金融机构营业场所租赁风险防范

❶ 金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法的介绍

《金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法》，列专二十条，自2006年2月1日起施行属。这是为了保障银行和其他金融机构营业场所、金库的安全，规范公安机关的相关许可工作，根据《中华人民共和国行政许可法》、《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》等有关法律、行政法规的规定而制定的。

❷ 金融租赁的管理办法

第一条为促进中国融资租赁业的健康发展，加强对金融租赁公司的监督管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称金融租赁公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
金融租赁公司名称中标明“金融租赁”字样。未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位和个人不得经营融资租赁业务或在其名称中使用“金融租赁”字样，但法律法规另有规定的除外。
第三条本办法所称融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。
适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产。
第四条本办法所称售后回租业务，是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签定融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的融资租赁形式。售后回租业务是承租人和供货人为同一人的融资租赁方式。
第五条本办法所称关联方关系及关联交易，是指符合有关企业会计准则规定的关联方关系及关联交易。
第六条中国银行业监督管理委员会及其派出机构依法对金融租赁公司实施监督管理。 机构设立、变更与终止
第七条申请设立金融租赁公司应具备下列条件：
一具有符合本办法规定的出资人；
二具有符合本办法规定的最低限额注册资本；
三具有符合《中华人民共和国公司法》和本办法规定的章程；
四具有符合中国银行业监督管理委员会规定的任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉融资租赁业务的合格从业人员；
五具有完善的公司治理、内部控制、业务操作、风险防范等制度；
六具有合格的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
七中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。
第八条金融租赁公司的出资人分为主要出资人和一般出资人。主要出资人是指出资额占拟设金融租赁公司注册资本50%以上的出资人。一般出资人是指除主要出资人以外的其他出资人。
设立金融租赁公司，应由主要出资人作为申请人向中国银行业监督管理委员会提出申请。 第九条金融租赁公司主要出资人应符合下列条件之一：
一中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，还应具备以下条件：
⒈资本充足率符合注册地金融监管机构要求且不低于8%；
⒉最近1年年末资产不低于800亿元人民币或等值的自由兑换货币；
⒊最近2年连续盈利；
⒋遵守注册地法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为；
⒌具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度；
⒍中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
二中国境内外注册的租赁公司，还应具备以下条件：
⒈最近1年年末资产不低于100亿元人民币或等值的自由兑换货币；
⒉最近2年连续盈利；
⒊遵守注册地法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为。
三在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，还应具备以下条件：
⒈最近1年的营业收入不低于50亿元人民币或等值的自由兑换货币；
⒉最近2年连续盈利；
⒊最近1年年末净资产率不低于30%；
⒋主营业务销售收入占全部营业收入的80%以上；
⒌信用记录良好；
⒍遵守注册地法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为。
四中国银行业监督管理委员会认可的可以担任主要出资人的其他金融机构。
第十条金融租赁公司一般出资人应符合中国银行业监督管理委员会投资入股金融机构相关规定。符合本办法主要出资人条件的出资人可以担任金融租赁公司的一般出资人。
第十一条金融租赁公司的最低注册资本为1亿元人民币或等值的自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。
中国银行业监督管理委员会根据融资租赁业发展的需要，可以调整金融租赁公司的最低注册资本限额。
第十二条金融租赁公司的设立需经过筹建和开业两个阶段。申请人提交的申请筹建、申请开业的资料，以中文文本为准。资料受理及审批程序按照中国银行业监督管理委员会有关行政许可事项实施规定执行。
第十三条申请筹建金融租赁公司，申请人应当提交下列文件：
一筹建申请书，内容包括拟设立金融租赁公司的名称、注册所在地、注册资本金、出资人及各自的出资额、业务范围等；
二可行性研究报告，内容包括对拟设公司的市场前景分析、未来业务发展规划、组织管理架构和风险控制能力分析、公司开业后3年的资产负债规模和盈利预测等内容；
三拟设立金融租赁公司的章程（草案）；
四出资人基本情况，包括出资人名称、法定代表人、注册地址、营业执照复印件及营业情况以及出资协议。出资人为境外金融机构的，应提供注册地金融监管机构出具的意见函；
