A. 怎樣理解將表外理財納入MPA考核
銀行不僅承擔著居民存款、取款、貸款等業務，還會不定期推出一些理財產品，並成為銀行的一個重要負債來源。一部分理財產品會體現在資產負債表裡，而一部分則不體現在資產負債表裡。是否體現為銀行負債，取決於銀行是否承擔風險。簡單地說，就是要看銀行是否對該筆理財保本。如果實施保本，無論是保本固定收益型還是保本浮動收益型，銀行均承擔了理財產品的風險，需要歸入資產負債表內。當然，這些內容具體體現在表內的哪個科目，不同的銀行有不同的處理方法。而非保本理財產品，理論上說，銀行則是不需要承擔理財本息風險的，銀行只是收取代理費或手續費等中間收入，無需計入銀行資產負債表。因此，就被稱為「表外理財」。
MPA是Macro Prudential Assessment（宏觀審慎評估體系）的簡稱，是一套綜合的打分體系，從資本和杠桿情況、資產負債情況、流動性情況、定價行為、資產質量情況、外債風險情況、信貸政策執行情況等方面對金融機構的行為進行多維度引導。MPA評估的對象，包括商業銀行、村鎮銀行、外資銀行、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、信託投資公司等。當然，主要還是針對銀行。
為全面准確衡量風險，將表外理財業務納入MPA是必要的，有助於表外業務健康有序發展。人民銀行會加強與金融機構的溝通、引導和風險提示，保證相關工作的平穩過渡，不斷健全、完善宏觀審慎評估體系。
B. 又到季末，MPA考核壓力怎樣了
、關於MPA幾核要點
()廣義信貸
廣義信貸MPA重要概念與貸款相言意指更范圍信貸並嚴格意義統計指標目前存款類金融機構廣義信貸界定范圍包括貸款、債券投資、股權及其投資、買入返售資產及存放非存款類金融機構款項等資金運用類別基本比較全面囊括銀行體系信用投放渠道
央行貨幣信貸調控主要關注貸款貸款占據貨幣信用創造絕部隨著金融創新金融市場快速發展金融機構資產負債類型趨於元化僅盯住貸款越越難效實現宏觀審慎政策目標例債券投資、股權及其投資兩項合計目前已佔金融機構資金運用約1/4些業務重要性已忽視其存風險應效識別與防範必要關注點延伸至廣義信貸更全面效反映銀行體系信用投放貨幣派情況防範系統性風險
(二)資本約束
引導金融機構建立並強化資本約束核穩健經營理念MPA重要目標風險與信用影隨形金融機構作高杠桿經營信用機構極易產度擴張沖更容易招致風險資本約束核要通建立效資本約束機制促使金融機構加強資本管理實現資產擴張與資本水平間效平衡保證足夠風險損失吸收能力強調資本約束意味著本錢做意於預先防範系統性風險積累必要
MPA主要通資本約束金融機構資產擴張行重點指標宏觀審慎資本充足率該項指標結合實際基礎體現巴塞爾Ⅲ資本框架逆周期資本緩沖、系統重要性附加資本等宏觀審慎要素其逆周期資本緩沖與宏觀經濟形勢經濟增合理需要等素密切相關簡言家金融機構廣義信貸增速超趨勢水平(與目標GDP、CPI增幅相關)越需要持越逆周期資本宏觀經濟熱度越高需要持越逆周期資本；系統重要性附加資本則取決於金融機構自身系統重要性程度金融機構實際資本水平低於宏觀審慎資本要求往往意味著廣義信貸增快資本水平足覆蓋其風險要需要適控制廣義信貸增要需要補充更資本金
(三)自律管理
差別准備金態調整機制升級MPA其重要轉變由事前引導轉事監測事評估經段間磨合適應金融機構MPA指標體系評估要求已經能夠較握其絕數指標能進行自我評估面堅持資本約束核更要發揮金融機構自我約束作用自身建立起嚴格資本約束機制另面由事前引導轉事監測事評估金融機構指標握監測面增強及性控性些潛審慎情況更加依靠金融機構自我發現並及改進要充發揮金融機構自主性主做事前准備、事監測並及結合新數據進行預評估與業務安排加強自律管理
(四)彈性柔性
MPA較強彈性柔性金融機構言評估結ABC三檔每檔內部都定空間金融機構根據自身情況選擇力爭游或者維持庸各項指標組合能種要求整齊劃太現某階段某項指標略微足跌入C檔情況特別滿足資本約束前提金融機構廣義信貸內部各細項資產類別間進行擺布調整擁更自主性靈度
評估完民銀行與金融機構充溝通評估結鼓勵評估良機構繼續保持穩健督促評估佳機構加強審慎經營合理握業務節奏原則民銀行希望金融機構進入C檔於些特殊素予充考慮並給予金融機構定間進行調整改進
(五)七面
MPA單指標拓展七面十項指標兼顧量價、間接融資直接融資更加全面風險進行綜合評估具體看:資本杠桿主要通資本約束金融機構廣義信貸擴張二資產負債主要考察廣義信貸增速否超某些特定閾值納入金融機構負債結構穩健性要求三流性鼓勵金融機構加強流性管理使用穩定資金源發展業務提高准備金管理水平四定價行評估金融機構利率定價行否符合市場競爭秩序等要求特別非理性利率定價行作甄別五資產質量主要關注金融機構資產質量否異降六跨境融資風險適應資金跨境流頻繁跨境借貸增趨勢未雨綢繆加強風險監測防範七信貸政策執行情況鼓勵金融機構支持民經濟重點領域薄弱環節斷優化信貸結構
二、關於市場MPA關注較幾問題
()MPA否貸款規模管理?
