① 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理
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中华人民共和国反洗钱法；金融机构反洗钱规定；金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法。
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② 金融机构客户身份资料与交易记录在调阅管理方面有哪些相关规定
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）是为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，由中国人民银行（以下简称“人行“）、中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）和中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）制定，于2007年6月21日发布，自2007年8月1日起施行。《办法》分为：总则、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存、法律责任、附则，共5章35条。适用于在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、中国人民银行确定并公布的其他金融机构。
③ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》客户身份资料自业务关系结束可以保存多少年
5年，基础性资料可以永久性保存
④ 跪求《银行电子档案管理办法》一份.有知道的大神吗
部分摘要如下：
第一章 总 则
第一条 为加强电子银行业务的风险管理，保障客户及银行的合法权益，促进电子银行业务的健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（以下简称网上银行业务），利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（以下简称电话银行业务），利用移动电话和无线网络开展的银行业务（以下简称手机银行业务），以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。
第三条 银行业金融机构和依据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的外资金融机构（以下通称为金融机构），应当按照本办法的规定开展电子银行业务。
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用本办法对金融机构开展电子银行业务的有关规定。
第四条 经中国银监会批准，金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务，向中华人民共和国境内企业、居民等客户提供电子银行服务，也可按照本办法的有关规定开展跨境电子银行服务。
第五条 金融机构应当按照合理规划、统一管理、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。
第六条 金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地识别、评估、监测和控制电子银行业务风险。
第七条 中国银监会负责对电子银行业务实施监督管理。
⑤ 企业信用档案管理制度
政府职能部门监管信息发布平台：企业信用信息服务平台给国家各级政府职能部门提供了企业监管信息发布端口，实现了把分散在不同区域、不同部门、不同文档格式、不同类别、不便查询的零散监管信息，汇聚于本平台内相关联的企业信用档案中，使之成为企业信用档案的重要组成部分，并免费供大众查询、参考。
消费者投诉维权平台：企业信用信息服务平台与实名制下的消费者维权档案系统有机结合，为企业与消费者搭建了“面对面”、“点对点”的在线沟通渠道，是从征信角度化解消费纠纷、商业纠纷、劳务纠纷等信用危机的友好和解机制。将实名制下的消费投诉纳入企业征信系统，置于公众监督之下，帮助尊重消费者、重视社会责任的企业树立良好形象。
