旁氏貸款

1. p2p是龐氏騙局嗎法律如何界定的

這個問題就好比問：醫院都是騙錢的嗎？如果都把人治好了，醫院還怎麼持續賺錢？

首先，我們來理解「旁氏騙局」的概念：借舊還新，拆東牆、補西牆的資金騰挪回補，這是需要形成資金池才可以操作的。不排除詐騙的或者是自融平台有資金池，來進行旁氏騙局的操作，只要是正規的P2P平台，都是不允許有資金池存在的，也就不存在旁氏騙局。
P2P其實就是民間借貸，《中華人民共和國合同法》從法律上肯定了民間借貸行為的合法性，並從法律層面保護出借人收回借貸金和利息的權利的，你可以將現在的P2P理財平台理解成是民間借貸中介服務業務的網路版，這個肯定是合法的
一般需要到P2P平台借款的客戶，都是一些無法快速的從銀行獲得資金使用的客戶。銀行的利率相對比較低，但是一般的小微企業很難拿到貸款，就算申請通過，前後也要等待大約30天以上，所以為了更好的資金經營和周轉，會向小額借貸公司借款的。

作為投資人，我們最怕的就是踩雷：
1、遇到詐騙平台。這種平台一開始就是以詐騙為目的。實際就是投資人直接把錢充進了平台的賬戶里，到了一定數額，平台直接無法登錄或者老闆失聯，直接把投資人的錢捲走。
2、平台經營不善倒閉。這種平台原本沒有打算欺騙投資人，但是由於運營不善或者由於期限錯配產生現金流斷裂，倒置提現困難，倒閉。那麼投資人投進去的錢往往也會血本無歸。

借款標一般有以下的幾種類型：

1、信用標，即借款人完全憑借信用借款，這樣的借款通常數額不大，一旦出現不良，需要平台或者借款人啟動法律程序，通過打官司的方式追回。

2、抵押\質押標，即借款人依據自己的財產抵押或者質押（抵押和質押是有區別的，在中國，有一類東西是需要有證才能證明所有權的，如房產、汽車等，通俗的說抵押就是針對這些有證的東東，到登記部門備案，告訴有關部門這個東西被抵押了，方便日後算賬；其他的東西是不需要證來證明的，在你手裡就說明是你的，比如手機、筆記本等，那麼就需要質押，就是你把東西放到我這里當人質，還不起錢就直接買東西還賬，當鋪就是典型的質押。），一旦出現不良，將通過變賣抵押\質押品返回欠款。

3、擔保標，這里將出現第四種角色，就是擔保公司。擔保公司的角色就是和借款人、投資人簽訂擔保合同，如果借款人不還錢，那麼擔保公司將先行墊付賠償，然後追討借款人。

4、保險標，這里將出現第五種角色，就是保險公司。投資人在借款以前需要購買保險，當然，保險的費用最終會轉嫁給借款人，如果借款人不還錢，保險公司將先行賠付投資人，然後追討借款人。

所以我們考察的時候，對於平台的資金實力，團隊狀況，運營及風控機制等等，都要十分嚴禁細致。
1、看平台的注冊資本，運營團隊，人員素質。
2、加入他們的QQ群，仔細的觀察他們的Q群里活躍程度。另外還要看在裡面的活躍的大戶有哪些，加一下他們的QQ，私聊，問問他們在平台的投資情況，實地考察情況。
3、自己最好親自去實地考察，我當初選木融寶的時候就是這樣，抽查一些標的詳情，了解借款人背景，調查借款人的背景、經營狀況和現金流，看看借款合同、紅本、公證書、打款記錄等等。自己實在沒有條件去實地考察，就委託當地可靠的投友或者朋友去考察。

