瑞典與中國的外匯風險

『壹』 瑞典銀行是怎麼上網的 網上銀行普及率位居全球第一

□文/王春 據美國著名的評級機構穆迪投資公司的一項研究報告顯示，瑞典網上銀行普及率位居全球第一。2007年，瑞典網上銀行客戶達到340萬戶，比2006年增加20%；全國三分之二的銀行客戶都已經成為網上銀行客戶。從網上銀行客戶的分布情況來看，瑞典四大商業銀行控制了90%以上的客戶。其中，諾迪亞銀行(NORDEA)和聯合儲蓄銀行的網上客戶都已經超過了100萬，瑞典斯安銀行(SEB)和瑞典商業銀行(SHB)分別擁有64萬和45.3萬網上客戶。目前，瑞典已經實現了電子銀行、移動銀行和以分行為基礎的實體銀行的互聯，提供電子支付、電子賬單、電子簽名、電子認證、電子工資和電子發票等電子服務。藉助互聯網，客戶可以完成諸如賬戶管理、自由轉賬、發票支付、證券投資、信用卡電子簽名和保險等服務內容。 本文介紹瑞典幾家有特色的網上銀行業務特點。 瑞典斯安銀行(SEB) SEB是北歐地區貨幣、債券和證券最大的交易商，也是瑞典第二大商業銀行。在2004年歐洲貨幣獎的20個獎項中，瑞典SEB銀行取得了8項最佳，其中銀行職員在國際現金管理、客戶服務、電子銀行安全、網路銀行等方面均居領先地位。目前，SEB已經成功實現傳統客戶向互聯網的轉移，大約有35%的客戶通過互聯網實現網上支付。SEB的成功經驗在於： 安全的支付系統。從一開始，SEB就認識到建立和完善網路支付系統的重要性。2000年，SEB就發起了一項「精選電子金融」(select E-Finance)的服務活動。該活動可以為用戶提供在線信用申請，用戶只需進行一次在線信用申請，就可以在任何一家與SEB系統相連接的電子商務企業消費。通過這種方式，消費者可以避免在一些沒有安全保障的站點出示信用卡卡號和密碼，從而確保了客戶信息的安全。 完善的交易系統。SEB在改善其網上銀行服務的同時，開始了互聯網交易所的建設。這種網路交易致力於為所有的公司客戶，尤其是中小企業客戶提供在線服務及相關的金融產品。由於這類客戶缺乏專業的財務部門和技術支持，通過這個網路交易平台，客戶能夠實時獲取由SEB提供的財務信息，進而得到更加全面、更加專業化的金融服務。通過互聯網，客戶可以自主確定交易， SEB也可以在全球范圍內幫助客戶做出決定和執行交易。在這種專業化與標准化的服務模式中，人為的錯誤會大幅度減少；而且，對於參與交易的各方而言，其經營成本和交易成本也會大大降低。目前，SEB為機構和公司客戶提供諸如外匯交易、國債、政府債券交易、股票交易和一些金融衍生產品的交易。SEB通過充分利用廣泛的客戶基礎和豐富的服務，在對各種數據資源進行深度挖掘的基礎上，進一步整合、優化各種客戶資源，從而為參與交易的市場各方建立廣泛的聯系渠道。 標准化的信息平台。在網路化、模塊化的管理背景下，SEB通過引進新技術，從而將銀行產品、服務與客戶有機地聯系在一起。通過標准化的互聯網平台， 為支付和交易系統提供技術解決方案，實現全國/地方支付系統的互聯；為個人客戶提供廣泛的支付和交易信息；充分利用技術專長，為全球客戶提供快捷、易用的用戶界面。SEB通過發展網路銀行業務，既鞏固了其支付體系，又擴大了經營范圍，從而實現了由傳統銀行業的非標准化向以標准化為特點的電子交易所市場的拓展。 有效的風險管理。SEB十分重視風險管理，把風險控制和利潤創造看作是同等重要的事情。目前，SEB銀行的貸款余額為7830億瑞典克朗，其不良貸款率僅為1.12%。