汽車金融公司所面臨的威脅

1. 急求宏觀環境分歧汽車行業的威脅與機會

一 中國《汽車產業發展政策》與20世紀50～60年代日本的汽車產業政策具有可比性 <P> 1．經濟高速增長20年左右，汽車消費需求急劇增加。 <P> 日本和中國都經歷了一個經濟高速增長的時期。戰後重建的日本，經濟年均增長率（1950～1970年）達到了10.2%。從1978～2004年，中國GDP年均增長率超過9%。隨著國民收入的增長，居民消費結構不斷升級，汽車需求量日益增加。 <P> 2．汽車產量迅速增長，供給能力增強。 <P> 出於居民汽車消費需求的拉動，汽車的生產供給迅速增加。以轎車為例，日本在1960年、1965年、1970年生產和出口轎車分別為16.575輛、0.7萬輛、69.9萬輛和10.1萬輛、317.975輛、72.675輛，表現為1965年前汽車產量增長緩慢，1965年後汽車產量迅速增長。中國2001～2003年轎車產量分別為70.475輛、109.2萬輛和202.0175輛，年增長率分別為16.0%、55.1%和84.99%。1964年，日本汽車產量達到140萬輛，超過法國，居當時世界第4位；中國2003年汽車產量為444.1萬輛，也超過了法國，居世界第4位。 <P> 3．國內市場經過保護後開始對外開放，面臨巨大的外部競爭壓力。 <P> 20世紀60年代中期以前，日本對進口汽車徵收高額關稅和進口配額等保護措施，其汽車工業開放是一個漸進的過程。日本在1955年加入GATT，1960發表了《貿易自由化計劃大綱》，1964年成為OECD和IMF成員，1971年實現資本自由化，汽車進口關稅降到10%，汽車產業開始全面開放。中國2001年加入WTO，貿易自由化趨勢不可逆轉，國際競爭迫在眉睫。2005年1月，中國取消汽車進口許可證和進口配額的限制，2006年7月汽車整車進口關稅將調整到25%，汽車零部件關稅降至10%。這意味著中國入世以後，中國汽車工業將面臨外國汽車工業對國內汽車市場、汽車生產商、零部件生產商和貿易流通網路等多方面的沖擊。 <P> 4．以幾家汽車企業集團為主的寡頭壟斷競爭格局逐步形成。 <P> 20世紀60年代，日本汽車產業以日產、三菱、豐田集團為主導企業。目前，中國汽車產業逐步形成了「3+9」的競爭格局，即一汽、東風、上汽三大集團加上廣州本田、重慶長安、安徽奇瑞、沈陽華晨、南京菲亞特、浙江吉利、哈飛、昌河和江鈴等九個獨立骨幹轎車企業。其中，一汽、東風、上汽三大汽車集團約佔全國汽車產量的50%左右，另外9個獨立生產商的汽車產量合計約佔中國汽車產量的40%。 <P> 二 中日汽車產業政策的比較分析 <P> 1．中日汽車產業政策內容分析。 <P> （1）產業政策目標。 <P> 中日汽車產業政策都致力於通過對汽車產業的保護和扶持，推進汽車產業結構調整和升級，增強本國汽車產業競爭力和供給能力，使本國汽車產業成為國民經濟支柱產業。 <P> （2）產業結構政策。 <P> 中日汽車產業結構政策主要體現為產業保護政策和產業扶持政策。 <P> A．在汽車產業保護政策方面。 <P> 兩國的相同點：兩國都比較注重本國汽車產業參與國際貿易的保護。