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我國參與同業拆借的金融機構有哪些

發布時間:2021-11-30 15:19:38

㈠ 同業拆借屬於銀行什麼業務

1、同業拆借是指金融機構(主要是商業銀行)之間為了調劑資金餘缺,利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。

2、我國金融機構間同業拆借是由中國人民銀行統一負責管理、組織、監督和稽核。

3、金融機構用於拆出的資金只限於交足准備金、留足5%備付金、歸還人民銀行到期貸款之後的閑置資金,拆入的資金只能用於彌補票據清算、先支後收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁非金融機構和個人參與同業拆借活動。

㈡ 銀行同業拆借的特徵。

指具有法人資格的金融機構及經法人授權的非法人金融機構分支機構之間進行短期資金融通的行為,目的在於調劑頭寸和臨時性資金餘缺。
(一)同業拆借市場的概念

1. 同業拆借市場的概念。同業拆借市場也叫「同業拆放市場」,是指具有法人資格的金融機構及經過法人授權的金融分支機構進行短期資金頭寸調節、融通的場所,是貨幣市場的重要組成部分。

2. 同業拆借市場的特點。同業拆借市場有以下幾個特點:(1)期限短:同業拆借市場的期限最長不得超過1年。其中,頭寸拆借大多都是隔夜拆借。我國同業拆借資金的最長期限為4個月;(2)參與者廣泛。現代同業拆借市場的參加者相當廣泛,不但包括眾多實力雄厚的大銀行和非銀行金融機構,也有許多小的地方性商業銀行、非銀行金融機構;(3)在拆借市場交易的主要是金融機構存放在中央銀行存款帳戶上的多餘資金;(4)信用拆借。同業拆借活動都是在金融機構之間進行,市場准入條件比較嚴格,因此金融機構主要以其信譽參與拆借活動,因此,同業拆借市場基本上都是信用拆借。

3. 同業拆借市場的分類。按不同的標准,同業拆借市場可以劃分為不同的種類:一般可按照有無媒介形式將其劃分為有形拆借市場和無形拆借市場。有形拆借主要是指有專門的中介機構作為媒體進行拆借交易的固定交易場所。這些媒體主要包括拆借經紀公司和短期融資公司等。無形拆借市場是指交易雙方不通過中介機構,而是通過電話、電傳、互聯網等現代化的通訊手段直接進行拆借交易行為所形成的同業拆借網路。按期限長短分,有隔夜、1天、7天、1個月、4個月等品種。

4. 同業拆借市場的拆借利率。同業拆借利率作為拆借市場上的資金價格,是貨幣市場的核心利率,也是整個金融市場上具有代表性的利率,在整個利率體系中處於相當重要的地位。它能夠及時、靈敏准確地放映貨幣市場以至整個金融市場的資金供求關系,對貨幣市場上其他金融工具的利率具有重要的導向和牽動作用。拆借利率的升降,會引導和牽動其他金融工具利率的同步升降。因此,它被視為觀察市場利率趨勢變化的風向標。中央銀行更是把同業拆借利率的變動,作為把握宏觀金融動向,調整和實施貨幣政策的指示器。

同業拆借利率的確定和變化,要受制於銀根松緊、中央銀行的貨幣政策意圖、貨幣市場上其他金融工具的收益水平、拆借期限、拆入方的資信程度等多方面因素的影響。一般情況下,同業拆借的利率,低於中央銀行的再貼現利率或再貸款利率。

在國際貨幣市場上,比較典型的、有代表性的同業拆借利率有三種,即倫敦銀行同業拆放利率(LIBOR) ,新加坡銀行同業拆借利率(SIBOR)和香港銀行同業拆借利率(HIBOR)。倫敦銀行同業拆放利率,是倫敦金融市場上銀行之間相互拆放英鎊、歐洲美元及其他歐洲貨幣時的利率,由報價銀行在每個營業日上午11時對外報出,分為存款利率和貸款利率兩種報價,資金拆借的期限為1、3、6個月和1年等幾個檔次。新加坡銀行同業拆借利率和香港銀行同業拆借利率的生成和作用范圍是兩地的亞洲貨幣市場,其報價方法和拆借期限與倫敦銀行同業拆借利率並無差別。不過,其在國際貨幣市場中的地位和作用,較之倫敦同業拆借利率要大大遜色。