2004年，其貸款損失水平僅為0.10%，在全球同行業中位居前列。為了在早期判斷、測量、分析和監控風險，SEB形成了一套有效的內部控制系統。SEB內部風險管理分為戰略、執行、操作等層次。戰略層是風險管理的最高層，由董事會與總行高管組成，其工作職能主要是負責設計、修正銀行風險管理的政策和程序，頒布風險管理准則，規劃部門風險限額，審批限額豁免，監控風險暴露，以達到銀行風險在總量與結構上與風險管理目標一致。執行層由總行風險管理部、主線主管和分行高管層組成。為保證風險管理戰略和政策得以貫徹，SEB在以業務主線為核心的縱向管理的基礎上，各分行高管層對風險進行橫向管理，並通過內審、外審等手段對風險進行實時監測。在操作層面上，由於風險存在於業務流程的每個環節上，員工在從事每項業務時都必須考慮風險因素，從關注單筆交易、單項資產和單個客戶，擴大到高度關注總體風險控制。此外，SEB將風險劃為信用風險、市場風險和操作性風險，並從定性和定量兩個方面對風險進行科學管理。 諾迪亞銀行(NORDEA) NORDEA銀行是北歐目前最大的商業銀行，由瑞典、芬蘭、丹麥和挪威4個北歐國家的銀行合並而成。目前， NORDEA在全球20多個國家成立了分支機構，總資產超過2330億歐元。除瑞典外，他還在北歐其他國家擁有170萬網上銀行客戶。據該銀行網上客戶部負責人哈坎·尼貝里介紹，2007年通過網際網路結算的賬目已達到8800萬筆，位居世界之首。NORDEA的成功之處有以下幾點。 客戶電子習慣的培養。1996年到2001年，NORDEA共花費180萬歐元用於推廣他的網路服務。這些錢不僅用來吸引新客戶，更重要的是讓900萬分支機構的傳統客戶轉向網路，接受網路服務。為了實現這一目標，NORDEA首先實現3.5萬名分支機構員工的電子習慣轉變，鼓勵他們使用電子銀行，並根據其建議對銀行頁面內容和功能進行改進。由於NORDEA員工受到客戶的信任，並與客戶進行面對面的交流，增加了客戶對網上銀行的信任與理解，從而提高了客戶滿意度，為成功實現客戶由傳統向電子轉移奠定了基礎。此外，NORDEA銀行網頁簡潔易用，即使是65歲的客戶也能輕松使用網上銀行。 營銷渠道的整合。電子信任和電子習慣促使NORDEA調整網上銀行服務的同時也提供了電子商務解決方案。從1984年引入網上銀行以來，NORDEA一直致力於銀行不同渠道的整合，並繼續引導客戶面對諸如電視銀行、移動銀行等新界面。目前，NORDEA營銷渠道包括電子銀行、移動銀行、電視銀行、ATM和以分行為基礎的傳統銀行與呼叫中心。藉助這些渠道，銀行可以實現客戶互聯。當用戶面臨一般問題時，銀行通過在線交互提供解決方案；當面臨較復雜問題時，銀行提供電話解決方案；如果以上渠道都不能解決用戶問題時，客戶可以選擇分支銀行，尋求面對面的解決方案。 個性化的服務。NORDEA的網路服務都集中於互聯網銀行Solo中，他提供諸如電子支付、電子賬單、電子簽名、電子身份認證、電子工資和電子發票等服務。隨著數字價值鏈的逐步形成，作為電子商務的一部分，銀行扮演著越來越重要的角色。以電子支付為例，支付賬單可以是水電費、裝修費、罰款等，也可以是大件商品。用戶無論是在線購物還是離線購物，都可以直接進行網上付費。此外，用戶也可以通過銀行卡或信用卡實現電子支付。當選擇網上商店准備支付時，該網店自動生成支付信息。用戶只需選擇自己准備支付的賬戶，通過電子簽名器即可完成支付。

