新型金融机构研究的演进过程

❶ 我国金融发展的起源、发展和进程和现状

起源：

银行一词，源于意大利Banca，其原意是长凳、椅子，是最早的市场上货币兑换商的营回业用具。英语转化为答Bank，意为存钱的柜子。在我国，之所以有“银行”之称，则与我国经济发展的历史相关。

在我国历史上，白银一直是主要的货币材料之一。“银”往往代表的就是货币，而“行”则是对大商业机构的称谓。把办理与银钱有关的大金融机构称为银行，最早见于太平天国洪仁玕所著的《资政新篇》。

发展历程：

我国银行业资产规模、税后利润逐年大幅增长，2011年中国银行业所实现利润占全球银行业总利润的近三分之一。我国银行业规模发展迅速，但是利率市场化加快、内外竞争加剧、盈利增速下滑背景下，银行金融机构必须在业务结构、资源配置以及区域布局上均做出相应战略性调整。

而随着银行业竞争的不断加剧，银行业金融机构愈来愈重视对行业发展环境与市场需求的跟踪研究，特别是对银行业务发展环境和客户需求趋势变化的深入研究。正因为如此，一大批国内优秀的银行机构迅速崛起，逐渐形成自己的业务特色并成为行业的翘楚或新秀。

❷ 我国金融机构的演变和发展

20世纪70、80年代，随着非银行金融业务如证券、保险、信托及期货、期权等衍生金融工具的迅猛发展，国际上，实施分业经营的商业银行面临前所未有的生存危机，其作为贷款人的重要性日渐下降。从资产业务方面看，资本市场、投资银行、租赁公司及外国银行纷纷抢走了商业银行的大批客户和业务。从负债业务方面看，居纷纷把积蓄投向公债、股票和投资基金以图更有利的回报。投资基金、保险公司、货币基金、股票市场和养老基金都成为银行负债业务强有力的竞争对手。随着这些金融机构的迅猛发展，银行资金来源急剧减少，随之而来的是银行利差的急剧下降。为了生存，商业银行不得不寻找途径开展投资银行业务，在商业银行和投资银行两大业务领域与投资银行开展竞争，规范和划分金融分业的篱笆逐渐的被拆除了。（谢平等《分业经营、混业经营及其监管问题研究》）
1 1979年，中信成为改革开放后第一家信托投资公司，1980年代，农业银行、中国银行、建设银行和工商银行相继组建，并采取固定分工的方式划定了经营范围，使资金在系统内自上而下分配。这四家银行分别面向农村、外汇、基本建设和城市工商提供金融服务。
1984年，组织金融体制改革研究小组专门研究综合经营的问题，基本上形成两种意见：一种意见是赞同德国模式 ，百货公司式的经营；另一种是以日本为代表的严格的分业经营管理模式。中国还是处在计划经济向市场经济转变的开始阶段，德国模式在宏观管理上有难度，所以还是决定分业经营、分业监管。但后来决定以交行作为试验田，单独搞综合经营试点。
1987年4月1日，作为股份制、综合类、现代商业银行的试验田，交通银行重新组建。它可以经营本外币业务，从事短期和长期贷款业务，也可以经营保险、证券、信托、投资、房地产等各种非银行金融业务，成为新中国第一家综合经营试点银行。交通银行的重组，打破了资金的城乡分割、工商分割、国内与国外分割。
2 1986年建行成立中国投资咨询公司；1987年成立中国人建设银行信托投资公司；1989年，建行与其他境内外机构成立了当时国内最大的租赁公司——友联国际租赁有限公司。
3 1987年11月开始，交通银行上海分行开办保险业务。1991年4月26日，交通银行将保险部独立出来成立了全资附属保险公司——太平洋保险公司，交通银行行长戴相龙任公司董事长，并为太保拟定了著名的广告词——“太平洋保险保太平”。太平洋保险公司成为继中国人保险公司之后的第二家全国性、综合性保险公司。1995年3月9日，太平洋保险公司由交行全额投资改制为由交行控股的全国性股份制商业保险企业。
4 1988年9月，交通银行在其证券部的基础上成立了上海海通证券公司，注册资本人币1000万元，是新中国最早的证券公司之一。1992年8月，上海海通证券公司改组为股份有限公司，实行董事会领导下的总经理负责制。1994年1月，海通改制为全国性证券公司，注册资本人币10亿元，为交行控股子公司，交行总部及各分支行一律不再经营证券业务。1994年9月27日，“海通证券有限公司”正式设立，董文标任董事长兼总经理。
5 1993年11月，交通银行明确地勾勒出了一个混业经营的金融集团模式，“坚持综合经营和分业管理，逐步形成两大业务体系，即以交通银行本体经营的传统商业银行业务体系和以交通银行附属、控股子公司为主体的非银行金融业务体系。”
6 1995年，建行与摩根斯坦利合资成立了国内第一家中外合资的真正的投资银行——中国国际金融有限公司。
7 1992年下半年开始，金融机构违规经营严重，风险集中涌现，金融秩序混乱。1993年12月25日，发布了《关于金融体制改革的决定》，规定“国有商业银行不得对非金融企业投资”，“在人、财、物方面要与保险业、信托业和证券业脱钩，实行分业经营。”1995年，《中华人共和国商业银行法》、《中国人银行法》和《保险法》也相继颁布实施，标志着我国金融体制分业经营的格局确立。
8 1996年中国银行在伦敦注册了一家投资银行，后来迁到香港。1998年，在香港成立了中银国际，这是第一家中资的投资银行，前身是始建于1979年的中国建设财务（香港）有限公司。随后，中银国际和内地五家大型企业合资组建了中银国际证券公司，又投资了中国第一支产业基金——渤海产业投资基金
9 1999年8月28日，交通银行与上海市正式签定转让协议，太平洋保险公司、海通证券公司正式与交通银行“脱钩”，划归上海市领导，交通银行在两家公司的全部出资额及相关权益也同时转让。
10 2002年3月，建行成为国内首家获得人银行批准开展财务顾问业务的商业银行。2003，为了推动投资银行业务发展，建行设立了专门的投资银行部。