五出资人最近2年经有资质的中介机构审计的年度审计报告；
六中国银行业监督管理委员会要求提交的其他文件。
第十四条 金融租赁公司筹建工作完成后，应向中国银行业监督管理委员会提出开业申请，并提交下列文件：
一筹建工作报告和开业申请书；
二境内有资质的中介机构出具的验资证明、工商行政管理机关出具的对拟设金融租赁公司名称的预核准登记书；
三股东名册及其出资额、出资比例；
四金融租赁公司章程。金融租赁公司章程至少包括以下内容：机构名称、营业地址、机构性质、注册资本金、业务范围、组织形式、经营管理和中止、清算等事项；
五拟任高级管理人员名单、详细履历及任职资格证明材料；
六拟办业务规章制度和风险控制制度；
七营业场所和其他与业务有关设施的资料；
八中国银行业监督管理委员会要求的其他文件。
第十五条经中国银行业监督管理委员会批准，金融租赁公司可设立分支机构。设立分支机构的具体条件由中国银行业监督管理委员会另行规定。
第十六条中国银行业监督管理委员会对金融租赁公司董事和高级管理人员实行任职资格核准制度。
第十七条金融租赁公司有下列变更事项之一的，须报经中国银行业监督管理委员会批准。
一变更名称；
二改变组织形式；
三调整业务范围；
四变更注册资本；
五变更股权；
六修改章程；
七变更注册地或营业场所；
八变更董事及高级管理人员；
九合并与分立；
十中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。
第十八条金融租赁公司有以下情况之一的，经中国银行业监督管理委员会批准后可以解散：
一公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；
二股东（大）会决议解散；
三因公司合并或者分立需要解散；
四依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；
五其他法定事由。
第十九条金融租赁公司有以下情形之一的，经中国银行业监督管理委员会批准，可向法院申请破产：
一不能支付到期债务，自愿或其债权人要求申请破产的；
二因解散或被撤销而清算，清算组发现该金融租赁公司财产不足以清偿债务，应当申请破产的。
第二十条金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，中国银行业监督管理委员会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行重整或者破产清算的申请。
第二十一条金融租赁公司因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的，其清算事宜，按照国家有关法律法规办理。 第二十二条经中国银行业监督管理委员会批准，金融租赁公司可经营下列部分或全部本外币业务：
一融资租赁业务；
二吸收股东1年期（含）以上定期存款；
三接受承租人的租赁保证金；
四向商业银行转让应收租赁款；
五经批准发行金融债券；
六同业拆借；
七向金融机构借款；
八境外外汇借款；
九租赁物品残值变卖及处理业务；
十经济咨询；
（十一）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
第二十三条金融租赁公司不得吸收银行股东的存款。
第二十四条金融租赁公司经营业务中涉及外汇管理事项的，需遵守国家外汇管理有关规定。 第二十五条金融租赁公司的公司治理应当建立以股东（大）会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的组织架构，明确各自之间的职责划分，保证相互之间独立运行、有效制衡，形成科学、高效的决策、激励和约束机制。
第二十六条金融租赁公司应当按照全面、审慎、有效、独立的原则，建立和健全内部控制制度，并报中国银行业监督管理委员会或其派出机构备案。
第二十七条金融租赁公司的关联交易应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。
第二十八条金融租赁公司应当制定关联交易管理制度，具体内容应当包括：
一董事会或者经营决策机构对关联交易的监督管理；
二关联交易控制委员会的职责和人员组成；
三 关联方的信息收集与管理；
四 关联方的报告与承诺、识别与确认制度；
五 关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准；
六 回避制度；
七 内部审计监督；
八信息披露；
九 处罚办法；
十银监会要求的其他内容。
第二十九条金融租赁公司的重大关联交易应经董事会批准。重大关联交易是指金融租赁公司与一个关联方之间单笔交易金额占金融租赁公司资本净额5%以上，或金融租赁公司与一个关联方发生交易后金融租赁公司与该关联方的交易余额占金融租赁公司资本净额10%以上的交易。
第三十条金融租赁公司董事会、未设立董事会的金融租赁公司经营决策机构及关联交易控制委员会对关联交易进行表决或决策时，与该关联交易有关联关系的人员应当回避。
第三十一条售后回租业务必须有明确的标的物，标的物应当符合本办法的规定。
第三十二条售后回租业务的标的物必须由承租人真实拥有并有权处分。金融租赁公司不得接受已设置任何抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或其所有权存在任何其他瑕疵的财产作为售后回租业务的标的物。
第三十三条售后回租业务中，金融租赁公司对标的物的买入价格应有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，不得低值高买。
第三十四条从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的所有权。标的物属于国家法律法规规定其产权转移必须到登记部门进行登记的财产类别的，金融租赁公司应进行相关登记。 第三十五条金融租赁公司应遵守以下监管指标：
一资本充足率。金融租赁公司资本净额不得低于风险加权资产的8%；
二单一客户融资集中度。金融租赁公司对单一承租人的融资余额不得超过资本净额的30%。计算对客户融资余额时，可以扣除授信时承租人提供的保证金；
