① 互聯網金融和傳統金融機構的區別和聯系
一、從功能視角分析
金融機構的基本功能不會隨時間和空間而改變，只有金融機構的形式和特徵才會發生改變，因此，金融功能比金融機構更穩定。根據技術和環境的變化，從金融體系效率的提高和演變里可以蹄選出最有效的金融功能和金融機構。因此，金融功能能否得到充分的發揮是比較兩者區別和聯系的重要參考。
（一）金融體系的基本功能
（1）清算與結算。具體來說，一是由於市場需求的存在，金融機構提供貨幣供應來作為大眾都能接受的支付工具；二是市場上所有的交易都由金融機構提供清算和結算。
（2）聚集和分配資源，即融資。金融體系可以為全社會的生產消費籌集資金，同時將全社會的所有資金重新排列組合合理分配。
（3）風險管理和分散風險。由於金融體系對風險管理和風險分散的重視，在金融交易中，風險被隔離分散，控制風險的成本被大大降低。
（二）互聯網金融的功能
（1）支付方面。雖然業內都看好互聯網金融良好的發展潛力，不過就目前而言，網路支付與傳統的支付方式相比還存在一些距離，還不能完全取而代之。原因有兩點，第一，互聯網金融不能創造貨幣。即便某些互聯網金融機構有部分的支付產生交易，對支付工具有一些改進，但只有少數客戶使用，接受程度狹窄，本質並沒有創造新的支付工具。第二，基於第一點所講，互聯網金融沒有創造新的支付工具，在所有交易中所使用還是傳統金融賬戶上的貨幣資金，因此，互聯網支付提高了傳統金融支付的廣度和寬度，只是對傳統支付進行了擴展和豐富。
（2）融資、風險管理和信息挖掘。互聯網金融的優勢，基本上依賴於搜集和處理各種信息，具體表現在於融資，風險管理和信息挖掘等方面。在互聯網金融領域，信息挖掘包含三點內容：第一，各種金融信息可以通過微信、微博等網，絡平台宣傳，由此可以獲得到更多的金融信息；第二，搜索引擎的使用極大的提高了信息收集的效率，能對龐大的信息量進行高效的分類處理，根據客戶需要最短時間內達到用戶要求，有效蹄選可用信息；第三，對龐大的信息量具有高效飛速的處理模式。可以看出，互聯網金融在融資和風險管理方面，依靠信息處理模式的飛速高效，經營成本被有效降低，使得平常不能從銀行得到資金來源的企業也能得到金融服務，拓寬了金融服務的范圍。
這說明，就目前而言，互聯網金融的主要客戶群是小微企業和個人客戶，而這都是傳統銀行淡化的客戶群。從長遠來看，互聯網金融的優勢將會向傳統金融的核心業務進軍，這種挑戰會越來越明顯。當然，在發展趨勢上還有很多不確定性因素，比如互聯網金融在不具備經營許可的情況下資金的來源問題，零星交易量能發展到什麼規模，能否對傳統金融巨頭形成實質性的威脅都還有待證實。從監管的立場來分析，互聯網金融交易會不會對現有金融體系的穩定造成沖擊，能不能對目前的金融調控造成影響？綜合考慮上述因素，合理確定對互聯網金融採取的政策，對我國以後金融體系的發展有方向性的影響。
二、從機構視角分析
更傳統的觀點認為，要從金融機構的視角來研究金融體系的特性和功能，基於這個角度，現有的金融組織和市場活動主體都是固定的，這是歷史演進的結果，並有配套的法律法規來約束。假如說，基於功能視角分析的金融觀點將制度性因素弱化才能更深入的論證金融體系的長期發展歷史，那麼從機構視角來看，這種金融觀將現有的制度框架設為前提，更符合目前的實際情況，更具有現實的研究意義。
從機構視角分析，銀行等傳統金融機構跟非銀行金融機構相比，有比較明顯的區別，主要體現在三個方面：
（一）貨幣創造功能
