超额资金备付率指标

⑴ 银行现金备付率考核办法、现金突击检查方案

现金备付率水平居高不下，库存现金超限额情况严重，会造成巨量无效资金占用，直接影响到银行整体经营效益。

造成库存现金超限额的原因是多方面的，既有国家经济环境和相关政策等外部客观因素制约，也有部分基层行处重视程度不够、监控不严、措施不力等内部主观因素影响。

从客观因素上看，不妨用这样一句话来形容，那就是“上游洪水来了（指前台网点人民币大量回笼），下游泄洪口少了（指人民银行相关政策的调整），水位能不高吗（指现金备付率水平）？”具体从以下两方面分析：

首先是人民银行政策性因素。从2005年11月起，当地人民银行调整了现金收付模式，取消县一级发行库机构设置，造成各县级行处交取现金均要通过市区中心金库办理，使现金流动模式由原来的“多口入（指各网点回笼现金）、多口出（县辖行处就近缴存人民银行）”被迫调整为现行的“多口入、一口出”，因人员、车辆、路程、安全等因素共同制约，县级行处异地调缴现金十分不便，这是导致库存现金超现额的根本原因。再有，人民银行发行库正常工作日每天只安排上午办理现金存取业务，而需办理此类业务的金融机构县级行处路程较远、安全隐患大，受这些因素制约，县域机构到中心金库交款后，款项当天不能及时上缴人民银行，要在中心金库滞留一天，导致现金库存量明显增大。另外，人民银行出于奥运会之前维护人民币形象考虑，在人民币投放时加大小面额新币占比，并规定20元面额以下完整券禁止上缴，用于置换老百姓手中过残的小面额人民币。但实际运行中，基层行处小面额人民币需求量不大，由此造成该币别库存量较大，直接影响到整体库存水平。今年元旦、春节期间，人民银行推出“两节资金供应新计划”这一举措，要求各家金融机构按周上报现金需求计划，并且准确率必须控制在正负10％之间。由于有的基层机构对人民银行这一政策理解不到位，在实际执行中屡次出现不报计划提款或报计划不提款现象，中心金库工作难度明显加大。为保证正常营业，一方面要被动提高现金库存量，另一方面，当现金供应出现缺口时还要及时向人民银行争取支持。

国家经济环境因素。目前，我国整体经济正处于繁荣时期，经济保持快速增长，人民币升值趋势明显，资金流动性泛滥。由于目前我国信用支付手段尚处在起步阶段，因此，现金交易仍然是当前大多数民众的主要结算方式。基金的热销以及证券资金托管业务等因素促使巨量现金源源不断流入银行，这是导致现金库存超限额的又一重要诱因。

从主观上分析，导致现金备付率较高的因素主要有以下三个方面：一是部分行处粗放经营，对现金备付率管理重视程度不够。有的行处整体观念不强，对经营管理的通盘考虑欠妥，平时只注重业务拓展，对包括现金备付率在内的基础工作疏于管理，认为只要不出案件就可以了，备付率高点无所谓。其实，大量无效资金占用，增大了资金的机会成本，无形中抵减了业务拓展取得的总体收益。

二是宏观调控有待进一步加强。有的基层行处对于现金备付率的管理缺乏全局观念，只从局部利益出发，发现自身现金库存压力较大，就想尽一切办法把超现额的部分交到中心金库，把自身库存降下来就万事大吉了，不考虑中心金库的现金库存量，尤其是有的行处星期五大量交款，由于此时中心金库已无法将超额款项上缴人民银行，大量现金积压在中心金库，造成库存超限额现象比较严重。

三是由于本身就能够带来直接效益，或是出于能够营销到更大收益项目的考虑，目前，有的行处开办了上门收款业务。随着该项业务的不断拓展，相关行处现金回笼量也在不断上升。

降低现金库存量是一项系统工程，需要管理部门加强组织与协调，合理调度资金，全行上下齐心协力，共同来完成。笔者认为，当前降低现金备付率要从以下几方面入手：

人民银行相关政策是相对固定的，我们必须适应。首先是被动适应，这就要求我们必须与人民银行协调好关系，保证库存现金能够及时上缴；在被动适应的同时，也要变被动接受为主动适应，争取人民银行更多的政策支持，如开立同业户，既满足了其现金业务的部分需求，也在一定程度上降低了银行的现金库存，同时，也为人民银行减轻了工作负担。

把工业生产中“以销定产”的成熟管理经验引入到现金管理工作中，用“倒挤法”来安排银行的现金调拨工作。由于人民银行的相关政策在一段时期内是相对固定的，所以先要根据其工作特点和相关要求来安排部署银行中心金库现金缴存工作，然后再按照中心金库的工作计划来规范基层行处的现金存取活动。这样协调配合，步调一致，才能保证超额库存现金及时上缴人民银行，降低无效资金占用。

现金调拨要坚持制度化、规范化。为确保现金从前台网点到人民银行各环节不出问题，首先要建立奖惩机制，对备付率管理较好的行处给予一定的物质和精神奖励；其次，要督促各行处对自身现金库存量及时进行预测和监测，在保证支付的前提下，要求基层行处主动出击，提早将闲余资金上缴中心金库；第三，要进一步加强对基层行处的现金需求调度，在符合制度规定、且风险可控的前提下，分行可以令其自行调剂，现金中心完成业务审批手续即可。