三单一客户关联度。金融租赁公司对一个关联方的融资余额不得超过金融租赁公司资本净额的30%；
四集团客户关联度。金融租赁公司对全部关联方的融资余额不得超过金融租赁公司资本净额的50%；
五同业拆借比例。金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过金融租赁公司资本净额的100%。
中国银行业监督管理委员会视监管工作需要可对上述指标做出适当调整。
第三十六条金融租赁公司应按照相关企业会计准则及中国银行业监督管理委员会有关规定进行信息披露。
第三十七条金融租赁公司应实行风险资产五级分类制度。
第三十八条金融租赁公司应当按照有关规定制定呆账准备制度，及时足额计提呆账准备。未提足呆账准备的，不得进行利润分配。
第三十九条金融租赁公司应按规定编制并向中国银行业监督管理委员会报送资产负债表、损益表及中国银行业监督管理委员会要求的其他报表。金融租赁公司法定代表人及直接经办人员对所提供的报表的真实性承担法律责任。
第四十条金融租赁公司应在每会计年度结束后4个月内向中国银行业监督管理委员会或有关派出机构报送前一会计年度的关联交易情况报告。报告内容应当包括：关联方、交易类型、交易金额及标的、交易价格及定价方式、交易收益与损失、关联方在交易中所占权益的性质及比重等。
第四十一条金融租赁公司应建立定期外部审计制度，并在每个会计年度结束后的4个月内，将经法定代表人签名确认的年度审计报告报送中国银行业监督管理委员会及相应派出机构。
第四十二条金融租赁公司违反本办法有关规定的，中国银行业监督管理委员会可责令限期整改；逾期未整改的，或者其行为严重危及该金融租赁公司的稳健运行、损害客户合法权益的，中国银行业监督管理委员会可以区别情形，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规的规定，采取暂停业务、限制股东权利等监管措施。
第四十三条金融租赁公司已经或者可能发生信用危机，严重影响客户合法权益的，中国银行业监督管理委员会依法对其实行托管或者督促其重组，问题严重的，有权予以撤销。
第四十四条凡违反本办法有关规定的，中国银行业监督管理委员会按《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律法规进行处罚。金融租赁公司对中国银行业监督管理委员会的处罚决定不服的，可以依法申请行政复议或者向人民法院提起行政诉讼。 第四十五条本办法由中国银行业监督管理委员会解释。
第四十六条本办法自2007年3月1日起施行。

❸ 银行违反《金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法》，公安机关可以查封其ATM吗

按照公安部86号令，公安经文保支队有权对你进行处罚或者责令进行整改！

❹ 金融机构营业场所安全防范设施包括哪些

金融机构营业场所安全防范设施包括视频监控系统、防盗报警系统、门禁系统、金属防护门、金属防护栏、火灾自动报警、应急照明系统等，具体应按照公安部GA38-2004进行配置。

❺ 银行营业场所风险等级和防护级别的规定(GA38-2004)的范围

本标准对银行营业场所的风险等级及其相应的防护级别作出了规定，是确定银行营业场所风险等级和采取相应防护措施的依据。
本标准适用于新建、改建和扩建的银行、信用社、邮政储蓄营业场所。其他金融机构的营业场所可参照执行。

❻ 金融租赁公司管理办法细节

金融租赁公司管理办法
第一章 总 则
第一条 为促进融资租赁业务发展，规范金融租赁公司的经营行为，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称金融租赁公司，是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
金融租赁公司名称中应当标明“金融租赁”字样。未经银监会批准，任何单位不得在其名称中使用“金融租赁”字样。
第三条 本办法所称融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。
第四条 适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产，银监会另有规定的除外。
第五条 本办法所称售后回租业务，是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的融资租赁形式。售后回租业务是承租人和供货人为同一人的融资租赁方式。
第六条 银监会及其派出机构依法对金融租赁公司实施监督管理。
第二章 机构设立、变更与终止
第七条 申请设立金融租赁公司，应当具备以下条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程；
（二）有符合规定条件的发起人；
（三）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币；
（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员,并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%；
（五）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系；
（六）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施；
（七）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；
（八）银监会规定的其他审慎性条件。
第八条 金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的融资租赁公司以及银监会认可的其他发起人。
银监会认可的其他发起人是指除符合本办法第九条至第十一条规定的发起人以外的其他境内法人机构和境外金融机构。
第九条 在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件：
