1. 結合商業銀行的經營體制，論述我國目前商業銀行經營體制的特點以及發展趨勢
我國商業銀行的變遷雖然只有半個世紀的歷史，但銀行的經營體制卻隨著我國經濟發展的過程，現在正逐步進入混業經營的發展趨勢。
一、我國商業銀行經營模式的發展歷程
我國建國以後成立的中國人民銀行同時具有中央銀行和商業銀行的雙重職能，即行使貨幣發行和金融管理等中央銀行職能，又從事信貸、儲蓄、結算、外匯等商業銀行的業務。80年代以前銀行資源高度集中化，整個銀行就是財政的錢袋，金融效率和安全無從談起。因此也就無業可分，「混業」經營成了最原始的形態。十一屆三中全會以後我國改革開放正式拉開帷幕，我國的銀行業也進入到拆分市場的時期。1979年，中國農業銀行得以恢復，專門從事農村金融業務。同年中國建設銀行脫離財政部，恢復建制，繼續經營全國的基建和撥放貸業務。同年從人民銀行分離出來的還有中國銀行，專門經營與外匯和外貿相關的銀行業務。1984年隨著我國工商業的發展，中國工商銀行正式組建，專門對國有工商企業進行金融服務。人民銀行只行使中央銀行的職能。從1984年到1993年中國先後成立了交通銀行、中信實業銀行、招商銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、興業銀行等一批股份制的商業銀行。同期中國還出現了大批非銀行金融機構，如信託投資公司、證券公司、保險公司、財務公司、租賃公司等等。到目前為止，我國銀行仍然在現行法律框架下實行分業經營，分業監管的模式。
二、金融業的綜合經營必將成為今後的發展趨勢
在中國經濟已經逐步融入到世界經濟的大潮之中，中國的商業銀行也正在進入世界經濟的大舞台之中的時期，我國商業銀行面對的將是國外復雜的金融環境和國外強大的競爭對手，多渠道的經營手段和強大的綜合實力使中國的商業銀行很難在競爭中獲得勝利，不改變現狀我國銀行業將會像美國20世紀80年代中期一樣在國外銀行的進攻下散失大量的市場份額。因此，可以這么認為：1、我國的商業銀行在當前內憂外困的金融環境下，在歷經了十年嚴格的分業監管，分業經營的道路已經越來越窄。2、分業經營已經逐漸不能適應我國經濟發展對金融業的需求，新一輪經濟的發展和世界經濟一體化要求我國的金融業對商業銀行選擇新的經營模式。3、從當前國際金融體制演變的潮流，以及我國商業銀行加強綜合競爭力的有效途徑和加強與外資銀行市場競爭的能力等因素來看，中國的銀行業實行綜合經營必然成為新的發展趨勢。
2. 我國金融機構的存款機構的變化和變化的具體原因 要求1000字，運用金融學知識
從晚清乃至辛亥革命以來，中國金融機構的存款機構主要是銀行。
中國銀行於1912年經孫中山先生批准在上海成立，是中國歷史最為悠久的銀行之一。1912－1928年，中國銀行履行中央銀行職能，負責代理國庫、承匯公款、發行鈔票等。1928－1942年，中國銀行作為政府特許的國際匯兌銀行，積極借鑒國際先進經驗改革管理機制，在中國金融界率先走向國際市場，先後在倫敦、新加坡、紐約等國際金融中心設立分行。1942－1949年，中國銀行作為國際貿易專業銀行，負責政府國外款項收付，發展國外貿易並辦理有關貸款與投資。
中華人民共和國成立後，1949年12月，中國銀行總管理處由上海遷至北京。「中國人民銀行」也在全國布設網點，逐漸成為全國人民的首選存款機構。而中國建設銀行也與1954年10月1日成立，原名為中國人民建設銀行，建設銀行經中央人民政府政務院決定成立後，其任務是經辦國家基本建設投資的撥款，管理和監督使用國家預算內基本建設資金和部門、單位的自籌基本建設資金。幾十年來，建設銀行為提高投資效益、加快國家經濟建設和發展作出了卓越貢獻。
1950年中國銀行總管理處歸中國人民銀行總行領導。1953年10月27日，中央人民政府政務院公布《中國銀行條例》，明確中國銀行為中華人民共和國中央人民政府政務院特許的外匯專業銀行。1979年3月，經國務院批准，中國銀行從中國人民銀行中分設出來，同時行使國家外匯管理總局職能，直屬國務院領導。中國銀行總管理處改為中國銀行總行，負責統一經營和集中管理全國外匯業務。1983年，中國銀行與國家外匯管理總局分設，中國銀行成為國家外匯外貿專業銀行。1994年，中國銀行由外匯外貿專業銀行轉為國有商業銀行。
