小微企業融資現狀調研

❶ 中小企業融資現狀分析

中小銀行業主要上市公司：目前我國中小銀行的上市公司主要有：浦發銀行(600000.SH);招商銀行(600036.SH);興業銀行(601166.SH);中信銀行(601998.SH);民生銀行(600016.SH);光大銀行(601818.SH);平安銀行(000001.SH);華夏銀行(600015.SH);北京銀行(601169.SH);盛京銀行(HK.02066);重慶銀行(601963.SH);寧波銀行(002142.SZ);廣州農商行(01551.HK);重慶農商行(601077)。

本文核心數據：新三板發行規模;私募債行規模;小微企業貸款余額

疫情常態下中小企業融資需求下降

自新冠疫情爆發以來，我國中小企業生存環境急劇下降，據銀行家問卷調查報告數據顯示，2020年1季度以來，我國中小企業貸款需求指數波動下降，截止2021年1季度，中小企業貸款需求指數分別下降至62.3%和72.3%。

—— 以上數據參考前瞻產業研究院《中國中小銀行行業市場前瞻與投資規劃分析報告》

❷ 小微企業融資的問題有哪些

一、小微企業融資存在的問題： 1、小微企業融資渠道相對單一。 由於小微企業自身發展規模限制，缺少上市、債券等融資渠道，其融資方式主要以 銀行貸款 和 民間借貸 為主。同時結合南陽市具體情況，15年以來我市非法集資案件頻發，小微企業民間融資受到重創;民間借貸難以為繼;另一方面，截至2016年8月末，我市銀行信貸余額1861.02億元，其中小微企業貸款672.6億元。小微企業數量佔全市企業總數的90%以上，所創造的工業總產值、利稅均為全市總量的50%以上，所提供的就業崗位佔全市城鎮就業總數的80%以上，但所獲貸款余額只佔全轄銀行業機構各項貸款余額的36.14%。 2、銀行貸款門檻效應降低小微企業信貸可得性。 截至2016年8月末，我市對公保證類貸款余額414.81億元，僅佔全部貸款的22.29%，信貸模式仍以抵 質押 為主;但同時從行業來看，小微企業中一、二、三類產業佔比分別為4.4：19.5：76.1，相比較傳統農業及工業，第三產業偏重於服務性，缺乏有效的抵質押手段。另一方面，小微企業不良貸款較年初增幅為17.4%，比全部不良貸款較年初增幅高出9.57個百分點，進一步抑制銀行業向小微企業貸款沖動。貸款的門檻效應與銀行業風險偏好雙重作用下進一步降低小微企業信貸可得性。 3、中小企業擔保、P2P等社會融資渠道進一步縮緊。 一方面，面對經濟下行期企業不良貸款率突增，我市眾多中小擔保公司紛紛通過嚴控擔保對象、提高 保證金 比例等手段來降低自身風險;另一方面，今年以來，我市P2P融資規模驟減，截至8月末，P2P平台累計交易金額較去年減少85.54%，平台累計交易筆數減少80.87%。逐步緊縮的社會融資渠道使小微企業舉步維艱。

❸ 小微企業融資現狀應該怎麼寫

小微企業融資現狀是指小型和微型企業目前在融資方面面臨的情況。小微企業一般指規模較小、資產規模在500萬元以下、年銷售收入不超過3000萬元的企業。這些企業在融資方面通常面臨資金短缺、信貸條件苛刻、貸款利率高等問題。
為了改善小微企業融資現狀，政府和金融機構可以通過多項措施來幫助這些企業獲得更好的融資機會，提高融資效率。例如，政府可以實施更加靈活的貸款政策，通過建立小微企業專項貸款和貼息貸款等措施，提高小微企業獲得貸款的幾率。金融機構可以針對小微企業的特殊需求，推出更加靈活的貸款產品，幫助小微企業解決資金困難。
總之，小微企業融資現狀的改善，需要政府和金融機構的共同努力，通過政策和產品創新，幫助小微企業獲得更好的融資機會，促進小微企業的發展。