在信用貨幣體系裡，國家貨幣最重要的構成是各種存款，也就是商業銀行的負債，銀行等有存款業務的金融機構受到非常嚴格的制度監管。關於銀行負債演變成貨幣的進程這一問題，各種學派觀點很多，但大都認可歷史的演變這一結論。因為銀行的信用體系比較完善，貨幣成為重要的代理支付工具，因此貨幣逐漸演變為普遍可接受的支付手段。
（二）部分准備金制度
在早期，儲戶將存款放在銀行，銀行履行保管義務，儲戶可以將本金取回。後來銀行家發現在儲戶存款取款的過程中，會有一定時期產生貨幣閑置，在此期間將沉澱貨幣出借可以取得更高的收益，但是因為人們存取習慣的不同，以及銀行支付體系的效率不同，估計大概有多少閑置資金可用於發放貸款，同時還要確保客戶提款的時間需要，是一個需要測算的問題。但是在法律層面上，銀行從只從事貨幣存取到發放貸款，銀行的業務的性質已經發生了本質的變化。
如今，各個國家的法律許可銀行存款和貸款業務同時運行，這使銀行成為一國最重要的融資機構，銀行將負債演化為信用貨幣的主要構成部分，通過信貸進行規模擴張，實現資產增值，越來越強化了商業銀行在金融體系中的主要構成地位。
（三）現代中央銀行制度
流動性風險是商業銀行面臨的一個潛在問題，曾引發歷史上很多次的金融危機，這是由於儲戶存取款時間的不固定，還有存款、貸款時間的不一致造成的。在初期階段，銀行如果出現流動性風險，主要是由市場自發解決危機。比如在美國聯邦儲備局成立之前，摩根大通曾在危機中起到過資金貸款人的角色，不過隨著金融系統規模的擴張，這種形式已經不能解決根本問題，必然要求中央銀行的介入。中央銀行發展到現在，為銀行等金融機構提供流動性支持已成為一項重要的職責。中央銀行的介入降低了流動性危機的發生概率，加強了銀行業的穩定，使銀行成為普遍接受度更高的信用機構。
銀行具有創造貨幣的功能，隨著經濟發展的需要，銀行可以通過信貸或其他中間業務獲得更高的貨幣存量。理論上說，只有基礎貨幣供應量和法定存款准備金才能影響貨幣供給，那麼在創造貨幣這一范疇，互聯網金融能否影響到銀行機構？在理論上是可以的，只要在社會交易中得到普遍應用，並得到社會大眾的認可，私人機構都可以創造貨幣。然而在現實中，所有國家都壟斷或控制貨幣發行權，互聯網金融能否具有創造貨幣的功能，還要取決於法律制度和政府監管的態度。
② 試分析互聯網金融對傳統金融業有什麼沖擊，面對沖擊傳統金融業應該如何創造新
首先是對於適應新環境。從今年開始，互聯網金融非常熱，我們也發現了市場的變化。商業銀行擔負了資金融通和中介的功能，互聯網金融的出現雖然不能完全說去中介化，但也對傳統的金融業產生了三個沖擊。
第一，從支付來看，商業銀行的支付結算傳統上是社會結算，但從去年以來，第三方支付越來越重要，尤其是像支付寶[微博]、財富通這些第三方支付成為線上支付的主流。在交易鏈條的重構過程中，客戶的交易信息和消費信息被隔離開來，對銀行有釜底抽薪的顛覆性作用。
第二，從負債端來看，互聯網金融對銀行活期存款的沖擊。傳統的金融機構需要多少年才能累計到余額寶[微博]的用戶數量，對存款的沖擊是不爭的事實，大規模資金流向互聯網的趨勢也在很大程度上加速了中國的利率市場化進程，對商業銀行有著深遠的影響。
第三，在資產端。現在互聯網金融的借貸平台主要還是從事個人消費信貸、小微金融業務，貸款客戶絕大多數還是傳統商業銀行不能覆蓋的客戶。現在來看沖擊有限，但隨著時間的推移，這種新型的網路借貸方式所覆蓋的客戶會與傳統銀行業覆蓋的客戶有所交集。包商銀行一直長期致力於小微金融業務，我們的口號也是立足百姓創業，立志國際品牌，做最好的小企業金融服務集成商，我們在這方面的感受比較深刻。
