企業短期融資福建

⑴ 紱忓緩鍠滅浉閫㈡苯杞︽湇鍔℃湁闄愬叕鍙哥殑鍙戝睍鍘嗙▼

鍠滅浉閫浜2007騫存垚絝嬨2015騫磋幏寰楄瀺璧勭熻祦緇忚惀璧勮川錛岃濺杈3500杈嗭紝鍛樺伐400澶氫漢錛屾槸紱忓緩鐪佹渶澶х殑奼借濺縐熻祦浼佷笟錛屼篃鏄鍥藉唴鍙戝睍鏈榪呴熺殑奼借濺縐熻祦浼佷笟銆
2015騫12鏈11鏃ワ紝鍠滅浉閫㈠湪鏂頒笁鏉挎寕鐗屼笂甯(鑲＄エ浠ｇ爜錛834499)錛屼綔涓哄浗鍐呯涓涓鎸傜墝鐨勬苯杞﹁瀺璧勭熻祦浼佷笟錛屽枩鐩擱㈢Н鏋佹帰緔浜掕仈緗+鏃朵唬鐨勬柊瑙勫緥錛岀潃鍔涙墦閫犳苯杞﹁瀺璧勭熻祦鐨勬柊鍨嬪晢涓氭ā寮忥紝寮杈熶竴涓鏂版苯杞︽柊閲戣瀺鏂版湇鍔＄殑浜ゆ祦鏂瑰紡銆傚枩鐩擱㈡寕鐗屾柊涓夋澘錛屼負涓鍥芥苯杞﹂噾鋙嶅拰浜掕仈緗戦噾鋙嶈屼笟絝栬搗浜嗕竴搴ч噷紼嬬戙
鎴鑷崇洰鍓嶏紝鍠滅浉閫㈠凡緇忓垎鍒鍦ㄧ忓窞銆佸帵闂ㄣ佽タ瀹夈侀噸搴嗐佽嫃宸炪佹俯宸炵瓑鍦版垚絝嬪垎鍏鍙革紝鍦ㄥ叏鍥借寖鍥村唴寤虹珛璧峰畬鍠勭殑奼借濺鋙嶈祫縐熻祦緗戠粶銆
鍒濆壋闃舵碉細
涓昏佷互鐭鏈熺熻祦涓氬姟涓轟富銆傛ゆ湡闂村湪紱忓窞鍦板尯寮灞曞氬簡鐢ㄨ濺銆佸晢鍔＄敤杞︾瓑鐭縐熶笟鍔°
鎺㈢儲鍙戝睍闃舵碉細
閫愭ユ墿澶ц勬ā騫舵牴鎹甯傚満鎯呭喌錛岄愭ュ彂灞曞逛紒涓氥佽屾斂浜嬩笟鍗曚綅鐨勯暱縐熶笟鍔★紝闄嶄綆鐭縐熶笟鍔★紝鍒2011騫撮暱銆佺煭鏈熺熻祦鐨勫競鍦烘瘮渚嬬害涓2:1銆
鍙戝睍闀挎湡縐熻祦闃舵碉細
鍠滅浉閫涓氬姟閲嶇偣杞鍚戝瑰叕鍜屽圭佺殑闀挎湡縐熻祦銆傚瑰叕闀挎湡縐熻祦鍖呮嫭琛屾斂浜嬩笟鍗曚綅鐨勫叕鍔＄敤杞︺佷紒涓氬崟浣嶇殑鏈嶅姟浜庣粡钀ユ椿鍔ㄧ殑鐢ㄨ濺銆傚圭佺殑闀挎湡縐熻祦閫氳繃鍏ヨ祫鎬婚儴鍦ㄥ寳浜鐨勫叏鍥芥ф苯杞︾熻祦浼佷笟鈥斺斿浗淇′腑鑱旀苯杞︽姇璧勭＄悊鏈夐檺鍏鍙革紝涓氬姟鑼冨洿瑕嗙洊鍒板叏鍥26涓鐪併佸競銆
鍙戝睍奼借濺鋙嶈祫縐熻祦闃舵碉細
2013騫翠互鍚庡枩鐩擱㈠憟鐜頒釜浜轟互縐熶唬璐涓氬姟閫愭ユ墿澶т負涓昏惀涓氬姟騫惰繀閫熷彂灞曠殑瓚嬪娍錛2014騫存湯鎬昏祫浜ц揪鍒2.88浜垮厓.
涓轟簡閫傚簲鍏鍙哥殑蹇閫熷彂灞曪紝鍠滅浉閫㈣繘琛岃偂浠藉埗鏀歸狅紝鎵╁ぇ娉ㄥ唽璧勬湰閲戣揪鍒1.7浜垮厓錛屽苟浜2015騫磋幏寰楀晢鍔￠儴鍜屽浗瀹剁◣鍔℃誨矓鑱斿悎瀹℃壒鐨勭鍗佷笁鎵逛笓涓氫粠浜嬭瀺璧勭熻祦涓氬姟姘戣惀鍐呰祫璇曠偣浼佷笟銆
14騫磋嚦浠婏紝鍠滅浉閫㈠湪鍏ㄥ浗鑼冨洿鍐呭凡鎴愮珛鍏瀹跺垎鍏鍙革紝15騫村勾搴曚箶榪佹婚儴錛屽苟浜2015騫12鏈11鏃ュ湪鍏ㄥ浗涓灝忎紒涓氳偂浠借漿璁╃郴緇燂紙鍗斥滄柊涓夋澘鈥濓級鎸傜墝涓婂競銆

