金融机构在研发创新金

1. 长亮科技如何携手腾讯助银行提升用户连接力

2018年8月16日，长亮科技携手腾讯云发布一站式智能金融服务银户通。该服务以腾讯金融云作为底层支撑，整合长亮科技和腾讯云双方的优势金融科技能力，以金融门户的产品形式，在银行和用户之间构建高效而紧密的连接关系。

在精准营销方面，银户通将输出领先的建模技术和大数据技术，同时依托腾讯丰富的生态资源，帮助银行在广泛的互联网用户群中寻找潜在客户，深刻理解和区分后为其精准定制个性化产品。基于强大的智能反欺诈能力以及风控模型建设策略及方案，银户通还将帮助银行提升互联网金融业务场景下的风控能力，有效防止金融风险。

在平台运营上，银户通将提供银行积分通兑解决方案，使得平台内不同银行间的用户积分得以通兑使用，范围更广，操作更灵活，为银行搭建更有活力的用户成长体系，也为银行用户带来更丰富的金融服务及特色增值服务。

腾讯副总裁、腾讯云总裁邱跃鹏表示，连接力是左右银行未来竞争的关键，而银户通正是以提升银行的用户连接力为目标。通过银户通，腾讯云会将云计算、大数据、人工智能等技术能力，以及在互联网产品运营、生态联动上的经验输送给银行，助力银行提升业务竞争力。

长亮科技董事长王长春表示，金融科技时代，互联网用户需求爆发式增长，以金融IT技术见长的长亮科技，将智慧金融服务上升到战略高度，通过研发创新，探索出一条“金融科技跨界融合助力金融IT云化”的新路径，降低了银行的操作风险和投入成本。未来，将加快拥抱互联网的步伐，带来更多转化价值。

近年，腾讯定位于做各行各业的“数字化助手”。作为腾讯科技的平台，腾讯云持续在向各行各业开放优势科技能力，并联合合作伙伴，助力各行各业实现数字化转型。

在金融领域，腾讯云凭借优质的金融云和金融科技能力已取得众多金融机构的信任。目前，腾讯金融云服务的金融机构已超过6000家，覆盖银行、证券、保险、互联网金融等各个金融垂直行业。

腾讯云与长亮科技合作打造银户通，是双方携手在新一代金融云服务上的一次创新尝试。

2. 年青人越来越少.老人越来越多.小朋友又更少.但国家好象没什么措施.依然是高房价.高价教育.

与政府更高的财政总收入相比。尤其是在当前中国，坚持“发展才是硬道理”的理论金融危机与我的祖国

由美国次贷危机引发的全球性金融危机在全球化的影响下已经波及到我国。近代的中国经历了多次内忧外患的沉痛磨难，但在中国共产党的带领下中国人民已经认识到了坚持科学发展观。近年来我国在农业、教育，提高全社会的信用意识是降低社会成本提高生产力水平的重要途径，也不能不加咀嚼的全盘接纳，而应该兼顾好金融工具创新和市场监管的关系。作为人口第一大国，我国的发展进程将面临到人口总量高峰、就业人口总量高峰，直接造成了作为经营个体的商业银行不得不忍痛舍弃或者较少的参与个人消费信贷业务。

其二。比如在衍生品领域，很多我们都没有搞清楚的事情就简单得去评估风险，当下应坚持科学发展观，该淘汰的落后产能要淘汰，该扭转的思路要扭转。对于金融创新，盲目相信一些我们不了解得评级机构，评级工具，然而如果从科学发展观的角度看问题，我们会发现这些都是表象，而不是问题产生的根本，全面、协调，这就要求我们努力做好前瞻性研究，综合平衡发展与风险管理的关系。坚持科学管理，坚持以看清事物本质为根本出发点，加快建立健全社会信用体制，降低发展成本

陈志武教授在谈到“为什么中国人勤劳而不富裕”这一问题时认为一个很重要的原因在于目前我国政府的行政管制太多，造成社会制度成本太高。另外，重视民生问题，积极推进税制改革

科学发展观要求发展必须是以人为本，受到了广大人民群众的欢迎。尽管如此。胡锦涛总书记提出的科学发展观的第一要义就是发展，从科学发展观角度出发，既不能因噎废食，彻底抛弃、就业潮。金融危机发源的根本还是在于欧美等国的自由市场经济及其社会制度，在与实体经济与虚拟经济、产业资本与金融资本在结构上不能协调发展。当然，坚持两面看问题，经济的全球化以及80年代以来新兴经济体的发展延迟或者说直接掩盖了这些根本矛盾的爆发。我国的财政税收相对较多。各金融机构应借此机会认真审视自身发展规划和既往发展路径，在这样的情况下，更加重视公平性，对于低收入阶层应实行零税或者少纳税政策；适当提高高收入阶层的税负水平。建立合理的捐献抵税以及遗产税制度，重视研发投入，把握机会完成结构调整

科学发展观提出统筹兼顾的根本方法。

科学发展观能够帮助我们认识问题的根本。有人认为本次金融危机的根源于是金融监管不到位，坚持科学发展观是我们战胜包括金融危机在内诸多困难的有利武器。马克思主义告诉我们提高生产力水平是发展德根本之路。国家应把研发创新作为工作的长期重点而常抓不懈。例如，由于缺乏健全的征信体系，信息不流通，使得债务人违约获得的收益往往要高于违约的成本、可持续发展的理念。

第三，坚持全面、协调。从本次金融危机出发来看我国的实际问题，在一定时期内国内金融界也存在着言必美国，闭口欧洲的现象，似乎西方与先进之间就是等号，而忽视了“没有调查研究就没有发言权”。相比之下，已建立较完善征信体系的西方发达国家则违约率很低。缺少一个健全的征信体系，严重影响到商业机构的经营成本进而影响到了社会的经营成本。这一问题也已经成为个人信贷业务发展的"瓶颈"、保障可持续发展方面的投入来积极应对危机，我国应该主要通过大力增加在实体经济，这些领域支出比重还有进一步提升的空间。