除了業務層面的支付、負債、資產端的沖擊以外，互聯網金融對傳統商業銀行的沖擊還有以下兩點。
第一個就是互聯網思維對傳統金融思維的沖擊，用戶為王、產品優先、簡約極致的創新思維對包括包商銀行在內的傳統企業產生了巨大沖擊。對金融業的沖擊在去年剛剛開始，但從電商對傳統零售業的沖擊來看，我們的感受還是非常深刻。
第二，互聯網獲取客戶和流量的能力比商業銀行大。互聯網客戶有很高的黏性，而商業銀行傳統獲取客戶的方法顯得遲緩而笨重，就像余額寶在短期之內獲得大量客戶，這是商業銀行和互聯網企業非常大的差距。
當然，我們也在思考傳統金融機構的優勢在哪裡。我們認為優勢可能還在於傳統金融機構的風控能力和資產製造能力。隨著利率市場化，負債端的競爭趨於白熱化，未來可以想像的圖景是資金只是幾個的問題，核心是怎麼運用這些資金。運用資金的過程其實就是資產定價和風險控制的能力。資產定價和風控能力也將是以後一段時間商業銀行的關鍵能力。
當然，商業銀行積攢了幾十年的風控技術以及大量的人才資源也決定了在未來一段時間內作為金融市場金融基礎資產的製造者和生產者的角色。或許物理網點會成為雞肋或負擔，但傳統商業銀行的資產製造能力才是商業銀行相對於互聯網企業的巨大優勢。
昨天包商銀行正式推出了互聯網金融平台，也是我們在互聯網領域的重要嘗試。在研發階段，我們考察了各種商業模式、各種互聯網企業。當然，我們也與國外的金融機構進行了探討。下面就這個新的模式跟各位進行分享。
第一，銀行是整體的互聯網化，還是單兵突進。我們內部進行過討論。作為中小商業銀行，是否可以通過體系性的變革重生成為完全適應未來互聯網競爭環境的新的銀行。後來感覺這個難度很大，因為商業銀行傳統的組織架構、業務流程和管控模式、企業文化都跟互聯網環境下的企業有所不同。對於一家現有商業銀行的改造的困難也非常大，也可能引起比較大的動盪。所以我們的線上平台也是採取單兵突進的方式，設計新的模式、組建新的隊伍、建立新的文化來適應新的競爭。
第二，是用現有品牌，還是用新的品牌。目前來看，業內大部分的商業銀行推出的互聯網金融基本還是傳統的銀行品牌。事實說從兩個角度來說，一個是客戶的角度。從傳統渠道和互聯網端進來的客戶是兩個層面的，雙品牌運作可能更合適。我們也考察過國外比較成功的銀行也是採取雙品牌的策略。當時我們也問他們為什麼不在銀行內部建一個銀行，他們認為在內部建不太可能。從前端來看，可能就是名字不一樣、界面不一樣，其實後面的產品製造的流水線或者是生產方式是完全不一樣的，包括文化。對於用主品牌，還是雙品牌，我們現在的宣傳還是新建一個品牌。
第三，大而全，還是小而精的選擇。這是商業銀行的關鍵選擇，也是比較有誘惑的選擇。從目前來看，一些金融機構和商業銀行的資產比較大，實力也很強，有這種全面布局的想法也非常正常。從國外的數字化銀行的案例來說，包括美國成功的商業模式和國內互聯網企業的做法，專注極致、簡約可能才是真正的成功之處。尤其是美國的模式，其實非常簡單。我也在想為什麼這么簡單的東西能做成呢？而且為什麼會有市場機會呢？也可能是因為現在日益復雜的金融體系反而給這種簡單需求的滿足提供了市場機會。我們的線上品牌也是秉承這種單一的商業模式，產品也比較簡單，用戶界面也非常的簡約。
以上就是我對商業銀行介入互聯網金融的思考，包括對環境的分析和一點認識，不對之處請各位專家和嘉賓批評指正。