⑵ 讓「技術流」變「資金流」興業銀行支持科創企業出新招

依託大數據，打破銀行傳統信貸評價模式，興業銀行創新推出的「技術流」專屬評價體系，實現對科創企業 科技 創新能力的精準畫像，成為解鎖融資難問題的「金鑰匙」。

福建省微柏工業機器人有限公司是「技術流」專屬評價體系的受益者之一。該公司是一家專業從事工業機器人設備和系統研發生產的高新技術企業，擁有各項專利36項。因企業正處於規模迅速擴張期，上下游付款及收款結算存在一定的時間差，產生短期流動資金需求。但該企業缺乏有形資產作為抵押物，一時間陷入融資困境。興業銀行了解情況後，主動對接企業，基於企業「技術流」評分排名，以企業提供的6項核心專利為質押物，為企業發放了380萬元知識產權質押貸款，解決了企業資金難題。

據介紹，興業銀行科創企業「技術流」評價體系，從知識產權、研發投入、研發團隊實力、產學研情況等17個維度定量評價企業的 科技 創新能力，並以此構建差異化審批模型，在小微企業線上融資「快易貸」基礎上推出針對 科技 型企業的專屬業務「科創雲貸」，為「專精特新」等 科技 型企業提供全線上、純信用、隨借隨還的便捷金融服務。「科創雲貸」現階段在福建省內試點，此前興業銀行福建省「 科技 貸」線下投放量位居同業首位。

「下階段，我行將進一步發揮『商行+投行』優勢，持續完善股債貸一體化的科創金融服務體系，加大對各類 科技 創新主體的綜合金融服務，培育支持更多高新技術企業和專精特新企業成長壯大。」興業銀行中小企業部負責人表示。

興業銀行供稿

微信里點「發現」，掃一下

二維碼便可將本文分享至朋友圈。

⑶ 中小企業融資問題及對策

中小企業融資問題及對策

在這里，應屆畢業生的我為你搜集到了創業文章，敬請收看!.COM;

如何有效改善中小企業融資境況，成為中小企業發展的關鍵問題。

一、我國中小企業融資問題

我國中小企業普遍存在著融資困難的現狀，具體表現在以下三個方面：

(一)融資途徑不暢通

從內源融資來看，我國中小企業的現狀不盡人意，一是中小企業分配中留利不足，自我積累意識差。二是現行稅制使中小企業沒有稅負上風。三是折舊費過低，無法滿足企業固定資產更新改造的需要。四是自有資金來源有限，資金難以支持企業的快速發展。從外源融資來看，中小企業可以選擇銀行貸款、資本市場公然融資和私募融資等三種渠道，但目前我國中小企業的外源融資渠道方面並不暢通。

(二)融資結構不公道

主要表現在：(1)我國的中小企業發展主要依靠自身積累、嚴重依靠內源融資，外源融資比重小。單一的融資結構極大地制約了企業的快速發展和做強做大。並且在外源性融資中，中小企業一般只能向銀行申請貸款，主要表現為銀行借款;(2)在以銀行借款為主渠道的融資方面，借款的形式一般以抵押或擔保貸款為主;(3)在借款期限方面，中小企業一般只能借到短期貸款，若以固定資產投資進行科技開發為目的申請長期貸款，則經常被銀行拒之門外。