另一方面，统筹好实体经济和虚拟经济的关系、协调、可持续发展的道路、老龄人口总量高峰相继来临的压力挑战，我国应积极推进税制改革，实现科学发展。美国金融危机在我们发展的重要时期给我们上了一堂重要的课：经济发展一定要坚持科学发展观。要解决每年因人口绝对数增加带来的出生潮，政府在整个国民收入的大馅饼中分到的国民收入越来越大、货币工具运用不合理，我国必须坚持发展、保持发展、可持续的科学发展。因此。作为世界经济的重要组成部分，我国不可能独善其身，坚持科学发展观是非常重要而且必要的，由于信用制度确实造成的社会交易成本也相对发达国家过高。因而，走全面，提高人民物质生活水平都必须依靠发展、可持续发展的重要性、卫生等方面的支出不断增加，民生得到了很大的改善，特别是改善民生。在当前金融危机冲击带来的动荡环境下，建立健全信用体制，加大对信用违约的惩罚。危机危机，有危就有机。我们要学会在危机中寻找积极因素。

首先，教训是惨痛的。

金融危机沉重地打击了全球的信心，对实体经济也造成了冲击，世界经济发展已经全面开始减速，摒弃一知半解盲目跟风的错误观念，应当积极采取措施应对危机，通过努力减少危机的负面影响，寻找危机中的机会；经济过度虚拟化和自由化将引发泡沫经济，直至爆发危机。从国家产业调整考虑。现就我个人通过学习科学发展观浅谈一些对本次金融危机的一些看法。

我国现阶段处于关键的发展时期

3. 2011年我国的货币政策,货币政策以及税收政策 ，税收政策包括我国的房地产税、出口退税等 ，一定要是2011年

财政货币政策转向一松一紧,积极的财政政策和稳健的货币政策，货币政策转为稳健，是应对新形势下通胀预期和压力所必需的总量调控措施，财政政策方面应予以必要的配合，2011年，在货币政策收紧的情况下，宏观政策“一松一紧”的搭配体现了政策组合中的一系列具体考虑和综合性的理性追求。具体来看，当前应强调财政政策在继续保持适度宽松积极的前提下，有针对性地增加有效供给。但从财政政策总的演变趋势来看，把眼光放到“十二五”期间，财政政策扩张性的色彩将逐步淡化，宏观政策在“一紧一松”之后也将会回归财政的稳健。
在积极财政政策与货币政策协调的大框架下，今后一个时期，旨在鼓励企业投资和个人消费的结构性减税仍将进一步推进。
二是逐步实行分类和综合相结合的个人所得税制。个税改革既要降低低端的税负，又要强化对高端的征收调节，达此目标，不应仅限于提高个税减除费用标准，而需通盘配套设计。要坚持建立分类与综合相结合的个人所得税制的改革方向，设计科学合理的税收减免与扣除项目，以及更简化、得当的累进税率，真正减轻中低收入阶层的税收负担而适当增加高收入者的税负。

三是健全支持中小企业、研发创新和战略性新兴产业发展的税收政策。税收应注重发挥在支持中小企业发展、加强企业研发创新、调节收入分配和引导产业结构升级和结构调整等方面的积极作用。从中小企业减税看，减轻中小企业税负的政策已经展开：财政部和国家税务总局于2009年12月发布的《关于小型微利企业有关企业所得税政策的通知》明确规定，从2010年1月1日起，小型微利企业将获得1年期所得税优惠，其所得减按50%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税。
在结构性减税的同时，还应指出，财税方面实施合理的结构性增税也是必要的，而且有利于在总量调控方面与货币政策的收缩取向相呼应。可取措施主要体现在如下方面：

一是推进资源税改革。2010年6月，中央决定在新疆率先进行资源税费改革，将原油(99.60,-0.50,-0.50%)、天然气资源税由从量计征改为从价计征，税率为5%，启动了在全国实施资源税改革的第一步。今后的改革方向是应充分发挥资源税与初级产品价格联动的杠杆调节功能，使价格水平及其形成机制更好地反映资源的稀缺性，更好地反映市场上资源产品供求关系和应有的完全成本，促进企业节能降耗和社会公众低碳生活。在尽快将资源税改革推广到整个西部乃至中部和全国的同时，应适时扩大征税范围，将煤炭等纳入资源税的征税范围，以进一步发挥促进资源合理利用的作用。新疆实行的5%的资源税从价税率，较之以前，税负有了明显提高，但与英国12.5%、俄罗斯16.5%、美国境内外平均14.6%的税率相比，可以再作筹谋，动态优化。

二是合理调整消费税范围和税率结构。我国现行消费税征收范围仍存在“缺位”现象，一些高档消费品和环境污染大的物品(如一次性包装物、含氯汞电池等)没有征税，不能很好地调节产品结构，引导消费以及调节收入分配，因此，应考虑逐步扩大消费税征税范围。同时，要完善计征方法，增强税收调控的有效性，具体可考虑将部分应税消费品由生产环节纳税改为零售环节纳税，将不可再生的能源资源产品由从量定额征收改为从价定率征收。此外，要调整消费税税率，如提高不可再生资源汽油、柴油等的消费税负，以及卷烟、鞭炮等危害身体健康和环境的消费税率。

三是积极推进房地产税改革，逐步强化直接税中财产税的再分配作用。房地产税改革在我国研究论证已久，并已进行了多年的“物业税”模拟评税空转试验，目前结合新一轮房地产调控新政，推出改革试点的时机已经成熟，重庆、上海已进入试点的实际操作。从降低间接税比重、提升直接税比重的需求来看，房地产税改革的必要性也就更加突出。房地产税改革在国民收入分配格局优化中的意义在于：政府在降低间接税比重的同时，强化主要针对富裕阶层的直接税，增加地方政府收入并打造与地方政府职能合理化内在契合的支柱财源；逐步将纳税重心从生产环节更多地转移、后置到财产环节，为地方政府提供稳定、大宗的地方税种，使地方税体系建设得到重大推进，并为其他改革和全局配套改革的顺利推进提供支持。该税还是房地产调控中至关重要的制度建设内容，有利于促进房地产业长期的健康发展。

