為什麼要強調銀行業金融機構的風險監管

Ⅰ 為了更好的摸清風險底數監管機構要重點關注什麼銀行業金融機構

一些貸款實質上已經成為不良了，但通過各種手段延緩風險暴露，並未計入不良貸款。而此次信用風險排查的重點，就是要將這種被藏匿的不良貸款排查出來。也就是說，顯性和隱性的信用風險都要摸清。

Ⅱ 中國金融機構監管部門有哪些

中國現行金融監管架構是「一行三會」。「一行」為中國人民銀行。內「三會」是中國銀監會、中容國證監會、中國保監會，分別負責銀行、證券、保險三大市場的監管

1、中國人民銀行，負責貨幣政策。

2、銀監會，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信託投資公司以及其它存款類金融機構。

3、證監會，負責對全國證券、期貨業進行集中統一監管。

4、保監會，負責統一監督管理全國保險市場。

(2)為什麼要強調銀行業金融機構的風險監管擴展閱讀：

金融監管體制是金融監管的職責劃分和權力分配的方式和組織制度。國際上主要的金融監管體制可分為雙線多頭監管體制、一線多頭監管體制和單一監管體制。

金融監管體制是各國歷史和國情的產物。確立監管體制模式的基本原則是，既要提高監管的效率，避免過分的職責交叉和相互掣肘，又要注意權力的相互制約，避免權力過度集中。

在監管權力相對集中於一個監管主體的情況下，必須實行科學合理的內部權力劃分和職責分工，以保證監管權力的正確行使。

參考資料：

網路-中國金融機構監管體制

Ⅲ 各國政府為什麼要對銀行業進行監管

銀行業監管有廣義和狹義兩種理解。從狹義上講，銀行業監管是指國家金融監管機構對銀行業金融機構的組織及其業務活動進行監督和管理的總稱。廣義的銀行業監管則不僅包括國家金融監管機構對銀行業金融機構的外部監管或他律監管，也包括銀行業金融機構的內部監管或自律監管。
銀行業監管是一國金融監管體系的重要組成部分。盡管在不同的歷史時期，各國金融監管的內容、手段及程度有所變化，但與其他行業相比，以銀行業為主體的金融業從來都是各國管制最嚴格的行業。究其原因，主要是由金融業本身的特殊性及其在現代市場經濟中的重要地位決定的。
首先，在世界經濟日益全球化、資本化、電子化的今天，金融已不再扮演簡單的「工具」或「中介」角色，而是積極地對各國經濟起著促進甚至是先導的作用，成為一國經濟發展的關鍵因素。因此，金融業的穩定與效率直接關繫到經濟的發展、社會的穩定乃至國家的安全，必須對金融業進行嚴格的監管，確保金融體系的安全和高效運作。
其次，銀行等金融機構面對的都是社會公眾，其經營與公眾的信任度有著密切關系，帶有鮮明的公眾性的特點。相對而言，銀行是一個非自由競爭的行業，具有一定的壟斷性，這必然影響市場機制發揮作用。另外，出於安全或保護客戶財務信息機密的需要，銀行的信息披露度不高，造成公眾獲取信息的不對稱，使公眾難以對金融機構的風險和業績作出准確判斷。因此，需要政府從外部對金融機構的行為進行有效監管，以調節壟斷性帶來的市場機制相對失靈現象，減輕信息不對稱造成的評價和監督困難，達到保護公眾利益的目的。
再次，金融業尤其是銀行業有著特殊的風險。與一般的工商企業不同，高負債和無抵押負債經營是銀行營運的基本特點，存款客戶可以隨時要求提兌，這種特殊的經營方式容易造成風險的聚集與放大，一旦出現擠兌現象或其他的營運危機，所危及的往往不只是單個銀行，還會累及其他銀行乃至整個銀行體系，引發系統性金融危機。20世紀下半葉以來，金融市場全球化以及金融創新的活躍在促進金融業迅速發展的同時，也大大加劇了金融體系的風險，並對傳統的監管制度提出了挑戰，對金融監管提出了新的要求。在這種情況下，加強對銀行業的監管尤顯重要，這已成為各國監管機構及專家學者們的共識。
國家金融監管機構對銀行業的外部監管與銀行業金融機構的自律監管是相輔相成的。國家金融監管機構的外部監管以維護社會公共利益、保障金融秩序的宏觀穩定為目標，以防範和化解銀行業風險為重點，在銀行業監管中起著主導作用。然而，和其他的外部監管制度一樣，金融監管機構的外部監管不可避免地帶有滯後性和監管盲區，尤其對於金融機構的某些高風險業務，如以金融衍生品為代表的銀行表外業務，監管部門很難及時有效地予以監管。由此，自20世紀末，隨著金融創新對傳統銀行監管制度的挑戰，各國普遍重視金融機構的自律管理，紛紛立法，要求銀行等金融機構加強以內部風險控制為核心的自我監管，並制定標准指導銀行對其自身風險進行內部考量與評估。可見，銀行業金融機構的內部自律監管是政府監管部門外部監管的必要的有益補充。