2. 理財產品是龐氏騙局嗎求解

那麼，判斷理財產品是否是龐氏騙局最關鍵的因素是第二個特徵，即借款方的償債能力。筆者認為，違約風險尚處可控階段。目前理財產品的通暢回報率為4-5%之間。考慮到實際一年期存款利率為3.25%左右，再加上高額存款准備金比率意味著銀行對中央銀行的隱性補貼（存款准備金只支付1.6%左右的利率），實際一年期存款對銀行的成本大約為3.7%左右。因此，理財產品與存款之間的回報率相差並不大。尤其如果產品投資於貨幣市場的話，通常違約風險和流動性風險都較低。
當然，市場擔心更多的是那些被用來支持地方政府項目或房地產企業的理財產品。通常地方政府或企業的實際融資成本可達到15-17%左右，違約風險和流動性風險都較高。但是，無論是地方政府或房地產企業，形成大面積系統性違約風險的可能性都很低。
對於地方政府借款而言，由於今年土地出讓收入和銀行信貸縮緊，地方政府普遍面臨財政難的問題。無論是理財產品，還是信託貸款和城投債，都是地方政府尋找替代資金源的結果。如同2009-10年累計的大量平台貸款，決定這些貸款質量的並非這些資金直接支持的項目的現金流和回報率，而是地方政府和中央政府的整體財政狀況。整體而言，中國政府的財政狀況仍然整體比較健康，所持資產遠遠超出負債。
房地產市場的黃金時期雖然已經過去，而且樓市調控的基調在可預期的未來內不會出現明顯的變動。但是，隨著經濟的復甦和市場預期的逐漸穩定，從今年三季度起樓市開始觸底回穩。這一態勢預計在明年會持續下去。總之，房地產市場最困難的時間已經過去，大規模的違約的可能性也不大。
實際上，理財產品目前可能面臨最大的風險是操作風險或法律風險。以市場上日益流行的非保本浮動收益性產品為例（如以上提及的中鼎財富產品），盡管在合同上通常著明本金和利息均不受代銷銀行的保護，但是在實際中，這類產品屢屢被超購，投資者通常預期政府會介入，政府或銀行會對違約提供某種形式的擔保。因此，高利率成為了一個無風險套取暴利的好機會。
隨著問題的積聚，監管部門很可能在明年會實行更嚴格的制度來規范理財產品市場。筆者認為，2009-10年銀監會對於銀信合作的調控可能會成為一個權宜之計的藍本。也就是說，鑒於社會的壓力（看看香港的迷你債所造成的社會影響），監管當局很可能在2013年會加強對理財產品的監管，並讓銀行在銷售的產品上承擔更多的社會責任。這意味著銀行可能要被迫將很多理財產品移回表內，付出更高的監管成本。同時，這也意味著市場上的道德風險和投資者的教育將再一次被縱容，理財產品或其它影子銀行融資方式中存在的問題可能會以新的形式持續存在下去。
（註：本文僅代表作者觀點）

3. 介貸網是龐氏騙局嗎

怎麼可能，介貸網在湖南本地很有名的，而且他們的平台已經上線了銀行存管，再加上平台的風控技術很先進，一直維護得都很好，所有信息都可以查得到在平台首頁。

4. 龐氏騙局與p2 p有什麼區別

龐氏騙局是對金融領域投資詐騙的稱呼，是金字塔騙局（Pyramid scheme）的始祖。很多非法的傳銷集團就是用這一招聚斂錢財的，這種騙術是一個名叫查爾斯·龐茲的投機商人「發明」的。龐氏騙局在中國又稱「拆東牆補西牆」「空手套白狼」。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資。
p2p，可以說並不完全是龐氏騙局，因為p2p本質上應該是一個中間商性質的個人或者機構，它扮演的角色，是替有錢不知道怎麼投資的人，進行投資，將他們閑錢，投給需要錢的個人或者公司。它則在投資中間抽取一定的利潤。比如給投資人利息6%，願意接受投資的，如同貸款一樣，需要支付年利息12%。那麼中間的6%，就是作為中間商賺取的利潤。
但是，因為管理的不規范，導致許多的p2p並不正規，他們一方面許給投資者很高的利息，另一方面，投出去的錢回不來，不能夠保證投資的錢收的回來，於是造成了虧空。時間長了，他們就會繼續許諾收益，但同樣虧損越來越大，最後的結果，就是跑路，或者說自首，但都會導致投資者的錢打了水漂。這樣的p2p基本上就等同於龐氏騙局了。
很可惜，現在的人，大多數都已經認為p2p等同於龐氏騙局了。本來這應該是一個比較好的進行現金流通的環節，硬生生的給搞砸，名聲給搞臭了。

