容與招標文件、中標單位、投標書不一致或相互抵觸的現象時有發生。按《招投標法》規定精神，實體性服務應當延伸落實到交易締約依法生效的合同上。4、定期培訓，建立學習型評標專家組織招標管理機構應將評標專家培訓工作列入年度計劃，定期組織評標專家進行招投標方面的政策和專業知識培訓。定期培訓可分三種情況：（1）基礎普及，既對新申報的評標專家進行招投標方面的法律、法規、規章和專業知識以及管理制度、職業道德等全面培訓，以使新評標專家基本掌握相關政策，明確自己的權力、責任和義務。（2）繼續學習，新的政策出台後，應組織評標專家學習、研討，以便評標專家及時了解和掌握政府動態。（3）重點學習，針對上一年度一些評標專家的不足之處，分別進行相關知識培訓。另外，對一些評標專家的專業（技術性較強）不足，應書面督促評標專家加強業務學習，提高自身專業技術水平。總之，通過不間斷學習，不斷提高評標專家的綜合素質，從而保證評標質量。所以，對工程施工招標投標活動依法實施行政監管十分必要，招標投標管理工作必須盡快全面納入建設市場管理體系，盡快全面提高管理手段和水平，保障建設資金盡快最大限度地發揮效益，進一步推動我國的招標投標工作健康成熟發展！ 招投標處供稿

㈦ 怎樣履行網路商品交易市場監管職能

網路商品交易市場的監管：既要完善和規范網路商品交易市場,界定和保護各類產權;創造良好的信用環境;促進全國統一市場的形成，擴大市場對內對外開放，逐步消除行政性壟斷，加強對自然壟斷行業的規制;對產品定價和產品質量信息披露行為進行嚴格監管，同時要打擊違法行為，把握方向,推動網路經濟健康發展。

1.必須進一步完善網路商品交易相關法律法規。
所謂"無規矩不成方圓",任何事任何行為都必須有相應的法律法規作為行動標准,特別是網路商品交易這種新興產業和新型購銷形式必須要有與其相對應的法律法規作為支撐。一方面,要完善法律法規體系,強化依法監管的機制和手段。實行網路主體資格實名制認證,變"無形"監管為"有形"監管。建立以國家工商總局為中心的電子商務營業執照認證體系,對網路經營者發放電子營業執照,並在網上交易過程中進行域名核准與網路經營主體認證。另一方面,要循序漸進,制定法律法規要符合實際情況,有其實用性和適用性,合理有效的方式不是單單上級直接研究相應法律法規,而是同時要下級監管部門,甚至可以包括民間組織、群眾網民,通過發現問題—提出解決意見一向上級通報一上級根據實際情況綜合歸類並制定法律法規,這樣才更具實用性。
2.建立網路交叉聯動系統,提高各方面協作監管能力。
工商部門在監管實踐中,"以網管網"的原則已經基本成形,雖然具體辦法還在制定當中,但建立網上商品交易監管網和信息網,在線監管並及時公布在網路商品交易中損害消費者合法權益的信息也基本確立。然而,由於監管的復雜性和廣泛性,而且工商部門的監管資源是有限的,所以在網路商品市場監管過程中必須加強各監管方之間的協作,提高網路商場監管能力。應建立區域之間、政企之間、行政監管部門與行政監管部門之間的各級信息共享和聯動系統，發現問題及時協調解決,提高監管效率和監管能力。另外,工商部門在對網路市場監管過程中要分清主次,充分利用有限的監管資源,先重要再次要,先抓點再抓面,先監測管理較大的有影響力的網站和監測重點如食品葯品的商品,再一級一級的按照主次來層層抓起,從而逐步推行全面的網路監管。
3.創新監管手段和方式,全力提高維權工作能力。
網路商品交易是一項新型的產業,工商部門網路監管工作任重而道遠監管工作經驗也相對欠缺,需要不斷改革監管方法。網路商品交易中心的在買賣雙方簽訂合同前協助買方對商品進行檢驗,符合標準的方可入網工商部門可以借鑒這種監管方式,對所有入網商品進行定期不定期的抽查檢驗,對不符合要求的商品進行處理,對違規經營者進行信用等級分類,對違反經營原則的店面進行警告提示或者查封網店處理。另外可以通過網上監管信息發布,警示消費者在整個購買過程中要仔細注意各個環節,如看網站是否正規,是否有ICP證書、工商備案的紅盾標志等。另外,工商部門可以建立網路12315舉報投訴平台,並構築各地12315信息共享和交流平台,設立專門的網路聯系人員,及時對網路投訴、舉報做好統計和初步分析,同時各地舉報投訴中心應加強交流,合理的利用人力物力資源來開展維權工作,切實保障消費者權利。
4.工商部門網路監管人員素質急需提高。
要實現現代化的網路監管就必須有相應配套的監管人員,或者說監管人才。而工商行政管理部門一向以傳統市場監管方式開展工作,所以監管人員欠缺懂得和熟悉計算機網路方面的人才相對缺乏,既懂商品交易市場監管業務又懂計算機網路的復合型人才就更少,各地工商部門要熟練的掌握電腦監控網路商品交易市場至少目前來說還不現實。所以著力培養專業的復合型監管人才勢在必行,各級工商行政管理單位應強化學習培訓,召開專門的網路監管業務培訓班,先通過對業務骨乾的培訓,階段性的提高網路市場監管工作人員的業務知識水平,促進網路商品交易市場監管的全面發展,相關部門在配套監管設配的提供上和培訓費用方面應給予人力物力上的支持和幫助。