日本從20世紀50年代初就開始採取了保護性關稅，物品稅，外匯配額，外匯限制等嚴格的措施，直到1964年以後才有所放寬，其限制汽車進口的保護性政策取向相當明顯，保護時間比較長，保護程度也比較深。中國2001年入世時，進口汽車關稅高達80%以上，也有汽車進口配額限制，但根據入世議定書的規定，中國將逐步放棄進口汽車配額和許可證制度，實現與國際市場基本接軌。 <P> 其不同點在於：中國汽車產業保護期限只有5年左右時間，遠遠低於日本近20年的保護期限。因此，中國汽車產業面臨的貿易自由化壓力更大，面臨的國際競爭更加激烈。 <P> B．在汽車產業扶持政策方面。 <P> 兩國相同點：中日汽車產業政策都比較注重對汽車零部件生產的保護和支持。日本的汽車產業扶持政策包括：（1）由政府系統金融機構提出低息貸款；（2）提供補貼；（3）特別折舊；（4）免除所需設備的進口關稅等。 <P> 不同點：（1）日本汽車產業扶持政策詳實且具有可操作性，《中國產業發展政策》雖然指出要支持汽車零部件企業的發展，要培養汽車產業產品開發能力，但在《中國產業發展政策》並沒有具體的措施。（2）中國汽車產業結構政策更注重汽車產業內部結構的協調和合理。一方面，其要求將內部配套的零部件生產單位調整為面向社會、獨立的專業化零部件生產企業；另一方面，鼓勵汽車生產企業和金融、服務貿易企業借鑒國際上成熟的汽車營銷方式、管理經驗和服務貿易理念，積極開展汽車服務貿易，建立完善的售後服務體系，推進汽車產業向兩高端延伸發展，形成完整的汽車產業鏈各項業務的運營能力，實現汽車產業內部結構的高度化。（3）產業組織政策。相同點：兩國都側重促進產業競爭能力的形成和獲取規模經濟效益。為了增強市場集中度和發揮規模經濟效益，日本政府先後提出了「國民車構想」和「集團化」設想。中國汽車產業組織政策立足於解決中國汽車產業中的低水平重復投資與建設的問題，促進大的汽車集團的形成，優化產業組織結構。不同點：中國《汽車產業發展政策》還從准入管理、退出機制、新建項目准入方面對企業行為進行了管理，以增強汽車產業競爭力。（4）產業技術政策。中日都比較注重引導或影響汽車產業技術進步的政策。日本採取了高額補貼、特別折舊和技術引進等措施、制定嚴格的汽車排氣和安全標准等多項技術進步政策。中國《汽車產業發展政策》鼓勵發展節能環保小排量汽車，發展新型燃料、汽車電力、混合動力、節油和再生材料利用等技術與產品，實現手段依然是引進產品與自主開發相結合，並對於符合技術政策的研發活動給予稅收政策支持。 <P> 2．中日汽車產業政策績效分析。 <P> 實踐證明，日本汽車產業政策成效明顯。（1）日本的汽車貿易保護政策為本國汽車工業的發展爭取了時間，對汽車零部件生產企業的扶持使國內形成了厚實的中小企業層和眾多零部件生產商並存的格局，零部件生產商之間的激烈競爭構成了實現產業水平上規模經濟的原動力，也使日本形成了今天日本汽車產業獨具特色的整車企業與零部件企業間的承包協作供應體系。（2）日本實施的汽車產業技術促進政策和嚴格的排氣、安全標准，為日本在第一次石油危機之後，日本汽車登陸歐美市場和躋身世界汽車工業強國之列做好准備。但是，日本政府提出的「國民車構想」和「集團化」設想卻因忽視了市場機制和得不到國內汽車生產商的支持而歸於失敗。