互聯網金融整改取締的公司

㈠ 國務院下發互聯網金融整改方案，互聯網金融會前景黯然嗎

前景還是樂觀的，據前瞻產業研究院《中國互聯網金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》顯示，由於「互聯網金融」概念出現的時間太短，互聯網金融缺乏相對應的管理對策，以P2P為例，P2P網貸准入門檻低且缺乏管理，亂象叢生，不少網貸平台先後曝出「倒閉跑路」事件。隨著政策的不斷完善，風險控制能力較強、成本控制能力較強及更具資金實力的互聯網金融企業將會繼續生存，其他企業將會被收購兼並，行業正在洗牌。
不可忽視的力量——傳統金融機構，銀行、保險、證劵等傳統金融機構具備殷實的基礎，雖然起步更慢，在互聯網思維的引導下，招商銀行推出微信銀行；近日工商銀行成立互聯網金融營銷中心統籌「e-ICBC」及融e購、e支付、線上POS等相關業務。傳統金融正在不斷轉型和積極應對變革，在政策的支持下，傳統金融機構會更有爆發力，更值得期待。
互聯網金融是依託於風險管理、信息安全的互聯網技術。大環境下，互聯網金融相關政策尚不完善，企業內部管理也缺乏實踐，風險管理能力不強，制約互聯網金融企業發展。

㈡ 互聯網金融專項整改通知書

嚴管之下，活下來最重要 2018年，互聯網金融合規備案正在成為互聯網金融企業集體的期末考試。4月3日，監管部門再次印發《關於加大通過互聯網開展資產管理業務整治力度及開展驗收工作的通知》（即29號文）。

㈢ 互聯網金融公司倒閉了、捲款逃跑、一夜間消失怎麼辦

目前我國互聯網金融仍在發展的初級階段，業務模式還不成熟，容易突破非法集資等監管底線。」一方面在經濟下行周期，互聯網金融面臨較大的風險壓力，另一方面互聯網導致去中間化和去中心化，容易被洗錢等犯罪行為所利用。
行業高速發展但問題頻生，對於不斷上演的P2P倒閉跑路潮，業內人士表示，這種冰火兩重天的景象屬於成長期的「煩惱」。破除這些「煩惱」，及時快速監管大有可為。
1、必須加強監管，防患於未然；2、對捲款逃跑的互聯網金融公司應加大處理力度，追繳其非法所得。

㈣ 互聯網金融公司為何頻頻被查

對於當前的互聯網金融公司來說，富貴與凶險可謂一步之遙。

當然，對於p2p平台來說，不形成資金池，就需要把資金託管出去，需要強調的是，這里說的「託管」，而不是「存管」。

依據我國的《證券投資基金法》，託管有著非常明確的信託法律關系，其中的管理人，託管人，持有人承擔不同的權利義務，比如作為管理人的受託金融機構需要監督資金的投向和用途，如果違反需要上報監管機構中國證監會。同時，對於受託的金融機構來說，如果對方違反資金用途，那麼可以拒絕撥付。

值得注意的是，並不是所有的商業銀行或其他金融機構都有託管資質，只有一部分商業銀行和其他金融機構包括第三方支付公司拿到了銀監會頒發的託管資質，因此，p2p企業需要找到那些有託管資質的機構才能辦理託管。

不過，由於p2p平台託管的金額普遍偏低，單筆交易金額不大，交易頻繁且駁雜，託管成本高，責任重，所以銀行一般不願意做p2p的生意，目前大部分平台的資金「託管」都給到了第三方支付公司，而他們與第三方支付公司之間到底是不是真正的託管關系仍然存疑。

有不願透露姓名的業內人士就表示：「這些放在第三方支付公司的資金，名義上是託管，實際上的法律關系就是存管，第三方支付公司並不負責對資金的投向和用途進行監管，雙方之間也沒有簽訂正式的託管協議。當然也有些第三方公司根本就不具備託管資質。」

不過，伴隨p2p平台業務的發展，尤其是「大眾創業，萬眾創新」對債權眾籌的實質需要，目前很多有託管資質的銀行已經開始了布局這一領域的業務，比如工商銀行、招商銀行以及民生銀行等都在開發專門針對p2p平台進行託管的系統。