㈧ 證監會監管層釋放了一個什麼信號

在A股市場上，很多上市公司說停牌就停牌，而且停得總是讓人猝不及防，不僅頻率高、范圍廣，還持續時間長。如今，這一現象恐怕將成歷史。

28日，證監會新聞發言人常德鵬回應「上市公司長期持續停牌」時稱：

下一步，證監會將不斷完善上市公司停復牌制度，強化證券交易所對上市公司停復牌的一線監管，在保障停復牌功能順暢發揮的同時，引導上市公司審慎行使停牌權利，維護市場交易的連續性和流動性。

超兩百家公司停牌十餘家公司去年開始停牌

中國證券報（ID：xhszzb）記者梳理Wind數據發現，截至7月28日，A股共有254隻股票處於停牌狀態。其中，深深房A、東方電子、*ST華澤、沙鋼股份、中環股份、德奧通航、長信科技、量子高科、信威集團、*ST愛富、東陽光科、ST雲維、*ST前鋒、中房股份14家公司的起始停牌日在上一年度（2016年）；*ST新億起始停牌日為2015年12月7日。

「總的來看，上市公司停復牌新規發布後，上市公司停牌數量已大幅減少。」常德鵬表示，2016年滬深兩市上市公司日均停牌家數已較2015年下降了約2成；停牌時間已大幅縮短，超過90%的重大資產重組停牌時間已控制在3個月內，基本形成了穩定的市場預期。

但同時也應看到，常德鵬強調，我國資本市場仍處於「新興加轉軌」階段，市場不成熟、制度不健全、投資者結構不合理等問題依然存在，資本市場中內幕交易、「跟風式」、「忽悠式」重組等損害中小投資者權益的行為還時有發生。

「停復牌制度在保障信息公平披露的同時，還承擔了防控內幕交易、鎖定發行價格以及完成資產管理部門前置審批等功能，客觀上造成個別上市公司停牌時間較長等問題，引起了市場關注。」常德鵬進一步補充道。

因此，做好停復牌制度的改革，需要在維護資本市場秩序和保護投資者交易權之間做到有機平衡。

㈨ 如何加強標後監管和對招投標過程中存在問題的解決辦法

1、標後監管：評標結束後注意對原始資料的收集、保存、整理、歸檔；及時發布中標公告；招標公告後敦促中標人繳納履約擔保並簽訂合同，同時要及時退還未中標單位的投標保證金；合同的談判要遵守不更改招標文件中合同主要條款的原則；合同簽訂後由具體負責部門執行合同，合同主管部門負責檢查合同執行情況，例如：施工合同由項目部主抓項目實施，合同簽訂部門負責預決算及處理合同變更問題。
2、招投標過程中存在問題的解決：招投標過程中發生的問題建議嚴格按照《中華人民共和國招標投標法實施條例》相關法律法規執行，這是行為底線是紅線，並不是空話套話。具體情況只能視情況而定，例如：加強招標前圖紙審核，使圖紙錯誤減少、更精細更深化，這樣可以減少招標過程中的答疑；又如加強招標控制價的審核，發布前反復審核控制價清單（如果有的話），減少以後招標過程中及合同執行時的問題。

