担保交易牌照

㈠ 保理牌照交易是怎么一回事儿

保理就是拿应收账款做抵押去融资。
从客户应用角度，保理大多数的时候的确是个融资功能。但是本质上，保理是买卖，关于应收账款债权的买卖融资 。是一切东西的抵押或者权益的质押，来借钱。所以说，两个牌照的营业内容是不同的。

㈡ 什么是第三方支付牌照

第三方支付牌照（即支付业务许可证）是为了加强对从事支付业务的非金融机构的管理，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定《非金融机构支付服务管理办法》，并由中国人民银行核发的非金融行业从业资格证书。

第三方支付平台要遵守的法律法规主要是《中华人民共和国中国人民银行法》、中国人民银行制定的《非金融机构支付服务管理办法》。

第三方支付在给人们带来便利的同时，也产生了巨额的资金沉淀，关于第三方支付巨额沉淀资金的很多方面还存在着法律空白和不适应。正是因为存在着空白和不适应，第三方支付平台运作也不尽规范，近年来国家加大力度进行了整治规范。

1、2013年6月9日，中国人民银行发布【2013】第6号令，为规范支付机构客户备付金管理，保障当事人合法权益，促进支付行业健康有序发展，维护金融和社会稳定，中国人民银行制定了《支付机构客户备付金存管办法》，现予发布实施。

2、2014年11月12日发出《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》(下简称“通知”)，意图规范银行与第三方支付直连情况，要求将绕过银联的业务逐步迁移至银联平台。此次银联整顿第三方支付与银行直连行动，大概涉及30家银联会员，但不涉及线上支付，更不涉及支付宝。

3、2015年7月31日晚间，央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿(下简称《意见稿》)，网络支付出台一系列新规，其中包括对网络支付进行限额。

4、2016年12月1日起，央行下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》正式实施。《通知》规定，自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

与对银行的要求类似，自12月1日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。

5、2017年1月份，央行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，规定自2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，该账户资金暂不计付利息。

6、2017年12月央行下发《关于规范支付创新业务的通知》（281号文）（下称《通知》）以来，整顿第三方支付的相关政策形成一轮密集发布的势头，并在2018年上半年陆续得到实践。

7、2018年6月29日央行发布《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》（银办发【2018】114号），要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例，到2019年1月14日实现100%集中交存。

(2)担保交易牌照扩展阅读：

第三方支付风险

1.主体资格和经营范围的风险，第三方支付从事的业务介于网络运营和金融服务之间，其法律地位尚不明确。虽然多数第三方支付试图确立自己是为用户提供网络代收代付的中介地位，但是从所有这些第三方支付实际业务运行来看，支付中介服务实质上类似于结算业务。此外，在为买方和卖方提供第三方担保的同时平台上积聚了大量在途资金，表现出类似银行吸收存款的功能。按照中国《商业银行法》规定，吸收存款，发放贷款，办理结算是银行的专有业务。第三方支付平台经营的业务已突破了现有的一些特许经营的限制，究竟应当如何定位，是我们应该深思的问题。

2.在途资金和虚拟账户资金沉淀的风险，在支付过程中，无论是第三方支付平台模式还是内部交易模式，都有一种资金吸存行为，当吸收的资金达到相当的规模以后，就产生了资金安全问题和支付风险问题。

（1）在第三方支付平台模式中，沉淀下来的在途资金往往放在第三方在银行开立的账户中，一般商家的资金会滞留两天至数周不等，这部分在途资金，可能发生的风险有：第一，在途资金的不断加大，使得第三方支付平台本身信用风险指数加大。第三方支付平台为网上交易双方提供担保，那么谁来为第三方提供担保?第二，第三方支付平台中有大量资金沉淀，如果缺乏有效的流动性管理，则可能引发支付风险。