這些變化的具體原因當然是政治原因，在當時百廢待興的經濟狀況下，也還是可以適應的。
但是隨著經濟發展，尤其是改革開放以來，原有的體制不能適應蓬勃發展的經濟活力。經濟基礎決定上層建築，金融業的壯大勢所必然。中國工商銀行成立於1984年1月1日，而中國農業銀行的前身最早可追溯至1951年成立的農業合作銀行。20世紀70年代末以來，中國農業銀行相繼經歷了國家專業銀行、國有獨資商業銀行和國有控股商業銀行等不同發展階段。1994年中國農業發展銀行分設，1996年農村信用社與中國農業銀行脫離行政隸屬關系，中國農業銀行開始向國有獨資商業銀行轉變。
1986年7月24日，作為金融改革的試點，國務院批准重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建後的交通銀行正式對外營業，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行，現為中國五大國有大型商業銀行之一。
1948年12月1日中國人民銀行在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合並組成。華北人民政府當天發出布告，由中國人民銀行發行的人民幣在華北、華東、西北三區的統一流通。總行位於石家莊。1949年2月總行遷往北京。在中國大陸計劃經濟時代，中國人民銀行是中華人民共和國唯一的銀行，同時履行中央銀行和商業銀行的職能。
1983年9月，中國國務院決定中國人民銀行專門行使國家中央銀行職能。
1984年國家將商業銀行的職能剝離出去成立中國四大銀行（中國銀行、中國農業銀行、中國工商銀行、中國建設銀行）後，中國人民銀行成為專職的中央銀行。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過的《中華人民共和國中國人民銀行法》第一次以法律形式確定了中國央行。
3. 建國以來我過經濟體制的發展轉變的幾個階段和各個階段的特點
一、50年代初期我國社會主義經濟體制初步建立
1949年中華人民共和國成立時，黨和政府就著手於對舊中國半殖民地半封建的經濟制度進行根本性的改造和變革，要創建一個社會主義新中國的經濟體制。經過三年恢復和第一個五年計劃，到1957年，新的社會主義經濟體制初步建立和形成。
新中國的經濟體制是在有步驟地實現從新民主主義到社會主義的轉化中形成的，大體上分三步走：
第一步，沒收官僚資本，完成土地改革，統一財政經濟。沒收官僚資本，使國家掌握經濟命脈，確立了全民所有制的國營經濟的領導地位。完成土地改革，變地主所有制為農民所有制，恢復和發展了農業生產。統一財政經濟，包括控制主要商品，加強市場、物價和金融的管理，以及進一步統一財政收支、統一物資調度、統一貨幣發行，到1952年實現了財經狀況的根本好轉。這為形成新的經濟體制、開展有計劃的經濟建設奠定了一個基本條件。
第二步，基本完成對農業、手工業和資本主義工商業的社會主義改造。三大改革在1956年基本完成，確立了社會主義公有制占絕對優勢的生產資料所有制結構。這是整個社會主義經濟體制的基礎。
第三步，進行有計劃的經濟建設，建立集中統一的經濟體制。1953年開始實施第一個五年計劃，對重點建設實行統一管理。後來，對糧食實行計劃收購和計劃供應，對工業、物資、交通運輸等部門的國營企業和部分公私合營企業主要實行直接計劃和實物調撥，並對財政、信貸和勞動工資等也實行統收統支、統存統放和統分統配。於是，形成了以計劃體制為中心的、集中統一的經濟體制。
對於這種體制的形成，《中共中央關於經濟體制改革的決定》指出：建國初期和第一個五年計劃期間，我國面臨著實現全國財政經濟統一、對資本主義工商業進行社會主義改造和開展有計劃的大規模經濟建設的繁重任務，逐步建立起全國集中統一的經濟體制。那個時候，在許多方面還沒有統得很死，而且在社會主義改造的方法和步驟上堅持了從中國實際出發，有很大的創造。
