國際貸款法律風險

❶ 企業借貸的法律風險有哪些

(一)企業之間的借貸行為因違背相關法律規定，有可能被認定為無效。
根據中國人民銀行《貸款通則》「第六十一條各級行政部門和企事業單位、供銷合作社等合作經濟組織、農村合作基金會和其他基金會，不得經營存貸款等金融業務。企業之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業務。」及《最高人民法院關於對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理問題的批復》「企業借貸合同違反有關金融法規，屬無效合同……」 的規定，企業之間不得辦理借貸或變相借貸融資業務，企業之間簽訂的這種合同為無效合同。如：約定不論盈虧一方均固定收回本息的聯營行為;約定一方向企業投資，但不論企業是否盈利，均固定收回本息的投資行為等，在實踐中都將會被認為是變相借貸行為而歸於無效。
(二)企業獲得金融機構貸款以後轉貸的，有可能觸犯法律關於高額轉貸的禁止性規定，被認定為無效並承擔相應的刑事責任。
企業從金融機構獲得借款，本身就是為了滿足自身的資金需求。如果企業在獲得借款以後，高額轉貸牟利，擾亂金融秩序，危害國家金融安全，違背企業借貸的初衷，不但借貸行為本身無效，而且將有可能觸犯刑律，承擔相應的刑事責任。
(三) 企業與公民之間以借貸為名，進行非法集資或向社會公眾發放貸款的行為無效。
根據《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第一條：「公民之間的借貸糾紛公司與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應作為借貸案件受理。」的規定，企業與公民之間的借貸行為原則上是有效的。此後，《最高人民法院關於如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》對企業與公民之間的借貸效力進一步做了明確和細化：「公民與非金融企業(以下簡稱企業)之間的借貸屬於民間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。但是，具有下列情形之一的，應當認定無效：(一)企業以借貸名義向職工非法集資;(二)企業以借貸名義非法向社會集資;(三)企業以借貸名義向社會公眾發放貸款;(四)其他違反法律、行政法規的行為……。」因此，如果企業與公民之間以借貸為名，進行非法集資或發放貸款，也將被依法認定為無效。

❷ 貸款權利質押擔保法律風險有哪些

貸款權利質押擔保法律風險

因此，銀行為了保證恩那個夠按期足額收回貸款，對評估不實可不予接受，因此，對質押物的評估不實容易導致企業融資計劃落空。

❸ 放高利貸者如何規避法律風險 詳細�0�3

最高人民法院規定：「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸 款利率的四倍」。但很多民間借款利率，竟超過銀行同期利率30 至50 倍。但在查案的時候， 這些民間借貸卻往往讓法官和民警無可奈何，只能當作普通的經濟糾紛處理，原來放高利貸 的人通過多種手段來規避法律風險，經過調查，發現他們主要有以下這些手段： 1． 借款時就扣除利息：比如借 10 萬，只能拿到8 萬現金，月息20%，到一個月時， 如不還本金，可先付2 萬塊小錢（利息）。然後將房產抵押，如果最後還不上，抵押的房產就 歸放款人所有了。 2． 借條不寫利率，把利息加進借款數額內：9 月 3 日南京白下法院審理一起借貸案： 市民張某訴凌某夫婦去年8 月借260 萬元，僅還100 萬元，要求被告歸還餘下的160 萬元。 凌女士講當時為到寧夏投資開礦，向張借款 200 萬元，借期3 個月，張提出月利率20%，並 要求把3 個月利息60 萬元加進借款數額，不寫出利率，於是寫成「借款260 萬元」。因開礦 出問題，投資無法收回，難以如數還款。法官認為，「被告無法提供證據，不能僅憑推理定案」， 還是判被告全數償還。 3． 以違約金、投資回報率代替利率：比如，市民向借貸公司借款時寫的借條：「借款 6 萬元，期限20 天，違約一天違約金6000 元」、「借款16 萬元，期限20 天，一天違約金1.6 萬元」。國安貸款擔保公司總經理張志明向李某借款，多次簽的是「合作協議」，上面寫明的 是「投資額」、每年固定利潤率及期限。 4． 口頭約定利率，不留痕跡：多份借條，上面僅寫借款數額和日期。大數額的借貸，放 貸人會約對方到浴室「裸談」，目的就是防止對方悄悄留下錄音證據。 群眾遭高利貸逼債，被追債人跟蹤，或乾脆「住」進家中，常常會先打110 報案。警察 來了解後，只將之看作民間經濟糾紛，勸他們向法院起訴解決。警察一走追債人員便又繼續 進行威逼惡索。很多因此引發的案件，最後都是以非法拘禁、暴力傷害定罪的，而「高利貸 問題」並沒有受到追究。 於是，出現了大量的高利貸發放者起訴欠款者的案件。除了借條上明確存在的高於銀行同期 利率4 倍部分的利息外，多數高利貸因為規避了法律，眾多高利貸受害者的利益難以在訴訟 中得到維護。