❹ 小微企業融資存在的問題主要有哪些

法律分析：小微企業融資存在的問題:1、資渠道非常有限。2、微企業融資成本較高。3、貸款上升和信息不對稱制約小微金融業務。4、微企業信貸產品針對性不夠。5、貸公司和互聯網金融發展面臨困境。

法律依據：《貸款通則》 第六條 貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和中國人民銀行發布的命令、規章，應當遵循資金使用效益性、安全性和流動性的原則。

❺ 灝忓井浼佷笟鋙嶈祫闅捐瀺璧勮吹鐨勫師鍥

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❻ 周延禮：全國小微企業貸款余額超36萬億，融資難融工行紙黃金資貴得到緩解

全國小微企業貸款余額超36萬億，融資難融資貴問題得到緩解：

一、貸款余額大幅增長

• 根據銀保監會數據顯示，截至2019年三季度末，全國小微企業貸款余額已達到36.39萬億元，這一數字表明小微企業在信貸方面獲得了前所未有的支持。與以往相比，貸款余額的大幅增長直接反映了金融機構對小微企業融資需求的積極響應。

二、貸款利率有所下降

• 1-9月新發放的小微企業貸款利率為6.75%，較2018年全年平均水平下降了0.64個百分點。這一變化意味著小微企業在獲得貸款時所需承擔的利息成本有所降低，從而減輕了企業的財務負擔。

三、普惠型小微企業貸款增長顯著

• 特別是單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額達到了11.31萬億元，較年初增長了20.81%。這一數據不僅顯示了金融機構對小額貸款的重視，也反映了政策導向下對小微企業的精準扶持。
• 同時，普惠型小微企業貸款戶數也大幅增加，較年初添加了363.16萬戶，增長率約為15%。這表明更多的小微企業能夠享受到信貸服務，融資覆蓋面進一步擴大。

綜上所述，全國小微企業貸款余額的大幅增長、貸款利率的下降以及普惠型小微企業貸款的顯著增長，共同構成了小微企業融資環境改善的有力證據。這些變化不僅緩解了小微企業融資難、融資貴的問題，也為小微企業的健康發展提供了有力的金融支持。

❼ 小微物流企業的融資問題與對策創新

摘 要：文章對我國小微物流企業的融資難問題進行了研究。首先，從國家統計局的統計數據出發，闡述了融資難現象。接著運用案例分析法，分析了小微物流企業融資難的三大原因，即小微物流企業信用等級較低、銀行長期向大企業傾斜和缺乏公平有序的競爭環境。最後，針對問題，結合案例，提出了三個對策，即政府建設公平的市場競爭環境、銀行業改進貸款管理制度和發展物流金融業務。

關鍵詞：小微物流企業；融資；貸款；競爭環境；物流金融

中圖分類號：F275.6 文獻標識碼：A

Abstract： This article researches on the financing difficulties of small micro logistics enterprises. Firstly， describe the phenomenon of financing difficulties based on the statistical data of national bureau of statistics. Then， analyses the three main reasons of financing difficulties of small micro logistics enterprises by applying the method of case analysis. Those are the low credit rating of small micro logistics enterprises， banks lean heavily toward large companies for a long time， and the lack of fair and orderly competition environment. Finally， aiming at the problems， the article puts forward three countermeasures with cases studies. Those are the government builds the market environment of fair competition， the banks improve loan management system， and the development of logistics financial business.

Key words： small micro logistics enterprises； financing； loan； environment of competition； logistics financial business

近年來融資難問題嚴重製約了小微物流企業的生存和發展。據國家統計局工業交通司2011年做出的統計，中小物流企業在融資方面非常困難，至少有一半的企業融不到資金。小微企業融資佔比與其對經濟社會發展的巨大貢獻不成比例。

2013年融資難仍未緩解。深圳是我國重要的空海樞紐和外貿口岸，據國家統計局深圳調查隊2013年對該市交通運輸、倉儲、郵政業中的174家小微物流企業抽樣調查顯示，由於銀行貸款門檻較高，小微企業更傾向於通過其他途徑獲取資金。調查顯示，76.4%的企業通過自籌或向股東借貸的方式融資，23.6%的企業從銀行或民間借貸公司獲取貸款。從企業融資情況看，通過貸款途徑融資的企業中，86.8%認為融資有困難，僅有13.2%認為融資比較容易。

