馬雲談中小企業融資之道

『壹』 馬雲談：為什麼不為大企業服務，而是為中小型企業

因為中小企業佔比是大頭啊，雖然大企業看似接的單比較大、價格會很高，但也屬於「一天不開張、開張吃三年」的那種；但是大企業少，人人都看著呢；較競爭力而言，大企業通常是有固定的合作夥伴以及服務商的，中小企業多、在競爭對手相同的情況下 肯定是服務中小企業比較有戲了，就先現在很多企業服務平台一樣，你放眼過去，看看大企業與中小企業的佔比，就知道了，就像億蜂平台，一開始就是服務中小型企業的，雖然平台也有大企業，但是大企業比較少，這樣的話平台服務范圍不夠大，道理是一樣的，再說，如果有中小型企業渡過了「明天晚上」，那再殘酷明天，他們都不怕，發展著不就成大企業了？

『貳』 中小企業融資的意義

中小企業融資的意義是通過科學的預測和決策，採用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產需要。

企業利用資本制度、機制、手段獲取資源。企業資本通過上市，使資本流動性增強，同時把企業未來價值「拉近」到現階段實現，使企業原有流動性較密切的資本增值；股份制可以融入商業信譽和品牌價值。

有人利用國有企業改制的機會，採取低估國有資產價值，尤其低估或不記無形資產的辦法，買股份合資套值，非法向國有企業融資；一些大型企業轉型時會甩掉一些非核心企業，一些企業由於錯誤地估計了產業前景或急等著變現而低價出售企業。

這時候，適合的企業兼並這些待出售的企業，會有長足進展；企業股份上市後，為兼並、收購企業創造了方便條件，同時也容易引來競爭者；兩家同業企業合並會共同提高市場競爭地位，產業互補性企業間合並會提高企業的產業規模，進而提高市場競爭力，甚至造成壟斷。

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常見形式：

1、銀行貸款

銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

2、股票籌資

股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞台，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。

3、債券融資

企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。

債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業破產清算時，債權人優先於股東享有對企業剩餘財產的索取權。企業債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉讓。

4、融資租賃

融資租賃是指出租方根據承租方對供貨商、租賃物的選擇，向供貨商購買租賃物，提供給承租方使用，承租方在契約或者合同規定的期限內分期支付租金的融資方式。

『叄』 中小企業融資的重要性是什麼

中小企業融資的重要性是什麼？
這是一個關乎企業發展的問題：
中小企業在目前的經濟形勢下，生存很困難。大型企業在市場中以低價排擠，中小企業堅持不到兩月就會資金鏈中斷，迫使企業倒閉。
而中小企業內部自我融資，即是以部門管理，員工都投資，以入股的形式進行融資，這樣公司流動資金增加，有利於公司設備的增加，廠房的擴大。 其次就是員工的積極性會提高，讓大家覺得都是在為自己做事。會適當節約一些公司成本。
而且有了更多的資金，企業才能開發更適合於大眾的產品，從而將一個企業發展壯大。

『肆』 馬雲說中小企業為什麼做不大，原因出在老闆設計的薪酬

員工的離職原因，只有兩點最真實：

1、錢，沒給到位。

2、心，委屈了。

這些歸根到底就一條：幹得不爽。 員工臨走還費盡心思找靠譜的理由，就是為給你留面子，不想說穿你的管理有多爛、他對你已失望透頂。仔細想想，真是人性本善。作為管理者，定要樂於反省。

合夥人模式的特點在於即可吸引優秀的人才、也可留住優秀的人才，讓員工投錢到公司裡面卻不佔公司的股份。利用雙向驅動的原理，讓員工做到關注企業的經營情況、盈利情況，最終做到聚人發力的狀態。

解決方法：

把股權激勵改為合夥人模式，讓員工分享企業增量的利潤，而不是存量的利潤。讓員工分清在企業里擁有的到底的經營權還是所有權，清晰的做好權責分離，以免產生後期的股權糾紛。