③ 傳統的金融向互聯網金融轉型的原因有哪三點
傳統金融與互聯網金融有五大不同：
一、定位不同：互聯網金融主要聚焦於傳統金融業服務不到的或者是重視不夠的長尾客戶，利用信息技術革命帶來的規模效應和較低的邊際成本，使長尾客戶在小額交易、細分市場等領域能夠獲得有效的金融服務。譬如互聯網金融的一個細分領域，房產抵押市場，以為用戶提供便利的房產抵押融資服務為核心內容，客戶群體多為擁有個人住宅式房產的中產階級用戶。
二、驅動因素不同：傳統金融業是過程驅動的，注重與客戶面對面的直接溝通，在此過程中搜集信息、建立管控風險、交付服務，互聯網金融是數據驅動需求，客戶的各種結構化的信息都可以成為營銷的來源和風控的依據。
三、模式不同：傳統金融機構與互聯網金融機構都在積極的運用互聯網的技術，但是模式設計上是有差別的。前者是線下向線上進行拓展，努力把原有的基礎更充分的利用起來，提升服務的便捷度。而互聯網金融則與之相反，普遍都採用O2O的抵押模式，例如互聯網金融下的房貸一般開創線上申請、審核，線下審批簽約公證、抵押相結合的新模式，這種採用線上向線下拓展的模式在挖掘客戶上具有強大的優勢。
④ 互聯網面向的金融客戶與傳統金融機構的客戶有什麼聯系或區別
傳統金融，也就是那些銀行，基金，證券了，問題就是起投金額高，收益率又低 所以才有互聯網金融的出現，繁榮，現在互聯網金融隨存隨取，典型就是余額寶，還有幾千，幾萬的產品，收益率都可以到七八個點，這在銀行那邊是不可能的，這就是優勢
⑤ 傳統金融機構的互聯網形態與非互聯網形態有哪些優勢
1）面對的用戶群不一樣，傳統行業可能面對 的是分銷商，再到普通用戶，互聯網直接面對所有用戶
2）節奏不一樣，傳統行業的每個改進節奏可能是年為單位，互聯網以周為單位，快速調整
3）管理模式不一樣，傳統行業可能固定的團隊持續很久，互聯網行業像變形蟲一樣，隨時可能因為需求調整團隊結構
4） 針對網路的需求，互聯網行業由於比較充足的技術積累，會跟上需求的節奏
2.從上可見，傳統行業需要的改變
1）從思想上觀念上，不再用分銷思想看自己的產品，而要考慮全互聯網用戶的盤子
2）節奏上需要加快小步快跑，不斷更新
3）需要根據需求不斷的更新各個小團隊結構4）需要積累一些網路技術人才
「互聯網+」企業就是四個互聯網化。
(1)營銷模式互聯網化：心之力用互聯網技術來發現需求、降低溝通成本利用O2O來更精準的發現用戶需求，最大化的降低營銷成本。
(2)產品模式互聯網化：心之力用互聯網技術來優化流程、提高效率用互聯網研發產品的模式來改進生產環節，盡快的將產品投向市場，讓用戶參與產品試驗，並根據用戶的反饋進行改進，將用戶反 饋囊括在糾錯機制之中，形成內部創新的標准化體系，加快產品的更新周期，實現快速迭代。
(3)管理模式互聯網化：心之力用互聯網思維武裝全體人員，用互聯網精神來改造企業內部的經營管理和產業的上下游價值鏈。「平等、開放、協作、分享」既是互聯網精神，也是傳統企業互聯網化 的思想基礎，甚至可以說是衡量一個企業能否開始互聯網化的重要指標。
(4)商業模式互聯網化：心之力用互聯網模式開辟新業務，整合內外資源用互聯網的玩法重構整個商業價值鏈，針對現有業務進行內部賽馬和自我革命或跨界顛覆。例如騰訊用微信攻擊手機QQ，馬雲 給淘寶無線下的命令就是幹掉淘寶，順豐用「線下網店」嘿客來顛覆物流業。四、為什麼現在大家現在把轉型的焦點都放在電商方面？因為目前多數企業最直接的表現就是銷售乏力，所以如 果能增加銷售渠道，擴大銷量自然深受老闆們的親睞。但可以很負責的說電商只是互聯網轉型其中的一個子模塊，而且銷售的問題不僅涉及到產品研發、生產，也涉及到戰略等方面。雷軍也 說：「今天大家可能更多地認為向互聯網轉型僅僅是電商化，電商確實提高了渠道效益，但更為重要的是用互聯網思想來武裝自己。不是把產品放在互聯網上就是互聯網公司,要用互聯網的思 維做事情。