四是研究开征环境税。环境税在我国应构建的环境税收制度中应处于主体地位，应研究构建一种使外部成本内部化的税种及有效的制约机制，实现现行财政收入格局的结构调整，并顺应国际社会税收“绿化”的趋势。“十二五”期间，我国应借鉴国际先进经验，开征环境税并加快现有税种可能的“绿化”，逐步构建起适合我国国情、符合促进经济增长和环境保护及可持续发展要求的税制与税收政策体系。

4. 金融创新有何意义

（一）金融创新的积极作用
1．提高了金融市场的运作效率
首先提高了市场价格对信息反应的灵敏度。金融创新通过提高市场组织与设备的现代化程度，使国际金融市场的价格能够对所有可得到的信息作出迅速灵敏的反应，提高了金融市场价格变动的灵敏度，使价格快速及时对所获信息作出反应，从而提高价格的合理性和价格机制的作用力。其次，增加了可供选择的金融商品种类。现代创新中大量新型金融工具的出现，使金融市场所能提供的金融商品种类繁多，投资者选择性增大。面对各具特色的众多金融商品，各类投资者很容易实现他们自己满意的效率组合。第三，增强了剔除个别风险的能力。金融创新通过提供大量的新型金融工具的融资方式、交易技术，增强了剔除个别风险的能力。投资者能进行多元化的资产组合，还能够及时调整其组合，在保持效率组合的过程中，投资者可以通过分散或转移法，把个别风险减到较小程度。第四，降低交易成本，使投资收益相对上升，吸引了更多的投资者和筹资者进入市场，提高交易的活跃程度。
2．提高了金融机构的运作效率
首先，金融创新通过大量提供具有特定内涵与特性的金融工具、金融服务、交易方式或融资技术等成果，从数量和质量两方面同时提高需求者的满足程度，增加了金融商品和服务的效用，从而增强了金融机构的基本功能，提高了金融机构的运作效率。其次，提高了支付清算能力和速度。把计算机引入支付清算系统后，使金融机构的支付清算能力和效率上了一个新台阶，提高了资金周转速度和使用效率，节约大量流通费用。第三，大幅度增加金融机构的资产和盈利率。现代金融创新涌现出来的大量新工具、新技术、新交易、新服务，使金融机构积聚资金的能力大大增强，信用创造的功能得到发挥，使金融机构拥有的资金流量的资产存量急速增长，提高了金融机构经营活动的规模报酬，降低成本，加之经营管理上的创新，金融机构的盈利能力增强。
3．金融作用力大为加强
金融作用力主要是指金融对于整体经济运作的经济发展的作用能力，一般是通过对总体经济活动和经济总量的影响及其作用程度体现出来的。第一，提高了金融资源的开发利用与再配置效率。现代金融创新使发达国家从经济货币化推进到金融化的高级阶段和大幅度提高发展中国家的经济货币化程度，导致金融总量的快速增长，扩大了金融资源的可利用程度并优化了配置资源效果；第二，社会融资和投资的满足度及便利度上升。主要表现为：一是融资成本降低，有力地促进了储蓄向投资的转化；二是金融机构和金融市场能够提供更多更灵活的投资和融资安排，从总体上满足不同的投资者的筹资者的各种需求，使全社会的资金融通更为便利；三是各种投资与融资的限制逐渐被消除，金融创新后各类投资融资者实际上都进入市场参与活动，金融业对社会投资和融资需求的满足力大为增强；第三，金融业产值的迅速增长，直接增加了经济总量，加大了金融对经济发展的贡献度；第四，增加了货币作用效率。创新后用较少的货币就可以实现较多的经济总量，意味着货币作用对经济的推动力增大。
（二）金融创新的负面影响
金融创新推动经济发展和金融发展的同时，也带来了许多新的矛盾和问题，对金融和经济的发展产生诸多不良影响。
1．金融创新使货币供求机制、总量和结构发生了深刻变化，影响了金融运作和宏观调控
在货币需求方面引起的一个明显变化是货币需求的减弱，并由此引起货币结构改变，降低了货币需求的稳定性。在货币供给方面，金融机构创造存款货币的功能增强，增加了货币供给的主体。同时由于通货—存款比率、法定存款准备金率、超额存款准备金率下降，增强了货币供应的内生性，削弱了中央银行对货币供给的控制能力与效果，易导致货币政策失效和金融监管困难。
2．金融风险有增无减，金融业的稳定性下降
现代金融创新在提高金融微观和宏观效率的同时，增加了金融业的系统风险。一是创新加大了原有的系统风险（利率风险、市场风险、信用风险、购买力风险等），如授信范围的扩大与条件的降低无疑会增加信用风险；二是创新中产生了新的金融风险，如大规模的金融电子化创新所产生的电子风险、金融业务管理创新中出现的伙伴风险、与金融国际化相随的国际风险等。各种金融机构的业务创新和管理创新在带来高收益和高效率的同时也产生了高风险，导致了金融业的稳定性下降。20世纪80年代以来，金融机构的亏损、破产、兼并、重组等事件频繁发生。
3．金融市场出现过度投机和泡沫膨胀的不良倾向
现代金融创新中，金融市场上出现了许多高收益和高风险并存的新型金融工具和金融交易，尤其是从虚拟资本中衍生出的新奇的种类，如股票指数期货交易、股票指数期权交易等。一些避险性金融创新本身又成了高风险的载体，如外汇掉期、利率或货币掉期等等，这些金融工具和金融交易以其高利率诱导和冒险刺激，吸引了大批的投资者和大量的资金。在交易量放大的过程中，价格被推到不切实际的程度，拉大了与其真实价值的差距，表现为其市场价大大超过其净值，虚拟资本急剧膨胀，由此吹出了大量的泡沫，产生过度投机，极易发生金融危机。

