王连洲信托

⑴ 信托法律网的团队

“信托法律网”是国内信托资讯、研发、培训等信息服务的专业平台，在中国信托业内内具有容广泛的知名度和良好的信誉度。
信托法律网的核心团队成员主要来自于金融信托的实务一线或相关行业，具有良好的从业经验和团队协作能力。
曾任全国人大财经委《信托法》《证券法》《基金法》起草工作组组长的王连洲先生，是信托法律网的首席顾问，他一直对信托法律网的成长和发展给予关怀及帮助。
“信托法律网”倡导专业分工、协作创新的信托文化，力推利得财富金融投行领域的“草根成长计划”，为有志于从事信托专业服务的草根阶层年轻人提供“就业+培训+金融职业提升”的机会。
更名
2011年12月，“信托法律网”正式更名为“信托金融网”，网址不变，主办方不变。

⑵ 近期哪里有企业融资培训

课程内容： 融资策划36计（方法与渠道）高级课程班

主讲专家:朱耿洲
举办地点:北京
举办时间:4月21-22日
课程定价:2900
赠折扣券:200
课程类别:
培训形式:

课程内容： 融资策划36计（方法与渠道）高级课程班
时间：03月24-25日深圳 04月13-14日上海 04月21-22日北京
——把借钱的功夫一次全学会！

(深圳限额50名,请速提前抢位)
学习人员：
1、企业董事长、总经理等管理高层 2、企业财务人员、投融资经理
3、急需化解资金困境和有志于创业投资的精英人士 4、各类金融机构从业人员
课程收益：
1、全面讲解中小企业融资的各种实践方法和渠道，包括36种主要融资渠道，200种主要融资方法。
2、重点深入讲解十几种中小企业实战中最常用的融资方法实践案例及操作流程。
3、解密金融机构在融资中对企业的评定、审核的指标、方法及标准等核心资讯。
4、对中小企业融资中出现的现实困境，提出切实可行的解决方案。
【说明：本课程的理论部分“融资实战三十六计（技巧和理论）”将系统讲述融资的原理和融资技巧策划，也即将陆续推出，敬请关注。】
主讲简介：
朱耿洲博士，中国策划学院副院长，美国国际职业认证协会大中华区会长，首届中国十大优秀策划专家，中国策划业“中国融资策划师”、“税务策划师”等七大职业资格认证体系创始人，知识产权拥有人，著名融资策划专家、税务策划专家，资深金融律师、高级金融经济师。
朱博士曾服务于人民银行、工商银行、投资公司、担保公司、融资管理顾问公司、培训学院及律师事务所近20年。担任过300多家各类中小企业及金融企业的顾问，有丰富的中小企业融资实战经验，善于从借款人（企业总经理）、贷款人（商行）、中介人（投资机构）、监管方（央行）、裁判者（法律）、学者研究及管理创新等七种思维角度讲解和看待融资，所传授的课程浅显实战易懂，可操作性强。特别是结合七种思维角度研究出的关于现有制度下的数十种创新融资方法，曾在实践中帮助企业解决融资难的困苦，使许多身陷困境的中小企业化险为夷，朱博士也由此被誉为“中小企业融资实战策划第一人！”

课程背景：
中国的中小企业平均寿命仅有2.9年！每年都有30%左右的中小企业关门倒闭，在企业倒闭的众多原因中，62%是由于融资问题得不到解决而导致的！另据美国有关国际组织面向全球企业的抽样调查显示，在所有阻碍企业发展的因素中，“融资难”与“高税率”、“腐败”并列三大最主要原因！
资金是企业的血液，融资如同企业造血，“贫血”或“失血过多”是会导致人的死亡！如何使企业健康成长，解决融资是必须面对的问题！中国策划界的专家们，以推动企业的发展为己任，面对企业发展存在的诸多障碍，没有退缩、没有抱怨，而是以务实的态度，以超常的智慧，精心汲取前人精华，开拓创新，整合多学科的知识及多行业实战的智慧结晶，研究和开发出系列的融资知识体系和操作技术，引导企业摆脱困境，自强内功，冲破阻碍，在夹缝中杀出血路，谋求发展！
在上述“三大因素”中，除“腐败”因素需政治体制来完善解决外，中国策划学院已研究开发出“税务策划”等系列专业知识和技术，以解决企业税负高问题，在全国引起了轰动，给企业合法节税指点迷津！今日，以中国策划学院朱耿洲博士为首的策划专家、企业家、银行家们，再次重拳出击，系统提出企业融资策划的三十六种渠道，二百多种实战的融资方法，这将给陷入融资困境中的企业带来了曙光，给企业指明方向！
本次在全国首创“融资策划三十六计”---为企业提供系统、实践的方法、理论与技巧，包括融资策划的36种主要渠道，200多种实战的融资方法，36种融资技巧、策划及原理，这是至今为止中国最系统、权威、实战性最强的融资方法，将根本上提高企业的融资技术！
融资能力是企业的造血能力，也是每一位管理精英必备市场生存能力。直面竞争，您们具备了吗？
策划决定思路，有思路就必有出路！
课程大纲：融资策划36计(方法与渠道)
一、企业内部融资
第一种渠道 内部管理融资
1、留存利润融资
2、盘活存量融资 ……
案例:万乐电器1亿
案例:产权转股权 融资节税800万