⑥ 互聯網金融對傳統金融行業有哪些影響
互聯網金融對傳統銀行業影響有哪些？又會做出怎樣的相應的對策呢？當今互聯網金融在我國發展迅速，對我國整個金融產業尤其是銀行業產生了巨大影響。先介紹互聯網金融的基本內容，進而簡述現今互聯網金融的發展對我國傳統銀行業的影響，並針對發展情況和具體現狀提出了幾點應對措施。 當前，我國金融創新業務蓬勃發展，支付寶、余額寶、網上銀行、雲金融等新興業務的受眾度越來越廣，由此逐步開啟我國金融探索的新模式——互聯網金融，它在國內的迅速發展將大眾帶入數據化、信息化、網路化的時代，甚至對生活方式改變產生了影響。互聯網金融因其快捷支付、操作方便等優勢，與傳統金融模式形成了鮮明對比，使金融業內激烈競爭，同時也對傳統的金融模式的發展造成了影響。 1互聯網金融的內涵 互聯網金融是藉助於互聯網技術、移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介等業務的新興金融模式。它是一個新興的發展領域，使傳統金融行業與互聯網精神相結合。互聯網金融與傳統金融的區別不僅僅在於金融業務所採用的媒介不同，更重要的在於金融參與者深諳互聯網「開放、平等、協作、分享」的精髓，在通過互聯網實現資源共享的基礎上，使其成為一種新的參與形式，而不是傳統金融技術的簡單升級。 1.1互聯網金融的特徵 （1）技術需求水平高。互聯網金融模式下交易雙方可以通過互聯網進行直接的溝通和交易，它若要達到規模經濟，釋放出互聯網的成本優勢，必修要建立在大數據與雲服務的基礎之上。交易過程其中涉及到的在線支付全程電子化、數據收集、分析和處理等，都需要強大的計算機技術和網路技術作為支撐。 （2）受眾較多的普惠金融。互聯網金融模式下，無傳統中介、無壟斷利潤、無交易成本，交易雙方能夠在時空幾乎不受限制的前提下及時滿足自身交易需求，能夠讓更多人參與其中。中小企業融資問題和促進民間金融的陽光化、規范化，更可被用來提高金融包容水平，促進經濟發展。 （3）資源配置去中介化。第三方支付組織崛起，加速了金融脫媒的進程，使資金供給繞開商業銀行體系，直接輸送給需求方和融資者，貸款、股票、債券等的發行和交易以及券款支付直接在網上進行，市場有效性提高，去中介化明顯，這無疑是對傳統金融業的巨大挑戰。 （4）信息對稱。傳統銀行業主要經營信息不對稱業務，而互聯網金融模式下，信息交流更加暢通，交易雙方可以通過網路及時、全面的了解對方的資料，降低信息不對稱，從而使金融業減少信息成本和交易成本。同時，由於信息傳遞便利，對交易對手違約的情況也可以做及時有效的處理，以減少違約損失。 1.2互聯網金融的功能 （1）資源配置和平台功能。當前互聯網金融企業著眼於個人和小企業客戶，藉助掌握的龐大數據以及強大的數據處理技術，以更低的成本迅速發現客戶，了解其消費行為和信用等級，極大的促成小微金融交易的發生。在這個由互聯網創建的平台上，資金需求和供給雙方可以自由、靈活、便捷的交易，彼此能夠便利的掌握各方資料、更及時准確的獲得收益防範風險，從而提高了資源配置效率。 （2）支付功能。