❹ 以新換舊貸款中的法律風險有哪些，如何規避

一、借新還舊貸款的風險主要表現在以下幾個方面。
（一）保證擔保下借新還舊的法律風險
根據《擔保法司法解釋》第三十九條規定，主合同雙方當事人協議以新貸償還舊貸，除保證人知道或應當知道的外，保證人不承擔民事責任。上述規定有以下二點含義。
1、在舊貸沒有擔保或舊貸與新貸的保證人不是同一人的
情況下，新貸的保證人如果不知道主合同雙方當事人在借新
還舊，保證人不承擔保證責任；
2、在舊貸款有擔保或舊貸與新貸的保證人不是同一人的情況下，新貸的保證人明知是主合同雙方在辦理借新還舊，由於貸款手續上未註明借新還舊的內容，致使發生訴訟時，保證人又不承認這一事實，信用社在無法舉證的情況下產生保證人不承擔保證責任的不利後果。
（二）抵押擔保下借新還舊的風險。
1、「惡意抵押」的風險。《擔保法司法解釋》第六十九條
規定：債權人有多個普通債權人的，在清償債務時，債務人與其中一個債權人惡意串通，將其全部或部分財產抵押給該債權人，因此喪失了履行其它債務的能力，損害了其它債權人的合法權益，受損害的債權人可以請求人民法院撤銷該抵押行為。在規定中，由於對「惡意串通」沒作進一步解釋，「部分財產」到底占抵押人全部財產的多大比重沒有具體的標准，這就給了法官較大的自由裁量權。因此在原舊貸沒有抵押，而辦理轉貸時以借款人自身的財產設定抵押時如不注意，該抵押行為有可能被其它債權人申請法院撤銷。
2、因破產而產生的風險。《破產法》第三十五條規定，在人民法院受理破產案件前六個月至破產宣告之日的期間內，對原來沒有財產擔保的債務提供財產擔保，清算組有權追回財產，一同納入破產財產。因此，在原來沒有財產抵押擔保，而在辦理借新還舊時以借款人自身財產設定抵押，且辦理借新還舊手續的時間發生在企業破產宣告前六個月內的，抵押有可能被清算組申請法院撤銷。
3、抵押未重新登記的風險。舊貸抵押的財產已在登記機
關進行了登記，辦理轉貸時認為原貸款已辦理了抵押登記，僅僅更換了原抵押合同，而新貸主體未到登記機關重新辦理抵押登記，致使抵押無效。轉貸後的新貸則變成信用貸款。
4、抵押登記先後順序產生的風險。同一筆財產同時抵押給二個或二個以上債權人，按《擔保法》規定抵押登記在先的債權人優於登記在後的債權人。在辦理借新還舊後，原抵押合同解除，新抵押的合同就由登記在先的抵押變成登記在後的抵押，優先受償權喪失。
（三）辦理借新還舊會計操作不規范產生的風險。
以新貸償還舊貸時，貸款手續上未註明「借新還舊」，又
由於會計人員操作不規范，未堅持「誰的錢進誰的帳，由誰支配」的結算原則，將貸款轉存進了借款人的存款帳戶，而歸還舊貸時時會計人員未經借款人填字或出具支票而直接從借款人存款帳戶扣收，一旦信用社提起借貸糾紛訴訟，有可能引起借款人和擔保人以信用社從其帳戶強制扣收為由對信用社提起侵權的反訴。
二、借新還舊貸款中的防範措施。
從防範風險總的角度出發，借新還舊應嚴格遵循人民銀行《不良貸款認定暫行辦法》規定的四個條件：（一）借款人生產經營正常，能按時支付貸款利息；（二）在辦理借新還舊時點上無欠息；（三）重新辦理了貸款手續；（四）貸款擔保手續有效。同時還應堅持後手優於前手的原則。但重點是要注意以下幾點：
1、向借新還舊貸款的保證人履行書面告知義務。在辦理借新還舊貸款手續時，除口頭告知保證人借款用途為借新還舊外還應在借款用途欄和保證合同上也註明「借新還舊」字樣，預防新的保證人行使債務抗辯權。如果在借新還舊時既有舊貸也有新增貸款，應當分開辦理為妥。
2、在辦理借新還舊貸款時，借款人以自己的財產設定抵押，信用社應對抵押人到期債務進行嚴格審查。在抵押人有多個債權人且這些債務不到期的情況下，抵押人將大部分財產抵押給一個債權人並不違法，但對多個債權人存在到期債務的情況下，抵押行為則受到一定的限制。因此抵押人在設定抵押時信用社應要求他提供到期債務清單。一方面在確定抵押時作為參考，即從總資產中減去到期債務，其餘份額財產可設定抵押；另一方面留作證據，以防發生訴訟時用以抗辯。
3、當辦理借新還舊中，以第三人的財產為新貸設定抵押時，也應如實將借新還舊的情況告知抵押人，同時在借新還舊的抵押合同和借據上均註明「借新還舊」字樣，以防抵押人以貸款人和借款人「惡意串通」騙取其抵押物為由提出抗辯。
4、原貸是以財產設定抵押，在辦理轉貸時，一定要再次在抵押登記機關查清該抵押物的抵押情況，主要看是否有第二順序並排在本抵押物後的抵押登記。如果有，就不能辦理轉貸，要立即和抵押人協商還貸事宜或依法處理抵押物償還貸款。否則將失去抵押物的優先受償權；對於舊貸已在抵押部門辦理了抵押登記的，在辦理借新還舊時，新貸款主體應重新去抵押部門辦理登記，不能用舊貸的抵押登記代替新的抵押登記；對於在辦理轉貸時，以原已登記的（其它貸款）抵押物的剩餘價值部分設定抵押的，其轉貸後的新貸也應再去重新進行抵押登記，不能因原抵押物已過戶登記在信用社，而不去重新登記，否則轉貸後新增的貸款沒有對抗第三人的效力。
5、會計人員在辦理借新還舊的帳務處理上，新貸如果轉入借款人的存款帳戶，歸還舊貸出帳時，應嚴格按存款管理的有關規定辦理。屬於存摺戶的要借款人在支取憑證上填字，支票戶的要由借款人開具轉帳支票，慎防會計人員使用特轉出賬。