本文研究的意義就在於發現小微型物流企業融資的主要問題，探索融資難的解決對策，幫助改變小微型物流企業融資困難的現狀，促進物流業更加健康持續的發展。

1 小微物流企業融資難現象

小微物流企業一般靠自有資金起步，自身積累和民間借貸成為最主要的企業發展資金來源。隨著經營規模不斷擴大，業務范圍持續擴張，資金的壓力就會越來越大。

1.1 設施設備的投入壓力。物流行業是資金密集、勞動力密集、技術密集的行業，網點建設，運輸、裝卸設備以及企業信息化建設，需要大量投入。

1.2 日常運營流動資金的需求壓力。如人員工資、設備租賃費、燃油費、過橋過路費、購置和維修費、物流業務外包的墊付款等。

1.3 客戶應收賬款壓力。客戶越多，客戶規模越大，物流企業流動資金占壓越大。

1.4 業務保證金和押金所佔壓的流動資金壓力。物流企業與貨主企業簽訂合同時，為防止貨物在運輸途中發生意外，部分貨主企業需要物流企業繳納一定數額的保證金；一些物流企業向鐵路、民航等部門包車、包機，也需要支付預付款或押金。

2 原因分析

2.1 小微物流企業「多、小、散、弱」，信用等級較低。小微物流企業基本上是屬於個體、私營性質，管理不規范，財務制度不透明。在這些企業中，領導者集權、家族化管理現象嚴重，缺乏管理人才，財務管理混亂、財務監控不嚴、會計信息失真等問題普遍存在。

由於小微物流企業信用等級普遍較低。銀行「惜貸」、「慎貸」，甚至「恐貸」的現象比較普遍。以工行的小微物流企業信用評級標准來看，主要有四個指標：生產經營場所、倉庫面積利用率、網路建設和最大買家集中度。由於小微物流企業固定資產往往很少，尤其是做第三方貨運代理或者快遞行業的小微企業。運輸車輛是流動的，屬於不動產，貸款作抵押時銀行等金融機構不放心。而作為倉庫和辦公地點的房子，大部分都是租借的，不是企業的固定資產。另外，由於資金緊張，小微物流企業信息網路建設大多比較滯後，這也阻礙了小微物流企業與大型第三方物流企業的數據對接，影響了業務的開展和企業的發展。例如，自從2004年3月揚子石化就成功上線了ERP系統，業務涵蓋了物流管理體系，但由於眾多為揚子石化提供服務的第三方物流企業規模小，信息網路建設滯後，導致對接瓶頸，高效、節能的無紙化網路辦公系統只能在揚子石化、南京煉油廠、南京化工廠等處於供應鏈上的幾個大企業結點之間進行。最後，小微物流企業的業務往往通過渠道營銷，有固定的產品或服務購買方，因此表現出比較高的買家集中度，這都是風險因素。從這四個指標來看，小微物流企業的信用等級是極低的。

而銀行等金融機構為了資金安全，在貸款時對企業的財務報表、經營業績等材料的審查是相當嚴格的。小微物流企業在申請貸款時，往往不能按照銀行要求拿出正規的資料，如：完整的會計報表、完稅票據等。這樣，銀行對企業財務真實數據的審查難度增加，銀行等金融機構經營面臨的風險較大，很多銀行都不願做。

2.2 銀行長期向大企業傾斜，貸款業務單一，缺乏創新。小微企業貸款主要是滿足流動資金需求，貸款需求較急、頻率較高且資金需求一次性量較少， 融資的復雜性使其融資成本和管理成本較高。表1是來自中國工商銀行2000年度研究報告。

表1說明大企業的貸款特徵更能迎合銀行在利潤和風險上的經營目標。與各類大型企業--國有大型企業、股份制大型物流企業等相比，中小物流企業規模小、經營行為短期化，貸款風險比較大。對於同樣數額的貸款，銀行對中小物流企業貸款比對大物流企業貸款的業務量要大得多，進而交易成本也大得多。所以長期以來大的金融機構通常更願意為大型企業提供融資服務，而不願為資金需求規模小的中小企業提供融資服務。從貸款利率上看，銀行對大中型企業的利率一般比較優惠，採取基準利率，或基準利率下浮。但對中小型企業，一般都會採取上浮利率。