『貳』 中國銀行到底可不可以接受公對私外匯

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

『叄』 中國銀行能兌換損壞的外幣嗎

關於鈔票的收兌標准，因不同國家各異，各國、各家銀行對收兌殘舊鈔的標准都有不同，這主要依據各中央銀行或發鈔機構對殘舊鈔的容忍程度。
通常各發鈔銀行都將以下幾點作為收兌殘舊鈔的條件：
1、發行銀行名稱必須完整。
2、簽字連號必須完整。
3、主要圖案及防假比較主要的圖案必須完整。
以下幾種情況通常會被拒收：
1、故意行為所至的鈔票損毀一般不予收兌。
2、有政治性宣傳口號或商業性廣告的鈔票不予收兌。
3、改變鈔票形象，如塗改，添畫等一般不予收兌。
4、非同一鈔票拼接而成的，被揭張的鈔票。
5、被防暴煙箱的煙霧污染的鈔票。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
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『肆』 外匯到底是怎麼回事

外匯是國際匯兌的簡稱。外匯的概念有靜態和動態之分。動態外匯，是指把一國貨幣兌換成為另一國貨幣以清償國際間債務的金融活動。從這個意義上來說，動態外匯同於國際結算。靜態的外匯有份廣義和狹義。廣義的外匯是外國外匯管理法令所稱的外匯。它泛指一切對外金融資產。我國現行的《中華人民共和國外匯管理條例》第三條規定，外匯是指以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段和資產。狹義的外匯是指以外幣表示的用於國際結算的支付手段。 外匯具有動態和靜態兩方面的含義。 外匯的動態含義是指把一國貨幣兌換成另一國貨幣的國際匯兌行為和過程，即藉以清償國際債權和債務關系的一種專門性經營活動。 外匯的靜態含義是指以外幣表示的可用於對外支付的金融資產。《中華人民共和國外匯管理條例》第三條規定：「本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段和資產：（一）外國貨幣，包括紙幣、鑄幣；（二）外幣支付憑證，包括票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等；（三）外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等；（四）特別提款權；（五）其他外匯資產。」 隨著我國改革開放的深入發展，涉外經濟活動深入到國民經濟的各個領域，無論進出口貿易，科技學術交流，還是引進外資，發行B股、H股或環球國債與海外證券融資，幾乎所有這些都涉及到外匯，即不同於人民幣的外國支付手段。外匯作為國際支付手段，活躍在世界各國貿易和國際金融市場上。與人民幣相比，由於受復雜的國際因素影響，其活動更變幻莫測。 外匯是國際貿易的產物，是國際貿易清償的支付手段。外匯（Foreign Exchange）即國外匯兌，「匯」是貨幣異地轉移，「兌」是貨幣之間進行轉換，從動態上講，外匯就是把一國貨幣轉換成另一國貨幣，並在國際間流通用以清算因國際經濟往來而產生的債權債務。從靜態上講外匯又表現為進行國際清算的手段和工具，如外國貨幣，以外幣 計價的各種證券。國際貨幣基金組織（IMF）給外匯的定義是：「外匯是貨幣行政當局（中央銀行、貨幣管理機構、外匯平準基金及財政部）以銀行存款、財政部庫券、長短期政府債券等形式所保有的在國際收支逆差時可以使用的債權。其中包括由中央銀行及政府間協議而發生的在市場上不流通的債券，而不問它是以債務國貨幣還是以債權國貨幣表示。」根據IMF的定義，我國對外匯作了更為明確的規定。《中華人民共和國外匯管理暫行條例》第二條對外匯規定如下：外匯是指1.外國貨幣，包括鈔票、鑄幣等；2.外幣有價證券，包括政府公債、國庫券、公司債券、股票、息票等；3.外幣支付憑證，包括票據，銀行存款憑證，郵電儲蓄憑證；4.其它外匯資金。 從形式上看，外匯是某種外國貨幣或外幣資產，但不能認為所有的非本國貨幣都是外匯，只是那些具有可兌換性的外國貨幣才能成為外匯。凡是接受IMF協定第八條規定的國家的貨幣在國際上被承認為可自由兌換貨幣。這些國家必須履行三條法規：1.對國際經常往來的付款和資金轉移不得施加限制；2.不施行歧視性貨幣措施或多種貨幣匯率；3.在另一成員國要求下，隨時有義務換回對方在經常往來中所結存的本國貨幣。迄今為止，全世界已有50多個國家的貨幣可自由兌換。此外，凡是接受IMF協定第十四條規定的國家，其貨幣被視作有限度自由兌換貨幣，這些貨幣的共同特徵表現為對國際經常往來的付款和資金轉移施加各種限制。如限制居民的自由兌換或限制資本項目外匯的兌換。我國的人民幣屬於有限度自由兌換貨幣。 在我國，有20餘種外幣可以在外匯市場上掛牌買賣，它們是：美元（USD）、德國馬克（DEM）、歐元（EUR）、日元（JPY）、英鎊（GBP）、瑞士法郎（CHF）、法國法郎（FRF）、義大利里拉（ITL）、荷蘭盾（NLG）、比利時法郎（BEC）、丹麥克郎（DKK）、瑞典克郎（SEK）、奧地利先令（ATS）、港元（HKD）、加拿大元（CAD）、澳大利亞元（AUD）、紐西蘭元（NZD）、新加坡元（SIN）、澳門元（MOP）、馬來西亞林吉特（MYR）等。 外匯（foreign exchange) 以外國貨幣表示的用以進行國際間結算的支付手段。 國際貨幣基金組織對外匯的解釋是： 外匯是貨幣行政當局以銀行存款、財政部庫券、長短期政府債券等形式所保有的、在國際收支逆差時引以使用債權，其中包括由於中央銀行間及政府間協議而發生的在市場上不流通的債權，而不論它是以債務國的貨幣還是以債權國的貨幣來表示。 中國的外匯是指： 外國貨幣，包括鈔票、鑄幣等； 外幣有價證券，包括政府公債、國庫券、公司債券、股票、息票等； 外幣支付憑證，包括票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等； 其他外匯資金。 外匯的分類: 1.按時候可以自由兌換:自由外匯,記賬 2.按外匯來源和用途:貿易外匯,非貿易外匯 3.按外匯管理的不用要求:居民外匯,非居民外匯 外匯交易方式: 1.即期外匯交易:又稱現匯交易,是交易雙方約定於成交後的兩個營業日內辦理交割的外匯交易方式. 2.遠期交易:又稱期匯交易,外匯買賣成交後並不交割,根據合同規定約定時間辦理交割的外匯交易方式. 3.套匯:套匯是指利用不同的外匯市場,不同的貨幣種類,不同的交割時間以及一些貨幣匯率和和利率上的差異，進行從低價一方買進,高價一方賣出,從中賺取利潤的外匯交易方式. 4.套利交易:利用兩國貨幣市場出現的利率差異,將資金從一個市場轉移到另一個市場,以賺取利潤的交易方式. 5.掉期交易:是指將幣種相同,但交易方向相反,交割日不同的兩筆或者以上的外匯交易結合起來所進行的交易. 6.外匯期貨:所謂外匯期貨,是指以匯率為標的物的期貨合約,用來迴避匯率風險.它是金融期貨中最早出現的品種. 7.外匯期權交易:外匯期權買賣的是外匯，即期權買方在向期權賣方支付相應期權費後獲得一項權利，即期權買方在支付一定數額的期權費後，有權在約定的到期日按照雙方事先約定的協定匯率和金額同期權賣方買賣約定的貨幣，同時權利的買方也有權不執行上述買賣合約。