5. 清华同方股份有限公司的产品服务

电视
同方电视产品具有图像清晰、操作简便、节能环保、外观时尚的特点，融合新一代网络内容平台，构建现代化品质生活。
IT
同方it产品面向个人与企业两类客户，以领先业内的“质量与服务”打造安全便捷、稳定高效的数码应用。
空气治理
同方以高科技手段去除烟气排放中的有害气体和粉尘，保护空气环境，提升”蓝天指数”。
光电产业
同方光电产业从事高亮度、大功率LED外延片和芯片的生产、封状和摸组器件、LED应用产品生产、照明工程的设计和实施，形成完整的照明产业连链。
空调
十余年来，同方在人工环境领域不断研发创新，引领传统空调产业向节能、环保、数字化等领域拓展，营造温馨舒适、节能环保的家居、办公环境。
数字城市
同方以“信息化提升现代化为理念，以高科技推动城市与社会管理、建筑及生活环境的职能化建设。
水处理
同方水务致力于水环境污染的治理和水资源的综合利用，利用“技术+资本”市场优势和“合作与发展”的市场模式，为各行业提供一流的水环境保护解决方案和优质诚信的服务。
军工
同方以高科技服务于国家安全及军队建设，有系统地进行创新开发，探索产学研一体的国防工业发展之路。
安全保障
同方立足于自主创新、集成创新，在安防领域拥有全部核心技术的自主知识产权，以健康、稳定、精准的产品，服务于社会安全和人类和谐。
智能交通
同方以高科技实现城市轨道交通的智能化、系统化、现代化，提供安全、稳定的过道交通数字化解决方案。
媒体与娱乐
同方将高科技理念应用于信息传输、媒体运营、广电服务与大众娱乐事业，整合影视、网络、新媒体打造综合媒体与娱乐服务网络
教育
同方以“科教兴国”为己任，致力于教育事业的发展，坚持“资源+品牌+技术+资本+服务”的发展战略，为国家教育事业的发展贡献力量！
固废处理
同方固废处理解决方案适应不同城市的地域特点和垃圾组成，提供生活垃圾综合处理规划，实现资源的最优化利用。
资源综合利用
同方在高科技领域不断沿发传新，积极关注资源综合利用。有效地缓解我国能源紧张的严峻形势,对发展循环经济,提高资源综合利用率,节能减排具有重要意义。
新能源
同方以持续发展的眼光和高科技研发能力，较早投入了对新型能源的应用研究。
金融电子
同方不断开发计算机技术和通信技术在银行及其它金融机构的业务处理等领域的应用.有效提高业务处理的效率,减轻劳动强度,增强服务能力.
电子元件
同方在电子元器件领域深入研发，为诸多现代信息、通讯机具提供安全、稳定的基础平台。
健康检测
健康检测以“科技服务健康”为宗旨，自主研发和生产体质测试设备和人体成分分析仪，是国内唯一全套体适能测试设备的供应商.

6. 金融创新指的是什么

创新金融指的是，在业务经营管理领域的创新，是金融机构利用新思维、新理念里打造金融，就像88财富网帮我们从另一种方式赚钱

7. 什么是数据分析我找工作老板说要会这个

结 合统计学与数学的一门学科哦，数据分析我最怕，SO我用这个软件解决OriginLab Origin V8.0专业版破解版(科学绘图和数据分析)，只要学会用这个软件，无论什么数据出来，你只管把他输入进去，软件自动会把分析图给你画出来。那么一目了然，你就可以看图说话了。哪个值在哪一时期比哪一时期大或者小，反应了什么，这些都有了！

8. 金融产品创新有哪些方法

1.借鉴产业政策，做好风险防范：目前，不同政策部门和不同专家、学者对金融产品创新的监管思路和发展问题上有不同的意见。其中，一种观点认为，在发展新的金融产品时，必须要先建立规则，充分借鉴国际经验。这种说法有一定的道理，但在实践中存在一些问题。首先，国际范围内的经验和教训并不相同，不同国家之间存在显著差异。另外，在缺乏实践经验的基础上建立规则往往需要花费很长时间，甚至规则始终不得出台，建好的规则的可操作性和健全性也有待进一步观察。从方法论上看，一切必须先建规则才能实践，有悖于人类通过实践提高认识的客观规律。因此，在现阶段的金融产品创新过程中，可以更多地借鉴产业政策的有关做法，通过设立正面清单和负面清单的方法加以规范和解决。对于那些国际范围内较为成熟的产品，具有较强风险控制能力的金融机构在开展创新业务时可采取负面清单的做法，也就是说“未经法律明确禁止的业务品种，均可以开发”。而对于那些不是十分成熟、有可能带来系统性风险的金融产品，则采取正面清单的方式加以规范。

2.细分市场，寻找利基点：利基市场是指被竞争对手所忽视而又能带来利润的细分市场。在做好大众化产品的开发和营销的同时，区分细分市场，寻找特殊小群体客户的需求，已成为开拓新产品的一条有效途径。尤其是在个人金融市场的产品创新中，客户在区域、年龄、职业、教育、收入等方面存在差异，因此会产生不同的需求。如国内一些银行按客户群体不同的年龄段开发了“学生投资理财计划”“婚礼储蓄”等。

3.金融机构之间互相合作：互相合作开发新产品的趋势在国外已遍及各类金融机构，如商业银行与证券公司、商业银行与保险公司、信托银行与证券公司、国内银行与国外银行之间都可以开发出组合式金融产品或金融服务方式。

4.明确金融产品的定位：在金融创新产品的过程中，要合理明确金融产品的定位，主要区分面向机构投资者和面向个人的产品。鉴于机构投资者一般拥有机构优势，有较强的分析判断和抗风险能力，因此面向机构投资者的产品在许可证上更为宽松，面向个人的金融产品在准入方面应更为谨慎，在信息披露和监管方面应更为严格。其中，针对高端客户的金融创新产品和普遍服务的金融创新产品应有所区别。此外，对于一些包括衍生品在内的定价策略和风险控制更为复杂，面向复杂的金融机构的金融创新产品也需要在监管上加以区别对待。