Ⅳ 根據銀行業務監督管理法對銀行金融機構的監管應是什麼

主要目的是通過金融監管的專業化分工，進一步加強銀行業的監管、降低銀行風險，維護國家金融穩定和保護廣大人民群眾的財產安全。從其他國家和地區制定銀行監管法律的一般經驗來看，主要目的也是為了加強監管，保護存款人的利益。

第三章 監督管理職責
第十五條
國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定並發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則。
第十六條
國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。
第十七條
申請設立銀行業金融機構，或者銀行業金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規定比例以上的股東的，國務院銀行業監督管理機構應當對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。
第十八條
銀行業金融機構業務范圍內的業務品種，應當按照規定經國務院銀行業監督管理機構審查批准或者備案。需要審查批准或者備案的業務品種，由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規作出規定並公布。
第十九條
未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。
第二十條
國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。具體辦法由國務院銀行業監督管理機構制定。
第二十一條
銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。 前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失准備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。 銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。
第二十二條
國務院銀行業監督管理機構應當在規定的期限，對下列申請事項作出批准或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由： （一）銀行業金融機構的設立，自收到申請文件之日起六個月內； （二）銀行業金融機構的變更、終止，以及業務范圍和增加業務范圍內的業務品種，自收到申請文件之日起三個月內； （三）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內。
第二十三條
銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況。
第二十四條
銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查。 國務院銀行業監督管理機構應當制定現場檢查程序，規范現場檢查行為。
第二十五條
國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構實行並表監督管理。
第二十六條
國務院銀行業監督管理機構對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起三十日內予以回復。
第二十七條
國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要採取的其他措施。
第二十八條
國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業突發事件的發現、報告崗位責任制度。 銀行業監督管理機構發現可能引發系統性銀行業風險、嚴重影響社會穩定的突發事件的，應當立即向國務院銀行業監督管理機構負責人報告；國務院銀行業監督管理機構負責人認為需要向國務院報告的，應當立即向國務院報告，並告知中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門。
第二十九條
國務院銀行業監督管理機構應當會同中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件。
第三十條
國務院銀行業監督管理機構負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，並按照國家有關規定予以公布。
第三十一條
國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。 銀行業自律組織的章程應當報國務院銀行業監督管理機構備案。
第三十二條
國務院銀行業監督管理機構可以開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動。