❺ 國際投資領域存在哪些法律風險

隨著國內企業對外貿易增長越來越快,企業也面臨諸多的經營風險與挑戰,其中所遭遇的法律風險日益突出。當前,企業在國際貿易中常見的法律風險有貿易國環境變化風險、貿易夥伴風險、貨幣匯兌風險、國際市場價格波動風險、貨物運輸風險、產品質量風險、知識產權糾紛風險、貨物交易風險、貿易投資風險等,這些風險的存在使國內企業處於隨時都會遭受沖擊與影響的危險之中。因此,國內企業必須從持續、穩定發展出發,運用法律手段,積極實施企業風險防範的策略。

❻ 信用貸款的法律風險

信貸資金過度集中投放是造成信貸風險的主要原因之一，特別是進入到地方融資平台的貸款，風險更大。在整個市場流動性特別是銀行間資金頭寸驟然緊張的情況下，四大行火上澆油突擊放貸，必將加劇流動性緊張局面，從而釀造支付風險，或者抬高整個市場的短期融資成本，不但會給銀行經營帶來損害，而且會損害整個經濟運行體系。

❼ 國際項目融資合同的糾紛有

國際項目融資法律問題
第一節 國際項目融資概述
一、國際項目融資的概念
國際項目融資是指向一個特定工程項目提供貸款，貸款人以該項目所產生的收益作為還款的資金來源並將經營該項目的資產作為貸款人的附屬擔保物的一種跨國融資方式。

二、國際項目融資的特徵
1.政府提供間接保證
雖然大型基礎設施項目合同價值高，收人穩定，但存在著投資回收期長等不利因素。鑒於私人資本的逐利性和短期行為性，無政府提供一定程度的保證，私人資本是不會投資大型基礎設施項目的。
2.融資安排以項目為導向，依賴於項目的現金流量和資產，而非項目投資人本身的資產和實力。

3.項目貸款人的追索權受到限制，項目融資多表現為有限追索權融資
有限追索即當債務人無法償還銀行貸款時，主辦人僅以投入到項目中的資產為限，不能要求項目主辦者承擔項目舉債的全部責任。
4.風險分擔
與項目有關的各種風險要素需要以某種形式在項目投資者、借款人以及與項目開發有直接或間接利益關系的其他參與者和貸款人之間分擔，使項目中沒有任何一方單獨承擔起全部項目的風險責任。
5.融資結構復雜、融資時間長、融資成本高
項目融資需要做好大量有關風險分擔、稅收結構、資產抵押等一系列技術性工作。這就必然造成復雜的融資結構，長時間的融資談判和高額的融資成本。

三、國際項目融資的組織形式
（一）契約式合營方式
契約式合營方式，或稱合作經營，是最常見的一種項目組織方式。它可分為法人式和非法人式兩種類型。
「法人式」合作經營是指合作雙方組成具有法人資格的合營實體，以該法人的全部財產為限對其債務承擔責任。
「非法人式」合作經營是指合作雙方不組成具有法人資格的合營實體，雙方都是獨立的法人，各以自身的法人資格按照合同規定的比例在法律上承擔責任。

