金融機構對低風險客戶採取簡化

⑴ 銀行哪項業務洗錢風險最低

一、可以直接列為洗錢低風險的客戶。根據銀發2013年2號文《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》，銀行對於洗錢風險明顯較低，而且又能預估有效控制洗錢風險的客戶，銀行可以自行決定不按照標准流程進行洗錢風險的評定，而是可以直接將其定義為洗錢低風險客戶，但要注意不得有以下任何一種情形：
1、在同一金融機構中的金融資產凈值超過一定限額 原則上自然人客戶限額為20萬元人民幣，非自然人客戶限額為50萬元人民幣，壽險保單年繳保費超過1萬元人民幣，外幣等值超過1000美元，及非現金躉交保費超過20萬元人民幣，外幣等值超過2萬美元；
2、與金融機構建立或開展了代理行、信託等高風險業務關系；
3、客戶為非居民或使用境外身份證件；
4、涉及可疑交易報告；
5、由非職業性中介機構或無親屬關系自然人代理該客戶與金融機構建立業務關系；
6、拒絕配合金融機構客戶盡職調查工作。
二、對凡是被直接列為洗錢低風險的客戶，根據上述2號文規定，金融機構可以採取簡化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，例如可等建立業務關系後再核實客戶實際受益人或實際控制人身份、適當延長客戶身份數據的更新周期、在合理交易規模內適當降低採用持續客戶身份識別措施的頻率或強度，同時銀行在風險可控情況下，也可以允許工作人員合理推測交易目的和交易性質，無需收集相關證據材料。
三、銀行可直接評定洗錢風險等級的情況。銀行會依一定的評定標准與內部流程，根據不同要素加總形成的權重分數，將每位客戶歸類到不同等級的洗錢風險，有些銀行將洗錢風險分為高中低三個等級，但也有銀行分為更細的五個風險等級。
四、一般來說，銀行評定客戶的洗錢風險高低，會綜合考慮客戶的注冊地及經營地點，所處行業的信息公開程度，或是股權結構復雜程度，與客戶建立或維持業務關系的管道，甚至包含該客戶在銀行辦理的業務種類、涉及客戶的風險提示信息或權威媒體報道等，可以說銀行為了判斷客戶洗錢風險，採集了非常多樣化的風險要素來源，對銀行內部來說，這項工作耗費了大量的人力物力，如果對具有某些明顯特徵的客戶，銀行可以簡化洗錢風險的評定流程，甚至就直接將該客戶分類為洗錢低風險或高風險族群，那將可以大大減少銀行反洗錢作業的壓力。

⑵ fatf洗錢風險評估的流程包括哪些

根據《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》

操作步驟

（一）收集信息。金融機構應根據反洗錢風險評估需要，確定各類信息的來源及其採集方法。信息來源渠道通常有：

1、金融機構在與客戶建立業務關系時，客戶向金融機構披露的信息；

2、金融機構客戶經理或櫃面人員工作記錄；

3、金融機構保存的交易記錄；

4、金融機構委託其他金融機構或中介機構對客戶進行盡職調查工作所獲信息。

5、金融機構利用商業資料庫查詢信息；

6、金融機構利用互聯網等公共信息平台搜索信息。

金融機構在風險評估過程中應遵循勤勉盡責的原則，依據所掌握的事實材料，對部分難以直接取得或取得成本過高的風險要素信息進行合理評估。

為統一風險評估尺度，金融機構應當事先確定本機構可預估信息列表及其預估原則，並定期審查和調整。

（二）篩選分析信息。評估人員應認真對照風險評估基本要素及其子項，對所收集的信息進行歸類，逐項評分。如果同一基本要素或風險子項對應有多項相互重復或交叉的關聯性信息存在時，評估人員應進行甄別和合並。

如果同一基本要素或風險子項對應有多項相互矛盾或抵觸的關聯性信息存在時，評估人員應在調查核實的基礎上，刪除不適用信息，並加以注釋。

金融機構工作人員整理完基礎信息後，應當整體性梳理各項風險評估要素及其子項。如發現要素項下有內容空缺或信息內容不充分的，可在兼顧風險評估需求與成本控制要求的前提下，確定是否需要進一步收集補充信息。

金融機構可將上述工作流程嵌入相應業務流程中，以減少執行成本。例如，從客戶經理或營銷人員開始尋找目標客戶或與客戶接觸起，即可在自身業務范圍採集信息，並隨著業務關系的逐步確立，由處在業務鏈條上的各類人員在各自職責范圍內負責相應的資料收集工作。

（三）初評。除存在前述例外情形的客戶外，金融機構工作人員應逐一分析每個風險評估基本要素項及其子項所對應的信息，確定出相應的得分。對於材料不全或可靠性存疑的要素信息，評估人員應在相應的要素項下進行標注，並合理確定相應分值。在綜合分析要素信息的基礎上，金融機構工作人員累計計算客戶評分結果，相應確定其初步評級。