企业信用查询平台：市场经济是信用经济，信用是企业的命脉。企业信用信息服务平台把企业的基本信息，政府各职能部门的监管信息、行业协会（社团组织）的评价信息、银行信贷信用信息、企业管理信息、企业运营信息，媒体的评价信息，企业相关负责人的信息以及实名制下的消费者评价信息按照统一的征信规则，汇集到相关企业信用档案。通过科学的数学分值计算，适时反映出企业动态的信用状况。企业信用信息服务平台，是消费者消费之前进行决策的指南，是商家交易之前进行决策的重要参考，是有效规避消费侵权、商业欺诈的重要保障，是政府政策支持、银行信贷的重要依据。帮助企业建立客户信任，促成更多交易。企业信用信息服务平台提供的所有政府职能部门信息，全部来自国家工商，人民银行，法院，税务，人社局等政府部门。
中国企业信用信息服务平台是中国企业信用管理有限公司唯一官方网站平台，企业信用信息由金信企业信用管理（北京）有限公司提供。在中国大陆由青岛绿盾征信有限公司管理运营。
中国企业信用服务平台拥有国内最大的企业信用数据库，所有信用档案、信用评级、信用评估等信用产品，都是依据数据库的信息记录来评判过去、预测未来。信用产品的价值和公信力，主要取决于所依据数据库信息的“全”“质”和“量”。所有国际知名信用公司都拥有自己强大的数据库，最优秀者当数美国的邓白氏公司。
平台数据库与国际老牌邓白氏征信公司数据库对比： 一、 邓白氏公司百年积累形成的企业数据库
1、数据量庞大：一百多年的征信积累，拥有全球企业信息7000多万条。其中， 500多万家中国企业的数百万条信息。有3000多人从事数据的收集和加工工作。邓白氏公司的所有信用产品和服务来源和依托于这个数据库。
2、功能高度优化：企业所有的分支机构、职能部门在具有相同质量信息的基础之上进行运作。这一服务将企业所有的业务部门的客户和供应商信息整合在一起，使企业准确了解自己与各公司或集团公司的总体业务关系，确认以顾客身份出现的供应商，从而发现属于同一企业族系的客户和供应商的额外业务发展机会。借助这一服务，企业可在节省大量的时间和资源的同时，提高自身分析顾客、评估供应商、设定信用额度和确定风险的能力。
3、严格按标准化录入和清理：定期按标准优化清理客户与供应商的数据；删除重复记录；统一、及时整合、规范不同来源、不同格式的数据；识别已停止和有潜在欺骗性的商业个体；提供能够被企业资源规划(ERP)系统接受的客户与供应商的数据格式等。
4、数据库有5个子系统：全球数据库联机服务系统、全球企业家谱和联系系统、全球数据库支持系统、全球市场分析系统和全球市场方案系统。
二、中国企业信用平台数据库
1、庞大的中国企业信用信息数据库信息。由金信企业信用管理（北京）有限公司经过国家工商总局，税务，法院，媒体等部门数据库采集。通过现代最先进的技术，整理上传。已经拥有了上千万万家中国区域的企业数据库，涉及有价值企业信用信息达亿条，信用信息最远追溯可达10年，建立起了庞大的企业信用信息数据库。
2、企业信用信息分八大类。分别为企业基本信息，政府监管信息、银行信贷信息、行业评价信息、媒体评价信息、企业运营信息、市场反馈信息 社会责任信息。其中企业其本信息包括企业基本资质，办公设施，环境等全部信息。政府监管信息包括产品质量检查信息、行政许可/认定、行政奖罚信息、商标/专利/著作权信息、人民法院判决；银行信贷信息包括中国人民银行信贷评价信息、商业银行信贷评价信息、小额贷款公司及民间借贷评价信息；行业评价信息包括行业协会（社团组织）评价信息、水、电、气、通讯等公共事业单位评价信息；企业运营信息包括企业财务信息、企业管理体系评估信息，企业供求履约信息，企业产品质量体系认证信息；市场反馈信息（包括消费者、交易对方、合作伙伴、员工等不同身份的实名评价信息），社会责任包括员工（劳动合同，公益性活动信息）。
3、千万级企业数据库及毫秒级关键字检索。企业数据库中目前收录了国内90%以上的企业，及国外一些大型企业，企业数据库的数量达到千万级，而由于使用了最先进的检索技术，在系统中搜索企业的时间可以缩短到毫秒级，使得用户拥有很好的搜索体验。
4、信息采集渠道。企业信用档案的所有数据都是真实可靠的数据，每条数据都保留原始发文的记录，为事后备查、企业质疑留下真实可靠的资料。
5、纠错功能。每条信用档案的真实性都接受企业和社会各界的检查监督，发现有出入的档案，可登录系统提交修改申请，工作人员每天都会及时处理。
6、产品、供求、招聘、资讯等信息后边都带有发布企业的信用档案供参考。平台是一个开放的平台，登录企业后台，可发布企业的产品信息、供求信息、招聘信息、最新资讯等企业实时信息，与企业的信用信息有机结合，方便网民查询、参考，便于帮助诚信的企业快速建立客户信任，促成更多交易。
