金融機構個人信息採集監管

① 不小心提交了工行個人涉稅信息採集會不會存入銀行的錢被扣稅

我行作為金融機構根據監管要求，僅負責對稅收居民身份信息進行採集並按要求向監管機構報送，不聯動提供代繳稅款的服務。

（作答時間：2020年7月20日，如遇業務變化請以實際為准。）

② 工商銀行的個人涉稅信息採集不小心點擊提交成功了會有什麼影響嗎以後會不會扣我錢

工行作為金融機構根據監管要求，僅負責對稅收居民身份信息進行採集並按要求向監管機構報送，不聯動提供代繳稅款的服務。

（作答時間：2020年8月13日，如遇業務變化請以實際為准。）

③ 《徵信業務管理辦法》徵求意見，這對個人信息採集有何安全保障

為了規范個人，企業，事業單位和其他組織的信用調查服務及相關活動的發展，並公開徵求公眾意見，目前市場實體受到信用概念爭奪，信用報告業務邊界模糊以及信息主體權益保護措施不足等問題的困擾，在這方面，徵信業務管理辦法給出了信用信息的定義，即信用信息是指用於確定個人和企業從事金融和經濟活動的信用狀況的各種信息，包括但不限於個人以及企業信息身份，地址，運輸，通訊，債務，財產，付款，消費，生產和經營，法律義務的履行等信息，以及基於上述關於個人和個人信用狀況的信息的分析和評估信息企業。

活動包括在監管范圍內，對金融技術和大數據風險控制行業產生更大的影響。但是辦法也為合作和信任開了兩個開口，這種趨勢與當前監管機構對銀行，保險和證券金融技術公司的定位是一致的，即科學技術屬於技術，金融屬於金融，金融機構的獨立信用審查和風險控制能力，具體的實施情況還是要看日後的發展而言。

④ 信息採集包括採集宗教信仰嗎

摘要：納入徵信報告的個人信息越來越多了，難道我們所有的數據都要被採集嗎？一份徵信報告，是否會讓我們的信息暴露無遺？

徵信報告裡面有什麼？

如果沒有了解，很多人都以為，徵信報告是給金融機構看的，徵信報告記載的只有個人的信貸信息，比如在哪個銀行貸了款，貸款金額多少，有沒有逾期，僅此而已。

如果你也這么認為，給你一個不太成熟的小建議，到人行徵信中心的網頁，去查詢一下你的徵信報告，你會驚訝的發現，徵信報告裡面的個人信息，超出你的想像。

央媽給的徵信報告，里頭不僅有你的個人基本信息、信貸信息，還有非金融負債信息和公共信息。像沒有交電話費啊、惹上官司不還錢啊、偷稅漏稅啊，這類信息在徵信報告裡面都有。

建立信用社會真的不是開開玩笑的，徵信確實已經將觸角延伸到我們生活的許多方面了。部分城市推行的個人信用分，甚至包括職業信用、社會公益這些內容。

聽起來似乎很可怕，一份小小的徵信報告，可以讓旁人透視我的全部嗎？難道我的所有信息都會被採集？

不要慌，法律對徵信數據的採集，設立了一套規則，這套規則裡面講明了，什麼數據可以採集，什麼數據禁止採集；同時也不是所有人都可以採集個人的信息，需要符合一定的資質才能攬這個活。

一、所有個人信息數據都能被採集嗎？

要想了解徵信數據採集規則，你得備一份《徵信業管理條例》。根據《條例》，有幾類信息是禁止被採集的。

1、宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息

徵信報告的根本在於信用，而這些信息屬於個人的隱私信息，跟信用無關，採集這些信息，有可能讓信息提供者的利益受到損害，形成某種社會不公正。

比如基因信息，每個人的基因組中或多或少含有脆弱的或不正常的基因，這些有可能給人帶來不良後果，被檢測出存在基因缺陷的人，有可能受到來自各方面的歧視：保險公司不願意為他們在醫療、意外傷害、人壽等方面作保，用人單位也不願意接收他們，以避免因為基因缺陷而產生的成本和費用，這種基因歧視將會徹底打亂個人的生活，而這種後果原是不採集相關數據可以避免的。

