理財公司轉型供應鏈金融

1. 什麼是供應鏈金融 供應鏈金融的三種融資模式

供應鏈金融是商業銀行信貸業務的一個專業領域（銀行層面），也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道（企業層面）。

指銀行向客戶（核心企業）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。）

供應鏈金融的融資模式如下：

1、阿里模式；

2、行業資訊門戶模式；

3、軟體公司模式；

4、物流公司模式；

5、傳統龍頭企業模式。

(1)理財公司轉型供應鏈金融擴展閱讀：

供應鏈金融的好處

1、企業融資新渠道

供應鏈金融為中小企業融資的理念和技術瓶頸提供了解決方案，中小企業信貸市場不再可望而不可及。

供應鏈金融開始進入很多大型企業財務執行官的視線。對他們而言，供應鏈金融作為融資的新渠道，不僅有助於彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度，而且通過上下游企業引入融資便利，自己的流動資金需求水平持續下降。

由於產業鏈競爭加劇及核心企業的強勢，賒銷在供應鏈結算中佔有相當大的比重。企業通過賒賬銷售已經成為最廣泛的支付付款條件，賒銷導致的大量應收賬款的存在，一方面讓中小企業不得不直面流動性不足的風險，企業資金鏈明顯緊張；

另一方面，作為企業潛在資金流的應收賬款，其信息管理、風險管理和利用問題，對於企業的重要性也日益凸顯。

在新形勢下，盤活企業應收賬款成為解決供應鏈上中小企業融資難題的重要路徑。一些商業銀行在這一領域進行了卓有成效的創新，招商銀行最新上線的應收應付款管理系統、網上國內保理系統就是一個備受關注的創新。

據招商銀行總行現金管理部產品負責人介紹，該系統能夠為供應鏈交易中的供應商和買家提供全面、透明、快捷的電子化應收賬款管理服務及國內保理業務解決方案，大大簡化傳統保理業務操作時所面臨的復雜操作流程，尤其有助於優化買賣雙方分處兩地時的債權轉讓確認問題，幫助企業快速獲得急需資金。

2、銀行開源新通路

供應鏈金融提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道，通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，核心企業被「綁定」在提供服務的銀行。

供應鏈金融如此吸引國際性銀行的主要原因在於：供應鏈金融比傳統業務的利潤更豐厚，而且提供了更多強化客戶關系的寶貴機會。在金融危機的環境下，上述理由顯得更加充分。

供應鏈金融的潛在市場巨大，根據UPS的估計，全球市場中應收賬款的存量約為13000億美元，應付賬款貼現和資產支持性貸款（包括存貨融資）的市場潛力則分別達到1000億美元和3400億美元。

招商銀行人士表示，在供應鏈金融這種服務及風險考量模式下，由於銀行更關注整個供應鏈的貿易風險，對整體貿易往來的評估會將更多中小企業納入到銀行的服務范圍。

即便單個企業達不到銀行的某些風險控制標准，但只要這個企業與核心企業之間的業務往來穩定，銀行就可以不只針對該企業的財務狀況進行獨立風險評估，而是對這筆業務進行授信，並促成整個交易的實現。

3、經濟效益和社會效益顯著

同樣重要的是，供應鏈金融的經濟效益和社會效益非常突出，藉助「團購」式的開發模式和風險控制手段的創新，中小企業融資的收益-成本比得以改善，並表現出明顯的規模經濟。

據統計，通過供應鏈金融解決方案配合下收款方式的改進、庫存檔活和延期支付，美國最大的1000家企業在2005年減少了720億美元的流動資金需求。

與此類似，2007年歐洲最大的1000家上市公司從應收賬款、應付賬款和存貨等三個賬戶中盤活了460億歐元的資金。

4、供應鏈金融實現多流合一

供應鏈金融很好的實現了「物流」、「商流」、「資金流」、「信息流」等多流合一。

2. 數一數供應鏈金融有哪幾種模式

從目前市場上的供應鏈金融模式來說,主要有以下幾種

1.阿里模式

主要利用平台上交易流水與支付記錄,甄別風險評測信用額度進而發放信用貸款,除了賺取產業鏈生態圈上下游供應商的金融利潤,也為了生態圈健康發展,而在整個模式中,公司是整個交易的核心,除了掌握大數據,也能牢牢把控上下游的企業,屬於強勢的一方。A 股上市公司中,具備有這種條件和優勢的是蘇寧雲商可與阿里較為相似。此外,大力發展「商旅金融」的騰邦國際,向下游中小機票代理商發放貸款的模式,亦可算是互聯網+商旅供應鏈金融的創新。