7、信用维权功能。企业登录信用档案管理系统，可提交有价值的企业信用信息申请增加自己信用档案，经征信人员的核实，均可收录到信用档案。这也是信用档案不断完善的一个有效机制。 8、识别、区分停止、吊销、注销企业。后台管理系统中，工作人员可维护企业数据库中的企业数据，可根据实际情况对没有认领的企业进行删除、修改基本资料等操作，当然这是有严格的权限控制的。已经注册或认领的企业，只能自行修改基本信息，工作人员有权对该信息进行检查、监督等。
9、守信企业与失信商家明显区分。智能识别引擎会自动准确的分析每条企业信用档案，一旦发现企业在近一年中有被相关部门检查不合格的产品，那该企业将会被系统自动识别为质量失信企业，反之为守信企业。智能识别引擎为用户提供了了解企业的第一入手点。 10、实时评论与事后监督。网民可对企业发表评论，可褒奖或者投诉相关的企业，在投诉方面，为了更好地集中数据，又对各种投诉进行了细分，如“产品质量”、“服务质量”、“售后服务”、“霸王条款”、“广告虚假”、“诈骗”、“侵权”、“环保”、“偷税漏税”、“劳资纠纷”、“民间借贷”等，成为企业管理和运营的镜鉴。评论管理系统使得企业能够回复网民的评论，网民也可以对企业的最终回复表示满意或不满意。最终结贴的评论都会最终纳入到企业的信用档案中去，作为企业的市场反馈档案而永久保存。
全国企业信用信息服务平台优势特点：
一、信用信息全面性
信用档案数据涵盖企业其本信息，政府职能部门监管信息银行信贷信用信息，行业协会评价信息，媒体评价信息，企业运营管理信息，市场反馈信息，社会责任信息。任何一个方面的信用缺失都可能引发企业整体的信用危机，因此，只有全面性的信息才能比较客观的反映出企业的信用状况，才有较高的参考价值。 到目前为止，公司库的企业数达千万家，各政府职能部门评价信息、行业评价信息、媒体评价信息等达数亿条，是目前中国最庞大的企业库，最全的企业信用信息数据库（最远的可追溯到10年前信用信息记录），并且，信息量还在不断的积累增加中。二、覆盖全国、跨行业性
随着市场经济的深入发展，世界经济一体化不断深化，只有覆盖全国、跨区域跨行业、标准统一的社会信用体系，才真正具有社会价值。三、标准统一、征信规范化
本系统采用统一征信标准、统一数学模型下的信用分值（信用评级）计算方法，统一数据库、统一查询平台，保证了企业信用档案分值的可比性、通用性和实用性。本系统立足于大范围、多角度、高透明度的公开“征信”，为广大消费者提供免费信用查询服务，在庞大数据基础上将开展“信用报告”、“信用评级”等信用服务，这是我们与国内外同行业信用机构差异性服务之一。四、全面、客观、真实、独立第三方
本系统在信息采集渠道的源头设定了严格把关机制和纠错反馈机制，保证了信息的客观性、真实性。
》》》服务项目：
中国征信管理中心的业务主要包括以下四个方面：
一、建立企业信用报告
中心拥有中国最先进的企业数据库，但仍有部分企业和大量随时诞生的新企业没有建立信用档案。为满足这部分企业对信用档案的需求，征信工作人员将针对性的帮助企业建立信用档案，帮助企业把所有有价值的信用信息按照《中国征信系统规则》规定的征信程序进行逐条的见证、核实和录入。
针对已经建立信用档案的的企业，由于大量有价值的信用信息和企业在运营过程中不断发生，新的有价值的信用信息零散的分布在企业自身和市场信息海洋中，需要专门的征信工作人员进行搜集、整理、验证、录入，真正将相关信息纳入信用档案，实现企业信用状况的动态展现，并以书面的形式为企业提供信用报告。
二、帮助企业化解信用危机
任何一家企业在市场运营中都难免遭遇风险，本征信系统会及时反馈预警，并帮助企业通过阳光措施化解信用危机，比如被职能部门抽检质量不合格信息，这种情况下中心会恪守国家法律法规的原则，在不删除信息的前提下，帮助企业按照相关法律规定采取“向消费者致歉”、“问题产品召回”、“整改措施”、“邀请检测部门重新质检”等一系列阳光行为，使原有不良信息不在前台显示，化解企业信用危机，重塑企业诚信形象。
三、企业信用评级
为更好地帮助企业打造诚信形象、提升信用等级、增强社会公信力，在销售、合作、信贷、担保、投标等方面赢得更多商机和政策支持。中国企业信用评定管理有限公司凭借先进的国际征信理念、科学的征信机制、时时的海量信用信息等优势，建立了涵盖各级政府职能部门、社会团体、行业协会、媒体、金融机构以及广大消费者评价意见的信用评级标准，对企业进行信用评级。公司下设的11315中国征信管理协会；11315中国企业产品质量评级协会；11315中国地方美食评定协会和11315中国绿色有机食品评定协会，为行业中优良的企业进行诚信、产品质量、美食、绿色有机食品评定。