2.3 缺乏公平有序的競爭環境。現代物流服務業是規模經濟效益遞增的行業，我國第三方物流行業尚處於初步發展階段，市場高度分散，在1萬至1.5萬家第三方物流企業中，絕大部分企業市場份額在2%以下，不能達到規模經濟標准。如果物流行業存在著規模經濟壁壘，那麼小微物流企業沒有上升的潛力和空間，勢必阻礙小微物流企業向銀行融資。筆者認為缺乏公平有序的競爭環境是三大原因當中的最重要原因。

第一，產業政策缺乏。對小微物流企業缺少土地、稅收、資金等政策性的扶持措施，即使有也沒制定實施細則使之不能落到實處。沒有政策性的措施加強物流基礎設施、物流公共信息、物流標准化、物流法律法規、物流金融服務等方面的建設。

第二，政府行為方面。政府不依法行政給企業帶來高昂體制性成本。交通、稅務、公安、海關、商檢乃至發改委、經貿委，這些本應給企業提供服務的政府部門，卻想方設法利用職權謀取利益。許多政府部門自身對物流就缺乏真正的認識，意識不到辦事效率低對社會物流造成的巨大損失。

第三，市場因素方面。市場准入低導致惡性競爭、市場秩序混亂。地方保護在制約全國性物流企業的集團化與規模化進程的同時，也帶來了市場不公平競爭。市場不公平競爭還表現在例如國家鐵路及港口下屬的物流企業能優先使用本屬於社會的資源。例如有的國有企業自辦車隊為的是解決關系戶，導致整個企業無效率。

第四，體制機制問題。迄今為止多頭管理、條塊分割的體制機制仍是困擾我國物流業發展的瓶頸，阻礙了小微物流企業的發展。

首先，運輸部門的體制分割造成了物流資源的分散浪費，並阻礙了現代化物流服務方式的發展。現代化的物流服務方式是以多式聯運為基礎的，需要各種運輸方式之間的統一協調以便於轉換。而目前各種運輸方式的多頭管理、相互分割和獨立發展造成了諸多問題。如按照多式聯運理念，集裝箱抵達港口後通過鐵路直接運往各地是最集約化的集散方式，然而著名的洋山港東海大橋卻並未建成公鐵兩用橋，造成了目前抵達洋山港的集裝箱只能先從船上卸到運輸車上，經過大橋然後再裝到火車上的多次搗短現象。再如一個物流企業如果要在國內從事鐵路、公路、航空、海運等包含多種運輸方式的貨物運輸，它必須向不同部門的有關審批單位提出申請，手續繁瑣、效率低下。另外，目前不同運輸方式在運輸組織、服務規范、技術及裝備標准等方面都存在較大差距，無法有效銜接，因此很多企業只能用單一的運輸方式來開展物流服務。

其次，管理體制機制的不暢還導致了部門、行業的割裂和地方保護現象。現代物流業的發展需要形成社會化的物流系統和跨區域、跨行業的物流網路。由於各管理部門、各地方政府制定政策法規多從本部門、本行業和地方利益出發，致使許多部門間辦事難度大，地區間物流活動受到割裂或阻礙。一方面，有些地區對本地和外地的運輸、物流企業等採取區別對待的做法；另一方面，一些物流企業想方設法尋求部門或地方政府的保護，造成一種不正常、不公平的競爭格局。

最後，部門間出台的政策雖然很多，但未能互為補充、相互促進。近年在國家政策和輿論給物流業的發展提供非常廣闊的空間和支持的帶動下，物流相關部門和行業如發改委、交通運輸部、商務部等也都制定了促進現代物流業發展方面的相關政策和規定。但由於體制機制的制約，各部門出台的政策雖然很多，但並未能實現彼此之間的有效融合，各部門也都是在各自的職權范圍內各司其職。這雖然在一定程度上推動了物流業的發展，但勿容置疑，也帶來了一些交叉和矛盾的現象。

