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融资租赁公司风控管理体系

发布时间:2024-07-10 21:39:12

⑴ 如何用技术提升融资租赁风控水平

作为金融机构来讲,如何选择物联网,这是第一个问题。

首先从金融机构对长久的委托上说,我们的技术领先,这样可以快速应变。整个数据链条可以形成数据模型,给到金融数据管理支撑,后面都会讲到。
这是我刚才提到立体化服务,包括人工服务、物联网技术服务,监控服务、仓储服务、大数据服务。
首先从物联网技术设备上分了四个部分,全面辐射完毕的PDA+射频技术,我们通过一些射频技术跟融合绑定,规定经营风险。

第二个设备是OBD技术,这一块我们可以说一下应该说能够达到整个行业里面达到40%以上的没有几家,但是长久这一块的技术可以达到一次性识别率85%以上。整个数据延迟上传率是0,这个能力已经超出了硬件本身的能力,结合了物联网里面的一些核心算法。
第三个终端是结合了OBD的蓝牙技术结合在一起,它可以满足一些监控的需求。最后一个是专属APP+光学识别,它是靠每一次拍摄来进行识别。

第二个模式是巡库监管+技术,这主要以厂家的金融公司居多一些,还可以在可控成本下用于二网管理,我们跟一些二手车公司已经合作了,如果希望可以沟通。这一块加上物联网的技术,对动态化的管控还是非常有效的。

第三部分是仓储监管模式+技术。我们可以把一部分的融资车辆放在城市的中心哭里面,这样的一个模式体现出来一个做仓库监控公司有没有达到有效的配送。我们也在这边做了一个展示,长久集团会在明年年底一级城市内设立城市中心库,设立原则很简单,200公里要达到3小时配送到达。这一块我们也在跟几个厂从源头开始合作了。

我想提一下大数据,因为我们的业务确实也做了十多年时间了,从整个十多年来讲,样本出现了经销商一百多家,这对我们有一个数据整合的基础。几大数据模型,一是显现的数据模型,一会儿要说的这个,还有一些隐形的数据模型。今天金融公司居多,我先把风险的显性模式做一个评分,它在哪些银行、地域容易发生风险,我们把它做一个基础评分,二是进行一个经营评分,结合到经销商所在城市里面的保有量、数量以及时间及投资规模,它的经销商品牌下分布的情况,我们会综合评分,这一块是来自于多年的管理经验。

最后是做了实践之后,做的风险评分,比如有没有预警信息、拖欠工资等信息。这一部分组合到一起,给它一些评分的分布。我在上一次会上也讲了,我们已经开始做可视化模型的测试了,正常情况下应该是下个月可以给到金融机构做试用了,这纸一块对金融机构下分支的查询,或者对品牌的检测以及一些风险的预测,还可以根据一些厂商定制化报告服务。

⑵ 汽车融资租赁如何打造合同风控闭环

合同风控闭环不等同于资产风控闭环,而后者也是最终目的,但实际上,作为靠经营风险赚取利润的金融机构而言,不可能实现完全屏蔽商业风险,否则,也就无法赚取基于商业风险产生的溢价利润。
但是,汽车融资租赁业务的设计,包括合同条款的拟定,在业务模式基本相同的情况下,主要在于违约条款,再具体一点,在于对承租人偿还能力的监控,以及对其可偿还资产的把控。
理论上,风控条款设计的严密程度与商业运营业绩是成负相关曲线的,风控条款过多,必然提高承租人资质门槛,或者增加承租人的担保负担,这种情况下,客户一般会选择条件宽松的公司来做业务。
因此,在依附于商业本质属性的风控合同而言,没有绝对ok的风控设计,这是要与公司经营情况以及诸多背景紧密相关的,换句话说:没有最好,只有最适合。并且,风控合同是会随着市场环境以及公司发展阶段进行调整的。

⑶ 融资租赁的几种风控模式

1、全程风控

全程风控,就是从业务扩展、市场营销、客户信息管理、尽职调查一直到项目审批、合同管理、租后的资产管理以及合规性管理,租赁业务操作的全过程,风险控制都一环不漏,层层把关。

2、全员风控

全员风控,就是指不仅业务一线人员,如客户经理、项目经理等、业务二线风控人员,如风控经理、评审委员等需要特别进行风险控制,公司的其他人员,如财务人员、行政人员等,也应从不同角度、不同的信息渠道关注公司业务经营的风险。融资租赁的风险控制体系要与公司组织架构、企业管理制度、业务流程紧密的联系在一起。

3、全面风控

融资租赁是金融和贸易结合的边缘产业,涉及面比较广,是个系统工程,风险控制也要是系统工程。融资租赁的风险控制必须建立在产业链的基础之上,充分利用相关政府部门的管理职能,有效整合融资租赁公司、设备供应厂商、出资方和担保、保险等融资租赁中介等租赁产业链的各方优势,资源互补,将事前风险分析、事中项目控制、租后资产监督等过程环环相扣。