第三种渠道 商品购销融资
10、预收货款融资……
案例:顺驰快速制胜之道
第四种渠道 商业票据融资
15、商业承兑汇票
第五种渠道 经营融资
16、会员卡融资
17、促销融资

三、民间融资
第六种渠道 直接融资
24、个人借贷融资
25、企业拆借融资 ……
案例:粤东自来水厂项目

四、典当
第八种渠道 典当融资
（二）动产典当
36、金银首饰典当融资
37、机动车辆典当融资 ……
（三）财产权典当融资
资料：典当行情

五、国内银行
第九种渠道 信用贷款
42、信用贷款
第十种渠道 保证贷款
资料：银行手续及评估指标解密
第十一种渠道 不动产抵押贷款
49、房地产抵押贷款
50、土地使用权抵押贷款
第十二种渠道 动产抵质押贷款
51、设备抵押融资
52、动产质押融资 ……
第十三种渠道 权利质押贷款
案例:物流银行七步法
第十四种渠道 票据贴现贷款
61、商业票据贴现贷款
62、买方或协议付息票据贴现贷款 ……
案例:思路决定出路
案例:猛龙过江震京津
案例:产权式公寓模式

六、国外银行
第十六种渠道 国外银行融资
88、外资在华银行贷款
89、国际商业银行贷款 ……

七、国际贸易
第十七种渠道 国际贸易融资
（一）出口商短期融资
97、进口商预付款
98、无抵押品贷款 ……
（二）进口商短期融资
104、公司信贷
105、银行直接融资 ……
（四）离岸银行
118、境外资产为境内融资担保119、境内资产为境外融资担保
第十八种渠道 补偿贸易融资
125、直接补偿
126、间接补偿 ……
案例:空手套白狼

八、租赁融资
第二十种渠道 融资租赁
129、简单融资租赁……
案例:广华出租车项目
141、BOT ( BLT、BTO、BCC、BOO、BOOT、BT )
142、ABS ……
案例:欧洲迪斯尼乐园项目

十、投资银行
第二十二种渠道 投资银行融资
144、投资银行 ……
案例:蒙牛腾飞

十一、风险投资
第二十三种渠道 风险投资
145、风险投资公司
146、科技风险投资基金
资料:风险评估指标

第二十四种渠道 投资基金
148、房地产产业投资基金……
151、证券投资基金
第二十五种 资产证券化融资
153、（房地产）资产证券化
154、抵押贷款证券化 ……
案例:奥运3000亿融资

第二十六种渠道 资金信托
156、贷款信托
157、股权投资信托 ……
案例:……

174、可转换债券 ……
第二十九种渠道 国外债券
175、外国债券
176、欧洲债券 ……

十六、非上市股权融资
第三十种渠道 股权融资
（一）股权经营合作融资
186、合作经营融资
187、表外合资经营 ……
（二）内部股权融资
190、股东增资扩股融资
191、股权转让融资
案例:……

十七、国内股票市场
第三十一种渠道 国内股票市场
198、国内主板市场
199、国内中小企业板 ……
201、国内三板市场 ……
第三十二种渠道 香港股票市场
204、香港主板市场
205、香港创业板市场 ……

十八、国外股票市场
第三十三种渠道 美国股票市场
207、AMEX
208、NASDAQ ……
第三十四种渠道 其他国家股票市场
211、新加坡股票市场
213、德国新市场 ……