二、1958－1966年初步探索經濟體制改革
「大躍進」時期，「左」的思想佔了上風，經濟決策出現了一系列的重大錯誤，服從於實現「大躍進」的目標，經濟體制也有很多突然變化。
第一，在所有制上，急於追求「一大二公」，搞「升級」、「過渡」，企圖盡快實現單一的全民所有制的國有經濟和國家經營。農村掀起人民公社化的運動，把小社並成大社，基本上取消自留地，實行政社合一。城市改造「殘存的私有制」，基本上取消個體經濟和個體經營，限制集體經濟和集體經營，有的轉為或並入國營企業，並使經營方式、購銷形式和分配力、法歸干一律。這都脫離當時的生產力發展水平，導致了「共產風」、「浮誇風」和瞎指揮。
第二，在中央和地方的關繫上，不加分析地下放管理權，實際上是「大撒手」。針對過去權力過於集中的問題，下放管理權有必要，但當時不加分析，一放就過了頭。
第三，在國家和企業的關繫上，擴大企業許可權也是必要的，但在整個經濟混亂的情況下，這無助於增強企業活力。當時規定減少指令性指標，實行全額利潤分成制度，企業有權調整機構和配置人員，自行處理固定資產。由於缺乏正確的領導，層層抬高指標，企業失去正常管理，經濟效益大大下降。
第四，在分配製度上，無論農村還是城市，都搞「一平二調」，使平均主義進一步發展，極大地挫傷了農民、職工的積極性，在表面上轟轟烈烈的掩蓋下，勞動生產率不斷下降。
針對「大躍進」造成的國民經濟嚴重困難，中央決定實行「調整、鞏固、充實、提高」的方針。八字方針的中心是調整。這個方針，到1962年召開「七千人大會」時得到了全面貫徹。貫徹這個方針，在縮小投資規模、放慢發展速度、恢復工農業生產並抑制通貨膨脹、保證人民最低生活標準的同時，在經濟體制上也有相應的對策。
首先，加強中央的集中統一管理，搞好綜合平衡。為了克服無政府主義和分散主義，經濟管理上加強集中統一。
其次，開始注意運用經濟杠桿的調節作用。為了糾正否定價值規律的錯誤，注意了運用經濟杠桿來調節經濟運行。
再次，制定各種管理條例，加強經濟監督。為了制止幾年中造成的各經濟領域的混亂現象，除制定了《農業六十條》外，還先後制定了《工業七十條》、《商業四十條》、《手工業三十五條》和《高等教育六十條》、《科學研究四十條》以及計劃、財政等各項工作條例。
在調整過程中，還對體制改革進行了若幹探索。例如：試辦托拉斯，用經濟組織管理經濟，在工業、交通部門按照專業化協調的原則辦了一些全國性的、地區性的和地方性的公司；改革企業管理體制，按照《工業七十條》，要求國家對企業實行「五定」、企業對國家實行「五保」，並建立黨委領導下的廠長負責制等等；改進物資管理，要求對生產資料參照商業部門的做法，合理安排流轉環節，按照經濟區設供應網點；試行兩種勞動制度和兩種教育制度，即固定工與合同工、臨時工、亦工亦農並存，全日制學校與半工半讀、半農半讀並存；適當擴大地方管理許可權，在繼續加強集中統一的前提下，逐步把一些該由地方管理的事情下放給地方管理，包括計劃留有機動和提高財政預備費的比例、給予調劑物資分配的許可權等。調整時期的體制演變，針對以調整為主的任務，強調集中統一，取得了很大成績，克服了困難，經濟很快恢復，效益逐步提高，出現了以前少有的好形勢。
三、改革開放以來經濟體制改革的巨大成就
改革開放以來我國的經濟體制和運行機制已發生了深刻的變化，高度集中的、以行政手段為主的計劃經濟體制已基本「瓦解」，市場在國家宏觀調控下對資源配置的基礎性作用已大大加強，新體制的基本構架已大體確立，對外開放的格局基本形成，綜合國力大大增強，人民生活水平顯著提高。其主要表現是：
第一，農村經濟體制改革，建立起了以家庭承包經營為基礎、統分結合的雙層經營體制，社會生產力得到了解放和發展。