Ⅳ 為什麼要對商業銀行進行監管如何改善這種監管

一、為什麼要對商業銀行進行監管？
市場普遍需要監管，其原因是：
1．保護消費者：生產者和消費者對於產品信息的不對稱有可能導致消費者權益的受損。
2．反壟斷：有許多市場只有一家或少數幾家企業壟斷，這些企業所擁有的壟斷力將會導致產品的高定價，影響消費者的福利。
3．保護公眾不受犯罪行為的危害。
4．解決外部效應問題。
針對銀行，上述理論具體表現如下：
首先，銀行是公眾儲蓄存款的主要存儲地之一，銀行在吸收存款後，對於單個的儲蓄者而言監管成本極高，銀行有可能存在道德風險行為，許多銀行產品的質量很難觀察，因此讓那些購買了銀行金融產品的投資者完全明白其所面臨的風險是非常重要的。這時就需要政府隨時對銀行的經營活動提供監管，保證銀行業提供足夠多的信息，保護存款客戶和投資者的利益。
其次，通過《反壟斷法》防止銀行市場上存貸款的定價權過度集中到幾個銀行手中，這不僅會降低消費者使用銀行服務的福利，而且會影響金融市場的投融資成本進而影響經濟的運行。政府通過推動銀行業內部及和其他非銀行金融機構之間的競爭來實現銀行向公眾提供服務項目上的公平性，而非僅僅通過一般監管來消除由於過度集中導致的銀行提供服務方面的歧視。
再次，防範金融企業涉嫌金融詐騙、洗錢和逃稅行為。
最後，銀行向個人和企業提供消費和投資貸款使得銀行體系與公眾之間存在著天然的緊密聯系，銀行服務存在天然的公共產品屬性，銀行的負外部性有可能會削弱金融系統的穩定性，這也使得銀行必須面臨嚴格的監管。
二、如何改善銀行監管？（戴國強《商業銀行經營學》第五版）
銀行監管包括外部監管、內部監管。
（1）加強外部監管（我國主要是央行和銀保監會的監管，可能還有地方金融辦的監管）：
完善法律法規、政府明確監管職能等；
（2）主要是改善內部監管（內控機制）：
1、建立專職的組織機構；
2、確立崗位職責；
3、嚴格業務程序；
4、確立檢查標准；
5、加強內部稽核。

Ⅵ 銀行業監管方面講

銀行業監管的概念

銀行業監管有廣義和狹義兩種理解。
從狹義上講，銀行業監管是指國家金融監管機構對銀行業金融機構的組織及其業務活動進行監督和管理的總稱。
廣義的銀行業監管則不僅包括國家金融監管機構對銀行業金融機構的外部監管或他律監管，也包括銀行業金融機構的內部監管或自律監管。
世界各國的銀行業監管體制可分為兩種類型：其一，設立專門的銀行業監管機構，完全分 離中央銀行的監管職能。其二，中央銀行與其他金融管理機關共同行使金融監管權。
[編輯本段]銀行業監管的原則

