融資租賃保理模式解析

❶ 所有權保留、融資租賃、保理的意思是什麼

所有權保留是指在移轉財產所有權的商品交易中，根據法律的規定或者當事人的約定，財產所有人移轉標的物的佔有於對方當事人，但仍保留其對該財產的所有權，待對方當事人支付部分或全部價款，或完成特定條件時，該財產的所有權才發生移轉的一種法律制度。
融資租賃是指出租人根據承租人(用戶) 的請求，與第三方(供貨商) 訂立供貨合同，根據此合同，出租人出資向供貨商購買承租人選定的設備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設備出租給承租人，並向承租人收取一定的租金。
保理全稱保付代理，又稱托收保付，是一個金融術語，指賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商（提供保理服務的金融機構），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。它是商業貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，賣方為了強化應收賬款管理、增強流動性而採用的一種委託第三者（保理商）管理應收賬款的行為。

❷ 做融資租賃保理需要了解哪些法律知識

按照融資租賃的四大支柱展開，並分類整理：
1、先了解行業行政法規、區域政策。
2、再了解合同法、商法及其他行業相關的司法解釋。
3、積累財務分析經驗。
4、學習稅收法規及操作細節。
5、了解盡職調查，通過擔保PEVC信託財務盡調引申至租賃行業。
6、分析研究所在行業的市場、潛力、未來趨勢。
7、了解周錶行業：信託、ABS、基金等等法律交易模式。
8、熟練掌握Excel，會算各種形式的租金計算方法。
9、學習項目管理理論。
10、聯系喝酒。
11、鍛煉實在的品質！
12、融資租賃同大多數行業一樣，操作層面很簡單，但是知其所以然比較復雜了。凡是做到極致都是極為艱難的，需要耗費你的半生！

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❸ 上市公司經營融資租賃有幾種模式

上市公司做融租有幾種模式。

1，靠著自身產業鏈做上下游的。例子就是某些建築機械企業成立融租公司，利用融資租賃手段促進銷售，客戶在購買時可以選擇分期付款，降低購買門檻，由於產業鏈優勢，風控也能夠應付自如，大不了還不上錢了設備拉回公司翻新後重新出售。

2，就是企業純有錢，希望成立融租公司實現放貸收益。一般這樣的企業自身已經進入經營平穩期，屬於現金牛角色，而主業大都為草根實業，發展空間不大那種。老闆手裡有錢苦於再投資無處尋找，成立銀行放貸在我國門檻又太高，索性成立保理、融租、小貸這些類金融企業實現放貸目的。如某上市服裝企業，自身現金流充足且業務平穩，無需大規模再投資，近年頻繁出手保理、融租、小貸乃至投資公司或房地產業。

融資租賃也好，內貿保理也好，費用並不低。
1、政策導向。
2、融資租賃本身融資手段較為靈活。
3、杠桿高，較之擔保公司等杠桿較高。

利用投注差境外募集低成本融資回來。垠行由於存貸款比、行業引導等限制，對很多產能過剩、現金流緊張的行業採取審慎的信/貸/政策，融資租賃行業趁虛而入，搶佔了一定的信貸市場份額。

❹ 融資租賃業務和商業保理業務的區別

租賃保理融資是指融資租賃公司將針對承租人的應收租金債權轉讓給銀行或商業保理公司（以下統稱「保理商」），保理商為融資租賃公司提供應收賬款融資、應收賬款賬戶管理、應收賬款催收和承擔應收賬款壞賬風險等一系列綜合性金融服務。

其本質屬於債權轉讓，應當通知債務人（承租人）。保理與應收賬款質押貸款的區別在於，貸款僅取得應收帳款質押的優先受償權，並非直接取得應收帳款的債權。
保理融資的基本模式：
（1）有追索權保理
承租人到期未償還租金時，由融資租賃公司、供應商或其他第三方向保理商回購保理商未收回的融資款。
（2）無追索權保理
承租人到期未償還租金時，保理商只能向承租人追償，不得向其他第三人追償。
融資租賃主要包涵直租和回租兩種模式，具體內容如下：
1、直租
出租人根據承租人對出賣人及租賃物的選擇向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金。主要特徵為：
（1）融資租賃公司（即出租人）按照承租人的要求購買設備等租賃物。
（2）租金的確定原則：出租人在計算租金時，已經把投入的資金和想要的收益納入其中。
（3）融資租賃業務結束之後，承租人以象徵性價格購買租賃物。如支付一元錢取得租賃物的所有權。
2、售後回租
承租人將其自有物出賣給出租人,再通過融資租賃合同將租賃物從出租人處租回使用。
（1）承租人自有設備等固定資產，希望融資套現；
（2）承租人將設備等固定資產以公允價格出賣給出租人，實現套現；
（3）出租人再把設備等固定資產再租給承租人，然後通過按期回收租金的方式實現投資和收益的目的。