農村改革成了我國經濟體制改革的起點。改革開放以來，農村經濟體制改革跨出了大的步伐：普遍推行了以家庭承包經營為基礎、統分結合的雙層經營體制，廢除了「人民公社」制度；取消了農業生產指令性計劃，實行合同定購制；放開了絕大部分農產品的價格，國家對關系國計民生的糧、棉等主要衣產品實行保護價；鼓勵農村各種所有制經濟和非農業的發展，鄉鎮企業異軍突起、發展迅速；推進了貿、工、農一體化和產、供、銷「一條龍」建設，農業產業化方興未艾，因地制宜、適度規模和集約化經營也有一定發展，小城鎮迅速崛起。可以說，經過改革，農村作為傳統經濟中自然經濟色彩最濃、經濟發展水平最薄弱的環節，其運行機制基本上已率先進入了市場經濟的軌道。農村新經濟體制的實行和政策的不斷開放，使全國農民的生產積極性普遍高漲，農村經濟體制改革取得了巨大成就，創造了人間奇跡，對其他方面改革開放起到了極大的示範和帶動效應。
第二，市場經濟對資源配置的基礎地位得到確定並發揮了巨大作用。
過去指令性計劃無處不在、無所不包，覆蓋國民經濟的方方面面。經過改革，已全部取消了農產品生產的指令性計劃，國家只對9種主要農產品生產實行指導性計劃管理。
在工業總產值中，由國家計劃安排的比重已由1979年的70%以上降為目前的4.6%；實行指令性計劃管理的工業品只有12種，而且只限於其中的部分產量，僅佔全國工業總產值的4.1%，與改革前相比減少了90%。95%以上工業消費品的生產及其價格由生產者根據市場供求狀況自主決定。在商品零售總額中，國家管理的價格占商品總價值的比重已由1979年的95%以上降為7.2%左右。全國統一的商品市場已基本形成。要素市場尤其是資本市場發展已具規模。截至1998年12月底，在上海、深圳上市的證券品種總數已達999個，上市公司達851家，市場總值達21420億元，開戶投資者達3989萬戶。
第三，以建立現代企業制度為目標的企業管理制度正在形成和發展。
盡管目前不少國有企業在激烈的市場競爭中步履艱難，但與改革前相比，其管理體制和經營機制都發生了重大變化。「抓大放小」戰略和「三改一加強」的舉措得到有效實施，建立現代企業制度正在積極進行。公司制、兼並、聯合、租賃、承包、股份合作制和破產、出售等改組、改制的具體形式靈活多樣。國有資本正從一些低效領域和不宜進入的領域向基礎性、戰略性、關鍵性產業領域轉移，從而大大提高了國有經濟的素質和質量。這不僅有利於發揮國有經濟的主導作用，而且有利於多種所有制經濟發展。不少國有企業正在從工廠制向公司制轉變；產品經營正在向資本經營轉變；單一投資主體正在向多元化投資主體轉變；分散化、小型化的企業開始轉向聯合化、集團化。但是，國有企業冗員、債務和社會負擔等歷史遺留問題尚未根本解決，其競爭條件和競爭環境有待進一步改善。國有經濟與市場結合、國有企業成為市場主體的改革正處在關鍵時刻。
第四，以公有制為主體的多種經濟成分共同發展的新體制為社會主義經濟體制增添了新內容。
改革開放以前，我國的經濟成分基本上是單一的公有制經濟。黨的十一屆三中全會以後，中央從我國社會主義初級階段的基本國情出發，提出了堅持以公有制為主體、多種所有制經濟平等競爭和共同發展的方針，積極探索公有制的實現形式，鼓勵發展個體、私營等非公有制經濟，使所有制結構發生了重要變化，徹底打破了傳統計劃經濟體制下單一的公有制格局。國有經濟的結構有很大的調整，對國民經濟的控制力大大增強。例如：1978年國有企業固定資產原值為4488.2億元，固定資產凈值為3201.4億元；1997年國有企業固定資產原值和凈值分別達到54620.8億元和38878.5億元，比1978年分別增加10.2倍和近10倍。公有經濟佔主體、國有經濟佔主導的地位基本實現。國有、集體、個體、私營、外商等不同經濟成分在市場競爭中共同發展的局面初步形成。所有制的這種格局，不僅適應了我國社會主義初級階段生產力發展水平的要求，有利於經濟發展，而且有利於形成多家競爭、充滿生機和活力的市場機制。
第五，運用經濟法律手段調控經濟的機制和手段正日趨成熟和完善。