銀行業監管的原則是銀行業監督管理行為所應遵循的基本准則。我國銀行業監管應遵循以下幾方面的原則：
(一)依法、公開、公正和效率的原則 依法原則是指銀行業監管機構的監管職權源於法律，並應嚴格依據法律行使其監管職權，履行監管職能。中國銀監會是國務院銀行業監督管理機構，依據《銀行業監督管理法》的規定和國務院的授權，統一監督管理銀行業金融機構，促進銀行業的合法、穩健運行。
公開原則是指對銀行業的監督管理行為除依法應當保守秘密的以外，都應當向社會公開。這一原則主要包括兩方面內容：一是信息的公開披露，這些信息包括監管立法、政策、標准、程序等方面的信息、銀行業金融機構依法應當向社會公開的信息、必須公開的金融風險信息、監管結果的信息等；二是監管行為的公開，即監管機關的監管行為、行政執法行為都應當按照法定程序公開進行。
公正原則是指所有依法成立的銀行業金融機構具有平等的法律地位，監管機關應當依法監管，平等地對待所有的被監管對象。這一原則既包括實體公正也包括程序上的公正。
效率原則是指監管機關在監管活動中應合理配置和利用監管資源，提高監管效率，降低監管成本，並在法律規定的期限內完成監管任務。
(二)獨立監管原則 獨立監管原則是指銀行業監督管理機構及其監管工作人員依法獨立履行監督管理職責，受法律保護，地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。在我國現階段的社會文化和政治、經濟體制下，堅持這一原則尤為重要。
(三)審慎監管原則 審慎監管原則是各國銀行業監管實踐的通行原則，也是巴塞爾銀行監管委員會(以下簡稱巴塞爾委員會)於1997年發布的《銀行業有效監管核心原則》的一項重要的核心原則。根據審慎監管原則，銀行業監督管理機構應當以認真謹慎的態度對銀行的資本充足性、流動性、風險管理、內部控制機制等方面制定標准並進行有效的監督和管理。我國《銀行業監督管理法》及其他有關銀行業監管法規借鑒國際銀行業監管慣例和《銀行業有效監管核心原則》的基本精神，確立了銀行業審慎監管的原則，以促使我國銀行業監管實現規范化、專業化和國際化。
(四)協調監管原則 協調監管原則是指在中央銀行、銀行業監管機構、證券業監管機構、保險業監管機構之間建立協調合作、互相配合的機制。參與協調監管的各方就維護金融穩定、跨行業監管和重大監管事項等問題定期進行協商，目的在於銜接和協調貨幣政策以及對銀行業、證券業、保險業的監管政策，避免出現監管真空和重復監管，提高監管效率，從而維護整個金融體系的穩定、效率和競爭力。堅持這一原則對於我國目前的金融監管實踐具有重要意義。其中，建立監管信息共享機制是監管協調機制的重要組成部分。
(五)跨境合作監管原則 隨著金融國際化的發展，各國金融市場之間的聯系和依賴性不斷加強，各種金融風險在國家之間相互轉移、擴散也在所難免。在此背景下，各國越來越重視國際間銀行監管的合作，逐步實施了跨境監管，各種國際性監管組織也紛紛成立，力圖制定統一的跨境監管標准。跨境銀行合作監管是為了確保所有跨境銀行都能得到其母國和東道國監管當局的有效監管，並且，跨境銀行的母國和東道國監管當局之間應當建立合理的監管分工和合作，就監管的目標、原則、標准、內容、方法以及實際監管中發現的問題進行協商和定期交流。具體來講，母國監管當局應當對跨境銀行的境內外機構、境內外業務進行全球並表監管；同時，東道國監管當局也應當對境內的外國銀行機構在本地的經營實施有效監管，並就其母行的全球經營風險管理能力進行評價。按照巴塞爾委員會確定的跨境銀行合作監管原則，我國主動推進與境外銀行監管機構之間建立正式的監管合作機制。截至目前，中國銀監會已與美國、加拿大、英國、德國、法國、波蘭、韓國、新加坡、吉爾吉斯斯坦、巴基斯坦、香港、澳門等12個國家和地區的金融監管當局簽訂了監管合作諒解備忘錄，涵蓋信息交換、市場准人和現場檢查中的合作、人員交流和培訓、監管信息保密、監管工作會談等多項內容。
[編輯本段]決定銀行業監管重要地位的原因

銀行業監管是一國金融監管體系的重要組成部分。盡管在不同的歷史時期，各國金融監管的內容、手段及程度有所變化，但與其他行業相比，以銀行業為主體的金融業從來都是各國管制最嚴格的行業。究其原因，主要是由金融業本身的特殊性及其在現代市場經濟中的重要地位決定的。
首先，在世界經濟日益全球化、資本化、電子化的今天，金融已不再扮演簡單的「工具」或「中介」角色，而是積極地對各國經濟起著促進甚至是先導的作用，成為一國經濟發展的關鍵因素。因此，金融業的穩定與效率直接關繫到經濟的發展、社會的穩定乃至國家的安全，必須對金融業進行嚴格的監管，確保金融體系的安全和高效運作。
其次，銀行等金融機構面對的都是社會公眾，其經營與公眾的信任度有著密切關系，帶有鮮明的公眾性的特點。相對而言，銀行是一個非自由競爭的行業，具有一定的壟斷性，這必然影響市場機制發揮作用。另外，出於安全或保護客戶財務信息機密的需要，銀行的信息披露度不高，造成公眾獲取信息的不對稱，使公眾難以對金融機構的風險和業績作出准確判斷。因此，需要政府從外部對金融機構的行為進行有效監管，以調節壟斷性帶來的市場機制相對失靈現象，減輕信息不對稱造成的評價和監督困難，達到保護公眾利益的目的。
再次，金融業尤其是銀行業有著特殊的風險。與一般的工商企業不同，高負債和無抵押負債經營是銀行營運的基本特點，存款客戶可以隨時要求提兌，這種特殊的經營方式容易造成風險的聚集與放大，一旦出現擠兌現象或其他的營運危機，所危及的往往不只是單個銀行，還會累及其他銀行乃至整個銀行體系，引發系統性金融危機。20世紀下半葉以來，金融市場全球化以及金融創新的活躍在促進金融業迅速發展的同時，也大大加劇了金融體系的風險，並對傳統的監管制度提出了挑戰，對金融監管提出了新的要求。在這種情況下，加強對銀行業的監管尤顯重要，這已成為各國監管機構及專家學者們的共識。
國家金融監管機構對銀行業的外部監管與銀行業金融機構的自律監管是相輔相成的。國家金融監管機構的外部監管以維護社會公共利益、保障金融秩序的宏觀穩定為目標，以防範和化解銀行業風險為重點，在銀行業監管中起著主導作用。然而，和其他的外部監管制度一樣，金融監管機構的外部監管不可避免地帶有滯後性和監管盲區，尤其對於金融機構的某些高風險業務，如以金融衍生品為代表的銀行表外業務，監管部門很難及時有效地予以監管。由此，自20世紀末，隨著金融創新對傳統銀行監管制度的挑戰，各國普遍重視金融機構的自律管理，紛紛立法，要求銀行等金融機構加強以內部風險控制為核心的自我監管，並制定標准指導銀行對其自身風險進行內部考量與評估。可見，銀行業金融機構的內部自律監管是政府監管部門外部監管的必要的有益補充。