當前支付寶、財付通等第三方支付平台不斷發展壯大，極大便利交易雙方的交易進程，促進了互聯網金融的發展，同時也一定程度上削弱了商業銀行、傳統支付平台的地位。 （3）信息搜集和處理。互聯網金融模式下，人們利用「雲計算」原理，可以將不對稱、金字塔型的信息扁平化，實現數據的標准化、結構化，提高數據使用效率。 （4）價格發現。 互聯網金融模式下，資金的需求和供給雙方都直接在平台上彼此選擇，共同商議交易價格，實現了完全的交易自由化和市場化。隨著參與度的提升和交易額的進一步增加，金融機構能夠利用這一交易機制判斷市場利率走勢，找尋符合市場的價格，從而更加精確制定自由市場下的借貸利率和價格基礎，為日後實現真正的利率市場化積累經驗。 2互聯網金融對傳統銀行業的影響 2.1互聯網金融發展迅速，傳統銀行業出現生存危機 隨著互聯網金融的產生和不斷發展，其交易量和交易規模都有了極大幅度的增長，主要表現在以下幾個方面： 其一，第三方支付交易量增長迅速。數據顯示，2013年上半年我國第三方支付企業交易規模（線上、線下交易規模總和）達到6.91萬億元，完成2012年全年交易量（104221億元）的66%，行業增速穩定（賽迪顧問數據）。2013年以來，第三方支付大力拓展新興行業的業務，其中支付寶與天弘基金聯手推出的余額寶，因為短短幾天內便帶來高達超過百萬級的客戶以及幾十億的銷售，令業內受到極大震動。2012年，互聯網支付總金額累計達到830萬億元。這些數據另一方面也表明，電子交易量與交易額的增長極大的擠佔了傳統金融業的交易份額。 其二，互聯網信貸規模迅速擴大。以阿里金融為代表的阿里巴巴集團為例，其在2012年完成貸款數額達40億美元，2013年更是累計貸款額達1500多億元，小微信貸的客戶數量有已經達到64萬，不良率不到1%（中國電子研究中心數據）。 其三，P2P網路貸款平台出現。自2011才出現的P2P貸款平台，目前已有上百家不斷發展壯大，其中以人人貸、拍拍貸最為典型。整個借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網路實現，為金融業的發展提供了新的模式。 其四，互聯網企業業務擴展。現今眾多互聯網企業不只局限於第三方網路支付，而是藉助信息、數據的積累和技術的增強創新，不斷向融資領域擴張，未來可能沖擊傳統銀行的核心業務、搶奪銀行客戶資源、替代銀行物理渠道，顛覆銀行傳統經營模式和盈利方式。 短短幾年，互聯網金融的迅猛發展讓商業銀行面臨巨大的壓力。互聯網金融改變了傳統的金融模式，更加開放和透明，同時在信息對稱、傳遞、處理以及資源優化配置等方面都比傳統的銀行業更具優勢。它的出現和發展，無疑對傳統銀行業的生存帶來巨大挑戰。 2.2促使傳統銀行業服務內容、方式發生轉變 面對互聯網金融的巨大挑戰和沖擊，傳統銀行業勢必會在其業務內容和服務方式、渠道方面進行調整和轉變。客戶是商業銀行開展業務的基礎資源，針對日益成熟的互聯網平台，傳統商業銀行可以即發揮自身優勢，又創新開發新型支付、結算等服務方式，從而使得其在2.3使金融脫媒速度加快 傳統銀行業作為資金融通的借貸機構，其中介角色已逐漸不適應市場發展的狀況。而互聯網金融的發展則改變這一局面，加速金融脫媒的進程，削弱銀行的資金中介功能。互聯網金融只需有一個互聯網信息聯絡平台，資金的需求方和供給方在此信息中介上尋求有用信息，一旦達成交易協議，之後的融資交易都是由交易雙方自己完成，不再需要傳統銀行中介來促成交易。