中國《汽車產業發展政策》從2004年5月頒布實施至今，整體效果雖然還不明顯，但在自主品牌方面的效果已有所體現。根據全國乘用車信息聯席會的數據顯示，2005年上半年天津一汽、奇瑞汽車和吉利汽車3家自主品牌轎車企業進入前10名，自主品牌轎車的市場佔有率從去年的18%上升到今年的24%以上。 <P> 三 中日汽車產業政策比較分析的啟示 <P> 1．政府對汽車產業的扶持和保護具有時限性，汽車工業的發展應置於一個開放和競爭的經濟環境中。 <P> （1）貿易自由化的潮流不允許任何WTO成員國對國內產業實施長期的保護。從第一部分的分析可知，中國汽車工業自2001年入世到2006年7月實現關稅與國際接軌，前後只有5年時間，汽車產業保護只是暫時的。 <P> （2）在開放的經濟環境中，只有參與國際分工，融入國內國際競爭，才能真正建立強大的汽車工業。在面臨國外汽車巨頭的激烈競爭的情況下，雖然對汽車產業一定時間的保護是必要的，但更多的是汽車產業自我再生產能力和競爭能力的培養。中國加入世貿組織的現實和汽車產業「後過渡期」的到來，也使中國汽車產業不得不直面外國汽車工業的沖擊。從日本經驗來看，日本政府對汽車產業的扶持在20世紀60年代後逐步減少、對汽車產業的保護也在20世紀60年代後期逐步放開。 <P> 2．汽車產業政策應通過作為市場微觀主體的企業在開放、競爭的市場環境中的自主選擇得以實施。 <P> 產業政策的有效性受到資源結構、決策者動機、產業發展目標、企業行為、地方政府行為、市場機制完善程度等多方面因素的影響。企業是產業政策的直接執行主體，政府的產業政策是否正確，必須經過企業自主選擇的檢驗。企業對政府行為的約束不僅發生在汽車產業政策制定之前，而且發生在政策實施之中。日本「國民車構想」和「集團化」設想的失敗，都反應了上述思想。當時，政府並沒有強迫企業進行合並，也沒有限制其他企業進入汽車產業，而是採用誘導和協商的辦法，充分調動企業的競爭活力，主動權則掌握在企業手中。日本的體制被西方學者稱為「官民協調」體制，事實就是民（私有企業）對官（政府）之需求與官對民之供給的一種均衡。中國自1978年以來，政府宏觀經濟管理部門一直試圖以行政手段、經濟手段加速汽車工業的集中化進程，以獲取規模經濟效益，但是政府的這種集中化策略被認為是基本失敗的產業組織政策。因此，日本經驗和中國過去失敗的汽車產業政策告訴我們，產業政策的實施應由企業在開放、競爭的市場環境中自主選擇。 <P> 3．新的《汽車產業發展政策》需要更多具體和細化的措施。 <P> 雖然《汽車產業發展政策》涉及的內容廣泛、全面，但仍然有需要進一步細化的地方，這需要在政策實施的過程中得到體現。比如：新政策在許多地方都涉及支持零部件企業的發展，但沒有提出任何具有可操作性的措施。在第十二條專門把支持汽車電子產業發展單列出來，對其是一個很大的鼓舞，但並沒有提出具體的支持措施，究竟會對企業帶來怎樣的利好，還要等配套規定出來之後才能判斷。再如：對於國內零部件企業關心的零部件進出口問題，新產業政策雖然對進口特徵認定進行了較為細致的規定，但業界原先期望的對零部件進口構成整車特徵的徵收整車關稅等規定並沒有出現。只有將《汽車產業發展政策》進一步細化和明晰，才能具有較強的可操作性。