（一）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；
（二）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；
（三）最近1年年末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币；
（四）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；
（五）为拟设金融租赁公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式；
（六）遵守注册地法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为；
（七）境外商业银行作为发起人的，其所在国家或地区金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制；
（八）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；
（九）承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明；
（十）银监会规定的其他审慎性条件。
第十条 在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件：
（一）有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；
（二）最近1年的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币；
（三）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；
（四）最近1年年末净资产不低于总资产的30%；
（五）最近1年主营业务销售收入占全部营业收入的80%以上；
（六）为拟设金融租赁公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式；
（七）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；
（八）遵守国家法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为；
（九）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；
（十）承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明；
（十一）银监会规定的其他审慎性条件。
第十一条 在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件：
（一）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；
（二）最近1年年末总资产不低于100亿元人民币或等值的可自由兑换货币；
（三）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；
（四）遵守注册地法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为；
（五）所在国家或地区经济状况良好；
（六）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；
（七）承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明；
（八）银监会规定的其他审慎性条件。
第十二条 金融租赁公司至少应当有一名符合第九条至第十一条规定的发起人，且其出资比例不低于拟设金融租赁公司全部股本的30%。
第十三条 其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件：
（一）有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；
（二）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；
（三）经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录；
（四）财务状况良好，且最近2个会计年度连续盈利；
（五）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；
（六）承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权，不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在公司章程中载明；
（七）银监会规定的其他审慎性条件；
其他境内法人机构为非金融机构的，最近1年年末净资产不得低于总资产的30%；
其他境内法人机构为金融机构的，应当符合与该类金融机构有关的法律、法规、相关监管规定要求。
第十四条 其他境外金融机构作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件：
（一）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；
（二）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系；
（三）最近1年年末总资产原则上不低于10亿美元或等值的可自由兑换货币；
（四）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；
（五）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；
（六）承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在公司章程中载明；