（二）股權式合資經營方式
股權式合資經營方式，是由合資雙方共同投資組成有限責任公司，雙方共同經營，共負盈虧，共擔風險，並按股權額進行利潤分配。
在以項目融資方式籌集資金時，項目公司作為借款人，將合資企業的資產作為貸款的物權擔保，以企業收益作為償還貸款的主要資金來源。項目主辦人除向貸款人作出有限擔保外，不承擔項目公司（借款人）償還債務的責任。

（三）承包方式
承包方式是由項目國政府或其機構作為項目主辦人，自行投資、自負盈虧地獨立經營，並以承包合同的方式將部分工作交給承包商負責，給承包商一定的報酬。
在採用項目融資方式籌集資時，借款人可以用項目資產和收益作為物權擔保，其中包括將承包合同中的部分權益轉讓給貸款人作為還款擔保。
鑒於承包人同貸款人之間並不存在直接的權利義務關系，貸款人決定是否提供貸款時，主要考慮項目主辦人的資信、經營管理能力及項目的經濟可行性等因素。

（四）三種項目融資方式的比較
1.項目主辦人建立一個與其總資產相分離的經濟上獨立的項目單位，從而使項目主辦人獲得多方面的好處
項目的債務不列人項目主辦人的資產負債表，因而不會影響主辦人的資信
項目主辦人對貸款人僅承擔有限的擔保責任
貸款人易於對獨立分離的項目作出比較精確的評估，並能得到可靠的物權擔保

2.項目融資條件下的國際商業貸款不同於通常情況下的國際商業貸款
在項目融資條件下的國際商業貸款，貸款人獲得的擔保是非常有限的，它看重的是項目預期的收益，貸款人在相當大的程度上承擔著項目失敗的風險。項目融資規定借款的用途就顯得非常重要
由於項目融資條件下國際商業貸款的貸款人承擔的風險大，因此其利率的規定比一般國際商業貸款的利率高一些

四、項目融資的框架結構
（一）項目的投資結構
項目的投資結構，即項目的資產所有權結構，是指項目的投資者對項自資產權益的法律擁有形式和其他項目投資者之間（如果項目有超過一個以上的投資者）的法律合作關系。
採用不同的項目投資結構，投資者對其資產的擁有形式，對項目的現金流量的控製程度，以及投資者在項目中所承擔的責任和所珍及的稅務結構也會有很大的差異。這些差異會對項目融資的整體結構設計產生直接的影響。

（二）項目的融資結構
項目融資通常採用的融資模式包括：投資者直接融資；通過單一項目公司融資、融資租賃、BOT模式和ABS模式等幾種方式。
融資結構的設計可以按照投資者的要求，對幾種模式進行組合、取捨，以實現預期目標。

（三）項目的資金結構
項目的資金結構設計用於決定在項目中股本資金、准股本資金和債務資金的形式、相互之間比例關系以及其資金來源。
經常為項目融資所採用的債務形式有商業貸款、銀團貸款、債券、商業票據、政府出口信貸、融貸租賃等。

（四）項目的信用保證結構
項目融資的安全性來自兩個方面：
項目本身的經濟強度
項目未來的現金收益和自身的資產價值
來自項目之外的直接或間接的擔保。
擔保可以是由項目的投資者提供的，也可以是由與項目有直接或間接利益關系的其他方面提供的
擔保可以是直接的財務保證，如成本超支擔保、不可預見費用擔保等，也可以是間接的或非財務性的擔保，比如長期購買（或租賃）產品的合同、技術服務合同等
這些擔保形式的組合構成了項目的信用保證結構。
一般而言項目的經濟強度高，信用保證結構就會相對簡單，條件就相對寬松；反之，就會相對復雜和相對嚴格。

五、國際項目融資的參與人
（一）貸款人
貸款人可以是商業銀行、非銀行金融機構和一些國家政府的出口信貸機構及國際金融組織
（二）借款人
一般是項目投資者專門為某特定項目融資而成立的一家單一目的的獨立項目公司
（三）主辦人
項目主辦人可以是政府或公司。大型工程項目的主辦人除東道國政府或私營企業外，一般都吸收一家外國公司參加，以便利用外國公司的投資和專門技能，並可利用外國公司的信譽，吸引外國銀行的貸款。

（四）項目使用方或項目產品的購買方
項目使用方或者項目產品的購買方通過與項目公司簽訂項目產品的長期購買合同或者項目設施的長期使用合同保證了項目的市場和現金流量，為項目融資提供重要的信用支持
（五）保證方
國際項目的貸款人為了降低貸款風險有時還會要求東道國中央銀行、外國的大銀行或大公司向其提供保證，特別是完工保證和償債保證。
（六）項目建設的工程承包方
工程承包公司與項目公司簽訂項目工程建設合同承擔項目的設計和建設。
工程承包公司的信譽、工程技術能力和以往的經營歷史記錄，在很大程度上可直接影響到貸款人對項目建設風險的判斷。

