超額資金備付率指標

⑴ 銀行現金備付率考核辦法、現金突擊檢查方案

現金備付率水平居高不下，庫存現金超限額情況嚴重，會造成巨量無效資金佔用，直接影響到銀行整體經營效益。

造成庫存現金超限額的原因是多方面的，既有國家經濟環境和相關政策等外部客觀因素制約，也有部分基層行處重視程度不夠、監控不嚴、措施不力等內部主觀因素影響。

從客觀因素上看，不妨用這樣一句話來形容，那就是「上游洪水來了（指前台網點人民幣大量回籠），下游泄洪口少了（指人民銀行相關政策的調整），水位能不高嗎（指現金備付率水平）？」具體從以下兩方面分析：

首先是人民銀行政策性因素。從2005年11月起，當地人民銀行調整了現金收付模式，取消縣一級發行庫機構設置，造成各縣級行處交取現金均要通過市區中心金庫辦理，使現金流動模式由原來的「多口入（指各網點回籠現金）、多口出（縣轄行處就近繳存人民銀行）」被迫調整為現行的「多口入、一口出」，因人員、車輛、路程、安全等因素共同制約，縣級行處異地調繳現金十分不便，這是導致庫存現金超現額的根本原因。再有，人民銀行發行庫正常工作日每天只安排上午辦理現金存取業務，而需辦理此類業務的金融機構縣級行處路程較遠、安全隱患大，受這些因素制約，縣域機構到中心金庫交款後，款項當天不能及時上繳人民銀行，要在中心金庫滯留一天，導致現金庫存量明顯增大。另外，人民銀行出於奧運會之前維護人民幣形象考慮，在人民幣投放時加大小面額新幣佔比，並規定20元面額以下完整券禁止上繳，用於置換老百姓手中過殘的小面額人民幣。但實際運行中，基層行處小面額人民幣需求量不大，由此造成該幣別庫存量較大，直接影響到整體庫存水平。今年元旦、春節期間，人民銀行推出「兩節資金供應新計劃」這一舉措，要求各家金融機構按周上報現金需求計劃，並且准確率必須控制在正負10％之間。由於有的基層機構對人民銀行這一政策理解不到位，在實際執行中屢次出現不報計劃提款或報計劃不提款現象，中心金庫工作難度明顯加大。為保證正常營業，一方面要被動提高現金庫存量，另一方面，當現金供應出現缺口時還要及時向人民銀行爭取支持。

國家經濟環境因素。目前，我國整體經濟正處於繁榮時期，經濟保持快速增長，人民幣升值趨勢明顯，資金流動性泛濫。由於目前我國信用支付手段尚處在起步階段，因此，現金交易仍然是當前大多數民眾的主要結算方式。基金的熱銷以及證券資金託管業務等因素促使巨量現金源源不斷流入銀行，這是導致現金庫存超限額的又一重要誘因。

從主觀上分析，導致現金備付率較高的因素主要有以下三個方面：一是部分行處粗放經營，對現金備付率管理重視程度不夠。有的行處整體觀念不強，對經營管理的通盤考慮欠妥，平時只注重業務拓展，對包括現金備付率在內的基礎工作疏於管理，認為只要不出案件就可以了，備付率高點無所謂。其實，大量無效資金佔用，增大了資金的機會成本，無形中抵減了業務拓展取得的總體收益。

二是宏觀調控有待進一步加強。有的基層行處對於現金備付率的管理缺乏全局觀念，只從局部利益出發，發現自身現金庫存壓力較大，就想盡一切辦法把超現額的部分交到中心金庫，把自身庫存降下來就萬事大吉了，不考慮中心金庫的現金庫存量，尤其是有的行處星期五大量交款，由於此時中心金庫已無法將超額款項上繳人民銀行，大量現金積壓在中心金庫，造成庫存超限額現象比較嚴重。