所以讓你提供這些信息的機構，要麼不專業， 要麼不合規，拒絕他！

2、收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息

這部分信息是個人的資產情況，跟信用沒有直接的關系。但是這部分信息並不是絕對禁止提供的，徵信機構如果明確告知信息提供者，不提供信息可能產生不利後果，且信息提供者書面同意提供的，那麼這部分的信息還是可以採集的，畢竟個人的資產情況可以作為信用相關活動的參考數據，比如申請貸款，光看你有沒有逾期，銀行是不敢貸款給你的，還得看你有沒有履約能力，而履約能力就得看你有多少資產，收入是多少。

二、誰都可以來採集你的數據嗎？

徵信數據採集是一件很嚴肅的事，因為這些數據都是關繫到個人的切身利益和個人隱私，如果任由誰都可以來採集，那就亂套了！

要想開展徵信業務，採集徵信數據，得有通行證，也就是坊間說的牌照。牌照由國務院徵信業監督管理部門（也就是央媽）頒發，沒有得到牌照的單位和個人，都不能開展個人徵信業務，違規開展的要接住來自央媽的懲罰三件套：取締、沒收、罰款，如果有涉及到犯罪的，還要承擔刑事責任。

⑤ 如果金融機構合理懷疑存在洗錢或恐怖融資行為 能不能簡化流程

金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引。

⑥ 農商銀行有採取家庭個人信息的權力嗎

農商銀行辦理信貸業務的話，是有權利採集家庭個人信息的，如果不需要辦理相關業務，他們就沒有權利

⑦ 查詢使用個人徵信信息有哪些規定

1. 查詢和使用個人徵信信息必須得到被徵信本人的授權。

2. 可帶上本人身份證到當地人民銀行查詢個人信用報告。

3. 如果持有某家銀行的信用卡，該銀行可以時時查詢持卡人的徵信報告。

   
   

個人信用報告

目前主要用於銀行的各項消費信貸業務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用於各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。 此外，個人信用報告也為查詢者本人提供了審視和規范自己信用歷史行為的途徑，並形成了個人信用信息的校驗機制。

個人信用信息包括

1.據以識別個人身份以及反映個人家庭、職業等情況的個人基本信息；

2.個人與金融機構或者住房公積金管理中心等機構發生信貸關系而形成的個人信貸信息；

3.個人與商業機構、公用事業服務機構發生賒購關系而形成的個人賒購、繳費信息；

4.行政機關、行政事務執行機構、司法機關在行使職權過程中形成的與個人信用相關的公共記錄信息；

5.其他與個人信用有關的信息。

個人信用影響因素

可能影響個人信用風險評分的主要因素有：貸款中曾有逾期還款現象，或者信用卡透支後未按約定期限和應還款額度還款，或有太多的貸款賬戶和信用卡等等。

個人徵信系統

個人徵信系統又稱消費者信用信息系統，主要為消費信貸機構提供個人信用分析產品。隨客戶要求提高，個人徵信系統的數據已經不局限於信用記錄等傳統運營范疇，注意力逐漸轉提供社會綜合數據服務的業務領域中來。個人徵信系統含有廣泛而精確的消費者信息，可以解決顧客信息量不足對企業市場營銷的約束，幫助企業以最有效的、最經濟的方式接觸到自己的目標客戶，因而具有極高的市場價值，個人徵信系統應用也擴展到直銷和零售等領域。在美國個人徵信機構的利潤有三分之一是來自直銷或資料庫營銷，個人徵信系統已被廣泛運用到企業的營銷活動中。