四、行业排名
对数据库内有效的信用档案建设单位，分行业按照信用信用分值高低为同一行业内诚信企业进行排名，分值较高累计超过一年者公司在年终诚信企业单位表彰大会中予以表扬并颁发诚信模仿企业奖章。中国企业信用评定管理有限公司试图通过树立行业典范的方式推动整个信用体系建设的良性发展。
⑥ 跪求《银行电子档案管理办法》一份。有知道的大神吗在此先谢谢各位大神！
http://wenku..com/view/5c46404333687e21af45a90b.html在不是真没了，你应该问银行系统的，这种估计很少拿出来
http://wenku..com/view/5c46404333687e21af45a90b.html这个网络资料里有你看看是不是你要的
第一章 总 则
第一条 为加强电子银行业务的风险管理，保障客户及银行的合法权益，促进电子银行业务的健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（以下简称网上银行业务），利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（以下简称电话银行业务），利用移动电话和无线网络开展的银行业务（以下简称手机银行业务），以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。
第三条 银行业金融机构和依据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的外资金融机构（以下通称为金融机构），应当按照本办法的规定开展电子银行业务。
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的其他金融机构，开办具有电子银行性质的电子金融业务，适用本办法对金融机构开展电子银行业务的有关规定。
第四条 经中国银监会批准，金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务，向中华人民共和国境内企业、居民等客户提供电子银行服务，也可按照本办法的有关规定开展跨境电子银行服务。
第五条 金融机构应当按照合理规划、统一管理、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。
第六条 金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地识别、评估、监测和控制电子银行业务风险。
第七条 中国银监会负责对电子银行业务实施监督管理。
第二章 申请与变更第八条 金融机构在中华人民共和国境内开办电子银行业务，应当依照本办法的有关规定，向中国银监会申请或报告。第九条 金融机构开办电子银行业务，应当具备下列条件：（一） 金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前一年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故；（二） 制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略，建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系；（三） 按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试；（四） 对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估；（五） 建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员；（六） 中国银监会要求的其他条件。
第十条 金融机构开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，除应具备第九条 所列条件外，还应具备以下条件：（一） 电子银行基础设施设备能够保障电子银行的正常运行；（二） 电子银行系统具备必要的业务处理能力，能够满足客户适时业务处理的需要；（三） 建立了有效的外部攻击侦测机制；（四） 中资银行业金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器设置在中华人民共和国境内；（五） 外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器可以设置在中华人民共和国境内或境外。设置在境外时，应在中华人民共和国境内设置可以记录和保存业务交易数据的设施设备，能够满足金融监管部门现场检查的要求，在出现法律纠纷时，能够满足中国司法机构调查取证的要求。