㈩ 如何加強產權交易的監督管理

一、國有資產管理體制的重新認識 國有資產，顧名思義， 就是屬於國家所有的一切財產和財產權利的總稱， 是一個很大的范疇，它存在於各個經濟領域當中， 雖然其表現的形態不一樣，但涉及的卻都是國有資產管理的問題。 具體地講國有資產主要有以下三種表現形式： 1、經營性國有資產。 經營性國有資產指國家作為出資者在企業中依法擁有的資本及其權益 。具體地說，經營性國有資產，指存在於產品生產、流通、 經營服務等領域，以盈利為主要目的， 其產權屬於國家所有的一切財產。根據經營活動的不同性質， 經營性國有資產可以劃分為金融性國有資產和非金融性國有資產兩大 類。 2、行政事業性國有資產。 行政事業性國有資產廣泛存在於基礎設施、環境衛生、科學研究、 文化教育、國防產業等公共領域。 隨著國有經濟布局結構調整的深入， 以公共事業為主的國有資產投入將迅速增長，發展空間和活力很大， 是國有資產拓展的一個重要領域。 3、資源性國有資產。資源性國有資產是指在人們現有的知識、 科技水平條件下，對某種資源的開發， 能帶來一定經濟價值的國有資源。 主要的表現形式是國家擁有的土地、森林、礦藏、文物等。 這一形態的國有資產具有雙重性， 一方面它是一種國家可以支配的資產；另一方面這種支配對於生態、 環境等又存在較大影響，因此需要按照可持續發展的目標， 統籌規劃、科學利用。 二、國有資產管理中存在的主要問題 （一）沒有完善的法律體系對國有資產進行規范 國有資產管理體制改革面臨的一個突出問題是立法滯後， 適應新體制要求的法律法規短缺， 沒有相關的國有資產管理法規來調整國有資產關系、 規范國有資產運行，使國有資產的監管與經營缺少必要的依據。 （二）國有資產出資人制度尚未健全 目前的情況是資產形成上渠道多頭、來源復雜，資產管理分散， 相關部門工作缺乏有效協調， 甚至嚴重影響規章制度的建立和有效實施。因此， 必須認真研究誰在實際上履行出資人代表的職責， 更好地建立出資人制度。 （三）國有資產管理辦法過於單一，管理目標不明確 目前我們在國有資產管理上， 單純以競爭性國有企業的資產管理目標來衡量所有資產， 沒有針對不同類型國有資產進行差異化管理和建立不同的管理體系、 評價體系， 從而導致了不同類型的國資管理與其目標職能發生扭曲和錯位， 在制度的基本層面上為國有資產管理的低效率現象提供了容留的空間 。另外，在各類國有資產的管理中還存在如下問題： 1、對國資委缺乏有效監督。 按照十六大精神設立的國資委集管資產、管人、管事於一身， 如果缺乏有力監督，國資委的權力就無限大，由少數人專權和操縱， 極易形成內部人控制，各種規章制度等都可能成為牟利的工具。 2、政企分開仍未徹底解決。目前， 我國國資改革一些先行地區在國資管理體制上採取「三個層次」 構架模式，一些地方黨委、 政府及其職能部門出於保證社會穩定的考慮， 或多或少超越出資人職責范圍， 干預國資管理機構及其下屬營運機構的經營活動， 干涉國有企業的人權、事權和資產處置權。 3、金融性國有資產等的出資人缺位問題依然存在。 新成立的國資委僅管理非金融類的國有經營性資產。 國資管理體制改革沒能解決金融性國有資產、行政事業性國有資產、 資源性資產的出資人缺位問題， 特別是多龍治水的局面仍存在於金融領域， 無人對金融業經營的盈虧負責。 三、國有資產管理體制改革的建議 （一）逐步完善國有資產法體系，立法規范國資管理 1、國有資產法體系應當反映國有資產運行的中國社會主義特色。 始終把保障國有資產運行符合全民利益， 作為國有資產法體系的結構據以定型和變動的宗旨。 2、國有資產法體系應當符合市場經濟對國有資產運行的基本要求。 在制定統一適用於各種國有資產的法規的同時， 分別制定經營性國有資產法規和非經營性國有資產法規， 並且把經營性國有資產法規作為國有資產法體系的主要組成部分； 將確立國有資產所有者、 投資者和佔用者的市場主體地位的法規和保障國有資產實現價值化、 貨幣化、證券化的法規，置於國有資產法體系中的突出地位。 3、國有資產法體系應當與國有資產運行系統的結構相吻合。 國有資產法體系的結構， 在具有一定超前性的同時還要適當兼顧國有資產運行的過渡模式的某 些要求；把關於非經營性國有資產、 資源性國有資產作為國有資產法體系中相對獨立的組成部分。 （二）國有資產有進有退，逐步調整國有經濟布局和結構 政府作為公共機構，主要職責應為社會提供公共物品和公共服務， 政府的主要收入來源不應是經營國有資產或收取企業利潤而應是稅收 ，並將收入用於公共建設和服務， 其目的在於為整個社會提供基礎性服務， 促進社會的平等和整體發展。