❸ 我国商业信用发展过程中面临的困难及对策

（一）银行

1.中小企业融资障碍及对策研究

2.国有商业银行股份制改革研究

3.我国商业银行不良贷款管理研究

4.我国商业银行呆帐准备金提取方法研究

5.商业银行信贷风险防范研究

6.我国银行支付清算制度改革研究

7.银行会计方法防范银行风险

8.论我国商业银行内部控制制度建设

9.西方商业银行信贷管理方法的借鉴

10.我国银行传统贷款及其向贷款风险分类的转换研究

11.论银行贷款信用分析方法的改革

12.我国银行财务管理方法研究

13.WTO与我国商业银行的战略目标选择

14.我国商业银行表外业务研究

15.个人零售全新业务发展的探析

16.商业银行资本金战略选择

17.推行贷款五级分类法存在的问题与对策

18.商业银行贷款风险管理的研究

19.商业银行不良资产的成因与化解方法

20.发展我国个人消费信贷的难点与对策

21.乡镇企业信贷的难点与对策

22.国有独资商业银行新增不良贷款的成因与对策

23.我国商业银行业务创新研究

24.信用担保机构研究

25.呆帐准备制度改革的思考

26.论商业信用票据化中的问题及对策

27.新巴塞尔协议与商业银行监管

28.入世后我国商业银行面临的机遇和挑战

29.论我国商业银行的金融创新

30.信用证风险及防范

31.拓宽中小企业的投资融资渠道

32.商业银行开展零售业务研究

33.我国银行卡业务的发展对策

34.网络银行的发展问题

35.商业银行中间业务的开展

36.民营银行的发展问题研究

37.银行的上市问题发展

38.消费信贷的对策

39.银行新业务，新产品的研究及开发

40.全球经济一体化和我国银行业的改革

41.商业银行经营体制的改革及中国的选择

42.入世后我国商业银行的业务调整与创新

43.论我国银证合作业务

44.论我国银行与信托业务的互动

45.网络银行的风险控制

46.论中央银行的金融监管

47.论人民币汇率的市场化进程

48.我国金融市场的发展对策研究

49.论我国外汇市场的完善与发展

50.欧元发展前景预测

51.对国际货币体系的展望

52.经营全球一体化对我国金融业的影响

53.人民币汇率变动对国内物价水平的影响

54.帐户开放对汇率机制的影响

55.当前国际银行业并购浪潮对我国的启示

56.国际金融市场的新特点

57.加入WTO与国内银行业体制创新

58.加入WTO与国内金融风险

59.国际货币体系改革及前景

60.全球金融业并购及分析

61.人民币资本项目的开放

62.论我国证券市场的国际化

63.人民币可自由兑换问题研究

64.国际金融危机及防范

65.出口押汇业务中的风险及防范

66.论外债合理规模的确定

67.我国外债管理中存在的问题及分析

68.我国商业银行外汇业务的发展研究

69.论国际金融监管对我国的启示

70.我国资本外逃问题研究

71.加入WTO以后我国的外汇管理及政策建议

72.人民币汇率的走势及研究

73.我国国际收支特点及问题研究

74.反恐对国际金融的影响

75.银行业外汇风险及管理

76.IMP改革及前景

77.我国外汇储备管理体制的改革

78.论电子商务时代国际结算的发展方向

79.对国际储备需求理论的探讨及我国国际储备适度性的分析

80.如何应对入世对我国国际收支平衡的冲击

81.我国推行国际保理业务的可行性分析

82.国际资本外逃的风险与防范

83.加强金融监管与促进金融发展的关系分析

84.入世效应的国际比较与金融业的风险防范

85.全球化中的不平衡与国际货币体系的重构

86.外币存款降息对国内经济的影响

87.亚洲金融危机及其对APEC发展的影响

88.我国金融监管的现状与对策

89.金融资产管理公司的运作

90.加入WTO与利率市场化改革

91.金融业重组与并购问题

92.我国货币政策的有效性研究

93.金融创新与我国金融业的发展