第十一条 外资金融机构开办电子银行业务，除应具备第九条 、第十条 所列条件外，还应当按照法律、行政法规的有关规定，在中华人民共和国境内设有营业性机构，其所在国家（地区）监管当局具备对电子银行业务进行监管的法律框架和监管能力。第十二条 金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用审批制和报告制。（一） 利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用审批制；（二） 利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务，适用报告制；（三） 利用银行为特定自助服务设施或与客户建立的专用网络开办的电子银行业务，法律法规和行政规章另有规定的遵照其规定，没有规定的适用报告制。金融机构开办电子银行业务后，与其特定客户建立直接网络连接提供相关服务，属于电子银行日常服务，不属于开办电子银行业务申请的类型。
第十三条 金融机构申请开办需要审批的电子银行业务之前，应先就拟申请的业务与中国银监会进行沟通，说明拟申请的电子银行业务系统和基础设施设计、建设方案，以及基本业务运营模式等，并根据沟通情况，对有关方案进行调整。进行监管沟通后，金融机构应根据调整完善后的方案开展电子银行系统建设，并应在申请前完成对相关系统的内部测试工作。内部测试对象仅限于金融机构内部人员、外包机构相关工作人员和相关机构的工作人员，不得扩展到一般客户。第十四条 金融机构申请开办电子银行业务时，可以在一个申请报告中同时申请不同类型的电子银行业务，但在申请中应注明所申请的电子银行业务类型。第十五条 金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下文件、资料（一式三份）：（一） 由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告；（二） 拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类；（三） 电子银行业务发展规划； （四） 电子银行业务运营设施与技术系统介绍；（五） 电子银行业务系统测试报告；（六） 电子银行安全评估报告；（七） 电子银行业务运行应急计划和业务连续性计划；（八） 电子银行业务风险管理体系及相应的规章制度；（九） 电子银行业务的管理部门、管理职责，以及主要负责人介绍；（十） 申请单位联系人以及联系电话、传真、电子邮件信箱等联系方式；（十一） 中国银监会要求提供的其他文件和资料。(未完待续)
第十六条中国银监会或其派出机构在收到金融机构的有关申请材料后，根据监管需要，要求商业银行补充材料时，应一次性将有关要求告知金融机构。金融机构应根据中国银监会或其派出机构的要求，重新编制和装订申请材料，并更正材料递交日期。第十七条中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料3个月内，作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。第十八条金融机构在一份申请报告中申请了多个类型的电子银行业务时，中国银监会或其派出机构可以根据有关规定和要求批准全部或部分电子银行业务类型的申请。对于中国银监会或其派出机构未批准的电子银行业务类型，金融机构可按有关规定重新申请。第十九条金融机构开办适用于报告制的电子银行业务类型，不需申请，但应参照第十五条的有关规定，在开办电子银行业务之前1个月，将相关材料报送中国银监会或其派出机构。第二十条金融机构开办电子银行业务后，可以利用电子银行平台进行传统银行产品和服务的宣传、销售，也可以根据电子银行业务的特点开发新的业务类型。金融机构利用电子银行平台宣传有关银行产品或服务时，应当遵守相关法律法规和业务管理规章的有关规定。利用电子银行平台销售有关银行产品或服务时，应认真分析选择适应电子银行销售的产品，不得利用电子银行销售需要对客户进行当面评估后才能销售的，或者需要客户当面确认才能销售的银行产品，法律法规和行政规章另有规定的除外。第二十一条金融机构根据业务发展需要，增加或变更电子银行业务类型，适用审批制或报告制。第二十二条金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制：（一） 有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的；（二） 金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的；（三） 金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的；（四） 提供跨境电子银行服务的。使用道具 举报