十九、政府渠道
案例:出口信用保险
第三十六种渠道 创业发展专项基（资）金
222、技术创新基金
225、国际市场开拓资金
案例:粤府11大资金助民企
案例:为理想 蛇吞象
——如何收购发展银行

注: 更多创新渠道方法内容见课堂讲义

课程特色：
1、通俗易懂。 2、可操作性强，大量的实战案例供借鉴。
3、几十种创新融资方法在国内首次披露。 4、融经营管理技术、节税策划、法律突破于一体。
专家评价：
“朱博士，你的讲课太精彩实用了，中小企业就需要你这种融资知识，你的课对中小企业解决融资难太有帮助了，你应该到北京来讲，到全国各地去讲，天天讲，个个星期讲！……”
——著名金融专家王连洲
{原全国人大财经委办公室副主任、中华人民共和国证券法、投资基金法、信托法三法立法小组负责人（2006年3月22日于北京）}
课 题 : 融资策划36计（方法与渠道）——把借钱的功夫一次全学会！

讲师介绍： 主讲简介：
朱耿洲博士，中国策划学院副院长，美国国际职业认证协会大中华区会长，首届中国十大优秀策划专家，中国策划业“中国融资策划师”、“税务策划师”等七大职业资格认证体系创始人，知识产权拥有人，著名融资策划专家、税务策划专家，资深金融律师、高级金融经济师。
朱博士曾服务于人民银行、工商银行、投资公司、担保公司、融资管理顾问公司、培训学院及律师事务所近20年。担任过300多家各类中小企业及金融企业的顾问，有丰富的中小企业融资实战经验，善于从借款人（企业总经理）、贷款人（商行）、中介人（投资机构）、监管方（央行）、裁判者（法律）、学者研究及管理创新等七种思维角度讲解和看待融资，所传授的课程浅显实战易懂，可操作性强。特别是结合七种思维角度研究出的关于现有制度下的数十种创新融资方法，曾在实践中帮助企业解决融资难的困苦，使许多身陷困境的中小企业化险为夷，朱博士也由此被誉为“中小企业融资实战策划第一人！

报名电话：010-51260020

⑶ 华宝信托投资公司的基本情况

华宝信托公司法人治理结构明确，股东会、董事会、监事会与经理层之间权力和责任划分明晰，分离制衡、运作高效、经营稳定，能有效识别控制风险，确保华宝信托公司规范运作。
1、主要股东实力雄厚、信誉卓著,对信托业有较为深刻的理解和认识
华宝信托公司主要股东宝钢集团有限公司是特大型国有企业，属世界500强企业，实力雄厚,信誉卓著,不仅在钢铁业有着突出的业绩，还非常重视其金融产业的规范发展，对信托业有深刻的认识和高度的前瞻性。作为金融机构的股东，宝钢集团不仅认真行使股东权利，也负责任地履行承担了股东义务。华宝信托公司主要股东的规范意识是华宝实现科学治理、持续良好经营的重要基础。2、公司章程中充分体现信托原理 （1）《章程》中明确“公司的经营宗旨是：依法规范经营，科学管理，维护华宝、股东、债权人、信托当事人的合法权益；依照诚实、信用、谨慎、有效的原则，遵守信托文件的规定，为受益人的最大合法利益处理信托事务”；
（2）《章程》中明确问责制。早在1998年华宝信托公司的《章程》中就明确：“股东可以依据章程起诉公司；公司可以依据章程起诉股东、董事、监事、经理；股东可以依据章程起诉股东，股东可以依据章程起诉公司的董事、监事和经理”。
华宝信托公司《章程》还开辟专章对公司的内部管理制度和风险控制制度进行了详细规定。
3、董事会、监事会运作规范高效，并建立了独立董事制度
华宝信托公司法人治理结构建设以加强董事会职能为核心，建立了规范与高效的治理和决策机制。董事会下设三个专门委员会：审计委员会、风险管理委员会和人事薪酬委员会，上述委员会履行董事会专项管理职能。
华宝信托公司董事会还建立了独立董事制度。
公司独立董事王连洲先生曾在全国人大财经委员会工作，曾担任证券法、信托法、证券投资基金法起草工作组组长，目前担任中国人民大学信托与基金研究所理事长，具有丰富的金融专业经验和良好的社会声誉；2005年4月起担任华宝信托公司独立董事。王连洲先生上任以来，严格按照相关法律、法规和公司《章程》的规定，参加了华宝信托公司全部董事会会议，主持了2005年和2006年中期的风险管理委员会和审计委员会会议，认真履行职责，对华宝信托公司重大事项能客观、公正地发表意见，对华宝信托公司董事会决策的科学性和客观性及华宝的良性发展起到了积极的作用。
4、管理层下设投资决策委员会和合规风险审查委员会，投资决策和风险防范并行
华宝信托公司管理层下设投资决策委员会和合规风险审查委员会。投资决策委员会负责公司经理层权限内的重要投资决策，合规风险审查委员会负责决策经营中的合规问题。合规风险审查委员会以合规为标准，可以否决投资决策委员会决议通过的投资项目。两个委员会相互补充、相互制约，投资决策和风险防范并行。