2.行業資訊門戶模式

A 股上去年十倍牛股上海鋼聯,便是利用前期鋼鐵行業門戶網站的優勢,進行業務拓展與延伸,利用平台優勢做電商並拓展至供應鏈金融,為平台上的鋼貿商解決資金問題。近期大牛股生意寶,也可算是這類型的供應鏈金融模式。三六五網也是2014 年的牛股之一,是從做房產垂直類門戶網站轉型將業務延伸,推出的安家貸,亦可算寬泛的互聯網供應鏈金融一種,也是利用其平台用戶資源來開展業務。

3.軟體公司模式

企業運行管理需要的ERP 或各類數據軟體公司,目前也參與到供應鏈金融的大戰中來。如上市公司用友網路,是國內ERP管理系統的佼佼者,互聯網金融是公司三大戰略之一。數千家使用其ERP系統的中小微企業,都是其供應鏈金融業務平台上參與的一員。漢得信息與用友的模式略有不同,漢得的客戶均是大型企業,而其提供供應鏈金融服務的對象,將會是其核心客戶的上下游。

4.物流公司模式

在傳統供應鏈金融模式上,物流公司是參與者也是非常重要的第三方,在互聯網+時代,物流公司憑其在行業常年來上下游的深厚關系,轉身從事電商進而延伸至供應鏈金融業務。如順豐快遞，特別是在產業鏈物流配送的上下遊方面具備得天獨厚的資源，如果轉型電商模式的供應鏈金融將占據有利地位。

5.傳統龍頭企業模式

傳統公司的轉型不只是為了迎面而來的「互聯網+」的浪潮沖擊,更是在中國經濟轉型及企業互聯網化沖擊大背景下,各個產業升級轉型而不得不走的一步棋,符合國家利益更符合企業自身進一步發展需要,而發展供應鏈金融,也將為傳統企業拓展了盈利來源，為打造企業金融服務的閉環生態圈打下了基礎。傳統的企業,在自己細分領域的行業內占據一定的資源優勢,通過產品或資源變現是傳統主流企業的商業模式。在新的「互聯網+」浪潮推動下及P2P網貸行業創新千篇一律的背景下，供應鏈金融越來越被業界看好，深度拓展自己細分領域的供應鏈金融服務閉環生態圈將是今後的趨勢。上市公司可算是各自行業的龍頭企業,擁有深厚的行業背景、資源、上下游關系不言而喻,利用行業背景開展供應鏈金融也是水到渠成。A 股上市公司中,目前有筆者在職的新希望集團、智慧能源等。邏輯均是利用多年來經營的行業資源並且了解深入行業的風險與狀況、從行業的老大哥變身為行業的「供應鏈金融服務商」的角色,為難以獲得銀行或其他金融機構貸款的個人或中小微企業提供擔保、互聯網投融資等業務,對上市公司來說是建立了自己的閉環金融生態圈；對行業來說,是幫扶中小微企業繼續生存；對國家來說,是帶活一個個產業的持續發展,並為產業轉型有效提供了有效資金支持。

3. 供應鏈金融服務公司排名排行榜有哪些

目前是有很多公司可以做供應鏈金融服務，我們公司就是可以進行供應鏈金融系統開發的，目前做供應鏈金融服務的公司沒有什麼官方的排名，有也是企業自己排名的。

其次選擇供應鏈金融服務公司也不是只看排名的，需要從多個方面來進行考察，一個靠譜的供應鏈金融系統公司，應該具備一個最基本的條件，就是擁有一個完整的團隊體系，既包括技術開發人員，又包括項目經理，測試人員、需求分析師等等團隊成員。每個人各司其職，把控好供應鏈金融系統開發的每個環節，保證系統平台質量。