第二十三条金融机构增加或变更需要审批的电子银行业务类型，应向中国银监会或其派出机构报送以下文件和资料（一式三份）：（一）由金融机构法定代表人签署的增加或变更业务类型的申请；（二）拟增加或变更业务类型的定义和操作流程；（三）拟增加或变更业务类型的风险特征和防范措施；（四）有关管理规章制度；（五）申请单位联系人以及联系电话、传真、电子邮件信箱等联系方式；（六）中国银监会要求提供的其他文件和资料。第二十四条业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构（以下简称全国性金融机构），申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其总行（公司）统一向中国银监会申请。按照有关规定只能在某一城市或地区内从事业务经营活动的银行业金融机构（以下简称地区性金融机构），申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其法人机构向所在地中国银监会派出机构申请。外资金融机构申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其总行（公司）或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会申请。第二十五条中国银监会或其派出机构在收到金融机构增加或变更需要审批的电子银行业务类型完整申请材料3个月内，做出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。第二十六条其他电子银行业务类型适用报告制，金融机构增加或变更时不需申请，但应在开办该业务类型前1个月内，参照第二十三条的有关规定，将有关材料报送中国银监会或其派出机构。第二十七条已经实现业务数据集中处理和系统整合（以下简称数据集中处理）的银行业金融机构，获准开办电子银行业务后，可以授权其分支机构开办部分或全部电子银行业务。其分支机构在开办相关业务之前，应向所在地中国银监会派出机构报告。未实现数据集中处理的银行业金融机构，如果其分支机构的电子银行业务处理系统独立于总部，该分支机构开办电子银行业务按照地区性金融机构开办电子银行业务的情形管理，应持其总行授权文件，按照有关规定向所在地中国银监会派出机构申请或报告。其他分支机构只需持其总行授权文件，在开办相关业务之前，向所在地中国银监会派出机构报告。外资金融机构获准开办电子银行业务后，其境内分支机构开办电子银行业务，应持其总行（公司）授权文件向所在地中国银监会派出机构报告。第二十八条已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前3个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。金融机构按计划决定停办部分电子银行业务类型时，应于停办该业务前1个月内向中国银监会报告，并予以公告。金融机构终止电子银行服务或停办部分业务类型，必须采取有效的措施保护客户的合法权益，并针对可能出现的问题制定有效的处置方案。第二十九条金融机构终止电子银行服务或停办部分业务类型后，需要重新开办电子银行业务或者重新开展已停办的业务类型时，应按照相关规定重新申请或办理。第三十条金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前3天在其网站上予以公告。受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，在正常工作时间内超过4个小时或者在正常工作时间外超过8个小时的，金融机构应在暂停服务后24小时内将有关情况报告中国银监会，并应在事故处理基本结束后3日内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，报告中国银监会。使用道具 举报