（七）所在国家或地区金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制；
（八）具有有效的反洗钱措施；
（九）所在国家或地区经济状况良好；
（十）银监会规定的其他审慎性条件。
第十五条 有以下情形之一的企业不得作为金融租赁公司的发起人：
（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；
（二）关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；
（三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；
（四）现金流量波动受经济景气影响较大；
（五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；
（六）其他对金融租赁公司产生重大不利影响的情况。
第十六条 金融租赁公司发起人应当在金融租赁公司章程中约定，在金融租赁公司出现支付困难时，给予流动性支持；当经营损失侵蚀资本时，及时补足资本金。
第十七条 金融租赁公司根据业务发展的需要，经银监会批准，可以设立分公司、子公司。设立分公司、子公司的具体条件由银监会另行制定。
第十八条 金融租赁公司董事和高级管理人员实行任职资格核准制度。
第十九条 金融租赁公司有下列变更事项之一的，须报经银监会或其派出机构批准。
（一）变更公司名称；
（二）变更组织形式；
（三）调整业务范围；
（四）变更注册资本；
（五）变更股权或调整股权结构；
（六）修改公司章程；
（七）变更公司住所或营业场所；
（八）变更董事和高级管理人员；
（九）合并或分立；
（十）银监会规定的其他变更事项。
第二十条 金融租赁公司变更股权及调整股权结构，拟投资入股的出资人需符合本办法第八条至第十六条规定的新设金融租赁公司发起人条件。
第二十一条 金融租赁公司有以下情况之一的，经银监会批准可以解散：
（一）公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；
（二）股东决定或股东（大）会决议解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；
（五）其他法定事由。
第二十二条 金融租赁公司有以下情形之一的，经银监会批准，可以向法院申请破产：
（一）不能支付到期债务，自愿或债权人要求申请破产的；
（二）因解散或被撤销而清算，清算组发现财产不足以清偿债务，应当申请破产的。
第二十三条 金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行重整或者破产清算的申请。
第二十四条 金融租赁公司因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的，其清算事宜，按照国家有关法律法规办理。
第二十五条 金融租赁公司设立、变更、终止和董事及高管人员任职资格核准的行政许可程序，按照银监会相关规定执行。
第三章 业务范围
第二十六条 经银监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：
（一）融资租赁业务；
（二）转让和受让融资租赁资产；
（三）固定收益类证券投资业务；
（四）接受承租人的租赁保证金；
（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；
（六）同业拆借；
（七）向金融机构借款；
（八）境外借款；
（九）租赁物变卖及处理业务；
（十）经济咨询。
第二十七条 经银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：
（一）发行债券；
（二）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；
（三）资产证券化；
（四）为控股子公司、项目公司对外融资提供担保；
（五）银监会批准的其他业务。
金融租赁公司开办前款所列业务的具体条件和程序，按照有关规定执行。
第二十八条 金融租赁公司业务经营中涉及外汇管理事项的，需遵守国家外汇管理有关规定。
第四章 经营规则
第二十九条 金融租赁公司应当建立以股东或股东（大）会、董事会、监事（会）、高级管理层等为主体的组织架构，明确职责划分，保证相互之间独立运行、有效制衡，形成科学高效的决策、激励和约束机制。
第三十条 金融租赁公司应当按照全面、审慎、有效、独立原则，建立健全内部控制制度，防范、控制和化解风险，保障公司安全稳健运行。
第三十一条 金融租赁公司应当根据其组织架构、业务规模和复杂程度建立全面的风险管理体系，对信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等各类风险进行有效的识别、计量、监测和控制，同时还应当及时识别和管理与融资租赁业务相关的特定风险。
第三十二条 金融租赁公司应当合法取得租赁物的所有权。
第三十三条 租赁物属于国家法律法规规定所有权转移必须到登记部门进行登记的财产类别，金融租赁公司应当进行相关登记。租赁物不属于需要登记的财产类别，金融租赁公司应当采取有效措施保障对租赁物的合法权益。
第三十四条 售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分。金融租赁公司不得接受已设置任何抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物。
第三十五条 金融租赁公司应当在签订融资租赁合同或明确融资租赁业务意向的前提下，按照承租人要求购置租赁物。特殊情况下需提前购置租赁物的，应当与自身现有业务领域或业务规划保持一致，且与自身风险管理能力和专业化经营水平相符。
第三十六条 金融租赁公司应当建立健全租赁物价值评估和定价体系，根据租赁物的价值、其他成本和合理利润等确定租金水平。
售后回租业务中，金融租赁公司对租赁物的买入价格应当有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，不得低值高买。