下面排名僅靠參考

4. 供應鏈金融的發展

隨著社會化生產方式的不斷深入，市場競爭已經從單一客戶之間的競爭轉變為供應鏈與供應鏈之間的競爭，同一供應鏈內部各方相互依存，一榮俱榮、一損俱損；與此同時，由於賒銷已成為交易的主流方式，處於供應鏈中上游的供應商，很難通過傳統的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會直接導致後續環節的停滯，甚至出現斷鏈。維護所在供應鏈的生存，提高供應鏈資金運作的效力，降低供應鏈整體的管理成本，已經成為各方積極探索的一個重要課題，因此，「供應鏈融資系列金融產品應運而生。
從近幾年國內中小企業融資比例來看，中小企業貸款增速高於大型企業貸款，2009年全年，主要金融機構及農村合作金融機構、城市信用社和外資銀行中小企業人民幣貸款（含票據貼現）累計新增3.4萬億元；年末余額同比增長30.1%。2010年末，主要金融機構及農村合作金融機構、城市信用社和外資銀行大型企業人民幣貸款余額（含票據貼現）13.42萬億元，同比增長13.3%；中型企業人民幣貸款余額10.13萬億元，同比增長17.8%，比大型企業貸款增速高4.5個百分點；小型企業人民幣貸款余額7.55萬億元，同比增長29.3%，較上年同期多增3000億元，比大型企業貸款增速高16.0個百分點。2011年上半年，我國全部金融機構中小企業人民幣貸款余額為20.1萬億元，同比增長18.2%。其中，小企業貸款余額9.7萬億元，比年初增加8659億元，同比增長25.9%。中小企業貸款余額佔全部企業貸款余額的比重較2008年、2009年和2010年末分別高3.7個、2.5個和0.6個百分點；大型、中型、小型企業貸款新增額佔全部企業貸款新增額的比例大體均衡。2011年，我國全部金融機構中小企業人民幣貸款余額為21.77萬億元，同比增長18.57%。
2011年以來，各家商業銀行受到信貸規模的限制，可以發放的貸款額度十分有限，但是通過承兌，票據、信用證等延期支付工具，既能夠增強企業之間的互相信任，也穩定了一批客戶，銀行界空前重視供應鏈金融業務。目前，商業銀行在進行經營戰略轉型過程中，已紛紛將供應鏈金融作為轉型的著力點和突破口之一。供應鏈管理已成為企業的生存支柱與利潤源泉，幾乎所有的企業管理者都認識到供應鏈管理對於企業戰略舉足輕重的作用。
供應鏈金融對商業銀行的價值還在於：首先，供應鏈金融實現銀企互利共贏，在供應鏈金融模式下，銀行跳出單個企業的局限，站在產業供應鏈的全局和高度，向所有成員的企業進行融資安排，通過中小企業與核心企業的資信捆綁來提供授信。其次，供應鏈金融能夠降低商業銀行資本消耗。根據巴塞爾資本協議有關規定，貿易融資項下風險權重僅為一般信貸業務的20%。供應鏈金融涵蓋傳統授信業務、貿易融資、電子化金融工具等，為銀行拓展中間業務增長提供較大空間。

5. 供應鏈金融成轉型熱點，p2p理財與其區別在哪

應該也不是轉型熱點吧，消費金融倒是轉型熱點。。小額分散。。

錢冠理財也在這樣轉型中

6. 有了解智鏈供應鏈金融說的供應鏈金融4.0時代是咋回事么

互聯網技術和互聯網金融的滲透，加速了供應鏈金融的整合、轉型和升級，應運而生的供應鏈3.0，從線性節點進化為網狀平台，集成運營、物流、信息等相關平台的功能機制，可以有效地解決產業鏈中信息溝通不暢、資金鏈經常性斷裂、產能與金融配置缺位等問題，有助於構建經濟轉型中的新型金融生態圈。

在供應鏈金融3.0的發展過程中，互聯網巨頭參與帶動，各方紛紛切入，構築供應鏈金融3.0 的綜合服務平台。這其中，有電商平台、供應鏈協作企業、核心企業、物流企業、商業銀行、P2P 平台等，這些公司都利用自身優勢切入。這些公司之中，自身覆蓋的供應鏈節點較多的公司，比如電商平台、供應鏈協作企業、物流企業和P2P 平台等，更有機會在供應鏈金融平台上發揮主導作用。