㈢ 國外加入同業拆借市場的非銀行金融機構有哪些

美國友邦保險公司
上海分公司
安聯大眾
人壽保險公司
松下電器
(中國)財務有限公司
中立(中國)財務有限公司
福特汽車
金融(中國)有限公司
豐田汽車
金融(中國)有限公司
沃爾沃汽車
金融(中國)有限公司
我不是很了解,就知道這些了

㈣ 同業拆借市場機構有哪些

下列金融機構可以向中國人民銀行申請進入同業拆借市場:
(一)政策性銀行;
(二)中資商業銀行;
(三)外商獨資銀行、中外合資銀行;
(四)城市信用合作社;
(五)農村信用合作社縣級聯合社;
(六)企業集團財務公司;
(七)信託公司;
(八)金融資產管理公司;
(九)金融租賃公司;
(十)汽車金融公司
(十一)證券公司;
(十二)保險公司;
(十三)保險資產管理公司;
(十四)中資商業銀行(不包括城市商業銀行、農村商業銀行和農村合作銀行)授權的一級分支機構;
(十五)外國銀行分行;
(十六)中國人民銀行確定的其他機構。

㈤ 金融業的同業拆借

同業拆借是指金融機構(主要是商業銀行)之間為了調劑資金餘缺,利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構間同業拆借是由中國人民銀行統一負責管理、組織、監督和稽核。金融機構用於拆出的資金只限於交足准備金、留足5%備付金、歸還人民銀行到期貸款之後的閑置資金,拆入的資金只能用於彌補票據清算、先支後收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁非金融機構和個人參與同業拆借活動。

㈥ 我國同業拆借市場形成,發展,運作機制,最好詳細一點,謝謝

同業拆借市場 (學金融)

同業拆借是指具有法人資格的金融機構及經法人授
權的非法人金融機構分支機構之間進行短期資金融通的
行為,目的在於調劑頭寸和臨時性資金餘缺。金融機構
在日常經營中,由於存、放款的變化,匯兌的收支增減
等原因,會在一個營業日終了時,出現資金收支不平衡
的情況,一些金融機構收大於支,另一些金融機構支大
於收,資金不足者要向資金多餘者融入資金以平衡收支
。於是,產生了金融機構之間進行短期資金相互拆借的
需要。資金不足者向資金多餘者借入款項,稱為資金拆
入;資金多餘者向資金不足者借出資金,稱為資金拆出
。資金拆入大於資金拆出稱之為凈拆入;反之,稱之為
凈拆出。這種金融機構之間進行資金拆借活動的市場被
稱為同業拆借市場,簡稱拆借市場。

同業拆借市場有以下幾個特點:一是融通資金的期
限比較短,一般是1 天、2 天或一個星期,最短為幾個
小時或隔夜。二是參與拆借的機構基本上在中央銀行開
立存款賬戶,同業拆借交易的資金主要是金融機構存放
在該賬戶上的多餘資金。三是同業拆借資金主要是用於
短期、臨時性需要。四是同業拆借基本上是信用拆借,
拆借活動在金融機構之間進行,嚴格的市場准入條件使
金融機構可以其信譽參與拆借活動。

同業拆借市場是金融市場的重要組成部分,同業拆
借市場業務有多種類型。按照交易方式劃分,同業拆借
有通過中介人的拆借和不通過中介人的拆借;按照期限
劃分,有1 天、7 天、1 4 天、2 1 天、1 個月、2 個
月、4 個月或指定日的拆借;按照有無擔保劃分,可分
為無擔保拆借和有擔保拆借,無擔保拆借是一種信用放
款,有擔保拆借是以承兌匯票、短期債券、國庫券等具
有較高流動性和安全性的資產作為抵押的拆借;按照市
場的組織形式可劃分為有形拆借市場和無形拆借市場,
有形拆借市場是有固定的場所、有充當拆借雙方中介的
專門機構並集中進行交易的市場,日本的短資公司是比
較典型的有形拆借市場,無形拆借市場則不需要固定的
地點與場所,拆借雙方通過電話、電報、電傳等通訊方
式進行聯系和交易,美國的聯邦基金市場是比較典型的
無形拆借市場,它是一個電話市場,以聯邦基金進行拆
借的金融機構通過電話聯系,在中央銀行賬戶上直接進
行拆借交易。

