對金融機構的信用評級

Ⅰ 2011年了談我國內信用評級機構的現狀及對我國金融體系的影響 急sos 大家一起來談談吧

國內本來有五大政府各部門發的全牌照的資信評級機構，分別為中誠信國際，聯合資信，大公國際，上海遠東資信，上海新世紀評級。上海遠東和新世紀市場份額很小，只有市場不到5%的份額，而上海遠東不知道因為什麼原因退出了評級市場。現在資本市場評級業務只剩下四家了，中誠信，聯合，大公瓜分了資本市場95%以上的份額，上海新世紀基本忽略不計，市場影響力非常小。目前來看，聯合資信占據評級市場一半以上的業務，為國內最大的評級機構。

像國內這些央企，地方企業還是民企之類的企業，包括銀行，城商行，保險公司之類的金融機構，如果他們要在資本市場進行融資，就是說發行固定收益債券的話，國家規定必須進行評級，評級的後的結果級別表示這些企業在債券到期後的償付能力，像國家電網發行短融就是由聯合資信評級的，建設銀行發行次級債也是由聯合資信評級的，這兩個企業都是最高等級AAA級，表明它們的抗風險能力最高，償付能力最強，投資買固定收益債券的機構不用擔心。

國際三大評級機構看中國政府不開放這塊市場，它們只有曲線進入國內市場，只能以參股的方式進入，像穆迪參股中誠信49%的股份，惠譽參股聯合資信49%的股份，只有標普正在與另外兩家談參股的事宜。
中國證監會研究中心主任祁斌日前表示，目前我國金融體系已經開始了結構性的轉型，從間接融資占絕對主導地位向直接融資和間接融資相均衡的方向演進。

祁斌在上海市期貨同業公會、上海證券同業工會和浦東新區人民政府主辦的「投資中國——2007上海證券期貨國際論壇」上表示，促進金融體系的平穩轉型，推動我國經濟全面協調可持續發展。第一要繼續推進基礎性建設，加快資本市場的建設，推動金融創新，加強金融監管協調，有效化解金融風險。應加快包括主板、中小板、創業板、債券等在內的市場發展，完善資本市場結構。推動上市公司和證券期貨經營機構做大做強，提高國際競爭力，同時應強化各種金融風險和外部沖擊的快速決策和反應機制，保證金融市場的穩健運行。第二是要推動相關制度的變革和建設，為資本市場的建設創造有利的基礎。特別是要進一步完善國有資產管理機制，推動信用體系和誠信文化的建設，為資本市場的可持續發展創造良好的環境。第三要加強監管的有效性，合理界定政府職能的邊界，進一步構建市場化導向的創新體系的建設，逐步構建市場化導向的創新機制。同時要充分發揮交易所和自律監管功能，逐步完善市場的自我約束機制，形成高效的多層次監管體系。完善法律體系，加大執法力度和提高執法效率，不斷完善法律法規，推動資本市場法律體系的建設，完善快速反應機制，做到及時發現，及時制止。提高違規成本，建立有效的體系。第四，積極應對國際競爭，穩步對外開放，增強我國市場的國際競爭力。

祁斌說，近年來，資本市場的快速發展使得直接融資比例穩步上升，有效地改善了我國的金融結構，分散了金融系統風險，中國金融體系開始了結構性的轉型。2006年資本市場資產佔全部金融資產的比例為22%，截至2007年9月底，這個比例超過30%。

他認為，目前資本市場也面臨一些新的挑戰，第一，資本市場結構失衡，資本市場的約束化機制不足，市場主體需要進一步培育。第二、宏觀經濟和國際市場的變化對市場的影響日益增加。第三，銀行存款分流現象是我國金融體系結構性轉型的開始，具有十分積極的意義，並將成為一個長期趨勢。但也對監管體制和金融機構提出了新的挑戰。第四個挑戰是隨著經濟發展全球化進程，金融活動的全球化特徵更加凸現，我國金融體系面臨著全球競爭的趨勢不可避免。