⑷ 房地产信托投融资实务及典型案例的目 录

第一章 F房地产集团的信托融资“成长故事”
第一节 F房地产集团简介及其金融化发展路径
第二节 F房地产集团与信托公司合作的典型案例
第三节 F房地产集团的房地产基金实践
第二章 房地产信托融资的典型模式及其案例
第一节 房地产信托市场透视
第二节 贷款模式
第三节 股权模式
第四节 权益模式
第五节 准资产证券化模式
第六节 组合模式
第三章 房地产信托的操作流程与风险控制
第一节 房地产信托业务的基本流程以及风险识别
第二节 房地产信托项目的风险控制机制
第三节 投资者选购房地产信托产品的风险识别技巧
第四章 不同主体的房地产信托融资及其案例
第一节 房地产企业
第二节 地方政府
第三节 房地产私募基金
第四节 建筑企业
第五章 不同时点的房地产信托融资及其案例
第一节 “拿地”期间
第二节 “五证”期间
第三节 物业持有期
第六章 不同业态的房地产信托融资及其案例
第一节 住宅（商品房和保障房）
第二节 商业地产和产业地产
第三节 旅游地产
第七章 不同需求的房地产信托融资及其案例
第一节 房地产开发建设
第二节 房地产流通服务
第三节 房地产资源并购
第八章 房地产基金：信托型、公司型、有限合伙型及其组合
第一节 房地产私募基金市场分析
第二节 信托型房地产基金
第三节 公司型房地产基金
第四节 有限合伙型房地产基金
第五节 组合型房地产基金
附录
1.全国信托公司联系方式
2.全国信托公司股东情况
3.2010年1季度至2011年3季度信托公司主要业务数据（包含房地产信托）
4.房地产信托法律法规政策文件
5.房地产信托立法的相关草案
6.房地产信托相关合同文本（参考）
7.房地产信托尽职调查报告（参考）
8.房地产信托相关交易文本（参考）
9.房地产信托受益权转让
10.房地产企业（上市与非上市）信托融资一览表
11.房地产基金（有限合伙）相关文本（参考）
12.房地产信托融资实务培训提纲（参考）
序 （王连洲）
信托法律网主编、信泽金理财顾问公司总经理王巍，怀着对中国信托业未来发展前景的自信和期许，前两年就向我谈起他未来展业的一些想法和思路：以自己的业务专长，办好信托法律网和信泽金理财顾问公司，特别是准备编写一套突出信托创新和实务操作方面的丛书，为推动信托制度在中国的根植与发展，做些力所能及、切实有用的工作。
原本准备将我本人在全国人大财经委任职期间，参与信托立法的一些主要过程与经历，编辑成册，作为丛书的第一册。其主要内容包括本人从中国人民银行总行如何调进全国人大财经委；信托立法的初衷和背景；信托立法的主要流程及参与主体；信托法制定为什么拖延了八年时间，其中主要的阻力和争议的主要问题是什么；信托的法律定义为什么用信托资产的“委托给”而不用信托资产的“移转”；信托法为什么没有对信托机构经营活动做出规定；参与历次信托论坛和境内外信托考察调研的情况与感想等等。将其分门别类归纳整理，辅之以信托法主要精神的释读，采取两人彼此对话的表现形式，付梓成书。这对厘清中国《信托法》制定的前因后果与脉络，总结信托制度实施中的经验和教训，推动信托功能知识的普及，拓展业界人士未来发展的思路，或许可提供一些令人感兴趣的借鉴资料。这是一件有助于信托制度普及推广的工作，没有理由不乐观其成。这项工作完成的部分，已在信托法律网的《信托周刊》中登载过。但是由于本人办公地和居住地的几次搬动，反映信托法起草工作活动的原始资料尚缺不少，需要继续搜集和充实，因而付梓成书的时间不得不有所推迟。