⑧ 工商銀行手機APP裡面的個人涉稅信息採集，點了一下，然後提交成功了，不知道是提交了什麼，有什麼影響

此功能中有國籍之分，您在此功能中按照要求正確填寫即可。感謝您配合國家個人涉稅信息採集工作。

（作答時間：2019年7月9日，如遇業務變化，請以實際為准。）

⑨ 銀行的個人信用數據是如何收集的

個人信用信息基礎資料庫是我國社會信用體系建設的重要基礎設施，是在國務院領導下，由中國人民銀行組織商業銀行建立的個人信用信息共享平台，其日常運行和管理由中國人民銀行徵信中心承擔。該資料庫採集、保存、整理個人信用信息，為商業銀行和本人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策、金融監管提供統計信息服務。
友情提示：個人信用信息基礎資料庫已經實現全國聯網，只要您與銀行發生過借貸關系，就能在國內任何地方的商業銀行信貸網點查到您的個人信用報告。
個人信用信息基礎資料庫—常見問題及參考答案

一、什麼是個人信用信息基礎資料庫？
個人信用信息基礎資料庫是我國社會信用體系的重要基礎設施，是在國務院領導下，由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平台。該資料庫採集、整理、保存個人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策和金融監管提供有關信息服務。

二、人民銀行推動建立該資料庫的目的是什麼？
人民銀行建立個人信用信息基礎資料庫的目的是幫助商業銀行提高風險管理能力和信貸管理效率，防範信用風險，促進個人消費信貸健康發展，為金融監管和貨幣政策提供服務。同時，幫助個人積累信譽財富、方便個人借款。

三、什麼是個人信用報告？
個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎資料庫的基礎產品。

四、資料庫收集哪些人的信息？個人如果沒貸款但想被納入該資料庫中，該怎麼辦？
個人信用信息基礎資料庫收集所有在商業銀行貸款及持有信用卡的自然人的信息。目前數據收集工作剛剛開始，今年12月中旬，已經完成了北京、重慶、西安、南寧、深圳、湖州、綿陽等七個城市國有獨資商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行數據的收集，並開通了聯網查詢。明年將逐步擴大到全國所有商業銀行和部分有條件的農村信用社，並逐步開通全國所有商業銀行和部分農村信用社的聯網查詢。
目前，如果沒有銀行借款也不持有信用卡的個人希望被納入該資料庫，比較方便的辦法之一是到銀行申請一張信用卡。

五、個人信用信息基礎資料庫收集了哪些信息？
目前，個人信用信息基礎資料庫收集的個人信息主要包括三類，一是身份識別信息，包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；二是貸款信息，包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；三是信用卡信息，包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。
隨著資料庫建設的逐步完善，還將採集個人支付電話、水、電、燃氣等公用事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

六、什麼人在什麼情況下可以查詢個人在資料庫中的信用信息？資料庫中的信息是對外公開的嗎？
為保護個人和商業銀行的合法權益，商業銀行只能經當事人書面授權，在審核個人貸款、信用卡申請或審核是否接受個人作為擔保人等個人信貸業務，以及對已發放的個人貸款及信用卡進行信用風險跟蹤管理，才能查詢個人信用信息基礎資料庫。
所有查詢活動的情況，包括查詢人員、查詢時間、查詢原因等，該資料庫都有記錄。
個人對資料庫中收集的關於其本人的信息具有知情權。在資料庫試運行階段，個人在申請新的借款或信用卡時，可以從商業銀行獲得本人的信用報告。
個人信用信息基礎資料庫中的信息是商業銀行和個人之間的借貸信息，只向個人的借款銀行提供，不對社會公開。

七、如果對資料庫中關於本人的記錄產生異議怎麼辦？
如果借款人對資料庫中關於本人的記錄產生異議，試運行期間，可以向中國人民銀行銀行信貸徵信服務中心或當地人民銀行分、支行反映，以便及時糾正錯誤。