【得合夥人者得天下】

1、如果企業有80%是股東，企業必亂，80%是合夥人，企業必強。

2、如果企業80%以上的員工分蛋糕，企業必虧，80%的員工做蛋糕，企業必賺。

3、如果企業80%的員工是打工心態，企業必難，80%以上的員工參與經營，企業必盈。

『伍』 馬雲的阿里巴巴是怎麼幫助中小企業的

馬雲的的阿里巴巴要說幫助中小企業主要從以下2點：
1、阿里巴巴旗下的天貓、淘寶、速賣通、阿里巴巴，為傳統企業拓寬了銷售渠道，
為企業發展提供了助力
2、馬雲的螞蟻金服有針對中小企業的貸款，簡化貸款手續，較低企業融資成本，
為企業擴大生產規模和在發展提供了保障

『陸』 馬雲說!如果銀行不改變 我們就改變銀行 啥意思

我查了一下原文，大致的意思是說中小企業貸款融資的問題，不過很含糊，有點辭不達意的，整個演講內容也有點跑題。而且我不認為他對中國現在的銀行業有更為深刻的了解。
如果非要說他說的話是成立的，那麼只能說中小企業融資困難導致大面積倒閉，造成了失業人員大量增加，人民生活水平大幅下降，社會動盪因素增加，最終迫使政府強迫商業銀行向中小企業貸款或政策傾斜。只有這么說才勉強成立。
但與其說這種方式是成立的，倒不如說這是行政命令的勝利（好聽點叫宏觀調控的勝利），說到底市場是失敗的，也就是說，中小企業自身根本無力改變商業銀行的行為。再多解釋一下，所謂的市場的勝利是指商業銀行迫於同業競爭的壓力不斷增大，大企業或是集體信用下降或是貸款規模不能滿足商業銀行盈利需求。於是商業銀行為了自身發展主動去做中小企業貸款。但目前來看，如果沒有國務院和央行的指示，這是不會發生的。
在銀行的貸款客戶群里，央企永遠是第一選擇，因為其信用可以和國家信用媲美，其次是世界500強，然後是地方國有企業，然後是有背景（比如前三者的子公司或控股公司）有足額抵押的中型企業，最後才是抵押品不足的中小企業。以目前來看，前三者已經將大多數銀行的信貸規模佔用殆盡，銀行根本沒必要開辟中小企業市場就能保證其業績每年30%以上的增長。盡管現在央行已經不對商業銀行信貸規模進行限制，但以商業銀行的信貸責任追究來看，沒有哪個客戶經理會傻到拿自己的前途去陪中小企業打水漂。所以盡管各家銀行紛紛出台扶持細致，又成立專門的中小企業部門，但實際效果如何還是未知數。
從風險、收益、效率、責任這四個方面來看，除非新成立的中小企業部門可以不受以往那麼嚴厲的責任追究，中小企業融資才能有所進展，但這同時又帶來另外一個問題，就是如果責任追究不那麼嚴厲很容易產生尋租空間，所以這是個兩難的問題，尤其對大銀行來說。

『柒』 中小企業融資的理論意義和現實意義

融資活動是企業資金管理中的重要一環，企業融資決策決定著企業的資本版結構， 而融資決策往往受權制於其當時的金融環境。
企業的資金可以從多渠道、多方式來籌集，不同來源的資金，其使用時間的長短、附加條款的限制、財務風險的大小、資金成本的高低都不一樣。
中小企業要想在我國市場經濟改革中完全成長起來，就非常有必要擴大融資渠道，在不斷積累自有資金的同時，還要通過一切正規合法的手段來擴充資本。