觀點認MPA實際仍貸款規模管理利於現階段穩增政策力實施
根據前文所述MPA要求金融機構信貸擴張應符合經濟增合理需要及其自身資本水平並非貸款規模管理換言金融機構想放少貸款、做規模主權其自身必須前提堅持資本約束核確保資本水平足支撐其展宏圖金融機構資本水平足支撐其期望達業務規模卻抓緊補充資本入手反管顧繼續擴張貪足蛇吞象符合審慎經營要求早晚要吃虧際金融危機些知名金融機構教訓仍歷歷目金融機構尤其銀行本身具高杠桿特徵更應嚴格遵守資本約束要求風險道關口持續支持實體經濟所需要
(二)MPA擠壓流性?
觀點認MPA流性造擠壓影響非銀金融機構流性管理放季節性點沖擊
目前MPA實施范圍主要存款類金融機構其視整體存款類金融機構間同業往軋差抵消掉基於考慮廣義信貸並沒包括存款類金融機構拆放款項買入返售債券資產
於證券、保險、基金等非存款類金融機構言其屬於銀行體系外本身貨幣信貸擴張受體近非存款類金融機構快速發展其些機構高杠桿經營現象突已經防範系統性金融風險忽視重要領域必要引導些機構加強杠桿管理風險防範高杠桿調整合理水平MPA實施存款類金融機構向非存款類金融機構提供信貸資金更加註重風險管理資本合理配些杠桿高、度依賴同業負債非存款類金融機構仍固守高杠桿理念受些流性壓力制約且合理
受統計頻率本等素影響目前MPA主要按月監測、按季評估使用主要月末、季末數據難免產定點效應隨著金融機構MPA評估規則更加熟悉預計種影響逐步減弱外我考慮借鑒內外平均統計考核經驗研究類MPA運用行性
(三)MPA加速表外擴張?
觀點認MPA關注廣義信貸能加速金融機構表外資產擴張
MPA關注貸款轉關注廣義信貸能夠效緩解金融機構表內通騰挪資產等手段規避調控要求情況使金融機構表內資產擴張更加平穩序部金融機構規避MPA要求確存原先表內業務轉移至表外處理能性近金融機構表外業務快速發展已容忽視風險領域MPA設計表外業務已所考慮比杠桿率、資本充足率、委託貸款等指標都定程度涉及表外業務及其風險衡量隨著監管體制、統計信息收集等條件完善未MPA表外業務規范進步加強我繼續深入研究探索表外業務風險防範與宏觀審慎評估相結合路徑進步規范並引導金融機構表外業務序發展
總體言我宏觀審慎政策框架構建仍處於研究探索斷完善程且與外相比我宏觀政策工具箱更加龐內涵更加豐富實際承擔任務更應該說MPA兼具貨幣政策工具宏觀審慎政策工具屬性民銀行實施程匯集各智慧斷總結完善使更發揮作用
這樣的提問沒有意義
建議自己下去查查資料
C. 央行mpa考核細則
7、MPA分為幾檔考核？孩子按各自群體歸類後，就要根據成績和聽話程度來給孩子貼標簽了，好孩子為A檔機構，乖孩子為B檔機構，熊孩子為C檔機構，這里差點忘了央媽管哪些孩子了，這些孩子都有銀監會發的准生證。銀行業存款類金融機構包括政策性銀行、大型商業銀行、股份制銀行、城商行、農村金融機構、財務公司、村鎮銀行和外資銀行；銀行業非存款類金融機構包括金融租賃公司、信託公司、消費金融公司、資產管理公司、汽車金融公司、貸款公司。還有開業不滿三年的小BB在央媽眼中都是乖寶寶，暫時也不評估。有些銀行業非存款類金融機構部分指標不適用，比如金融租賃公司定價行為不適用，信託公司資本和杠桿情況及定價行為不適用，不適用的指標就不納入評估了。
8、MPA評估哪些內容？孩子們都想知道央媽怎麼評估，評估包括哪些內容。宏觀審慎評估體系的指標包括資本和杠桿情況、資產負債情況、流動性、定價行為、資產質量、跨境融資風險、信貸政策執行等七大類16項指標。根據宏觀調控需要，人民銀行總行可對指標構成、權重和相關參數、評分方法等進行調整。意思是有時候原來方法管不住了，就得加加碼，2016年10月份，央媽將表外理財納入2017年廣義信貸增速考核，今年又准備把同業存單納入同業負債考核。
D. 民營企業MPA考核口徑和銀保監會統計口徑中的＂幣種＂是什麼