3傳統金融業的應對措施 3.1調整戰略，積極革新 互聯網金融模式的出現無疑對傳統銀行業尤其是大銀行提出了挑戰，同時也為小銀行的發展提供機會。傳統金融企業尤其是商業銀行，應該在激烈的競爭中擺正位置，積極創新，汲取互聯網金融在技術、客戶、時效、信息等方面的有利特點，並與自身傳統業務相結合，推出更多新興業務，開發電子銀行平台，在滿足客戶更多需求的同時形成優勢。從這一角度看，互聯網金融模式的出現也推動了傳統銀行業的運作模式，從而推動金融行業向更電子化、便捷化、信息化方向發展。 3.2拓展互聯網業務，實現服務升級 我國互聯網用戶規模巨大，已超過5億，這無疑是金融業巨大的客戶資源，互聯網也將是最有前景的交易平台。面對互聯網金融吸引廣大客戶的絕佳優勢，傳統商業銀行不僅可以開發互聯網新業務，吸引更多客戶，也可以通過互聯網實現服務升級，以更細致、便利的服務留住更多客戶。 通過互聯網拓展金融業務，使傳統物理網點優勢弱化，讓銀行不再局限於傳統的目標客戶群，而是吸引更多追求多樣化、人性化服務的中小企業及個人客戶參與各種金融交易。 3.3以數據、信息為根基，提升資源配置效率 互聯網金融模式下，通過資料庫和網路信用體系，使得信息快速傳遞，交易成本大幅減少，資源配置效率極大提高。對此，傳統的銀行業也需要加大對技術的研發，建立以信息、技術為支撐的資料庫，利用網路平台收集發布信息，藉助其優勢推動自身業務的發展和效率的提高，向數據驅動型銀行方向邁進。 3.4明確市場定位，強化專業化、差異化競爭優勢隨著金融界互聯網金融的興起、更多網路金融企業發展起來爭奪現有市場，傳統銀行業更要重新定義或鞏固自身市場定位和業務拓展方向，提供更專業化的服務，注重某一業務的擴展和深化，形成差異化競爭優勢。另一方面，應加強對客戶信息的收集和整合，針對不同風險偏好、信用水平的客戶設計不同金融產品並制定合理價格，讓目標客戶的需求得到最充分的滿足。同時要勇敢面對在專業化技能和水平上面臨的重大考驗和挑戰，最終建立絕佳競爭優勢。 3.5完善綜合化服務 盡管互聯網金融發展迅速、優勢顯著，但其主要目標客戶群體是小微企業和個人客戶，主營小額貸款業務，而傳統商業銀行則具有更雄厚的資金、廣闊的的客戶資源和發展經驗，基礎設施完善，網店分布廣泛，深得客戶的社會的認可與信任。經過數百年的發展，傳統銀行業逐步探索出一條提供綜合性金融服務的發展模式，這比僅靠效率、便捷取勝且業務單一的網路金融公司更具優勢。這些都是一個大銀行所具備的綜合素質。對此，面對互聯網金融的沖擊，商業銀行應繼續發揮自身的優勢，完善綜合化的服務體系，加強對客戶全方位金融需求的滿足
⑦ 互 聯 網金融和傳統金融機構（如銀行）是競爭的關系嗎
在我看來，
互聯網金融和傳統金融應該是既競爭，又合作。互金模式因為很強的創新性和競爭性，給傳統金融行業帶來了巨大沖擊，但同時也給商業銀行帶來了創新的動力，引發商業銀行對自身經營模式的思考，面對壓力的銀行將會加大創新和變革的力度。由於銀行有著豐富的產品和經驗，又會給互聯網金融起指導性作用。但最終的贏家還是大眾，互聯網金融出現之前，我喜歡把錢存進銀行，互聯網金融出現後，我又把錢存到了有安全保障的互金平台金融工場，我還要靜觀銀行和互聯網金融平台下一步又有什麼大動作。
⑧ 互聯網金融和傳統金融的區別是什麼_
1 對於銀行來說，老百姓的選擇再也不是排隊「求」著銀行辦業務的年代了，人們多了選擇，既可以做到儲蓄，又可以做到理財，同時也可以得到資金的保障，銀行固然在人們的心目中占據不可替代的位置，但是，銀行這種傳統金融已經不再是老百姓們的唯一選擇了。