八、建立個人信用信息基礎資料庫對個人有什麼好處？
建立個人信用信息基礎資料庫對個人最大的好處是為個人積累信譽財富。目前，個人在申請銀行貸款、信用卡等業務時，需要花費較長時間，同時還需要提供很多材料、辦理很多證明，以證明自身的信用狀況，費時費力，很多情況下，還可能因無法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個人信用信息基礎資料庫建成後，相當於為個人建立了一個信用檔案，每一次按時支付水、電、燃氣、和電話費，以及按時向銀行還本付息，都會為個人積累成一筆信譽財富，可以用作銀行借款的信譽抵押品，為以後獲得銀行貸款提供方便。

⑩ 大數據時代 如何保障徵信信息合規使用

大數據時代 如何保障徵信信息合規使用
在大數據時代，匯聚了個人當前信用價值的各項信息越來越受到各行業的重視，其背後的價值不可估量。目前商業銀行及各類金融機構越來越多地將業務延伸至互聯網，相比於傳統的線下與客戶面對面溝通的場景，商業銀行及各類金融機構現在更多採用徵信、大數據服務機構提供的數據產品來協助設計並開展互聯網創新業務。例如通過個人的社交、消費、行為類數據對個人進行身份畫像、信用評估等。但無論是個人信用信息還是報告類產品，由於涉及個人隱私，根據《徵信業管理條例》要求：除依法公開的個人信息外，採集個人信息應當經信息主體本人同意，未經同意不得採集；除法律另有規定外，他人向徵信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意並約定用途，徵信機構不得違反規定提供個人信息。因此，如金融、徵信機構需要採集、查看個人信用數據，就必須得到由金融消費者本人簽署的授權書。但在現實中，徵信授權卻存在不少問題，例如：一些金融機構設計的授權條款含糊不清，沒有界定授權范圍和時效，存在一次授權，多次使用、無限使用的情況；在線上簽署授權書時，由於多數人對授權缺乏了解，所以經常在未詳細查看授權內容的情況下就點擊「同意協議」；發生糾紛時，監管機構、公安機關如要對授權書進行鑒別，缺乏有效的鑒別手段確認授權書是否由金融消費者本人在業務發生時間簽署。目前，國家對個人信息的保護力度在不斷加大，特別是隨著《網路安全法》的實施，金融、徵信、數據服務機構如果在個人數據採集、使用的過程中未能保障用戶的知情權、同意權等權益，則很有可能擔負法律責任。如何在享受大數據時代紅利的前提下，有效保障個人信息安全，合法合規採集並使用相關信息，已成為從業機構急需解決的問題。針對目前個人數據授權、採集方式的粗放化弊端，引入金融科技助其走向合規化不失為一條良策。就在近期，一款由第三方電子認證機構中國金融認證中心（CFCA）研發的數據信息主體電子授權產品——「安心授權」即將上線，該產品可為相關機構在獲取用戶信用查詢授權、合法合規使用用戶信息時提供以下幫助：產品基於電子認證、FIDO生物識別等技術，實現對用戶身份的認證和對授權書的電子簽名，起到抗抵賴、防篡改、防偽造，保障授權書內容的真實性、完整性、機密性，並符合我國《合同法》、《電子簽名法》、《網路安全法》和《徵信業管理條例》等法律規范，所簽署的電子授權書與傳統的紙質授權書具有同等法律效力，為電子授權書的簽署方和使用方提供完善司法保障。
「安心授權」電子授權書可對用戶簽名真實有效性進行驗證
採取「一事一授權」原則，即針對特定用途，在特定時間獲得專有授權，並通過簽發場景證書或加蓋電子時間戳確認授權時間，避免出現單次授權，卻被反復、多次、無限使用的情況。對個人用戶來說，如果相關機構使用「安心授權」平台讓其簽署電子授權書，用戶在簽署前會收到手機驗證碼的提示，保障了其知情權。而一旦在事後出現授權糾紛，「安心授權」還可出具《數字簽名驗證報告》等電子證據供當事方作為司法證據使用。「安心授權」採用的這種電子授權形式符合大數據時代的應用及監管需求，可廣泛運用於大數據信息查詢場景。長期來看，除金融、徵信機構外，所有與數據服務使用相關的行業均可採取該方式確保個人信息的規范化查詢、採集和使用。