三是由於本身就能夠帶來直接效益，或是出於能夠營銷到更大收益項目的考慮，目前，有的行處開辦了上門收款業務。隨著該項業務的不斷拓展，相關行處現金回籠量也在不斷上升。

降低現金庫存量是一項系統工程，需要管理部門加強組織與協調，合理調度資金，全行上下齊心協力，共同來完成。筆者認為，當前降低現金備付率要從以下幾方面入手：

人民銀行相關政策是相對固定的，我們必須適應。首先是被動適應，這就要求我們必須與人民銀行協調好關系，保證庫存現金能夠及時上繳；在被動適應的同時，也要變被動接受為主動適應，爭取人民銀行更多的政策支持，如開立同業戶，既滿足了其現金業務的部分需求，也在一定程度上降低了銀行的現金庫存，同時，也為人民銀行減輕了工作負擔。

把工業生產中「以銷定產」的成熟管理經驗引入到現金管理工作中，用「倒擠法」來安排銀行的現金調撥工作。由於人民銀行的相關政策在一段時期內是相對固定的，所以先要根據其工作特點和相關要求來安排部署銀行中心金庫現金繳存工作，然後再按照中心金庫的工作計劃來規范基層行處的現金存取活動。這樣協調配合，步調一致，才能保證超額庫存現金及時上繳人民銀行，降低無效資金佔用。

現金調撥要堅持制度化、規范化。為確保現金從前台網點到人民銀行各環節不出問題，首先要建立獎懲機制，對備付率管理較好的行處給予一定的物質和精神獎勵；其次，要督促各行處對自身現金庫存量及時進行預測和監測，在保證支付的前提下，要求基層行處主動出擊，提早將閑余資金上繳中心金庫；第三，要進一步加強對基層行處的現金需求調度，在符合制度規定、且風險可控的前提下，分行可以令其自行調劑，現金中心完成業務審批手續即可。

加強現金整點工作力度。要合理調配人員，制定激勵約束措施，挖掘內部潛力，最大限度地保證回籠的現金及時整點、上繳。

⑵ 備付金率和超額備付金率是一個東西嗎

備付金率（Cash reserve ratio）也稱超額准備金率（Excess reserves rate），是指保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率。

金融機構為適應資金營運的需要，保證存款支付和資金清算時有隨時可調用的資金，按規定在中央銀行開設存款帳戶，存入一定數量的准備用於支付的款項。由於這個存款帳戶和法定存款准備金使用同一個存款帳戶，因此備付金就是超過法定存款准備金要求數量以外保留的准備金，其應達到的數額用占其存款總額的比率來衡量。其表達式為：

備付金率=備付金總額/存款總額×100%=（在中央銀行存款+庫存現金－法定準備金)/存款總額×100%

⑶ 存款准備金率和人民幣備付率是一個意思嗎

定義：
備付金率（Cash reserve ratio）也稱超額准備金率（Excess reserves rate）、支付准備金比率、超儲率。備付金率是指保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率。

概述：
銀行在同樣的資金運用的力度下，備付金率越來越低，說明其資金越來越緊張；從另外一個角度來看，也可能反映了銀行資金運用很充分，以至於把超額存款准備金降到最低。由於是時點數，也可能受短期因素影響。和其他資金運用相比，超額存款准備金的收益最低，僅為0.99%。因為法定存款准備金率不斷上調以後，銀行本身對超額存款准備金的需求也是下降的。
適當的備付金率應保持在2.5%－3%左右，金融機構降低備付金率的空間不大。

性質：
金融機構為適應資金營運的需要，保證存款支付和資金清算時有隨時可調用的資金，按規定在中央銀行開設存款帳戶，存入一定數量的准備用於支付的款項。由於這個存款帳戶和法定存款准備金使用同一個存款帳戶，因此備付金就是超過法定存款准備金要求數量以外保留的准備金，其應達到的數額用占其存款總額的比率來衡量。