5. 中國有哪些是龐氏騙局

我們來看看近年中國的所謂的龐氏騙局。

1、p2p中存在大量的龐氏騙局類型的。說起來P2P本身是一個好項目，但是運營者做到後期基本上都會不知不覺中被迫走上龐氏騙局的路子。畢竟貸款借錢項目本身就不能被看好，而且受到道德與誠信的約束，合同履行的概率也有限。

2、樓市、股市，現在買樓的大都是有錢的，房價被炒到這么高，無非購房者希望轉手賣出更好的價格，這就意味著後面能有一個傻子來接手，股市亦如此。明顯有龐氏騙局的味道在裡面。我們不能說立馬就現原形，可能十年二十年？當後續的購買者減少的時候，就是這個金字塔開始崩塌的時候。

3、社保，隨著人口進入老齡化社會，後面用錢的人越來越多，而交錢的人越來越少，這個龐氏騙局可以預料到的，就在隨後的10年20年一定就玩不下去了。所以我們看到國家拚命地想辦法，比如推遲退休年齡，就相當於讓交錢的人增多，用錢的人減少。一旦泡沫被戳破，後果可想而知。可是為什麼之前到現在一直沒有被制止呢，我們希望這個泡沫永遠持續下去。或許會是一件好事。

4、自從互聯網火起來之後，各種互聯網項目層出不窮，不乏一些龐氏騙局。我們也叫作傳銷。雲在指尖、WV夢幻之旅、3M商城等，後來新聞報道之後還是有一些人執迷不悟，要參與，最後就在今天，3M發出通告「所有會員已經取消提現」，這下都傻眼了。

6. P2P 理財是龐氏騙局嗎

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一提到P2P很多人都避而遠之，恐慌大概緣於2012年後多家P2P公司發生惡性事件，但所有的一切其實都源於無知，今天想和大家一起分享一下P2P究竟是什麼？它是如何運作的？

我剛了解P2P也是因為「E租寶」等企業，身邊有些朋友正入了這個坑，然而很多像它這樣的線下理財公司根本不是P2P，大部分投資者也都是通過線下投的。

後來，我陸陸續續投過一些P2P公司，絕不是理性投資就是膽子比較大，誰的收益高我就投誰，雖然沒有投多少錢，但現在想想還有些後怕。

Peer To Peer Lending，直譯應該就是人人貸了，這個世界上總歸有需要錢的人和不需要錢的人，如果存在第三方有資質的中介機構的高效連接，那就能很好的解決信息不對稱的問題了，那麼銀行可能也不會那麼"囂張」了。

1976年就興起了小額貸款，因為互聯網技術的不完善，直到2004年英國四個年輕人創立世界第一家P2P公司Zopa才被廣泛傳播，2005年美國有了Prosper，2007年中國有了拍拍貸，畢竟緊跟世界潮流。

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現在市場上我們看到的P2P公司模式大體差不多，恰巧我都投過一些，可以給大家介紹一下，以下平台截圖產品不作任何推薦。

純中介和債券轉讓模式

純中介模式，也是最早期的P2P公司，比如各種各樣的散標，它們通過平台進行信息匹配，借款人資格審查、抵押等，讓資金借貸雙方能夠進行有效匹配。但是效率比較低，沒有辦法在短時間內完成。