『伍』 國內銀行賬戶能不能直接進行外匯轉賬

銀行可受理境內居民因支付出國留學學費等有境外匯出匯款需求和因國外親屬匯入贍家款等有境外匯入款解付需求的個人外匯賬戶（含現匯賬戶和現鈔賬戶）本人名下的轉賬業務，以及本人和直系親屬間的轉賬業務。

不能受理本人和除直系親屬外的其他人之間的外匯賬戶轉賬業務。

建設銀行SWIFT國際匯款包括匯款手續費和郵電費用。具體收費標准請咨詢當地95533。

(5)瑞典與中國的外匯風險擴展閱讀

個人可委託建設銀行辦理兩種可自由兌換貨幣之間的買賣，以規避匯率風險，達到個人外匯資產保值增值目的。

個人外匯買賣業務包括15個外匯幣種：美元、日元、港幣、英鎊、歐元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亞元、紐西蘭元、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、澳門元、泰銖。任意兩個幣種均可組合進行外匯買賣即時交易。

在建設銀行開立有外匯存款賬戶的居民個人，向建設銀行申請並經審核同意，即可根據建設銀行公布的外匯牌價，通過建設銀行營業前台、電話銀行、網上銀行、手機銀行、STM進行兩種外匯之間的實盤買賣。