中國金融體系如何走出困局

據《中國投資》報道，2004年在宏觀調控情況下，國民經濟保持了持續快速的發展趨勢，但是證券市場走勢卻出現了嚴重的背離。以銀行和資本市場為主體的金融體系運行效率低，金融資源浪費嚴重，直接融資內部機制失調，多層次市場發展滯後等多種問題，尤其是直接融資與間接融資比例長期嚴重失調，導致企業資本結構不合理，銀行不良資產比例過高，加劇了金融體系風險的積聚。

在重築金融體系中，銀行和資本市場各應扮演什麼角色？中國金融體系戰略究竟應該選擇銀行主導，還是資本市場主導？銀行業為建立與資本市場相匹配的經營體系，在經營方式上應選擇分業經營還是混業經營？2005年1月15日，在中國人民大學金融證券研究所主辦的「中國資本市場論壇」上，多位國內知名專家提出了破解金融體系謎題的思路。

銀行主導還是市場主導——中國金融體系的戰略選擇

從世界各國金融發展的歷程來看，金融體制的選擇和金融業的發達程度對經濟的增長起到了至關重要的作用，金融與現代科學技術共同構成現代經濟的核心推動力，並成為國際競爭的新趨勢。各國金融體系大致可以劃分為兩類：一類是以商業銀行為主導的金融體系，其典型國家如德國、日本；另一類是以資本市場為主導的金融體系，其典型國家如美國、英國。

從理論研究上看，很難得出哪一個金融體系更優的結論，因此，關鍵的問題是建立一個適合本國國情的金融體系。對中國而言，如何構建一個既能推動經濟增長、有效配置資源，又能平滑經濟波動，合理分散風險，同時還能夠使居民分享經濟增長的財富效應的金融體系，不僅關繫到中國能否在未來保持持續的經濟增長，而實現全面建設小康社會的宏偉目標，而且也關繫到中國能否在未來的國際競爭中，保持競爭的優勢。

剛剛調任中央匯金公司總經理的謝平認為，銀行與資本市場誰是金融體系的核心並不重要，銀行主導型和市場主導型絕對是互補的。一個國家只有在收入水平達到一定的階段後，才可能慢慢發展市場主導型的金融體系，這也是為什麼英、美發達國家在過去很長一段時間一直也是銀行主導型，只是到了上世紀五六十年代後才建立了市場主導型的金融體系。從投資者個人來說，只有其財富達到一定程度，才會想到把自己財富的多大比例投資在股票市場，另一部分進入銀行；如果個人財富很少，他只需要到銀行儲蓄就夠了。而目前的數據還不足以證明，銀行主導和市場主導，哪一種金融制度更有利於經濟增長。

北京銀行副行長趙瑞安堅信：「在今後相當長的時期內，商業銀行在中國金融體系中仍然占據重要的地位」。

從資本市場的角度來看，我國資本市場起步較晚，所暴露的問題也比較多，其發展需要商業銀行體系的支持。在這種情況下，商業銀行發揮作用是客觀的和必然的。銀行聚集了大量社會資金，具有能力和實力促進經濟的發展。從社會資金需求來看，金融機構具有便利、有效的融資方式，能夠為經濟的發展注入資金。從消費者的金融習慣來看，中華民族具有節儉的傳統，因此大量資金聚集在銀行也是一個客觀的必然。

但商業銀行目前面臨著治理結構不完善、資本充足率低和不良資產規模過大的問題，而解決這三大問題最好的場所就是資本市場。對於商業銀行的股份制改造，推動其在資本市場上公開發行上市，已成為眾多商業銀行的戰略選擇。此外，資本市場還為商業銀行提供了補充資本金最有效的渠道——通過發行長期次級債務和股票可以使商業銀行在短期內補充巨大的資本。資本市場是商業銀行改革和未來業務創新的重要平台，而銀行對資本市場的介入，對於保證資本市場的穩定發展也起到了十分重要的作用。有著政府隱性擔保的商業銀行進入資本市場，首先就會為廣大的投資者帶來巨大的信心支持。
國內三大評級機構說得就是中誠信國際，聯合資信，大公國際，這三家為國內三大評級機構。