（七）項目設備、原材料和能源供應方
項目設備、原材料和能源供應方與項目公司簽訂供應合同，向項目提供建設和生產經營所需要的設備、原材料和能源
設備供應商通過延期付款或低息出口貸款的安排，以及項目原材料、能源供應商以長期的優惠價格條件為項目提供原材料和能源，對減少項目的不確定性、降低項目成本和風險都非常有利

（八）中介機構
項目融資通常結構復雜，規模巨大，涉及不同國家的當事人，項目投資者或者貸款人往往需要聘請具有專門技能和經驗的專業人士和中介機構來完成組織安排工作。這些中介機構有項目融資顧問、法律、稅務顧問、投資銀行、商業銀行等等，他們在項目融資活動中發揮著非常重要的作用，在某種程度上可以說是決定項目融資成敗的關鍵。

1、項目融資顧問
一類是只擔任項目投資者的顧問，為其安排融資結構和貸款，而自己不參加最終的貸款銀團
另一類是在擔任融資顧問的同時，也參與貸款，作為貸款銀團的成員。
2．法律、稅務顧問
項目融資中大量的法律文件需要有經驗的法律顧問來起草和把關
項目融資結構要達到有限追索的目的，必須有具有豐富經驗的會計或稅務顧問來檢查這些安排是否適合於項目所在國的有關規定，是否存在潛在的問題或風險。
3.投資銀行或商業銀行
受託銀行主要代表貸款人的利益設立託管賬戶，負責託管項目的現金流量和收益監管，確保在從工程項目的收益中撥出足夠的款額來清償貸款以前，不讓項目主辦人動用這筆款項。

（九）政府機構
微觀方面，政府部門可以為項目的開發提供土地、良好的基礎設施、長期穩定的能源供應、某種形式的經營特許權，減少項目的建設風險和經營風險；政府部門還可以為項目提供條件優惠的出口信貸或貸款擔保、投資保險，這種貸款或貸款擔保可以作為一種准股本資金進入項目，促成項目融資的完成。
宏觀方面，政府可以為項目批准特殊的外匯政策或稅務政策等種種優惠政策，降低項目的綜合債務成本，提高項目的經濟優勢和可融資性。
第二節 國際項目融資的風險
一、國際項目融資風險概述
國際項目融資的風險是指可能給當事人造成經濟損失的潛在事件或狀態。
在國際項目融資的最初，不管是項目的主辦人，還是貸款人，所關注的核心問題之一是風險的識別。因為只有對風險進行正確的評估，才有可能有效地降低和防範風險，保證貸款人的貸款得以償還，投資者的利益得以實現。
國際項目項目融資中的風險大體可分為兩類：系統風險和非系統風險。

二、系統風險
與宏觀環境有關，自身不可控制的風險
（一）政治風險
政治風險是因借款人所在國發生某些政治性的意外事件而引起的風險。當簽訂合同時的基礎情況巳經發生意想不到的變化，使當事人履行合同變得相當艱難或根本沒有可能，大多數國家的法律制度都規定可以免除合同當事人的義務。
（二）法律風險
國際銀團貸款的法律風險是指可能給當事人造成經濟損失的潛在法律因素。
對於貸款人來說，它既包括與國家信用相關的法律風險，又包括與借款人自身信用有關的法律風險。
對於借款人來說，貸款人常常處於優勢地位，貸款法律文本一般由貸款人起草和提供，處於弱勢地位的借款人須識別國際銀團貸款合同中可能出現的「霸王條款」，防止掉人法律陷阱，隨時准備抗辯。

三、非系統風險
非系統風險指可以自行控制和管理的風險，它包括完工風險、經營維護風險等。
（一）完工風險
項目建設開發階段的風險又稱為完工風險
1.不能完工或遲延完工風險
如果項目不能按期完工，則不能產生用於償還貸款的現金流量和收益，造成項目公司違約。
2.超預算完工風險
引起超預算完工的原因經常是因為預測和安排的不正確，如果沒有額外的資金支持，甚至會造成項目停工，而且即使籌措到新的貸款，也會減少今後的利潤，甚至可能引起項目公司在運營期間無力償還本息。

（二）經營維護風險
項目一旦完工進人生產運營階段，其主要的風險是能否產生足夠的現金流量來償還貸款和支付投資者的股息。
如果現金流量不足，不但項目主辦人投入的資金血本無歸，而且貸款人的貸款償還也無法得到充分的保障。
比起建設開發而言，生產運營階段要長得多，因此，生產運營階段的風險也是項目融資的核心風險之一，包括能源、原料的供給，市場和營運風險、財務金融風險、技術風險等。
第三節 國際項目融資的法律文件
一、國際項目融資的法律文件概述
1.股東成立項目公司的文件
股東成立項目公司的文件是項目融資中的最基本的法律文件。包括：各項政府特許、批准文件；項目發起人之間的合資文件；股東合同；項目公司的組織文件；項目管理文件和技術顧問合同；項目建設文件和分包合同；承包商和分包商的履約保函和預付金保函；項目的各種保險文件；使用合同；技術和運營許可證；計劃部門和環境部門的批准書等