2. 汽車金融行業會遇到什麼風控痛點

汽車金融行業遇到的最大的難題應該就是車貸風控了：

在面對汽車金融利好的市場局面的同時，汽車金融的高風險性也是不容忽視的，市場風險、操作風險、信用風險、違規經營風險等存在於汽車金融服務的各個環節。隨著信貸政策不斷的放鬆，中介欺詐、身份盜用、車輛套現、一車雙貸等汽車金融風險行為頻出，甚至已成為汽車金融行業不容忽視的痛點。

究其根底，造成汽車金融行業欺詐亂象頻出的的根源還是在與平台自身風控能力薄弱，缺乏風控意識。汽車金融行業信息不透明，市場缺乏健全的信用體系，加之平台自身風控能力不足，造成企業無法有效的規避重復二押、騙貸等欺詐行為。同時，許多交易平台為搶占市場份額，過度追求放貸的規模和速度，放低了對風控的要求，甚至忽略汽車金融風控環節，只要客戶申請就放貸，這些行為大大縱容了騙貸的滋生。

希望我的回答對你有幫助

3. 汽車金融公司有哪些

根據本人對互聯網汽車金融的經驗，從汽車抵押分析按揭車的角度，可以將分期專歸納為三種情況：銀屬行分期、金融分期、擔保車三類

因為做車貸的車商，全款車和分期車的放款比例和額度有很大的差別，而不同分期種類的分期車，這方面也會區別對待，這是風控，任何一個做汽車抵押貸款都得考慮。

車主用車抵押想借款，如果是分期車，車商都會查車輛檔案，確定是哪一類型的分期，然後體現於額度或保證金，
銀行分期不用說。

汽車金融公司，從事汽車消費信貸業務並提供相關汽車金融服務的專業機構，通常隸屬於大型汽車工業集團及主機廠，本人之前做車貸的時候，汽車金融公司只承認下面這13家：
1、上汽通用汽車金融公司
2、大眾汽車金融公司
3、豐田汽車金融公司
4、賓士汽車金融公司
5、福特汽車金融公司
6、沃爾沃汽車金融公司
7、菲亞特汽車金融公司
8、東風標致雪鐵龍汽車金融公司
9、東風日產汽車金融公司
10、廣汽匯理
11、寶馬汽車金融
12、奇瑞薇銀汽車金融
13、三一汽車金融

4. 2009年中國汽車市場快速發展有哪些原因未來幾年,中國汽車產業發展的環境怎樣有何機會和威脅

2009年中國汽車市場快速發展有哪些原因：

1. 「十二五」是我國汽車產業發展重要機遇期。在成為全球最大汽車產銷國後，如何實現我國從汽車大國到汽車強國的轉變;

2. 第十二屆北京國際汽車展覽會正在進行。針對本屆車展「創新·跨越」主題，中國國際貿易促進委員會汽車行業分會會長、北京車展組委會秘書長王俠表示，這一主題詮釋了全球汽車工業向科技創新、綠色節能方向發展的趨勢，表明了中國由汽車大國向汽車強國轉型的奮斗目標。

未來幾年中國汽車產業發展的環境：

1. 我國汽車產業的產銷已足夠規模，又有客觀的市場資源，目前關鍵是要不斷完善宏觀層面的戰略規劃

2. .業界普遍認為，1986年國內汽車發展和國外的差距是30年，現在已縮短到10年。我國汽車產業的產銷已有足夠規模，有全球最大的國內市場資源，關鍵是要不斷完善宏觀層面的戰略規劃設計，為汽車產業由大到強「補鈣」。

3. 產品開發要以技術積累為基礎，仔細觀察本次展會各跨國公司的展品不難發現，現在國外已普及缸內直噴增壓汽油發動機，6AT、8AT、DCT等先進自動變速箱，以及熱成型高強鋼板等車身減重技術，而我國企業在這些領域大多剛剛起步 3.就轎車而言，2011年，我國自主品牌占轎車銷售總量不過29.11%，剩餘的份額全部由外資品牌瓜分。市場競爭力不強是制約我國汽車產業由大變強的首要原因。

4. 加大新能源汽車投入。汽車消耗了我國85%的汽油和20%的柴油，我國石油進口依存度已經超過50%，龐大的能源需求日漸難以為繼，新能源汽車是今後汽車業發展的必然趨勢

何機會和威脅:

1. 在後金融危機時代，隨著全球經濟增長的大幅放緩，擁有龐大需求潛力的我國汽車市場已經成為世界汽車巨頭爭奪的焦點，面對激烈的市場競爭，我國汽車工業若想在未來的汽車市場中占據主導地位，僅僅依靠低水平下的擴產增長是不夠的

2. 2011 年上半年汽車市場的表現可以看出，當市場下滑時，品牌影響力較弱的自主車企最易受到沖擊，而過去兩年汽車行業的爆發式增長誤導很多企業的投資熱情，潛在的產能過剩將可能造成更大的影響