建設銀行匯款手續費用最低1元，最高手50元。如果匯款金額低於5000元則實時到賬；匯款的金額高於5000元，則需要3-5個工作日才能到賬。

『陸』 到中國銀行兌換外幣，匯率按哪個算

到中國銀行辦理外幣兌換，匯率按當天公布的即時牌價兌付。該牌價為銀行提供的賣出價/買入價，實時變動，是在國際外匯市場及國內銀行間外匯市場報價的基礎上加減風險點差後報出的對客成交價。

目前中國銀行可兌換幣種豐富，有英鎊、港幣、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克朗、挪威克朗、日元、丹麥克朗、加拿大元、澳大利亞元、歐元、菲律賓比索、泰國銖、韓國元、澳門元，新台幣共十七種貨幣。

(6)瑞典與中國的外匯風險擴展閱讀：

在中國銀行超額購匯所需如下真實憑證：

1、境外就醫：本人因私護照及有效簽證（或簽注）；境內醫院出具的證明、附醫生意見；境外醫院出具的費用證明。

2、自費出境學習學費、生活費：本人因私護照及有效簽證（或簽注）；境外學校錄取通知書（購買第二學年或學期以後的學費或生活費無需提供）；境外學校相應年度或學期學費證明或生活費用證明。

3、境外直系親屬救助：有關部門或公證機構出具的親屬關系證明；有關救助的相關證明材料。

4、繳納境外國際組織會費：境外國際組織繳費通知。

5、境外培訓：本人因私護照及有效簽證（或簽注）；境外培訓費用證明。

6、境外郵購：廣告或定單等收費憑證、網上下載件。

7、境外咨詢 合同（協議）、發票（支付通知）、稅務憑證等。

『柒』 如何理解匯率

解釋：
"匯率"亦稱"外匯行市"或"匯價"，是一種貨幣兌換另一種貨幣的比率，是以一種貨幣表示另一種貨幣的價格。
特點：

1、匯率與進出口
一般來說，本幣匯率降低，即本幣對外的比值貶低，能起到促進出口、抑制進口的作用；若本幣匯率上升，即本幣對外的比值上升，則有利於進口，不利於出口。
2、匯率與物價
從進口消費品和原材料來看，匯率的下降要引起進口商品在國內的價格上漲。至於它對物價總指數影響的程度則取決於進口商品和原材料在國民生產總值中所佔的比重。反之，本幣升值，其他條件不變，進口品的價格有可能降低，從而可以起抑制物價總水平的作用。

3、匯率與資本流出入

短期資本流動常常受到匯率的較大影響。當存在本幣對外貶值的趨勢下，本國投資者和外國投資者就不願意持有以本幣計值的各種金融資產，並會將其轉兌成外匯，發生資本外流現象。同時，由於紛紛轉兌外匯，加劇外匯供不應求，會促使本幣匯率進一步下跌。反之，當存在本幣對外升值的趨勢下，本國投資者和外國投資者就力求持有的以本幣計值的各種金融資產，並引發資本內流。同時，由於外匯紛紛轉兌本幣，外匯供過於求，會促使本幣匯率進一步上升。

『捌』 換外幣時，需要預約嗎

對於國內居民而言，外幣兌換並不是一項神秘的業務，而是一項銀行的日常服務。在國內，銀行里的外匯業務，也是一項常規業務，特別對於中國銀行這種以外匯業務起家的銀行而言，外匯兌換業務就是一項基本操作。不過，銀行的常規操作，並不等於居民時時刻刻都能享受到相應的服務。對於需要兌換外幣的居民來說，有時需要提前和銀行網點預約相應服務，也是情理之中的事情。

其實，國內銀行內部經營的流程是固定的。由於小幣種並不常見，一般的銀行網點，在日常及經營的過程中並不會留有小幣種的外幣儲備。畢竟，銀行持有外幣，也需要承擔國際匯率市場波動的風險。如果客戶提出了小幣種貨幣的兌換需求，銀行的網點、分行級別外匯交易部門等相關機構，需要有一定的時間來采購、調撥相應的外幣儲備。因此，銀行網點往往會給客戶約定辦理時間，來提前准備業務辦理所需要的貨幣。

另外，如果居民進行外幣兌換的金額過大，一些小型的銀行網點，也需要一定的時間進行調撥。這種情況下，客戶可能仍然需要事先預約後，方可辦理相應業務。