存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的，是繳存在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率（deposit-reserve ratio）。2011年以來，央行以每月一次的頻率，連續四次上調存款准備金率，如此頻繁的調升節奏歷史罕見。2011年6月14日，央行宣布上調存款准備金率0.5個百分點。這也是央行年內第六次上調存款准備金率。2011年12月，央行三年來首次下調存款准備金率；2012年2月，存款准備金率再次下調。2015年2月5日起央行再次下調金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點。 2015年4月20日，央行再次下調人民幣存款准備金率1個百分點。

⑷ 銀監會規定,商業銀行的超額備付金比率不得超過多少啊我只知道不得低於2%啊。。。。

超額備付金比率分為人民幣超額准備金率和外幣超額備付金比率。人民幣超額准備金率=（在中國淫民銀行超額准備金存款+庫存現金）/人民幣各項存款期末余額*100%，該指標不得低於2%。
外幣超額備付金比率=（在中國人民銀行超額外匯准備金存款+存入同業外匯款項+外匯現金）/外幣各項存款期末余額*100%，該指標不得低於2%。

⑸ 如何利用商業銀行年報中的數據計算人民幣超額備付金率啊

不是
存款准備金，就是中央銀行（中國人民銀行）根據法律的規定，要求各商業銀行按一定的比例將吸收的存款存入在人民銀行開設的准備金賬戶，對商業銀行利用存款發放貸款的行為進行控制。 商業銀行繳存准備金的比例，就是准備金率。
銀行備付金率是銀行（包括非銀行金融機構）的存款備付金與當期存款總額的比率。

⑹ 請問我在哪裡可以查到中國主要的大型商業銀行的「人民幣超額備付金率」在銀行的官網上好像還沒有查到。

銀行人民幣超額備付金比例是指商業銀行為適應資金營運的需要，用於保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率。

超額備付金比率分為人民幣超額准備金率和外幣超額備付金比率。

計算：人民幣超額准備金率=（在中國淫民銀行超額准備金存款+庫存現金）/人民幣各項存款期末余額*100%，該指標不得低於2%。 外幣超額備付金比率=（在中國人民銀行超額外匯准備金存款+存入同業外匯款項+外匯現金）/外幣各項存款期末余額*100%該指標不得低於2%。

⑺ 什麼是銀行人民幣超額備付金比例

銀行人民幣超額備付金比例是指商業銀行為適應資金營運的需要，用於保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率。

⑻ 超額存款准備率

存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。
存款准備金及存款准備金率包括兩部分，中央銀行規定的存款准備金率被稱為法定存款准備率，目前為6%，即接受存款的商業銀行必須把存款的6%上存中央銀行，與法定存款准備率對應的准備金就是法定準備金。超過法定準備金的准備金叫做超額准備金(國內習慣於稱其為備付金)，超額准備金與存款總額的比例是超額准備率(國內常稱之為備付率)。超額准備金的大小和超額准備率的高低由商業銀行根據具體情況自行掌握。
中央銀行透過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量.

⑼ 人民幣備付金率定義

定義：

備付金率（Cash reserve ratio）也稱超額准備金率（Excess reserves rate）、支付准備金比率、超儲率。備付金率是指保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率。

概述：

銀行在同樣的資金運用的力度下，備付金率越來越低，說明其資金越來越緊張；從另外一個角度來看，也可能反映了銀行資金運用很充分，以至於把超額存款准備金降到最低。由於是時點數，也可能受短期因素影響。和其他資金運用相比，超額存款准備金的收益最低，僅為0.99%。因為法定存款准備金率不斷上調以後，銀行本身對超額存款准備金的需求也是下降的。

適當的備付金率應保持在2.5%－3%左右，金融機構降低備付金率的空間不大。

性質：

金融機構為適應資金營運的需要，保證存款支付和資金清算時有隨時可調用的資金，按規定在中央銀行開設存款帳戶，存入一定數量的准備用於支付的款項。由於這個存款帳戶和法定存款准備金使用同一個存款帳戶，因此備付金就是超過法定存款准備金要求數量以外保留的准備金，其應達到的數額用占其存款總額的比率來衡量。其表達式為：