❺ 融資租賃保理具有哪些功能

租賃保理是租賃公司的重要融資渠道之一，也是銀行獲得保理收益 的一項較好回的中間業務。答
融資租賃保理能夠解決租賃公司和承租人的資 金來源問題，銀行的介入能夠協助租賃公司的應收賬款管理和催收工作。而銀行則能通過保理的通道介入租賃業務，為資金找到良好的出口和渠道，進而獲利。
例：A為融資租賃公司，D為一家商業銀行，對A融資租賃公司而 言，通過銀行保理，能夠提前一次性收取應收租金，解決資金難題，不受承租人付款資金約束。同時銀行的介人，能夠規范融資租賃合同中債權 債務關系的執行。對於D銀行而言，銀行要對A融資租賃公司收取一定的保理費用 (如融資費、保理手續費、逾期支付違約金、追索債權的訴訟和仲裁費 用）、回購款等,獲取中間業務收益。

❻ 融資租賃公司融資產品設計的幾種模式

一．內保外貸、外保內貸、內保內貸、內保直貸融資
二．信託融租
（一）信託貸款模式/融資租賃集合信託計劃模式
信託公司通過發行融資租賃集合資金信託募集資金，然後把資金貸給租賃公司，租賃公司用該資金購買租賃物，並出租給承租人使用。融資租賃公司以出租該資產所產生的租金收益按期向信託公司償還貸款本息，實現投資者信託收益。
（二）融資租賃收益權受讓信託——附帶回購條件模式
融租公司將一個或多個租賃項目未來的租金收入打包在一起，形成一個租賃資產收益權，然後進行轉讓，信託公司針對該轉讓收益權項目，發行租賃資產收益權受讓集合信託計劃，用信託資金「買」該租賃資產的收益權，信託期滿後，租賃公司溢價回購收益權。具體分為如下兩類：
1. 以信託資金購買租賃收益權模式
2.以收益權募集資金模式
（三）通道模式——銀行理財+單一信託計劃+受讓租賃資產收益權
此模式的整個交易過程由銀行方面主導，提供項目和資金來源，租賃公司也多為銀行方面指定，信託扮演的角色相對被動，資金來源為商業銀行發行的相關理財產品。由銀行發行融資租賃理財產品，將募集資金委託給信託公司設立單一資金信託計劃，用以向融資租賃公司受讓租賃資產收益權。
三．融資租賃資產證券化
融資租賃資產證券化是以租賃應收款為基礎資產的資產證券化。融資租賃公司（發起人）將用途、性能、租期相同或相近且未來能產生穩定現金流的租賃債權集合起來，通過一系列的結構安排（信用評級、信用増級等），將其轉換成在金融市場上可以出售和流通的租賃資產支持證券的融資過程。租賃資產證券化本質上就是一個以租金收益權為支撐發行證券、融通資金的多主體、多環節的運作過程。
四．外債融資
（一）向境外關聯公司或母公司舉借外債模式
1.操作方式：母公司專門在境內成立租賃公司辦理直租業務，母公司或關聯公司將富餘資金直接借給境內投資的融資租賃公司。
2.適用類型：在境外有實體經濟背景，且境外境內均有從事製造業的實體公司。
（二）境外融資並借貸模式
1.操作方式：境內公司在境外設立經營平台公司，境外公司在境外上市或通過發債籌集資金後再貸給境內融資租賃公司，利用外資租賃公司舉借外債的政策便利，利用境外低成本資金為中資企業辦理售後回租等業務。
2.適用類型：公司的實際控制人通常為大型國有企業或民營企業，其在境外設立殼公司後，再返程設立外資融資租賃公司。
（三）「擔保+外債」模式
1.操作方式：利用境內銀行對中資企業的授信為外資融資租賃公司舉借外債提供人民幣或外幣的對外擔保。外資租賃公司使用人民幣外債或外幣外債結匯支付給境內中資機構，購買其已使用的資產。
2.適用類型：租賃公司為中資企業、醫療機構、學校等無外債指標的內資機構辦理的售後回租業務。
此類人民幣對外擔保不納入擔保余額指標控制，加上存在對境內企業的授信，境內銀行開出此類保函並無顧忌。有些銀行還辦理交叉貨幣的對外擔保，即境內銀行出具人民幣對外擔保，境外機構提供外幣外債，銀行也未將此類擔保納入對外擔保余額指標管理。
（四）購買租賃資產再次借入外債模式
1.操作方式：購買境內其他租賃公司的租賃資產再次借入外債模式，是指國內具有租賃資源，但融資條件或渠道受限的公司，通過出售租賃資產的方式獲得另一傢具有較好的融資渠道公司的融資資金，再去開展新的租賃業務。
2.適用類型：經營范圍中具有購買租賃資產的業務的外資融資租賃公司。
（五）以辦理試點保理業務的名義舉借外債
在上海試點的外資融資租賃公司開展的保理業務，允許租賃公司通過購買應收賬款，為生產製造類企業提供貿易融資，即可借辦理保理業務的名義借入外債。