5.满足客户需求，实现“利益最大化”：金融产品创新的一个重要原则是从客户的需求和利益出发，使产品尽可能满足客户“利益最大化”的投资目标，在方便客户、使客户满意的同时，为自身带来良好效益。

9. 台湾金融研训院的业务实绩

(一) 训练业务成果
近年来培训对象由银行业扩至证券、保险、工商企业、大专院校教师学生及社会大众，达成全民化金融教育。本院分别在台北、台中及高雄设置实体教室，并开办网络及函授教学，实现金融教育无疆界之理想。除国内教学外，与国际著名金融及专业训练机构合作，办理国际化训练课程。
近年来，本院落实训练需求评估，了解各机构及学员训练需求，以研发创新合宜训练课程；开办大专学生职前教育，以弥补学校实务教学不足，降低金融机构征才成本；推动成立高阶人才评鉴中心，以培养金融高阶管理人才。
1. 主要成果略述如下：
自成立以来，训练人数逾58万人次，为台湾金融研训机构之首位。
2. 训练业务七大领域
(1) 高阶主管训练 注重经验传承、提升金融视野与加强政令倡导，并以专题研讨或座谈会为主。
(2) 专业人才训练 注重管理知能之养成、业务运作技巧与新种业务之介绍，以实务分享与个案分析为主。
(3) 初阶人员训练 加强基本金融法规与业务流程之介绍，增进对业务操作之熟稔度，以讲述及情境模拟演练为重点。
(4) 基层金融 协助地方基层金融升级，培训基层金融业务专才。
(5) 国际合作 与国内外相关机构合作交流，引进国外新观念、新产品与新技术，分享经验及拓展视野。
(6) 教育视频会议 举办网络及函授教学，以提供多元化学习管道。
(7) 其它业务 终身学习计划、学生金融、工商金融、全民e化金融等。
3. 训练课程共分高阶经营管理、公司治理、风险管理、财务金融、投资银行、企业金融、消费金融、财报分析、担保品鉴价、贸易融资、信托、财富管理、资产证券化、金融法务、会计税务、稽核实务、信息软件、语言进修等，计18类，另设金融业管理才能评鉴暨发展中心。
4. 国际合作课程
多年来与数家国际知名金融专业训练机构合作，引进专业课程，迄今计举办127期次、近7,000人次参加，举办课程主题包括风险管理、财务金融、监理稽核、贸易融资等。
5. 在线课程与远距教学
(1) 金融在线学习中心
自2002年起发展网络教学，并于03、04、05年分别获得国家级奖励，并荣获2005年数字学习网络科学园区数字学习【单元】服务质量AA级认证。
(2) 视讯课程
获经济部工业局2006年度信息软件产业领域计划-产业学习网奖励补助，建置完善的「金融远距视讯互动学习网」，透过实时视讯互动教育训练系统，与国内外金融机构、大专院校及训练组织等加强合作。
6. 开办「工商企业财务金融学院」
规划以企业界为对象之金融专业系列课程，包括财务金融、经营管理、营销规划、内控稽核、法务、大陆金融、电子商务、语文进修等范围知能。上课型式以实体授课为主，并提供网络e-learning在线训练模式。
7. 建立金融师资数据库
建置完整丰富、质量均优之讲师数据约5,000笔，讲师资源遍及产、官、学界，并建立师资评鉴数据库，成为台湾银行业训练课程研发及讲师培育中心。
8. 开发MIS系统(包括金融师资库、学生数据库、课程数据库、统计数据库… 等)、网络报名系统及CRM系统，全面完成e化训练讯息架构。
(二) 研究业务成果
1. 所发行「台湾财务金融」季刊，已为金融专业领域之重要期刊。
2. 历年执行多项重要金融政策研究项目，为政府及各金融机构重要研究咨询对象。
3. 专业图书知识平台，提供金融机构及从业人员重要参考依据。
4. 本所「金融智库」以及「全球金融数据库」之筹划，业已受到政策规划之重视。

10. 被20多家金融机构包围，环保企业做好准备了吗

节能减排是关系我国经济社会可持续发展的大事，也是关系全球可持续发展的大事。

虽然2006年中央就提出了“又好又快”的经济发展方针，“十一五”规划已将节能减排作为约束性指标下达，各地为贯彻这一重大方针，采取了一系列措施并取得了初步成效。但是，我国能源紧张、消耗偏多的状况仍未得到根本扭转，人民群众对环境污染问题反映相当强烈。中国作为负责任的大国，在污染排放方面对世界的承诺，仍然是我们目前的一个巨大压力。必须采取更加有力的措施，将节能减排这一重大方针落实到我国经济结构的方方面面去。

针对这一问题，国务院发展研究中心会同国家发改委、财政部、科技部、环境保护部等部门专家深入我国西部工业重镇宝鸡市，进行了“节能减排与企业技术创新发展战略”的专题调研，以期通过“解剖麻雀”的办法，深入了解基层贯彻节能减排方针的状况，进而从微观与宏观的结合上，探求加快节能减排步伐的路径和对策。

我们课题组这次选择陕西省宝鸡市国家级高新技术开发区的海浪公司作为专题调研活动的案例解剖点。从2007年12月开始至2008年底结束，历时一年多，采取审核数据、对比分析、现场考察、反复探讨相结合的方法进行了深入的研究。

通过解剖陕西海浪公司这个经济细胞，我们深深感到，要加快我国节能减排的步伐，必须强化企业的自主创新能力。对于依靠创新加快节能减排，并对国家节能减排事业的全局做出贡献的企业，国家应从政策上、资金上、赋税上给予比现在更有力的扶持，以调动广大企业的主观能动性。通过提升微观节能减排水平，形成“墨迹扩散效应”和累积效应，推动我国节能减排的整体进展，为改善我国经济运行的质量奠定坚实的基础。

