金融杠杆买房

『壹』 为什么“房抵贷”会被利用为买房

2017年，中国房地产市场去杠杆逐步深化，金融强监管背景下，“消费贷“、”经营贷“、”房抵贷“等的资金流向，受到重点关注。

那么，“房抵贷”是什么？定义上来讲，是指借款人以自然人名下的房产（住房、商住两用房）作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。

应当明了的是，这有个“房”字的银行贷款，是不被充许用来购房的。根据有关规定，“房抵贷”可使用的领域包括：买车、装修、教育、医疗、旅游等。

不过，楼市投机投资的嗅觉总是偏灵敏，小本博大利的思维并不易改变。我们来看下为什么“房抵贷”会被利用为买房。

首先，看看房抵贷的贷款期限。采用非循环方式的，贷款最长期限为10年；采用自助循环方式的，单笔贷款最长期限为5年；采用非自助循环方式的，单笔贷款最长期限为10年。由房抵贷的最长贷款年限看，潜入楼市的可操作性还是比较强的。

其次，再了解下房抵贷有几种介入楼市的方式？房抵贷潜入楼市，其实往往变相为买房人的首付贷，即买房人并没有首付的资金实力，而通过贷款来完成首付，这样，连首付都要贷款，加之正常的房贷偿还，实际等于加杠杆购房，偿还风险进一步提升。

此外，房抵贷甚至使有首付资金的购房者，完成全款购房。房抵贷的利率自然是高于住房贷款，对购房者来说并不划算，增大了还款压力。不过，在本轮楼市调控中，不少热点城市都实行限价措施，限价令一些开发商并不积极拿预售许可证，新房房源由此偏紧，而即使有新盘上市，一些开发商也将房源优先提供给全款购房者。

上述两种可能，均是加杠杆买房的表现，用超越自身能力的方式买房，极有可能导致偿还困难，由此将带来金融风险。

正因为房抵贷助涨投机，所以这一部分资金流入楼市后，引起了监管的注意与重视。早在2017年9月，北京银监局、中国人民银行营业管理部下发的通知中，着重关注了房抵贷，要求金融机构对以房地产作抵押的个人消费贷款，以房地产作抵押的个人经营性贷款展开自查。国内一些热点城市随后也跟进。

现在来看，银行在封堵房抵贷进入楼市的方式有这么几种：一是提高贷款利率，二是降低可贷款额度，三是收小可使用范围。其中，收小可使用范围，有的银行就不再充许房抵贷以装修的用途贷款。

『贰』 贷款买房现在越来越流行了，贷款金额多时间久更好么

贷款买房是普遍的金融杠杆，几十万乃至几百万，最长分30年还，这笔钱如果用来投资或者创业，远比利息来的划算，而且通过率，利息比全款买了去贷款都要有优势

『叁』 杠杆买房啥意思

一般说借助资金买房，比如贷款。首付30%，那么你有30万，就可以贷款70万。可以买个100万房子等升值。假如啊，1年或者10年，房价翻番，那么你赚100万，去掉利息、手续费，按10万算，你赚90万，而你的本金才30万。

如果你当初只是用30万买房，房价翻番，你也就是赚30万，去掉手续费，赚二十多万。

2019年5月，上海易居房地产研究院发布2019年一季度全国居民购房杠杆研究报告显示，2019年一季度，全国居民购房杠杆率为31.7%，环比上升0.7个百分点，同比下降1.4个百分点。

杠杆率即一个公司资产负债表上的风险与资产之比(负债/所有者权益的值为杠杆率)。杠杆率是一个衡量公司负债风险的指标，从侧面反应出公司的还款能力。

(3)金融杠杆买房扩展阅读

买房时还需注意以下：

1.申请贷款前不要动用公积金

如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么公积金账户上的公积金余额即为零，这样的公积金贷款额度也就为零，也就意味着将申请不到公积金贷款。

2.在借款最初一年内不要提前还款

按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。

3.还贷有困难不要忘记寻找身边的银行

当在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑，可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，银行就会受理的延长借款期限申请。

4.贷款后出租住房不要忘记告知义务

当在贷款期间出租已经抵押的房屋，必须将已抵押的事实书面告知承租人。

5.贷款还清后不要忘记撤销抵押

当还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

6.不要遗失借款合同和借据

申请按揭贷款，银行与签订的借款合同和借据都是重要的法律文件，由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，应当妥善保管的合同和借据，同时认真阅读合同的条款，了解自己的权利和义务。

7.办理公积金贷款不用找中介代办

公积金贷款无需担保，仅凭公积金账户额度及信用即可办理，程序也不是很复杂，完全可以个人到公积金贷款处领取相应表格填写、准备相关材料，即可办理。

『肆』 今年国家提出房住不炒的定位后，大量背债买房的家庭，会有什么样的局面呢

近些年来，大家对房子的理解都产生了“误差”，在20年以前，人们居住环境不好的时候，大家认为房子只能拿来住，家里有一套房已经很满足了。但是在20年后的今天，房子开始大量被人囤积，房价被人哄抬，炒房就成为了“逐利”的斗兽场，人们欠着大量的贷款来买房，有的甚至掏空家底。

因为这些财富拥有者他们的发家史本身就是利用金融杠杆积累财富资本的，他们对于金融的驾驭就已经轻车熟路，对于经营加杠杆就不必说了。其二，对于稍稍有一定资本(固定工作和收入)的人来说，他们稍加超前购房不足为难，对日常生活不会带来太大的影响这是负债的第二批人。

就是刚需一族，他们就只好求助六个荷包了，这更是负债大军成员，何况，早入房市早受益，牵一而动十影响了众多人们购房，因此，对于家庭购房之所以负债率高肯怕以上是主要原因。