同業拆借市場的重要作用在於,它使商業銀行在不
用保持大量超額准備金的前提下,就能滿足存款支付的
需要。在現代銀行制度中,商業銀行經營的目標是利潤
最大而風險最小。商業銀行追求高利潤、高收益,必須
通過擴大高收益的資產規模,但同時可能使流動性不足
,准備金下降,影響其正常經營甚至難以保證存款的支
付。相反,保持過多的准備金,高收益的資產就相對減
少,利潤就降低。商業銀行需要在不影響支付能力的前
提下,盡可能地降低准備金水平,以擴大高收益的資產
比重,使利潤最大化。同業拆借市場,使准備金盈餘的
金融機構可以及時地貸出資金,獲得較高收益,准備金
不足的金融機構可以及時地借入資金保證支付,有利於
商業銀行實現其經營目標。

同業拆借市場是中央銀行制定和實施貨幣政策的重
要載體。一方面,同業拆借市場的交易對象是在中央銀
行賬戶上的多餘資金,中央銀行可以通過調整存款准備
金率,改變商業銀行繳存准備金的數量,進而影響商業
銀行的信貸擴張能力與規模。另一方面,同業拆借市場
的交易價格即同業拆借市場利率,反映了同業拆借市場
資金的供求狀況,是中央銀行貨幣政策調控的一個重要
指標。同業拆借市場利率基本代表了市場資金的價格,
是確定其他資金價格的基本參照利率。中央銀行可通過
調控同業拆借市場利率,影響其他利率,實現金融宏觀
調控目標。

銀行同業拆借是銀行之間的融資,主要通過買賣他們在中央銀行的超額存款准備金來達到短期融資的目的,同業拆借市場是迄今為止中國貨幣市場中發展最快、成交額最大的一類市場。

我國同業拆借市場於80年代中期形成,1996年全國統一同業拆借市場開始運行。商業銀行總行、商業銀行授權分行、城市商業銀行、融資中心成員通過全國銀行間拆借中心的電子網路交流拆借信息,被稱為「一級網」;其他金融機構仍主要由融資中心組織拆借。由於央行對金融機構拆借統計信息和公布銀行間拆借利率的需要,各省融資中心要將數據通過計算機網路報告人民銀行總行,稱為「二級網」。

1997年10月後,我國撤消了各地的融資中心和二級拆借市場,這一改革有利於銀行間資金在全國范圍的合理流動,有利於市場效率的提高,但具有眾多市場主體的二級拆借市場撤消後,雖然使一級市場的交易主體由1997年年底的96家增加為1998年年底的171家,但卻使整個銀行間拆借市場的交易主體大為減小,且由於其交易僅限於商業銀行總行和少數省級分行,數以萬計的商業銀行分行和非銀行金融機構均不能進入拆借市場交易,使交易主體不僅數量偏少而且性質單一。

數字表明,1996年我國同業拆借市場總成交額為5871.58億元;1997年為4149.24億元,1998年僅為989億元,1999年上半年為723億元;日均成交量1996年約23億元,1997年約16億元,1998年僅4億元,1999年上半年為5.8億元,顯然,這樣微量的交易是根本不足以影響我國整個市場資金流動的。在我國商業銀行實行總行統一核算和資金調撥的管理制度下,其分支行的資金餘缺只能通過其總行來調劑,這種體制在解決行內中長期資金和較長時間內的短期資金如1~3個月餘缺調劑的效率可能是比較高,但對超短期資金如1~7天的調節效率卻可能不如市場高。因此,將眾多的商業銀行省市分行排除在全國銀行間拆借市場之外,對於提高銀行間拆借市場效率顯然是不利的。目前拆借市場運行的組織框架存在的問題主要有以下兩點:

1.市場部分主體缺位和發育不全

西方國家貨幣市場的參與者主要包括中央銀行、商業銀行、政府部門、非銀行金融機構、企業五個主體,而在我國,通過對貨幣市場的整體層面進行考察,可以發現市場主體缺位和發育不全,這在較大程度上制約了我國貨幣市場向前發展的速度。

第一,政府部門未能成為短期金融工具的主要供應者,尚未形成全國性的貨幣市場服務機構,財政部作為貨幣市場短期工具的主要供給者也遠未能發揮作用。

第二,商業銀行作為貨幣市場的最主要參與者,必須做到自主經營、自負盈虧、自我約束、自我發展,而實力雄厚的四大國有商業銀行受體制改革和企業制度改革的影響和制約,商業化進程比較緩慢,資產結構不合理。各商業銀行均存在內部資金市場的調劑機制,所以由於季節性、地區性、結構性等因素造成的短期資金需求,可通過商業銀行系統內調劑,只有在內部資金無法均衡的情況下,才會進入全國統一拆借市場,因而市場交易量不會很大。

第三,中央銀行在貨幣市場上的操作工具貧乏,交易秩序混亂。

第四,企業作為短期流動性工具的供給者與需求者,缺乏健康的企業信用作基礎,難以建立一個高效完善的貨幣市場。

2.同業拆借市場缺乏市場交易中介組織,交易供需難以匹配

由於我國地域廣闊,金融機構規模相差懸殊,因此迫切需要建立市場交易的中介組織。這種中介組織的功能包括:(1)為金融機構提供信息中介服務。(2)組織調劑當地中小金融機構之間資金,使其完成在本地融資活動。(3)融通大銀行和中小金融機構的短期資金。原來這些功能基本由各地的融資中心承擔,融資中心撤消後,由於缺乏這類交易中介組織,帶來了兩個問題:一是市場信息不暢通,由於缺乏集中交易的載體,金融機構間很難了解其他機構的供需情況,從而出現了一方面資金供給過剩,有資金拆不出,另一方面資金供給不足,有需求拆不到資金的情況,這也導致同業拆借市場資源配置效率的下降。二是資信問題,由於同業拆借是一種信用融資,交易風險相對較大,而我國當前還缺乏針對金融機構的資信評級機構、資信信息披露制度和經紀機構,所以當融資中心退出同業拆借市場後,其原來承擔的市場風險轉由各金融機構自行承擔,加上目前我國金融機構經營不善現象比較普遍,市場又缺乏有效的法規約束,導致市場主體面臨的信用風險大幅上升,大小金融機構之間和中小機構之間很難成交。因此,缺乏活躍市場的中介組織是當前貨幣市場不夠活躍的原因之一。

從目前看,要完善銀行同業市場一是繼續加大銀行業開放的力度,不僅包括對外資銀行還應包括對民營金融機構的開放,以進一步加大金融市場的競爭力度,降低國有銀行的壟斷地位。二是要繼續深化以國有企業改革為中心的配套改革,以進一步解決不良資產和避免新貸款風險的產生。三是要強化央行的制度建設和宏觀監管服務職能,通過逐步完善信用制度和監管、服務制度,使我國銀行業納入市場經濟發展的軌道上來,推動貨幣市場的發展。四是銀行業自身的制度建設,尤其在建立風險防範機制、開發新產品、形成經營特色等方面大有文章可做。五是探索建立交易中介機構,以發揮中介經紀機構調劑貨幣市場的作用。

希望 這些對你有幫助!