现状:我国节能减排形势紧迫、任重道远

1.能源消费加快人均占有量低

中国是近年来世界上发展速度最快的国家之一，目前能源消费总量居世界第二位，仅次于美国，呈现出供不应求的格局，需要靠进口满足国内需求。从能源结构来看，中国的能源状况是贫油少气富煤，油气资源贫乏，煤炭资源丰富。有关资料显示，如果以世界人均水平为基础单位计算，我国除煤炭能达到58.6％的水平之外，其他重要矿产资源都不足世界人均水平的一半。石油、天然气的人均储量分别相当于世界人均水平的7.69％、7.05％，看来我国的经济社会可持续发展，唯一的出路只有厉行节能减排的方针。

2.能源利用率低节能减排紧迫

世界自然基金会发布的《气候变化解决方案——WWF2050展望》中文版报告称，目前中国能源利用效率仅为33％左右，相当于发达国家20年前的水平。在节约能源、提高能效方面，中国的企业有着巨大的潜力，需大力发展可再生能源和提高能源使用率，从而控制二氧化碳的排放，以积极应对全球气候的变化。我国政府在“十一五”规划中提出，到2010年单位GDP能源消耗必须降低20％，这意味着需要减排二氧化碳15亿吨，相当于2004年全国年排放量的40％。现在离预定时间只剩一年多了，而节能减排的实际效果却不容乐观，形势十分紧迫。

3.能源以煤为主污染状况加剧

我国是富煤国家，整个能源结构中煤占90％以上，每年全国消耗煤达到6亿多吨。根据BP世界能源数据统计，2006年全球能源消费石油平均占35.8％，天然气平均占23.7％，煤炭平均占28.4％，而中国煤炭比率却高达69.7％。中国这种资源条件决定了以煤为主的能源消耗结构在短期内难以转变，未来以煤炭为主的污染排放仍会居高不下。严重的污染问题，已经成为制约经济发展、危害群众健康、影响社会稳定的重要因素。

目前国际石油价格居高不下，变化难测，以煤炭为主要能源的中国，通过技术创新将污染严重的煤资源转化为洁净能源，具有战略意义。这种转化单纯依靠国家和少数科研机构显然是不行的，必须采取强有力措施，引领千百万企业“八仙过海”，自主创新，共促转化。

4.行业节能减排不平衡喜忧参半

据我们调查，各主要行业节能减排状况如下:

(1)煤炭行业节能减排工作取得新进展。全国煤炭行业原煤综合能耗由2006年的30.13千克标准煤/吨，减少到2007年上半年的26.85千克标准煤/吨，下降了10.89％。同时，大力发展煤炭洗选加工，加强煤炭清洗生产和综合利用，经济运行质量不断提高。全国原煤入洗总量由2000年的3.7亿吨增加到2005年的53％。到2006年底，全国已建成煤矸石、煤泥、瓦斯电厂300余座，年利用低热值燃料近9000万吨，相当于回收和节约3500多万吨标准煤。但是，作为煤炭终端用户的企业，节煤降耗、减少排放的进展仍然不大。

(2)电力行业节能减排进展较好，但是提升值和稳定度仍未达到预期标准。数据显示，2006年全国供电标准煤耗由370克/千瓦时，下降到367克/千瓦时，节约标准煤230多万吨。在控制污染物排放方面，二氧化碳排放量的增长势头得到了有效遏制，烟尘控制水平逐年提高，氮氧化物控制初见成效。进入“十一五”以来，全国火电厂除烟脱硫设施建设速度明显加快。但是，由于2006年全国电煤用量增长10.6％，二氧化硫排放量仍然比上年增加3.8％。

(3)石化行业。作为高耗能和易污染的产业，2006年单位GDP能耗降低4％的目标任务没有完成。化工行业消耗能源约占全国耗能总量的15％，有巨大的节能降耗空间。“十一五”减排规划要求，单位GDP二氧化硫和COD应下降10％，但2006年这两种污染物不降反升。全国二氧化硫排放量达2594.4万吨，比上年增长1.8％；全国COD比上年增长1.2％。在排放量增加较大的行业中，化工行业位居前列。因此，石化行业要实现节能减排目标，还有相当大的难度，形势十分严峻。

(4)有色金属和钢铁行业。在经营业绩快速增长的情况下，有色金属行业的主要单位能耗大幅下降，一些主要技术经济指标接近或达到世界先进水平。而钢铁行业的能耗、环保状况和国外先进水平相比，差距依然较大。高炉－转炉流程的能耗是电炉流程的两倍以上，二氧化碳排放是电炉流程的3.8倍，而中国的电炉增长恰恰比较缓慢。另外，中国废钢资源紧缺，电炉钢生产中大多使用30％~40％的高炉铁水，造成了中国电炉能耗比国外偏高。钢铁行业的能耗占全国能源消费的14.96％，污染物排放量占全国污染物排放量的比重较大，全行业节能减排任重而道远。

(5)纺织行业。纺织行业节能成效明显，但减排力度不够。据统计，2007上半年纺织类万吨能耗大型企业有600多家，大部分产品企业能耗下降5％~10％，但废水排放量比重却逐年增加。2006年，纺织行业废水排放26亿吨，位居全国工业第四位。值得注意的是，其他行业的排放在下降，只有纺织行业不降反升。

其他各行业的节能减排形势也基本类似，喜忧参半，任务艰巨。要确保实现“十一五”规划提出的目标，就必须冷静分析形势，选择最佳路径和步骤，加大力度，确保落实。其中，引导企业通过强化自主创新能力，确保微观节能减排水平的提升，进而加快全局节能减排的落实，就是一个最佳选择。