3. 自主品牌在過去幾年的快速發展中，更多的將注意力集中在銷售層面，或多或少地忽視了售後服務的同步發展，在快速擴張的二、三級市場這一現象更加突出。維修保養資源匱乏、配件市場魚龍混雜、技工水平參差不齊將嚴重影響消費者的信心

4. 加快汽車金融公司建設。汽車金融服務體系對於促進企業資金效率的提高，實現企業業務創新和增加利潤來源具有重要的作用。相對而言，我國汽車金融公司的發展水平還較低，還存在經營模式較為單一、高端人才缺乏、融資渠道單一等不足。隨著車主年輕化趨勢的發展，汽車金融作為新的消費方式，更容易得到青睞，為此需要得到自主品牌企業更多的關注

5. 汽車金融行業面臨哪些政策因素影響

汽車金融行業遇到的最大的難題應該就是車貸風控了： 在面對汽車金融利好的市場局面的同時，汽車金融的高風險性也是不容忽視的，市場風險、操作風險、信用風險、違規經營風險等存在於汽車金融服務的各個環節。隨著信貸政策不斷的放鬆

6. 中國汽車金融服務發展的歷史及現狀

2009年，在全球金融危機的背景下，我國汽車產銷量歷史性的突破了1000萬大關，分別達到1379.1萬輛和1364.5萬輛，同比增長48.3％和46.15％。伴隨著汽車工業的飛速發展，我國的汽車金融市場經歷了從無到有的發展歷程。汽車金融業，面臨著前所未有的發展機遇和巨大的發展空間。
國際汽車金融現狀
汽車金融服務是在汽車的生產、流通與消費環節中融通資金的金融活動，主要指與汽車有關的金融服務，包括為最終用戶提供的零售性消費貸款，為經銷商提供的批發性貸款，以及為汽車維修服務的硬體設施投資建廠等，它是汽車業與金融業相互滲透的必然結果。
典型的汽車金融公司是汽車製造商附屬的財務公司，為自己的品牌汽車量身定做金融服務。如：大眾汽車公司設立的大眾金融公司，福特汽車公司設立了福特信貸公司，通用汽車公司設立的通用票據承兌公司等，大多成為超過汽車製造集團的主要利潤來源。數據顯示，跨國車企的汽車金融公司利潤收益貢獻率，平均佔到其母公司利潤的30%-50%。
此外，國外的汽車金融公司還有兩種形式：一是由大的銀行、保險和財團單獨或者聯合發起設立汽車金融公司，二是以股份制形式為主、運作靈活的汽車金融服務公司。
經過幾十年的發展，在發達國家，通過信貸和租賃買車，是汽車銷售的主要方式。歐美國家的汽車消費貸款比例普遍在70%-80%，甚至更高。而在我國，目前這一比例還不到20%。有一定的差距是正常的。不過，需要補充的是，大量使用貸款買車的不僅是發達國家，實際上，消費能力有限的發展中國家才是貸款購車的主力。在印度，大約有80%的車輛是通過貸款購買的；而在泰國，這一比例更是高達近90%。
中國汽車金融業發展現狀
1、汽車金融服務業處於起步階段，發展較為滯後
西方國家經濟發展的經驗表明，當一國人均GDP達到700美元時便開始進入汽車消費時代，而當一個國家或地區人均GDP超過3000美元以後，居民消費類型和行為也會發生重大轉變。2008年度，中國人均GDP已經突破3000美元大關。2009年度，中國汽車銷量已突破千萬大關，汽車正走進千家萬戶，汽車產業已經成為一個新的經濟增長點。
目前我國汽車貸款比例低於20%，在低潮期，貸款比例甚至在10%以下（2006年3.8%，2007年7.4%），遠遠低於國際平均水平，有很大的發展空間。隨著中國汽車金融市場的逐步成熟，中國消費者選擇貸款購車的比例在10年後會增加到40%至50%，按此保守估計到2025年，我國汽車金融行業會有5500億元左右的市場。通過汽車金融服務來普及汽車消費，對國民經濟意義不可小覷。
2、商業銀行仍然處於汽車金融市場的主導地位
從發展格局來看，我國目前仍處於汽車金融市場發展的初期，商業銀行仍然處於主導地位，80%以上的汽車貸款仍由商業銀行提供，據調查數據顯示，07年89.2%的汽車消費貸款由商業銀行提供，僅有6.9%的汽車消費貸款由汽車金融公司提供。
由於我國個人徵信體系不完善、汽車金融公司業務單一、服務網路不健全等問題的存在，在汽車信貸市場，商業銀行仍具有明顯的優勢。但同時商業銀行也有著自身的局限：商業銀行的最終目的只是獲得存貸款的利差，缺乏和製造商的利益關系，不能保證對汽車業連續和穩定的支持；商業銀行的汽車金融服務也多限於傳統的信貸業務，無法為製造商提供風險管理、市場營銷等方面的一系列服務；銀行業務種類較多，汽車信貸僅僅是其中一項業務，缺乏汽車貸款方面的專業知識及人才等。
目前專業的汽車金融公司發展剛剛起步，力量還比較薄弱，其優勢目前尚未發揮出來，但因其與汽車廠商關系密切、具有風險專業化控制和管理技術，根據國外汽車金融市場的發展經驗，汽車金融公司將成為汽車金融市場一股強大的力量。
3、汽車金融公司發展勢頭良好
在經歷了多年的起伏之後，從2007年起，汽車金融市場開始回暖。來自中國銀監會的消息稱，截至2008年底，中國汽車金融公司總資產達到381.15億元，首次實現全行業整體扭虧為盈。截至2008年底，我國各金融機構發放的汽車消費貸款余額1583億元中，汽車金融公司已佔比達20%，發展勢頭良好。