第三十七条 金融租赁公司应当重视租赁物的风险缓释作用，密切监测租赁物价值对融资租赁债权的风险覆盖水平，制定有效的风险应对措施。
第三十八条 金融租赁公司应当加强租赁物未担保余值的估值管理，定期评估未担保余值，并开展减值测试。当租赁物未担保余值出现减值迹象时，应当按照会计准则要求计提减值准备。
第三十九条 金融租赁公司应当加强未担保余值风险的限额管理，根据业务规模、业务性质、复杂程度和市场状况，对未担保余值比例较高的融资租赁资产设定风险限额。
第四十条 金融租赁公司应当加强对租赁期限届满返还或因承租人违约而取回的租赁物的风险管理，建立完善的租赁物处置制度和程序，降低租赁物持有期风险。
第四十一条 金融租赁公司应当严格按照会计准则等相关规定，真实反映融资租赁资产转让和受让业务的实质和风险状况。
第四十二条 金融租赁公司应当建立健全集中度风险管理体系，有效防范和分散经营风险。
第四十三条 金融租赁公司应当建立严格的关联交易管理制度，其关联交易应当按照商业原则，以不优于非关联方同类交易的条件进行。
第四十四条 金融租赁公司与其设立的控股子公司、项目公司之间的交易，不适用本办法对关联交易的监管要求。
第四十五条 金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准。
重大关联交易是指金融租赁公司与一个关联方之间单笔交易金额占金融租赁公司资本净额5%以上，或金融租赁公司与一个关联方发生交易后金融租赁公司与该关联方的交易余额占金融租赁公司资本净额10%以上的交易。
第四十六条 金融租赁公司所开展的固定收益类证券投资业务，不得超过资本净额的20%。
第四十七条 金融租赁公司开办资产证券化业务，可以参照信贷资产证券化相关规定。
第五章 监督管理
第四十八条 金融租赁公司应当遵守以下监管指标的规定：
（一）资本充足率。金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求。
（二）单一客户融资集中度。金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。
（三）单一集团客户融资集中度。金融租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%。
（四）单一客户关联度。金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。
（五）全部关联度。金融租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%。
（六）单一股东关联度。对单一股东及其全部关联方的融资余额不得超过该股东在金融租赁公司的出资额，且应同时满足本办法对单一客户关联度的规定。
（七）同业拆借比例。金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%。
经银监会认可，特定行业的单一客户融资集中度和单一集团客户融资集中度要求可以适当调整。
银监会根据监管需要可以对上述指标做出适当调整。
第四十九条 金融租赁公司应当按照银监会的相关规定构建资本管理体系，合理评估资本充足状况，建立审慎、规范的资本补充、约束机制。
第五十条 金融租赁公司应当按照监管规定建立资产质量分类制度。
第五十一条 金融租赁公司应当按照相关规定建立准备金制度，在准确分类的基础上及时足额计提资产减值损失准备，增强风险抵御能力。未提足准备的，不得进行利润分配。
第五十二条 金融租赁公司应当建立健全内部审计制度，审查评价并改善经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进合法经营和稳健发展。
第五十三条 金融租赁公司应当执行国家统一的会计准则和制度，真实记录并全面反映财务状况和经营成果等信息。
第五十四条 金融租赁公司应当按规定报送会计报表及银监会及其派出机构要求的其他报表，并对所报报表、资料的真实性、准确性和完整性负责。
第五十五条 金融租赁公司应当建立定期外部审计制度，并在每个会计年度结束后的4个月内，将经法定代表人签名确认的年度审计报告报送银监会或其派出机构。
第五十六条 金融租赁公司违反本办法有关规定的，银监会及其派出机构应当依法责令限期整改；逾期未整改的，或者其行为严重危及该金融租赁公司的稳健运行、损害客户合法权益的，可以区别情形，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，采取暂停业务、限制股东权利等监管措施。
第五十七条 金融租赁公司已经或者可能发生信用危机，严重影响客户合法权益的，银监会依法对其实行托管或者督促其重组，问题严重的，有权予以撤销。
第五十八条 凡违反本办法有关规定的,银监会及其派出机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》等有关法律法规进行处罚。金融租赁公司对处罚决定不服的，可以依法申请行政复议或者向人民法院提起行政诉讼。
第六章 附 则
第五十九条 除特别说明外，本办法中各项财务指标要求均为合并会计报表口径。
第六十条 本办法由银监会负责解释。
第六十一条 本办法自公布之日起施行，原《金融租赁公司管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2007年第1号）同时废止。

❼ 银行营业场所安全防范工程设计规范最新标准

银行营业场所安全防范工程设计规范
1 范围
本标准规定了银行营业场所安全防范工程设计规范，是设计、审查银行营业场所安全防范工程的技术依据。
本标准适用于银行营业场所和其他金融机构营业场所的安全防范工程。
2 引用标准
下列标准所包含的条文，通过在本标准中引用而构成为本标准的条文。本标准出版时，所示版本均为有效。所有标准都会被修订，使用本标准的各方应探讨使用下列标准最新版本的可能性。
GB7401—87 彩色电视图像质量主观评价方法
GBl0408．1—89入侵探测器通用技术条件
GBl2663—90 防盗报警控制器通用技术条件
