❶ 一文了解出口企業短期貿易融資方式
面對2020年以來的復雜疫情形勢，中國對外貿易遭受重大沖擊，經濟恢復受到一定影響。在全球經濟開放背景下，對外貿易公司需深研各種融資模式，確保資金流通活躍，破解資金困境。
一、出口短期貿易融資方式
出口貿易融資通常由銀行向出口商提供資金。主要方式包括出口押匯、打包放款、票據貼現、國際保理和短期出口信保融資。
1. 出口押匯
出口押匯是指出口商在貨物發送給進口商後，以符合要求的單據為抵押，向出口地銀行申請借款。銀行審查後與出口商簽訂協議，預付票面金額款項給出口商，隨後向開證行索匯，並向出口商收取利息及銀行費用，保留追索權。
出口企業選擇出口押匯通常出於以下考慮：
申請時，出口商應確保提交完整且合規的單據，避免提交無效單據、有實質不符點的單據、限制其他銀行議付的信用證或具有軟條款的信用證。
2. 打包放款
打包貸款是銀行為出口公司提供的一種裝船前金融，即出口公司以收到的信用證原件為還款憑證和抵押物，向銀行申請短期融資。主要用於原料采購、生產和裝船等環節，確保出口業務順利進行。
出口企業選擇打包放款通常是因為流動資金短缺，境外進口商不預付貨款，但同意開立信用證。
採用打包放款時，出口商需確保在信用證規定時間內備足貨源，避免挪用資金或與進口商合謀騙取資金，以免影響信用，難以獲得貸款。
3. 票據貼現
票據貼現是指出口商在發出貨物後，以承兌交單或賒銷方式收取貨款時，將未到期的商業票據、銀行承兌票據或短期債權出售給銀行或貼現公司，成為新的債權人。銀行或貼現公司按票面金額扣除利息和費用後付款給出口商，到期向出票人收款。
出口企業選擇票據貼現通常是因為出口賒銷項下的資金周轉問題，或希望在發貨後、延期收款前抓住新的業務機會，以及規避人民幣升值的匯率風險。
在票據貼現時，應調查進口方的信用狀況及支付能力，確保按時支付，避免銀行追索。
4. 國際保理
國際保理是指保理商從出口企業購買對進口方的應收賬款，並提供進口方資信、財務管理、債款回收及資金融通等服務。它為出口企業提供融資與擔保雙重屬性的出口代收業務。
出口企業選擇國際保理通常是因為需要為同一出口商敘做多項出口業務、貿易往來持久、單次交易量大且頻繁，希望降低海外業務風險，或進口方不願或不能開立信用證。
國際保理融資比例通常為80%，相較於信用證和托收結算的銀行收費，保理公司收取的手續費更高，有追索權的保理按發票實有金額的0.1%-1%收取，無追索權的保理費用為實際發票金額的0.2-2%。
5. 短期出口信保融資
短期出口信保融資是出口企業向信用保險公司投保出口信用保險後，通過三方協議將賠款權益轉讓給銀行，實現銀行資金融通。
在中國出口信用保險公司的支持下，短期出口信保融資解決了中小企業的融資問題，分散了銀行的融資風險。
實際案例顯示，通過信保公司提供的風險保障與銀行的賬款融資服務，出口企業能夠獲得資金支持，增強海外市場拓展能力。在疫情等影響下，信保公司迅速理賠，成功促使外國業主達成還款協議，企業獲得資金保障與風險分散。