(三)融資本錢較高

企業的融資本錢包括利息支出和相關籌資用度。與大中型企業相比，中小企業在借款方面不僅與優惠利率無緣，而且還要支付比大中型企業借款更多的浮動利息。同時，由於銀行對中小企業的貸款多採取抵押或擔保方式，不僅手續繁雜，而且為尋求擔保或抵押等，中小企業還要付出諸如擔保費、抵押資產評估等相關用度。正規融資渠道的狹窄和阻塞使很多中小企業為求發展不得不從民間高利借貸。所有這些都使中小企業在市場競爭中處於不利地位。

二、我國中小企業融資問題的原因分析

筆者以為，我國中小企業融資問題的原因，分別來自於企業本身、銀行與政府三個方面。

(一)企業信用等級低，融資意識淡薄

中小企業自身信用等級低，這是其普遍存在的現象。中小企業自身規模有限、資金缺乏、信用水平低、沒有完整的企業規劃、倒閉率高、貸款償還違約率高。中小企業一般是由具有血緣關系的人共同創立，大多實行家族式治理，產權結構不明晰，企業經營效率不高，開拓新的市場難，不能有效地避免市場風險，影響了中小企業的償債能力，造成了其履約能力的下降。銀行的.首要目標是安全性、活動性和收益性，然而中小企業的高倒閉率和高違約率使得銀行難以遵守安全性和收益性原則，導致銀行不願放貸。

同時，中小企業對金融系統市場化程度的提高嗅覺不靈敏，主動出擊意識不強，而且缺乏高素質的金融人才，對金融市場和融資工具生疏和不懂得樹立和宣傳自身金融形象，從而束縛自身開拓融資渠道的可能性。

(二)金融體系不完善，銀企信息不對稱

1.缺乏市場化的利率調節機制，損害銀行對中小企業的貸款積極性。 從國外的情況來看，銀行對中小企業貸款均勻利率，一般都要高於市場的均勻利率水平。美國的銀行對中小企業貸款的利率就比對大企業的貸款利率水平高

出1～1.5個百分點左右。但是中國中心銀行目前對利率和收費的規定是固定的，自由浮動的范圍十分有限，這種機制不利於金融機構向中小企業貸款。限制金融機構對金融服務和產品的收費會挫傷金融機構調查和收集中小企業信息的積極性，從而影響向中小企業提供貸款和其他金融服務。

2.信用擔保體系的不完善，中小企業尋求擔保困難。我國從1999年才開始進行中小企業信用擔保體系的工作試點，存在著擔保機構未幾，擔保資金不充足，擔保手續繁雜等諸多問題。而且，很多擔保機構實行會員制，中小企業需要交納一定的押金才能成為會員，增加了企業的融資本錢，也增加了擔保的難度。出於對自身利益的保護，銀行則在中小企業的擔保貸款問題上又比較謹慎。同時，銀行對抵押物的要求十分嚴格，目前國內銀行一般偏好於房地產等不動產的抵押。而中小企業大多受經營規模所限，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品。

3.銀企信息不對稱和銀行的不利選擇。很多中小企業為實現融資目的，往往會想盡一切辦法，甚至不惜弄虛作假。這不僅會產生有損銀行與投資者利益的道德風險，亦會進一步損毀企業自身的社會公信度。因此，銀行要向中小企業提供貸款，只有加大人力資源的投入以提高信息的收集和分析質量，否則銀行的貸款違約率將會很高。同時，由於中小企業對資本和債務需求的規模較小，金融機構為規避自身的經營風險和降低經營本錢，只有選擇不向中小企業貸款。

(三)政府扶持力度不夠，政策不配套

政府在中小企業融資問題上起著不可忽視的作用。美國、日本、西班牙等國家都設有專門的政府部分和政策性金融機構為中小企業發展提供資金幫助。在我國，長期以來，政府在資金、稅收、市場開發、人才、技術、信息等方面一直給予國有大中型企業特殊的扶持，造成了中小企業市場競爭環境的不確定和競爭條件的不同等。同時，由於政策原因導致我國中小企業基本無法進行直接融資。深滬交易所要求上市公司注冊資本在5000萬元以上，這使處於成長期的效益好但規模較小的企業難以進入證券市場。同時債券市場上，受到“規模控制、集中治理、分級審批”的約束，中小企業也很難以發行債券方式籌集資金，因此直接融資渠道基本沒有。

我國2003年實施的《中小企業促進法》，固然以法律條文的形式為廣大中小企業的發展、融資提供了保護和支持。但是該法在內容上相當原則，缺乏具體的優惠政策和措施，也缺少相應的配套法規和制度，最後導致政府對中小企業的扶持很多都沒有落到實處。