GA38—92银行营业场所风险等级和防护级别的规定国家技术监督局1996—12—18批准 1997—07—01实施
GA／T74—94 安全防范系统通用图形符号
GA／T75—94 安全防范工程程序与要求
3 定义
本标准采用下列定义
3．1 信息卡 informat50n card
贮存有关信息资料的硬质卡片，如：磁条卡、威根卡、条码卡、红外卡、智慧卡等。
3．2 处置预案 Processing 9chele
预先设置的处理各种报警情况的方案。
3．3 盲区 blind zone
在警戒范围内，探测器未能探测到的区域。
4 工程勘察
4．1 勘察内容
4．1．1 现场勘察内容是工程设计基础和依据，勘察内容与要求如下：
a)按照GA38-92第4章的有关规定，根据用户对房屋的安排使用情况确定一号区、二号区、三号区的具体区域和位置，在建筑平面图上标注清楚；
b)对重点保卫部位的所有出人口的位置、门洞尺寸、用途、数量、重要程度，要进行勘察记录；
c)勘察确定营业场所外围警戒边界，测量周界长度，确定周界大门的位置和数量，记录四周交通和房屋状态，根据实际地形、地物提出周界警戒线的基本防护形式；
d)勘察确定防护区域内的所有窗，包括天窗，并记录外形尺寸；
e)勘察确定摄像机的位置，要进行现场模拟试验，一天的
光照变化和夜间可能提供的光照度情况要进行记录，监视范围和；图像质量符合要求，方可作为预定安装位置；
r)对防护目标部位，应测量其附近产生的有规律性的电磁：波辐射强度，对无线电干扰强度高的区域要进行记录:
g)调查一年中工程现场的温度、湿度、风、雨、雾、雷电变化情况和持续时间(以当地气象资料为准)；
h)各种探测装置的安装位置要进行实地勘察，进行现场模拟试验，符合监控范围要求，方可作为预定安装位置。对安装高度、出线口的基本位置应标记在平面图上；
i)了解有关社情和以往发生的有关案件；
j)其他需要勘察的内容。
4.1．2 建设中的营业场所，可依据建筑图纸完成初步勘察，建完成后进一步完善勘察工作。
4.2 勘察记录 4．2．1 勘察后要按GA／T75的有关规定和现场实际情况绘制以下工程图，图上标明有关尺寸，图形符号应按GA／T74的规定，绘制。
a)一号区、二号区、三号区的区域划分平面图。
b)出入口、窗的位置和地下通道的走向平面图。
c)摄像机、探测器、报警照明灯等各种器材的数量和安装位置平面图。
d)管线走向、出线口平面图。
e)中心控制室平面布置图以及控制室管线进出位置图。
f)光照度变化、电磁波辐射强度数据表。
g)系统方框图。
4．2．2勘察后应填写勘察记录，勘察记录应作为正式文件存档并有甲、乙双方技术负责人签字。
5各级防护工程设计基本要求
5．1 四级防护工程
a)营业场所的门、窗应安装开关式报警装置或其他报警装置。
b)营业室应设置手动、脚挑式和无线遥控紧急报警装置及联防警铃。报警装置数量可根据营业室的大小设定，一般不少于4个。联防警铃拟安装于营业室大门外的墙上。警铃声级，室外应大于100dB(A)，室内应大于80dB(A)。报警信号同时送至值班室或接警单位。
c)报警控制设备应留有能与区域性报警网络联网的通讯接口。
d)营业柜台应设防弹防护装置。
5．2三级防护工程
a)一号区的门窗应安装开关式报警装置或其他报警装置。
b)二号区的门窗应安装开关式报警装置，同时需安装入侵探测器。
c)三号区的门窗通风孔应安装开关式报警器，对进入营业室的通道安装入侵探测器。
d)中心控制设备应有现场声音复核或录音功能。
e)对自动取款装置，应采取实体防护，并设报警装置，有条件时可设电视监控。
f)系统应有与公安接警台联网和联络通讯的功能。
g)其余与5．1相同。
5．3二级防护工程
a)一号区的入口、窗、天棚应使用报警装置进行防护，有独立中心控制室的营业场所的守库室，应安装摄像机，实施电视监控。中心控制室、守库室应安装紧急报警装置。
b)二号区的营业厅(室)、现金柜台应安装摄像机，实施电视监控。有条件的对进入中心控制室的通道也可安装摄像机，实施电视监控。
c)三号区的重点部位应安装摄像机，实施电视监控。
d)守库室、二、三号区应安装声音复核装置，控制设备应具有切换、自动录音等功能。
e)电视监控设备应具有自动、手动切换功能或多画面显示功能。系统应具有选择定格，对多画面显示系统应具有多画面单画面相互转换、定格等功能。录像系统应具有自动录像功能，即报警信号能自动启动录像设备进行录像。对于实行柜员制的营业场所，应设置一对一的摄像设备，在营业时间内应长时间录像，录像资料至少应保留一周。
f)对有条件的营业场所的四周可安装周界防入侵报警系统。
g)对重点部位的玻璃门窗应安装玻璃破碎报警器之类的报警设备进行防范。
h)报警系统的启动、布防、撤防、旁路、复位等均应采用密码控制的形式，由专人进行操作，中心控制室的门应安装防盗门或加电子密码锁。
i)中心控制设备应具有有线、无线两种报警传输方式及有、无线转换功能。报警信号能及时难确地传送到有关接警部门。
j)有条件的营业场所的重点部位应设置入口控制系统，用信息卡的方式对进出该部位的人员进行分级分档管理。
k)其余与5．2相同。
5．4一级防护工程
a)一级防护应为全方位防护。入侵探测系统至少应选用二种以上不同探测原理的探测器。
b)一号区、二号区、三号区的所有门窗安装报警装置，门应安装防盗安全门。
c)守库室、二号区、三号区均应设置摄像机，摄像机数量 根据实际情况设定，应能在中心控制室观察到上述区域的全部图像。d)营业场所的四周应安装周界防入侵报警系统。
e)录像系统在营业期间应能长时间录像。非营业期间能在接收报警信号发出声光报警的同时自动启动照明、录音或录像设备。
f)营业场所的重点部位应设置入口控制系统，能通过信息卡的方式对进出该部位的人员分级、分档管理。
g)中心控制室应能在接收报警信号的同时立即识别部位、性质(抢劫、盗窃、火灾、故障等)，并在屏幕上显示；打印记录及存贮报警时间、部位、性质及处置预案。
h)其余与5．3相同。
5．5 各级防护工程设计时还应执行GA38中的有关规定。
6工程技术设计
6．1人侵探测器
6．1．1 人侵探测器必须符合GBl0408．1及相关标准的技术要求。
6．1．2 入侵探测系统在其防护区域内，当入侵发生时不应发生漏报警。
6。1．3 在防护区域内入侵探测器盲区边缘与防护目标问的距离不得小于5mo