Ⅱ 銀監會 同業統一授信的金融機構是否需要信用等級評定，還是可以只授信不評級

可以的，因為財務數據經營狀況都是一樣的，只是換個機構而已

Ⅲ 金融機構信用評級的分析項目

金融機構信用評復級的主要分制析項目可分為：外部環境分析、經營管理狀況分析、業務及其風險分析、資產質量分析、籌資能力分析、清償能力分析。
其主要涉及以下內容：
(1)金融機構經營管理與業務發展水平。
(2)資產質量與財務狀況，包括資本充足率、貸款收益率與穩健程度、財務穩定性、支付能力等。
(3)外部環境，包括行業發展狀況、經濟發展情況、政策法規的變動、外部支持因素等。
(4)值得注意的突出問題：是否存在支付危機，是否有違規違法行為，高級管理人才的變更，大的政策出台對其有無大的影響，是否存在道德風險問題等。
可參照國際信用評級慣例，信用等級的設置採用三等十級制，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D，對每一個信用級別分別規定具體的標准。

Ⅳ 華爾街的信用等級評級機構

信用評級業是金融體系中特殊的中介服務，是維護國家金融主權的重要力量，代表了一個國家在國際金融服務體系中的國家地位。它通過對企業和政府的債務償還風險進行評價，引導金融資本投資和經濟決策，直接關繫到金融產品的定價權，並影響一國信貸市場利率及匯率形成，與國家金融主權和經濟安全密切相關。
在美國，企業資金需求的30%通過銀行信貸解決，70%通過資本市場直接融資解決，而其中又有70%是通過發行債券解決的，這些債券的發行交易和定價完全依賴於信用評級。
現代社會的信用關系是通過信用評級的機制維系並運行的，信用評級牽一發而動全身，稍有不慎就會動搖整個社會的信用體系，引發信用危機和經濟危機。1997年，美國穆迪宣布對日本四大券商之一的山一證券降級，直接導致其股價狂跌和倒閉，美國美林公司借機接管了山一證券，以極少的代價成功進入日本證券市場。
信用評級對一國金融體系安全可以從兩個方面體現出來。一是通過信用評級對金融產品市場交易價格、信貸市場利率、國家匯率等影響作用，一個國家的金融體系的內部運行機制受此影響會產生波動、危機或顛覆。二是通過信用評級對各類金融主體的影響，如銀行、證券、保險、信託、擔保、基金以及其他各類非銀行金融機構。金融機構是靠自身信用吸引資金並對資金進行有效管理而生存的，對金融機構的信用評級狀況更是關繫到一國金融資本的穩定和金融體系的安危。
然而，由於信用評級在發展中國家屬於新生事物，在整個金融和經濟體系中尚缺乏應有的位置，它所體現的國家金融主權的本質還遠沒有被人們所認識。目前我國有五家全國性的信用評級機構：中誠信、聯合資信、上海遠東、上海新世紀、大公國際。到目前為止，美國穆迪於2006年收購了中誠信49%的股權並接管經營權，同時約定七年後持股51%；同年，香港新華財經公司（美國控制）收購了上海遠東62%的股權；2007年，惠譽（美國控制）收購了聯合資信49%的股權。目前，美國標准普爾與上海新世紀已進行技術合作。
中國的評級業誕生於上世紀80年代末，雖然評級業在我國已有近20年歷史，但實際有規模的市場營運不過兩年時間，而且我國信用評級市場過度開放。首先，人們對信用評級業缺乏了解。在我國加入WTO的文件中，也沒有涉及信用評級業。二是盲目迷信外國技術，認為美國評級機構比中國的好。在沒有明確政策法規的情況下，實際上鼓勵了外國機構迅速佔領中國評級市場。三是信用評級機構處於無人管理狀態，目前我國的評級行業還沒有一個明確的政府主管部門，相關政策法規和政府監管缺位，國家尚無明確政策法規限制外國機構進入中國評級市場，民族評級機構得不到支持。四是美國評級機構利用我國目前對信用評級業不完全了解和政府的監管缺位，持續進行政府高層公關，以此向公眾傳遞中國政府支持其進入我國市場的信息。
實際上，信用評級掌握著發債企業的生殺大權和債券發行交易的定價權，是控制資本市場走向的制高點，與國家的金融主權息息相關。美國信用評級機構一旦控制了我國評級業，就意味著掌握了中國資本市場的定價權。中國未來的金融市場，特別是資本市場的發展就將在很大程度上依賴美國評級機構，這勢必嚴重影響中國通過金融手段調控宏觀經濟的能力。
中國的評級業誕生於上世紀80年代末，雖然評級業在我國已有近20年歷史，但實際有規模的市場營運不過兩年時間，而且我國信用評級市場過度開放。首先，人們對信用評級業缺乏了解。在我國加入WTO的文件中，也沒有涉及信用評級業。二是盲目迷信外國技術，認為美國評級機構比中國的好。在沒有明確政策法規的情況下，實際上鼓勵了外國機構迅速佔領中國評級市場。三是信用評級機構處於無人管理狀態，目前我國的評級行業還沒有一個明確的政府主管部門，相關政策法規和政府監管缺位，國家尚無明確政策法規限制外國機構進入中國評級市場，民族評級機構得不到支持。四是美國評級機構利用我國目前對信用評級業不完全了解和政府的監管缺位，持續進行政府高層公關，以此向公眾傳遞中國政府支持其進入我國市場的信息。
實際上，信用評級掌握著發債企業的生殺大權和債券發行交易的定價權，是控制資本市場走向的制高點，與國家的金融主權息息相關。美國信用評級機構一旦控制了我國評級業，就意味著掌握了中國資本市場的定價權。中國未來的金融市場，特別是資本市場的發展就將在很大程度上依賴美國評級機構，這勢必嚴重影響中國通過金融手段調控宏觀經濟的能力。
中國的評級業誕生於上世紀80年代末，雖然評級業在我國已有近20年歷史，但實際有規模的市場營運不過兩年時間，而且我國信用評級市場過度開放。首先，人們對信用評級業缺乏了解。在我國加入WTO的文件中，也沒有涉及信用評級業。二是盲目迷信外國技術，認為美國評級機構比中國的好。在沒有明確政策法規的情況下，實際上鼓勵了外國機構迅速佔領中國評級市場。三是信用評級機構處於無人管理狀態，目前我國的評級行業還沒有一個明確的政府主管部門，相關政策法規和政府監管缺位，國家尚無明確政策法規限制外國機構進入中國評級市場，民族評級機構得不到支持。四是美國評級機構利用我國目前對信用評級業不完全了解和政府的監管缺位，持續進行政府高層公關，以此向公眾傳遞中國政府支持其進入我國市場的信息。
實際上，信用評級掌握著發債企業的生殺大權和債券發行交易的定價權，是控制資本市場走向的制高點，與國家的金融主權息息相關。美國信用評級機構一旦控制了我國評級業，就意味著掌握了中國資本市場的定價權。中國未來的金融市場，特別是資本市場的發展就將在很大程度上依賴美國評級機構，這勢必嚴重影響中國通過金融手段調控宏觀經濟的能力。