三、我國中小企業融資問題的對策建議

(一)改善中小企業融資環境和拓寬融資渠道

一是中小企業要注重改善自身融資環境。中小企業要想真正解決融資難的問題，首先就要過信用關，要以信取資。中小企業必須加大自身信用制度的建設，規范企業的公司治理結構，健全企業財務治理制度，提高信用意識，這是解決融資困難的根本所在。

二是中小企業應拓寬融資渠道。 要跳出單純依靠銀行間接融資的誤區，在充分發揮銀行間接融資的同時，要將直接融資和間接融資相結合。筆者以為，建立中小企業發展基金是解決中小企業融資問題的重要途徑，例如設立中小企業互助基金，由會員企業出資建立，會員只需交納一定會費，就可申請到數倍於會費的貸款額。另外，中小企業也可以通過私募融資的方式解決融資問題，私募融資包括企業引進新的股東，從而增加資本金，也包括企業以擬投資的項目為載體。

(二)完善中小企業融資的有關金融體系

一是要建立完善的中小企業政策性金融體系。金融機構應繼續拓寬對中小企業融資的渠道，創造公平的融資環境。目前，中國人民銀行已通過指導意見的方式，鼓勵各貿易銀行採取各種貸款品種支持中小企業的發展，也鼓勵民營資本進入金融領域。有些國有貿易銀行已開始對中小企業積極經營小額貸款業務，今後，還有可能成立適合中小企業發展的社區銀行，以具體解決中小企業融資難的問題。

二是放鬆市場管制，逐步推動利率市場化。從目前放寬對貿易銀行貸款利率浮動幅度的限制，過渡到最後由貿易銀行自主決定貸款利率水平，並答應對其所提供的便利服務收取公道的用度，以此來促進貿易銀行按效益與風險原則，不斷增加對中小企業的信貸投放，實現資源配置的公道與優化，才能從根本上解決中小企業的融資難問題。

三是建立和健全對中小企業融資的信用評價體系和信用擔保體系。建立中小企業評級制度，以信用等級作為判定貸款信用可信度的標准，並把企業的信用信息提供給銀行等機構，這是贏得金融機構和擔保機構信任並獲得項目資金張羅的一種有效手段。同時必須建立並完善中小企業信用擔保體系。應構建多層次的信用擔保體系，包括政府性擔保機構、民營貿易性擔保結構和企業間互助擔保機構。

四是完善資本市場結構，建立多層次的市場體系。推出針對中小企業直接融資的新市場，適當降低新市場中小企業發行上市的門檻。

(三)加大中小企業融資的扶持力度

中小企業融資具有其特殊性，離不開政府的扶持，世界上很多國家和地區立法機關和政府都對中小企業融資給予特殊的支持，形成一個比較完善的中小企業發展的政府組織支持、法律保證系統、財政支持系統，為中小企業發展提供了強有力的支持。財政援助與稅收優惠是世界各國政府為扶持和保護中小企業的普遍作法。

近年來，很多地方政府為了解決中小企業融資問題，制定了一些扶持政策，值得鑒戒。例如四川省政府在2007年8月出台了《關於做好中小企業融資工作的意見》，鼓勵金融機構試辦循環貸款、動產質押、貿易融資、應收賬款融資、設備按揭貸款、創新貸款、未來收益權質押貸款;積極推廣房產和商鋪抵押貸款、按揭貸款、努力開發商標權、專利權、著作權質押貸款、聯保貸款，以滿足個體經營者和私營企業主的融資需求;明確鼓勵中小企業依法向社會融資，改變過分依靠銀行資金的格式;國家對符合條件的中小企業信用擔保機構免徵3年營業稅的政策。

又如，福建省政府近期出台了《關於進一步支持中小企業融資的若干意見(試行)》。從2008年起，3年內，對為中小產業企業提供融資擔保的擔保機構，按年度擔保額8‰的比例補償;對為中小貿易企業提供融資擔保的擔保機構，按年度擔保額5‰比例補償。設立省創業投資引導資金，每年安排3000萬元，主要用於資助搭建創業投資服務平台，組織引進省外、境外創業投資等。公道運用中小金融機構再貸款、支農再貸款等貨幣政策手段，提高金融機構對產業、農業、商貿等中小企業的信貸投入能力。

更多使你感興趣的創業信息，盡在：http://www.oh100.com/chuangye/ ;