Ⅶ 為什麼要進行金融監管

因為金融監管對保障金融穩定和國家安全、推進國家治理體系和治理能力現代化、實現經濟社會高質量發展具有十分重要的意義。金融體系內部風險持續累積，一些長期形成的隱患並未徹底消除。疫情沖擊下新老問題相互交織疊加。結構復雜的高風險影子銀行容易死灰復燃。

銀行業不良資產反彈壓力驟增。一些中小金融機構資本缺口加速暴露。企業、居民和地方政府債務水平進一步抬升。不法金融機構依然存在，非法金融活動屢禁不止。所以更需要進一步加強金融監管。

(7)為什麼要強調銀行業金融機構的風險監管擴展閱讀：

在執行金融監管時，要堅持主動作為，防範和化解各類金融風險，維護金融體系穩健運行，以此保障社會主義現代化國家建設進程。在支持金融創新的同時，嚴防壟斷、嚴守底線，維護市場秩序，促進公平競爭。

要發揮監管引領作用，推動金融業著力抑虛強實，履行社會責任，強化普惠金融、綠色金融，規范發展商業養老金融，更好實現市場價值和社會價值統一。全力保護消費者合法權益，堅決打擊非法集資、非法吸儲和金融詐騙，對各種違規變相投融資活動保持高度警惕，切實維護人民群眾財產安全和社會穩定。

Ⅷ 1、為什麼特別強調對商業銀行的監管及內容有哪些 2、結合我國現實分析加強金融監管國際合作的重要意義

一.為什麼特別強調對商業銀行的監管及監管內容
金融業在市場經濟中居於核心的地位，其經營活動具有作用力大、影響面廣、風險性高等特點，因此，依法對金融業實施有力和有效的監管，既是市場經濟運作的內在要求，又是金融業本身的特殊性所決定的。商業銀行作為金融體系的核心,對其監管就顯得特別重要.
（1）市場經濟的內在要求。從市場經濟的內在要求看，金融監管的理論依據源於一般管制理論。該理論認為，在現實經濟運作中，由於存在壟斷、價格粘性、市場信息不對稱、外部負效應等情況，競爭有效發揮作用的各種條件在現實中不能得到滿足，從而導致經常性的市場失效。因此，完全的自由放任並不能使市場運行實現規范合理和效率最優，需要藉助政府的力量，從市場外部通過法令、政策和各種措施對市場主體及其行為進行必要的管制，以彌補市場缺陷。特別是金融機構的風險具有連帶性，一個金融機構陷入風險危機，往往引起社會公眾對其他金融機構喪失信任，極易在整個金融體系產生風險的連鎖反應，動搖整個國家的信用基礎，所以，為了控制金融機構的經營風險，避免發生金融風險的「多米諾骨牌效應」，需要國家對金融業實施嚴格的金融監管，保持市場經濟的穩健運行。
（2）金融業的特殊性。從金融業本身的特殊性看，金融監管的必要性主要體現在以下四點： 金融業在國民經濟中的特殊重要地位和作用。金融業的穩定與效率直接影響國民經濟的運作與發展，甚或社會的安定，由此決定了必須對金融業嚴加監管，保證金融體系的安全和有效運行。金融業的內在風險。與其他行業相比，金融業是一個特殊的負債經營的高風險行業，這種特殊性決定了國家特別需要對該行業進行監管。只有金融體系安全運行，才能保持公眾對金融體系的信心，從而保證國民經濟的健康發展。金融業的公共性。為了防止相對壟斷可能帶來的不公平和信息不對稱造成的評價、選擇及其約束困難，需要通過金融監管約束金融機構的行為，保護公眾利益。維護金融秩序，保護公平競爭，提高金融效率。良好的金融秩序是保證金融安全的重要前提，公平競爭是保持金融秩序和金融效率的重要條件。為了金融業健康發展，金融機構都應該按照有關法律的規定規范地經營，不能搞無序競爭和不公平競爭。這就需要金融主管當局通過金融監管實現這一目的。