第三章 风险管理第三十一条 金融机构应当将电子银行业务风险管理纳入本机构风险管理的总体框架之中，并应根据电子银行业务的运营特点，建立健全电子银行风险管理体系和电子银行安全、稳健运营的内部控制体系。第三十二条 金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、法律风险、声誉风险、信用风险、市场风险等实施有效的识别、评估、监测和控制。第三十三条 金融机构针对传统业务风险制定的审慎性风险管理原则和措施等，同样适用于电子银行业务，但金融机构应根据电子银行业务环境和运行方式的变化，对原有风险管理制度、规则和程序进行必要的和适当的修正。第三十四条 金融机构的董事会和高级管理层应根据本机构的总体发展战略和实际经营情况，制订电子银行发展战略和可行的经营投资战略，对电子银行的经营进行持续性的综合效益分析，科学评估电子银行业务对金融机构总体风险的影响。第三十五条 在制定电子银行发展战略时，金融机构应加强电子银行业务的知识产权保护工作。第三十六条 金融机构应当针对电子银行不同系统、风险设施、信息和其他资源的重要性及其对电子银行安全的影响进行评估分类，制定适当的安全策略，建立健全风险控制程序和安全操作规程，采取相应的安全管理措施。对各类安全控制措施应定期检查、测试，并根据实际情况适时调整，保证安全措施的持续有效和及时更新。第三十七条 金融机构应当保障电子银行运营设施设备，以及安全控制设施设备的安全，对电子银行的重要设施设备和数据，采取适当的保护措施。（一） 有形场所的物理安全控制，必须符合国家有关法律法规和安全标准的要求，对尚没有统一安全标准的有形场所的安全控制，金融机构应确保其制定的安全制度有效地覆盖可能面临的主要风险；（二） 以开放型网络为媒介的电子银行系统，应合理设置和使用防火墙、防病毒软件等安全产品与技术，确保电子银行有足够的反攻击能力、防病毒能力和入侵防护能力；（三） 对重要设施设备的接触、检查、维修和应急处理，应有明确的权限界定、责任划分和操作流程，并建立日志文件管理制度，如实记录并妥善保管相关记录；（四） 对重要技术参数，应严格控制接触权限，并建立相应的技术参数调整与变更机制，并保证在更换关键人员后，能够有效防止有关技术参数的泄漏；（五） 对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗和强制性休假制度，建立严格的内部监督管理制度。第三十八条 金融机构应采用适当的加密技术和措施，保证电子交易数据传输的安全性与保密性，以及所传输交易数据的完整性、真实性和不可否认性。金融机构采用的数据加密技术应符合国家有关规定，并根据电子银行业务的安全性需要和科技信息技术的发展，定期检查和评估所使用的加密技术和算法的强度，对加密方式进行适时调整。第三十九条 金融机构应当与客户签订电子银行服务协议或合同，明确双方的权利与义务。在电子银行服务协议中，金融机构应向客户充分揭示利用电子银行进行交易可能面临的风险，金融机构已经采取的风险控制措施和客户应采取的风险控制措施，以及相关风险的责任承担。使用道具 举报
第三章风险管理第三十一条金融机构应当将电子银行业务风险管理纳入本机构风险管理的总体框架之中，并应根据电子银行业务的运营特点，建立健全电子银行风险管理体系和电子银行安全、稳健运营的内部控制体系。第三十二条金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、法律风险、声誉风险、信用风险、市场风险等实施有效的识别、评估、监测和控制。第三十三条金融机构针对传统业务风险制定的审慎性风险管理原则和措施等，同样适用于电子银行业务，但金融机构应根据电子银行业务环境和运行方式的变化，对原有风险管理制度、规则和程序进行必要的和适当的修正。第三十四条金融机构的董事会和高级管理层应根据本机构的总体发展战略和实际经营情况，制订电子银行发展战略和可行的经营投资战略，对电子银行的经营进行持续性的综合效益分析，科学评估电子银行业务对金融机构总体风险的影响。第三十五条在制定电子银行发展战略时，金融机构应加强电子银行业务的知识产权保护工作。第三十六条金融机构应当针对电子银行不同系统、风险设施、信息和其他资源的重要性及其对电子银行安全的影响进行评估分类，制定适当的安全策略，建立健全风险控制程序和安全操作规程，采取相应的安全管理措施。对各类安全控制措施应定期检查、测试，并根据实际情况适时调整，保证安全措施的持续有效和及时更新。第三十七条金融机构应当保障电子银行运营设施设备，以及安全控制设施设备的安全，对电子银行的重要设施设备和数据，采取适当的保护措施。