3 對策研究

眾所周知，「競爭是促進產業發展的最大動力」，一方面政府以立法的形式加快建設公平的市場競爭環境，同時出  [本文由www. DYLw.Net提供，第 一論文 網專業代寫教育教學論文和本科畢業 論文以及發表論文服務，歡迎光臨DYlw.nET]台一系列政策加強對小微物流企業的扶持。另一方面銀行要大力創新業務模式，發展小微企業的物流金融。李克強總理在《2014年政府工作報告》中明確指出：「要引導金融機構加大對經濟結構調整特別是『三農』、小微企業、戰略性新興產業等的金融支持，滿足國家重點在建續建項目資金需求」。「讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業、「三農」等實體經濟之樹」。

3.1 政府建設公平的市場競爭環境。世界各國政府從本國國家利益出發，都在努力創造良好的政策環境，通過各種直接或間接的手段來推動本國物流水平的持續改善，有些經驗值得借鑒。

美國健全的維護市場經濟體制的法律制度為物流的快速發展奠定了堅實的基礎。美國的物流政策法規隨著經濟環境和技術的變化不斷進行相應的調整：20世紀70年代末開始放鬆運輸管制，1991年通過《陸路多式聯運效率法》，1996年提出的《美國運輸部1997～2002年度戰略規劃》是美國物流現代化發展的重要指南，是美國物流發展整體規劃的綱領性文件。