（2）在内部交易模式下，涉及到虚拟货币的发行和使用。目前虚拟货币尚未纳入央行的监管范围，且游离于银行系统之外，难以跟踪平台内部的资金流向，它将对现实社会产生什么样的影响还不明确。但目前虚拟货币的发行是完全不受控制的，当越来越多的人认可和使用虚拟货币后，一旦虚拟货币与现实货币对接出现问题时，将是一个巨大的灾难。没有人愿意为这种风险买单，也买不起。

3.《反洗钱法》带来的洗钱风险央行在发布的《反洗钱报告》中称，网上银行在银行业务中占据的比重上升迅速，而且交易大都通过电话、计算机网络进行，银行和客户很少见面，这给银行了解客户带来了很大的难度，也成为洗钱风险的易发、高发领域。

㈢ 金融牌照交易平台有哪些

这类基本上都是金融掮客人工对接的，没有什么交易平台这类的，第一这个市场容量很小，第二：金融牌照交易大部分都是私下不公开的交易，谁也不敢大张旗鼓的专业的交易平台了。不过这类交易容易存在交易风险，就是先给钱还是先过户的问题的矛盾永远无法避开，最好的方式就是找私人定制的担保交易平台进行担保交易，有客服实时对接双方的那种。

㈣ 第三方担保公司牌照 如何申请

融资性担保公司须有金融许可，须去金融局备案，占用资金较多！非融资性担保公司直接去工商局申办就行！

㈤ 什么是担保交易

合法、合规、安全的担保交易

担保交易是在互联网在线交易中应用最广泛的好功能之一。经过十几年的发展，担保交易已经进化相对完善了。

不过，担保交易虽好，却不是任何平台都可以开展这个业务的，要开展担保交易业务必须合法、安全、合规。

担保交易功能虽好，但若让那些没有牌照或资质的平台提供，风险将会变得更大，无异于用树枝稻草做地基建成的万丈高楼。有合法资质的机构提供的担保交易才安全。

下面，我给大家说说担保交易的风险和隐患以及解决方法！

为了防止出现难以控制的资金风险，国家对担保交易业务类型有明确监管限制，要求担保交易平台必须满足监管要求，例如：

1. 严禁涉及非法二清（二清：平台收款后再转给卖方，收款量大后容易形成非法资金池）

2. 严禁涉及非法资金池（资金池：没有金融牌照的平台蓄积大量的资金形成的资金池，平台容易跑路等，对金融环境造成重大隐患）

没有资质的不安全的平台会产生严重金融风险。通常，买方要预付资金到担保平台，有的平台甚至允许和纵容买方将款项支付给法人个人，平台或法人个人收到的资金沉淀下来，几百几万少则尚可，一旦资金进入到不合法不安全的平台后沉淀越来越多，达百万千万级，平台就会产生严重的资金池风险。这些资金在没有有资质的机构的监管下，犹如裸奔，钱就在自己的公司账户里，甚至就在法人个人的卡上，理论上企业或法人个人可以随时支取和挪用。在巨额资金的涌动时，平台对用户最初承诺的不跑路、承诺的梦想、情怀和理想，将变得脆弱。一旦沉淀资金出现任何闪失，你的钱，必付之东流。

所以，与具有金融牌照的或与有资质机构合作且接受金融机构监管的平台的担保交易才是合法、合规、安全的。

本身具有提供担保交易功能的有资质的机构或平台简单说几个给大家感受下，更多做的优秀的平台就不多列举了，在网络上也可以搜索到：

1、支付宝Alipay支付宝

这些机构或银行，无一例外都是有资质或者在跟有资质的机构或银行在合作接受监管。

有资质、受监管的平台在处理资金时更合法、合规、安全，以好来网好来网www.haolai.com的担保交易举例做个说明：

该平台与银行签约，接受银行和用户的监督。在买方存入资金时，由于受监管要求，担保交易资金必须存放在符合法律要求和规定的专用备付金账户中，存入后，银行将该笔资金冻结。资金变动安全、合规。接下来，平台将做到：