我國在改革過去高度集中的計劃管理手段時，並沒有對市場放任自流，而是穩步加強宏觀調控體系建設。首先，財政體制改革取得了突破性進展。從1980年財政實行「劃分收支，分級包干」的體制，到1994年建立中央與地方分事基礎上的分稅制，基本上確立了適應市場要求的新的財稅體制框架，並保證了國家財政收入的穩定增長。其次，金融體制改革走出了決定性步伐。中央銀行的宏觀調控和監控體系初步建立，調控方式有較大改進。以國有商業銀行為主體、政策性金融與商業性金融相分離、地方股份制合作銀行和外資銀行等多種金融機構並存的金融組織體系已經初步形成。實現了人民幣經常項目下的可兌換制度。統一開放、有序競爭、嚴格監管的金融市場體系得到了穩步發展。此外，投融資體制改革取得了實質性發展，開辟了多種融資渠道，重視了產業政策、地區政策對社會投資的引導。總之，新的宏觀調控體系的框架已大體確立，國家越來越多地利用經濟手段來調節社會的經濟活動。
由於有效的宏觀調控體系的形成，在保持較快發展速度的同時，經濟穩定性不斷增強。1978－1997年，經濟增長率的級差，即年度最高增長率與最低增長率之間相差11.4個百分點；而改革開放前的26年，經濟增長率的極差高達48.6個百分點。特別是目前國民經濟呈現出「高增長、低通脹」的良好態勢，標志著我國成功地擺脫了歷史上多次出現的大起大落和通貨膨脹的困擾，開始走上持續、快速、健康發展的軌道。
第六，按勞分配和按要素分配相結合的分配製度及社會保障體系正在建立和實施。
過去，我們實行高度集中的平均主義的分配管理體制，嚴重壓抑了勞動者的積極性。從某種意義上講，中國的改革是從取消平均主義「大鍋飯」開始的。改革開放以來，我們堅決貫徹執行鄧小平提出的允許一部分人、一部分地區通過誠實勞動和合法經營先富起來的政策，堅持效率優先、兼顧公平的原則，實行以按勞分配為主體、多種分配方式並存的政策，允許生產要素參加分配，把個人的有效貢獻與經濟利益掛起鉤來，有效地調動了各方面的積極性。平均主義的分配方式己基本被多勞多得的分配方式所取代；單一的分配格局已被按勞分配為主、多種分配方式並存的格局所取代。為了解決收入差距過分懸殊，最終實現共同富裕，在逐步理順初次分配關系的同時，注重建立以稅收為主要手段的再分配調節體系。傳統的福利住房分配製度正在從實物分配向貨幣化分配轉變，停止了福利性分房，建立了住房公積金制度和經濟適用住房供應體系。
第七，市場經濟法規和新的經濟秩序逐步形成。
市場經濟是法制經濟。社會主義市場經濟越是發展，法制建設越需要全面加強。改革開放以來，全國人大十分重視立法工作，加快了依法行政、依法改革的力度。據統計，1979－1997年底，全國人大及人大常委會共審議通過328件法律和有關法律問題的決定，國務院發布和批准發布了791件行政法規、多項地方性法規，國務院有關部門、地區人民政府制定的規章約有17000件，在規范市場經濟主體行為、維護市場秩序、加強宏觀調控、增強法制意識、擴大對外開放等方面起到了重要作用。為了適應市場經濟的國際化需要，加強知識產權的國際保護，我國先後簽署了一系列國際公約，這也為我國早日加入世界貿易組織提供了法律基礎。
第八，兩個市場，兩種資源，中國經濟正走向世界經濟的大舞台。
在改革開放前期，建立了4個經濟特區，開放了14個沿海港口城市，以後又建立了海南特區和浦東開發新區，建立了一系列沿邊開放口岸、內地開放城市和開發區，基本形成多層次、多形式、多領域、全方位的對外開放格局，適應國際慣例的對外經濟運行機制已初步建立。外貿體制改革不斷深化，從1994年底始，國家取消了外匯收支計劃，進出口總額由1978年的206億美元增加到1997年的3251億美元，增長近15倍。我國在世界貿易中的位次由第32位上升到第10位。政府積極支持有條件的國內企業進入國際金融市場直接融資，到1997年底已有41家國家大中型企業成功地在海外上市，共籌措資金95.6億美元。吸收外商直接投資和利用外資取得突破性進展。改革開放以來累計實際利用外資3700多億美元，其中吸引外商直接投資總額近2300億美元；已累計批准外商投資項目30多萬個，從業人員達1750萬人。1993年以來，我國已連續5年成為世界上吸收外資最多的發展中國家。境外投資也邁出了可喜的步伐，到1997年底在境外設立的企業共有5000多家，遍及世界139個國家和地區。在充分利用外資的同時，又注意有效避免外債風險。