而目前准备条件最成熟的，是王巍主编的这本《房地产信托投融资实务及典型案例》，自然而然就被提到了首位出版，以满足市场的需要。其背景是，伴随着信托“一法两规”的相继颁布和实施，极大地推动了中国信托制度功能的挖掘和发挥，促进了信托回归主业的快速发展，以往懦弱受气的信托丑小鸭逐渐变成了雄翔蓝天的白天鹅。2011年上半年信托公司的资产规模已经远远超过基金公司的资产规模，达到了三万七千多亿元，特别是为应对近几年世界金融危机风暴的波及，国内实施四万亿元投资计划，给国内房地产信托的大发展带来了契机。仅2011年上半年，房地产信托就经历了一轮“罕见的快速成长”，二季度房地产信托资产的余额已达6052亿元，比一季度4869亿元超出24%左右，占信托资产总额的比例高达16.91%。在房企融资需求的强劲拉动下，房地产信托的规模和占比频频刷新历史记录。目前，房地产信托已经成为银行贷款之外的一条重要金融渠道，在社会上的认知度不断提高，面对稳中有紧的货币政策，房地产信托依然备受各界关注。而市场急需的房地产信托专业书籍却几乎空白，市面上仅有的几本与房地产信托有关的图书，也多为理论探讨或学术著作。这对于各信托公司及专业人士来说，实在无济于事。鉴于此，王巍等为把金融信托与房地产这二者有机地结合起来，也为了让读者在“实务总结+案例分析”的氛围下，掌握更多的房地产金融实用知识，率先编辑出版“房地产信托投融资实务及典型案例”一书。
该书着重介绍最新的、实战型的房地产信托操作模式，以“房地产信托能为房地产项目解决哪些问题”为切入点，从房地产信托融资的主体、业态以及类型等多角度全方位阐述运用信托，以解房地产项目融资的燃眉之急。本书直击市场热点，向读者介绍了房地产信托融资的业务流程、模式和案例，并涉及房地产基金等前沿的实务信息、实务知识、实务案例和融资技巧等。与此同时，该书以“专业知识阐述+经典案例展示”的模式，展现给读者一个个房地产信托融资的经典、鲜活的实务操作案例，为房地产和金融专业人士提供了完整的知识和信息以及实用的参考方案。凡此种种，无不鲜明地突出了该书的实务性、实用性和实战性，成为信托公司、房地产企业、银行、证券公司、保险公司、律师事务所、房地产评估公司、担保公司、投资公司、私募基金等机构从业人员以及金融、法律、投融资的研究人士和科研院所的学生等不可多得的宝贵读物。
王连洲
2011年9月21日
后记 （信泽金）
“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。”
本书以房地产信托投融资的实务操作与典型案例为主要内容，对信托模式在房地产金融领域的创新实践进行了初步探索和总结。作为“信泽金智库系列丛书”的第一本，我们衷心希望以“房地产信托”这一热点话题作为开端，与各位同仁进行交流与探讨。
首先，感谢金融行业的各位领导和朋友对本书给予了深切关怀，他们不仅提供了编撰思路，而且分享了宝贵经验，使我们有勇气、有信心推出这样一本“颇具难度”的小册子。尤其要感谢在金融界和法律界享有崇高威望的王连洲老师，他不仅担当起“信泽金智库系列丛书”的主编，而且为本书作序，从各方面给予了重要指导和大力支持。
其次，感谢中国信托行业的六十多家信托公司，它们作为富有活力和创造力的非银行金融机构，既是房地产金融创新的践行者，也是本书中不少案例的原创者。与其说我们在编撰信托读本，不如说我们在总结信托实践。众多信托公司的丰富实践和宝贵经验，无疑为本书提供了最生动的素材，这也是本书诞生的源头。我们希望本书能为信托公司价值理念的传播发挥些许作用。
再次，感谢信泽金的编辑组同仁，丁晓娟、甄浩、王武、黄玲在本书筹划和编写过程中做了不少工作，刘宪凤、王晓慧、杜志恒、禹乐、袁惠邦、赵小华以及其他同仁也参与了本书的部分编辑和校对工作。总之，本书是团队协作的结晶，是上述同仁共同努力的结果，也是信泽金在信托研发领域的又一次全新尝试。
最后，也是极为重要的，我们要感谢经济管理出版社对本书的出版发行给予了大力支持，尤其要感谢郭丽娟女士在本书的编辑校对和出版发行方面付出了大量心血。每每翻开几百页的书稿以及其中的各种图表，我们都深深感慨于郭丽娟女士以及其他编辑同仁在字里行间做出的不懈努力。我们希望本书能在众人的同心协力下成为中国信托理念传播的有益尝试。
“信托润泽金融，信任泽被财富。”让我们继续秉持孜孜以求的“Trust for Fortune”理念，在中国金融变革与财富管理创新的大潮中，不断传播信托的实用价值观，造福于社会。诚挚期待广大读者对本书的不足之处提出宝贵意见，同时也欢迎各位同仁与我们交流探讨信托的各类话题。
信泽金研发中心图书编辑组
2011年11月