因此， 規范的國有資產布局應逐步向公共領域和基礎性產業傾斜。 但在目前國有企業依然在競爭性領域大量存在的情況下， 對國有經營性資產管理體制的完善就成了重中之重。 國有企業是我國國民經濟的支柱，因此應深化國有企業改革， 探索公有制特別是國有制的多種有效實現形式， 大力推進企業的體制、技術和管理創新。 除極少數與國家戰略和安全息息相關的企業必須由國家獨資經營外， 積極推行股份制，發展混合所有制經濟， 進一步促進競爭性國有企業產權的多元化和流動化。 按照現代企業制度的要求， 國有大中型企業繼續實行規范的公司制改革，完善法人治理結構。 推進壟斷行業改革，積極引入競爭機制。通過市場和政策引導， 發展具有國際競爭力的大公司大企業集團， 進一步放開搞活國有中小企業，深化集體企業改革， 繼續支持和幫助多種形式的集體經濟的發展。 （三）預防國有資產流失，治理企業腐敗。 1、搞好資產評估，准確量化國有資產。 國有資產定價應以市場為基礎，由市場的供求關系決定，即在公開、 公平、透明的原則下， 由中介機構根據當時的市場供需情況來評估確定。 在交易過程中嚴格審查參與交易各方的資質，充分發揮律師事務所、 會計師事務所等中介機構的服務、監督作用， 提高評估結果的准確性、公正性。 2、規范產權交易行為。進一步落實產權責任主體， 建立規范的交易決策和運作制度，防止少數人權力過分集中， 搞暗箱操作。有效發揮產權交易所和技術產權交易所的作用， 加強產權交易的監督力度，指導產權市場有序發展， 為國有資產的交易提供透明的平台。 3、健全國有企業經營者激勵長效機制。 明確上市公司對經營者實施股票激勵制度的股票來源渠道， 應允許經營者將股權通過指定的產權交易進行交易， 交易價格由市場決定。 4、完善國有大中型企業資產運作的相關政策。 對進行資產運作前存在的不實資產，可以按規定進行核銷； 採取科學合理的方法，對國有資本退出企業過程中進行的資產評估， 使評估價值更接近市場價值；對在資產置換過程中， 債權債務同時轉移給受讓方的， 有關因轉讓資產行為應繳納的增值稅中的地方收入部分， 准予先征後返；對資產運作中企業直接支付的稅收和費用， 也作適當的降低和調整等。 5、加強對無形資產的管理。（四） 建立科學有效的國有資產管理體制 1、縱向上，以國家所有為前提，以出資人為根據， 合理劃分中央和地方的國有資產范圍， 並賦予其完整而統一的權力與責任。堅持以國家所有為前提， 已不同於傳統的國家統一所有，政府分級管理，這里的國家所有， 是由中央政府和地方政府分別代表國家履行出資人職責， 而非單純由中央政府來履行。 2、橫向上，要區分國有資產的不同類型， 確立專門的國有資產管理機構。 在分別確定中央政府或地方政府代表國家履行出資人角色之後， 需要進一步落實專門的國有資產出資人代表機構。 政府應研究出台相應政策， 對業已成立的國資委進行有效的監督和約束，防止其權力過大。 按照上述原則，應逐步完善金融性、 行政事業性和資源性國有資產的管理體制。應該特別提出的是， 在進行金融性國有資產管理改革時，不應將其歸入國資委管理， 因為金融機構，主要是銀行，在很大程度上正是國有企業的債權人， 如果都由國資委行使所有者權益，就會存在利益沖突， 國資委甚至有可能安排金融機構為國有企業發放定向貸款， 最終延誤企業改革。 3、一步健全非金融競爭性國有資產經營體制。 對於非金融性國有資產，可以參照先行地區的成功經驗， 構建三層管理體制：第一層設立國有資產監督管理委員會， 是出資人主體，對政府負責，主要職責是管資產、管產權； 第二層是控股公司，是資本運營主體， 在國有資產調控的范圍內決定具體投資行為， 選派國有資產產權代表；第三層是國有資產所投資的具體公司， 為經營實體，是國有資產能夠增值與否的決定性環節。 管理的分層級授權，強化了不同層級的相對獨立性。 在新的國有資產管理體制條件下，事實上存在雙重授權， 即國務院授權國資委代表國家行使出資人職責； 國資委對授權代理的資產也可採取授權方式， 選擇有條件的資產經營公司代理經營。在授權的范圍內， 每一個層級可以獨立運作，並擁有不受干預的權力。 由於中間層是代表政府對企業行使國有資產的所有權， 以股東身份對企業進行控制並對控股企業行使股東權利。因此， 中間層離企業距離更近，控制更直接，利益關系更明顯， 因此應逐步制定相應規范， 規定其不可行使行政管理和行業管理職能， 防止其對企業的管理控制與公司治理規則發生沖突.