總之，改革開放使我國經濟運行機制發生了歷史性變化，行政指令性、計劃縱向分配資源的方式已基本上向多家競爭、市場橫向配置資源的方式轉變；實現了由憑票供應、商品匱乏的賣方市場向品種繁多、產品豐富的買方市場轉變；實現了由封閉半封閉的經濟向多層次、全方位開放的經濟轉變；經濟運行由以「短缺」為基本特徵的供給約束型向以市場需求約束為主並與資源約束相結合的類型轉變；經濟增長方式正由粗放經營向集約經營轉變；國民經濟由大起大落轉向持續、快速、健康發展。改革開放有力地推動了經濟和社會各項事業的發展，使我國發生了翻天覆地的變化。(《社會主義建設的理論與實踐》)
如果方便最好找一下高中歷史教材（裡面有挺簡練的闡述）
4. 簡述我國國有資產管理體質的演變
1 改革開放以來我國國有資產管理體制演變經歷了1988～1997年、1998～2002年、2002年中共十六大至今三個歷史階段,不同階段的國有資產管理體制對上市公司國有股權轉讓、國有資產並購重組的影響不同。中共十六大以來,我國國有資產管理體制改革正進入一個全新的歷史階段,將對國有資產購並重組產生積極的推動作用,並將對中國資本市場的發展產生深遠影響。
2 國有資產管理體制(State-ownedAssetManagementSystem)，是國家以產權為基礎，以提高國有資產營運的經濟效益和社會效益為目標，以資產的佔有者和使用者為對象開展的管理活動。國有資產管理的主體是國家（政府），但它是以產權所有為基礎的，資產所有者與資產經營者的身份是平等的，不具有超經濟的強制性。
5. 我國央行金融監管的歷程
新中國成立後到1983年以前,我國央行既行使貨幣發行和金融監管，又從事信貸，儲蓄，外匯等業務。屬於復合中央銀行制。
這時，是大一統的金融體系，中國人民銀行是唯一的銀行，分支機構設立在全國各地，即管理又經營，所以各級金融機構上下級高度統一。這時期成立的建行（監管 基本建設財政撥款）農行（監管農村金融）還有中國人民保險公司都屬於央行。
實際上從78年十一屆三中全會後就開始改革了，79年農行，中國銀行，建行，從央行分離。只是1983年後，國務院才規定專門行使央行職能，標志著我國現代央行制度確立。隨後，隨著監管的松動，其他商業銀行成立，非銀行機構也開始設立。
這期間，央行仍在沿用傳統的資金分配方法，沒有形成有效的間接監管機制。
1992年證監會成立。
直到1994年，才開始全面的央行改革。不再對企業直接發貸款。95年通過，《中國人民銀行法》才確立央行體制。這時央行職能才定下來。央行各省市的分支機構，才轉變為監管，統計為主要職能。(補充：90年代出台了很多監管方面的法律，才使監管有法可依《保險法》《證券法》等）
2003年保監會掛牌，隨後銀監會掛牌，銀監會成立標志著央行集貨幣政策和銀行管理於一體的管理模式正式結束。（至此，我國一行三會構成分業監管體系。
6. 金融機構的經營體制
可以的啊。 。。。。。。。。。。
7. 為什麼我國目前還實行金融業分頁經營的管理體制
我國目前還時時金融業分業經營的管理體制必須的嚴厲嚴格的管理。
8. 改革開放以來我國金融機構體系變化的原因及未來的發展趨勢
金融機構體系變化：大一統的金融百貨公司——分業經營——混業經營趨勢
原因：金融市場不成熟，監管不完善，機構內控制度有待改善、實力不強、抗風險能力弱。
有混業的趨勢是因為：國家趨勢的金融全球化，監管一體化，金融自由化，金融創新，等。
9. 我國金融機構的演變和發展
20世紀70、80年代，隨著非銀行金融業務如證券、保險、信託及期貨、期權等衍生金融工具的迅猛發展，國際上，實施分業經營的商業銀行面臨前所未有的生存危機，其作為貸款人的重要性日漸下降。從資產業務方面看，資本市場、投資銀行、租賃公司及外國銀行紛紛搶走了商業銀行的大批客戶和業務。從負債業務方面看，居紛紛把積蓄投向公債、股票和投資基金以圖更有利的回報。投資基金、保險公司、貨幣基金、股票市場和養老基金都成為銀行負債業務強有力的競爭對手。隨著這些金融機構的迅猛發展，銀行資金來源急劇減少，隨之而來的是銀行利差的急劇下降。為了生存，商業銀行不得不尋找途徑開展投資銀行業務，在商業銀行和投資銀行兩大業務領域與投資銀行開展競爭，規范和劃分金融分業的籬笆逐漸的被拆除了。（謝平等《分業經營、混業經營及其監管問題研究》）