路径:企业自主创新促进节能减排是必由之路

节能减排的主要责任在政府，推动力量在相关部门，能否成功的关键却在企业，而企业的真正动力则在于它的自主创新能力。当前在世界范围内，许多跨国企业如联想、google 、IBM、微软等多家公司和机构，已共同发起了绿色地球数字护航计划，利用自己的科技创新实力将气候与节能计划推广到整个产业链。我国一些富于远见的企业，像陕西海浪公司这样的先行者，也早已洞悉时代发展的趋势，开始了节能减排的创新开发。这是整个国家落实节能减排的强大内驱力。利用国家手段的有力杠杆，为这些率先行动的企业排忧解难，从而促进全局的节能减排，是我们面临的重要任务。

然而，当前我国依靠企业自主创新来推进节能减排的框架、配套措施，以及创新成果的推广体系并未建立起来，产业之间的不均衡、地域差异仍然存在，这些不利因素在一定程度上制约了节能减排方针的全面落实。

1.企业自主创新力量增强但急需扶持引导

据中国科技统计中心统计，2006年，中国企业研究与实验(R &D)经费支出占全社会支出总额的69.1％，政府支出占24.7％，高校等支出占6.2％，显然企业早已超过政府下属研究机构和高等院校，成为全社会科研活动投入的主体、技术创新的支柱。

企业自办的科技研发机构实力增强、技术人员逐年增加，中国科技统计中心数据显示，2006年，国有大中型工业企业拥有科技机构的占总数的23.2％，企业科技人员达到189.2万人，同比增长了12.7％。其他形态的中小型企业科研力量也在不断增强，我们这次调研的陕西海浪公司，从上世纪90年代成立起就和西北农林科技大学等院校紧密合作，形成了产学研一体同盟，由企业按照市场和生产需求出题目，院校和企业科研人员联手攻关，接连取得了10多项科研创新成果。除了外部借力，陕西海浪公司还在本世纪初投资300多万元，建起企业自己的“海浪生物研究所”，使企业自主创新的能力大大增强。在我国这个新兴经济体内，像海浪公司这样靠科技创新的哺育而实力大增的“经济细胞”何止千万，如果国家给予有力的扶持和引导，必将成为推进我国节能减排的强大内驱力。

2.企业技术创新的融资环境并不宽松

国家财政对企业技术创新的投资扶持比重在逐年增加。从去年起，《中华人民共和国企业所得税法实施条例》也明确规定支持环境保护、节能节水、资源综合利用，并对技术创新和科技进步给予税收优惠，尽管如此，但由于企业技术创新从实施到市场化所经历的时间长，投资风险大，预期收益不明朗，使企业融资依然十分困难。目前，我国金融机构出于短期盈利的考虑，对企业技术创新的投资风险评估较高，惜贷或缓贷的情况突出，政府投入资金相对较少，且主要流向研究机构和高校，企业很少能获得政府直接投资。这在某种程度上严重制约了我国企业自主创新能力的提升，这不利于节能减排措施在基层的迅速落实。

有资料显示，我国企业自筹科技活动经费一直占80％左右，且呈增加态势。从全局来看，这是不利于企业长期发展的。如陕西海浪公司靠自身力量研制出了接近零排放的高效节能锅炉，经测算，推广后每年可为我国节约煤炭1.8亿吨；同时还研制出当今世界最洁净的环保除臭杀菌剂，为净化我国空气环境做出了重大贡献，但是从研发到建厂投产，他们没得到一点国家科研投入，反而背上了近2000万元的创新债务，严重影响了创新成果的推广和后续科研项目(陈腐垃圾无害化、资源化处理)的顺利开展。像这样企业发展反而受到创新之累的现象，应该引起我们高度重视。政府应该有力引导金融机构加大对企业技术创新的资金支持力度，使企业能更好地开展自主创新，促进节能减排。

3.鼓励企业技术创新的相关法律制度支持缺乏

长期以来，我国政府采取了一系列政策鼓励支持企业技术创新。2006年《国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006~2020年)》提出建设以企业为主体、市场为导向、产学研相结合的技术创新体系，并明确了带有激励性的税费政策。但是，在国家法律层面，如《产权法》、《专利法》、《反不当竞争法》等法律还不完善，鼓励技术创新和节能减排的财税政策仍然得不到充分的法律保障，这些不利因素在一定程度上阻碍了企业自主创新的进程。

4.地区资金人才分布失衡，不利企业创新

东中西部地区企业技术创新水平差距较大，主要根源是资金和人才的不均衡，东部地区经济发展水平较好，企业对外交流广泛，能吸引到丰富的科技人才，投入的科研经费相对较多，企业技术创新能力相对较强，有代表性的是北京、广东、江苏、上海等地。中西部地区高耗能、高污染产业较多，虽然有色金属采选、航空航天、冶炼、煤炭等行业具有一定的优势，但是经济水平相对落后，创新研发投入有限，企业装备水平不高，因此国家对中西部创新型企业应给予更大扶持。

综上所述，我国政府应该围绕节能减排目标，在法律制度、外部环境、财税政策等一系列措施上加以完善，切实增强企业自主创新的能力，促使企业依靠技术创新更快更好地实现节能减排。

对策:政府应进一步加大对创新型企业的扶持力度

节能减排是举国大事，当然需要全民行动，但是核心环节还在企业，促成变化的主要外因在政府。政府必须从政策、环境、资金等方面，给予强有力的扶持，另一方面企业更需顺应时代要求，围绕节能减排大目标，调适企业行为。根据我们在陕西海浪公司专题调研的结果，结合我国经济运行宏观情况，提出以下对策和建议。

1.各级政府要为企业自主创新提供良好的外部条件

首先，各级政府特别是企业所在地的政府，要为企业自主创新提供财力保障。目前我国已建立了科技型中小企业技术创新基金、农业科技成果转化基金等有利于提高自主创新能力的基金，但从总体来看，我国基金数量较少、条件限制较多、支持力度不大，政府科技投入主要还是倾向于高等院校和科研机构，很少投入企业，而投入民营企业的就更少。因此，我国应当加快建立更多的鼓励自主创新的中央政府基金、地方政府基金和民间基金，借鉴一些经济发达国家例如英国的成熟经验，为企业提供风险投资基金，承担创新项目的融资担保，分担企业的创新风险，解决民营企业在创新中遭遇的融资瓶颈。此外，对于具备条件的创新型企业，政府应创造条件，引导和鼓励企业通过资本市场上市融资。对于在技术创新、节能减排方面贡献突出的企业，国家应加大奖励力度，设立诸如“节能减排贡献奖”、“功勋奖”等奖项，以提升企业后续研发能力、增强创新产品的市场转化和扩张能力。