1. 在资金不合理流向平台的量超过警戒阈值时，将报警。有效防止平台挪用和携款跑路。这是有金融牌照的监管精髓所在。

2. 用户资金均保存在用户自己名下的银行账户中，由于银行参与担保交易要保证银行不受非法操作拖累和银行自身安全，规定该账户不设网银等常规转账功能，银行将保证资金所有权归用户而非平台。

3. 用户账户动账时，银行均出具凭证水单（银行盖章），可用于财税会计做账。

4. 任何账户资金变动，银行都会给用户发短信。如果用户资金被挪用和携款跑路，用户马上就会知道并采取行动。

5. ......
   

大家这下看清了合法合规安全的平台提供的担保交易和资金在自己账上跳舞不受监管的玩的平台的担保交易的区别了吧。

好的功能要有好的监管，好的平台要合法、合规、安全。

担保交易为近年来的电子商务的发展可谓立下了汗马功劳！过去，担保交易更多应用于民用品的交易。

现在，担保交易可以为更多大型企业交易提供更安全的交易保障。特别值得一提的是，全国以华夏银行www.hxb.com.cn华夏银行、好来网好来网www.haolai.com、杉德支付杉德支付等为领头的银行或机构由于近十年来在商用支付领域的的不断研发和投入，已经可以为企业交易提供更大金额、更广品类领域的担保安全保障。单笔交易担保金额可超过数亿元；品类涵盖钢铁、机床、电梯、工程、中小微企业清欠三角债、融资、经营贷、企业贷、手机数码通讯、眼睛、家电、家具家居、百货、母婴、食品、图书、大宗糖茶、油品、房产买卖、装饰装修等等，为大宗、大件、大金额的商品顺利交易和居间服务提供了坚实的交易安全保障。

武器天生没有好坏，士兵合法持有并接受监督就能保护大家的安全，放在个人手中，则......