1 1979年，中信成為改革開放後第一家信託投資公司，1980年代，農業銀行、中國銀行、建設銀行和工商銀行相繼組建，並採取固定分工的方式劃定了經營范圍，使資金在系統內自上而下分配。這四家銀行分別面向農村、外匯、基本建設和城市工商提供金融服務。
1984年，組織金融體制改革研究小組專門研究綜合經營的問題，基本上形成兩種意見：一種意見是贊同德國模式 ，百貨公司式的經營；另一種是以日本為代表的嚴格的分業經營管理模式。中國還是處在計劃經濟向市場經濟轉變的開始階段，德國模式在宏觀管理上有難度，所以還是決定分業經營、分業監管。但後來決定以交行作為試驗田，單獨搞綜合經營試點。
1987年4月1日，作為股份制、綜合類、現代商業銀行的試驗田，交通銀行重新組建。它可以經營本外幣業務，從事短期和長期貸款業務，也可以經營保險、證券、信託、投資、房地產等各種非銀行金融業務，成為新中國第一家綜合經營試點銀行。交通銀行的重組，打破了資金的城鄉分割、工商分割、國內與國外分割。
2 1986年建行成立中國投資咨詢公司；1987年成立中國人建設銀行信託投資公司；1989年，建行與其他境內外機構成立了當時國內最大的租賃公司——友聯國際租賃有限公司。
3 1987年11月開始，交通銀行上海分行開辦保險業務。1991年4月26日，交通銀行將保險部獨立出來成立了全資附屬保險公司——太平洋保險公司，交通銀行行長戴相龍任公司董事長，並為太保擬定了著名的廣告詞——「太平洋保險保太平」。太平洋保險公司成為繼中國人保險公司之後的第二家全國性、綜合性保險公司。1995年3月9日，太平洋保險公司由交行全額投資改制為由交行控股的全國性股份制商業保險企業。
4 1988年9月，交通銀行在其證券部的基礎上成立了上海海通證券公司，注冊資本人幣1000萬元，是新中國最早的證券公司之一。1992年8月，上海海通證券公司改組為股份有限公司，實行董事會領導下的總經理負責制。1994年1月，海通改制為全國性證券公司，注冊資本人幣10億元，為交行控股子公司，交行總部及各分支行一律不再經營證券業務。1994年9月27日，「海通證券有限公司」正式設立，董文標任董事長兼總經理。
5 1993年11月，交通銀行明確地勾勒出了一個混業經營的金融集團模式，「堅持綜合經營和分業管理，逐步形成兩大業務體系，即以交通銀行本體經營的傳統商業銀行業務體系和以交通銀行附屬、控股子公司為主體的非銀行金融業務體系。」
6 1995年，建行與摩根斯坦利合資成立了國內第一家中外合資的真正的投資銀行——中國國際金融有限公司。
7 1992年下半年開始，金融機構違規經營嚴重，風險集中涌現，金融秩序混亂。1993年12月25日，發布了《關於金融體制改革的決定》，規定「國有商業銀行不得對非金融企業投資」，「在人、財、物方面要與保險業、信託業和證券業脫鉤，實行分業經營。」1995年，《中華人共和國商業銀行法》、《中國人銀行法》和《保險法》也相繼頒布實施，標志著我國金融體制分業經營的格局確立。
8 1996年中國銀行在倫敦注冊了一家投資銀行，後來遷到香港。1998年，在香港成立了中銀國際，這是第一家中資的投資銀行，前身是始建於1979年的中國建設財務（香港）有限公司。隨後，中銀國際和內地五家大型企業合資組建了中銀國際證券公司，又投資了中國第一支產業基金——渤海產業投資基金
9 1999年8月28日，交通銀行與上海市正式簽定轉讓協議，太平洋保險公司、海通證券公司正式與交通銀行「脫鉤」，劃歸上海市領導，交通銀行在兩家公司的全部出資額及相關權益也同時轉讓。
10 2002年3月，建行成為國內首家獲得人銀行批准開展財務顧問業務的商業銀行。2003，為了推動投資銀行業務發展，建行設立了專門的投資銀行部。
10. 我國商業銀行的發展過程是怎樣的