利用互聯網技術和互聯網金融的各種新工具，供應鏈金融3.0創新運營模式，在授信管理、服務流程、營銷模式等方面都實現了變革，極大地提高了效率。供應鏈金融3.0實行批量授信和流程化服務，對小企業貸款的設計、申報、審批、發放、貸後管理等業務按照工廠「流水線」的作業方式批量操作，從而使每個環節的操作實現標准化、專業化、流程化。這樣就簡化了審批、放款流程，滿足中小企業對資金「短、頻、快」的需求。在這個過程中，業務流程的專業分工也更精細、更復雜。

供應鏈金融3.0為金融產品創新提供了更大的空間。在供應鏈金融3.0平台上，利用互聯網技術、互聯網金融工具，可以根據中小企業的不同需求、產業鏈中不同環節的特點、不同的行業特徵，量身定製靈活的金融產品，比如可以打造「訂單融資」、「應收賬款池」、「工程機械按揭貸款」、「保理」等各種金融產品，從而提昇平台企業在行業中的競爭力。

在中小企業貸款金融產品的開發上，供應鏈金融3.0進行批量化生產，以分散風險，同時形成規模效應。小企業貸款與核心企業、專業市場、政府職能部門、各商會、行業協會有效組合，可以有效分散風險，同時也可以更好地發揮流程和品牌優勢，有利於挖掘大量優質客戶，形成規模效益。

供應鏈金融3.0平台可以積累大量的動態客戶交易信息，充分利用大數據的各種分析和建模技術，深度挖掘客戶信息的價值，更有效地優化供應鏈金融服務，推出新的金融產品，也有利於進行更廣泛的橫向與垂直整合。這也是供應鏈金融發展的一個大趨勢。

供應鏈金融3.0整合「物流」、「商流」、「資金流」、「信息流」，實現「四流合一」，從單條供應鏈中的節點，變成網狀供應鏈中的平台。在這個過程中，供應鏈金融向更垂直細分、更精準、更專業的方向縱深演變。這種供應鏈金融服務於一個網狀的供應鏈，在某一行業內，相關企業的應收賬款、物流、運營、市場等各種信息會整合形成網狀。這種網狀結構能夠讓供應鏈金融平台企業在相關領域拓展業務，比如可以開展保險、信用、資產證券化等領域的業務。

供應鏈金融4.0在更大程度上體現出一種產業與金融融合的生態，它不僅為產業提供一種新型的金融服務，更是對產業鏈條的整合與重塑，也是一個構建新型金融生態圈的過程。

供應鏈金融4.0平台生態圈是一種新的商業模式。它集成生產、運營、管理、融資功能，整合供應鏈運營平台上的各個環節，包括海關、稅務、商檢、物流、倉儲、采購、生產、分銷、保稅倉儲等環節，形成以供應鏈金融為核心的集成解決方案；同時依託供應鏈金融平台建立信用體系及支付體系，提供供應鏈融資及各種金融衍生服務。

在供應鏈金融4.0平台生態圈中，價值鏈不再是單向流動的。平台企業連接多邊群體，整合價值鏈，促成多方共贏的商業生態系統。信息化管理廠商、電商平台、大型核心企業、供應鏈服務企業、物流企業、商貿園區、第三方支付公司和商業銀行等，都會在構建供應鏈金融生態的過程中發揮主導作用。

供應鏈金融需要結合工業4.0，實現跨界融合，這就是供應鏈金融4.0，它是在供應鏈金融生態系統平台上，廣泛搭建跨產業、跨區域、跨部門的鏈接平台，實現與政府機構、行業協會、產業資本等各方互聯，並利用物聯網、互聯網和移動互聯網，構建跨界融合的金融生態平台。供應鏈金融4.0可以依託雲計算和大數據，創建更廣泛的金融生態系統，推動商業生態的優化升級。

7. 什麼是供應鏈金融

為何看好供應鏈金融：
首先，供應鏈金融本質上是彌補了中小企業年化融資成本8%-20%的空白，給予了中小企業全新的融資工

具，這在中小企業融資難背景下，具有強大的生存空間。其次，滿足了核心企業產業轉型升級的訴求，

通過金融服務，變現其產業鏈長期浸淫的價值。
再次，對於銀行等資金供給方而言，由於核心企業的隱性背書，降低了向中小企業放款的風險，且獲得

較高的回報。這種多方共贏的生態系統，沒有理由不看好。再者，從市場博弈層面看，傳統金融的投資

者教育已經較為充分，而供應鏈金融存在較大的預期差。