❽ 中小微企業融資為什麼困難

中小微企業融資為什麼困難?成功融資需要資產總額達到融資標准並進行 抵押 和擔保。融資公司對企業的審核、考察也是很嚴格的。中小型企業融資困難的原因基本就是沒有足夠的資金，此外還得不到其他機構的支持。即使有了資金，融資所需的材料、策劃書也應當准備周全。以下是融資原因分析： 一、中小微企業融資現狀 據統計，截止2012年年底，在所有需要融資的中小微企業當中，有70%的企業資金需要通過銀行來解決，只有3%是通過上市融資，其他27%則是通過民間資本和自籌資金來解決。從以上統計數據我們不難看出，除自身籌資外，通過銀行融資和上市融資是大部分中小微企業的首選。但是，由於中小微企業的規模相對較小，處在初創期，資金實力較弱，再加上大部分中小微企業都屬於勞動密集型企業，因此，抗風險的能力較差。而銀行，為減少信貸風險，銀行往往不願意為中小微企業貸款，即使貸款，也需要提供有效的擔保物或抵押物等，而中小微企業在發展初期沒有足夠的有效的擔保物，致使銀行不願為中小微企業解決融資問題。即使可以通過擔保貸出，但目前市場上擔保費用和利息費用的總成本預計到達12%左右，而企業的社會平均利潤率一般在10%左右，因此企業的利潤空間進一步被壓縮。上市融資方面，國家雖然陸續開展了創業板和中小板等梯級多層次的資本市場結構，但由於市場風險等因素，創業板和中小板上市條件要求非常苛刻，絕大多數中小微企業遠沒有達到上市融資的標准。 從上述我們不難看出，很多中小微企業不得不在低利潤率的情況下艱難前行，資金鏈長期處於緊張狀態。同時，中小微企業融資無路可找，造成發展無資金支持的局面。 二、中小微企業融資難原因分析 雖然政府和銀行出台了一些政策和措施扶持中小微企業發展，但在 銀行貸款 放量與中小企業強大的資金需求之間，還存在著巨大的差距，這顯然不能有效解決中小微企業資金需求問題，主要有以下四個方面的原因： (一)銀行主要服務於大企業，服務理念影響了融資貸款對象 大企業在區域經濟中佔主導地位，中小微企業仍然不是銀行服務的主體。因為大企業和民營小企業相比，前者的信譽度更高，獲得貸款的資金規模更大。 (二)銀行對中小微企業認識不夠，沒有設立靈活的貸款制度 中小微企業作為市場中的主力單位，其中不乏有好項目，甚至也有自己的核心技術，適用價值非常大。但市場不能夠及時發現，銀行也不能夠及時提供融資需求。從這點上來說，銀行對中小微企業的認識不足，沒有自主推出適合中小微企業發展的金融產品的許可權，影響了銀行對貸款發放的能動性。 (三)中小微企業融資平台過少 政府對中小微企業的扶持尚缺乏有效的融資平台。以政府為主導，財政資金注入的擔保公司非常少，而銀行出於資金安全考慮，又不願意貸款給民營擔保公司，因此對中小微企業的貸款更是非常少。 (四)中小微企業自身發展不足，資信尚未建立前難以獲得貸款 中小微企業會計制度不健全，財務管理相對較弱，增大了銀行對其資信審核的難度，同時也降低了自身的信譽度，造成融資困難。 三、中小微企業融資難對我國經濟的影響 據統計，目前我國中小微企業已經突破1000萬戶，占企業總數的99%，在解決就業問題、促進科技創新、推動社會經濟增長和維持社會和諧穩定等方面發揮著重要的作用，顯然已成為發展社會生產力的主力軍。面對這些中小微企業發展中遇到的問題，如果不及時解決，將產生嚴重影響。 (一)不利於解決就業 從以上數據看，中小微企業是提供新增就業崗位的主要渠道，但如果自身資金問題得不到解決，中小微企業將面臨資金短缺和生存的問題，更何談發展，嚴重者可能致使企業關門停業，受此影響，更多的人會失去工作崗位，從而使就業形勢惡化，不利於社會穩定。 (二)不利於促進科技創新 科技創新是社會進步的力量，是人才資源的象徵，更是一個國家強大的有力保證。但如果占絕大多數的中小微企業沒有更多的資金支持，就不會有科技創新，更不會有社會進步。 (三)不利於國民經濟增長 中小微企業在國民經濟中所佔比重達99%，也就是說在創造的國民財富中，有相當大的部分是由中小微企業創造的。但由於資金的缺乏，中小微企業很難維持生存，更不會發展壯大，因此在國民經濟增長方面一定會受到較大的影響，甚至會形成傳導作用，惡化經濟環境。 四、中小企業融資政策建議 目前，中小微企業融資難問題已經成為制約他們發展的瓶頸，要想解決這些問題，無論政府還是銀行或中小微企業自身，都必須在兼顧社會功能和經濟作用的基礎上，採取切實有效的措施，加以解決。 (一) 政府制定支持政策和放寬監管，拓寬融資渠道 政府在政策制定方面應更多的考慮優惠於中小微企業，比如建立專門針對中小微企業的財政專項補助基金，給予小微企業貸款財政貼息，以降低中小微企業的融資成本。在徵收企業所得稅方面減少一定的優惠稅率。在監管方面應適度變寬，比如在交易平台、民間資本、直接融資等方面，正確引導典當行、小額貸款公司和財務公司等，從而使 民間借貸 專業化和規范化，加大支持中小微企業的力度。同時，也應大力發展直接融資渠道，支持合適的中小微企業上市等。只有這樣，才能減輕中小微企業的融資壓力和負擔，也有助於迅速突破資金瓶頸。 (二)銀行業應轉變認識，在對中小微企業貸款上加大支持力度 銀行業在選擇服務對象時，不應該只考慮大企業，中小微企業在國民經濟中所發揮的作用也應該成為他們必須服務的對象。而且在放貸靈活度上，應全力打造中小微企業徵信系統，突破銀行間界線，建立起健全、完善的信用風險評估機制，防範和化解信用風險的同時，及時推出適用性強的信貸品種來支持中小微企業的發展。 (三)中小微企業要加強自身能力，增強自身競爭力 隨著中小微企業的發展，首先要從自身的管理入手，加強技術改造，加大管理人員、技術人員、財務人員的培訓力度，特別是要逐步規范企業財務會計制度，加強財務透明，尤其加強對資金的監管，真實反映各類信息，贏得自身信譽的同時，生產適合市場需求的高質量產品，以改善企業自身融資條件。 中小型企業的融資現狀並不樂觀，在銀行解決時，擔保物不夠，在其他地方融資時，融資資金和融資平台更是少。我國中小型企業數量多，佔比也大，融資難造成了後續一系列問題。要解決融資難的問題，需要中小型企業自身的努力和國家的扶持。