法律雙刃劍

盡管隱患重重，但一些互聯網金融機構依然「鋌而走險」，原因可能就在於互聯網金融的具體規范一直在「鼓勵創新」和「風險防範」之間進行探索，遲遲未能出台，導致一些機構要麼魚目混珠，趁機撈一把，要麼由於缺少對於法律的更深刻的理解和認識，在創新的路徑上缺少了對風險的防範。

實際上，對於互聯網金融機構來說，其從事的業務規范散見於各種現存的法律條文之中，如果不熟知這些對應的「規則」，則有可能踩中監管的地雷。

有律師就指出：「一些股權眾籌平台上的參與者認為我國當前沒有股權眾籌的法律法規，缺乏監管的辦法和制度，這種看法是完全錯誤的。事實上，《公司法》《合同法》《證券法》《私募基金融資管理辦法》《廣告法》《侵權責任法》《刑法》以及最高院的諸多司法解釋，其中都有很多規定可以適用。2014年12月18日，《股權眾籌融資管理辦法(試行)(徵求意見稿)》的推出則不過是既有法規的進一步清晰化地闡釋和完善。」

舉例來說，當前股權眾籌最大的風險就是非法集資，即是否涉嫌向不特定人群公開募集資金，根據我國證券法第十條的規定，「向不特定對象發行證券的、向特定對象發行證券累計超過200人的，都算是公開發行證券，而公開發行證券則必須通過證監會或國務院授權的部門核准，需要在交易所，遵循一系列規則去交易。」

與此同時，對於融資項目及其信息的真實性進行必要的審核，直接關繫到平台所承擔的責任。如果說在公開發行中在保薦人和承銷人的責任認定上，保薦人承擔的還僅僅是過錯連帶責任，那麼，根據《私募融資管理辦法》以及2014年3月25日最高院關於「非法集資」的司法解釋，對於非法集資，平台無論有無過失，都是共犯。

該司法解釋規定，「為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，構成非法集資共同犯罪的，應當依法追究刑事責任。」

㈤ 無資質網路小貸機構將被取締是真的嗎

未經批准或不具備放貸資質卻經營網路小貸業務的機構，將受到嚴厲打擊，並被責令停止開辦網路小貸業務，涉嫌犯罪將移送司法機關。繼12月1日監管發布《關於規范整頓「現金貸」業務的通知》後，近日，P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室根據《通知》的整頓原則發布《小額貸款公司網路小額貸款業務風險專項整治實施方案》，對網路小貸業務進行排查和整治。

對於取締類機構，則是未經批准或不具備放貸資質卻經營網路小貸業務的機構，予以嚴厲打擊和取締，責令其停止開辦網路小貸業務，涉嫌犯罪的移送司法機關。

廣州互聯網金融協會會長方頌認為，《小額貸款公司往來小額貸款業務風險專項整治實施方案》中對網路小額貸款的定義明確了網路小額貸款的主發起人是互聯網企業，並要求具備互聯網平台積累的客戶經營、網路消費等特定場景信息等評定信用風險的能力，這意味著今後金融控股公司、上市公司申請互聯網小貸牌照的難度將會加大，網路小額貸款的主發起人將會以互聯網企業為主。據了解，目前相當部分互聯網小額貸款機構是由金融控股公司和上市公司發起成立的。

方頌還認為，對持牌的網路小額貸款機構影響較大的是叫停其與地方金融交易所等的信貸資產合作，並將表外業務納入表內。地方交易所、互聯網企業是目前網路小額貸款機構信貸資產的主要合作渠道，叫停意味著網路小額貸款機構只能與證券交易所等合作了。

「表外業務納入表內」將對網路小額貸款這一牌照的價值產生較大影響。這一規定出台之前，理論上來講，互聯網小貸可以通過無回購的債權轉讓和資產證券化等方式無限放大杠桿，以此取得規模效應。但按《通知》要求，無論什麼方式融資，都必須納入融資總額進行融資杠桿統計，且融資杠桿需符合地方政府的相關規定。目前各地最高的融資杠桿也只有2倍左右，即互聯網小貸公司注冊資金5億，放貸規模也就只有15億左右，盈利能力大受影響，互聯網小貸牌照價值預估會有很大影響。

