① 銀行對中小企業應收賬款融資有哪些要求
應收賬款融資，是指企業以自己的應收賬款作為質押物，向銀行申請並獲得貸款，銀行的貸款額一般為應收賬款面值的50%-90%。簡單來說就是將未來的收入抵押給銀行，提前獲得資金，最直接的效果就是縮短企業應收賬款收款天期。
從供應鏈的角度切入，對於破解中小企業融資困局，在現實層面更容易操作。工信部中小企業局上述人士對經濟觀察報表示，中小企業融資難的原因之一是缺乏土地房產等不動產抵質押物，但是中小企業可用於抵質押融資的動產很多，中小企業資產價值70%以上是應收賬款和存貨，其中應收賬款是最接近現金的優質的動產質押品。
從銀行角度看，供應鏈的角度推動應收賬款融資，可有效降低信貸風險。國內的商業銀行，近年逐漸開始推廣這一業務模式。
② 應收賬款融資為什麼要依託核心企業
某種程度上，應收賬款是一種或有資產。近年來類似的不良授信案例時有發生：如買賣雙方因貿易糾紛終止貿易、買方與賣方惡意串通訂立虛假合同、買方不按融資銀行指定路徑付款等。據此來看，一筆成功的應收賬款融資，前提是必須保證應收賬款的真實存在，要證明其真實性，則需要銀行做好貸前、貸中、貸後各重要節點的管控工作。
由於信息不對稱、操作節點較多等因素，應收賬款融資存在較大的業務真實性風險及操作風險，需要通過商業銀行信貸人員扎實認真的工作予以彌補，根據業務及借款人的具體情況選擇不同的業務品種，制定全流程的風險防範措施。
③ 應收賬款融資佔用核心企業的授信，這樣好不好
應收賬款作為商業信用的產物已經成為現代企業流動資產的重要組成部分，越來越多的企業開始通過應收賬款進行融資。
出於成本、收益和風險的考慮，金融機構更願意向核心企業提供貸款。因此，在應收賬款融資中，核心企業通過利用自身的資信，為上下游企業融資提供風險保障，對節點企業和資金提供方都是有利的：
（1）增加了節點企業的信用水平。以與核心企業的真實貿易作為背景，金融機構可以跳出對節點企業的信用風險評估，而轉變為對核心企業的信用狀況和實力以及交易真實性和風險性進行評估，這實際上是將核心企業與節點企業的信用進行捆綁，將核心企業的信用延伸到了節點企業，節點企業的信用相應升級。
（2）減弱了借貸雙方的信息不對稱。核心企業作為供應鏈中的信息交換中心、物流中心、結算中心，對節點企業的相關交易信息掌握較為充分，通過將這些信息提供給金融機構，可以有效降低金融機構的信息獲取成本，減弱借貸雙方的信息不對稱。
（3）減小了資金出借方的風險。核心企業通過為節點企業提供信用擔保、承諾回購質押貨物以及承諾到期付款等方式參與了整個融資過程，降低了資金出借風險。
只要進行合理的規劃並高效的執行，核心企業可以從應收賬款融資業務中獲取較高的價值回報。
（一）改善融資結構，降低資本成本
應收賬款作為商業信貸，相當於節點企業給核心企業提供的無息貸款，核心企業通過為節點企業提供信用支持，將自身的融資轉化為上下游節點企業融資，不需佔用自身信用額度，因而可以降低自身融資成本和資產負債率，並優化財務結構。
另一方面，核心企業本身在生產經營中也難免會出現流動性不足的時候。在這種情況下，核心企業通過為上下游企業增信，可與供應商商議獲得更長的付款賬期，或擴大賒賬比例，提高資金使用效率，從而改善自身財務狀況。
（二）合理規劃信用資源，提高效益
由於核心企業能夠較為容易獲取較高的信用額度和較低的融資成本，資金充沛，因此也可能存在對於金融機構授予的信用額度使用程度不充分的情況，這實質上也是企業財務資源的浪費。
為充分利用自身的信用資源，核心企業可以通過掌握的與節點企業的交易信息，評估節點企業的信用狀況，篩選出與自己聯系緊密、信用狀況較好的節點企業，通過對自身信用資源的合理規劃，將一部分信用資源分配給節點企業。
在此過程中，核心企業可以通過市場約束行為，如只有符合特定要求的節點企業才能獲取核心企業信用擔保等，以加強對分享信用資源的節點企業的管理，並在此過程中獲取信用分享的收益。
（三）促進核心企業與節點企業的長期戰略合作夥伴關系，以期長遠利益共享
核心企業憑借自身信用對節點企業進行增信，幫助它們獲得流動資金，降低融資成本。從短期來看，不管是上游企業還是下游企業財務成本的下降，都可以通過降低產品成本、渠道成本的方式，與核心企業共同擴展利潤空間。同時，盡管核心企業在市場上具有較強的議價能力和協調能力，但當節點企業由於資金約束而無法正常經營，使得供應鏈發生斷裂或重構，同樣會對核心企業的再生產形成影響。
（四）有效整合供應鏈資源，創造企業附加價值
前文已提到，核心企業可以通過確認債權加強對分享信用資源的節點企業的管理，因此，核心企業還可以附加不同的條款，提高協同效應，實現從低端產品向高端產品的轉變，提高產品的附加值和核心競爭力，間接地為核心企業創造價值。
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④ 如何發揮應收賬款融資平台的作用
(1)應收賬款抵押融資(Assigning of receivables)，即供貨企業以應收賬款債權作為抵押品向融資機構融資，融資機構在向供貨企業融通資金後，若購貨方拒絕付款或無力付款，融資機構具有向供貨企業要求償還融通資金的追索權。
(2)應收賬款讓售(Factoring of receivables)，即供貨企業將應收賬款債權出賣給融資機構並通知買方直接付款給融資機構搜索，將收賬風險轉移給融資機構，融資機構要承擔所有收款風險並吸收信用損失，喪失對融資企業的追索權。
(3)應收賬款證券化，是資產證券化的一部分，指將企業那些缺乏流動性但能夠產生可以預見的穩定的現金流量的應收賬款，轉化為金融市場上可以出售和流通的證券的融資方式。
⑤ 何為應收賬款融資
應收賬款融資是以應收賬款作為擔保品來籌措資金的一種方法，具體分為以下兩種版形權式。
(1)應收賬款抵押
應收賬款抵押融資的做法：由借款企業(即有應收賬款的企業)與經辦這項業務的銀行或公司訂立合同，企業以應收賬款作為擔保，在規定期限內(通常為一年)企業限向銀行借款融資。
(2)應收賬款讓售
這是指企業將應收賬款出讓給專門的購買應收款為業的應收款托收售貸公司，以籌集資金。