2.項目公司與原料供應商的文件
包括各種供貨合同、基本設施供應合同等
3.項目公司融資文件
包括基本融資合同；擔保文件；項目融資人和擔保權益託管人之間的信託、協調或共同貸款人合同；融資文件；發行債券、股票融資的承銷報價文件等
4.支持類文件
包括竣工保函、運輸合同、供銷合同、保險合同、外匯供應合同、出口信貸擔保、多邊機構擔保文件等。
5.法律意見書
包括各參與方行使其項目文件或信貸和擔保文中規定義務時的法律地位和權利；借款人責任的平等地位，當地法律給予某一貸款人優先地位；當地法院發布涉及外國貨幣的判決的可能性；所選擇的用於解決糾紛的法律和法院的有效性，國外判決和仲裁的有效性；是否有訴訟或資產扣押的豁免權，以及豁免程度等。

二、國際項目融資所涉及的主要合同
國際項目融資是通過一系列獨立的合同有機連結起來的，項目融資各方當事人之間的錯綜復雜的權利義務關系都需要通過這些合同法律文件確定下來。
（一）貸款合同
項目融資人向項目公司提供項目融資，需要簽訂貸款合同，就諸如貸款本金、貸款期限、利息支付、還款安排以及違約責任、爭端解決等合同事項作出約定。
由於國際項目融資一般都涉及多方貸款人，因此經常採用銀團貸款的形式。
有時貸款人還包括政府機構、出口信貸機構和國際金融組織，那就會採取聯合貸款的方式。

（二）投資合同
項目的主辦人和項目公司需要簽訂確保項目公司具有償債能力的投資合同。通常由主辦人向項目公司按以下兩種方式提供一定的資金：
主辦人以參加銀團貸款的方式對項目公司進行融資，以保證項目公司有足夠的償債能力
由主辦人為項目公司提供一筆與貸款額相等的資金，以確保項目公司還債
（三）特許合同
由項目主辦人與項目東道國政府代表所簽訂的一種法律文件，它表明東道國政府授予項目主辦人以勘探、開發經營特定項目的權利，確定了該項目在開發和經營管理方面所應遵循的原則

（四）完工擔保合同
在項目主辦人和貸款人之間簽署的為了維護貸款的安全，要求得到項目主辦人對完工期作出實質性的保證和擔保的合同。一份完工擔保合同通常涉及以下幾方面的保證
保證在合同規定的時間里建成項目
如果出現項目建設費用超支的情況，由項目主辦人承擔對項目的超支進行追加融資的責任
主辦人保證項目公司必須滿足有關項目完工的特定的財務檢查等

（五）提貨或付款合同
是項目公司和項目產品的買主間簽署的關於買主無論是否取得項目公司生產的產品均需付款的合同。不管項目公司是否交付產品，買主都必須支付規定的貨款，而且該貨款必須能夠償還貸款和項目經營的費用。
這種合同實際上是項目產品的買主給予項目公司的信貸。

（六）經營管理合同
為加強對項目的經營管理，提高項目的成功把握從而收回貸款，貸款人可要求借款人與第三人訂立長期的項目經營管理合同。
借款人與非東道國的管理公司訂立這種經營管理合同有時需要獲得東道國政府的批准，因為有的國家限制外國人參與大型項目的經營管理。
東道國政府也會要求在該合同中包括進一步僱傭和培訓當地員工和促進技術轉讓的條款。

（七）購買合同
項目主辦人和貸款人之間規定當項目公司違約的時候，項目主辦人將購買相等於貸款金額的貨物的合同。
（八）先期購買合同
通常是由貸款人擁有股權的金融公司和項目公司之間簽訂的合同。合同規定，金融公司同意向項目公司預付購買項目產品的貨款，項目公司得到該筆款項之後，可用於項目的建設，並對該款支付利息。項目投產後，項目公司應按合同把產品交付給金融公司，再由金融公司把這些產品轉售給第三者，銷售所得即用於償還預付款。

（九）產品支付合同
一般在貸款人和項目公司之間簽訂，主要用於自然資源開發項目。
合同通常規定，項目公司把一定比例的自然資源的權益和銷售資源的收益轉讓給貸款人，這種轉讓一直到項目公司全部償還貸款為止。但是貸款人只獲得轉讓部分的自然資源產品的所有權。如果該部分產品的銷售不足以還清貸款，貸款人則無權再請求補償。
第四節 政府在國際項目融資中的作用
一、政府特許
特許合同是由項目主辦人與項目所在國政府的代表簽訂的一種法律文件，它表明項目所在國政府授予項目主辦人以勘探、開發和經營特定項目的權利，確定了該項目在開發和經營管理方面所應遵循的原則。
由於對很多大型項目來說，如果不先取得項目所在國政府的特許或許可，就無法進行項目的開發、建設，因而特許合同往往是進行項目融資的基礎，並在很大程度上決定了項目融資所採用的法律結構。