後來宜信首創了第二種債權轉讓模式就大大提高了平台交易量，有人向平台借錢，平台先放貸給借款人，再將這個債券包裝成產品在平台上轉讓。目前市場上眼花繚亂的什麼**計劃大抵都是這種模式。

無擔保和有擔保模式

無擔保就是平台只發揮撮合作用，提供的所有借款均為無擔保的信用貸款。

有擔保就是引入第三方擔保公司、小貸公司提供無條件逾期墊付、風險准備金等等。

因為咱們國家的國情，大多數投資者對於「保本」有過高的期望值，大多數人是沒有風險定價意識的，還以為提供了名義上的擔保，不同種類的投資產品風險都可以當作是零風險。

只要有一家公司在提供擔保，其它公司也不敢不擔保，所以幾乎所有的P2P公司都這么乾的。

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投資P2P風險並不小，畢竟風險與收益並存。在進行P2P投資之前一定要對它有充分的了解，畢竟對很多人來說都是錢比天大。

就算了解了要投資P2P也只拿一小部分，別把雞蛋都放在這個籃子里，選擇P2P公司的方法也很多，但最靠譜的我覺得還是兩點，一是這家公司已經安全運營了較長的時間，收益率低點也沒關系，二是有第三方託管平台的，不至於讓它隨時跑路。

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7. P2P平台是如何變成龐氏騙局

1. 高息誘惑
許多P2P平台承諾給投資人高息，過高的收益確實可以吸引很多人，而且那些無良業務員專挑老年人——錢多、相對好騙。但是我們要知道，目前P2P行業平均利率在10%左右，那些過高收益的平台，是不符合市場規律的，往往就是龐氏騙局。試想，有那一家正規運營的平台可以支付你那麼高的利息，還盈利呢？所以只可能是玩以新還舊的老把戲了。
2.信息不透明
那些打著P2P名號的龐氏騙局，往往信息極不透明，甚至連平台借款項目也都是千篇一律叫某某理財計劃，某某個人貸款等等，根本不知道借款人是幹啥的。而而且平台沒有銀行存管，沒有備案號，這種就很可能涉及到資金池模式，或是平台在搞自融。如今正是新一輪P2P平台的洗牌期，近期將又會要出現一股跑路潮。投資人一定要選擇像房易貸這樣有銀行存管、項目真實透明的平台，才能避免遇到龐氏騙局，導致血本無歸。
3. 送禮物，或是打感情牌
許多龐氏騙局的P2P平台會打感情牌，或是在網上發布一些煽情的文章、視頻，或是通過第一批用戶在你的朋友圈分享，大談情懷，但是問到實際業務時，他們就含糊其辭。此外，更有專門的業務員來送各種禮物，包括時令水果、蔬菜、米面油等，價值不高但深得大家的歡心，其實這種營銷手法主要是掌握了人們愛佔小便宜的心理特徵，用一些小福利增加投資人的信任，以謀取更多的利潤。
從以上幾點這些不同，我們不難發現P2P平台的本質是信息中介，促成借款人和投資人達成的借貸關系，而龐氏騙局則沒有真實的借款人。知道這么個大前提，我們就能避免誤入龐氏騙局的陷阱了！

8. P2P網路貸款是不是旁氏騙局

不是的，至少正規的是對原有借貸方式的擴展

9. 為什麼互金平台幾乎都做成了龐氏騙局

一定要點藍字關注我喲

10. P2P投資與龐氏騙局的區別在哪裡

旁氏騙局是需要一直維系的，而且沒有實際投資，以欺詐為目的。理論上無限的被騙人持續騙局永遠運轉下去。

P2P是良性運轉以收取服務費為目的的，有實際的投資，因為需要支付收益給理財端，所以貸款端需要完善。

關於兩者如果同時被擠兌，那麼即便是銀行，也無法承受，同時擠兌就出現無法兌付，這種情況是在國家發生動亂或滅亡等非常嚴峻的情況下才會產生。