7. 汽車金融公司目前在我國的現狀如何其如何發展

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8. 我國汽車產業面臨的機會和威脅是什麼

創新，智能，以人為本

9. 汽車金融公司的發展

汽車金融是由消費者在購買汽車需要貸款時，可以直接向汽車金融公司申請優惠的支付方式，可以按照自身的個性化需求，來選擇不同的車型和不同的支付方法。對比銀行，汽車金融是一種購車新選擇。
自2004年8月18日，《汽車金融公司管理辦法》正式實施起，我國汽車金融市場已經走過近九個年頭。在此期間，我國汽車銷量增長近300%，但汽車金融的滲透率卻僅僅翻了一番，與國外70-80%的消費比重相去甚遠。
此外，近幾年我國汽車金融公司數量增長幾乎停滯，截止目前總共不過十餘家，且大部份都是外資主導。
造成以上局面的原因除了國內消費者的消費意識和方式不同與國外，主要還在於汽車金融公司的資金來源主要來源於銀行的資金拆借，導致我國汽車金融公司成本高企。再者，國內汽車市場的不夠成熟和信用體系不夠健全等都加大了汽車金融的風險。
實際上，我國汽車消費信貸有很大的發展潛力，蘊藏著巨大的商機。根據中國汽車工業協會的預測，到2025年，中國汽車金融業將有5250億元的市場容量。
《中國汽車金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析前瞻 》數據顯示，2011年，中國人均GDP已達到5300美元，而平均每千人汽車保有量僅為60輛左右，除北京等個別大城市外，均低於每千人141輛的世界平均水平。未來汽車消費潛能巨大，必將推動汽車產業快速發展，從而對汽車消費貸款的需求將不斷擴大。
中國汽車消費信貸開始向專業化、規模化方向發展，有力地激活了汽車消費市場。

10. 汽車金融公司風險該如何防控

防範的辦法其實很多 ，但核心的重點在於完善的風控體系 ，即在審核環節將欺詐分子杜絕在門外，或是判斷客戶的信用有多高。如何實現這一點也有幾種方式：平台可以自己搭建風控系統，也可以使用成熟專業的三方系統，比如目前汽車金融領域使用最廣泛的同盾反欺詐系統。