特許合同規定的內容：
特許權利的授與、特許經營建設的范圍、特許合同的期間及特殊情況下的延長等
項目建設、經營階段的有關問題，主要包括項目工程設計、建造施工、經營和維修的標准，項目產品的質量標准，項目與現有設施的配套、工期及延誤工期的責任等
政府提供的協助，包括政府提供的財務協助如是否提供融資、保證等及其他協助，如土地使用權的取得、收益的保障等，以及上述協助的提供方式
財務問題，包括項目成本計劃與回收方案，外匯的兌換及其匯出以及稅務等
所有權問題，包括在項目建設、經營過程中項目公司是否擁有對項目設施的所有權，是否有權以項目設施對外抵押或提供其他擔保，以及期滿時移交的程序及其保證
其他事項，如保險、特許合同終止、違約處理、爭議解決、法律適用以及不可抗力等

二、政府承諾
項目融資的政府承諾，是指項目所在國政府為確保其已同意建設的項目融資的順利進行，使外國投資者具有投資安全感而對項目公司的一種承諾，表明了項目所在國政府願意給予外商特許經營權及承擔部分項目風險的責任與態度。
政府對項目主辦人所作的政策性承諾一般涉及稅收優惠、外匯風險、原材料供應和土地徵用等。
政府對國際項目融資的承諾，不同於一般外資項目的保證，政府只是針對項目融資中「特許合同」而作出承諾。

項目主辦人／貸款人在項目融資中所獲得的政府承諾與民法上的保證的區別：
1.主體不同
民法保證：第三者出面而進行的擔保
政府承諾：主要是政府對自己行為的一種承諾
2.內容不同
民法保證：針對當事人一方的某種具體行為包括經營方面的損失
政府承諾：是對官身行為或事實承諾，主要針對政府風險或違約責任，而不會為經營損失承擔責任
3.有無主從合同關系
民法保證與原合同有主從關系
政府承諾則無主從關系

4.責任承擔形式不同
民法保證人與被保證人就約定的具體事項承擔連帶責任
政府承諾僅為追究政府責任提供了前提性、可能性
5.適用規范不同
民法保證適用民商法
政府承諾可能導致國家間的糾紛，因而是具有國際公法規范的性質
6.行為性質不同
民法保證是平等的民商事主體的活動，屬於私法行為
政府承諾是對其願意承擔的政治風險、違約責任的承諾和放棄豁免表示，與國家主權、政策等政治關系密切聯系，可視為公法關系

三、政府推動
1.政府通過「排他條款」維持主辦人對項目的獨占性
政府通過「排他條款」解決項目融資中的市場禁入問題
2.「最優惠待遇條款」確保項目公司在競爭中不處於劣勢
「最優惠待遇條款」 通常規定，政府對項目公司採取不歧視政策，政府對項目公司承諾使其享受其他從事相同業務的項目公司能夠享受的一切待遇

3.「介入條款」和「替代條款」使貸教人獲得指定替代人的特權
「介入條款」是指項目公司發生違約事件後，項目主辦人和貸款人有權獲得較長的更正期間。除了貸款人決定放棄項目，否則政府不能立即終止合同，收回項目
「介入條款」通常由「替代條款」來支持
「替代條款」賦予貸款人推薦第三人來替代項目公司的權利

四、政府監管
1.政府對項目公司的價格控制或審核
為防止項目公司對產品或服務價格的壟斷，在國際項目融資的法律架構中，在約定獨占性條款、賦予項目主辦人以獨占權的同時，也了「價格控制或審核條款」，對項目主辦人作相應的限制
一個由政府機構代表和項目公司代表組成的專門機構，負責對項目公司的產品或者服務的價格進行審核。該專門機構對項目公司的產品或服務定價有否決權

2.政府對項目公司正常營運的監管
在項目公司處於壟斷地位的情況下，如果項目公司是該領域中某項產品或服務的唯一或主要提供公司，政府對項目管理承包商的任命具有否決權
政府認為必要時，也可自己介入並接管涉及公眾利益的項目
3.政府違約事件的更正期
根據更正條款，對於政府的任何重大違約，在項目公司向政府發出要求更正違約的書面通知之後，政府享有一定期限的更正期
4.政府對項目的收回權
第五節 項目融資及其法律制度在我國的發展
一、我國有關境外項目融資的法律規定
1.我國立法對境外項目融資的定義
境外項目融資是指以境內的建設項目的名義，在境外籌措外匯資金，並僅以項目自身的預期收人和資產對外承擔債務償還責任的融資方式。
2.境外項目融資的適用領域
從國際經驗看，項目融資主要用於部分基礎設施行業和少數重化工行業
在基礎設施行業，項目融資主要用於電力、收費公路和橋梁、電訊行業、供水及污水處理等項目
在其他行業包括煉油、石油、天然氣開發等項目