⑸ 银行会不会欺骗客户

银行为何“欺骗”客户 银行为什么会在一个代销的产品上如此“卖力气”？一家银行相关部门负责人透露，银行可以从代销信托产品中收取手续费，同时增加资金流，并产生一定的资金沉淀。而且，产品售出后银行不用负担任何责任。在这项业务中，银行简直就是在做一个稳赚不赔的买卖。 曾有传言说，交行上海分行如此热心地向其VIP客户推销金新信托计划，是因为金新信托给予了交行上海分行高达2％的手续费。这种说法后来被交行人士否认，称手续费并没有那么高。但有一点是肯定的，如果银行在这一业务上不赚钱，银行的员工肯定不会积极推荐。 另外，为员工制定销售任务，也成为银行员工竭力向客户推荐产品的动力。据记者了解，现在银行在与发行产品的机构签订代销合同时，就承诺了一定的销售额度。因此，在具体到银行网点销售时，员工就承受了巨大的压力，不仅工资、奖金与销售情况挂钩，未来的职务升迁、在领导眼中的形象，都成为了不得不卖的理由。为了完成任务，在推介这些代销产品时，也就难免出现一些虚假陈述、夸大其词，误导客户的现象。 信托专家王连洲对金新信托出现这种问题表示痛心，他同时表示，这对代销的银行将是巨大的信誉损失。 而一家国有商业银行总行相关部门负责人也认为，虽然从法律角度上讲，银行不用承担经济上的损失，但其声誉损失非常巨大，这牺牲了银行长远的利益。银行在长期的经营中积累了良好的信誉，听到过“保险骗人”的说法，但从来还没听到过“银行骗人”的说法。但如果像这样的事情发生次数多了，银行在老百姓心中的可信度将大打折扣。

⑹ 朱耿洲的所辖公司简介

王连洲，中国资本策划研究院（CCP）名誉院长。我国著名金融专家、知名经济学家。原全国人大财经委办公室副主任，我国《证券法》、《基金法》、《信托法》三大立法小组组长。现任清华大学中国经济研究中心副主任、华厦基金公司独立董事等职。