加强现金整点工作力度。要合理调配人员，制定激励约束措施，挖掘内部潜力，最大限度地保证回笼的现金及时整点、上缴。

⑵ 备付金率和超额备付金率是一个东西吗

备付金率（Cash reserve ratio）也称超额准备金率（Excess reserves rate），是指保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率。

金融机构为适应资金营运的需要，保证存款支付和资金清算时有随时可调用的资金，按规定在中央银行开设存款帐户，存入一定数量的准备用于支付的款项。由于这个存款帐户和法定存款准备金使用同一个存款帐户，因此备付金就是超过法定存款准备金要求数量以外保留的准备金，其应达到的数额用占其存款总额的比率来衡量。其表达式为：

备付金率=备付金总额/存款总额×100%=（在中央银行存款+库存现金－法定准备金)/存款总额×100%

⑶ 存款准备金率和人民币备付率是一个意思吗

定义：
备付金率（Cash reserve ratio）也称超额准备金率（Excess reserves rate）、支付准备金比率、超储率。备付金率是指保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率。

概述：
银行在同样的资金运用的力度下，备付金率越来越低，说明其资金越来越紧张；从另外一个角度来看，也可能反映了银行资金运用很充分，以至于把超额存款准备金降到最低。由于是时点数，也可能受短期因素影响。和其他资金运用相比，超额存款准备金的收益最低，仅为0.99%。因为法定存款准备金率不断上调以后，银行本身对超额存款准备金的需求也是下降的。
适当的备付金率应保持在2.5%－3%左右，金融机构降低备付金率的空间不大。

性质：
金融机构为适应资金营运的需要，保证存款支付和资金清算时有随时可调用的资金，按规定在中央银行开设存款帐户，存入一定数量的准备用于支付的款项。由于这个存款帐户和法定存款准备金使用同一个存款帐户，因此备付金就是超过法定存款准备金要求数量以外保留的准备金，其应达到的数额用占其存款总额的比率来衡量。

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，是缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserve ratio）。2011年以来，央行以每月一次的频率，连续四次上调存款准备金率，如此频繁的调升节奏历史罕见。2011年6月14日，央行宣布上调存款准备金率0.5个百分点。这也是央行年内第六次上调存款准备金率。2011年12月，央行三年来首次下调存款准备金率；2012年2月，存款准备金率再次下调。2015年2月5日起央行再次下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。 2015年4月20日，央行再次下调人民币存款准备金率1个百分点。

⑷ 银监会规定,商业银行的超额备付金比率不得超过多少啊我只知道不得低于2%啊。。。。

超额备付金比率分为人民币超额准备金率和外币超额备付金比率。人民币超额准备金率=（在中国淫民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币各项存款期末余额*100%，该指标不得低于2%。
外币超额备付金比率=（在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇款项+外汇现金）/外币各项存款期末余额*100%，该指标不得低于2%。

⑸ 如何利用商业银行年报中的数据计算人民币超额备付金率啊

不是
存款准备金，就是中央银行（中国人民银行）根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，对商业银行利用存款发放贷款的行为进行控制。 商业银行缴存准备金的比例，就是准备金率。
银行备付金率是银行（包括非银行金融机构）的存款备付金与当期存款总额的比率。

⑹ 请问我在哪里可以查到中国主要的大型商业银行的“人民币超额备付金率”在银行的官网上好像还没有查到。

银行人民币超额备付金比例是指商业银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率。

超额备付金比率分为人民币超额准备金率和外币超额备付金比率。

计算：人民币超额准备金率=（在中国淫民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币各项存款期末余额*100%，该指标不得低于2%。 外币超额备付金比率=（在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇款项+外汇现金）/外币各项存款期末余额*100%该指标不得低于2%。

⑺ 什么是银行人民币超额备付金比例

银行人民币超额备付金比例是指商业银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率。

⑻ 超额存款准备率

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
存款准备金及存款准备金率包括两部分，中央银行规定的存款准备金率被称为法定存款准备率，目前为6%，即接受存款的商业银行必须把存款的6%上存中央银行，与法定存款准备率对应的准备金就是法定准备金。超过法定准备金的准备金叫做超额准备金(国内习惯于称其为备付金)，超额准备金与存款总额的比例是超额准备率(国内常称之为备付率)。超额准备金的大小和超额准备率的高低由商业银行根据具体情况自行掌握。
中央银行透过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量.

⑼ 人民币备付金率定义

定义：

备付金率（Cash reserve ratio）也称超额准备金率（Excess reserves rate）、支付准备金比率、超储率。备付金率是指保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率。

概述：

银行在同样的资金运用的力度下，备付金率越来越低，说明其资金越来越紧张；从另外一个角度来看，也可能反映了银行资金运用很充分，以至于把超额存款准备金降到最低。由于是时点数，也可能受短期因素影响。和其他资金运用相比，超额存款准备金的收益最低，仅为0.99%。因为法定存款准备金率不断上调以后，银行本身对超额存款准备金的需求也是下降的。

适当的备付金率应保持在2.5%－3%左右，金融机构降低备付金率的空间不大。

性质：

金融机构为适应资金营运的需要，保证存款支付和资金清算时有随时可调用的资金，按规定在中央银行开设存款帐户，存入一定数量的准备用于支付的款项。由于这个存款帐户和法定存款准备金使用同一个存款帐户，因此备付金就是超过法定存款准备金要求数量以外保留的准备金，其应达到的数额用占其存款总额的比率来衡量。其表达式为：