3.境外項目融資的資金來源
商業銀行提供的銀團貸款或出口信貸
在國際資本市場上發行債券或者商業票據
國際金融組織中的私人貸款部門，如國際金融公司、亞洲銀行私人貸款局等為發展中國家提供的貸款或聯合融資
當項目涉及大宗設備或產品出口時，有關政府出口信貸機構提供的出口信貸或者出口信貸擔保。

4.我國對境外項目融資的監管制度
1997年國家計劃委員會《境外進行項目融資管理暫行辦法》
1998年中國人民銀行發布的《境內機構借用國際商業貸款管理辦法》
我國境外項目融資的監督管理法律制度具有以下特點：
對投資主體提出了嚴格要求
對項目的法律程序和法律文件有明確的要求
對項目的擔保作出嚴格限制
對項目公司的外匯調度及外匯賬戶作出了具體的規定
將項目融資納入外債監管范圍
對於外方債權人的利益，體現了國民待遇原則

二、我國有關境外項目融資的實務發展
【案例4.1】深圳沙角B火力發電廠國際項目融資案
項目合作中方為深圳特區電力開發公司（下稱「深電公司」）
合作外方是香港著名實業家胡應湘的合和財團、日本兼松商社和中國投資發展有限公司為該項目而專門注冊的公司—合和電力中國有限公司（下稱「合和公司」）
項目合作期為10年。

在合作期間，深電公司主要承擔以下義務：
第一，提供項目適用的土地、工廠的操作人員，以及為項目安排優惠稅收政策
第二，為項目提供一個具有「提貨或付款」性質的煤炭供應合同
第三，為項目提供一個具有「提貨預付款」性質的電力購買合同
第四，為合和公司提供一個具有「資金缺額擔保」性質的貸款合同，同意在一定條件下，如果項目最後支出大於項目收入，則為合和公司提供一定金額的貸款。

合和公司承擔的合同義務是安排項目的全部外匯資金、組織項目建設，並在合作期內經營電廠。
合作期滿，合和公司將深圳沙角B火電廠的項目資產無償地移交深電，退出項目。
合和公司的合同權利是獲得除項目經營成本、煤炭成本和支付深電管理費之後的百分之百的項目收益。

廣東省國際信託投資公司作為政府指定的擔保人為深電公司在合同中承擔的責任擔保，該擔保的權益被轉讓給美國花旗銀行為首的46家國際銀行。同時廣東省政府也以自己的名義為深電和廣東省國際信託投資公司提供了安慰信。
根據合作合同安排，深圳項目的全部外匯資金由合和公司安排，合和公司以自己的名義向以美國花旗銀行為首46家國際銀行借款，合和公司利用深電公司提供的信用保證安排了一個有限追索結構。
案例4.2 廣西來賓電廠國際項目融資案
廣西來賓電廠採用國際項目融資方式，利用國際資金達6.2億美元。
該項目由法國電力中標投資。後總裝機容量達25萬千瓦的來賓電廠A廠以TOT方式出售15年經營權給外來投資者。
該項目獲得美國《資本市場》最佳融資獎。
【案例4.3】日照電廠國際項目融資案
日照電廠項目第一次成功地從海外獲得無中國政府和金融機構擔保的35億美元貸款。
日照項目的合同結構是相當繁復的。整個合同以中外7家合作公司的合營合同為基拙，又分為兩大部分5個層次，這些相互交又的合同或文件一共有20份，在各式合同文件上簽字的不僅有各投資方、貸款銀行、項目總承包商，而且還包括了國內相關電力燃料公司、電網公司、國內外設備供應商以及相當一批負責設計、施工、調試的國內企業，總計30多家。

❽ 誰懂商業銀行法律，一個是拉存款貸款方面，一個是國際結算方面法律，最好講出參考的那部法，回答好會加分

1、無論簽不簽均不負法律責任。因為她不知情，也就沒有主觀故意，也就構不成法律責任要件。
2、無論你分到那個部，個人會遇到的法律風險都比較小。因為一般銀行都有自己的法律合規部等部門，專門就是審核合同的擬定以及簽署風險，銀行的合同一般都是格式合同，都是經過很多法律人員反復審定的。
3、如果你實在有興趣，可以看看商業銀行法、合同法、擔保法、刑法以及國際私法，這些都能在銀行工作中遇到，日常生活也能遇到一些。
希望能幫到你。