監管內容:對商業銀行監管的內容主要有以下三個方面：
(1)市場准入的監管。對商業銀行設立和組織機構的監管、對銀行業務范圍的監管
(2)市場運作過程的監管。資本充足性監管、對存款人保護的監管、流動性監管、貸款風險的控制、准備金管理、對商業銀行財務會計的監管。
(3)市場退出的監管。

二、加強金融監管國際合作的重要意義。這是金融全球化的必然選擇。金融全球化是指世界各國和地區放鬆金融管制、開放金融業務、放開資本項目管制資本在全球各地區、各國家的金融市場自由流動，最終形成全球統一的金融市場、統一貨幣體系的趨勢。金融全球化主表現為：金融機構全球化、金融業務全球化、金融市場全球化
金融機構、業務和市場的國際化，對於推動國際資本流動、促進國際貿易和經濟的發展產生了巨大的影響，要求金融監管的國際化。
各國際性金融機構、尤其是國際性商業銀行也因此獲得了更大的收益，但同時也面臨著更大的風險。單靠一國金融監管當局的力量已經無法適應這種迅速發展的國際化需求。金融全球化條件下的金融監管和協調更多地依靠各國政府的合作、依靠國際性金融組織的作用，以及依靠國際性行業組織的規則。目前，國際銀行業和國際證券業的監管正在向全球統—化方向發展，以保證統一標准，堵塞漏洞，維護國際金融活動的安全。例如國際貨幣基金組織是典型的國際金融協調機構，它負責調節成員國的國際收支差額，維持匯率的穩定。國際清算銀行作為「各國中央銀行的中央銀行」也是如此，由國際清算銀行發起擬訂的新、老「巴塞爾協議」及「有效銀行監管的核心原則」等文件為越來越多的國家所接受，標志著全球統一的金融監管標准趨於形成。