大家擦亮智慧的双眼，选择自己喜欢的担保交易平台吧。

㈥ 交易所合规金融牌照有哪些

金融牌照，即金融机构许可证，是批准金融机构开展业务的正式文件，凡从事金融业务的机构必须先取得与之对应的金融机构许可证。
在我国，金融牌照的种类多达25个，主要包括：银行、保险、券商、基金、信托、第三方支付、征信等，由央行、银监会、证监会、保监会及其他机构分别审批。
央行审批
1.第三方支付
主要业务：网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单
主要法律：
（1）《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）
（2）《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（中国人民银行公告〔2010〕第17号）
2.征信
主要业务：征信业务
主要法律：
（1）《中华人民共和国中国人民银行法》
（2）《中华人民共和国公司法》
（3）《征信业管理条例》
（4）《征信机构管理办法》（中国人民银行令2013）第1号）
银监会审批
3.银行
主要业务：储蓄、信贷等业务
主要法律：
（1）《中华人民共和国商业银行法》
（2）《中资商业银行行政许可事项实施办法》
4.信托（暂停发放）
主要业务：各类信托业务、作为投资基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务等
主要法律：
（1）《信托公司管理办法》（银监会令[2007]第2号）
（2）《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第6号）
（3）《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第5号）
修订/修改情况：原《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（中国银监会令2007年第13号）自2015年6月15日起废止。
5.金融租赁
主要业务：融资租赁、同业拆借、向金融机构借款、租赁物品残值变卖及处理业务等
主要法律：
（1）《金融租赁公司管理办法》（中国银监会令2014年第3号）
修订/修改情况：原《金融租赁公司管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2007年第1号）自2014年3月13日废止。
6.货币经纪
主要业务：促进衍生品交易、债券交易等经纪服务
主要法律：
（1）《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第6号）
修订/修改情况：原《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2007年第13号）废止。
7.贷款公司
主要业务：各项贷款、贷款项下的结算、票据贴现
主要法律：
（1）《贷款公司管理规定》（银监发[2009]76号）
修订/修改情况：《贷款公司管理暂行规定》（银监发〔2009〕6号）自2009年8月11日起废止。
8.消费金融
主要业务：发放以消费为目的的贷款
主要法律：
（1）《中华人民共和国银行业监督管理法》
（2）《中华人民共和国公司法》
（3）《消费金融公司试点管理办法》（中国银监会令2013年第2号）
修订/修改情况：原《消费金融公司试点管理办法》（中国银监会令2009年第3号）自2014年1月1日起废止。
9.财务公司
主要业务：财务管理服务
主要法律：
（1）《企业集团财务公司管理办法》（修订）（中国银行业监督管理委员会令2006年第8号）
证监会审批
10.券商
主要业务：证券承销与保荐、经纪、自营、直投、证券投资活动、证券资产管理及融资融券等
主要法律：
（1）《证券法》
（2）《证券公司监督管理条例》（已于2014年修订）
修订/修改情况：2017年3月8日，十二届全国人大五次会议召开第二次全体会议，会议表示今年将修改证券法。
11.公募基金
主要业务：公募基金、机构业务
主要法律：
（1）《证券投资基金法》（2015年修正）
（2）《证券投资基金管理公司管理办法》(2012年9月20日证监会令第84号)
（3）《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》（中国证券监督管理委员会公告〔2013〕10号）
修订/修改情况：原《证券投资基金管理公司管理办法》（证监会令第22号）自2012年11月1日起废止。
12.期货
主要业务：期货业务
主要法律：
（1）《期货交易管理条例》
（2）《期货公司管理办法》（中国证券监督管理委员会令第110号）
修订/修改情况：自2014年10月29日起，以下三个法规废止：2007年4月9日发布的《期货公司管理办法》(证监会令第43号)、2011年11月3日发布的《期货营业部管理规定(试行)》(证监会公告[2011]33号)、2012年5月10日发布的《关于期货公司变更注册资本或股权有关问题的规定》(证监会公告[2012]11号)。
13.基金销售
主要业务：发售基金份额、办理基金份额申购、赎回等
主要法律：
（1）《证券投资资金销售管理办法》（中国证券监督管理委员会令第91号）
修订/修改情况：《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第72号）自2013年6月1日废止。
14.基金销售支付
主要业务：货币资金转移服务
主要法律：
（1）《证券投资资金销售管理办法》（中国证券监督管理委员会令第91号）
修订/修改情况：《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第72号）自2013年6月1日废止。
15.基金子公司
主要业务：特定客户资产管理、基金销售等
主要法律：
（1）《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》
（2）《证券投资资金销售管理办法》（中国证券监督管理委员会令第91号）
修订/修改情况：《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第72号）自2013年6月1日废止。
16.证券公司专业子公司
主要业务：单项或者多项证券业务
主要法律：
（1）《证券公司设立子公司试行规定》（中国证券监督管理委员会公告〔2012〕27号）
（2）《中华人民共和国证券法》
17.证券公司资管
主要业务：客户资产集合投资，或者客户资产专项投资
主要法律：
（1）《证券公司客户资产管理业务管理办法》（中国证券监督管理委员会令第93号）
（2）《证券公司监督管理条例》（已于2014年修订）
（3）《证券公司集合资产管理业务实施细则》（中国证券监督管理委员会公告〔2013〕28号）
修订/修改情况：以下两个法规废止：2012年10月18日公布的《证券公司客户资产管理业务管理办法》（证监会令第87号）、2012年10月18日中国证监会公布的《证券公司集合资产管理业务实施细则》（证监会公告〔2012〕29号）。
18.股权众筹
主要业务：股权融资
主要法律：
（1）《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》
（2）《证券法》
（3）《中华人民共和国公司法》
（4）《关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》(国发[2014]17号)
修订/修改情况：《私募股权众筹融资管理办法》尚未发布。
保监会审批
19.保险
主要业务：财险、寿险、万能险；国内外再保险等
主要法律：《中华人民共和国保险法》（2015年修订）
20.保险代理、保险经纪
主要业务：保险中介服务
主要法律：《中华人民共和国保险法》
其他机关审批
21.小额贷款公司
审批机构：省级金融办公室
主要业务：无抵押贷款、抵押贷款、质押贷款等
主要法律：
（1）《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）
（2）《小额贷款公司管理办法(征求意见稿)》
22.融资性担保
审批机构：省级金融办公室
主要业务：贷款担保、信用证担保等
主要法律：
（1）《融资性担保公司管理暂行办法》（银监会等七部委2010年第3号令）
23.融资租赁
审批机构：商务部
主要业务：外商投资融资租赁、内资融资租赁
主要法律：
（1）《融资租赁企业监督管理办法》（商流通发[2013]337号）
（2）《关于从事融资租赁业务有关问题的通知》（商建发[2004]560号）
（3）《外商投资租赁业管理办法》（2015年修正本）
修订/修改情况：2016年初，商务部启动了《融资租赁企业监督管理办法》修订工作。
24.商业保理
审批机构：商务部
主要业务：应收账款融资、管理、催收、还款保证
主要法律：
（1）《合同法》
（2）《公司法》
（3）《物权法》
（4）《商业保理企业管理办法(试行)》(征求意见稿)
（5）有关外商投资的法律、行政法规
25.典当业务
审批机构：商务部
主要业务：典当业务
主要法律：
（1）《典当管理办法》（商务部、公安部2005年第8号令）
（2）《典当行业监管规定》（商流通发[2012]423号）