94.中国的资本外逃问题

95.通货紧缩研究

96.国有银行的产权制度及其创新

97.西部开发中的投资融资问题

98.入世对中国金融安全的影响及对策

99.论我国信托业的发展

100.金融控股公司制——中国金融业的未来

101.WTO与我国银行业的风险监管

102.资产证券化与我国商业银行的发展

103.论积极财政政策与稳键的货币政策的协调配合

104.中国商业信用发展过程中面临的困难及对策

105.中国发展商业票据市场过程中面临的困难及对策

106.中国同业拆借市场发展过程中存在问题及对策

107.通货膨胀通货紧缩的比较研究

108.我国融资租赁业发展过程中面临的困难及对策

109.我国信托业发展过程中存在问题及对策

110.如何进行农村信用社的体制改革

111.分业经营与混业经营的比较研究

112.中国金融风险的特征，成因，对策，分析

113.中国人民银行管理体制改革研究

114.欧洲中央银行制度研究

115.港，澳，台宏观金融管理体制研究

116.中央银行与在发展中国家的金融深化

117.中央银行独立性问题研究

118.电子货币时代中央银行的作用研究

119.我国货币政策的有效性问题研究

120.我国货币政策目标体制的完善研究

121.本外币政策协调研究

122.我国货币政策决策机制研究

123.我国货币政策工具的选择和运用问题研究

124.货币局制度研究

125.人民币发行制度研究

126.我国国库制度的完善

127.我国支付清算体系改革研究

128.中央银行信息披露问题研究

129.我国金融监管体制研究

130.现场监管与非现场监管协调问题研究

131.危机银行的处理研究

132.金融风险预警机制研究

133.我国金融监管国际合作问题研究

❹ 我国金融机构体系发展历程

我国明朝末年出现了类似银行的钱庄和票号。鸦片战争后，一些外商银行纷纷进入我国开展金融业务，并凭借其特权攫取了巨额的利润。我国境内第一家银行是1845年英国人设立的丽如银行， 1897年中国通商银行作为中国人自办的第一家银行开始营业。
20世纪30年代，统治旧中国的国民党政权建立了以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库（简称“四行二局一库”）为主体，包括省、市、县银行及官商合办银行在内的金融体系。此外还有一批民族资本家兴办的私营银行及钱庄，其中约三分之一集中在上海，但多半规模不大且投机性强，在经济运行中所起的作用十分有限。
随着中国人民解放战争的节节胜利，1948年12月1日在石家庄成立了中国人民银行，并开始发行人民币。1949年2月，中国人民银行迁入北平。新中国成立前后，根据1948年4月在北平召开的中国人民政治协商会议第一届全体会议通过的《共同纲领》，对官僚资本银行进行了接管，并分不同情况进行停业清理或改组为专业银行;将官商合办的4家银行改组为公私合营银行;对私营银行则进行整顿和改造;还取消了在华外商银行的一切特权，并禁止外国货币在国内流通。
新中国成立后，我国在计划经济体制下形成了由中国人民银行“大一统”的银行体系，即银行不划分专业系统，各个银行都作为中国人民银行内部的一个组成部分，从而使中国人民 银行成为既办理存款、贷款和汇兑业务的商业银行，又担负着国家宏观调控职能的中央银行。“文化大革命”期间，在“左”的思想指导下，银行的独立性日渐消失，1969年9月甚至将中国人民银行并入财政部，成为财政部所属的二级机构，使其基本上沦为政府的“大钱库”和“出纳员”。不少领导人不懂银行工作的重要性，把银行当作一个办理收收付付的‘大钱库'，需要钱的时候才想到银行，有的甚至把财政资金和信贷资金混同起来，靠行政手段办事，做了许多违反经济规律的事。
1976年10月，“文化大革命”十年动乱结束，我国的银行体系也开始恢复和重建。1978年12月召开的中国共产党十一届三中全会，开始全面纠正“文化大革命”及其以前的“左”倾错误，使我国进入了改革开放的新时期。我国的银行业在邓小平理论的指导下，走上了改革开放的道路。从1977年至今，我国商业银行的发展大体上可以分为以下几个阶段。