『伍』 请问一下一个金融问题 黄金杠杆是怎样放大的黄金 外汇杠杆又是怎样放大的 买房杠杆又是怎样放大

可以这么简单的理解
放大的杠杆钱是用来交易的
简单的说就是这样的：你想借100万用来操作，（并不是能够取走的是账面上交易用）但是你要缴纳一万元当保证金。100万 的交易波动百分之一就是1万。你买黄金涨，黄金涨了百分之一你挣一万。要是跌了百分之一，你就亏了一万，就没有保证金了。你就会被强行平仓，收回借你的100万。

买房杠杆是这样的假如说买房首付30%一个房子100万 你30万首付买下。相当于放大了100/30的杠杆 ，房子涨了30万成了130万，你把房子卖了，你就挣了30万

不懂再问我了

『陆』 贷款买房10注意事项 每位买房人都需要牢记

一路上涨的房价、限购政策的“硬性指标”……都阻挡不了中国买房大军勇往直前的脚步。但动辄几百万的房产，很多人都知道了利用金融杠杆来买房，甚至有人说就在2015-2016年，买房人是把这种杠杆用到了极致，所以才导致了这波调控的密集出台。由相关数据显示，贷款买房的人们确实是相当踊跃。

但如何在贷款买房的道路上少走一些弯路，小编也有10大注意事项供大家参考。

注意一：办理按揭要选对银行

对于贷款人来说，如果买的是现房或者二手房，可自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越细越多，借款人可获得的金融服务也更加灵活多样。站在借款人的角度考虑，拥有的选择权越多越好。

注意二、向银行提供真实的资料

对于个人来说，要向银行提供真实的个人职业、职务及近期经济收入情况证明等等。如果夸大了自己的收入水平，不仅会在日后还款时可能发生违约，还会因为提供虚假材料而影响自己的诚信记录。

注意三：申请额度要量力而行

申请贷款时，要对自己目前的经济实力、还款能力等作出客观正确的评价，否则将影响日后的生活水平。

注意四：选择适合自己的还款方式

目前两种基本的还款方式：等额本金和等额本息。各有利弊。等额本息的优点是，贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划的安排家庭支出;等额本金的方式适合于收入较高人群，因其前期的还款压力较大。

注意五：每月按时还款

按时还款，是说贷款人必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽，而造成资金损失，同时在银行留下不良信用记录。

（以上回答发布于2017-03-07，当前相关购房政策请以实际为准）

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『柒』 经济大危机能不能买房

如果是刚需随时可以买，这个没有什么可讨论的。你如果连房子都没有住，那你就该买一套房子，这就是刚需。
但买房要综合去判断。
从资金角度来讲，现在不易过高的加杠杆。也就是贷 款越少越好，因为资金压力大了，你的生活就会受到影响，尤其是现在经济很不稳定，你的收入也就不稳定。
另一个要看买房的城市，城市肯定是大城市最好。北上广深这些城市房子的贬值概率非常低。你如果是在四五线的城市或者是小县城，那买房你就要考虑了。
最后一个要看地理位置，肯定是越繁华的地方越好。至少要保证交通方便，这样你的房子才不至于贬值。而且升值空间比较大。
总之手里有现金还是要换成这些有金融属性的资产。经济不稳定的时候手里少流血现金然后转换成具有金融属性的资产，并且变现能力要强。请相信国运。

『捌』 为什么现在银行对房贷的审批严，放款慢，利率高

有三大原因：

一、银行实在是没钱。

很多人都以为银行既然是银行就不会有缺钱的时候。但是，你还别说银行还真有缺钱的时候!

因为银行的钱不光是要靠央行印，最大的库存款还得依靠民众来存。只有有人来存款了，银行才有钱来放贷。可是，近年来第三方储蓄平台和投资理财平台增多了，分划了银行的吸蓄能力。大部分具有较强经济创造力的年轻人都把钱存放在第三方储蓄或理财投资平台了。银行的存款急剧下降，才导致了银行存款严重缩水。银行自然也就没有钱拿来给需要贷款买房的人放贷了。

据小小金融小编了解2017年的下半年各大银行业的增速就跌破10%。所以，不是银行想收紧房贷，是银行真的没钱放贷。而当银行没钱了，银行也只能通过抬高门槛来择优选择贷款人，审批也就变得越来越严、放款也越来越慢了。

二、银行贷款业务难做。

这些年来，由于互联网行业越来越发达，实体行业严重凋零;银行已经很难再找到多少优质的企业来做企业贷款了。少了企业贷款这块放贷大板块，银行也不得不将信贷业务重心转移到房贷上。

可是，房贷一放出去就是20年、30年的期限，资金流动性又极差，放贷的回报率极其缓慢;申贷的人却还在拼命的往楼市挤，银行早已经入不敷出。所以，为了能够快速的回笼资金，银行也就必须得提高放贷款门槛，通过提高首付比例、拔高贷款利率才能让流动资金增长起来。

但是，这样一来这种资金压力却无形之中就转移到了普通购房者的身上;民众会觉得银行房贷越来越难申请也成了必然。

三、受国家政策影响。

换做以前，银行要是有充足的资金的话，是想怎么放贷就怎么放贷的。因为，贷款放得越多，银行的收益就越高。但是，这两年来，国家政策不断在调控楼市、去金融杠杆，意图让房价回归理想。所以，作为金融工具的银行首当其冲地就要成为国家将房子接回到理性的位子上来的重要工具;银行也就不能再像以前那么任性的对房贷想放就放了。

综上所诉，现在房贷审批严、放款慢、利率高还真的跟房子值不值钱没有直接的关系。