金融機構可利用計算機系統等技術手段輔助完成部分初評工作。

（四）復評。初評結果均應由初評人以外的其他人員進行復評確認。初評結果與復評結果不一致的，可由反洗錢合規管理部門決定最終評級結果。

(2)金融機構對低風險客戶採取簡化擴展閱讀

根據《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》

金融機構應在客戶風險等級劃分的基礎上，採取相應的客戶盡職調查及其他風險控制措施。

一、對風險較高客戶的控制措施金融機構應對高風險客戶採取強化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，有效預防風險。可酌情採取的措施包括但不限於：

（一）進一步調查客戶及其實際控制人、實際受益人情況。

（二）進一步深入了解客戶經營活動狀況和財產來源。

（三）適度提高客戶及其實際控制人、實際受益人信息的收集或更新頻率。

（四）對交易及其背景情況做更為深入的調查，詢問客戶交易目的，核實客戶交易動機。

（五）適度提高交易監測的頻率及強度。

（六）經高級管理層批准或授權後，再為客戶辦理業務或建立新的業務關系。

（七）按照法律規定或與客戶的事先約定，對客戶的交易方式、交易規模、交易頻率等實施合理限制。

（八）合理限制客戶通過非面對面方式辦理業務的金額、次數和業務類型。

（九）對其交易對手及經辦業務的金融機構採取盡職調查措施。

二、對風險較低客戶的控制措施金融機構可對低風險客戶採取簡化的客戶盡職調查及其他風險控制措施，可酌情採取的措施包括但不限於：

（一）在建立業務關系後再核實客戶實際受益人或實際控制人的身份。

（二）適當延長客戶身份資料的更新周期。

（三）在合理的交易規模內，適當降低採用持續的客戶身份識別措施的頻率或強度。例如，逐步建立對低風險客戶異常交易的快速篩選判斷機制。對於經分析排查後決定不提交可疑交易報告的低風險客戶，金融機構僅發現該客戶重復性出現與之前已排除異常交易相同或類似的交易活動時，可運用技術性手段自動處理預警信息。

對於風險等級較低客戶異常交易的對手方僅涉及各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊等低風險客戶的，可直接利用技術手段予以篩除。

（四）在風險可控情況下，允許金融機構工作人員合理推測交易目的和交易性質，而無需收集相關證據材料。

⑶ 客戶身份識別的差異性原則是什麼

客戶身份識別的差異性原則是指金融機構在進行客戶身份識別時，應當按照客戶風險的高低程度進行資源分配，採取差異化的識別措施。

詳細來說，差異性原則要求金融機構根據客戶的不同風險特徵，制定並執行相應的身份識別策略和程序。對於高風險客戶，金融機構需要採取更為嚴格和詳細的身份識別措施，如加強盡職調查、提高信息採集的廣度和深度等，以確保能夠全面、准確地了解客戶的真實身份和交易背景，從而有效防範潛在的洗錢風險。而對於低風險客戶，金融機構則可以在滿足基本身份識別要求的前提下，適當簡化識別流程，提高服務效率。

舉例來說，如果客戶來自洗錢高風險地區或者其交易行為呈現出異常特徵，金融機構就應當將其列為高風險客戶，並在建立業務關系或進行交易時，採取更為強化的客戶身份識別措施，如要求客戶提供更多的身份證明文件、對客戶的交易背景和目的進行深入調查等。反之，如果客戶來自洗錢低風險地區且其交易行為正常，金融機構則可以在滿足基本身份識別要求的基礎上，為客戶提供更為便捷的服務。

總之，客戶身份識別的差異性原則是金融機構在反洗錢工作中必須遵循的重要原則之一。通過實施差異化的身份識別措施，金融機構可以更加精準地識別和評估客戶風險，從而有效提升反洗錢工作的針對性和實效性。同時，這也體現了金融機構在平衡風險防控和服務效率方面的智慧與努力。

⑷ 識別客戶身份時具體操作包括

識別客戶身份時具體操作包括：了解、核對、登記和留存。銀行客戶身份識別工作，應遵循勤勉盡責原則、了解你的客戶原則、風險為本原則及保密原則。完整的客戶身份識別流程包括了解、核對、登記和留存。

客戶身份識別指在與客戶建立業務關系或者為客戶提供金融服務時，針對具有不同洗錢或恐怖融資風險特徵的客戶，採取相應措施，確認客戶的真實身份，了解和關注客戶的職業情況或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源、資金用途、實際受益人等。銀行嚴禁為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易。

遵循基本要求

1、真實性原則對客戶本人與證件是否相符，及客戶身份資料的真偽作出判斷，並對職業收入是否與金融資產匹配予以分析。

2、有效性原則一方面，客戶提供的身份證明文件必須為有權機關頒布，具有法律效力；另一方面，客戶提供的身份證明文件應處於有效期內。

3、完整性原則要求金融機構在了解、核對、登記、留存過程中完整、全面履行信息採集、資料保管等法定義務。

4、持續性原則業務關系存續期間，客戶身份信息或經營情況發生重大變化，可能導致先前獲取的信息不再符合目前的真實狀況，金融機構應就新增、變化信息予以核實，確認現階段真實、有效信息並予以留存。

5、差異性原則金融機構在客戶身份識別過程中，應秉承「風險為本」原則，按照風險程度分配資源，對於高風險客戶應採取更為強化的客戶身份識別措施；對低風險情形則允許採取相對簡化措施。