⑺ 我手里有一千块钱暂时没用，怎么投资能有比较稳妥的增值，不求增值太多，只是考虑到钱在手里放着也没用

伴随着股市的火爆，股民、基民遍及天下，炒股成了全民运动，老百姓的理财热情空前高涨。为了更稳妥地实现资产保值、增值，除了运用股票、基金、保险等投资工具，信托业也开始慢慢进入人们的视野。信托到底是什么？投资者应该具备怎样的信托理财观念？又应该如何合理地利用信托工具？为此，记者走访了一些业界人士和投资者，通过他们的介绍和自身的投资故事，进一步解析信托这个古老神秘而又现代的金融行业。信托业逐渐升温信托，顾名思义，实际上是一种以资财为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度。通俗点说，就是“受人之托，代人理财”。在我国的金融服务体系中，信托与银行、证券、保险等并列，是国内四大金融子行业之一。信托这种金融工具实际上是一种舶来品。据了解，最原始的信托行为实际上起源于古埃及的“遗嘱托孤”。古埃及人为确保自己的财产不流失到外人手上，常常以一种遗嘱的方式委托可靠之人处理自己的财产，并规定自己的子女可以享受由此带来的各种利益。但这种信托是完全不带任何商业色彩的。而现代经济制度下的商事信托则来自于美国。19世纪后半叶，美国的南北战争结束，随着铁路建筑、矿产资源开发等基础设施的建设，急需大量的资金。于是，许多有眼光的商人开始成立信托公司，积极参与资金筹集，承购铁路、矿山公司发行的债券，之后出售给民众。因为这些信托公司主要从事有价证券的发行、管理、买卖等金融业务，逐渐形成了最初的金融信托业。30多年来，我国的信托业由于外部经济环境的影响，几经起伏。改革开放初期，一些地区、部分部门和银行鉴于原有的银行信贷已不能完全适应社会对信用的需要之现状，为谋求开拓资金融通的渠道，开始筹建和设立各种形式的信托机构。中国信托协会顾问王连洲认为，信托投资机构作为我国金融领域改革开放的一个切入点、一块试验田，为国家筹集急需的外资，引进国际先进的技术装备，弥补了传统银行的信用不足。同时，在拓宽金融服务涵盖面、支持地方经济以及多种经济成分发展等方面，充当了先驱者角色，发挥了试点和先导作用。随着我国经济的进一步发展，信托业开始发力于财富管理、创业投资和投资银行等业务范围。有资料显示，去年国内理财市场本外币募集资金额共计4000亿人民币，同比增长约90%。全年新发行基金89只，首发募集资金3800亿元；而全年发行信托产品487个，发行规模590亿元，同比增长20%。业内人士分析，由于信托制度相比其他金融机构的一些特有功能特性，如隔离性、普适、灵活、有限、承继等，信托机构将逐渐在金融服务、财产管理领域内大展身手。信托理财具有多种优势对一般投资者来说，信托的吸引力主要来自于这个行业本身的一些特性。据安信信托的分析师栾雅钧介绍，信托财产的独立性、安全性，信托设计的灵活性等因素是投资者考虑选择信托时的重要砝码。信托财产的独立性是安全性的前提，而安全性无疑是它最大的卖点之一。简单地说，如果一个投资者决定将自己的部分财产设置为信托财产，交给信托机构管理，并指定相应的受益人，那么这部分信托财产虽然仍以投资者的名义登记，但实质上已经不是投资者的自由财产了，它开始具有独立性。相应的，信托财产也开始具有安全性。所谓安全性主要表现在三个方面。其一，信托财产不受政治、经济、外汇管制、债权诉讼、子女或受益人管理不善等因素影响，在出现财产纠纷时，能够免于被没收。其二，信托财产的债权人对信托财产不得请求强制执行或拍卖。其三，信托财产的债权，不得主张与不属于信托财产的债务抵消。换句话说，这种安全性实际上秉承了信托最古老的宗旨，为个人的家庭财产提供保障，并保护私人的资产不受侵害。除此之外，信托设计的灵活性又是另一个颇具吸引力的卖点。信托契约既可以一直延续下去，也可以随时被撤销；既可以重新分配信托财产，也可以更换受益人，并且随时更改信托财产的行政管理及操作。另外，在国外利用信托合理避税，也是众多投资者对其趋之若鹜的一项优点。众所周知，遗产税是西方国家平衡社会财富的一个重要手段，遗产的移转在很多国家和地区被强制征收遗产税，如美国、加拿大、香港、英国等，税率一般都在50％左右，而且此税必须在财产移转前付清。因此，财产所有人避免被课税最理想的方式便是成立信托，通过信托的设立，信托财产不受信托人的死亡影响，并可在合法渠道下，省下可观的费用。总而言之，利用信托理财除了具有使个人或家庭的财产保值、增值这一理财工具的共性外，还拥有管理子女生活、教养及创业资金，更妥善安排个人退休安养生活，控制家族股权，照顾遗族等多种优势。合理控制风险作为投资理财的一项金融工具，在上述的优势背后，信托也无法完全规避与生俱来的风险。初次接触信托的投资者，必须根据自己的需求和经济实力来审慎选择合适的信托工具。根据惯例，信托的经营风险通常由投资者或受益人承担，信托公司只收取手续费和佣金，无法保证信托本金不受损失。所以，当投资者开始选择信托产品时，就必须要考虑到风险问题，譬如信托产品投资的项目本身及其行业发展是否隐含风险，所委托的信托机构是否具有合格的资质、在业界的口碑如何，信托契约条款中的赔偿责任是否符合现实情况等等。