不合法的都應該被取締。

㈥ 關於進一步做好互聯網金融專項整治清理整頓工作的通知 這個是真的嗎

21世紀經濟報道記者多方核實獲悉，近日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於落實清理整頓下一階段工作要求的通知》（整治辦函[2017]84號文）。
其中，值得注意的是，對整改類互金機構，明確業務規模和存量違規業務要「雙降」，不再新增不合規業務，整改時間原則上不超過1年，即整改實施階段應最遲於2018年6月底前完成。多位接近地方金融監管人士表示，已經收到上述通知。
84號文要求：
一、繼續發揮好省級領導小組和整治辦的統籌作用。各省要高度重視，毫不鬆懈地繼續做好專項整治各項工作，保持對互聯網金融各類違法違規活動的高壓態勢。各省領導小組以及整治辦聯合工作機制要繼續保持，定期召開會議。
二、扎實做好重點對象的分類處置。抓緊完成重點對象現場檢查、出具整改意見、制定整改計劃等工作。
具體來說，對整改類機構提交的整改計劃，要履行批准程序，確保符合要求，一是明確業務規模不能增長、存量違規業務必須壓降、不再新增不合規業務，二是整改時間原則上不超過1年，超過1年的需經領導小組組長簽字同意。
對已提交整改計劃的機構，要加強監管，要求其按月提交標准化的整改進度報告。
對列入取締類的機構，要明確取締工作責任主體，並做好相關工作銜接。
對此，華東某地金融監管人士在接受21世紀經濟報道記者采訪時認為：「非常時期非常手段，限制規模，意在防止風險擴散和穿透，只是短期的控制，但不是長期的目標和方向。」
廣州互聯網金融協會會長方頌告訴21世紀經濟報道記者，「雙降」不是指平台的成交額不能增長，不能再發新項目，而是指待償金額不能增長，違規業務不能新增，若有存量，要盡快處理和化解。
方頌認為，中央和地方政府提出「雙降」的要求，主要是為了防止整改延期風險擴散。由於行業從業機構數量龐大、業務創新頭目繁多、合規界定困難等客觀因素影響，為保證整頓質量和效果，整改期限已經從最初原計劃的2016年11月，延長到了2018年6月。對於中央和地方主管部門來講，要控制整體和最終風險，最好的方式是控制總量，不因整改時間的延長而導致總量的增加，從而導致更大的風險。
三、持續做好非重點對象的隨機抽查。各省要按月進行滾動抽查，月度抽查比例不低於非重點對象的5%。對於抽查發現規模較大、問題較嚴重的，要納入重點對象，開展現場檢查並視情況進行分類處置。對於新發現的互聯網金融業態或相關從業機構，要及時納入清理整頓檔案庫。
四、加強清理整頓工作的非現場監測、督查。各省整治辦要按月報送轄內工作進展情況，為加強全國整治工作的調度，全國整治辦將按月通報各省進度情況。

㈦ 至今至少有19個省市全面取締P2P業務，這意味著什麼

目前P2P網貸機構壓降到3家，最高峰的時候將近5000家P2P網貸機構作為新生事物，人民對其認識不夠，盲目跟風投資，導致這種平台瘋狂增加，高峰時期約為5000家

2005年以ZOPA為代表的英國P2P借貸服務網站，它是最早提供對個人網路借貸服務的網站，也成為P2P網貸鼻祖，之後就迅速在世界范圍內推廣開。2006年中國第一家P2P借貸網站拍拍貸成立，到2013年P2P平台幾乎以每天一家的速度增加，中國的P2P平均壽命只有3.9年，因為在前幾年作為新生事物，人物對這類平台的認知尚淺，只知道獲利大而無視其風險，盲目跟風投資，當初爆雷的大部分問題平台的老闆只為圈錢，最終卷錢跑路，也有一些平台是真實資本，但是過高的資本，再加上風控不嚴、逾期、壞債率高，長期虧損導致倒閉

此外今年前三季度內，新增的房地產貸款與銀行的貸款總額比例下降了3%，銀行持有了的房地產不良貸款資產也大幅降低，房地產企業的杠桿率也處於下滑階段。最後負責人談到了地方政府債務，他表示目前地方政府的存量債務還在化解當中，整體風險在可控范圍。

㈧ 今年的互聯網金融整理整頓什麼時候結束

暫時不會結束，現階段的許多的亂想，是以往額制度無法規范的，所以時間比較長

㈨ 互聯網金融公司歸哪個部門管理

互聯網公司都歸信息產業部管理 猶豫是金融發明方面的還要歸財務部管理，稅務部門管理

㈩ 互聯網金融的監管部門有哪些

主管部門為銀監會成立的互聯網金融協會，由央行直接監督管理。