(3)融资租赁公司风控管理体系扩展阅读

与传统租赁的区别

融资租赁和传统租赁一个本质的区别就是:传统租赁以承租人租赁使用物件的时间计算租金,而融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金。是市场经济发展到一定阶段而产生的一种适应性较强的融资方式,是20世纪50年代产生于美国的一种新型交易方式。

由于它适应了现代经济发展的要求,所以在20世纪60~70年代迅速在全世界发展起来,当今已成为企业更新设备的主要融资手段之一,被誉为“朝阳产业”。我国20世纪80年代初引进这种业务方式后,三十多年来也得到迅速发展,但比起发达国家来,租赁的优势还远未发挥出来,市场潜力很大。

与分期付款的区别

(1)分期付款是一种买卖交易,买者不仅获得了所交易物品的使用权,而且获得了物品的所有权。而融资租赁则是一种租赁行为,尽管承租人实际上承担了由租赁物引起的成本与风险,但从法律上讲,租赁物所有权名义上仍归出租人所有。

(2)融资租赁和分期付款在会计处理上也有所不同。融资租赁中租赁物所有权属出租人所有,租赁物作为长期应收款;承租方计入固定资产,进行计提折旧。分期付款购买的物品归买主所有,因而列入买方的资产负债表并由买方负责摊提折旧。

⑷ 融资租赁存在哪些风险,怎样控制融资租赁公司风险

一、融资租赁存在的风险

1.风险评估体系。该体系应该囊括包括风险评估部、商务部、资产管理等部门共同建立。分别从客户风险、行业风险、资产运营风险及具体项目的商务风险多维度建立。

2.风险评估模型。根据自身融资租赁公司的业务涉及行业,建立专属的风险评估模型,具体包括客户评估模型、销售商评估模型等。

3.项目考察及随访机制。在项目签约前及签约后应持续性的进行项目随访,随时掌握承租人运营情况,从而避免虚假交易以及恶性拖欠。

4.资产管理。对于执行中项目应进行资产分类管理。分别从客户维度及租赁物件维度进行管理。确保客户处于监控中,确保租赁物件在收回等恶性情况下的再处置。

5.保险。应对项目租赁物件购买保险,分担小概率情况下的资产风险。

6.供应商风险。对于租赁物件的销售商应以适当形式分担恶性情况下的资产损失。

二、控制融资租赁公司风险的措施‍

经营理念和风险控制理念;

融资租赁作为一种金融服务方式,在经营理念上与一般商品贸易存在巨大的差异。融资租赁作为一种债权融资方式,经营理念上必须坚持风险控制第一的原则,即必须在风险可控的前提下来谋求业务的发展。那种以为业务都没有谈何风险控制的论调是幼稚的,因为成功的可持续的经营必须是先有制度,在制度框架下去寻找对应的市场与业务,犹如比赛也是先有规则才可赛。那种先抓发展,等规模上来以后再来讨论风险控制的思路,因前期风控的缺失将留下巨大的后遗症,决不可取。

风控第一还体现在公司风控部门具有行业调研、为公司业务的行业拓展方向制定指导意见,并因行业的差异分别制定不同的进入门槛与风控标准。

另一方面,风险控制也决不是追求零风险,在所有债权融资中,零风险业务事实上是不存在的。因此风控不是为了控死,而是为业务开拓、市场营销以及租赁方案的设计提出风险包容度,风控方案及风控基本标准的指引。

⑸ 汽车金融风险有哪些有好用的风控系统吗

其实汽车的金融跟银行是一样的。只不过金融的利率会小一些对比银行。

⑹ 汽车融资租赁公司如何管控风险

对于汽车融资租赁公司来说风控最重要的是能够通过软硬件结合实现智能的“反欺诈”。

车贷征信风控:车贷征信风控分为对人的征信和对车的征信,对人的征信除了弓|用央行征信数据以外,还需收集个人职业、收入、住所、资产以及亲属等数据维度,从而生成极具参考性的个人信用评估报告,在此基础上判定贷款人是都具备贷款资格,预防因个人征信不足,贷款者无还款诚信,所造成的车贷风险;对车的征信则需引用和建立车辆黑白名单数据库,在此基础上决定车辆是否具备贷款资格,预防黑名单车辆抵押、一车多贷等风险。

⑺ 平安融资租赁是如何控制融资租赁风险的

风险控制是关系金融系统兴衰成败的关键,租赁业务的风控能力,在很大程度上决定了企业的经营业绩。“在外部风险压力增长的同时,也需面对公司较快的发展速度与较多的创新性尝试,凯袜芦如何保障公司发展和风控之间的动态平衡,成为一项重要课题。”
当前外部环境经济持续探底,盯带金融市场风险有所上升的局面下,平安租赁始终将不良率控制在1%以内,这也是普遍优于标杆和同业银行的风控水平。
在平安集团的指导下和内部的努力下,公司形成了健全、成熟的风控体系,在宏观策略、中观规划好闭、微观执行格局上已经成型,并建立了在事前合规,事中防范信用风险操作风险以及事后检视这一制衡机制。
在风控管理方向上,公司尤其注重两点:一是以人力资源为核心支持,注重专业性和职业化;二是以业务系统为基础,梳理租前、租中、租后整个的业务流程,以流程化和标准化为手段控制业务的管理。

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