『捌』 馬雲在他的演講中說，阿里巴巴是關注中國的微小企業，為他們提供資金技術的支持，問，阿里巴巴集團現在有

你好，阿里巴巴是國際站是B2C平台，主要為中小企業服務的！

『玖』 論中小企業融資難

對於這個問題的解決，有四個方面的建議。 一是要發展地區性中小銀行。地區性中小銀行一方面沒有財力支持大企業的大項目只能支持中小企業的小項目。而且，地區性中小銀行對當地企業的經營狀況、企業家的人品、能力等和大銀行的分支機構比較起來有信息優勢。所以，地區性的中小銀行在給地區性的中小企業提供貸款上有比較優勢。從外國的實踐經驗上來看是如此，中國的情形也是這樣。像浙江台州的台州市商業銀行、泰隆銀行等地區性中小銀行，在提供當地中小企業融資方面發揮了非常重要的作用，而且呆壞賬的比例非常低。第二是發展民間擔保公司，給缺乏抵押品的中小企業貸款提供擔保服務。第三是可以像外國一樣，成立專門支持中小企業發展的政府機構。美國的小企業發展局主要功能是給中小企業提供貸款擔保。以2003年為例，美國的小企業發展局給6.7萬多個項目和企業提供擔保，擔保的資金達到110億美元，中國的政府也可以在支持中小企業的發展上發揮同樣的作用。最後，其實是最重要的，但是，需要的時間可能最長、難度也可能最大，就是建立個人和企業的信用體系，以及企業的評級徵信機構。這方面目前迫切需要有一個法，必須讓分散在銀行、政府機構的信息通過這些信用體系搜集起來進行處理，然後按照有償的原則提供信用信息服務，來減低金融機構在提供金融服務時必須面對的信息不對稱和道德風險的問題。

只要你的商業模式可行，並且在時期內實現盈利，不錯的利潤，投資人或投資機構都會願意投你，幫助你實現快速發展。一般都是借錢，除了銀行，很多機構都能借，你的企業值1000萬，貸個500萬應該沒問題。如果引入投資人的話，股權上一定要處理好，否則以後會很難辦的。

融資租賃融資的優點在於：①限制條件少，能迅速形成現實的生產力；能使中小企業保持技術及設備的先進性，提高產品競爭力；與發行股票、債券或通過銀行借款等方式相比，受到體制、企業規模、信用等級、負債比率、擔保條件等方面的限制較少。②融資風險小，中小企業有權選擇自己最需要的設備，掌握設備及時更新的主動權。由於租賃期內設備所有權屬於出租人，租賃期屆滿時承租人有購買或歸還租賃設備的選擇權，設備過時的風險就由出租人承擔了，有效規避了設備的無形損耗風險。中小企業出現經營不善無力交付租金時，出租人只能收回設備。與債務融資下的破產清算相比，融資租賃融資的財務風險更小。③保持中小企業財務的合理性與安全性。一方面，避免了流動資金的一次性過多佔用，增強了中小企業資金的流動性；另一方面，與股權融資相比，融資租賃融資可避免對股權的稀釋。④能夠產生節稅效應。按照我國稅法的規定，租賃設備的折舊由承租人提取，承租人支付的租金中所包含的利息和手續費均可從稅前扣除，從而使承租人得到了減稅的好處。 ３．大力發展互助性擔保制度。 互助性擔保的優勢來自於民間擔保的產權結構、社區性和互助、互督、互保機制。當面臨風險時，政策性擔保機構通常的做法是將風險轉移給政府，而互助性擔保機構承擔的風險最終由會員分擔，容易被潛在的被擔保者接受，擔保審批人與擔保申請人相互較為了解，緩解了信息不對稱問題；互助性擔保將銀行或政府擔保組織的外部監督轉化為互助性擔保組織內部的相互監督，提高了監督的有效性；處於劣勢的中小企業通過互助性擔保聯系起來，在和銀行談判時可以爭取到較優惠的貸款條件；互助性擔保減輕了政府財政負擔，可以為政府與中小企業溝通創造新的渠道，容易獲得政府的支持。為適應今後的發展需要，宜構建以互助性擔保機構為主、政策性擔保機構和商業性擔保機構為補充的擔保機構為基礎，以地區和市級、省級、全國三級再擔保機構為支撐的結構體系。 ４．大力發展地方性中小金融機構。 地方性中小金融機構包括城市商業銀行、城市信用社、農村信用社、地方性中小企業產權交易市場、中小企業債券市場和地方性風險投資公司。中小金融機構擁有為中小企業提供服務的信息優勢：中小金融機構一般是地方性金融機構，通過長期的合作關系，中小金融機構對地方中小企業經營狀況的了解程度逐漸增加，有助於解決存在於中小金融機構與中小企業之間的信息不對稱問題。