2有不少人感慨，面對互聯網金融的快速發展，傳統金融行業企業已覺「背後一涼」，深感競爭壓力。對銀行來說，這種壓力是實實在在、立竿見影的。就在余額寶、理財通、小油菜P2P理財等互聯網理財產品火熱銷售的同時，銀行的存款資金開始「搬家」。央行最近公布的1月份信貸數據顯示，當月人民幣存款減少近萬億元。有觀點認為，其中應有不少存款資金分流到了互聯網理財產品市場。
3這樣說來，互聯網金融是不是真的能夠顛覆傳統金融呢？這一點可以先從互聯網金融產品的本質來看，以互聯網理財產品為例，目前互聯網理財產品多是掛鉤貨幣市場基金，投資於同業存款、短期國債和央行票據等。在利率市場化初期，貨幣市場和存款市場存在利率差別，貨幣基金為普通個人投資者搭起了進入貨幣市場的通道，使其獲得高於一般存款的利率，客觀上推進了存款利率的市場化。
4 從我國大的環境下來看，其實傳統的金融市場雖然被互聯網金融占據一席之地，但是互聯網金融想要顛覆傳統還是不太現實的，要知道，銀行也不是吃素的，互聯網金融正在加速利率市場化進程，倒逼著銀行等傳統金融企業加快變革，參與競爭。更多的銀行創新產品也在孵化當中，其實無所謂誰來顛覆誰，只要各自守住自己的「地盤」共同發展，最終發揮各自優勢的展開合作，對於老百姓而言才是最優利的。
⑨ 怎樣實現傳統銀行業務向互聯網金融轉變
基於高級的互聯網技術與信息技術，互聯網金融開始出現各類創新的業務模式，這些創新突破傳統業務范疇，建立了全新且高度依賴於互聯網和移動技術發展的業務模式。互聯網金融在給社會大眾帶來了更好的體驗、更多的選擇，增進了社會的整體福利的同時，它的出現及快速發展，使商業銀行面臨客戶流失、業務萎縮的危險，傳統經營服務模式面臨變革，對傳統的金融理念、金融模式、金融業務和金融監管體制帶來了影響和沖擊，改變著傳統金融機構的生存業態，也為傳統金融機構提供了市場化競爭的新思路和創新活力，推動了傳統金融機構的積極轉型和變革創新。
⑩ 傳統金融到互聯網金融，中間都經歷了些什麼
你好，現在提供金融服務的主體，還是以銀行為代表的傳統金融機構~互聯網金融只是順應了時代的潮流，演變出來的新的發展形勢~互聯網金融的本質其實離不開傳統金融，所以你的問題應該是：互聯網金融的發展歷程。
互聯網金融的發展歷程大體可以分為四個階段：
第一個階段，是所謂傳統金融業務的聯網化。第一階段只是幫助我們在網上做交易，但是我們交易一些什麼沒有解決。而
第二個階段出現了淘寶、易趣、這樣的電子商務，但是我們對其沒有信任感。當隨著支付寶等一系列的第三方支付工具的演進，慢慢就形成了大家有工具、有武器，能在網上真正的交易和買東西了。
第三個階段是所謂的互聯網金融，很多傳統金融業務可以直接在網上銷售和交易，比如基金、保險都可以在網上直接買賣了。2012年的時候，人民銀行業正式發布了第三方代銷基金的牌照，是一個明顯的標志。
第四個階段，到2014年的今天，出現了各種余額寶在內的各種寶類的產品，P2P、直銷銀行等等，在整個過程當中大家可以看到互聯網在當中的作用，它從一個工具、一個渠道，到發展到4.0。互聯網進入4.0版本的今天，金融和互聯網完全結合在一起了，沒有互聯網是不可能有P2P的，我們不可能實現手機支付，也沒有辦法在線開戶。互聯網金融是一個趨勢，以後還會不斷發展，演變下去。
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