（一） 有形场所的物理安全控制，必须符合国家有关法律法规和安全标准的要求，对尚没有统一安全标准的有形场所的安全控制，金融机构应确保其制定的安全制度有效地覆盖可能面临的主要风险；（二） 以开放型网络为媒介的电子银行系统，应合理设置和使用防火墙、防病毒软件等安全产品与技术，确保电子银行有足够的反攻击能力、防病毒能力和入侵防护能力；（三） 对重要设施设备的接触、检查、维修和应急处理，应有明确的权限界定、责任划分和操作流程，并建立日志文件管理制度，如实记录并妥善保管相关记录；（四） 对重要技术参数，应严格控制接触权限，并建立相应的技术参数调整与变更机制，并保证在更换关键人员后，能够有效防止有关技术参数的泄漏；（五） 对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗和强制性休假制度，建立严格的内部监督管理制度。第三十八条金融机构应采用适当的加密技术和措施，保证电子交易数据传输的安全性与保密性，以及所传输交易数据的完整性、真实性和不可否认性。金融机构采用的数据加密技术应符合国家有关规定，并根据电子银行业务的安全性需要和科技信息技术的发展，定期检查和评估所使用的加密技术和算法的强度，对加密方式进行适时调整。第三十九条金融机构应当与客户签订电子银行服务协议或合同，明确双方的权利与义务。在电子银行服务协议中，金融机构应向客户充分揭示利用电子银行进行交易可能面临的风险，金融机构已经采取的风险控制措施和客户应采取的风险控制措施，以及相关风险的责任承担。第四十条 金融机构应采取适当的措施和采用适当的技术，识别与验证使用电子银行服务客户的真实、有效身份，并应依照与客户签订的有关协议对客户作业权限、资金转移或交易限额等实施有效管理。第四十一条金融机构应当建立相应的机制，搜索、监测和处理假冒或有意设置类似于金融机构的电话、网站、短信号码等信息骗取客户资料的活动。金融机构发现假冒电子银行的非法活动后，应向公安部门报案，并向中国银监会报告。同时，金融机构应及时在其网站、电话语音提示系统或短信平台上，提醒客户注意。第四十二条金融机构应尽可能使用统一的电子银行服务电话、域名、短信号码等，并应在与客户签订的协议中明确客户启动电子银行业务的合法途径、意外事件的处理办法，以及联系方式等。已实现数据集中处理的银行业金融机构开展网上银行类业务，总行（公司）与其分支机构应使用统一的域名；未实现数据集中处理的银行业金融机构开展网上银行类业务时，应由总行（公司）设置统一的接入站点，在其主页内设置其分支机构网站链接。第四十三条金融机构应建立电子银行入侵侦测与入侵保护系统，实时监控电子银行的运行情况，定期对电子银行系统进行漏洞扫描，并建立对非法入侵的甄别、处理和报告机制。第四十四条金融机构开展电子银行业务，需要对客户信息和交易信息等使用电子签名或电子认证时，应遵照国家有关法律法规的规定。金融机构使用第三方认证系统，应对第三方认证机构进行定期评估，保证有关认证安全可靠和具有公信力。第四十五条金融机构应定期评估可供客户使用的电子银行资源充足情况，采取必要的措施保障线路接入通畅，保证客户对电子银行服务的可用性。第四十六条金融机构应制定电子银行业务连续性计划，保证电子银行业务的连续正常运营。金融机构电子银行业务连续性计划应充分考虑第三方服务供应商对业务连续性的影响，并应采取适当的预防措施。第四十七条金融机构应制定电子银行应急计划和事故处理预案，并定期对这些计划和预案进行测试，以管理、控制和减少意外事件造成的危害。第四十八条金融机构应定期对电子银行关键设备和系统进行检测，并详细记录检测情况。第四十九条金融机构应明确电子银行管理、运营等各个环节的主要权限、职责和相互监督方式，有效隔离电子银行应用系统、验证系统、业务处理系统和数据库管理系统之间的风险。第五十条金融机构应建立健全电子银行业务的内部审计制度，定期对电子银行业务进行审计。第五十一条金融机构应采取适当的方法和技术，记录并妥善保存电子银行业务数据，电子银行业务数据的保存期限应符合法律法规的有关要求。第五十二条金融机构应采取适当措施，保证电子银行业务符合相关法律法规对客户信息和隐私保护的规定。第五十三条金融机构应针对电子银行业务发展与管理的实际情况，制订多层次的培训计划，对电子银行管理人员和业务人员进行持续培训。http://www.itpub.net/thread-624653-1-1.html
⑦ 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中有： 为不在本机构开立账户的客户提供
银行本票、汇票，支票的兑付。