金融機構人行政策評價報告

❶ 金融機構反洗錢部門發現洗錢風險情況 應採取什麼措施

應進一步核查客戶的身份信息、交易背景，確認是否有洗錢嫌疑，再採取進一步的措施。

❷ 人民銀行實施宏觀審慎評估為C級會有什麼影

宏觀審慎評估對法人金融機構的影響:
（一）資本約束進一步加強。MPA更加重視宏觀審慎資本充足率。原則上，法人金融機構資本充足率應不低於宏觀審慎資本充足率，而且這一項指標是7項評估內容中佔有重要的地位，如果此項指標不達標，機構評級基本為C級。宏觀審慎資本充足率主要取決於廣義信貸增速和目標GDP、CPI增幅，並體現了巴塞爾Ⅲ資本框架中逆周期資本緩沖、系統重要性機構附加資本等宏觀審慎要素。因此如果法人金融機構想實現廣義信貸的高增長，就需要有更高的資本充足率進行配套，這必將提升法人金融機構對資本充足率的重視程度。
（二）提升對利率定價能力重要性的認識。MPA非常重視法人金融機構利率定價機制建設，將利率定價與資本充足率提高到同等重要的地位，並實行「一票否決」，如果利率定價機制不達標將直接影響法人金融機構評級。在這種約束機製作用下，將促進地方法人金融機構提高自主定價能力和風險管理水平，約束非理性定價行為，避免惡性競爭，維護良好的市場競爭環境，降低融資成本。
（三）信貸與資產規模過快增長將受到一定程度的抑制。MPA對金融機構的信貸調控，不僅包括原來差別准備金動態調整中的人民幣貸款，還要包括廣義信貸（如貸款、證券及投資、回購等），所以，MPA是強化了對金融機構的信貸調控。此外，MPA關注點從狹義的貸款轉為廣義的信貸、同業負債、委託貸款等，這將在很大程度上堵住銀行將表內資產大量轉向表外的沖動，制約銀行表外資產的過快增長。
（四）促使建立多元化業務模式。按照宏觀審慎監管理念，法人金融機構的發展不僅面臨資本約束，還面臨著利率定價行為、信貸政策執行等方面約束，法人機構必須以有限的資本贏取更高的回報，而不是通過規模擴張的粗放經營模式簡單地「以規模換效益」。這將迫使中小銀行加快發展其他業務模式，建立多元業務模式，促使法人銀行機構向精細化經營轉變，細分客戶、精細定價。

❸ 金融機構發生哪些重大事項必須向人民銀行報告

重大風險、經營動向、信息變更和其他。前三項必報，其他根據各地人行的要求報送。

❹ 金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及（）與反洗錢工作有關的內容。

C、稽核審計抄報告。

《金融機構襲反洗錢規定》第十七條金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。

(4)金融機構人行政策評價報告擴展閱讀：

中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以採取下列措施進行反洗錢現場檢查：

（一）進入金融機構進行檢查；

（二）詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（三）查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，並對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；

（四）檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

中國人民銀行或者其分支機構實施現場檢查前，應填寫現場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容，經中國人民銀行或者其分支機構負責人批准後實施。

現場檢查時，檢查人員不得少於2人，並應出示執法證和檢查通知書；檢查人員少於2人或者未出示執法證和檢查通知書的，金融機構有權拒絕檢查。

現場檢查後，中國人民銀行或者其分支機構應當製作現場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構。現場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。

❺ 人民銀行重大決策風險評估制度

中國人民銀行關於印發《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》的通知

中國人民銀行上海總部,各分行、營業管理部,各省會（首府）城市中心支行,各副省級城市中心支行；國家開發銀行、各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行；中國銀聯、農信銀資金清算中心、城市商業銀行資金清算中心：

為深入實踐風險為本的反洗錢方法，指導金融機構評估洗錢和恐怖融資（以下統稱洗錢）風險，合理確定客戶洗錢風險等級，提升反洗錢和反恐怖融資工作有效性，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律規定，中國人民銀行制定了《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》(以下簡稱《指引》)，現印發給你們，並就執行《指引》中的有關事項通知如下，請遵照執行。

一、金融機構工作安排

金融機構可按照《指引》所確定的自主管理原則，決定是否執行《指引》。

（一）決定全部或部分執行《指引》規定的金融機構應按照以下要求開展工作：

1.在2013年3月15日前制定執行《指引》的工作方案，報中國人民銀行或中國人民銀行授權對該金融機構實施反洗錢監管的當地中國人民銀行分支機構（以下統稱當地中國人民銀行分支機構）。

2.在2013年12月31日前按照《指引》要求，制定或修改完善反洗錢內控制度及操作流程（以下統稱新內控制度），並向中國人民銀行或當地中國人民銀行分支機構報備。

3.在2015年1月1日前實施新內控制度，按照《指引》要求，啟動洗錢和恐怖融資風險評估以及客戶風險等級劃分等工作。

4.在2015年12月31日前，完成對新內控制度實施前已與本機構建立業務關系客戶的風險等級的重新確認工作。工作量特別大的金融機構可向中國人民銀行申請適當延長工作期限。

（二）決定不執行《指引》的金融機構應在2013年9月15日前完成評估論證工作，並向中國人民銀行或當地中國人民銀行分支機構書面報告評估論證的方法、過程及結論。金融機構在30個工作日內未收到中國人民銀行或當地中國人民銀行分支機構反饋異議的，可不再執行本通知要求。

二、中國人民銀行監管工作要求

中國人民銀行或其分支機構收到金融機構提交的工作方案及相關報告後，如有不同意見，應在30個工作日內向金融機構反饋。

中國人民銀行及其分支機構應將金融機構、金融機構分支機構執行符合《指引》要求的新內控制度以及按自主管理原則確立的其他反洗錢措施情況，作為反洗錢監管重點。

請中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部，各省會（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉發至總部注冊地在轄區內的各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮銀行、外資銀行、證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信託公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等金融機構和支付機構。

❻ 人民銀行反洗錢部門對金融機構開展風險評估時 評估人員應不得少於幾人

不得少於2人。

相關介紹：

中國人民銀行及其分支機構可以要求被評估機構提供必回要的資料數答據，也可以現場採集滿足評估需要的必要信息。在開展現場評估時，中國人民銀行及其分支機構的反洗錢工作人員不得少於2人，並出示《反洗錢監管通知書》及合法證件。

中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以約見金融機構董事、高級管理人員，針對重要問題進行警示談話，或者要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。

(6)金融機構人行政策評價報告擴展閱讀

評估工作以金融機構自評估為基礎。金融機構應當按年度進行自評估，並於次年1月15日前向中國人民銀行及其分支機構報送自評估報告。

中國人民銀行及其分支機構根據日常監督管理、投訴處理以及金融機構自評估等情況進行非現場評估，必要時可以進行現場評估。

中國人民銀行及其分支機構建立金融消費者權益保護案例庫制度，按照預防為先、教育為主的原則向金融機構和金融消費者進行風險提示。