MPA（Macro Prudential Assessment）即宏觀審慎評估體系。2015年12月29日，央行發布公告稱，為進一步完善宏觀審慎政策框架，更加有效地防範系統性風險，發揮逆周期調節作用，並適應資產多元化的趨勢，從2016年起將差別准備金動態調整和合意貸款管理機制「升級」為宏觀審慎評估體系。
在MPA考核制度下，央行每季度會對商業銀行諸多指標進行事後評估，同時按月進行事中事後監測和引導。
MPA是以金融業整體為監管對象，以系統性風險內生為前提條件，重點關注具有系統重要性的金融機構，彌補微觀監管缺失，是自上而下的監管。
E. MPA考核內容都有哪些
MPA考核體系有點類似銀保監會的“腕骨監管體系”，分為七大類，分別是：資本和杠桿情況、資產負債情況、流動性、定價行為、資產質量、跨境融資風險、信貸政策執行等。
1.資本和杠桿
資本充足率(80分);杠桿率(20分)。
2.定價行為
只有一個指標：利率定價100分。
評分標准：有高息攬儲類的利率定價違規行為直接得0分。所以，對於銀行來說，高息攬儲是一種很嚴重的行為。資金定價部門一定要非常慎重。
以上兩類指標為一票否決項，只要有任何一類總分在60分以下，直接歸入差等生，C檔。
3.資產負債情況
廣義信貸(60分);委託貸款(15分);同業負債(25分)。
4.流動性
流動性覆蓋率(40分);凈穩定資金(40分);遵守准備金制度情況(20分)。
5.資產質量
不良貸款率(50分);撥備覆蓋率(50分)。
6.跨境融資風險
跨境融資風險加權余額(60分);跨境融資的幣種結構(20分);跨境融資的期限結構(20分)。
7.信貸政策執行
信貸執行情況(70分);央行資金運用情況(30分)。
另外，央行可以根據宏觀調控需要，對指標構成、權重和相關參數、評分方法等進行調整。
2017年第一季度，將表外理財納入“廣義信貸”指標范圍，第三季度將綠色金融納入“信貸政策執行情況”進行評估，2018年第一季度將同業村大納入“同業負債佔比”指標。
如果得分高，是個優秀的銀行，央行就會有相應的獎勵政策，比如考慮給你一個1-1.3倍的存款准備金利率，或者是開綠燈優先金融市場准入等等。
如果表現不好，央行就嚴管，銀行可能只獲得0.7-0.9倍的存款准備金利率。
F. 銀行mpa是什麼意思
一、含義
MPA是央行為維護金融穩定推出的新的監管機制。它由央行於去年12月公布，今年開始實施。此前，央行通過差別准備金動態調整和合意貸款管理機制來控制銀行風險。隨著金融創新快速發展，資產類型更為多樣，狹義的信貸管理越來越難以有效實現宏觀審慎管理目標。央行因此將原有安排升級至覆蓋面更廣的MPA考核：
MPA是一個綜合評估體系。MPA考核是基於預先設定的14項指標，涉及資本和杠桿情況、資產負債情況、流動性、定價行為、資產質量、外債風險和信貸政策執行等7大方面。
二、事件背景
當前混業經營以及金融創新使得現有的一行三會監管模式顯得捉襟見肘，無論是今年股市的大調整以及2013年錢荒，實質都有監管不力的因素。次貸危機的爆發實際上也是監管者不重視宏觀審慎監管而引發的。在經濟下行過程中，區域性及系統性金融風險上升，加強微觀審慎監管的同時，更要加大宏觀審慎監管的力度，MPA體系的建立非常具有必要性和緊迫性。
三、事件經過
2008年國際金融危機發生後，各國監管當局都認識到，為彌補原有的貨幣政策框架和微觀審慎監管的空白，需要建立並且加強宏觀審慎監管框架。美國和歐盟在2009年相繼宣布建立宏觀審慎監管體系，並成立專門機構。其他經濟體和國際組織也開始著手加強這方面的金融監管改革。我國央行也在2010年宣布啟動宏觀審慎監管，並於2011年開始建立差別准備金動態調整和合意貸款管理機制，以防範系統性金融風險。