㈦ 什么是融资担保牌照

担保公司分为二类，融资性和非融资性，你所谓的金融牌照指的是融资性担保公司。融资性担保公司的主要概念是指需要省市金融管理办公室的审批取得而建立的，主要业务内容是为客户提供担保，在银行进行贷款。是银行重要的合作单位。而非融资性担保公司只需要在工商局注册等级即可，在民间进行中介服务理财。收取相应的服务费。融资性担保公司的办理要比非融资性担保公司的审查要业务得多，所有市场中的融资性担保公司占在所有担保公司的10%左右。

㈧ 淘宝担保交易是怎么一个流程

担保交易，解决买卖双方的信任问题。
网购刚出现的时候，商家一般都要求先打款后发货，但是，经常货不对板甚至买家收不到货，因而对网购望而却步。

支付宝出现后，实行担保交易，买家没有了后顾之忧。如果这个时候，卖家仍然要求款到发货，恐怕是没有生意的。

预付款消费像网购一样实行担保交易如何？
支付宝的出现，解决了买卖双方的信任问题，促进了电子商务的发展。

二，技术和模式上都没有问题
电子商务的发达，担保交易已经非常成熟，技术上也没有任何障碍，支付宝和微信支付等支付平台完全可以专门为预付款消费提供专门的支付、担保服务。

比如培训机构，每上一节课，就确认一次收货，将一定金额的课时费打给商家，顺便还可以打个分，给个评价。

这和在淘宝网购一次商品，美团点一个外卖，没有本质的区别，简单易操作。

三，担保交易，约束了商家，商家可能会区别定价
预付款消费实行担保交易，除了商家，消费者肯定是举双手赞成的。不过对于商家来说，虽然预付款同样提前锁定了收益（在不能退款的前提下），但是现金流被切断了。

不能提前获得现金流，也就没法获得现金流带来的额外收益。

㈨ 全国融资性担保公司牌照收购流程，多少钱

这种交易都没有统一的价格，具体价格得看供求关系和买家以及卖家之间的谈判和博弈了。牌照交易切忌轻信合同，最好是签订三方合同，然后资金托管在第三方担保交易平台。牌照成功过户或者牌照和牌照持有的公司过户到买家名下的时候，再由第三方担保交易平台，讲买方托管在第三方平台的交易资金支付给卖方。这样才能公平公正，交易才安全靠谱，买卖双方都不用承担风险。