㈦ 我國哪些銀行可以同業拆借

下列金融機構可以向中國人民銀行申請進入同業拆借市場:
(一)政策性銀行;
(二)中資商業銀行;
(三)外商獨資銀行、中外合資銀行;
(四)城市信用合作社;
(五)農村信用合作社縣級聯合社;
(六)企業集團財務公司;
(七)信託公司;
(八)金融資產管理公司;
(九)金融租賃公司;
(十)汽車金融公司;
(十一)證券公司;
(十二)保險公司;
(十三)保險資產管理公司;
(十四)中資商業銀行(不包括城市商業銀行、農村商業銀行和農村合作銀行)授權的一級分支機構;
(十五)外國銀行分行;
(十六)中國人民銀行確定的其他機構。

㈧ 我國同業拆借市場的基本原則是什麼運行特徵和經濟意義如何

商業銀行進行同業拆借活動時,必須遵循以下原則:
自主性原則
同業拆借是一種信用行為,在進行拆借資金交易時,必須承認和尊重市場主體(交易雙方)的權利和義務,嚴格遵循自願協商、平等互利、自主成交的原則,維護市場經營者的合法權益,形成平等競爭的有序環境,保證資金的合理流動。
償還性原則
對拆出方來說,由於拆出的是本行暫時閑置不用的資金,有一定期限限制,因此必須按期收回。對拆入方來說,拆入資金只是擁有一定期限內的資金使用權,並不擁有長期使用的權利,也不改變資金的所有權,因而必須到期如數償還。
短期性原則
同業拆借的典型特徵之一是期限短,屬一種短期融資。從拆出方看,拆出的資金是銀行的暫時閑置的資金,從數量和期限上都具有不確定性,因而其資金運用必須是短期的。就拆入方而言,向同業拆入資金主要是解決臨時性儲備不足的資金需要,如因清算聯行匯差而出現的臨時性頭寸不足和頭寸調度方面的突發性資金需求等。因此拆入方也應堅持拆入資金的短期性原則,一旦貸款收回或存款增加,就應立即歸還這種借款。
特點:
1、一是融通資金的期限比較短,我國同業拆借資金的最長期限為4個月(修訂後的《商業銀行法》第46條取消了對拆借期限不超過4個月的規定),因為同業拆借資金主要用於金融機構短期、臨時性資金需要;
2、同業拆借的參與者是商業銀行和其它金融機構。參與拆借的機構基本上在中央銀行開立存款賬戶,在拆借市場交易的主要是金融機構存放在該賬戶上的多餘資金;
3、同業拆借基本上是信用拆借,拆借活動在金融機構之間進行,市場准入條件較嚴格,金融機構主要以其信譽參與拆借活動。
4、利率相對較低。一般來說,同業拆借利率是以中央銀行再貸款利率和再貼現率為基準,再根據社會資金的松緊程度和供求關系由拆借雙方自由議定的。由於拆借雙方都是商業銀行或其它金融機構,其信譽比一般工商企業要高,拆借風險較小,加之拆借期限較短,因而利率水平較低。
經濟意義 :
1、有利於用活金融機構的資金,提高資金的使用效益。
2、有利於加強經濟主體問的橫向聯系,促進社會主義市場經濟的發展。
3、有利於推進金融交易市場化的進程,深化金融改革。
4、利於商業銀行實施流動性管理,促進其向商業化轉軌。
5、有利於中央銀行的金融調控由直接調控為主向間接調控為主轉變。

㈨ 同業拆借有什麼特點,同業拆借的特點是什麼

同業拆借或同業拆借市場有以下幾個特點:
1、一是融通資金的期限比較短,我國同業拆借資金的最長期限為4個月(修訂後的《商業銀行法》第46條取消了對拆借期限不超過4個月的規定),因為同業拆借資金主要用於金融機構短期、臨時性資金需要;
2、同業拆借的參與者是商業銀行和其它金融機構。參與拆借的機構基本上在中央銀行開立存款賬戶,在拆借市場交易的主要是金融機構存放在該賬戶上的多餘資金;
3、同業拆借基本上是信用拆借,拆借活動在金融機構之間進行,市場准入條件較嚴格,金融機構主要以其信譽參與拆借活動。
4、利率相對較低。一般來說,同業拆借利率是以中央銀行再貸款利率和再貼現率為基準,再根據社會資金的松緊程度和供求關系由拆借雙方自由議定的。由於拆借雙方都是商業銀行或其它金融機構,其信譽比一般工商企業要高,拆借風險較小,加之拆借期限較短,因而利率水平較低。

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與我國參與同業拆借的金融機構有哪些相關的資料

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