⑷ 電商企業融資方式有哪些

項目融資是指貸款人向特定的工程項目提供貸款協議融資，對於該項目所產生的現金流量享有償債請求權，並以該項目資產作為附屬擔保的融資類型。如何融資是許多電商經理人關心的問題。傳統的融資渠道因為資質不達標、利率太高等原因望而卻步，新興的渠道目前規模不大。下面,上海登尼特將對電子商務融資的五種途徑做如下說明,以供參考:
一、 銀行貸款
銀行傳統信用貸款要求的資質條件與中小企業的實際相矛盾，多數網商難以符合。對於銀行的抵押、質押、擔保、聯保等融資模式，輕資產的網商也同樣難以滿足。此外，網商的借貸頻率高、資金周轉快，而銀行貸款多是單筆授信、單筆使用，不可循環，並且審批時間長，下款速度慢。整體來說，銀行傳統信貸模式已不能適應網商經營的需要。同時，銀行考慮到資金安全問題，貸款主要投放給大中型企業，小企業僅佔20%左右，微型企業更加困難。
二、 小貸公司
一方面，國內3000多家小貸公司的貸款規模遠遠不能滿足小微企業的融資需求，並且受政策所限，除浙江、重慶等少部分地區外，大多數小貸公司的融資比例仍為50%，制約了小貸公司的業務發展，相應的對小微企業的資金支持也受到限制。另一方面，小貸公司考慮到自身的業務風險，對貸款條件也有一定的要求，而且貸款利息不低，以上海地區為例，一般如汽車抵押、紅本抵押等有抵押品的貸款，月費率在1.5%以上，純信用貸款月息超過2%，並且對客戶要求高，條件嚴，獲貸客戶少之又少，部分貸款利息已達到高利貸的下限。小貸公司的貸款，多數還是需要依靠抵押、擔保的，對網商而言，作為臨時周轉資金尚可，長期使用難以負擔。且多數網商，無實力背景，缺乏必要的抵押品和擔保人。
三、 民間借貸
除去親朋好友的免息借款外，一般民間借貸是不需要抵押品的，但有可能需要中間人擔保。年化利息在20-30%之間，短期借款甚至高達年化80%以上，在沿海地區如浙江、福建等地，一度出現30%的月利率借款，比高利貸還高。以如此高額成本的資金運營，幾乎沒有可能存在盈利空間。如非確實必要，網商還是不借為宜。
四、 網貸平台
這兩年，興起的P2P網貸平台，通過互聯網，為不少人和企業解決了資金問題。作為貸款人的網商，需要注意三點，其一，P2P行業魚龍混雜，混亂是事實，選擇優質的P2P平台，不僅能夠快速的獲得貸款，也有利於信用等級的積累，借款額度的提升。其二，發標利息，需要經過嚴格測算，目前多數P2P平台上動輒年化20%、30%的利息，並不是大多數網商能夠承受的。其三，注重信用，及時還貸。在網貸平台上，投資人和貸款人之間並不認識，投資人難以判斷貸款人的資信，投資人放貸給貸款人，除了考慮此項貸款業務是否經過平台擔保本金外，也會關注貸款人在平台上的信用記錄。信用等級越高，即使利息相對較低，也能夠獲得足夠的投資人投標。
五、 電商融資
目前的電商平台貸款模式主要有與銀行、網貸公司等的合作模式，如慧聰、生意寶、敦煌網等，以擔保公司為平台內的客戶貸款進行擔保。另外，還有以自有資金成立小貸公司直接對平台內客戶放貸，如阿里巴巴。既解決了客戶融資問題，又盤活了閑置資金。不過，從多數電商平台融資案例來看，基本體現以下四個特質：首先，申貸人必須是電商平台內的客戶;其次，授信以客戶在平台上的信用資質和交易記錄為基礎;再次，對小微企業客戶，會進行財務資料收集以及必要的貸前調查，甚至現場調查;最後，從貸款利息的角度來看，相較同類銀行貸款產品，有所上浮。還有，申貸、審批、下款、支用、還貸等業務流程，基本上都能夠通過互聯網完成，省時省力，快捷高效。
電商融資，為廣大網商們提供了一條新的資金渠道。但無論是純信用貸款還是供應鏈融資，都要求網商保持良好的信用資質和交易記錄，這是風險控制的基礎，是所有融資業務的核心。上海登尼特代理服務涵蓋商標注冊、財稅顧問、商業計劃、公司注冊、辦公租賃等服務。同時，隨著金融市場的逐漸開放和利率市場化的推進，相信在未來，電商平台能夠與越來越多的與非銀行金融機構合作，創新融資模式，獲取更多更低成本的資金，為網商們提供融資服務，從而促進整個電子商務行業的發展。