6．1．4 复合入侵探测器，只能视为是一种原理的探测装置。
6．2紧急报警装置
6．2．1 紧急报警装置可采用有线或无线报警方式。
6．2．2 紧急报警装置应具有以下主要特点：
a)防误触发措施；
b)触发报警后，能自锁；
t)复位需采用人工再操作方式；
d)无线报警装置的发射机应能在整个防范区域内达到触发
报警的要求。
6．3室外周界报警防护系统
6．3．1 室外周界报警防护系统可采用以下方式：
a)栅栏和振动传感器组成的周界报警防护系统；
b)砖墙上加栅栏结构，配置振动、冲击传感器组成的周界报警防护系统
c)以主动红外入侵探测器、阻挡式微波探测器或地音探测装置组成的周界报警防护系统；
d)用隔离墙、防盗门、窗及振动冲击传感器组成的周界报警防护系统；
e)其他周界报警防护系统。
6．3．2 室外周界报警防护系统在人侵发生时，报警信号显示应；满足下列之一的要求：
a)计算机屏幕上显示全部周界模拟地形图，并以声、光显示报警具体地理位置，具体位置可进行局部地形放大，直到满足用户要求的程度；
b)通过控制装置在模拟地图板上以声、光报警显示周界报警的具体位置5；
c)在控制设备上以灯光或其他方式显示周界报警方向和位置。
6．3.3应给出室外周界报警装置及系统适应室外工作环境的具体指标(其内容包括对风、雨、雪、雾、温度的适应程度)，并说明抗雷电干扰的具体措施和安装方法。
6．3．4周界报警探测器形成的警戒线应连续无间断。
6．4电视监控系统
项 目 指 标 值
复合视频信号幅度 (1±0．3)V(峰—峰)
黑白电视水平清晰度 ≥350TVL
彩色电视水平清晰度 ≥270TV
黑白电视灰度等级 ≥8
信 噪 比 ≥38dB
注：在系统测试过程中可允许调整监视器的对比度和亮度达到最佳的状态。
6.4.7电视监控系统的图像质量要求：在摄像机正常工作条件下，评定图像质量的主观评价按GB7401的规定进行。评分等级采用五级损伤制，图像质量应不低于表2中的级要求。
图像等级 图像质量损伤主观评
5 不觉察 4 可觉察，但并不令人讨厌
3 有明显觉察，令人感到讨厌
2 较严重，令人相当讨厌
1 极严重，不能观看
6.5声音复核系统
6.5.1声音复核系统应能探测现场内人的话音、走动、撬、挖、凿、锯时发出的声音。
6.5.2在背景噪声不大于45db的情况下，声音探测装置灵敏度调到最大值的90%，所能探测的最大范围，应能满足现场复核的需要。
6.6出入口控制系统
6.6.1仅供内部工作人员使用的出入口应配置磁卡或其他识别身份的出入控制装置。公众出入口可设置移动式屏障，配置监视摄像机或安装入侵探测器。室外周界札、栅栏、围墙的出入口应配置电动门、应急灯、监视摄像机和身份识别装置。
6.6.2自动识别身份的出入控制装置，其有效进入的证卡数量应满足用户的使用要求，不同的入口应持有不同的识别密码，以确定不同级别证卡的有效进入。每一次有效进入，都应可自动存贮进入该人员的相关信息和进入时间，并每天能进行有效统计和记录存档。
6.6.3有效证卡应有防止同类设备非法复制的密码系统，密码系统应能定期修改。
6.7无线报警系统
6.7.1安全防范系统工程中不适宜采用有线传输方式的区域和部位 可采用无线传输方式。当探测器进入报警状态时，发射机应立即发射报警信号，并具有间隔一周期的时间后，重复发射报警信号的功能。
6．7．2 固定安装的无线报警装置，应有电源欠压指示。当发射机电源在欠压状态时，应发射一个故障信号给中心控制室的接收机，及时更换发射机电源。
6．7．3 固定安装的无线报警发射装置，应有防拆报警和防止人为破坏的实体保护壳体。
6．7．4 以无线报警组网方式为主组成的安全防范系统，应有自检和对使用的信道进行监视的功能。当出现连续阻塞信号或干扰信号超过30s，足以妨碍正常接收报警信号时，接收应有故障信号显示。
6．7．5 以无线报警组网方式为主组成的安全防范系统，接收端应有接收处理多路同时报警的功能而不得产生漏报警。
6．7．6发射机使用的电池应保证有效使用不少于6个月，在发出欠压报警信号时，电源应能支持发射机正常工作7天。
6．7．7 接收机安装位置应由现场试验确定，以保证接收到防范区域内任意发射机发出的报警信号。
6．8报警控制设备
6．8．1 微机控制系统
系统应具有以下功能：
a)自动接收用户终端设备发来的所有报警信息，并在计算机屏幕上实时显示，同时发出声、光报警；
b)用户报警信息包括：用户代码、地址、姓名、电话、单位名称、日期和时间、警情类别；
t)有足够的容量和相关数据库，用以存贮系统正常运行所需的所有用户资料；
d)对用户状态进行巡检、定期检测和对用户终端设备进行监控编程；
e)有多个数据输入、输出接口；
f)对现场进行声音复核和处警通讯功能；
g)软件应汉化处理，有较强的容错能力，有在线帮助能力。
6．8．2报警控制器
a)应符合GBl2663—90中的5．2的有关性能要求；
b)有可编程和联网功能；
c)设有用户密码的，可对用户密码进行编程，密码组合应不小于104。
6.9 布线
6．9．1 安全防范工程的布线一般应采用金属管、硬质塑料管、塑料线槽等。对于四级、三级防护工程在环境条件较好时，也可采用吊顶走线或明线敷设的方式。
6.9．2 强电、弱电线路应分开布设。
6．9．3金属管子的两端口宜有塑料衬套，防止导线绝缘层被割；破而使安全防范系统发生故障。
6．9．4 布线使用的非金属管材、线槽及其附件应采用阻燃型材料制成。
6.9．5敷设在多尘或潮湿场所管道的管口和管子连接处，均应：作密封处理。
6．9．6 导线敷设后，应认真对线并加区分标记。还应对每回路的导线用500V的兆欧表一一测量它们的对地绝缘电阻值，应不小于20Mo。
6.10供电
报警系统的电源装置应包括永久连接的外部主电源和内部备用电源。备用电源的容量应保证在市电断电时系统能正常工作24小时。
6.11 接地
a)安全防范系统应有良好的接地，以防干扰和雷击；
b)独立接地电阻值应不大于40，联合接地电阻值应不大于1Ω
c)专用接地干线所用铜芯绝缘导线或电缆，其线芯截面积应不／小于16mm9；
d)系统应采用单点接地。监控编程；
e)有多个数据输入、输出接口；
f)对现场进行声音复核和处警通讯功能；
g)软件应汉化处理，有较强的容错能力，有在线帮助能力。