❼ 商業保理是什麼和融資租賃有什麼區別

商業保理業務一般涉及到賣方、買方、商業保理公司。買賣雙方是買賣合同，賣方與商業保理專公司是屬保理合同。

融資租賃業務一般涉及到賣方、融資租賃公司（買方）、承租人，賣方與融資租賃公司是買賣合同，融資租賃公司與承租人是融資租賃合同。

❽ 融資租賃行業的通道業務模式都有哪些具體操作是怎麼樣的

什麼是通道業務？

通道業務指資金方藉助通道機構的牌照功能向資產方發放融資款項，或者資產方藉助通道機構的牌照優勢向資金方獲得融資的業務。

融資租賃通道業務的幾種模式
1、保理模式
企業與租賃公司簽訂融資租賃售後回租合同；
租賃公司取得租賃期內租賃物件的產權、應收租金及其他費用等債權後即向銀行申請應收賬款無追索保理，以保理價款支付設備的全部購買款項；
租賃公司將已取得產權的租賃物件抵押給保理銀行，作為另一重信用，以保障保理銀行的權益；
租賃公司與承租人均在保理銀行開立結算賬戶，委託銀行按期代為劃扣租金及其他費用等款項，亦可改變租金支付路徑，直接向保理銀行支付租金。
該模式資金來源和方式的不同可以分為：境內買斷型保理、內保內貸、跨境雙保理等模式。
境內買斷型保理
境內買斷型保理一般還是要佔用保理銀行的規模，當然銀行有一種業務叫再保理，不過大部分的銀行只能做回購型保理業務的再保理。。。
內保內貸
境內銀行開立融資性保函給境外銀行，境外銀行給境內機構放款，就是內保內貸。你問什麼是內保外貸？境內銀行開立融資性保函給境外銀行，境外銀行給境外機構放款，就是內保外貸。現在融資性保函這種東西都是總行開的，而且還是100%風險資產佔用。。。
跨境雙保理
這種模式只有擁有離岸牌照的部分銀行才能辦理，是目前跨境買斷型融資租賃保理業務的最優模式，你問哪幾家銀行，一查就知道就不給我行做宣傳了。

❾ 如何推進租賃保理業務 雙保理模式項下租賃保理業務

一般融資租賃公司會和其他的銀行或者債券公司做保理業務。與銀行合作較多，將租賃資產打包售出，可以做無追索保理或者有追索保理。

❿ 用比喻概括融資租賃和保理的區別

在融資租賃與商業保理經常流行的一句話：租賃保理不分家！越來越多的融版資租賃公權司開設商業保理公司或者開辦商業保理業務，商業保理公司也陸續成立融資租賃公司，那麼融資租賃與商業保理有什麼相同之處和區別呢？這里給大家分解一下。

一、融資租賃與商業保理的相同之處：

1、都屬於一個主管部門

融資租賃和商業保理都屬於商務部管轄。

2、在業務中都有三個當事人、兩個合同

融資租賃業務一般涉及到賣方、融資租賃公司（買方）、承租人，賣方與融資租賃公司是買賣合同，融資租賃公司與承租人是融資租賃合同。

商業保理業務一般涉及到賣方、買方、商業保理公司。買賣雙方是買賣合同，賣方與商業保理公司是保理合同。

3、都屬於貿易金融

融資租賃是在設備銷售過程中為承租人提供融資服務。商業保理是在商品過程中未賣方賒銷貨物提供融資服務。

4、在中國都有兩個主體從事融資租賃和商業保理業務

在中國從事融資租賃的主體有金融租賃公司和融資租賃公司。在中國從事商業保理的主體有商業銀行和商業保理公司。

5、都能促進銷售

融資租賃通過購買租賃物租賃給承租人可以促進設備的銷售。商業保理通過受讓應收賬款為賣方提供融資促進賣方的銷售。