Ⅸ 試述銀監會如何實現對銀行業金融機構的有效監管

首先是，進一步推進銀行業改革發展。堅持用改革發展的眼光審視銀行業監管工作，認真研究解決影響銀行業改革發展的各種問題，加強對改革時期各類銀行業金融機構的分類監管，進一步發揮監管對銀行業改革發展的引領和促進作用。加強監管指導和考核評價，深化大型銀行的體制機制改革，加速推進我國商業銀行戰略轉型的進程，重點督促大型銀行完善公司治理和強化內控建設，優化業務和管理流程，提高內部運作效率和內部控制的有效性，縮小與國際先進銀行的差距。推進有條件的商業銀行實行戰略事業部制，實現由「部門銀行」向以客戶為中心的「流程銀行」的轉變，進一步完善風險管理技術和手段，增強風險定價和風險管理能力。加快信息科技建設，構築全面涵蓋各項業務領域的信息系統，加大信息科技風險管控，為業務發展創造良好平台。深入研究農村金融體制改革問題，進一步推進政策性銀行、郵政儲蓄機構和農村信用社的改革，發揮各類銀行業金融機構在構建和諧社會中應有的作用。 其次是進一步推進銀行業對外開放。為適應全面對外開放的新形勢，剛剛通過的《外資銀行管理條例》充分體現了全面兌現承諾、依法對外開放、鼓勵公平競爭、加強審慎監管、維護金融體系穩健的原則，我們將據此按照承諾向外資銀行開放對中國居民個人的人民幣業務，並在承諾基礎上對外資銀行實行國民待遇。 第三是進一步推進銀行業監管法規建設。監管法規建設是推進有效銀行業監管的基礎，也是依法治國、依法行政的要求，在我國銀行業及經濟社會改革轉型時期，健康信用環境尚需努力創造的情況下，加強法規建設尤其緊迫。前一階段，銀監會對現有的500多項銀行業監管法規文件進行了分類整理，採取上下聯動的辦法全面開展法規清理，以此保證中國銀行業監管規則與國際慣例接軌。下一步，銀監會將著眼於監管法規制度建設的系統性、前瞻性和有效性，重點在銀行業面臨的信用風險、市場風險、操作風險、信息科技風險等方面，制定科學的立法規劃，加大監管法規更新、完善力度，同時及時總結巴塞爾新資本協議、國際會計准則32號與39號以及美國薩班斯法案出台後對銀行業發展和監管的影響以及經驗教訓，吸收、借鑒國際銀行業監管行之有效的做法，全面建立既符合國情又適應國際監管趨勢、既覆蓋全面又便於操作的銀行業審慎監管法規體系。 第四，進一步推進銀行業監管能力建設。結合國際銀行業監管的新進展和新經驗，深入開展中國銀行業發展與監管重大課題的研究，加強監管、改革措施與外部環境的聯動配合。根據銀行業金融機構風險評級及預警結果實施分類監管，有效利用監管資源，實施科學監管，認真實施《提高銀行監管有效性中長期規劃》，全面運用監管信息系統，不斷完善風險監管方法、流程和手段，提高非現場監管專業化水平和現場檢查的精確性、針對性和有效性。繼續深化資本監管，研究制定實施新資本協議的監管政策、指引和措施，引導銀行業金融機構實施內部評級工程，構建符合新資本協議要求的風險管理體系。 最後，進一步推進銀行業創新步伐。在風險可控的前提下，加快銀行業創新發展是提高我國銀行業整體競爭能力的必然路徑。銀監會鼓勵和支持銀行業金融機構結合自身風險偏好和風險管控能力，加快金融創新步伐。通過健全以銀行業金融機構為主體、以市場需求為導向、引進與自主相結合的金融創新機制，引導銀行業改善對「三農」、高新技術、小企業的信貸服務，促進金融創新與風險管理、銀行自身效益與社會效益的協調發展。銀監會還將在有效監管和建立防火牆制度的前提下，允許商業銀行以控股公司模式跨行業經營試點，鼓勵商業銀行開展消費類綜合金融服務，穩步推進業務交叉、聯合和股權投資，積極推進信貸資產證券化，逐步開發規避信用和市場風險的金融衍生產品，全面推進我國充滿活力並富有國際競爭力的銀行業體系建設。

Ⅹ 銀行業將強化哪些方面的監管

中國銀監會28日至29日在京召開2017年年中工作座談會。會議強調，黨的十九大將於下半年召開，做好銀行業監管工作、確保銀行業穩健運行意義重大，銀監會將重點做好四方面工作：服務實體經濟要有新貢獻，防範銀行業風險要有新舉措，深化改革要有新進展，加強監管要有新作為。

三是深化改革要有新進展。完善激勵約束機制，改變過度追求短期利潤、造成風險後移的經營方式。同時，有序引導民間資本進入銀行業，不斷擴大銀行業對外開放。

四是加強監管要有新作為。切實糾正監管定位偏差，回歸監管本源，專注監管主業。

「全面梳理銀行業各類業務監管規制，盡快填補法規空白，爭取在年內出台18項新制定和新修訂監管制度。」銀監會相關負責人說。

銀行責任重大，事關國家發展，一定要嚴加監管才是正確的。