體系重建階段(1977-1986年)
1984年10月，中國共產黨十二屆三中全會做出了《中共中央關於經濟體制改革的決定》。為了發展「有計劃的商品經濟」，我國銀行體系迅速擴張。1985年人民銀行出台了專業銀行業務可以適當交叉和「銀行可以選擇企業，企業可以選擇銀行」的政策措施，鼓勵四家專業銀行之間開展適度競爭，從而打破了銀行資金「統收統支」的「供給制」，四家專業銀行還開始將其觸角伸向農村，為當時正在蓬勃發展的鄉鎮企業提供貸款。
擴大發展階段(1987-1996年)
隨著改革開放的進展，為銀行業的改革和發展提供了動力。1986年12月，鄧小平要求「金融改革的步子要邁大一些，要把銀行真正辦成銀行」。1987年中國人民銀行提出要建立以中央銀行為領導，各類銀行為主體、各種金融機構並存和分工協作的社會主義金融體系。在1987年中共「十三大」和1992年中共「十四大」精神的指引下，我國銀行業在改革中不斷擴大發展。盡管在改革開放初期就已經提出國家專業銀行要進行企業化改革，實行商業化經營，但由於這些專業銀行既從事政策性信貸業務，又從事商業性信貸業務，既難以辦成真正的商業銀行，又不利於進行金融宏觀調控。
深化改改階段(1997-2002年)
經過近20年的改革和發展，到1996年底，我國已形成了一個以四大國有商業銀行為骨乾的龐大的商業銀行體系，在支持我國經濟和社會發展方面起到了重要的作用。但是由於計劃經濟時期遺留下來的陳舊觀念和歷史包袱一時難以化解，再加上社會主義市場經濟建設初期的制度缺陷，改革的任務十分繁重。
1997年年中發生的東亞金融危機，對我國的金融業敲響了警鍾，商業銀行的風險防範問題受到關注。當時四大國有商業銀行的主要問題在於：
一是信貸資金的融通仍有較強的計劃經濟色彩。
二是政府對銀行運營的干涉較多。
三是銀行管理層從其利益最大化出發，具有規模偏好和費用偏好。
四是銀行的內部管理薄弱，缺乏有效的風險防範措施。
盡管自1998年以來，中國政府不斷推進商業銀行的改革，加強對商業銀行的監管。但是在2002年以前，我國商業銀行的改革主要是在轉變經營機制、健全管理制度、變更業務范圍、調整營業網點等較淺的層次上，對國有商業銀行的監管也比較薄弱。
改革攻堅階段(2003年至今)
經過十15年長期艱苦的談判，我國於2002年加入了世界貿易組織(WTO)。我國承諾加入後5年內，取消所有地域限制。逐步取消人民幣業務客戶對象限制，允許外資銀行對所有中國客戶提供服務。允許外資銀行設立同城營業網點，審批條件與中資銀行相同。取消所有現存的對外資銀行所有權、經營和設立形式、設立分支機構和許可證發放進行限制的非審批性措施。允許設立的非外資銀行金融機構提供汽車消費信貸業務，享受中資同類金融機構的同等待遇；外資銀行可向中國居民個人提供汽車信貸業務。
在金融業開放及外資進入的威脅下，我國商業銀行(特別是國有商業銀行)的發展在以下幾個方面面臨著嚴峻的挑戰。主要表現為：
(1)競爭能力較差。
(2)不良資產率高。
(3)資本充足率低。
為了應對上述嚴峻的挑戰，我國政府決定進一步加強對商業銀行的監管，推進商業銀行的改革。從2003年開始，我國商業銀行的改革不斷向深層次發展，進入了攻堅階段。改革的重點已經轉移到制度(包括體制和機制)的變革，向建立現代金融企業的方向邁進。
根據2003年3月10日十屆全國人大一次會議通過的《關於國務院機構改革方案的決定》，中國銀行業監督委員會於2003年4月28日正式掛牌成立，行使原由中國人民銀行行使的銀行監督管理職權。2003年10月召開的中國共產黨十六屆三中全會特別強調了要「深化金融企業改革，健全金融調控機制，完善金融監管體制」。2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《全國人大常委會關於修改(中國人民銀行法)的決定》、《全國人大常委會關於修改(商業銀行法)的決定》，明確規定了銀監會的職能，使其對銀行業的監督有法可依，同時也對中國人民銀行職能重新進行了定位，強化了其與制定和執行貨幣政策有關的職能。