Ⅳ 為什麼信用評級下降會給金融機構帶來損失

一般來說，金融機構是市場上最大的債券持有人，比如很多法國銀行就買了不少希臘國債。當信用評級下調時，說明債券到期不能兌付的可能性加大，這時金融機構就都不願意持有這些債券而想拋出，和股票一樣，債券價格下降損失也很大。

Ⅵ 怎樣可以查到在金融機構中的個人信用等級

帶上本人身份證到當地的中國人民銀行分支機構去查詢

Ⅶ 哪些金融機構有資質可以做信用評級

如果是真正意義上的信用評級的話，證監會在資本市場貌似 目前發了4個牌照 聯合 大公 中誠信 新世紀

Ⅷ 中國有金融評級機構嗎和監管機構的關系是怎樣的

金融機構信用評級的主要分析項目可分為:外部環境分析、經營管理狀況分析、業務及其風險分析、資產質量分析、籌資能力分析、清償能力分析。
其主要涉及以下內容:
(1)金融機構經營管理與業務發展水平。
(2)資產質量與財務狀況，包括資本充足率、貸款收益率與穩健程度、財務穩定性、支付能力等。
(3)外部環境，包括行業發展狀況、經濟發展情況、政策法規的變動、外部支持因素等。
(4)值得注意的突出問題:是否存在支付危機，是否有違規違法行為，高級管理人才的變更，大的政策出台對其有無大的影響，是否存在道德風險問題等。
可參照國際信用評級慣例，信用等級的設置採用三等十級制，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D，對每一個信用級別分別規定具體的標准。