在差別准備金動態調整機制下，央行按月對逐個銀行連續動態調整准備金要求，以應對信貸風險。信貸偏離度越小、穩健性程度越高的銀行，可相應地少存放准備金、多放貸款。而合意貸款，就是在綜合資本充足率、存貸比、不良貸款率等多個數據後，商業銀行可以自行測算合意貸款規模，並上報央行，後續商業銀行按照實際業務和流動性狀況安排年內的貸款進度。據業內人士介紹，合意貸款是一種透明、規則化的宏觀審慎政策工具，可以大大遏制地方銀行的放貸沖動。
2015年12月29日，央行宣布從2016年起將現有的差別准備金動態調整和合意貸款管理機制升級為宏觀審慎評估體系（MPA）。
G. 什麼是mpa央行如何利用mpa考核商業銀行
一、MPA究竟是什麼？
MPA（Macro Prudential Assessment）即宏觀審慎評估體系。2015年12月29日，央行發布公告稱，為進一步完善宏觀審慎政策框架，更加有效地防範系統性風險，發揮逆周期調節作用，並適應資產多元化的趨勢，從2016年起將差別准備金動態調整和合意貸款管理機制「升級」為宏觀審慎評估體系。
在MPA考核制度下，央行每季度會對商業銀行諸多指標進行事後評估，同時按月進行事中事後監測和引導。
MPA是以金融業整體為監管對象，以系統性風險內生為前提條件，重點關注具有系統重要性的金融機構，彌補微觀監管缺失，是自上而下的監管。
二、MPA考核對象
央行進行考核的對象主要包括兩大類：銀行業存款類金融機構、銀行業非存款類金融機構。
三、MPA考核內容
MPA體系重點考慮七大方面（14個指標），包括資本和杠桿情況、資產負債情況、流動性、定價行為、資產質量、外債風險、信貸政策執行等七大方面。資本充足率是核心指標，具有「一票否決」的性質。此外，在2017年一季度MPA考核中，表外理財被納入廣義信貸口徑。
四、MPA考核評定
根據MPA考核結果，銀行被分為ABC三檔，分別為優秀、正常、不達標，並採取相應的激勵約束機制。
A檔機構的七大方面指標均為優秀（優秀線90分），執行最優檔激勵。B檔機構，執行正常檔激勵。C檔機構是指資本和杠桿情況、定價行為中任意一項不達標，或資產負債情況、流動性、資產質量、外債風險、信貸政策執行中任意兩項及以上不達標（達標線60分），央行對C檔機構給予適當約束。
在2017年一季度MPA考核中，表外理財總資產中非現金和存款項將被納入廣義信貸口徑。MPA已經逐漸成為央行劃分業務等級的重要標准，由去年行業的「軟約束」變為今年的「硬約束」。
五、MPA考核對於商業銀行有哪些影響？
一是MPA體系更為全面、系統，通過綜合評估加強逆周期調節和系統性金融風險防範。
二是對銀行的評價更加全面和客觀，更加註重過程和連續性管理，體現了監管理念從計劃管制向市場化管理的轉變。
三是從以往的關注狹義貸款轉向廣義信貸，將表外理財、債券投資、股權及其他投資、買入返售資產等納入其中，有利於引導金融機構減少各類騰挪資產、規避信貸調控的做法。
四是利率定價行為是重要考察方面，以促進金融機構提高自主定價能力和風險管理水平，約束非理性定價行為，避免惡性競爭，維護良好的市場競爭環境，有利於降低融資成本。
五是MPA體系更加靈活、有彈性，按每季度的數據進行事後評估，同時按月進行事中事後監測和引導，在操作上更多地發揮了金融機構自身和自律機制的自我約束作用。
六、表外理財納入MPA考核中的廣義信貸指標，引來什麼風暴？
1、央行將表外理財納入MPA考核後，將全面反映銀行體系的信用投放和貨幣派生狀況，降低期限錯配和杠桿率，最終達到降低系統性風險的目的。
2、臨近季末考核，各機構四處「哭爹告奶奶」忙找錢。有媒體報道稱，3月20日，不乏小銀行「跪求」了一天的資金，結果還是違約了。
3、MPA考核將表外理財納入廣義信貸核算，會對廣義信貸增速指標造成較大影響，在對銀行資本充足率的影響中也有體現。
4、表外理財納入MPA政策首先抑制理財規模過快增長相對於全國性銀行，MPA監管力度的加碼對區域性銀行沖擊更強。
5、很多中小銀行想通過MPA考核，必須大幅降低理財規模，部分過度發展的區域性銀行甚至面臨規模腰斬的可能性