体系重建阶段（1977—1986年） 尽管在1978年3月中国人民银行总行恢复了其独立的部级单位的地位，但其所担负的商业银行与中央银行的双重职能并未改变。从1979年初开始，在改革开放方针的指引下，相继恢复了主管农村金融业务的中国农业银行，从中国人民银行中分设出了主管外贸信贷和外汇业务的中国银行，从财政部中分设出了主管长期投资和贷款业务的中国人民建设银行，1981 年底又成立了负责接受国际金融机构贷款及其他资金转贷给国内企业的中国投资银行。1983年9月17日，国务院发文明确规定中国人民银行专门行使中央银行的职能，同时决定成立中国工商银行，接办中国人民银行原有的信贷和储蓄等商业银行业务。至此我国基本形成了以中央银行为领导、以四大国家专业银行为骨干所组成的银行体系。
1984年10月，中国共产党十二届三中全会做出了《中共中央关于经济体制改革的决定》。为了发展“有计划的商品经济”，我国银行体系迅速扩张。1985年人民银行出台了专业银行业务可以适当交叉和“银行可以选择企业、企业可以选择银行”的政策措施，鼓励四家专业银行之间开展适度竞争，从而打破了银行资金“统收统支”的“供给制”，四家专业银行还开始将其触角伸向农村，为当时正在蓬勃发展的乡镇企业提供贷款。
扩大发展阶段（1987—1996年） 随着改革开放的进展，为银行业的改革和发展提供了动力。1986年12月，邓小平要求“金融改革的步子要迈大一些。要把银行真正办成银行”。1987年中国人民银行提出要建立以中央银行为领导，各类银行为主体、多种金融机构并存和分工协作的社会主义金融体系。在1987年中共“十三”大和1992年中共“十四”大精神的指引下，我国银行业在改革中不断扩大发展。
尽管在改革开放初期就已经提出国家专业银行要进行企业化改革，实行商业化经营，但由于这些专业银行既从事政策性信贷业务，又从事商业性信贷业务，既难以办成真正的商业银 行，又不利于进行金融宏观调控。1993年11月中共十四届三中全会提出要“建立政策性银行，实行政策性业务与商业性业务分离”之后，在1994年内相继成立了专门办理政策性信贷业务的国家开发银行、中国进出口银行及中国农业发展银行，从而为国家专业银行向国有独资商业银行的转变创造了有利的条件。1995年5月10日，第八届全国人大常委会第13次会议通过了《中华人民共和国商业银行法》，明确了商业银行的性质、地位及与其他金融市场主体之间的关系，并为商业银行自主经营、提高资产质量提供了法律保障。到1996年底，我国四大国有商业银行共有机构153 069个、职工168.68万人。
与此同时，在改革开放的推动之下，其他类型的银行也迅速发展。在交通银行于1986年7月重组成以公有制为主的股份制全国性综合银行之后，相继成立了中信实业银行、招商银 行、深圳发展银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行、福建兴业银行、广东发展银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、海南发展银行、民生银行等12家股份制银 行。到1996年底，这13家股份制银行共有机构3 748个、职工8.55万人。
1986年1月，在国务院主持下，邮电部与中国人民银行分别以投资所有者和业务监管者的身份，联合发布了《关于开办邮政储蓄的协议》，决定在北京、天津等12个城市试办邮政储蓄业务。1986年底通过的《中华人民共和国邮政法》将邮政储蓄业务法定为邮政企业的业务之一，从而使邮政储蓄遍布全国，形成了一个“准银行”系统。1995年，中国人民银行开始在16个城市进行在城市信用社的基础上组建城市合作银行的试点。同年2月，中国第一家城市商业银行———深圳城市商业银行成立，到1996年底共有18家城市合作银行开业。
深化改革阶段（1997—2002年） 改革攻坚阶段（2003年至今）