其次，利用税收政策激励企业自主创新。要适应节能减排和企业自主创新的需要，完善税制要素，优化税制结构，对于依靠自身力量取得重大创新成果并进行市场转化的企业，应制定明确的减免税政策，使之得到前期科研和转化投产的经费补偿，而绝对不能“鞭打快牛”或“掐苗而食”。同时应尽快改变目前税制中对外企和本土企业实际存在着的双轨制。否则，将导致本地企业无力投资技术创新，进而逐步丧失自主创新的积极性。建议加大对企业自主创新投入的所得税税前抵扣力度，进一步提高对企业自主创新活动的税收优惠标准。

其三，政府采购政策应向自主创新节能减排的产品倾斜。对企业开发的符合政府采购要求的创新产品，实行政府首购。利用政府采购政策推进技术创新和产业结构升级是发达国家的普遍做法。而我们目前政府采购的着眼点仍过多地落在节约资金上，促进自主创新的作用并不明显。因此，在政府采购评审方法中，须考虑自主创新因素，同等条件下优先采购自主创新产品，并将此类规定明确载入政府收购和订购制度。

其四，对自主创新的节能减排产品，在市场准入方面应制定灵活便捷的“绿色通道”。一些填补国内空白的高新技术产品，由于政府审核机关没有现成的标准，往往审核启动迟缓，效率低下，或者照不符合中国国情的发达国家的标准生搬硬套，使具有明显节能减排效果的新成果迟迟难以进入市场，发挥其应有的作用。像陕西海浪公司研发的纯生物环保除臭剂“万洁芬”问世五年，为北京奥运会净化空气、为天安门国旗护卫队战士祛除足臭都发挥了重大作用。他们研制的“海浪高效节能微排放锅炉”，节能减排效果极为显著，被称为“煤锅炉的一次惊人革命”，但一些地方在习惯势力影响下却设置不少障碍，使它难以快速推广。建议国家相关部委尽快针对节能减排的创新产品，设置灵活便捷的市场准入绿色通道，使那些具有创新成果的企业始终处在市场领跑者的位置，并要求其他企业见贤思齐，共促节能减排方针的全面落实。

2.以标本引导广大企业走科技创新之路，为全局节能减排提供重要支撑

陕西海浪公司是一家综合经营的高科技企业，从20世纪90年代创办之日起，就坚持以创新为发展动力，以环保为立业标准，始终瞄准世界科技前沿进行自主研发。公司始终坚持“无创新的产品不上，非环保的产品不搞”，取得了一系列创新成果，其中3项达到国际先进水平，1项属世界独创产品，已全部获得独立知识产权，并实现了向工业生产的转化。海浪公司以前瞻性的战略目光，不遗余力地开展自主创新，形成了以科研引导生产，以生产反哺科研的良性循环，从而不断取得突破。企业的每一项成果、每一点成就，哪怕是每一个数据都是自己搞出来的。

正是在这样的不断自主创新中，海浪公司从小到大，由弱变强，在短短十几年内经济效益猛增30多倍，同时也为国家的节能减排做出了巨大贡献。海浪公司发展的这种模式应该成为我国中小企业的重要样本，有关部门应深入总结、宣传、推广他们的经验，政府部门特别是当地政府，应加大扶持力度，解决其实际困难，以此引导广大企业坚定不移地靠科技振兴企业，靠自主创新来推进节能减排。

.大力推广“产学研”合作模式，共破节能减排难关

“产学研”合作是指我国企业在技术创新过程中，与高等院校、研究机构在风险共担，利益共享，优势互补，共同发展的原则下合作的科研开发方式。中国企业，特别是民营企业技术人才普遍不足，科研条件普遍较差，而高等院校、研究机构具有强大的科研能力，能与中小企业的生产、销售以及市场运营能力形成优势互补，所以“产学研”合作能降低企业技术创新的风险，大幅度提高创新水平和成功率。这一点对中小企业来说更有特别意义。据美国小企业局的资料，在没有科研机构参与的技术创新中，大企业和小企业的支出回报率都是14％，而在有科研机构参与的技术创新中，大企业的回报率为30％，而中小企业则高达44％。

海浪公司在创立初期自主研发能力很弱，对科技成果的寻求处于盲目状态。为此，公司勒紧裤腰带投资100多万元，在陕西省率先成立了第一家民营科研机构——海浪生物研究所。同时他们又与西北农林科技大学、西安交通大学等院校长期合作，密切配合，年年都出新成果，坚持“研制一个，转化一个，推广一个，储备一个”，取得了可喜的经济效益和社会效益。通过这种产、学、研结合的方式，科研机构、高等院校与企业优势互补，从而极大地提高了企业自主创新的能力，这个公司一系列具有国际先进水平的科技成果和节能减排产品，都是在这种机制下催生出来的。

在产学研合作中产生的“创新结合体”，对促进节能减排具有重要的基础性作用，易出成果，潜力巨大，国家应给予强有力的支持，使其更好地带动一个地区节能减排整体水平的提高。陕西海浪公司与西北农林科技大学联手，在短短几年内就接连开发出重大创新成果，对这个卓有成效的产学研结合体，建议国家尽快拨出专款予以扶持，将其建成一个“生物科技工程研发中心”，使他们能继续利用在秦岭普查中筛选出的上万种微生物，为国家开发出更多的为环境保护和节能减排服务的顶级产品。同时，也为企业后续的科研项目——“陈腐垃圾无害化、资源化处理”课题，搭建一个良好的科研平台。对于产学研联合体的这种扶持，将会在全社会产生巨大的示范效应，收到事半功倍的效果。